➰ ВИМ Инвестиции

Притоки в ФДР продолжаются - LQDT в лидерах

По данным InvestFunds, на фоне снижения банками ставок по депозитам приток в фонды денежного рынка (ФДР) снова восстановился, составив за неделю 25,1 млрд руб.

⚡️ На 15 июня СЧА биржевых фондов денежного рынка составила 1117,0 млрд руб. (+2,8% с начала года, +30,6 млрд руб.), а СЧА открытых фондов – 207,8 млрд руб. (рост в 3,0 раза с начала года, +138,2 млрд руб.)

▶️ Лидером по притокам стал биржевой фонд денежного рынка «Ликвидность» (LQDT) УК ВИМ Инвестиции (+10,7 млрд руб.)

🔴На сегодня расходы фонда (TER) минимальны и составляют 0,29364%.

Доходность фонда «Ликвидность» – 20,91%* ❗️

⚡️ БПИФРФИ «Ликвидность» (LQDT) остается крупнейшим в России среди биржевых фондов денежного рынка*.

▶️ На Московской Бирже, можно приобрести паи фонда «Ликвидность» по тикеру LQDT

Источник АО «Эйлер Аналитические технологии»

🪙Подробнее о LQDT

* По данным Investfunds.ru на 30.05.25.

@wimplus #продукты

➰ ВИМ Инвестиции

💭Если вся жизнь – игра, то вот, что говорили сильные мира сего о великой игре на фондовом рынке: будем приводить глубокие и ироничные цитаты об инвестициях.

@wimplus #нефинансы

➰ ВИМ Инвестиции

В недрах финансовой мудрости, передаваемой из поколения в поколение, спрятано простое, но мощное правило, способное в одно мгновение раскрыть потенциал инвестиций.

▶️ Правило «72» – инструмент, позволяющий быстро оценить, сколько времени потребуется для удвоения капитала или, наоборот, под какой процент нужно инвестировать, чтобы достичь этой цели за определенный срок.

💡 Формула невероятно проста:

Годы до удвоения = 72 / Годовая норма прибыли (в процентах)

Например, если инвестиции приносят 6% годового дохода, то для удвоения капитала потребуется примерно 12 лет (72 / 6 = 12). Если доходность составляет 9% годовых, то удвоение произойдет примерно за 8 лет (72 / 9 = 8).

⚡️ Первое известное упоминание о правиле содержится в математическом труде Луки Пачоли "Сумма арифметики, геометрии, дробей, пропорций и пропорциональности", вышедшей в свет в 1494 году.

🔴Почему именно число 72?

Число 72 имеет большое количество делителей (1, 2, 3, 4, 6, 8, 9, 12), что делает его чрезвычайно удобным для быстрых расчетов в уме, особенно для наиболее распространенных процентных ставок. Правило 72 наиболее точно работает для процентных ставок от 6% до 10%.

❗️ Для ставок за пределами этого диапазона приближение может стать менее точным, но все еще дает достаточно полезную оценку.

💬 Правило «72» чаще всего ассоциируется с инвестициями, его универсальность позволяет применять его во многих других финансовых и даже нефинансовых сферах.

🔵

Оценка влияния инфляции

. Правило отлично показывает, как быстро инфляция "съедает" покупательную способность денег. Например, если инфляция составляет 3% в год, то за 24 года (72 / 3 = 24) покупательная способность сбережений уменьшится вдвое.

Это наглядное напоминание о важности защиты капитала от обесценивания

.

🔵

Расчет роста задолженности

. Это правило может стать мощным аргументом против высокопроцентных кредитов. Если предлагают потребительский кредит со ставкой 18% годовых, то всего за 4 года (72 / 18 = 4) сумма долга удвоится, если не производить выплаты по основному телу кредита.

🔵

Прогнозирование роста ВВП или населения

. Правило также может быть использовано для оценки времени удвоения ВВП страны или численности населения при известной среднегодовой динамике роста. Например, если ВВП растет на 2% в год, потребуется 36 лет для его удвоения (72 / 2 = 36).

🔴

Оценка личного развития

. Известный американский статистик Говард Вейнер предлагал использовать правило «72» и к оценке соотношения временных затрат доя получения знаний и опыта. Это показывает, что

принцип удвоения может применяться и к личностному росту и приобретению компетенций

.

