Как хорошо лично вы умеете играть в шахматы, какой у вас уровень?
Anonymous Poll
28%
Не умею
28%
Начинающий
23%
Ниже среднего
16%
Средний уровень
2%
Выше среднего
0%
Играю хорошо, но без разряда
2%
Имею разряд или звание
Что происходит?
В нестабильное время каждый крутится, как может
Давно пора признать – стоит оставить номер своего телефона хоть где-то, он 100% будет продан любому, кто захочет его купить 🤬
Отсюда все эти бесконечные звонки от служб безопасности, «некоторое время назад вы к нам обращались», «ваш друг оставил ваши контакты» и т.п.
Но в отдельных случаях мошенники могут пойти еще дальше. Например, привязать свой звонок к какому-нибудь «горячему» пользовательскому событию, которое может действительно зацепить потенциальную жертву.
Вот как это получилось в моем случае, когда накануне окончания срока действия текущего полиса ОСАГО мне в Вотсапе пришло сообщение от Ренессанс Страхования👇🏻
📍Сначала это сообщение не привлекло мое внимание - спам, как спам. Тем более, что примерно в это же время о себе напомнил и Согаз, в котором я был застрахован. Я решил, что все неленивые страховые пробивают по базе истекающие полисы и так закидывают удочку.
Я вспомнил про Ренессанс снова уже после того, как уточнил стоимость полиса в Согазе. За год изменились тарифы, и новый полис оказался дороже прошлого. Из интереса я решил проверить несколько других предложений.
Среди альтернатив оказался Тинькофф (там вышло еще дороже, несмотря на низкий индикатив + сразу выставляют счет с оплатой по кнопке), и Ингосстрах (тоже дороже). И тот самый Ренессанс.
📍Первой моей ошибкой было обращение по тем контактным данным, с которых пришло сообщение о полисе. Так было проще и быстрее, не надо было искать номер и звонить – просто написать в мессенджере. Не делайте так, всегда используйте официальные номера и контакта.
Цены у всех оказались +/- одинаковыми. Кроме Ренессанса. При среднем ценнике около 10к, у него было 7,5к. Что, кстати, было очень близко с прошлогодней ценой.
📍Отсюда вторая (и самая главная) ошибка – интерес к предложению, которое явно ниже рынка. Вроде как это логично – хочется сэкономить – но именно это должно сразу настораживать и отпугивать. Независимо, о каком предмете для покупки идет речь.
Меня это тоже насторожило. Но не отпугнуло.
После того, как я узнал у менеджера в телефонном звонке, что платить надо только на месте и по факту, плюс обсудил тарифы и коэффициенты, мои сомнения вроде бы улеглись. Я передал все необходимые для полиса данные – такова обычная практика для расчета стоимости полиса, – получил его окончательный расчет, договорился о дате сделки.
📍И это потенциальная третья ошибка, которая может аукнуться в будущем. Если у мошенников не хватало каких-то данных по мне, теперь они их получили🤦🏻♂️
Однако мне не давала покоя очень «круглая» цена полиса - 7,5 т.р. В то время, как обычно ОСАГО стоит так, будто его вешают в граммах, например, 10 086,64 р.
📍Поэтому в день Х я не поленился, позвонил в Ренессанс по официальному номеру и попросил проверить контакты этого агента.
Подтвердить их не удалось (как и найти в базе мошенников), также в базе не нашлись мои контакты или будущий полис, зарезервированный под сделку. Это было немного странно, но не критично – по словам поддержки, такое бывает с некоторыми агентами.
Но когда ко мне приехал сомнительный «курьер», якобы даже не знающий, откуда он и что привез: «просто давайте деньги, и я поехал» - все сразу встало на свои места.
С собой у него не было ни заявления на оформление полиса, ни платежки в счет его оплаты. Да и бланк был частично заполнен от руки и распечатан с ОЧЕНЬ плохой имитацией печатей компании.
🙌🏻 В итоге все остались при своих. Я отказался от «полиса», но потратил время и силы на то, чтобы повариться в этой ситуации. А мог бы еще на этапе подачи заявки обратиться по официальному адресу. Или отмести явно заниженное предложение.
В общем, со стороны всё вроде бы очевидно. Но находясь в самой ситуации, можно наделать глупостей. На то она и социальная инженерия и продуманный претекстинг (а это был именно он).
Так что будьте на чеку и не теряйте бдительность!
#защита
P.S. По части поддельных ОСАГО рекомендую ознакомиться с памяткой от того же Ренессанс страхования – полезно!
