Цифровая пятница: рекорды просроченного потребительского долга
На 31 августа этого года объем просроченной задолженности по розничным кредитам (без учета ипотеки) достиг рекордного значения в 1 трлн рублей. Регионами-лидерами стали Москва и МО, Краснодарский край и СПб.
В расчет входят проблемные кредиты сроком более 90 дней – потребительские займы, кредиты наличными, автокредиты и кредитные карты.
Побитый исторический рекорд с одной стороны означает, что у банков не хватает ресурсов, чтобы снизить количество дефолтов по потребительскому кредитованию. Ответом на это может стать ужесточение скоринговой модели и более строгий подход к выдаче новых займов.
С другой стороны, правительство решило не продлевать мораторий на банкротство физлиц, который действует до 1 октября. Значит, часть из этой просрочки станет предметом нового исполнительного и судебного производства, и новых банкротств.
Это к слову о текущей теме и недавнем опросе 😬
#цифры
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
На 31 августа этого года объем просроченной задолженности по розничным кредитам (без учета ипотеки) достиг рекордного значения в 1 трлн рублей. Регионами-лидерами стали Москва и МО, Краснодарский край и СПб.
В расчет входят проблемные кредиты сроком более 90 дней – потребительские займы, кредиты наличными, автокредиты и кредитные карты.
Побитый исторический рекорд с одной стороны означает, что у банков не хватает ресурсов, чтобы снизить количество дефолтов по потребительскому кредитованию. Ответом на это может стать ужесточение скоринговой модели и более строгий подход к выдаче новых займов.
С другой стороны, правительство решило не продлевать мораторий на банкротство физлиц, который действует до 1 октября. Значит, часть из этой просрочки станет предметом нового исполнительного и судебного производства, и новых банкротств.
Это к слову о текущей теме и недавнем опросе 😬
#цифры
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
Что происходит?
Недобросовестное банкротство и его последствия
В прошлый раз я перечислил три основных подвоха банкротства по суду: стоимость, необходимость юридической поддержки и риск остаться банкротом с несписанными долгами. О последнем и расскажу сегодня.
Для начала давайте вспомним, что в процессе реализации имущества у должника не могут отобрать:
▪️единственное жилье, если только оно не в ипотеке
▪️предметы быта и домашней обстановки, которые не являются предметами роскоши
▪️иное имущество, если оно является единственным источником извлечения дохода
Такие условия приводят некоторых предприимчивых людей к некоторым идеям, которые обобщенно можно назвать недобросовестным банкротством👇🏻
📍Сохранить деньги в предметах домашней обстановки, «семейных» драгоценностях и т.п.
Не получится, т.к. ценность имущества определяется финансовым управляющим, который действует по заранее предусмотренной законом процедуре. Например, личные вещи, которые можно сохранить, будут вместе стоить до 10 т.р.
Поэтому все предметы и вещи, в которых недобросовестный должник решит спрятать деньги, будут оценены и проданы. И только в лучшем случае они будут заменены на более «простые» альтернативы.
📍Спрятать ценные вещи, имущество и активы у родственников и знакомых.
Тоже плохая затея. Во-первых, если такие сделки будут документально оформлены, то финансовый управляющий и суд найдут спрятанное, т.к. будут изучать сделки должника в период до банкротства (как минимум за последние 3 года). Во-вторых, если документов не будет, то сами родственники и знакомые могут стать источником нового риска – могут ведь и не вернуть.
📍Продать активы и купить на всю сумму единственное, но дорогое жилье.
Схема стара, как мир, и суд прекрасно о ней знает. Опять же, проверка прошлых сделок должника легко ее обнаружит. А дорогое, пусть и единственное, жилье может быть признано роскошью и продано с заменой на более простое, но соответствующее нормам по жилплощади.
📍Спрятать активы, переписав их на супруга.
По Семейному кодексу совместно нажитое имущество тоже должно быть реализовано при банкротстве. Поэтому у второго супруга останется только то, что принадлежит исключительно ему одному: наследство, подарок, приватизированная недвижимость. Или то, что описано в брачном договоре (при наличии такового).
👉🏻Подобные махинации приводят недобросовестного должника к печальному итогу: признанию банкротства БЕЗ списания долгов.
Иными словами, мошеннику достаются все минусы личной финансовой несостоятельности плюс прежние долги, штрафы, пени и т.д. Ну такое!
⚠️Кстати, суд может признать недобросовестным и того должника, который в заявлении на получение кредита/ипотеки предоставил ложные данные. Например, завысил сумму своего дохода ради более высокой суммы кредита или ради повышения шансов на одобрение заявки. Это тоже учитывается в процессе банкротства по суду☝🏻
Поэтому – вывод: не стоит обманывать банки, финансовых управляющих или суд, так же, как не стоит и рассматривать кредиты + последующее банкротство как способ легкого обогащения.
#чтопроисходит #долг
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
Недобросовестное банкротство и его последствия
В прошлый раз я перечислил три основных подвоха банкротства по суду: стоимость, необходимость юридической поддержки и риск остаться банкротом с несписанными долгами. О последнем и расскажу сегодня.
Для начала давайте вспомним, что в процессе реализации имущества у должника не могут отобрать:
▪️единственное жилье, если только оно не в ипотеке
▪️предметы быта и домашней обстановки, которые не являются предметами роскоши
▪️иное имущество, если оно является единственным источником извлечения дохода
Такие условия приводят некоторых предприимчивых людей к некоторым идеям, которые обобщенно можно назвать недобросовестным банкротством👇🏻
📍Сохранить деньги в предметах домашней обстановки, «семейных» драгоценностях и т.п.
Не получится, т.к. ценность имущества определяется финансовым управляющим, который действует по заранее предусмотренной законом процедуре. Например, личные вещи, которые можно сохранить, будут вместе стоить до 10 т.р.
Поэтому все предметы и вещи, в которых недобросовестный должник решит спрятать деньги, будут оценены и проданы. И только в лучшем случае они будут заменены на более «простые» альтернативы.
📍Спрятать ценные вещи, имущество и активы у родственников и знакомых.
Тоже плохая затея. Во-первых, если такие сделки будут документально оформлены, то финансовый управляющий и суд найдут спрятанное, т.к. будут изучать сделки должника в период до банкротства (как минимум за последние 3 года). Во-вторых, если документов не будет, то сами родственники и знакомые могут стать источником нового риска – могут ведь и не вернуть.
📍Продать активы и купить на всю сумму единственное, но дорогое жилье.
Схема стара, как мир, и суд прекрасно о ней знает. Опять же, проверка прошлых сделок должника легко ее обнаружит. А дорогое, пусть и единственное, жилье может быть признано роскошью и продано с заменой на более простое, но соответствующее нормам по жилплощади.
📍Спрятать активы, переписав их на супруга.
По Семейному кодексу совместно нажитое имущество тоже должно быть реализовано при банкротстве. Поэтому у второго супруга останется только то, что принадлежит исключительно ему одному: наследство, подарок, приватизированная недвижимость. Или то, что описано в брачном договоре (при наличии такового).
👉🏻Подобные махинации приводят недобросовестного должника к печальному итогу: признанию банкротства БЕЗ списания долгов.
Иными словами, мошеннику достаются все минусы личной финансовой несостоятельности плюс прежние долги, штрафы, пени и т.д. Ну такое!
⚠️Кстати, суд может признать недобросовестным и того должника, который в заявлении на получение кредита/ипотеки предоставил ложные данные. Например, завысил сумму своего дохода ради более высокой суммы кредита или ради повышения шансов на одобрение заявки. Это тоже учитывается в процессе банкротства по суду☝🏻
Поэтому – вывод: не стоит обманывать банки, финансовых управляющих или суд, так же, как не стоит и рассматривать кредиты + последующее банкротство как способ легкого обогащения.
#чтопроисходит #долг
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
Что происходит?
Мораторий на банкротство
Наши публикации о банкротстве заканчиваются сегодня: последняя запись – о моратории на банкротство, о котором многие наверняка что-то слышали или читали. Что же это такое?
С 1 апреля до 1 октября 2022 года действует мораторий на банкротство – запрет на обращение в суд с заявлением о несостоятельности должника.
Иными словами, в течение этого срока кредиторы не могут подавать новые заявления о банкротстве своих должников, а частные лица освобождены от обязанности объявлять о финансовой несостоятельности при невозможности обслуживать долги.
При этом на просрочку не начисляются пени и штрафы, залоговое имущество не реализуется, исполнительные процедуры приостанавливаются. А вот уже запущенные процедуры банкротства - нет.
Нечто подобное уже было в пандемию, когда действовал коронавирусный мораторий. Но он не распространялся на физлиц, а текущий – работает для всех-всех-всех, кроме компаний-застройщиков, просрочивших сдачу дома больше, чем на 6 месяцев.
📍Проявления моратория можно заметить в обыденной жизни должника: в счетах за к/у не увеличиваются пени, не списываются средства по исполнительным листам, налоговая, банки и МФО не начисляют штрафы и пени.
Только алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, а также выплата зарплаты – вот те обязательные платежи, которые остались в силе несмотря на мораторий.
📍Еще исключения были сделаны для компаний, которые добровольно отказались от применения моратория на банкротство. Дело в том, что он накладывает запрет на выплату дивидендов и на распределение прибыли. Бизнесу это не всегда удобно, иногда даже невыгодно, поэтому некоторые компании отказывались от своего права воспользоваться мораторием – об этом время от времени можно было прочитать в новостях.
📍Ну и физические лица даже несмотря на мораторий могут при желании сами подать на банкротство по суду. В качестве, скажем так, "бонуса" им будет служить судебная рассрочка выплаты задолженности, на которую не потребуется согласие кредиторов.
Она составит до 1 года, если доходы должника упали на 20% по сравнению с прошлым периодом, и до 3 лет, если падение доходов составило 50% и более.
В общем, мораторий явно оказал какую-никакую поддержку малому бизнесу и обычным гражданам в период санкций и экономической турбулентности. Грубо говоря, эти полгода можно было жить относительно спокойно всем, у кого есть незакрытые и проблемные долги.
Однако с 1 октября мораторий отменяется и «праздник» заканчивается. Хотя экономические сложности вроде как только начинают проявляться из-за отложенного эффекта и инерции.
Мораторий засыпает, кредиторы просыпаются, начинаются новые банкротства.
Держу пальцы🤞🏻, чтобы никого из подписчиков это никогда не коснулось. Ну а если что, тьфу-тьфу-тьфу, можно начать искать выход с публикаций Горшочка.
#чтопроисходит #долг
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
Мораторий на банкротство
Наши публикации о банкротстве заканчиваются сегодня: последняя запись – о моратории на банкротство, о котором многие наверняка что-то слышали или читали. Что же это такое?
С 1 апреля до 1 октября 2022 года действует мораторий на банкротство – запрет на обращение в суд с заявлением о несостоятельности должника.
Иными словами, в течение этого срока кредиторы не могут подавать новые заявления о банкротстве своих должников, а частные лица освобождены от обязанности объявлять о финансовой несостоятельности при невозможности обслуживать долги.
При этом на просрочку не начисляются пени и штрафы, залоговое имущество не реализуется, исполнительные процедуры приостанавливаются. А вот уже запущенные процедуры банкротства - нет.
Нечто подобное уже было в пандемию, когда действовал коронавирусный мораторий. Но он не распространялся на физлиц, а текущий – работает для всех-всех-всех, кроме компаний-застройщиков, просрочивших сдачу дома больше, чем на 6 месяцев.
📍Проявления моратория можно заметить в обыденной жизни должника: в счетах за к/у не увеличиваются пени, не списываются средства по исполнительным листам, налоговая, банки и МФО не начисляют штрафы и пени.
Только алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, а также выплата зарплаты – вот те обязательные платежи, которые остались в силе несмотря на мораторий.
📍Еще исключения были сделаны для компаний, которые добровольно отказались от применения моратория на банкротство. Дело в том, что он накладывает запрет на выплату дивидендов и на распределение прибыли. Бизнесу это не всегда удобно, иногда даже невыгодно, поэтому некоторые компании отказывались от своего права воспользоваться мораторием – об этом время от времени можно было прочитать в новостях.
📍Ну и физические лица даже несмотря на мораторий могут при желании сами подать на банкротство по суду. В качестве, скажем так, "бонуса" им будет служить судебная рассрочка выплаты задолженности, на которую не потребуется согласие кредиторов.
Она составит до 1 года, если доходы должника упали на 20% по сравнению с прошлым периодом, и до 3 лет, если падение доходов составило 50% и более.