📑 Важно помнить, что «72» даёт лишь приблизительную оценку, так как доходность может меняться в зависимости от рыночных условий, уровня инфляции и других факторов. 

@wimplus #историяфинансов

➰ ВИМ Инвестиции: книжная полка 

📚 Подборка книг от ВИМ Инвестиций состоит из изданий так или иначе актуальных для инвестора. Они необязательно напрямую повествуют о финансах, но меняют взгляд на мироустройство и стратегии коммуникации, побуждают к размышлению.

🔖 Книга недели: «Венчурное мышление: 9 принципов роста бизнеса в любых условиях». Илья Стребулаев, Алекс Данг. МиФ, 2025 г.

❗️Авторы сформулировали 9 принципов венчурных инвесторов, которые пригодятся для принятия управленческих решений в самых разных ситуациях в любой отрасли.

💬 Они приводят примеры компаний из Кремниевой долины, которые использовали эти принципы и добились процветания.

… ответ кроется в очень специфическом подходе к принятию решений. Подходе, который кажется противоречащим здравому смыслу. Например, горизонт планирования должен быть долгосрочным, а краткосрочные прибыли можно игнорировать, постепенный прогресс отвергается, а неудачи тоже считаются результатом. Это в корне отличается от того, что наблюдается обычно.

❗️ Книга основана на исследованиях так называемых "единорогов", таких, как Zoom, SpaceX, Instacart, Canva, OpenAI, DoorDash и Moderna, проводившихся с 2015 года.

▶️ «Чем дальше вы от Кремниевой долины, тем больше вам нужна книга», — пишут авторы.

📖 К книге

@wimplus #вимкниги

➰ ВИМ Инвестиции

ИИ в финансах: особенности «мышления»

ИИ – мощнейший инструмент, созданный для повышения эффективности решений и их точности, но и его «логика» имеет свою специфику

💬 ИИ-галлюцинации. Как нейросеть, обученная на огромных массивах данных, ИИ может иногда "галлюцинировать", то есть генерировать информацию, которая кажется правдоподобной, но не соответствует действительности.

📑 Эмоциональный интеллект. ИИ не обладает эмоциями, что является его преимуществом в принятии рациональных решений.

Если бы ИИ мог испытывать человеческие эмоции, он был бы самым скучным инвестором в мире, лишенным азарта и волнения. Но и самым стрессоустойчивым, не способным поддаваться панике на обвальных рынках.

✍️ ИИ и язык. Эксперты считают, что ИИ может быть использован для написания безупречной документации, расчета тарифов и для автоматизации ответов клиентам. Правда, без единой метафоры.

❗️ИИ уже способен делать самостоятельные выводы и молниеносно принимать решения, порой искажая факты в свою пользу – уже зафиксирован ряд случаев специфического «поведения» чат-ботов.

🔵Алгоритмы высокочастотной торговли иногда реагируют на фейковые новости быстрее, чем люди успевают их опровергнуть. Результат — возможность миллионных потерь за секунды.

Некоторые алгоритмы анализируют в том числе содержание сообщений в соцсетях, они способны понимать их и реагировать молниеносно –

любая информация становится предельно важна.

▶️ Эксперты отмечают неожиданное преимущество ИИ: "ИИ не может торговать инсайдерской информацией, воровать, мошенничать, подавать в суд или красть интеллектуальную собственность".

⚡️ Искусственный интеллект уже играет ключевую роль в трансформации финансового сектора. Для частных инвесторов это означает доступ к более персонализированным, эффективным и экономически выгодным инструментам.

@wimplus #историяфинансов

➰ ВИМ Инвестиции

Личный фонд: перспективы развития

Личный фонд – не просто модный инструмент, а рабочая структура, которая успешно адаптируется под российские реалии

В продолжение освещения темы личного фонда обратимся к отечественным реалиям.

❗️Главной особенностью Личного Фонда является то, что имущество исключается из наследственной массы, становится защищённым от кредиторов и распределяется по заранее заданному сценарию – «в нужное время и нужным людям».

▶️ Актуальность личных фондов в России стремительно растёт: только с начала 2025 года было зарегистрировано более 125 новых фондов, и по состоянию на конец мая их общее количество уже достигло 271.

