О том, что наконец-то произошло

Вы наверняка уже слушали подкаст “Горшочек, вари!”
Ведь на него подписано уже больше 2,5к человек на Я.Музыке.

Если нет, ссылку можно найти в шапке профиля или забить в поиск (или сразу в Яндекс или Apple музыку название). Или забить - каждому свое 😂

Там я рассказываю о финансовой грамотности с самых основ и с вашей помощью ищу ответы на вопрос о том, что мы делаем с деньгами и что деньги делают с нами.

Уже вышло несколько сезонов и 37 выпусков:

1️⃣В чем заключается финансовая грамотность?
2️⃣Какие идеи и стереотипы влияют на наши финансы?
3️⃣Что происходит и как быть в 2022 году?

А сейчас я рад объявить про старт 4го сезона - пилотный выпуск уже записан смонтирован.

🥳🥳🥳

В этот раз мы будем исследовать то, как связаны наши мысли, желания и цели друг с другом, и, что важнее всего - с нашими деньгами: доходами и тратами, сбережениями и инвестициями.

И когда я говорю “мы”, я буквально имею в виду каждого из нас.

‼️Потому что в это раз в подкасте будет отдельный практический блок!

В каждом эпизоде я буду давать практические упражнения на тему выпуска, которые будут либо закреплять материал, либо позволять вам применить его в жизни.

Голосом я буду описывать что надо сделать, плюс здесь, в канале вас будет ждать текстовое описание упражнения и материалы для его выполнения. А в комментариях вы сможете поделиться своей обратной связью или задать свои вопросы.

Но и это еще не все.

В самом подкасте и здесь в канале я буду давать фундаментальные задания. Кто-то из вас будет их делать, кто-то - нет.

Но будут и те, кому их будет мало 😉

Поэтому, для всех желающих познакомиться с самим собой еще глубже и получить результат еще быстрее или серьезнее, я предложу особый формат - группу Продленки.

Уже завтра - во всех подробностях.

Ах, да - первый выпуск нового сезона - уже в эту среду.

#подкаст

О том, что такое группа Продленки

В этом сезоне аудио-подкаста "Горшочек, вари!" мы будем на практике разбираться в том, что мы делаем с деньгами и что деньги делают с нами.

Чтобы приблизиться к созданию плана по достижению вами точки Б - лучшего финансового (и не только) будущего. Ваше личного будущего.

А помогут нам в этом практические упражнения:

▪️11 штук в качестве базовых или общих
▪️еще 10+ штук в качестве продвинутых или дополнительных

Так как упражнения буду делать не все, а под них нужно зарезервировать специальное место для описания, инструкций, вспомогательных файлов, а также (самое главное!) рефлексии - я решил отделить продвинутые упражнения от базовых.

Базовые будут в подкасте и здесь, в канале. Продвинутые я решил поместить в отдельную ТГ-группу Продленки - для тех, кому надо больше.

Это не значит, что базовые упражнения какие-то "не такие". С ними вы тоже приблизитесь к созданию личного финансового плана 🙌🏻

А продвинутые упражнения позволят проверить его на совпадение с видением вашей жизни и понимании вами своих желаний и целей 👌🏻

Как там оказаться

Попасть на Продленку проще простого - переходи по ссылке, подавай заявку, оплачивай участие, вступай.

А дальше - делай упражнения, задавай вопросы, принимай участие в эфирах, будь на разборах и влияй на то, как выглядит твоя финансовая (и не только) жизнь.


Цена участия:

▪️На доверии - всего 3 000 рублей

‼️Условия действуют строго до момента выхода 39го эпизода подкаста (четвертый сезон стартует с 38го, если что) - для тех, кто готов мне довериться


▪️Первый пошел - еще ничего, 5 000 рублей

‼️Условия действуют с момента выхода 39го эпизода и строго до выхода 44го эпизода (т.е. в течение первой половины нового сезона) - для тех, кто сначала хочет посмотреть, как там и что


▪️Доверяй, но проверяй - уже 7 000 рублей

‼️Условия действуют с момента выхода 44го эпизода и до конца четвертого сезона - для тех, кто хочет запрыгнуть в последний вагон


▪️Кто успел, того и тапки - аж 10 000 рублей

‼️Условия будут действовать с момента завершения 4го сезона - для тех, кто опаздывает и испытывает FOMO


Ссылка на Продленку

https://t.me/+TXPVjyWtevFkODhi
https://t.me/+TXPVjyWtevFkODhi


Слушайте подкаст, работайте над собой, управляйте своими финансами - живите свою более лучшую жизнь 🍯

О том, как мы принимаем неправильные финансовые решения

Завтра выходит новый эпизод подкаста, где мы будем обсуждать то, как мы принимаем решения (не только по личным финансам). Завтра же здесь в канале появится следующее общее финансовое упражнение.