В общем, мораторий явно оказал какую-никакую поддержку малому бизнесу и обычным гражданам в период санкций и экономической турбулентности. Грубо говоря, эти полгода можно было жить относительно спокойно всем, у кого есть незакрытые и проблемные долги.
Однако с 1 октября мораторий отменяется и «праздник» заканчивается. Хотя экономические сложности вроде как только начинают проявляться из-за отложенного эффекта и инерции.
Мораторий засыпает, кредиторы просыпаются, начинаются новые банкротства.
Держу пальцы🤞🏻, чтобы никого из подписчиков это никогда не коснулось. Ну а если что, тьфу-тьфу-тьфу, можно начать искать выход с публикаций Горшочка.
#чтопроисходит #долг
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
Что происходит?
Новые долги на погашение старых, ч.1
Сегодня расскажу вам историю о том, как один из моих клиентов на своем опыте столкнулся с самым последним и самым нежелательным способом справиться с проблемными долгами – брать новые на покрытие старых. Вот что из этого получилось👇🏻
Прежде всего, речь пойдет не о рефинансировании, которое мы уже обсуждали. Это рабочий инструмент управления долгами, им стоит пользоваться, когда есть потребность и возможность.
🙈 Брать новые долги на покрытие старых – это стратегия (если так можно сказать), когда ради погашения платежей по одному кредиту (или его выплате) мы берем новый кредит. Причем он берется вынужденно, без оглядки на % ставку. А выплата первого часто происходит не полностью, а лишь частично, потому что часть нового долга используется на какие-то неотложные личные цели.
Часто вместо кредитов используются кредитные карты – ведь идея гасить одну кредитку за счет другой совсем не нова. Ее, например, в начале нулевых в красках описывал Сергей Минаев в своих книгах.
Вот и у моего клиента все началось с кредитной карточки.
Точнее, с пандемии, когда с привычной работы сократили, а доходы ощутимо уменьшились. Расходы поначалу тоже снизились, ведь часть из них обычно напрямую привязана к факту работы. Финансовой подушки, как водится, в наличие почти не было, она ушла за пару недель. И скоро все новые и новые потребности дали о себе знать.
▪️Сначала помогла кредитка: с ее помощью мой клиент сводил концы с концами, тратил немного и успевал все возвращать вовремя - большой льготный период пришелся кстати. Но вопрос с постоянной работой так и не решался, подработки были очень нестабильны и мелковаты. Постепенно, кредитка стала выполнять роль финансовой подушки, и через несколько месяцев закончилась, как и сама подушка до этого.
Это еще хорошо, что в наличии была своя квартира и не надо было платить ипотеку, только коммуналку. Которая кстати, тоже понемногу накапливалась, потому что всегда находились более важные расходы.
▪️Вскоре понадобилась и нашлась вторая кредитка, иначе денег брать было неоткуда. Тем более, что по работе появились какие-то проблески перспективы. Правда, обслуживать минимальные платежи по первой кредитке, платить коммуналку и на что-то жить становилось все труднее. Даже пользуясь вторым банковским пластиком.
К тому же, как назло, с работой все-таки не сложилось и постепенно система хаотичных подработок и непостоянных заработков стала не то чтобы комфортной, но привычной уж точно. Вдобавок, как назло, пришлось забрать у друзей собаку – они уехали из России и не смогли взять с собой питомца. Девать ее реально было некуда и пришлось согласиться. А это новые расходы: корм, игрушки, ветеринар и т.д.
▪️Спустя чуть больше года, ситуация стала совсем уж неподъемной. На руках у моего клиента было уже три полностью выбранных кредитки, минимальный платеж по которым не позволял платить за коммуналку. После холодной зимы накопился долг – такой, что ТСЖ угрожает иском и коллекторами.
▪️Все это время где-то на горизонте еще брезжила надежда, что вот-вот найдется подходящая работа или подработки наконец-таки перерастут во что-то более серьезное и всё наладится. Но день шел за днем и ничего не менялось.
Хотя нет – менялся долг, который нечем было выплачивать.
▪️Когда мы встретились и разобрали с ним ситуацию, в рефинансировании банки отказывали – не было официальной работы. Хотя (какая ирония!) некоторые из них продолжали предлагать кредитные карты. На горизонте из надежд оставался только..
Хотя нет, подождите!
А что бы сделали вы на месте моего клиента? 💬
#чтопроисходит #долг
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
Новые долги на погашение старых, ч.1
Сегодня расскажу вам историю о том, как один из моих клиентов на своем опыте столкнулся с самым последним и самым нежелательным способом справиться с проблемными долгами – брать новые на покрытие старых. Вот что из этого получилось👇🏻
Прежде всего, речь пойдет не о рефинансировании, которое мы уже обсуждали. Это рабочий инструмент управления долгами, им стоит пользоваться, когда есть потребность и возможность.
🙈 Брать новые долги на покрытие старых – это стратегия (если так можно сказать), когда ради погашения платежей по одному кредиту (или его выплате) мы берем новый кредит. Причем он берется вынужденно, без оглядки на % ставку. А выплата первого часто происходит не полностью, а лишь частично, потому что часть нового долга используется на какие-то неотложные личные цели.
Часто вместо кредитов используются кредитные карты – ведь идея гасить одну кредитку за счет другой совсем не нова. Ее, например, в начале нулевых в красках описывал Сергей Минаев в своих книгах.
Вот и у моего клиента все началось с кредитной карточки.
Точнее, с пандемии, когда с привычной работы сократили, а доходы ощутимо уменьшились. Расходы поначалу тоже снизились, ведь часть из них обычно напрямую привязана к факту работы. Финансовой подушки, как водится, в наличие почти не было, она ушла за пару недель. И скоро все новые и новые потребности дали о себе знать.
▪️Сначала помогла кредитка: с ее помощью мой клиент сводил концы с концами, тратил немного и успевал все возвращать вовремя - большой льготный период пришелся кстати. Но вопрос с постоянной работой так и не решался, подработки были очень нестабильны и мелковаты. Постепенно, кредитка стала выполнять роль финансовой подушки, и через несколько месяцев закончилась, как и сама подушка до этого.
Это еще хорошо, что в наличии была своя квартира и не надо было платить ипотеку, только коммуналку. Которая кстати, тоже понемногу накапливалась, потому что всегда находились более важные расходы.
▪️Вскоре понадобилась и нашлась вторая кредитка, иначе денег брать было неоткуда. Тем более, что по работе появились какие-то проблески перспективы. Правда, обслуживать минимальные платежи по первой кредитке, платить коммуналку и на что-то жить становилось все труднее. Даже пользуясь вторым банковским пластиком.
К тому же, как назло, с работой все-таки не сложилось и постепенно система хаотичных подработок и непостоянных заработков стала не то чтобы комфортной, но привычной уж точно. Вдобавок, как назло, пришлось забрать у друзей собаку – они уехали из России и не смогли взять с собой питомца. Девать ее реально было некуда и пришлось согласиться. А это новые расходы: корм, игрушки, ветеринар и т.д.
▪️Спустя чуть больше года, ситуация стала совсем уж неподъемной. На руках у моего клиента было уже три полностью выбранных кредитки, минимальный платеж по которым не позволял платить за коммуналку. После холодной зимы накопился долг – такой, что ТСЖ угрожает иском и коллекторами.
▪️Все это время где-то на горизонте еще брезжила надежда, что вот-вот найдется подходящая работа или подработки наконец-таки перерастут во что-то более серьезное и всё наладится. Но день шел за днем и ничего не менялось.
Хотя нет – менялся долг, который нечем было выплачивать.
▪️Когда мы встретились и разобрали с ним ситуацию, в рефинансировании банки отказывали – не было официальной работы. Хотя (какая ирония!) некоторые из них продолжали предлагать кредитные карты. На горизонте из надежд оставался только..
Хотя нет, подождите!
А что бы сделали вы на месте моего клиента? 💬
#чтопроисходит #долг
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
Что происходит?
Новые долги на погашение старых, ч.2
Прежде чем закончить вчерашнюю историю, хочу отметить ключевые моменты финансовой грамотности, с которыми она бы не случилась.
📍Надо собирать финансовую подушку (ФП). Даже с маленькими доходами, ведь и расходы тогда тоже небольшие. Правило 10% - это скорее закон, и его нарушение приводит к последствиям.
📍Кредитная карта не может заменить ФП. Как только мы начинаем закрывать ей не повседневные, а стратегические дыры, мы делаем шаг к будущим финансовым проблемам.
📍Нужно иметь личный финансовый план и бюджет на несколько месяцев вперед, особенно в условиях изменчивых доходов. Это базовый мастхэв, позволяющий понять, какая у нас нехватка денег – разовая или систематическая и дыры в расходах – повседневные или стратегические. Тем более, что делать это совсем несложно.
Теперь к действиям!
Вы уже накидали несколько вариантов, от банкротства до безвыходного плача под душем, давайте их систематизируем и превратим в план, которого будем придерживаться👇🏻
1️⃣ Разрезать кредитки
Очевидно, что дисциплины для их пользования пока нет, но они добавляют проблем и финансовых рисков. В топку.
2️⃣ Запустить фоновые процессы по расходам
Режим максимальной экономии жизненно важен до выправления ситуации:
▪️оптимизировать подписки (телефон, интернет, приложения, банки и пр.)
▪️повысить качество расходов на еду (нет - фастфуду, да - готовке)
▪️прививать полезные коммунальные привычки со светом или водой (все средства хороши)
▪️пользоваться бабушкиными советами (а когда как не сейчас?)
▪️пересмотреть необязательные расходы и отказаться везде, где возможно
3️⃣ Запустить фоновые процессы по доходам
Прошедший год подает нам сигналы:
▪️что-то не так с подработками – пора пересмотреть свое отношение к ним, сферу, занятость и уровень оплаты
▪️что-то не так и с поиском работы – пора встать на бирже труда, изменить резюме и подход к поиску, воспользоваться бесплатной помощью hr-консультанта и hr-ресурсами
▪️вероятно, стоит обратиться к психологу, т.к. длительные проблемы с доходами могут быть связаны с низкой самооценкой и потерей внутренних опор (такая помощь тоже бывает бесплатной)
▪️оценить свои активы и вещи – что можно продать или использовать для получения дохода
⚠️ Без фоновых процессов хэппиэнда не будет. Дальнейшие решения, увы, только потушат финансовый пожар, но не устранят его причины.
4️⃣ Предпринять активные действия
Здесь стремимся погасить дорогой долг или заменить его на более дешевый. Надо:
▪️опросить все доступные банки для рефинансирования или кредита без подтверждения дохода (чем раньше решится вопрос с трудоустройством, тем проще это будет сделать)
▪️если банки пасуют, то сдать свою квартиру и переехать в более дешевое жилье (или даже бесплатное – у друзей/родственников, при наличии)
Эти решения не самые приятные – но безусловно взрослые и рабочие. Так, во время переезда как раз можно перебрать свои вещи, избавиться от лишнего и выручить какие-то деньги.
❗️Материальная помощь или займы со стороны возможны (только на всю сумму долга – иначе это шило на мыло), но нежелательны, т.к. это лишь переложит ответственность и проблемы на чужие плечи. А настоящий должник так ничему и научится, и ситуация рано или поздно с ним повторится.
❗️Банкротство – только как самый последний выход, если ничего не сработало и не помогло (что вряд ли). Но надо понимать: перед внесудебным банкротством придется столкнуться с коллекторами и приставами, а за судебное – заплатить и найти на это те же самые деньги . К тому же любое банкротство оставит следы и длительные неприятные последствия.
5️⃣ Не унывать и не опускать руки
Главное - начать и затем продолжить.
Ну, что скажете, звучит как план? 💬
#чтопроисходит #долг
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
Новые долги на погашение старых, ч.2
Прежде чем закончить вчерашнюю историю, хочу отметить ключевые моменты финансовой грамотности, с которыми она бы не случилась.
📍Надо собирать финансовую подушку (ФП). Даже с маленькими доходами, ведь и расходы тогда тоже небольшие. Правило 10% - это скорее закон, и его нарушение приводит к последствиям.
📍Кредитная карта не может заменить ФП. Как только мы начинаем закрывать ей не повседневные, а стратегические дыры, мы делаем шаг к будущим финансовым проблемам.