В нестабильное время каждый крутится, как может
Давно пора признать – стоит оставить номер своего телефона хоть где-то, он 100% будет продан любому, кто захочет его купить 🤬
Отсюда все эти бесконечные звонки от служб безопасности, «некоторое время назад вы к нам обращались», «ваш друг оставил ваши контакты» и т.п.
Но в отдельных случаях мошенники могут пойти еще дальше. Например, привязать свой звонок к какому-нибудь «горячему» пользовательскому событию, которое может действительно зацепить потенциальную жертву.
Вот как это получилось в моем случае, когда накануне окончания срока действия текущего полиса ОСАГО мне в Вотсапе пришло сообщение от Ренессанс Страхования👇🏻
📍Сначала это сообщение не привлекло мое внимание - спам, как спам. Тем более, что примерно в это же время о себе напомнил и Согаз, в котором я был застрахован. Я решил, что все неленивые страховые пробивают по базе истекающие полисы и так закидывают удочку.
Я вспомнил про Ренессанс снова уже после того, как уточнил стоимость полиса в Согазе. За год изменились тарифы, и новый полис оказался дороже прошлого. Из интереса я решил проверить несколько других предложений.
Среди альтернатив оказался Тинькофф (там вышло еще дороже, несмотря на низкий индикатив + сразу выставляют счет с оплатой по кнопке), и Ингосстрах (тоже дороже). И тот самый Ренессанс.
📍Первой моей ошибкой было обращение по тем контактным данным, с которых пришло сообщение о полисе. Так было проще и быстрее, не надо было искать номер и звонить – просто написать в мессенджере. Не делайте так, всегда используйте официальные номера и контакта.
Цены у всех оказались +/- одинаковыми. Кроме Ренессанса. При среднем ценнике около 10к, у него было 7,5к. Что, кстати, было очень близко с прошлогодней ценой.
📍Отсюда вторая (и самая главная) ошибка – интерес к предложению, которое явно ниже рынка. Вроде как это логично – хочется сэкономить – но именно это должно сразу настораживать и отпугивать. Независимо, о каком предмете для покупки идет речь.
Меня это тоже насторожило. Но не отпугнуло.
После того, как я узнал у менеджера в телефонном звонке, что платить надо только на месте и по факту, плюс обсудил тарифы и коэффициенты, мои сомнения вроде бы улеглись. Я передал все необходимые для полиса данные – такова обычная практика для расчета стоимости полиса, – получил его окончательный расчет, договорился о дате сделки.
📍И это потенциальная третья ошибка, которая может аукнуться в будущем. Если у мошенников не хватало каких-то данных по мне, теперь они их получили🤦🏻♂️
Однако мне не давала покоя очень «круглая» цена полиса - 7,5 т.р. В то время, как обычно ОСАГО стоит так, будто его вешают в граммах, например, 10 086,64 р.
📍Поэтому в день Х я не поленился, позвонил в Ренессанс по официальному номеру и попросил проверить контакты этого агента.
Подтвердить их не удалось (как и найти в базе мошенников), также в базе не нашлись мои контакты или будущий полис, зарезервированный под сделку. Это было немного странно, но не критично – по словам поддержки, такое бывает с некоторыми агентами.
Но когда ко мне приехал сомнительный «курьер», якобы даже не знающий, откуда он и что привез: «просто давайте деньги, и я поехал» - все сразу встало на свои места.
С собой у него не было ни заявления на оформление полиса, ни платежки в счет его оплаты. Да и бланк был частично заполнен от руки и распечатан с ОЧЕНЬ плохой имитацией печатей компании.
🙌🏻 В итоге все остались при своих. Я отказался от «полиса», но потратил время и силы на то, чтобы повариться в этой ситуации. А мог бы еще на этапе подачи заявки обратиться по официальному адресу. Или отмести явно заниженное предложение.
В общем, со стороны всё вроде бы очевидно. Но находясь в самой ситуации, можно наделать глупостей. На то она и социальная инженерия и продуманный претекстинг (а это был именно он).
Так что будьте на чеку и не теряйте бдительность!
#защита
P.S. По части поддельных ОСАГО рекомендую ознакомиться с памяткой от того же Ренессанс страхования – полезно!
Что происходит?
Рефинансирование долга: что, зачем, когда и кому оно нужно
Продолжаем тему с обслуживанием «плохих» долгов, т.е. тех, рассчитываться по которым нам стало труднее. Сегодня – поговорим про рефинансирование.