📈 Этот тренд подтверждает высокую востребованность инструмента у состоятельных лиц, особенно в условиях санкционной нагрузки, правовой неопределенности и потребности в устойчивых формах управления частным капиталом.

🔴В перспективе ожидается значительное увеличение числа зарегистрированных личных фондов и развитие экосистемы вокруг них.

❗️Таким образом, личный фонд как инструмент перестаёт быть редкостью и формирует новую культуру владения капиталом внутри страны.

@wimplus #личныйфонд

➰ ВИМ Сбережения

Так ли пассивен пассивный доход?

Сдачу жилья в аренду принято считать пассивным доходом, на деле это практически вторая работа

Купить квартиру и сдавать ее в аренду, получая ежемесячно платежи – в теории такова жизнь рантье.

На деле требуется выбрать качественный объект и провести все проверки, коммуницировать с риэлтором, вникать в вопросы ремонта, отслеживать и индексировать платежи, быть готовым к форс-мажорам – требуется постоянная включенность в процесс.

💡Согласно исследованию федерального портала «МИР КВАРТИР», арендная доходность жилья остается низкой, хотя и сохраняет динамику роста – порядка 6,4% на данный момент.

📈 В то же время на рынке коммерческой недвижимости показатели продолжают расти – наблюдается острый дефицит качественных офисов, а в секторе складской недвижимости и вовсе небывалый бум, вызванный ростом электронной коммерции.

❗️Очевидно, что для приобретения коммерческой недвижимости требуется изрядный капитал, да и самостоятельно вложиться в покупку склада и офисного помещения частному инвестору непросто.

▶️ Пассивный доход от недвижимости для инвестора обеспечивается управлением ею через УК – от подбора объекта до индексации платежей.

🔴Современное решение для частного инвестора – ЗПИФ недвижимости.

⚡️ УК объединяет потенциал высококлассной коммерческой недвижимости и возможности инвестирования для частных инвесторов.

💬 Такими преимуществами обладают ЗПИФН «Рентный доход» («РД») и ЗПИФН «Рентный доход 2» («РД2») от УК ВИМ Сбережения.

Ознакомиться с показателями фондов:

📑 Отчет управляющего по фонду «РД»

📑 Отчет управляющего по фонду «РД2»

@wimplus #вимсбережения #стоимособняком #продукты

➰ Еженедельный обзор

УК ВИМ Инвестиции опубликовала еженедельный обзор о событиях на рынках за неделю с 16.06.25 по 22.06.25

🇷🇺 В мае индекс потребительских цен РФ показал рост на уровне 9,9% г/г, а текущие темпы инфляции, по оценкам Банка России, сложились на уровне 4,5% с.к.г. Текущие темпы в июне, исходя из недельных чисел, складываются ниже майских.

❗️Министр финансов Антон Силуанов назвал нынешнюю ситуацию в российской экономике похолоданием, за которым всегда приходит лето, а Эльвира Набиуллина – выходом из перегрева.

🇺🇸 ФРС США сохранила ставку по федеральным фондам в диапазоне 4,25-4,50%. Медиана нового опроса представителей ФРС предполагает два снижения ставки до конца 2025 г. В то же время в 2026 и 2027 гг. теперь планируется понизить ставку не один раз, как предполагалось раньше, а четыре раза по 25 б.п.

💬 Новый экономический прогноз, представленный ФРС, предполагает умеренную стагфляцию: по оценкам регулятора, в 2025 г. рост ВВП замедлится до 1,4%, а инфляция на конец года составит 3%, что заметно выше текущего уровня.

🇨🇳 Розничные продажи в Китае выросли на 6,4% г/г в мае (против прогноза 5,0% и 5,1% в апреле), что стало самым быстрым темпом роста с 2023 года.

Анализ подкатегорий показал, что потребление значительно выиграло от стимулирующей политики trade-in в мае. Но промышленное производство сократило темп роста в мае с 6,1% г/г до 5,8% г/г (прогноз 5,9% г/г).

💸 Пара EUR/USD еще остается близко к недавно показанному максимуму на отметке 1,1630, но аналитики отмечают признаки разворота - на неделе пара опускалась ниже 1,15. Доллар поддерживает нежелание ФРС торопиться со снижением ставки - в июле рынок также не ждет снижения.