📍Нужно иметь личный финансовый план и бюджет на несколько месяцев вперед, особенно в условиях изменчивых доходов. Это базовый мастхэв, позволяющий понять, какая у нас нехватка денег – разовая или систематическая и дыры в расходах – повседневные или стратегические. Тем более, что делать это совсем несложно.
Теперь к действиям!
Вы уже накидали несколько вариантов, от банкротства до безвыходного плача под душем, давайте их систематизируем и превратим в план, которого будем придерживаться👇🏻
1️⃣ Разрезать кредитки
Очевидно, что дисциплины для их пользования пока нет, но они добавляют проблем и финансовых рисков. В топку.
2️⃣ Запустить фоновые процессы по расходам
Режим максимальной экономии жизненно важен до выправления ситуации:
▪️оптимизировать подписки (телефон, интернет, приложения, банки и пр.)
▪️повысить качество расходов на еду (нет - фастфуду, да - готовке)
▪️прививать полезные коммунальные привычки со светом или водой (все средства хороши)
▪️пользоваться бабушкиными советами (а когда как не сейчас?)
▪️пересмотреть необязательные расходы и отказаться везде, где возможно
3️⃣ Запустить фоновые процессы по доходам
Прошедший год подает нам сигналы:
▪️что-то не так с подработками – пора пересмотреть свое отношение к ним, сферу, занятость и уровень оплаты
▪️что-то не так и с поиском работы – пора встать на бирже труда, изменить резюме и подход к поиску, воспользоваться бесплатной помощью hr-консультанта и hr-ресурсами
▪️вероятно, стоит обратиться к психологу, т.к. длительные проблемы с доходами могут быть связаны с низкой самооценкой и потерей внутренних опор (такая помощь тоже бывает бесплатной)
▪️оценить свои активы и вещи – что можно продать или использовать для получения дохода
⚠️ Без фоновых процессов хэппиэнда не будет. Дальнейшие решения, увы, только потушат финансовый пожар, но не устранят его причины.
4️⃣ Предпринять активные действия
Здесь стремимся погасить дорогой долг или заменить его на более дешевый. Надо:
▪️опросить все доступные банки для рефинансирования или кредита без подтверждения дохода (чем раньше решится вопрос с трудоустройством, тем проще это будет сделать)
▪️если банки пасуют, то сдать свою квартиру и переехать в более дешевое жилье (или даже бесплатное – у друзей/родственников, при наличии)
Эти решения не самые приятные – но безусловно взрослые и рабочие. Так, во время переезда как раз можно перебрать свои вещи, избавиться от лишнего и выручить какие-то деньги.
❗️Материальная помощь или займы со стороны возможны (только на всю сумму долга – иначе это шило на мыло), но нежелательны, т.к. это лишь переложит ответственность и проблемы на чужие плечи. А настоящий должник так ничему и научится, и ситуация рано или поздно с ним повторится.
❗️Банкротство – только как самый последний выход, если ничего не сработало и не помогло (что вряд ли). Но надо понимать: перед внесудебным банкротством придется столкнуться с коллекторами и приставами, а за судебное – заплатить и найти на это те же самые деньги . К тому же любое банкротство оставит следы и длительные неприятные последствия.
5️⃣ Не унывать и не опускать руки
Главное - начать и затем продолжить.
Ну, что скажете, звучит как план? 💬
#чтопроисходит #долг
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
Что происходит?
Рост стоимости тарифов у мобильных операторов
Стоимость тарифа Х от МТС, которым я пользуюсь, с 19 сентября вырастет на 35р с 440р/мес до 475р/мес. И подобные изменения с марта-апреля уже происходили (и будут происходить дальше) по другим тарифам и у большинства других операторов.
У вас вот, например, было такое?
Дело в том, что в условиях санкций и исхода ведущих западных компаний с российского рынка, мобильным операторам стало сложнее поддерживать не только текущие цены, но и прежнее качество связи. Видимо, время повышения цен уже наступило.
Поэтому в целях финансовой грамотности нам стоит кое-что вспомнить о подписках (на мобильную связь, в частности)👇🏻
Мы привыкаем повседневно пользоваться смартфонами и забываем время от времени проверять линейку тарифов своего оператора. А ведь до недавнего времени технологии развивались так, что связь постепенно дешевела.
Из-за этого маркетологи придумывали и придумывают различные комбинации минут и смс (ими кто-то все еще пользуется?!), Гб и дополнительных сервисов. И в них периодически можно найти более дешевый, более простой и более подходящий нам тариф. Ведь дома и на работе у нас есть вай-фай, общение из смс перешло в мессенджеры, да и многие звонки теперь делаются там же.
Зачем тогда платить больше? Я вот почти два года назад рассказывал, как сэкономил больше 600 рублей ежегодно, просто обновив свой тариф. Поэтому давайте сделаем еще несколько маленьких шагов к финансовой грамотности и эффективному управлению своими расходами:
1️⃣ Зайдите в личный кабинет у своего оператора и проверьте статистику по использованию минут/смс/Гб. Насколько текущий тариф вам подходит, какие потребности у вас действительно есть?
Если личного кабинета или статистики нет, можно воспользоваться специальной программой или напрячь свою память.
2️⃣ Там же проверьте список доступных тарифов и попробуйте найти все еще подходящий, но более дешевый план. Если вас будут отвлекать маркетинговые штучки, типа различных безлимитов, бесплатного ТВ, онлайн-кинотеатров и пр. – возвращайтесь мыслями к пункту 1.
И не забывайте о других сервисах и подписках, которые у вас уже есть – зачем дублировать одно и тоже?
3️⃣ Для верности можно дополнительно посмотреть на цены у ближайших конкурентов, в качестве связи которых мы уверены. Так как «телефонное рабство» отменено, мы можем без проблем уйти к любому оператору, сохранив свой привычный мобильный номер.
Но перед тем как менять оператора, поинтересуйтесь у коллег на работе или соседей по дому, каким оператором пользуются они сами и насколько хорошо он там ловит. Например, и в Мск, и в СПб есть такие районы, где у одного нет сети, а у другого «все палочки» 🤷🏻
Кстати, говорят, что если написать своему оператору о желании уйти к другому с сохранением номера, нам могут сделать спецпредложение с хорошей скидкой..
4️⃣ Все это стоит повторять хотя бы раз в полгода. И каждый раз либо находить экономию, либо подтверждение отлично сделанного выбора. Само собой, этот подход работает и для провайдеров Интернета, ТВ и т.п.
Пользуйтесь и экономьте разумно!
#чтопроисходит #расходы
P.S. Как давно вы обновляли свой тариф на мобильную связь или интернет? 🕊
Рост стоимости тарифов у мобильных операторов
Стоимость тарифа Х от МТС, которым я пользуюсь, с 19 сентября вырастет на 35р с 440р/мес до 475р/мес. И подобные изменения с марта-апреля уже происходили (и будут происходить дальше) по другим тарифам и у большинства других операторов.
У вас вот, например, было такое?
Дело в том, что в условиях санкций и исхода ведущих западных компаний с российского рынка, мобильным операторам стало сложнее поддерживать не только текущие цены, но и прежнее качество связи. Видимо, время повышения цен уже наступило.
Поэтому в целях финансовой грамотности нам стоит кое-что вспомнить о подписках (на мобильную связь, в частности)👇🏻
Мы привыкаем повседневно пользоваться смартфонами и забываем время от времени проверять линейку тарифов своего оператора. А ведь до недавнего времени технологии развивались так, что связь постепенно дешевела.
Из-за этого маркетологи придумывали и придумывают различные комбинации минут и смс (ими кто-то все еще пользуется?!), Гб и дополнительных сервисов. И в них периодически можно найти более дешевый, более простой и более подходящий нам тариф. Ведь дома и на работе у нас есть вай-фай, общение из смс перешло в мессенджеры, да и многие звонки теперь делаются там же.
Зачем тогда платить больше? Я вот почти два года назад рассказывал, как сэкономил больше 600 рублей ежегодно, просто обновив свой тариф. Поэтому давайте сделаем еще несколько маленьких шагов к финансовой грамотности и эффективному управлению своими расходами:
1️⃣ Зайдите в личный кабинет у своего оператора и проверьте статистику по использованию минут/смс/Гб. Насколько текущий тариф вам подходит, какие потребности у вас действительно есть?
Если личного кабинета или статистики нет, можно воспользоваться специальной программой или напрячь свою память.
2️⃣ Там же проверьте список доступных тарифов и попробуйте найти все еще подходящий, но более дешевый план. Если вас будут отвлекать маркетинговые штучки, типа различных безлимитов, бесплатного ТВ, онлайн-кинотеатров и пр. – возвращайтесь мыслями к пункту 1.
И не забывайте о других сервисах и подписках, которые у вас уже есть – зачем дублировать одно и тоже?
3️⃣ Для верности можно дополнительно посмотреть на цены у ближайших конкурентов, в качестве связи которых мы уверены. Так как «телефонное рабство» отменено, мы можем без проблем уйти к любому оператору, сохранив свой привычный мобильный номер.
Но перед тем как менять оператора, поинтересуйтесь у коллег на работе или соседей по дому, каким оператором пользуются они сами и насколько хорошо он там ловит. Например, и в Мск, и в СПб есть такие районы, где у одного нет сети, а у другого «все палочки» 🤷🏻
Кстати, говорят, что если написать своему оператору о желании уйти к другому с сохранением номера, нам могут сделать спецпредложение с хорошей скидкой..
4️⃣ Все это стоит повторять хотя бы раз в полгода. И каждый раз либо находить экономию, либо подтверждение отлично сделанного выбора. Само собой, этот подход работает и для провайдеров Интернета, ТВ и т.п.
Пользуйтесь и экономьте разумно!
#чтопроисходит #расходы
P.S. Как давно вы обновляли свой тариф на мобильную связь или интернет? 🕊
Давайте продолжим тему подписок - есть чем поделиться интересным.
Какими отечественными подписками вы польузетесь? Можно выбрать несколько вариантов.
Какими отечественными подписками вы польузетесь? Можно выбрать несколько вариантов.
Anonymous Poll
80%
Яндекс Плюс / Плюс с Амедиатекой / Плюс с more.tv
12%
СберПрайм / СберПрайм+
2%
VK Combo
28%
Тинькофф PRO
0%
Огонь
12%
OZON Премиум
2%
МТС Premium
1%
Мегафон Плюс
3%
Пакет X5
10%
Другое (напишите в комментариях, что именно)
Что происходит?
Рост стоимости популярных подписок
Вы заметили, что цена большинства отечественных подписок не меняется вот уже как 2-3 года? И это несмотря на инфляцию, расширение сервисов и общемировой тренд роста цен на подписки! Но, скорее всего, ситуация будет меняться в самое ближайшее время.
Давайте разбираться, почему👇🏻
Подписочная модель сегодня стала ну очень популярной. Даже автопроизводители хотят предоставлять по подписке отдельные опции (типа подогрева руля или сидений). В итоге число подписок растет, они активно конкурируют друг с другом. Т.е. дублируют предлагаемые сервисы.
В результате, в наших расходах легко могут оказаться одновременно и Netflix, и HBO, и AppleTV. Ведь все они, хоть и дают доступ к одному и тому же типу контента (видео), но делают это только в своей оригинальной части.
😑 Из-за этого расходы на подписки становятся объектом нашего повышенного внимания с т.зр. финансовой грамотности – именно там скрыт большой потенциал по оптимизации.
Например, по тем же кино и сериалам целый набор отдельных подписок может быть частично или полностью заменен бесплатным пиратским сайтом (с кучей раздражающей рекламы) или агрегатором типа Кинопаба (не реклама!) за меньшие деньги.
Но на этой неделе я хотел бы обратить внимание еще и на то, что некоторыми подписками мы пользуемся, не задумываясь: либо платим за то, что можем получить иначе и дешевле, либо не пользуемся тем, за что платим. И в каждом случае - теряем деньги.
В масштабе одной подписки вопрос может показаться мелочным. Ну что там какие-то 199р/мес?! Это, кстати, 2388р/год.
Но, во-первых, подписок гораздо больше и их общая сумма может быть куда выше – мы это уже обсуждали. А во-вторых, если и когда их цена вскоре вырастет – увеличатся и наши расходы.
📍Дело в том, что реальная стоимость подписок постоянно растет – хотя бы из-за инфляции. Плюс подписки развиваются, становятся мультисервисными, предоставляют больше контента и больше пользы. Заграничные стримминги – как думаете на чьи деньги снимаются новые (и очень дорогие) серии Дома Драконов, Колец Власти или последний сезон Очень странных дел?