Но прежде я на всякий случай напомню, что мы уже успели обсудить (посты наверняка перемешались с другими публикациями канала про девалютизацию и открытие зарубежных счетов):
📍Стоит ли сейчас гасить долги досрочно
📍Когда стоит и не стоит делать досрочные погашения
📍Что делать, если нечем платить за долги
📍Что такое кредитные каникулы
Так вот, если кредитные каникулы нам не подходят или не доступны, следующим шагом идет рефинансирование.
Рефинансирование – это привлечение нового долга для погашения старого с получением в результате более комфортных условий по размеру ежемесячного платежа и/или по уровню ставки. Иногда такие операции еще называют перекредитованием, но их главная особенность и отличие – улучшение итоговых условий обслуживания долга для заёмщика.
▪️ Допустим, что текущая ипотечная ставка на вторичное жилье составляет порядка 10%. Если у нас есть «старая» ипотека по ставке от 11-11,5% и выше, то мы можем её рефинансировать: взять новую ипотеку на сумму текущего долга с тем же сроком, но по более низкой ставке. И, в результате, уменьшить размер ежемесячного платежа. Дополнительно мы даже можем увеличить срок ипотеки – так платеж снизится еще больше, но вырастет общая переплата.
▪️ Или у нас большой долг по кредитке, который вышел за грейс-период и его никак не удается погасить. Т.к. ставка по кредитке явно выше, чем по потребительскому кредиту (30-40% против 5-10%), имеет смысл рефинансировать кредитную карту, чтобы платить меньшую сумму каждый месяц и в итоге меньше переплачивать %%.
В результате, эффективность рефинансирования зависит от разницы между новой и текущей ставкой, срока нового долга и стоимости самой процедуры. Например, с ипотекой по «вторичке» надо также учитывать расходы на сделку, агента, оценку и т.п.
Рефинансировать можно как ипотеку, так и потребительские кредиты или кредитные карты (причем можно брать кредит на рефинансирование сразу нескольких других долгов).
У большинства банков на сайте есть специальный раздел, посвященный рефинансированию. Некоторые из них берут на рефинансирование и собственную ипотеку (нужно, чтобы текущая рыночная ставка отличалась от ставки по нашему договору на 1-1,5% минимум) или собственные кредитные карты.
Ставка рефинансирования, как правило, не сильно или почти не отличается от текущей рыночной ставки для аналогичного «обычного» долга. Но могут быть специальные дополнительные условия – минимальный срок, максимальная сумма, требование подтвердить погашение прежнего долга не позднее определенного момента и др.
«Чистое» рефинансирование, как правило, означает замену в изначальном долге только ставки (на более низкую) – остаток долга, его срок и другие условия остаются неизменными.
Но, т.к. банк хочет все-таки заработать на такой операции, его менеджеры могут предлагать нам увеличить сумму нового кредита или еще больше сократить размер платежа за счет увеличения общего срока.
Чтобы не запутаться, рекомендую использовать наш кредитный калькулятор и всегда сравнивать общую переплату.
Рефинансирование подходит не только для "проблемных" долгов. Оно особенно актуально для кредитов и ипотеки, если с момента их начала снизилась ключевая ставка ЦБ РФ и прошло не больше 2/3 их срока. Ну и, само собой, - для проблемных кредиток и кредитов.
В следующий раз напишу про реструктуризацию, а пока – поставьте 🌚, если пользовались рефинансированием раньше, и 🔥 если вдруг осознали, что надо сделать это прямо сейчас.
#чтопроисходит #долг
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
Рефинансирование долга: что, зачем, когда и кому оно нужно
Продолжаем тему с обслуживанием «плохих» долгов, т.е. тех, рассчитываться по которым нам стало труднее. Сегодня – поговорим про рефинансирование.
Но прежде я на всякий случай напомню, что мы уже успели обсудить (посты наверняка перемешались с другими публикациями канала про девалютизацию и открытие зарубежных счетов):
📍Стоит ли сейчас гасить долги досрочно
📍Когда стоит и не стоит делать досрочные погашения
📍Что делать, если нечем платить за долги
📍Что такое кредитные каникулы
Так вот, если кредитные каникулы нам не подходят или не доступны, следующим шагом идет рефинансирование.
Рефинансирование – это привлечение нового долга для погашения старого с получением в результате более комфортных условий по размеру ежемесячного платежа и/или по уровню ставки. Иногда такие операции еще называют перекредитованием, но их главная особенность и отличие – улучшение итоговых условий обслуживания долга для заёмщика.