Помните, ведь, что этот сезон подкаста у нас практико-ориентированный?

А сегодня я хочу напомнить про группу Продленки.

Там у нас в дополнение к общим упражнениям, будут специальные, более продвинутые. Для тех, кто хочет большего, короче.

Участие добровольное, но с условиями. Которые с завтрашнего дня уже станут чуть повыше.

▪️До выхода 38го эпизода цена участия - всего ₽3к.
Затем до выхода 44го эпизода - ₽5к.
Далее до конца 4го сезона - уже ₽7к.
А после его окончания - аж ₽10к.

По мере развития 4го сезона будет нарастать желание оказаться на Продленке, предупреждаю сразу 🙌🏻

Тем более, что там будут не только сами упражнения, но и разборы, прямые эфиры, дополнительные материалы и конечно же рефлексия - самый сок любой деятельности.

Сегодня вот ребята (а их уже 23 человека) получили ранний доступ к новому выпуску - на платформах его еще нет, а у них в наушниках - есть.

Так что, думайте сами, решайте сами - иметь или не иметь.

А ссылка для подачи заявки на Продленку, если что вот:

https://t.me/+TXPVjyWtevFkODhi
https://t.me/+TXPVjyWtevFkODhi


#подкаст

Упражнение 1-1.
Ты и твое окружение.

Слышал о таком выражении - “скажи мне, кто твой друг, и я скажу, кто ты”?

Так вот, мы - это среднее из тех людей, что нас окружает. По крайней мере в финансовом плане и на длинном горизонте.


1️⃣Предлагаю это проверить:

▪️Выбери 6 человек, с которыми ты ближе и чаще всего общаешься, проживаешь жизнь и ее моменты.
▪️Узнай (или предположи) их средние доходы за месяц (или за год), сложи все вместе и раздели на 6 (на количество выбранных людей).
▪️Полученное значение сравни со своим средним доходом за месяц (или за год).


2️⃣ И сделать кое-какие выводы:

Суммы общего среднего и твоего личного дохода совпали (или близки, похожи)

Поздравляю, своим примером ты подтвердил общую закономерность.

Если при этом ситуация с размером твоего дохода тебя устраивает, значит все действительно ок. А если не устраивает - рекомендую подумать над тем, как можно повлиять на то, с кем ты общаешься и кто тебя окружает, чтобы в том числе расти в доходе через окружение.

Если мысль об этом кажется тебе странной - стоит почитать на досуге о принципе соленого огурца 🥒


▪️Суммы НЕ совпали и твой личный доход ВЫШЕ общего среднего

Поздравляю, наверняка ты почувствовал от этого факта внутреннее удовлетворение.
Однако, есть нюанс.

Вероятно, такое окружение не создает у тебя запроса на дальнейшее финансовое развитие - ты и так уже “выгодно смотришься” на общем фоне.

Так что, если ситуация с твоим доходом тебя устраивает, и нет запроса на какие-то улучшения и изменения - можно подумать, чем именно тебя привлекают эти люди. Возможно, обмен происходит в каких-то других жизненных сферах.

Но если ты хочешь увеличивать свой доход, то стоит найти кого-то, кто уже зарабатывает столько, сколько ты еще только хочешь. От него будет проще научиться тому, что ты сам и другие люди из твоего окружения еще не делаете или даже не знаете.


▪️Суммы НЕ совпали и твой личный доход НИЖЕ общего среднего

Поздравляю, ты в наиболее выигрышной ситуации.

Дело в том, что скорее всего, в ближайшее время твой доход будет расти. Чтобы добраться до общего среднего уровня. Конечно же, не сам по себе и не по мановению волшебной палочки. Но в том числе за счет групповой динамики и влияния тех людей, с которыми ты общаешься.

Главное убедись, что это окружение не создает у тебя запроса на то, чтобы тратить больше, чем ты можешь себе позволить за счет кредитов. Этого легкого пути долгов и кредитов стоит избегать всеми силами. И стараться соответствовать за счет иных действий и/или перенимая опыт у более “финансово старших” товарищей. И тогда все получится.