Рост цен на подписки – это мировой тренд. Но не для России и не в последние годы. По крайней мере, пока.
📍Низкая стоимость – наша историческая особенность. Торренты и сайты с рекламой «азино-три-топора» до сих пор очень популярны. А раньше они были чуть ли не единственным каналом доступа. Как пересадить людей с бесплатного на платное? Только постепенно! Отсюда и довольно низкие цены.
Кстати, низкие – это объективно невысокие цены, по сравнению с официальной средней зарплатой.
📍Согласно исследованию РБК Тренды, в мае текущего года стоимость Яндекс Плюс Мульти составляла меньше половины процента от месячного дохода россиян. В то же время схожий Apple One занимает почти 0,8% от средней зарплаты в США и больше 1% в Великобритании.
Зарубежные подписки вообще стабильно дорожают: Amazon Prime раньше стоил 79$, теперь - 139$; Disney+ подорожал почти в 2 раза всего за 3 года.
📍Наши же сервисы стабильно добавляют в подписки новые опции, хотя имеют при этом заметно меньше пользователей, среди которых можно было бы «размазать» затраты. И, ожидаемо, показывают стабильные убытки (например, онлайн-кинотеатры).
Если к этому добавить высокую инфляцию и довольно существенные выгоды пользователей (в виде разницы в стоимости подписки по сравнению с расходами на ее отдельные сервисы), вывод напрашивается сам собой.
Скоро цены на подписки начнут расти.
По мнению некоторых экспертов, сразу на 10-15%.
И если этот вывод окажется верным, то нам, преданным пользователям различных подписок, придется пересмотреть свою готовность платить (как за все подряд, так и вообще).
Ну а преданным последователям финансовой грамотности удастся найти в этом, как минимум, один финансовый лайфхак. Как думаете, какой? 💬
#чтопроисходит #расходы
P.S. Хотя, судя по всему, подписки - это не то, что будет волновать нас в ближайшее время даже в случае роста цен 😤
Рост стоимости популярных подписок
Вы заметили, что цена большинства отечественных подписок не меняется вот уже как 2-3 года? И это несмотря на инфляцию, расширение сервисов и общемировой тренд роста цен на подписки! Но, скорее всего, ситуация будет меняться в самое ближайшее время.
Давайте разбираться, почему👇🏻
Подписочная модель сегодня стала ну очень популярной. Даже автопроизводители хотят предоставлять по подписке отдельные опции (типа подогрева руля или сидений). В итоге число подписок растет, они активно конкурируют друг с другом. Т.е. дублируют предлагаемые сервисы.
В результате, в наших расходах легко могут оказаться одновременно и Netflix, и HBO, и AppleTV. Ведь все они, хоть и дают доступ к одному и тому же типу контента (видео), но делают это только в своей оригинальной части.
😑 Из-за этого расходы на подписки становятся объектом нашего повышенного внимания с т.зр. финансовой грамотности – именно там скрыт большой потенциал по оптимизации.
Например, по тем же кино и сериалам целый набор отдельных подписок может быть частично или полностью заменен бесплатным пиратским сайтом (с кучей раздражающей рекламы) или агрегатором типа Кинопаба (не реклама!) за меньшие деньги.
Но на этой неделе я хотел бы обратить внимание еще и на то, что некоторыми подписками мы пользуемся, не задумываясь: либо платим за то, что можем получить иначе и дешевле, либо не пользуемся тем, за что платим. И в каждом случае - теряем деньги.
В масштабе одной подписки вопрос может показаться мелочным. Ну что там какие-то 199р/мес?! Это, кстати, 2388р/год.
Но, во-первых, подписок гораздо больше и их общая сумма может быть куда выше – мы это уже обсуждали. А во-вторых, если и когда их цена вскоре вырастет – увеличатся и наши расходы.
📍Дело в том, что реальная стоимость подписок постоянно растет – хотя бы из-за инфляции. Плюс подписки развиваются, становятся мультисервисными, предоставляют больше контента и больше пользы. Заграничные стримминги – как думаете на чьи деньги снимаются новые (и очень дорогие) серии Дома Драконов, Колец Власти или последний сезон Очень странных дел?
Рост цен на подписки – это мировой тренд. Но не для России и не в последние годы. По крайней мере, пока.
📍Низкая стоимость – наша историческая особенность. Торренты и сайты с рекламой «азино-три-топора» до сих пор очень популярны. А раньше они были чуть ли не единственным каналом доступа. Как пересадить людей с бесплатного на платное? Только постепенно! Отсюда и довольно низкие цены.
Кстати, низкие – это объективно невысокие цены, по сравнению с официальной средней зарплатой.
📍Согласно исследованию РБК Тренды, в мае текущего года стоимость Яндекс Плюс Мульти составляла меньше половины процента от месячного дохода россиян. В то же время схожий Apple One занимает почти 0,8% от средней зарплаты в США и больше 1% в Великобритании.
Зарубежные подписки вообще стабильно дорожают: Amazon Prime раньше стоил 79$, теперь - 139$; Disney+ подорожал почти в 2 раза всего за 3 года.
📍Наши же сервисы стабильно добавляют в подписки новые опции, хотя имеют при этом заметно меньше пользователей, среди которых можно было бы «размазать» затраты. И, ожидаемо, показывают стабильные убытки (например, онлайн-кинотеатры).
Если к этому добавить высокую инфляцию и довольно существенные выгоды пользователей (в виде разницы в стоимости подписки по сравнению с расходами на ее отдельные сервисы), вывод напрашивается сам собой.
Скоро цены на подписки начнут расти.
По мнению некоторых экспертов, сразу на 10-15%.
И если этот вывод окажется верным, то нам, преданным пользователям различных подписок, придется пересмотреть свою готовность платить (как за все подряд, так и вообще).
Ну а преданным последователям финансовой грамотности удастся найти в этом, как минимум, один финансовый лайфхак. Как думаете, какой? 💬
#чтопроисходит #расходы
P.S. Хотя, судя по всему, подписки - это не то, что будет волновать нас в ближайшее время даже в случае роста цен 😤
Я понимаю, что в текущих условиях многим может быть не до финансовой грамотности или личных финансов. В то же время, многим нужно отвлечься от думскроллинга и тревог.
В связи с этим, вопрос: продолжаем публикации в канале по ранее запланированным темам?
В связи с этим, вопрос: продолжаем публикации в канале по ранее запланированным темам?
Anonymous Poll
87%
Да, продолжаем
13%
Нет, пока не стоит
Что происходит?
Деревья событий и мат в ожидании
Значительную часть своей профессиональной карьеры я так или иначе занимался управлением рисками, в основном финансовыми. И сегодня я хочу поделиться с вами одним инструментом, который может помочь в принятии сложных и актуальных решений. Тех самых, когда нужен холодный расчет, а не горячая голова👇🏻
И для начала - немного о математическом ожидании.
Его не стоит пугаться даже профессиональным гуманитариям, это всего лишь среднее значение какой-то непредсказуемой величины, рассчитанное с учетом вероятности, с которой эта величина принимает в итоге то или иное значение.
Допустим, подкидывая монетку мы получим выигрыш в 100 руб за орла и проигрыш в 50 руб за решку. Вероятность выпадения орла 50%, решки – тоже. Матожидание этого события считается так: 50%*100 - 50%*50 = 25 руб. Иными словами, мы перемножаем вероятность каждого исхода на сам исход и складываем их между собой (если какой-то исход отрицательный, то он вычитается).
Положительное матожидание в нашем примере означает, что ввязываться в такую игру имеет смысл: сыграв много раз мы, вероятнее всего, останемся в плюсе. Отрицательное же, наоборот, намекает нам, что игра ничем хорошим, вероятно, не кончится.
🤔 Посчитайте сами, стоит ли играть, если за решку дают 100 руб, а за орла забирают 150 руб.
Однако некоторые события не так просты, как бросок монетки. Многие решения зависят от сразу нескольких событий, которые идут друг за другом. А если события еще и независимы друг от друга, то вообще ахтунг.
Например, стоит ли мне продавать доллары (условную тысячу) прямо сейчас? С одной стороны, есть риск санкций на Национальный Клиринговый Центр (НКЦ), из-за которых биржевые торги могут прекратиться, и продать доллары будет либо невозможно, либо придется соглашаться на невыгодный курс банка. Но если санкции не введут, то в конце года я смогу продать валюту по курсу, который будет либо похож на текущий, либо, если верить аналитикам, будет выше.
🤪 Какой сценарий выбрать: ждать или продавать?
И как это сделать?
Чем больше сценариев, тем больше развилок и больше исходов. Если записывать вероятность каждой развилки и каждого исхода, а также сделать предположения о значении самих исходов – можно получить так называемое дерево событий. Затем нужно перемножить каждый конкретный исход на все вероятности, которые к нему привели (то есть рассчитать матождание по всей цепочке от начала дерева до исхода). После сложить цифры в рамках каждого сценария и сравнить между собой, чтобы сделать выбор.
Если вы к этому моменту уже запутались, посмотрите на рисунок и все станет ясно 🙌🏻
В этом примере – лучше продавать сейчас, чем ждать. А если перенести все в эксель, можно попробовать подобрать курсы и вероятности, когда ждать станет выгоднее. Но затем обязательно трезво оценить, насколько реалистичны подобранные параметры.
А теперь главное:
1️⃣ Санкции на НКЦ я взял для иллюстрации. Вы можете подставить сюда другие, более волнующие сегодня вопросы и сценарии. И обдумать их возможные исходы и вероятности.
Деревья событий подходят для многого.
2️⃣ В жизненных решениях исходы не всегда определяются в цифрах, но можно схитрить: ставить 0 – когда всё сохраняется, как есть; -100 – когда теряется вообще все; и +100/200 и т.д. когда всё кратно приумножается или становится лучше.
А между ними могут быть любые промежуточные значения.
3️⃣ Вероятности развилок и исходов для начала можно подставлять как 50 на 50. Но любое стечение обстоятельств, внешние события, предпосылки в пользу какого-то исхода должны неизбежно повышать его вероятность.
Сумма вероятностей в рамках любой развилки всегда 100%.
Кстати, вероятности могут и не пригодиться вовсе. Например, если какой-то исход (допустим, -100) будет настолько нежелательным или неприемлемым, что выбор сценария станет понятным и без расчета матожидания.
🙈 Ну как, мне удалось объяснить вам принцип и дать инструмент для холодного анализа?
#чтопроисходит #начало
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
Деревья событий и мат в ожидании
Значительную часть своей профессиональной карьеры я так или иначе занимался управлением рисками, в основном финансовыми. И сегодня я хочу поделиться с вами одним инструментом, который может помочь в принятии сложных и актуальных решений. Тех самых, когда нужен холодный расчет, а не горячая голова👇🏻
И для начала - немного о математическом ожидании.
Его не стоит пугаться даже профессиональным гуманитариям, это всего лишь среднее значение какой-то непредсказуемой величины, рассчитанное с учетом вероятности, с которой эта величина принимает в итоге то или иное значение.
Допустим, подкидывая монетку мы получим выигрыш в 100 руб за орла и проигрыш в 50 руб за решку. Вероятность выпадения орла 50%, решки – тоже. Матожидание этого события считается так: 50%*100 - 50%*50 = 25 руб. Иными словами, мы перемножаем вероятность каждого исхода на сам исход и складываем их между собой (если какой-то исход отрицательный, то он вычитается).
Положительное матожидание в нашем примере означает, что ввязываться в такую игру имеет смысл: сыграв много раз мы, вероятнее всего, останемся в плюсе. Отрицательное же, наоборот, намекает нам, что игра ничем хорошим, вероятно, не кончится.
🤔 Посчитайте сами, стоит ли играть, если за решку дают 100 руб, а за орла забирают 150 руб.
Однако некоторые события не так просты, как бросок монетки. Многие решения зависят от сразу нескольких событий, которые идут друг за другом. А если события еще и независимы друг от друга, то вообще ахтунг.
Например, стоит ли мне продавать доллары (условную тысячу) прямо сейчас? С одной стороны, есть риск санкций на Национальный Клиринговый Центр (НКЦ), из-за которых биржевые торги могут прекратиться, и продать доллары будет либо невозможно, либо придется соглашаться на невыгодный курс банка. Но если санкции не введут, то в конце года я смогу продать валюту по курсу, который будет либо похож на текущий, либо, если верить аналитикам, будет выше.
🤪 Какой сценарий выбрать: ждать или продавать?
И как это сделать?