▪️ Допустим, что текущая ипотечная ставка на вторичное жилье составляет порядка 10%. Если у нас есть «старая» ипотека по ставке от 11-11,5% и выше, то мы можем её рефинансировать: взять новую ипотеку на сумму текущего долга с тем же сроком, но по более низкой ставке. И, в результате, уменьшить размер ежемесячного платежа. Дополнительно мы даже можем увеличить срок ипотеки – так платеж снизится еще больше, но вырастет общая переплата.
▪️ Или у нас большой долг по кредитке, который вышел за грейс-период и его никак не удается погасить. Т.к. ставка по кредитке явно выше, чем по потребительскому кредиту (30-40% против 5-10%), имеет смысл рефинансировать кредитную карту, чтобы платить меньшую сумму каждый месяц и в итоге меньше переплачивать %%.
В результате, эффективность рефинансирования зависит от разницы между новой и текущей ставкой, срока нового долга и стоимости самой процедуры. Например, с ипотекой по «вторичке» надо также учитывать расходы на сделку, агента, оценку и т.п.
Рефинансировать можно как ипотеку, так и потребительские кредиты или кредитные карты (причем можно брать кредит на рефинансирование сразу нескольких других долгов).
У большинства банков на сайте есть специальный раздел, посвященный рефинансированию. Некоторые из них берут на рефинансирование и собственную ипотеку (нужно, чтобы текущая рыночная ставка отличалась от ставки по нашему договору на 1-1,5% минимум) или собственные кредитные карты.
Ставка рефинансирования, как правило, не сильно или почти не отличается от текущей рыночной ставки для аналогичного «обычного» долга. Но могут быть специальные дополнительные условия – минимальный срок, максимальная сумма, требование подтвердить погашение прежнего долга не позднее определенного момента и др.
«Чистое» рефинансирование, как правило, означает замену в изначальном долге только ставки (на более низкую) – остаток долга, его срок и другие условия остаются неизменными.
Но, т.к. банк хочет все-таки заработать на такой операции, его менеджеры могут предлагать нам увеличить сумму нового кредита или еще больше сократить размер платежа за счет увеличения общего срока.
Чтобы не запутаться, рекомендую использовать наш кредитный калькулятор и всегда сравнивать общую переплату.
Рефинансирование подходит не только для "проблемных" долгов. Оно особенно актуально для кредитов и ипотеки, если с момента их начала снизилась ключевая ставка ЦБ РФ и прошло не больше 2/3 их срока. Ну и, само собой, - для проблемных кредиток и кредитов.
В следующий раз напишу про реструктуризацию, а пока – поставьте 🌚, если пользовались рефинансированием раньше, и 🔥 если вдруг осознали, что надо сделать это прямо сейчас.
#чтопроисходит #долг
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
Что происходит?
Реструктуризация долга: что это и когда применяется
Нам не всегда может быть доступно рефинансирование, даже если очень нужно и хочется.
Например, если мы брали кредит, когда работа была, а проблемы с обслуживанием начались после ее потери. Отсутствие постоянного дохода может быть стоп-фактором в банке, без него нам не выдадут новый «рефинансирующий» кредит. Или рефинансировать нечего – %% ставка на рынке не поменялась.
Допустим, даже кредитные каникулы нам не подходят (или их нет в нашем банке) 🤷🏻♂️
Что же делать в таком случае, если платить по долгам становится трудно или невозможно?
Прежде всего, надо обратиться в банк и сообщить о проблемах как можно раньше, чтобы не допускать просрочку, штрафы и пени, а также дальнейший рост обязательств. Вероятно, придется как-то подтвердить банку ухудшение финансовых условий.
Дело в том, что банк обычно совсем не заинтересован в том, чтобы «ставить на счетчик» клиента, который и так уже не может расплачиваться по долгам.
Взамен он может предложить (а мы должны попросить) изменение условий по долгу – продлить срок, чтобы уменьшить платеж. Иногда банк снижает и ставку или списывает накопившиеся пени и штрафы. Такое изменение долга и называется его реструктуризацией.
Те самые кредитные каникулы – это, по сути, то же реструктуризация, один из ее видов.
▪️Важно понимать, что в отличие от рефинансирования реструктуризация возможна только в том банке, перед которым у нас есть долг, а еще она ухудшает кредитную историю (но не так сильно, как просрочка платежей, если не обратиться в банк вовремя). В то же время она позволяет заемщику взять паузу, немного «отдохнуть», сохраняя нормальные отношения с кредитором.