Кредит - это не зло, это инструмент. Но надо уметь его применять.

Ну как? Что получилось?
Напиши в комментариях, обсудим 🙌🏻


➡️А если ты захочешь узнать свой текущий денежный потолок и как с ним можно бороться, приходи на Продленку, в наш отдельный канал, где на каждый эпизод подкаста из текущего сезона я даю дополнительные и более глубокие упражнения.

С ними ты не только узнаешь себя, но и делаешь шаги в новую версию твоей жизни.

Условия Продленки - здесь:
https://t.me/willberich/979.

Цифровая пятница: на сколько месяцев хватит накоплений среднему россиянину

⌛️4 месяца

Портал Superjob провел исследование на тему накоплений россиян - итоги неутешительные:

▪️38% - без сбережений
▪️у 13% хватит на 1 месяц жизни
▪️у 24% - от 1-2 месяцев
▪️у 12% - от 3-6 месяцев
▪️у 7% - на 6-12 месяцев
▪️у 6% - более чем на 1 год

При этом 78% из опрошенных следят за своими финансами. Правда, 59% ведут только приблизительный учет (то есть НЕ ведут, на самом деле, давайте будем честными), и лишь 19% - детальный учет. А 22% и вовсе не следят за бюджетом.

И у этого несколько причин:

😬 низкие доходы
😬 культура немедленного потребления (усиливается в кризисы)
😬 низкая финансовая грамотность (в том числе незнание инструментов и недоверие к финансовой системе)

👋🏻 От себя добавлю - в Threads видел, как обсуждают ветку "куда мне вложить 100 тысяч". Так там каждый второй комментатор пишет, что это сумма "пшик", не надо ничего с ней делать, не стоит оно того и так далее.

Вот это и есть отсутствие финансовой грамотности - все ждут, когда сумма сбережений или дохода будет "что надо".

Вот тогда и заживем, да?
А пока - как-то так.

#цифры

P.S. В результатах исследования отмечено, что мужчины ведут личный финансовый учет чаще женщин + планируют расходы на более длительный срок. Как думаете, это правда?

О том, как собака (да!) может научить финансовой грамотности

У меня есть собака по имени Ричард, порода - кавалер-кинг-чарльз-спаниель, ему уже 4 года и 8 месяцев.

И вот спустя это время я могу точно сказать, что собака - довольно хороший учитель по финансовой грамотности.

Смотрите:

▪️Самое банальное, дисциплина и ответственность

Утренние и вечерние прогулки, кормление, мытье, уход. Как только ты где-то ленишься и что-то упускаешь, тебе может прилететь с любой стороны - запах, чистота, гигиена, проблемы с его здоровьем, от косметических до хирургических😬

▪️Затем идут терпение и упорство

Иметь собаку это одно, а иметь воспитанную собаку - совсем другое. Рич, например, довольно громкий пес и команду “Тихо!” выполняет на 1-2 секунды, а не на минуты. Зато во многом другом он воспитан и послушен.

При этом я встречаю довольно много людей с чьими собаками мне было бы очень не комфортно жить - судя по тому, как они ведут себя просто на улице.

Но наиболее прямой вклад в работу над личными финансами собака вносит иначе.

▪️Благодаря Ричу я в свое время разобрался со страхованием животных в России (реально классная работающая штука.. была!).

Когда собачья медицина стоит местами дороже человеческой - это того стоит. Сэкономленные деньги, выученные уроки. Да и о своей медицинской страховке тоже поневоле задумаешься.

▪️Я стал лучше планировать расходы на животного (корм, гигиена, процедуры, одежда, аксессуары, игрушки, лекарства, какие-то занятия). В том числе фонд на животного появился благодаря Ричу, а оттуда и оформилась целиком вся идея.

Плюс, в целом сформировал из жизни с собакой запрос на то, чтобы больше зарабатывать на конкретные цели (zee.dog сам себя не купит)

▪️Изменился мой досуг + структура трат и свободного времени, и денег на это свободное время.

В чем-то получаешь экономию - долгие тусовочные вечера, переходящие в ночь, уже тебе не подходят - потому что у собаки есть режим. А в чем-то наоборот - перерасход - больше активностей, поездок. А в личные поездки часто собаку взять сложно или невозможно (Ричард летал только как пассажир 😎) - поэтому к расходам добавляется передержка и т.д.