Чем больше сценариев, тем больше развилок и больше исходов. Если записывать вероятность каждой развилки и каждого исхода, а также сделать предположения о значении самих исходов – можно получить так называемое дерево событий. Затем нужно перемножить каждый конкретный исход на все вероятности, которые к нему привели (то есть рассчитать матождание по всей цепочке от начала дерева до исхода). После сложить цифры в рамках каждого сценария и сравнить между собой, чтобы сделать выбор.
Если вы к этому моменту уже запутались, посмотрите на рисунок и все станет ясно 🙌🏻
В этом примере – лучше продавать сейчас, чем ждать. А если перенести все в эксель, можно попробовать подобрать курсы и вероятности, когда ждать станет выгоднее. Но затем обязательно трезво оценить, насколько реалистичны подобранные параметры.
А теперь главное:
1️⃣ Санкции на НКЦ я взял для иллюстрации. Вы можете подставить сюда другие, более волнующие сегодня вопросы и сценарии. И обдумать их возможные исходы и вероятности.
Деревья событий подходят для многого.
2️⃣ В жизненных решениях исходы не всегда определяются в цифрах, но можно схитрить: ставить 0 – когда всё сохраняется, как есть; -100 – когда теряется вообще все; и +100/200 и т.д. когда всё кратно приумножается или становится лучше.
А между ними могут быть любые промежуточные значения.
3️⃣ Вероятности развилок и исходов для начала можно подставлять как 50 на 50. Но любое стечение обстоятельств, внешние события, предпосылки в пользу какого-то исхода должны неизбежно повышать его вероятность.
Сумма вероятностей в рамках любой развилки всегда 100%.
Кстати, вероятности могут и не пригодиться вовсе. Например, если какой-то исход (допустим, -100) будет настолько нежелательным или неприемлемым, что выбор сценария станет понятным и без расчета матожидания.
🙈 Ну как, мне удалось объяснить вам принцип и дать инструмент для холодного анализа?
#чтопроисходит #начало
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
Защищаемся от финансовых мошенничеств
В тревожное время свою активность развивают всяческие мошенники: пугают повестками, хотят отмазать от мобилизации, вешают кредиты и снимают наши деньги нашими же руками.
Чтобы держать финансы под контролем и иметь холодную голову, нужно всего лишь сказать нет и повесить трубку. Но сделать это порой очень и очень трудно.
Поэтому 12 октября, с 19:00 до 21:00 по московскому времени в Школе Московской Биржи я проведу очередной бесплатный вебинар, посвященный защите от финансовых мошенничеств.
На нем вы научитесь:
📍 разбираться в том, какими бывают различные финансовые мошенничества и как они работают
📍 разбираться в отдельных когнитивных искажениях
📍 защищаться от наиболее популярных видов финансового мошенничества
📍 выстраивать базовый уровень защиты своих персональных данных и сбережений
Этот мастер-класс особенно подойдет тем, кто не знает, что такое социальная инженерия, сталкивается со звонками из «служб безопасности», не уверен в сохранности своих данных или сбережений, не хочет стать жертвой современных аферистов или уже сталкивался с такими ситуациями лично.
Как и всегда, я не буду давать инвестиционные рекомендации, продавать вам успешный успех или рекламировать еще какой-то более профессиональный, но платный курс. Зато расскажу о том, что нам всем стоит знать уже сегодня.
А еще поделюсь кратким и красочным гайдом о том, как выстраивать свою «гигиеническую» цифровую защиту.
📆 12 октября в 19:00 МСК, участие бесплатное, регистрация по ссылке на сайте Школы: https://school.moex.com/courses/zashchita-ot-finansovyh-moshennichestv
Буду ждать! 🤗
#защита #материалы #обучение
В тревожное время свою активность развивают всяческие мошенники: пугают повестками, хотят отмазать от мобилизации, вешают кредиты и снимают наши деньги нашими же руками.
Чтобы держать финансы под контролем и иметь холодную голову, нужно всего лишь сказать нет и повесить трубку. Но сделать это порой очень и очень трудно.
Поэтому 12 октября, с 19:00 до 21:00 по московскому времени в Школе Московской Биржи я проведу очередной бесплатный вебинар, посвященный защите от финансовых мошенничеств.
На нем вы научитесь:
📍 разбираться в том, какими бывают различные финансовые мошенничества и как они работают
📍 разбираться в отдельных когнитивных искажениях
📍 защищаться от наиболее популярных видов финансового мошенничества
📍 выстраивать базовый уровень защиты своих персональных данных и сбережений
Этот мастер-класс особенно подойдет тем, кто не знает, что такое социальная инженерия, сталкивается со звонками из «служб безопасности», не уверен в сохранности своих данных или сбережений, не хочет стать жертвой современных аферистов или уже сталкивался с такими ситуациями лично.
Как и всегда, я не буду давать инвестиционные рекомендации, продавать вам успешный успех или рекламировать еще какой-то более профессиональный, но платный курс. Зато расскажу о том, что нам всем стоит знать уже сегодня.
А еще поделюсь кратким и красочным гайдом о том, как выстраивать свою «гигиеническую» цифровую защиту.
📆 12 октября в 19:00 МСК, участие бесплатное, регистрация по ссылке на сайте Школы: https://school.moex.com/courses/zashchita-ot-finansovyh-moshennichestv
Буду ждать! 🤗
#защита #материалы #обучение
Раздумываем с командой о четвертом сезоне подкаста. Была идея делать «книжный» сезон, но реальность предлагает «релокационный» 🤔
Что скажете, интересно будет послушать о финансовых аспектах, советах и историях по релокации?
Что скажете, интересно будет послушать о финансовых аспектах, советах и историях по релокации?
Anonymous Poll
55%
Да, в тему 👌🏻
14%
Нет, не интересно 😑
31%
Давай «книжный» сезон 📚
0%
Свой вариант (в комментариях)👇🏻
Валютные риски, ограничения и возможности
Сегодня в 19:00 по МСК будем обсуждать актуальные валютные риски, текущие валютные ограничения и возможности для личных финансов. Это новая версия одного из двух моих вебинаров о валюте для Школы Московской Биржи, так сказать версия 2.0.
Или версия-2022 – кому что нравится. Мне вот 2022 пока совсем не нравится 😬
На вебинаре вы научитесь:
▪️ разбираться в стратегиях работы с валютой
▪️ понимать и снижать свои валютные риски
▪️ понимать, как, когда, где и зачем покупать валюту
▪️ анализировать доступные возможности открытия зарубежного валютного счета
Буду ждать вас сегодня в 19:00 МСК, регистрация на вебинар по вот этой ссылке, участие бесплатное.
До встречи 🍯
#канал #валюта #обучение
Сегодня в 19:00 по МСК будем обсуждать актуальные валютные риски, текущие валютные ограничения и возможности для личных финансов. Это новая версия одного из двух моих вебинаров о валюте для Школы Московской Биржи, так сказать версия 2.0.
Или версия-2022 – кому что нравится. Мне вот 2022 пока совсем не нравится 😬
На вебинаре вы научитесь:
▪️ разбираться в стратегиях работы с валютой
▪️ понимать и снижать свои валютные риски
▪️ понимать, как, когда, где и зачем покупать валюту
▪️ анализировать доступные возможности открытия зарубежного валютного счета
Буду ждать вас сегодня в 19:00 МСК, регистрация на вебинар по вот этой ссылке, участие бесплатное.
До встречи 🍯
#канал #валюта #обучение
Есть ли среди наших подписчиков те, кто релоцировался в 2022 году? Опрос анонимный.
Anonymous Poll
15%
Да, это я
3%
Да, но уже вернулся
15%
Пока нет, но планирую
67%
Нет и не планирую
Время перемен
Прошло уже почти 2 месяца, как я писал сюда что-то по существу. Уверен, вы и сами заметили, что за это время многое изменилось. Да и, вообще-то, изменения начались куда раньше – ведь нет ничего более постоянного, чем эти самые изменения. Даже если они те, которых не ждешь. Или, наоборот, ждешь.
Вот и в нашем Горшочке наметилось то, чего я ждал. И о некоторых изменениях я хочу наконец-таки рассказать.
📍Я начал вести этот канал в качестве хобби в июне 2020 года, в день своего рождения. Почувствовал, что накопившаяся истерия по поводу инвестиций и финансовых рынков выходит из-под контроля. Ну как почувствовал, чувствовать было уже поздно – говорят же, что когда об акциях тебе рассказывает даже таксист, то пора уходить с рынка. Тогда как раз ковид заставил многих уйти и многих же, как ни странно, прийти.
Поэтому моя идея была проста – перед тем как во что-то вкладываться, стоит больше узнать – не столько об инструментах, сколько о себе, о своих деньгах и целях, об установках и базовых финансовых знаниях. О том, что называется финансовой грамотностью. И о том, что многие, как мне кажется, недооценивают или упускают.
Ведь даже грамотный выбор между акциями Газпрома и Лукойла, индексным инвестированием или дивидендным, не имеет смысла, если оказывается, что при задержке зарплаты придется продавать активы по любой цене – ведь надо на что-то кушать!
📍Так и появился Горшочек – образовательный по сути проект, в котором мы вместе с вами росли и пост за постом разбирали отдельные финансовые темы. О том, с чего начинаются любые личные финансы (нет, не с зарплаты). О том, как ставить и откуда брать цели (нет, не из родительских советов). О том, как оптимизировать расходы (нет, не надо экономить на всем и снижать качество жизни).
И о многом другом – у нас уже накопилось, как минимум 9 топиков. Состав и ссылки на их итоги я соберу в другой раз, сейчас - про другое.
📍Но все это время в Горшочке не хватало и практически не было одного важного компонента. Меня самого. Как личности, человека, коллеги, друга, мужа или просто знакомого. Ведь знания, пусть даже полезные, представляют ценность, только если их применяют. А их значимость и интерес к ним появляется только в паре с человеком и его ценностями.
Подходят ли они по ценностям вам, моим подписчикам и читателям? Подходят ли мои ценности тому, кто хочет чему-то научиться вместе со мной вместе или у меня самого? Ответов на эти вопросы (в отличии от многих других) я вам почти не давал. Уверен, что, если мы с вами не учились, не работали или не отдыхали вместе – вы почти ничего обо мне и не знаете.
Нет, ну может, что-то и знаете, например про Ричарда или релокацию – если подписаны на меня в запрещенной нынче социальной сети, где я показываю свою жизнь. Но, скорее всего нет 🤷♂️
📍Поэтому первое изменение, которое ждет Горшочек – смена подхода. От чистых знаний – к знаниям через трансляцию ценностей. В той же понятной структуре, с тегами и даже темами. Но – по-другому.
И первое, с чего я начну эту трансформацию – расскажу вам, почему и как, в этом октябре, в тот самый момент, когда большинство на моем месте изо всех сил держалось бы за стабильность (и за в целом понятное будущее), я уволился из Газпром Нефти и ушел в свободное плавание.
Да, вы всё правильно прочитали 🙈
#канал
Прошло уже почти 2 месяца, как я писал сюда что-то по существу. Уверен, вы и сами заметили, что за это время многое изменилось. Да и, вообще-то, изменения начались куда раньше – ведь нет ничего более постоянного, чем эти самые изменения. Даже если они те, которых не ждешь. Или, наоборот, ждешь.
Вот и в нашем Горшочке наметилось то, чего я ждал. И о некоторых изменениях я хочу наконец-таки рассказать.
📍Я начал вести этот канал в качестве хобби в июне 2020 года, в день своего рождения. Почувствовал, что накопившаяся истерия по поводу инвестиций и финансовых рынков выходит из-под контроля. Ну как почувствовал, чувствовать было уже поздно – говорят же, что когда об акциях тебе рассказывает даже таксист, то пора уходить с рынка. Тогда как раз ковид заставил многих уйти и многих же, как ни странно, прийти.
Поэтому моя идея была проста – перед тем как во что-то вкладываться, стоит больше узнать – не столько об инструментах, сколько о себе, о своих деньгах и целях, об установках и базовых финансовых знаниях. О том, что называется финансовой грамотностью. И о том, что многие, как мне кажется, недооценивают или упускают.
Ведь даже грамотный выбор между акциями Газпрома и Лукойла, индексным инвестированием или дивидендным, не имеет смысла, если оказывается, что при задержке зарплаты придется продавать активы по любой цене – ведь надо на что-то кушать!