▪️Кроме этого, реструктуризация отличается тем, что предполагает менее выгодные условия для заемщика, более сложную процедуру подачи и одобрения заявки. Зато ее документальное оформление куда проще: если при рефинансировании надо буквально все оформлять заново (брать новый кредит), то реструктуризировать долг можно путем подписания одного допсоглашения.
Сегодня у многих банков на сайте есть отдельный раздел, посвященный реструктуризации. В любом случае, даже если найти такой не получается, надо обращаться в банк напрямую – для него эта история не в новинку.
Несмотря на то, что для банка предоставление реструктуризации - это право, а не обязанность, в 8-9 случаях из 10 он будет готов рассматривать такой сценарий. Ему куда проще сохранить клиента и постоянный поток платежей (хоть и сниженных), чем ухудшать свои показатели просроченным и безнадежным долгом, платить коллекторам, заниматься взысканием через суд или реализацией залога.
🤔 Кстати, о залоге.
Иногда более «простым выходом» из проблемного долга является реализация должником залога (если он был).
Например, ипотечной квартиры (с последующей заменой ипотечного платежа на более скромный арендный) или машины по автокредиту (да, это м.б. очень неприятно).
Поэтому кредиты с залогом в каком-то смысле более надежны для банка и более опасны для нас, заемщиков. Если неправильно рассчитать свои силы, можно потерять куда больше, чем хотелось бы.
Ну а если у нас не получилось ни рефинансировать, ни реструктуризировать долг, ни расплатиться за счет залога (или продажи иных активов), то остается еще два рабочих варианта. Куда менее привлекательных, но все же.
Первый из них – банкротство, о котором и предлагаю поговорить в следующий раз.
#чтопроисходит #долг
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
Реструктуризация долга: что это и когда применяется
Нам не всегда может быть доступно рефинансирование, даже если очень нужно и хочется.
Например, если мы брали кредит, когда работа была, а проблемы с обслуживанием начались после ее потери. Отсутствие постоянного дохода может быть стоп-фактором в банке, без него нам не выдадут новый «рефинансирующий» кредит. Или рефинансировать нечего – %% ставка на рынке не поменялась.
Допустим, даже кредитные каникулы нам не подходят (или их нет в нашем банке) 🤷🏻♂️
Что же делать в таком случае, если платить по долгам становится трудно или невозможно?
Прежде всего, надо обратиться в банк и сообщить о проблемах как можно раньше, чтобы не допускать просрочку, штрафы и пени, а также дальнейший рост обязательств. Вероятно, придется как-то подтвердить банку ухудшение финансовых условий.
Дело в том, что банк обычно совсем не заинтересован в том, чтобы «ставить на счетчик» клиента, который и так уже не может расплачиваться по долгам.
Взамен он может предложить (а мы должны попросить) изменение условий по долгу – продлить срок, чтобы уменьшить платеж. Иногда банк снижает и ставку или списывает накопившиеся пени и штрафы. Такое изменение долга и называется его реструктуризацией.
Те самые кредитные каникулы – это, по сути, то же реструктуризация, один из ее видов.
▪️Важно понимать, что в отличие от рефинансирования реструктуризация возможна только в том банке, перед которым у нас есть долг, а еще она ухудшает кредитную историю (но не так сильно, как просрочка платежей, если не обратиться в банк вовремя). В то же время она позволяет заемщику взять паузу, немного «отдохнуть», сохраняя нормальные отношения с кредитором.
▪️Кроме этого, реструктуризация отличается тем, что предполагает менее выгодные условия для заемщика, более сложную процедуру подачи и одобрения заявки. Зато ее документальное оформление куда проще: если при рефинансировании надо буквально все оформлять заново (брать новый кредит), то реструктуризировать долг можно путем подписания одного допсоглашения.
Сегодня у многих банков на сайте есть отдельный раздел, посвященный реструктуризации. В любом случае, даже если найти такой не получается, надо обращаться в банк напрямую – для него эта история не в новинку.
Несмотря на то, что для банка предоставление реструктуризации - это право, а не обязанность, в 8-9 случаях из 10 он будет готов рассматривать такой сценарий. Ему куда проще сохранить клиента и постоянный поток платежей (хоть и сниженных), чем ухудшать свои показатели просроченным и безнадежным долгом, платить коллекторам, заниматься взысканием через суд или реализацией залога.