💸 Рубль получил на неделе поддержку от роста цен на нефть, хотя реакция была минимальной. Пока курс рубля поддерживается большой разницей в ставках на денежном рынке между рублем и юанем, но аналитики считают его переоцененным на 10-15%, исходя из накопленной инфляции и торговых условий.

🛢️ Цена Brent показала резкий рост из-за геополитической нестабильности на Ближнем Востоке – за две недели выросла примерно на $12, с $65 до $77. Однако затем цены на нефть упали под отметку $70 на новостях о завершении конфликта.

Также в начале июля ОПЕК+ может опять принять решение увеличить квоты на добычу нефти ускоренным темпом, что окажет давление на цену нефти.

🥇 Золото продолжает находиться близко к историческим максимумам, но все же остается ниже отметки $3400. Обострение конфликта на Ближнем Востоке на цену золота практически не повлияло.

✍️ Также отчет представляет подробный анализ итогов недели для рынка акций российских компаний, рынка облигаций и отчет по корпоративным событиям, графики и обзор предстоящих событий текущей недели.

📑 Подробно

@wimplus #аналитика

➰ ВИМ Инвестиции

Ликвидность без выходных

Московская биржа расширяет перечень биржевых фондов на дополнительных торговых сессиях

⚡️С 28 июня 2025 года паи БПИФ «Ликвидность» УК ВИМ Инвестиции станут доступны на торгах и в выходные дни.

Торги в выходные проводятся в календарные выходные (нерабочие) дни - субботу и/или воскресенье - с 9:50 до 19:00 мск и проходят в рамках дополнительной сессии, являющейся частью следующего за выходными торгового дня.

❗️Доходность фонда «Ликвидность» – 20,91%* за год,
а расходы теперь составляют 0,29364% в год!

⚡️ БПИФРФИ «Ликвидность» (LQDT) остается крупнейшим в России среди биржевых фондов денежного рынка*.

▶️ На Московской Бирже, можно приобрести паи фонда «Ликвидность» по тикеру LQDT

🪙Подробнее о LQDT

* По данным Investfunds.ru на 30.05.25.

@wimplus #продукты

➰ ВИМ Инвестиции

Золото сохраняет позиции

Согласно аналитике АО «Эйлер Аналитические Технологии», с начала 2025 года фонды золота привлекли чистые инвестиции в размере 7,3 млрд рублей

Среди инвесторов сохраняется повышенный интерес к золоту, как к защитному активу, на фоне текущей макроэкономической нестабильности и существующих геополитических рисков.

 
БПИФ «Золото. Биржевой» (GOLD) от УК ВИМ Инвестиции привлек около 25 млн рублей, став лидером рынка по объему привлечений за минувшую неделю.

🥇 Данные аналитики подтверждают устойчивую привлекательность БПИФ «Золото. Биржевой» и его статус как одного из ключевых инструментов для инвестиций в золото на российском фондовом рынке.

💳 На российском рынке согласно рэнкингу ПИФ Investfunds.ru по доходности за год, БПИФ «Золото. Биржевой» (GOLD) занимает первое место с показателем 23,48%!*

🥇Сегодня в фонде GOLD 1273,292 кг чистого золота – это крупнейший российский ПИФ Драгметаллов (по данным на 17.06.2025).

⚱️Подробно о GOLD

* По данным Investfunds.ru на 30.05.2025.

@wimplus #аналитика #продукты

➰ ВИМ Инвестиции

ИИ в инвестициях: дайджест

Тема искусственного интеллекта – в инвестировании в том числе – одна из самых актуальных на данный момент

📑 В течение месяца мы публиковали посты на данную тему, вот какие аспекты мы осветили:

🌐 Как ИИ меняет мир инвестиций

🤖 ИИ для частного инвестора: робо-эдвайзеры и не только

🛂 Человек vs. машина: вопросы контроля и этики

🧮ИИ в финансах: особенности «мышления»

@wimplus #ии

➰ ВИМ Инвестиции

В доверительное управление УК ВИМ Инвестиции переданы средства нового фонда целевого капитала, сформированного РГУ им. А.Н. Косыгина

РГУ им. А.Н. Косыгина сообщает о завершении ключевого этапа формирования собственного фонда целевого капитала

✍️ Средства фонда переданы в доверительное управление АО ВИМ Инвестиции — одной из крупнейших* управляющих компаний России, признанному лидеру** отечественного рынка управления фондами целевого капитала.