📍Так и появился Горшочек – образовательный по сути проект, в котором мы вместе с вами росли и пост за постом разбирали отдельные финансовые темы. О том, с чего начинаются любые личные финансы (нет, не с зарплаты). О том, как ставить и откуда брать цели (нет, не из родительских советов). О том, как оптимизировать расходы (нет, не надо экономить на всем и снижать качество жизни).
И о многом другом – у нас уже накопилось, как минимум 9 топиков. Состав и ссылки на их итоги я соберу в другой раз, сейчас - про другое.
📍Но все это время в Горшочке не хватало и практически не было одного важного компонента. Меня самого. Как личности, человека, коллеги, друга, мужа или просто знакомого. Ведь знания, пусть даже полезные, представляют ценность, только если их применяют. А их значимость и интерес к ним появляется только в паре с человеком и его ценностями.
Подходят ли они по ценностям вам, моим подписчикам и читателям? Подходят ли мои ценности тому, кто хочет чему-то научиться вместе со мной вместе или у меня самого? Ответов на эти вопросы (в отличии от многих других) я вам почти не давал. Уверен, что, если мы с вами не учились, не работали или не отдыхали вместе – вы почти ничего обо мне и не знаете.
Нет, ну может, что-то и знаете, например про Ричарда или релокацию – если подписаны на меня в запрещенной нынче социальной сети, где я показываю свою жизнь. Но, скорее всего нет 🤷♂️
📍Поэтому первое изменение, которое ждет Горшочек – смена подхода. От чистых знаний – к знаниям через трансляцию ценностей. В той же понятной структуре, с тегами и даже темами. Но – по-другому.
И первое, с чего я начну эту трансформацию – расскажу вам, почему и как, в этом октябре, в тот самый момент, когда большинство на моем месте изо всех сил держалось бы за стабильность (и за в целом понятное будущее), я уволился из Газпром Нефти и ушел в свободное плавание.
Да, вы всё правильно прочитали 🙈
#канал
Карьерные треки и наше место в их системе
Итак, в этом октябре, в тот самый момент, когда большинство на моем месте изо всех сил держалось бы за стабильность (и за в целом понятное будущее), я уволился из Газпром Нефти и ушел в свободное плавание.
Несмотря на то, что это решение было в чем-то вынужденным, оно давно назревало внутри. Но прежде, чем я стану рассказывать дальше – давайте посмотрим на офисно-карьерный мир вот с какой стороны.
В нем уже давно стало ясно, что материальная мотивация не работает так, как хотелось бы. Поэтому менеджеры (в первую очередь hr) собрались и придумали глобальные направления нематериальной мотивации – карьерные треки.
Мы уже, кстати, обсуждали на канале эту самую нематериальную мотивацию.
Если вы еще не слышали о карьерных треках, почитайте дальше внимательнее и отыщите свое место в гонке по этим трекам. Ведь каждая конкретная компания выделяет или публично сообщает о своих карьерных треках по-разному, но в целом-то их всего несколько:
📍Ни то, ни се
Вы ничем не выделяетесь и ничего особо не делаете: берете то, что дают; тогда, когда дают; не задаете лишних вопросов. 80% сотрудников оказываются в этом треке по собственному желанию и бездействию.
Типа, хорошо делай – хорошо будет, а лошадь когда-нибудь станет начальником завхоза (нет). Ну может и станет, но случайно или по везению.
📍Экспертный
Вы настолько хорошо делаете одну и ту же работу, что становитесь настоящим экспертом именно в ней. И оказываетесь в профессиональном «колодце» (но это уже совсем другая история).
📍Кросс-функциональный
Вы не хотите становиться узким экспертом (например, это надоедает), и периодически меняете специализацию или даже направление. Избегаете колодцев, но не становитесь "настоящим" экспертом.
📍 Бизнес-партнерский
Вы осваиваете семейство специализаций и становитесь своего рода наставником для специалистов, при этом без ярко выраженной функции их обучения. Что-то среднее между экспертом и наставником, как я это понимаю.
Здесь же "нецелевые" или небизнесовые корпоративные функции: волонтерство, спортивные и образовательные проекты и т.п.
📍 Наставнический
Вы не только стали экспертом (или уже достигли профессионального потолка), но и готовы учить других, наставлять, курировать и вести за руку через ошибки своего опыта и лучшие практики.
📍Проектный
Вы делаете не "поточную", а разовую работу: под конкретные цели, задачи и отведенное время. Как правило, для различных заинтересованных лиц.
Первый настоящий шаг к управлению.
📍Управленческий
У вас лучше получается управлять людьми, а не работать работу самому. Конечно же, на практике это не всегда так – хотя идея именно эта.
Большинство офисных воротничков знает и думает по большому счету только об управленческом треке – как о самом понятном (и часто желанном). А на деле большинство находится на треке «ни то, ни се». Или, в лучшем случае, двигается по экспертной ветке.
Поэтому остальные направления этой нематериальной мотивации были сформулированы и презентованы относительно недавно (а в некоторых компаниях они все еще не внедрены). Ведь мест начальника на всех не хватит, да и хорошо работать – не значит быть хорошим управленцем, скорее наоборот. Значит, надо дать другую мотивацию тем, от кого нужен результат, но кому не получится предложить повышение.
Я, признаться, тоже изначально думал в терминах «буду работать хорошо – буду руководителем». Понемногу становился экспертом, волею случая оказывался в кросс-функционале. Ставил в свой план индивидуального профессионального развития позицию финдира в дочке через 2-3 года, участвовал в корпоративном обучении на CFO (за которое теперь торчу 150к 🙈).
И упорно не замечал тягу к наставничеству, назревающий внутренний конфликт и последующий кризис. Кризис, который, как известно, всегда приходит не один, а вместе с возможностью.
#канал #доходы
Итак, в этом октябре, в тот самый момент, когда большинство на моем месте изо всех сил держалось бы за стабильность (и за в целом понятное будущее), я уволился из Газпром Нефти и ушел в свободное плавание.
Несмотря на то, что это решение было в чем-то вынужденным, оно давно назревало внутри. Но прежде, чем я стану рассказывать дальше – давайте посмотрим на офисно-карьерный мир вот с какой стороны.
В нем уже давно стало ясно, что материальная мотивация не работает так, как хотелось бы. Поэтому менеджеры (в первую очередь hr) собрались и придумали глобальные направления нематериальной мотивации – карьерные треки.
Мы уже, кстати, обсуждали на канале эту самую нематериальную мотивацию.
Если вы еще не слышали о карьерных треках, почитайте дальше внимательнее и отыщите свое место в гонке по этим трекам. Ведь каждая конкретная компания выделяет или публично сообщает о своих карьерных треках по-разному, но в целом-то их всего несколько:
📍Ни то, ни се
Вы ничем не выделяетесь и ничего особо не делаете: берете то, что дают; тогда, когда дают; не задаете лишних вопросов. 80% сотрудников оказываются в этом треке по собственному желанию и бездействию.
Типа, хорошо делай – хорошо будет, а лошадь когда-нибудь станет начальником завхоза (нет). Ну может и станет, но случайно или по везению.
📍Экспертный
Вы настолько хорошо делаете одну и ту же работу, что становитесь настоящим экспертом именно в ней. И оказываетесь в профессиональном «колодце» (но это уже совсем другая история).
📍Кросс-функциональный
Вы не хотите становиться узким экспертом (например, это надоедает), и периодически меняете специализацию или даже направление. Избегаете колодцев, но не становитесь "настоящим" экспертом.
📍 Бизнес-партнерский
Вы осваиваете семейство специализаций и становитесь своего рода наставником для специалистов, при этом без ярко выраженной функции их обучения. Что-то среднее между экспертом и наставником, как я это понимаю.
Здесь же "нецелевые" или небизнесовые корпоративные функции: волонтерство, спортивные и образовательные проекты и т.п.
📍 Наставнический
Вы не только стали экспертом (или уже достигли профессионального потолка), но и готовы учить других, наставлять, курировать и вести за руку через ошибки своего опыта и лучшие практики.
📍Проектный
Вы делаете не "поточную", а разовую работу: под конкретные цели, задачи и отведенное время. Как правило, для различных заинтересованных лиц.
Первый настоящий шаг к управлению.
📍Управленческий
У вас лучше получается управлять людьми, а не работать работу самому. Конечно же, на практике это не всегда так – хотя идея именно эта.
Большинство офисных воротничков знает и думает по большому счету только об управленческом треке – как о самом понятном (и часто желанном). А на деле большинство находится на треке «ни то, ни се». Или, в лучшем случае, двигается по экспертной ветке.
Поэтому остальные направления этой нематериальной мотивации были сформулированы и презентованы относительно недавно (а в некоторых компаниях они все еще не внедрены). Ведь мест начальника на всех не хватит, да и хорошо работать – не значит быть хорошим управленцем, скорее наоборот. Значит, надо дать другую мотивацию тем, от кого нужен результат, но кому не получится предложить повышение.
Я, признаться, тоже изначально думал в терминах «буду работать хорошо – буду руководителем». Понемногу становился экспертом, волею случая оказывался в кросс-функционале. Ставил в свой план индивидуального профессионального развития позицию финдира в дочке через 2-3 года, участвовал в корпоративном обучении на CFO (за которое теперь торчу 150к 🙈).
И упорно не замечал тягу к наставничеству, назревающий внутренний конфликт и последующий кризис. Кризис, который, как известно, всегда приходит не один, а вместе с возможностью.
#канал #доходы
Гайд в обмен на опрос
Пока я сделал паузу в рассказе своей истории - хочу попросить у вас помощи.
📍Я провожу небольшое исследование, которое касается денег и финансовых вопросов - и нашего к ним отношения.
📍Чтобы собрать наиболее актуальные ответы и мнения на этот счет, я составил короткий опросник из 7 пунктов:
https://forms.gle/zijrTWQwYcu1iDz76
https://forms.gle/zijrTWQwYcu1iDz76
Всем, кто найдет 7-10 минут для того, чтобы его пройти и анонимно поделиться своим мнением и опытом, я с радостью подарю мой мини-гайд, с помощью которого можно быстро проверить - все ли в порядке с личными финансами 🤗
📍Поэтому я хочу попросить вас, подписчиков Горшочка, поделиться тем, что вы думаете и чувствуете по поводу денег и тех финансовых вопросов, которые есть в вашей жизни.
👉 Ссылка на опрос:
https://forms.gle/zijrTWQwYcu1iDz76
https://forms.gle/zijrTWQwYcu1iDz76
Буду вам очень признателен за вашу весомую и важную для меня помощь 🙌
#канал
Пока я сделал паузу в рассказе своей истории - хочу попросить у вас помощи.
📍Я провожу небольшое исследование, которое касается денег и финансовых вопросов - и нашего к ним отношения.
📍Чтобы собрать наиболее актуальные ответы и мнения на этот счет, я составил короткий опросник из 7 пунктов:
https://forms.gle/zijrTWQwYcu1iDz76
https://forms.gle/zijrTWQwYcu1iDz76
Всем, кто найдет 7-10 минут для того, чтобы его пройти и анонимно поделиться своим мнением и опытом, я с радостью подарю мой мини-гайд, с помощью которого можно быстро проверить - все ли в порядке с личными финансами 🤗
📍Поэтому я хочу попросить вас, подписчиков Горшочка, поделиться тем, что вы думаете и чувствуете по поводу денег и тех финансовых вопросов, которые есть в вашей жизни.
👉 Ссылка на опрос:
https://forms.gle/zijrTWQwYcu1iDz76
https://forms.gle/zijrTWQwYcu1iDz76
Буду вам очень признателен за вашу весомую и важную для меня помощь 🙌
#канал
Кризис и его возможности
Вы, наверное, слышали красивую мотивационную историю о том, что в китайском языке слово «кризис» состоит из двух иероглифов, один из которых означает «опасность», а другой – «возможность».
И хотя филологи считают такую интерпретацию надуманной и даже притянутой за уши, в ней есть что-то романтичное, волнующее и по-настоящему жизненное. Ведь в периоды многих кризисов действительно появляются новые возможности.
Правда, далеко не факт, что эти возможности одинаково доступны всем. Если помните, когда мы обсуждали с вами экономическое неравенство и его последствия, то отмечали, что в кризис богатые люди обычно либо теряют меньше бедных, либо наоборот, еще больше богатеют.
Вот и текущие времена (что пандемия, что февраль-сентябрь) подтверждают: те, у кого была финансовая подушка, могли видеть не только опасность, но и возможности. Однако сегодня история про другое.