В общем, вывод👇🏻

Хочешь - не хочешь, а иметь собаку и заниматься ей само по себе поднимает вопросы, касающиеся финансов и заставляет искать пути их решения. Что неизбежно становится частью развития финансовой грамотности.

#жж

P.S. А у вас есть собака или домашний питомец? Какой вклад сделал он или она в то, как вы управляете своими финансами?

О том, что нам бывает непонятно или понятно

Раньше в Горшочке была такая рубрика - #попонятиям, в ней мы разбирались в теоретической базе отдельных экономических слов, терминов, понятий.

Обычно я старался связывать вместе понятия для разбора и текущую разбираемую в канале тему.

До сих пор рекомендую к прочтению несколько самых необходимых ее выпусков (если вы вдруг не знаете, что значат эти слова - мастхэв, рили!):

▪️номинальная и реальная ставка
▪️альтернативные издержки
▪️валютный курс Банка России (поймете, почему именно для вас он, вобщем-то, бесполезен)
▪️ключевая ставка Банка России (все о ней говорят)
▪️про цену и ценность

Вот он - минимальный минимум.

Хотя в самой рубрике (жмите на хэштег) уже целая куча всего накопилась: и хеджирование, и осознанность, и социальная инженерия, и налоговый вычет 👍🏻

Это все я к чему - рубрика возвращается.

Это раз. Каждый понедельник - что-то новое, ближайшее направление для разбора - пассивный доход.

Что это такое, каким бывает, откуда берется, какие есть варианты и подводные камни.

И второе.

Каждый может предложить свое понятие для разбора - просто напишите в любом комментарии, какой именно термин вам незнаком, непонятен или вызывает противоречивые мнения - и я сделаю об этом отдельный выпуск или пришлю ссылку на уже вышедший.

В общем, никто теперь не будет понятия путать 😎

#канал

О том, сколько стоит кофе на самом деле, ч.1

Вы наверняка слышали что-то типо:

если бы не ежедневный или регулярный кофе, то уже можно было стать миллионером.

Ну или хотя бы купить квартиру (на свои, само собой).

Так вот - миф это или нет?

Кофе стали рассматривать в качестве врага финансовой грамотности еще в середине 90ых в США. Популяризатором “фактора латте” стал Дэвид Бах - один из наиболее успешных финансовых консультантов того времени (у него даже книга с таким названием есть).

Тогда расчет был простой - $5/день, $150/месяц и $1800/год - вот размер расходов на латте в Старбакс (или в Stars Coffee, если по-нашему). И если эти суммы с молодых 23-25 лет инвестировать под 10%-11% годовых, то к пенсии можно поднять пару миллионов долларов.

Давайте сегодня проверим математику.

👇🏻👇🏻👇🏻

Дано:

▪️₽200 за чашку в день, ₽6к - в месяц, ₽72к - в год
▪️ставка полной доходности индекса Мосбиржи где-то 14-15% годовых (где-то потому что в зависимости от периода/подсчета/источника - данные будут отличаться)
▪️представляем, что будем пополнять БПИФ на индекс с нуля, ежемесячно - и так 40 лет, с 25 до 65 (гулять - так гулять!)

➡️Что получится: на выходе у нас будет около ₽158М - вау!

Но, теперь вспомним про:

😬 комиссию БПИФа - обычно 1%,
😬про ошибку следования - еще около 1% (может быть по-разному, но давай здраво оценивать риски)
🥳 НДФЛ с дивидендов не будет (т.к. это БПИФ)
🥳НДФЛ при продаже тоже обнулим - из-за срока владения более 3 лет.

➡️Что теперь: на выходе будет по-прежнему "хорошие" ₽82,7М - все еще ничего, хоть и поменьше!

Но, (опяяяяять!)

Теперь вспомним про инфляцию - пока мы инвестировали и ждали, цены росли. А значит наш доход - пока что номинальный: важно учесть инфляцию, чтобы понять реальный.

Инфляция у всех своя, поэтому оптимистично возьмем официальную. Даже так, прогноз по официальной: в среднем 5% в год.

➡️Что теперь: на выходе у нас будет реальных ₽11,7М - в 10+ раз меньше изначально подсчитанных!

Какой отсюда вывод?