💬 Создание фонда целевого капитала стало стратегическим шагом на пути к устойчивому развитию университета и расширению его возможностей в научной, образовательной и молодежной сферах.

▶️ Средства фонда будут направлены на поддержку прорывных научных исследований, развитие академических программ, поощрение талантливых студентов, реализацию проектов, формирующих современную университетскую среду.

🎤 Белгородский В.С., ректор РГУ им. А.Н. Косыгина, д.с.н., профессор:

«Создание фонда целевого капитала — это не просто финансовый инструмент, а инвестиция в будущее университета. Он открывает возможности для системной поддержки науки, образования и молодежной политики. Мы благодарны всем партнёрам и сообществу, кто верит в наш университет и его миссию. Особенно важно, что в становлении фонда приняли активное участие наши выпускники, преподаватели, сотрудники и студенты. Их вовлечённость и доверие к миссии университета вдохновляют нас и подтверждают: университет — это большая дружная семья, и только вместе мы можем строить университет будущего».

🎤

Абросимова П.А., руководитель направления по работе с НКО АО ВИМ Инвестиции:

«Для нас большая честь стать партнёром РГУ им. А.Н. Косыгина в реализации стратегии устойчивого развития через фонд целевого капитала. Мы уверены, что доверительное управление средствами фонда позволит сохранить и приумножить капитал, а также обеспечит долгосрочную поддержку приоритетных направлений деятельности университета. Мы разделяем ценности развития науки, образования и творческого потенциала молодёжи и готовы использовать наш опыт и экспертизу в интересах будущих поколений студентов и преподавателей. Управление средствами фонда целевого капитала — это не только ответственность, но и вклад в интеллектуальное и культурное будущее нашей страны».

❗️ Фонд целевого капитала станет устойчивой основой для привлечения внебюджетных ресурсов, долгосрочной реализации стратегических проектов и укрепления позиций РГУ им. А.Н. Косыгина как основного креативного университета страны.
 
* Согласно рэнкингу управляющих компаний по итогам 2024 г

** По количеству целевых капиталов под управлением

@wimplus #фцк #новости

➰ ВИМ Инвестиции

💭Если вся жизнь – игра, то вот, что говорили сильные мира сего о великой игре на фондовом рынке: будем приводить глубокие и ироничные цитаты об инвестициях.

@wimplus #нефинансы

➰ ВИМ Инвестиции

Правило «72»: ограничения и меры безопасности

Правило «72» является приближенным методом и имеет свои ограничения

🔴 При всей универсальности «72» имеет ряд ограничений, как то:

❗️ Правило «72» наиболее точно для процентных ставок от 6% до 10%.

Для очень низких ставок (например, 1-2%) более точным может быть Правило 69.3 или 70. Для очень высоких ставок (например, выше 15-20%) точность снижается.

❗️ Постоянство ставки. Правило предполагает постоянную норму прибыли. В реальности нормы прибыли, особенно на фондовом рынке, могут колебаться, влияя на фактическую траекторию роста инвестиций.

📈 «72» наиболее точно работает для инвестиций, генерирующих сложные проценты. Инвестиции с более волатильными доходами, такие как акции, могут не следовать тому же удвоению столь строго.

✍️ «72» лучше всего подходит для ежегодного начисления процентов. В случае непрерывного или очень частого начисления процентов (например, ежедневного), оно может быть менее точным.

▶️

Как можно использовать Правило «72» для стратегического планирования?

Определение реалистичных целей.

Зная ожидаемую доходность, можно оценить, сколько времени потребуется для достижения конкретной финансовой цели (например, удвоения накоплений на первоначальный взнос по ипотеке или пенсионного фонда).

Сравнение инвестиционных возможностей.

Правило позволяет быстро сравнить привлекательность различных инвестиционных предложений.

Мотивация к ранним инвестициям.

Даже небольшая разница в процентной ставке или несколько дополнительных лет инвестирования могут значительно ускорить удвоение капитала.

Осознание стоимости долга

. Для потребителей, берущих кредиты, «72» становится важным инструментом для понимания реальной стоимости заемных средств. Оно наглядно показывает, как быстро долг может выйти из-под контроля при высоких процентных ставках.