📍Дело в том, что кризис и его опасности сами по себе могут быть пинком, толчком, знаком или критическим моментом. Для кое-чего очень важного. Каждый называет это по-разному, например, озарением, инсайтом или осознанием. Я называю это масштабированием. Сейчас объясню на примере👇
В последние месяцы глобальной пандемии и сразу после нее во многих развитых экономиках, в частности в США, наблюдался рост числа увольнений среди молодых специалистов. New York Times даже назвал это явление YOLO-экономикой.
А если вы не знаете, что значит это самое YOLO – послушайте вот этот выпуск нашего подкаста.
📍Столкнувшись с реальной угрозой, многие очень быстро осознали масштаб происходящего с ними. Они просто представили (т.е. масштабировали):
▪️что, если вот это вот и есть все то, что у меня было в этой жизни?
▪️что, если все так и будет продолжаться всю мою оставшуюся жизнь?
▪️что я на самом деле теряю перед лицом настоящей опасности, чтобы так за это держаться?
Представили и получили тот самый толчок, пинок, знак судьбы или осознание. И решили что-то изменить. В пользу своих настоящих желаний и целей. В пользу своего предназначения.
📍И выяснилось, что у многих из них (и нас) предназначение идет вразрез с тем, что приходится делать каждый день. В частности, идет в разрез с работой и обычной трудовой деятельностью.
Безусловно, можно любить то, чем ты занимаешься, даже если это работа "на дядю" или по найму. Но такая любовь, к сожалению, знакома далеко не всем. И даже у тех, кому нравится делать свою работу, может быть совсем другое предназначение или желание. А для большинства работа - это тягостная обязанность, если даже не повинность.
Согласитесь, сложно выполнять свою мечту о путешествиях по всему миру, имея на это лишь 28 дней отпуска за год плюс праздники. Сложно по-настоящему погрузиться в любое свое увлечение, делая это только в свободное время. Да и термин «свободное время» – говорит сам за себя, не так ли? 🤔
Но еще сложнее увидеть, почувствовать и осознать свое предназначение, чтобы затем его выбрать.
Я, например, успешно не замечал его практически с самого начала своей профессиональной карьеры в 2012 году. С одной стороны, мне застилало глаза само течение жизни – нужно было зарабатывать деньги, по-взрослому приживаться в большом городе, строить планы, ставить цели и достигать их. С другой – хорошая и нравящаяся работа с ее «стандартным» управленческим треком не давали мне повода задумываться о том самом масштабировании.
Вдобавок, и кризисы того времени не трогали меня по-настоящему (ни 2014 год, ни уж точно 2008-2009). До настоящей опасности, как говорится, было еще далеко.
Поэтому свое предназначение я увидел только в 2020, может чуть раньше. А осознал его и смог масштабироваться только спустя еще почти два года.
🤦Слоупок! - скажете вы.
Возможно, но не всё так просто..
#канал #доходы
P.S. Поделитесь в комментариях, знаете ли вы о своем предназначении и насколько оно совпадает с вашей текущей деятельностью (чем бы вы ни занимались – ведь бизнес, как и работа, тоже бывает нежеланным и по залету) 🙈
Вы, наверное, слышали красивую мотивационную историю о том, что в китайском языке слово «кризис» состоит из двух иероглифов, один из которых означает «опасность», а другой – «возможность».
И хотя филологи считают такую интерпретацию надуманной и даже притянутой за уши, в ней есть что-то романтичное, волнующее и по-настоящему жизненное. Ведь в периоды многих кризисов действительно появляются новые возможности.
Правда, далеко не факт, что эти возможности одинаково доступны всем. Если помните, когда мы обсуждали с вами экономическое неравенство и его последствия, то отмечали, что в кризис богатые люди обычно либо теряют меньше бедных, либо наоборот, еще больше богатеют.
Вот и текущие времена (что пандемия, что февраль-сентябрь) подтверждают: те, у кого была финансовая подушка, могли видеть не только опасность, но и возможности. Однако сегодня история про другое.
📍Дело в том, что кризис и его опасности сами по себе могут быть пинком, толчком, знаком или критическим моментом. Для кое-чего очень важного. Каждый называет это по-разному, например, озарением, инсайтом или осознанием. Я называю это масштабированием. Сейчас объясню на примере👇
В последние месяцы глобальной пандемии и сразу после нее во многих развитых экономиках, в частности в США, наблюдался рост числа увольнений среди молодых специалистов. New York Times даже назвал это явление YOLO-экономикой.
А если вы не знаете, что значит это самое YOLO – послушайте вот этот выпуск нашего подкаста.
📍Столкнувшись с реальной угрозой, многие очень быстро осознали масштаб происходящего с ними. Они просто представили (т.е. масштабировали):
▪️что, если вот это вот и есть все то, что у меня было в этой жизни?
▪️что, если все так и будет продолжаться всю мою оставшуюся жизнь?
▪️что я на самом деле теряю перед лицом настоящей опасности, чтобы так за это держаться?
Представили и получили тот самый толчок, пинок, знак судьбы или осознание. И решили что-то изменить. В пользу своих настоящих желаний и целей. В пользу своего предназначения.
📍И выяснилось, что у многих из них (и нас) предназначение идет вразрез с тем, что приходится делать каждый день. В частности, идет в разрез с работой и обычной трудовой деятельностью.
Безусловно, можно любить то, чем ты занимаешься, даже если это работа "на дядю" или по найму. Но такая любовь, к сожалению, знакома далеко не всем. И даже у тех, кому нравится делать свою работу, может быть совсем другое предназначение или желание. А для большинства работа - это тягостная обязанность, если даже не повинность.
Согласитесь, сложно выполнять свою мечту о путешествиях по всему миру, имея на это лишь 28 дней отпуска за год плюс праздники. Сложно по-настоящему погрузиться в любое свое увлечение, делая это только в свободное время. Да и термин «свободное время» – говорит сам за себя, не так ли? 🤔
Но еще сложнее увидеть, почувствовать и осознать свое предназначение, чтобы затем его выбрать.
Я, например, успешно не замечал его практически с самого начала своей профессиональной карьеры в 2012 году. С одной стороны, мне застилало глаза само течение жизни – нужно было зарабатывать деньги, по-взрослому приживаться в большом городе, строить планы, ставить цели и достигать их. С другой – хорошая и нравящаяся работа с ее «стандартным» управленческим треком не давали мне повода задумываться о том самом масштабировании.
Вдобавок, и кризисы того времени не трогали меня по-настоящему (ни 2014 год, ни уж точно 2008-2009). До настоящей опасности, как говорится, было еще далеко.
Поэтому свое предназначение я увидел только в 2020, может чуть раньше. А осознал его и смог масштабироваться только спустя еще почти два года.
🤦Слоупок! - скажете вы.
Возможно, но не всё так просто..
#канал #доходы
P.S. Поделитесь в комментариях, знаете ли вы о своем предназначении и насколько оно совпадает с вашей текущей деятельностью (чем бы вы ни занимались – ведь бизнес, как и работа, тоже бывает нежеланным и по залету) 🙈
Что происходит?
Как вы уже заметили, я решил добавлять в канал больше личного, чтобы профессиональное и финансовое стало обретать для вас понятные человеческие черты.
Но больше всего о личной жизни, конечно же, не в ТГ, а в той запрещенной социальной сети, которую нельзя называть. И там со скромных 74 человек (да-да, я вообще не занимался своей страничкой) нас стало уже 199.
В связи с этим – я хочу предложить вам обмен👇
📍Все, кто подпишется на мою страничку вот по этой ссылке и станет подписчиком с 200 по 209, получит от меня взрослую игра-копилку, где каждый день вы будете собирать какую-то определенную (но всегда разную) сумму и попутно открывать для себя разные интересности из мира финансовой грамотности.
📍Все, кто подпишется на мою страничку вот по этой ссылке и станет подписчиком с 210 по 220, получит эксклюзивный денежный плейлист от Горшочка в Яндекс.Музыке – так сказать, заряженный на решение финансовых вопросов 🤑
ВИнстаграме можно увидеть жизнь моими глазами, специальную рубрику «Мысли дня», и все то, что не попадает в канал или оказывается тут только спустя какое-то время.
До встречи 🍯
#канал
Как вы уже заметили, я решил добавлять в канал больше личного, чтобы профессиональное и финансовое стало обретать для вас понятные человеческие черты.
Но больше всего о личной жизни, конечно же, не в ТГ, а в той запрещенной социальной сети, которую нельзя называть. И там со скромных 74 человек (да-да, я вообще не занимался своей страничкой) нас стало уже 199.
В связи с этим – я хочу предложить вам обмен👇
📍Все, кто подпишется на мою страничку вот по этой ссылке и станет подписчиком с 200 по 209, получит от меня взрослую игра-копилку, где каждый день вы будете собирать какую-то определенную (но всегда разную) сумму и попутно открывать для себя разные интересности из мира финансовой грамотности.
📍Все, кто подпишется на мою страничку вот по этой ссылке и станет подписчиком с 210 по 220, получит эксклюзивный денежный плейлист от Горшочка в Яндекс.Музыке – так сказать, заряженный на решение финансовых вопросов 🤑
В
До встречи 🍯
#канал
Предназначение и его поиск
Пока год стремительно мчится к завершению (можно следующий будет получше?), Телеграм чистит неактивных пользователей и ботов (не думал, что их ТАК много!), а курс доллара дарит подарки тем, кто покупал его по 70 или ниже (есть такие?) – я продолжаю в некотором смысле подводить личные итоги.
Кстати, если вы ждете новых постов, когда я ненадолго выпадаю из регулярных публикаций – милости прошу в инсту, там всё регулярней и ближе. А еще скоро начнут появляться мои зарисовки на разные финансово-грамотные темы и кейсы моих клиентов.
Напомню, мы говорили, что кризис может сподвигнуть нас увидеть возможности, которые все это время и так были перед нами. И масштабироваться, следуя за своим предназначением.
Если кому-то слова о предназначении совсем не понятны, могу предложить кое-что проще – делать то, что действительно нравится и то, что действительно хочется. Ну а если и это выглядит для вас утопией или розовыми соплями, то у меня для вас плохие новости 🙈
👉 В общем, я игнорировал свое предназначение достаточно долго для того, чтобы наконец-то его заметить. И произошло это знакомство с самим собой только в 2020 году, когда появился этот канал.
Наверняка не многие вспомнят, если вообще знают, что канал Горшочка родился из программы наставничества для молодых специалистов нефтегазовой отрасли – от Российского Национального Комитета Мирового Нефтяного Совета (РНК МНС).
В РНК я был наставником дважды: в 2019-2020 и 2020-2021 гг. - именно благодаря первому циклу и появился «Горшочек, вари!», аккурат в день моего рождения.
Довольно символично, не находите?
Оглядываясь назад, я вижу, что тяга к обучению и помощи другим людям была у меня плюс-минус всегда:
📍Когда я работал в торговом финансировании в банке «Санкт-Петербург», я обучал сотрудников и клиентов банка по вопросам внешнеторговых документарных операций.
📍Когда я занимался профессиональной фотографией, была идея собрать знания в курс начинающих фотографов – до сих пор есть специальная папочка с материалами, планом и референсами.
📍Когда я работал в Газпром Нефти, я неоднократно выступал с различными образовательными инициативами для коллег и сотрудников: то по платежному процессу в SAP, то по ставкам денежного рынка, то по эффективной работе в MS Outlook.
📍В периоды особо активных путешествий (более 20 стран) я постоянно стремился выкладывать в своем аккаунте путеводители, лайфхаки, инструкции и просто советы: от маршрутов до прикладных вопросов.
📍И это я еще молчу про мою знаменитую в узких кругах фразу «какой смысл становиться преподавателем?!», которая спустя несколько лет превратилась в 3+ года преподавания на кафедре мировой экономики в СПбГЭУ. Или про наставничество в РНК МНС.
🤦 Думаю, что для вас это уже очевидно - у меня есть тяга к тому, чтобы обучать других людей, помогать им и нести пользу. Это буквально лежит на поверхности!
Ирония и парадокс предназначения (как и понимания собственной уникальности) как раз-таки и заключаются в том, что мы можем разглядеть их в ком-то другом гораздо быстрее и легче, чем в самих себе.
Мое предназначение долго оставалось за кадром, но прорвалось в публичную плоскость в июне 2020 года и с тех пор постепенно росло и расширялось. Я завел подкаст, начал активно помогать близкому кругу в решении разных финансовых вопросов, стал экспертом Школы Московской Биржи, начал выступать на конференциях, взял первых платных клиентов.