Математику стоит проверять, все не так уж радужно. Однако сложный процент все-таки работает. Пусть и не совсем так, как кто-то может себе нафантазировать.

#расходы #ошибки #инвестиции

P.S. А почему это НЕ сработает именно с кофе, но поможет нам в принципе - расскажу в следующей части.

По понятиям: пассивный доход, ч.1

О пассивном доходе много говорят (но, как правило, мало что делают в его направлении 🥲).
Что же это такое?

Давайте для начала вспомним о том, какими вообще бывают наши доходы. Здесь нам поможет теория денежных потоков, о которой я уже как-то рассказывал.

Напомню, что в ней выделяются следующие виды дохода:
▪️трудовой
▪️премиальный трудовой
▪️пассивный
▪️теневой
▪️кредитный (до этого я про него не писал, но теперь добавляю его в список)

Так вот, пассивный доход ранее я описывал так:

Это доход, который меньше остальных зависит непосредственно от вашего труда. Он работает практически сам по себе.

Пришло время расширить это понимание.

Однако прежде всего мне интересно услышать ваше мнение о том, что же на практике является пассивным доходом.

Пожалуйста, поделитесь в комментариях к этой записи своим мнением или опытом - что конкретно вы считаете пассивным доходом?

#доходы #база #попонятиям

По понятиям: пассивный доход, ч.2

Итак, что же относится к пассивному доходу?
Давайте развеем некоторые заблуждения и составим список потенциальных источников пассивного дохода.


1️⃣ Пассивным доходом можно считать тот доход, для получения которого мы делаем сравнительно сильно меньше, чем для получения трудового.

То есть: пассивный доход это необязательно только тот, который формируется прям совсем пассивно - без нашего участия. Нет.

В идеале да, пассивный доход приходит как бы сам по себе - но на практике такое встречается очень редко.

Главный критерий отличия - на его создание и получение мы тратим сравнительно меньше сил и времени, чем на основной трудовой доход (если он есть).

Поэтому сдача квартиры в аренду - это, скорее всего, пассивный доход. А вот если квартир 5 и мы сдаем их сами - то это уже, скорее всего, работа. А если не мы, а управляющая компания - то снова, скорее всего, пассивный.


2️⃣ Не все из того, что нам захочется записать в пассивный доход, будет таковым являться. Часть якобы пассивных доходов - это теневые доходы (т.е. такие, которыми мы буквально или не можем управлять, или не контролируем их и условия их возникновения).

Например, пенсия, стипендия, пособие по безработице и подобные вещи - это не пассивный, а теневой доход.

Почему важно делать различия между ними, уже рассказывал в небольшом ТГ-подкасте (см. тайм-коды). Осторожно, не перепутайте, чтобы не усложнить себе жизнь.


3️⃣ Часть пассивных доходов может быть для нас не очевидна или не заметна, в первую очередь из-за размеров отдельных доходов или из-за системы их получения/использования.

Тут, конечно же, в первую очередь речь про кэшбэки и бонусы. Далеко не каждый подсчитывает их или считает в качестве пассивного дохода.


➡️В сухом остатке, вот список типичных пассивных доходов, которые будут таковыми в зависимости от конкретной ситуации:

▪️прирост стоимости актива (недвижимости, акций, облигаций и т.д.)
▪️дивиденды по акциям
▪️купоны по облигациям
▪️%% по вкладам
▪️бонусы, кэшбэки и т.п.
▪️выплаты по различным финансовым инструментам

▪️%% платежи по предоставленным кредитам (мы дали в долг под процент)

▪️платежи по партнерским/реферальным программам (если это не является по своей сути трудовой деятельностью)

▪️платежи от сдачи в аренду жилой недвижимости
▪️платежи от сдачи в аренду нежилой недвижимости (например, склад, кладовка)
▪️платежи от сдачи в аренду коммерческой недвижимости

▪️дивиденды от бизнеса (если мы им не занимаемся)
▪️доходы от участия в прибыли бизнеса (если мы им не занимаемся)
▪️доходы от проектов по подписочной модели
▪️поступления от проданных франшиз (тут можно поспорить)
▪️пассивная монетизация ранее вложенного труда (например, от рекламы, блога, сайта, фотографии и т.п.)
▪️поступления платежей по авторским правам, лицензиям, патентам


Как видите, список получается немаленький.
А какие пассивные доходы есть в вашей жизни?

#попонятиям #база #доходы