@wimplus #историяфинансов

➰ ВИМ Инвестиции

Тихие миллионеры меняют представление о богатстве

EMILLIs (Everyday MILLIonaires) или «тихие миллионеры» опровергают стереотипы о богатстве, демонстрируя, что финансовое благополучие не нуждается в публичности

💬 Для «тихих миллионеров» атрибуты роскоши излишни, они лишь отвлекают от главной цели – финансовой независимости и спокойствия.

Авторы книги "Миллионер по соседству" (The Millionaire Next Door) Томас Стэнли и Уильям Данко, чьи исследования легли в основу концепции «тихих миллионеров», еще в 1996 году показали, что большинство состоятельных людей в США не соответствуют общепринятым представлениям о богачах. Они ведут скромный образ жизни, тратят меньше, чем зарабатывают, и уделяют первостепенное внимание накоплению и инвестированию, а не потреблению.

🔴Феномен EMILLIs – значимая тенденция в глобальном распределении богатства.

Согласно отчету UBS Global Wealth Report 2025, количество EMILLIs — людей с инвестиционными активами от 1 до 5 миллионов долларов США — к концу 2024 года достигло примерно 52 миллионов человек по всему миру, что более чем в четыре раза превышает их число с 2000 года. Эта группа контролирует около 107 триллионов долларов общего состояния, что почти сопоставимо с 119 триллионами долларов, принадлежащими тем, у кого активы превышают 5 миллионов долларов.

📑 В 2024 году мировая экономика пополнилась более чем 680 000 новыми долларовыми миллионерами. Наибольший прирост наблюдался в Северной Америке, где только в США ежедневно появлялось более 1000 новых миллионеров, достигнув 24 миллионов человек, что составляет около 40% от общего числа миллионеров в мире. Рост во многом обусловлен развитием фондовых рынков и увеличением стоимости недвижимости.

Исследование Ramsey Solutions показало, что 8 из 10 миллионеров назвали инвестиции в пенсионные планы, спонсируемые работодателем, основным средством достижения своего статуса. Три из четырех миллионеров заявили, что именно регулярное и последовательное инвестирование в течение длительного времени привело их к богатству, а не схемы быстрого обогащения.

❗️Подавляющее большинство EMILLIs — self-made миллионеры, те, кто заработал свое состояние собственным трудом и умом. Их отличают скромные привычки: 

🔵Скромность в потреблении.  Они покупают качественные вещи, которые служат долго, не гонятся за брендами. Их автомобили, как правило, практичные и ухоженные, а не дорогие люксовые модели.

🔵Финансовая грамотность. Они разбираются в основах финансов, понимают, как работают рынки, и знают о "силе сложного процента".

🔵Долгосрочное планирование. Вместо быстрых схем обогащения они выбирают терпеливое, последовательное инвестирование и построение капитала.

🔵Избегание долгов. Кредиты и займы не являются частью их финансовой лексики, если они не служат стратегической цели.

🔵Множественные источники дохода. Многие из них имеют несколько источников дохода, включая пассивный доход от инвестиций, недвижимости или малого бизнеса.

🔵Дисциплина и трудолюбие. Они сохраняют сильную трудовую этику даже после достижения финансового успеха и демонстрируют высокую финансовую дисциплину.

✍️

По данным Henley & Partners,

на конец 2023 года в России проживало 68 400 долларовых миллионеров. Это на четверть (24%) меньше, чем в 2013 году, что ставит Россию на последнее место среди стран БРИКС по числу миллионеров

. При этом в Китае число миллионеров почти удвоилось, превысив 860 тысяч человек, а в Индии и ОАЭ также наблюдался существенный рост.

▶️ Таким образом, несмотря на внешние вызовы и некоторую волатильность в статистике, внутренние факторы, такие как высокие процентные ставки в российских банках и рост российского фондового рынка в 2023 году, способствовали притоку капитала и увеличению числа состоятельных людей в стране.

💳 Российские EMILLIs могут быть представлены людьми из самых разных сфер: от успешных IT-специалистов, предпринимателей в сфере услуг и малого бизнеса до высококвалифицированных инженеров, которые систематически откладывали и инвестировали свои доходы.

@wimplus #нефинансы