Но я по-прежнему его не осознавал, для меня это было лишь хобби. С одной стороны, оно меня удовлетворяло, а с другой – приносило смутное чувство тревоги.
Внутри постепенно развивался тот самый кризис: свободного времени становилось все меньше, корпоративные профессиональные цели проверялись на прочность и местами не выдерживали проверки, а практически полностью безвозмездное причинение пользы другим не давало финансовой опоры для дальнейшего роста.
Мое масштабирование было все ближе, но никак не происходило. Знакомо? 🤔
#канал #доходы
Пока год стремительно мчится к завершению (можно следующий будет получше?), Телеграм чистит неактивных пользователей и ботов (не думал, что их ТАК много!), а курс доллара дарит подарки тем, кто покупал его по 70 или ниже (есть такие?) – я продолжаю в некотором смысле подводить личные итоги.
Кстати, если вы ждете новых постов, когда я ненадолго выпадаю из регулярных публикаций – милости прошу в инсту, там всё регулярней и ближе. А еще скоро начнут появляться мои зарисовки на разные финансово-грамотные темы и кейсы моих клиентов.
Напомню, мы говорили, что кризис может сподвигнуть нас увидеть возможности, которые все это время и так были перед нами. И масштабироваться, следуя за своим предназначением.
Если кому-то слова о предназначении совсем не понятны, могу предложить кое-что проще – делать то, что действительно нравится и то, что действительно хочется. Ну а если и это выглядит для вас утопией или розовыми соплями, то у меня для вас плохие новости 🙈
👉 В общем, я игнорировал свое предназначение достаточно долго для того, чтобы наконец-то его заметить. И произошло это знакомство с самим собой только в 2020 году, когда появился этот канал.
Наверняка не многие вспомнят, если вообще знают, что канал Горшочка родился из программы наставничества для молодых специалистов нефтегазовой отрасли – от Российского Национального Комитета Мирового Нефтяного Совета (РНК МНС).
В РНК я был наставником дважды: в 2019-2020 и 2020-2021 гг. - именно благодаря первому циклу и появился «Горшочек, вари!», аккурат в день моего рождения.
Довольно символично, не находите?
Оглядываясь назад, я вижу, что тяга к обучению и помощи другим людям была у меня плюс-минус всегда:
📍Когда я работал в торговом финансировании в банке «Санкт-Петербург», я обучал сотрудников и клиентов банка по вопросам внешнеторговых документарных операций.
📍Когда я занимался профессиональной фотографией, была идея собрать знания в курс начинающих фотографов – до сих пор есть специальная папочка с материалами, планом и референсами.
📍Когда я работал в Газпром Нефти, я неоднократно выступал с различными образовательными инициативами для коллег и сотрудников: то по платежному процессу в SAP, то по ставкам денежного рынка, то по эффективной работе в MS Outlook.
📍В периоды особо активных путешествий (более 20 стран) я постоянно стремился выкладывать в своем аккаунте путеводители, лайфхаки, инструкции и просто советы: от маршрутов до прикладных вопросов.
📍И это я еще молчу про мою знаменитую в узких кругах фразу «какой смысл становиться преподавателем?!», которая спустя несколько лет превратилась в 3+ года преподавания на кафедре мировой экономики в СПбГЭУ. Или про наставничество в РНК МНС.
🤦 Думаю, что для вас это уже очевидно - у меня есть тяга к тому, чтобы обучать других людей, помогать им и нести пользу. Это буквально лежит на поверхности!
Ирония и парадокс предназначения (как и понимания собственной уникальности) как раз-таки и заключаются в том, что мы можем разглядеть их в ком-то другом гораздо быстрее и легче, чем в самих себе.
Мое предназначение долго оставалось за кадром, но прорвалось в публичную плоскость в июне 2020 года и с тех пор постепенно росло и расширялось. Я завел подкаст, начал активно помогать близкому кругу в решении разных финансовых вопросов, стал экспертом Школы Московской Биржи, начал выступать на конференциях, взял первых платных клиентов.
Но я по-прежнему его не осознавал, для меня это было лишь хобби. С одной стороны, оно меня удовлетворяло, а с другой – приносило смутное чувство тревоги.
Внутри постепенно развивался тот самый кризис: свободного времени становилось все меньше, корпоративные профессиональные цели проверялись на прочность и местами не выдерживали проверки, а практически полностью безвозмездное причинение пользы другим не давало финансовой опоры для дальнейшего роста.
Мое масштабирование было все ближе, но никак не происходило. Знакомо? 🤔
#канал #доходы
Выбор в пользу предназначения и финансовые страхи
Как бы там ни было, но увидеть и понять свое предназначение – это только полдела. Следом неизбежно встает вопрос – что делать дальше?
📍В процессе поиска на него можно сделать выбор в пользу сохранения уже сложившейся ситуации. Можно долго игнорировать внутренние желания и нарастающую тревогу, выбирая взамен уже привычное, пусть даже дискомфортное состояние. Особенно, если оно дискомфортное только психологически - а по деньгам или по статусу вполне себе ничего.
Например, семизначный годовой доход в корпорации, обслуживающий потребление жителя мегаполиса на уровне заметно выше среднего по стране – действительно, ну вот кому он покажется некомфортным?!
📍С другой стороны, можно попробовать все-таки разобраться:
▪️Что будет происходить дальше, если все так и будет продолжаться всю оставшуюся жизнь?
▪️На каком карьерном треке я окажусь?
▪️Что меня там ждет и когда? К чему это меня приведет? Что у меня будет, а чего нет?
▪️Совпадает ли это с моими истинными желаниями и потребностями?
▪️Откуда тогда берутся внутренние сомнение, тревога и неудовлетворенность?
▪️Можно ли от них как-то избавиться, унять их или утолить?
Неожиданно, но даже с комфортными деньгами и статусом, искренние ответы на эти вопросы могут неприятно удивить. И что уж там говорить, если такой привычный, сложившийся годами дискомфорт охватывает еще и финансовую сторону нашей жизни.
Я вот, получается, больше двух лет потратил на то, чтобы сначала игнорировать, потом сомневаться, и, наконец, бороться со страхами.
А страхов появляется больше, чем достаточно, если честно. Самые сильные из них и самые универсальные – это финансовые.
📍Если в текущем состоянии денег недостаточно, то выбор в пользу предназначения страшен, т.к. нет возможности опереться на сбережения. Позволить себе отказаться от работы, от сложившегося образа жизни. Порой это просто невозможно представить.
Кроме того, в состоянии денежного дефицита очень много сил и времени уходит либо на то, чтобы с этим дефицитом бороться, либо на то, чтобы страдать от него. Откуда взять силы и время на изменения?
📍Если же денег достаточно – выбор может быть еще сложнее. Разве легко отказаться от сложившегося и комфортного состояния в пользу неизвестности с налетом романтики? А если сбережений не хватит, а если результатов не будет, а если придется отказывать себе в привычном? А как посмотрят окружающие, а как объяснить близким, а как потом возвращаться?
Бесконечные «а если» и «а как». В этом случае гораздо проще игнорировать свое предназначение вплоть до «кризиса среднего возраста» или до «предпенсионной депрессии» 🙈
📍Но сложнее всего тем, кто оказывается в середине этого финансового сэндвича.
Подумайте сами – рано или поздно тот, у кого с деньгами все плохо, плюнет и скажет: «А что мне, собственно, мешает все бросить?! Если и так все не очень, может быть надо попробовать что-то новое?». А у финансово обеспеченных есть прекрасная возможность собрать достаточную финансовую подушку, обзавестись стартовым капиталом. Особенно, если не просто игнорировать предназначение, а готовиться к нему.
Поэтому-то тем, кто находится между крайними точками – на самом деле сложнее всего. И отказываться от текущего не просто, и выбирать предназначение – страшно.
Я, кстати, был как раз-таки ближе к средине, но имел какую-то возможность невольно (и где-то даже неосознанно) готовиться к будущим изменениям. Правда, я не уверен, что они наступили бы так быстро, если бы текущий внешний кризис не наложился на мой внутренний 🤷
Когда это случилось, я взял дерево возможных событий и просчитал по нему совсем не сценарии по продаже долларов (хотя это тоже было)👌
Вот тогда со мной и случилось то самое озарение или масштабирование, которое вытолкнуло меня из привычной жизни в очень непривычные изменения.
И сейчас мне интересно узнать, а где вы находите себя прямо сейчас, на каком этапе?👇
Это особенно важно накануне последнего в этом году, завтрашнего сообщения.
#канал #доходы
Как бы там ни было, но увидеть и понять свое предназначение – это только полдела. Следом неизбежно встает вопрос – что делать дальше?
📍В процессе поиска на него можно сделать выбор в пользу сохранения уже сложившейся ситуации. Можно долго игнорировать внутренние желания и нарастающую тревогу, выбирая взамен уже привычное, пусть даже дискомфортное состояние. Особенно, если оно дискомфортное только психологически - а по деньгам или по статусу вполне себе ничего.
Например, семизначный годовой доход в корпорации, обслуживающий потребление жителя мегаполиса на уровне заметно выше среднего по стране – действительно, ну вот кому он покажется некомфортным?!
📍С другой стороны, можно попробовать все-таки разобраться:
▪️Что будет происходить дальше, если все так и будет продолжаться всю оставшуюся жизнь?
▪️На каком карьерном треке я окажусь?
▪️Что меня там ждет и когда? К чему это меня приведет? Что у меня будет, а чего нет?
▪️Совпадает ли это с моими истинными желаниями и потребностями?
▪️Откуда тогда берутся внутренние сомнение, тревога и неудовлетворенность?
▪️Можно ли от них как-то избавиться, унять их или утолить?
Неожиданно, но даже с комфортными деньгами и статусом, искренние ответы на эти вопросы могут неприятно удивить. И что уж там говорить, если такой привычный, сложившийся годами дискомфорт охватывает еще и финансовую сторону нашей жизни.
Я вот, получается, больше двух лет потратил на то, чтобы сначала игнорировать, потом сомневаться, и, наконец, бороться со страхами.
А страхов появляется больше, чем достаточно, если честно. Самые сильные из них и самые универсальные – это финансовые.
📍Если в текущем состоянии денег недостаточно, то выбор в пользу предназначения страшен, т.к. нет возможности опереться на сбережения. Позволить себе отказаться от работы, от сложившегося образа жизни. Порой это просто невозможно представить.
Кроме того, в состоянии денежного дефицита очень много сил и времени уходит либо на то, чтобы с этим дефицитом бороться, либо на то, чтобы страдать от него. Откуда взять силы и время на изменения?
📍Если же денег достаточно – выбор может быть еще сложнее. Разве легко отказаться от сложившегося и комфортного состояния в пользу неизвестности с налетом романтики? А если сбережений не хватит, а если результатов не будет, а если придется отказывать себе в привычном? А как посмотрят окружающие, а как объяснить близким, а как потом возвращаться?
Бесконечные «а если» и «а как». В этом случае гораздо проще игнорировать свое предназначение вплоть до «кризиса среднего возраста» или до «предпенсионной депрессии» 🙈
📍Но сложнее всего тем, кто оказывается в середине этого финансового сэндвича.
Подумайте сами – рано или поздно тот, у кого с деньгами все плохо, плюнет и скажет: «А что мне, собственно, мешает все бросить?! Если и так все не очень, может быть надо попробовать что-то новое?». А у финансово обеспеченных есть прекрасная возможность собрать достаточную финансовую подушку, обзавестись стартовым капиталом. Особенно, если не просто игнорировать предназначение, а готовиться к нему.
Поэтому-то тем, кто находится между крайними точками – на самом деле сложнее всего. И отказываться от текущего не просто, и выбирать предназначение – страшно.
Я, кстати, был как раз-таки ближе к средине, но имел какую-то возможность невольно (и где-то даже неосознанно) готовиться к будущим изменениям. Правда, я не уверен, что они наступили бы так быстро, если бы текущий внешний кризис не наложился на мой внутренний 🤷
Когда это случилось, я взял дерево возможных событий и просчитал по нему совсем не сценарии по продаже долларов (хотя это тоже было)👌
Вот тогда со мной и случилось то самое озарение или масштабирование, которое вытолкнуло меня из привычной жизни в очень непривычные изменения.
И сейчас мне интересно узнать, а где вы находите себя прямо сейчас, на каком этапе?👇
Это особенно важно накануне последнего в этом году, завтрашнего сообщения.
#канал #доходы