🤔 Кстати, о залоге.
Иногда более «простым выходом» из проблемного долга является реализация должником залога (если он был).
Например, ипотечной квартиры (с последующей заменой ипотечного платежа на более скромный арендный) или машины по автокредиту (да, это м.б. очень неприятно).
Поэтому кредиты с залогом в каком-то смысле более надежны для банка и более опасны для нас, заемщиков. Если неправильно рассчитать свои силы, можно потерять куда больше, чем хотелось бы.
Ну а если у нас не получилось ни рефинансировать, ни реструктуризировать долг, ни расплатиться за счет залога (или продажи иных активов), то остается еще два рабочих варианта. Куда менее привлекательных, но все же.
Первый из них – банкротство, о котором и предлагаю поговорить в следующий раз.
#чтопроисходит #долг
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
Что происходит?
Золотая карта в «Простоквашино» и возможное банкротство
Пока на нашем канале продолжается небольшая чистка от ботов (заметили?), в кинотеатрах страны со вчерашнего дня вышла новая серия мультфильма «Простоквашино». Она называется «Золотая карта» и посвящена финансовой грамотности.
По сюжету, пес Шарик становится обладателем золотой кредитной карты и так увлекается покупками, что забывает вернуть деньги в срок. А кот Матроскин с друзьями помогает Шарику выйти из ситуации.
В анонсе не раскрывается, как именно герои будут решать свои финансовые проблемы, но в отдельных источниках встречается версия о том, что Шарику помогут оформить личное банкротство.
И, если это окажется правдой, то вся ситуация немного пугает 😬
1️⃣ Во-первых, грамотное обращение с кредитной картой в первую очередь предполагает учет и планирование расходов и доходов, выбор сознательного потребления. А не набор кредитов и их последующее списание.
2️⃣ Во-вторых, кроме банкротства есть множество других способов избавиться от долгов и банкротство там на самых последних местах.
3️⃣ В-третьих, несмотря на действительно высокий спрос у населения на процедуру личного банкротства (кстати, отнюдь не бесплатную и не без последствий) для детской аудитории эта тема выглядит неудачным выбором из-за сложности и неприменимости.
Признаюсь, сам я еще не видел эту серию и буду рад, если это окажется простыми слухами. Те, кто уже посмотрел, поделитесь содержанием и своими впечатлениями в комментариях, м?👇🏻
Ну а мы вскоре узнаем, что такое это самое "личное банкротство" и почему в глазах обывателя оно выглядит спасительной таблеткой от всех проблем должника, хотя на самом деле является очень горькой пилюлей последней надежды.
#чтопроисходит #долг
P.S. Поздравляю тебя, Шарик, ты - балбес (с)
Золотая карта в «Простоквашино» и возможное банкротство
Пока на нашем канале продолжается небольшая чистка от ботов (заметили?), в кинотеатрах страны со вчерашнего дня вышла новая серия мультфильма «Простоквашино». Она называется «Золотая карта» и посвящена финансовой грамотности.
По сюжету, пес Шарик становится обладателем золотой кредитной карты и так увлекается покупками, что забывает вернуть деньги в срок. А кот Матроскин с друзьями помогает Шарику выйти из ситуации.
В анонсе не раскрывается, как именно герои будут решать свои финансовые проблемы, но в отдельных источниках встречается версия о том, что Шарику помогут оформить личное банкротство.
И, если это окажется правдой, то вся ситуация немного пугает 😬
1️⃣ Во-первых, грамотное обращение с кредитной картой в первую очередь предполагает учет и планирование расходов и доходов, выбор сознательного потребления. А не набор кредитов и их последующее списание.
2️⃣ Во-вторых, кроме банкротства есть множество других способов избавиться от долгов и банкротство там на самых последних местах.
3️⃣ В-третьих, несмотря на действительно высокий спрос у населения на процедуру личного банкротства (кстати, отнюдь не бесплатную и не без последствий) для детской аудитории эта тема выглядит неудачным выбором из-за сложности и неприменимости.
Признаюсь, сам я еще не видел эту серию и буду рад, если это окажется простыми слухами. Те, кто уже посмотрел, поделитесь содержанием и своими впечатлениями в комментариях, м?👇🏻
Ну а мы вскоре узнаем, что такое это самое "личное банкротство" и почему в глазах обывателя оно выглядит спасительной таблеткой от всех проблем должника, хотя на самом деле является очень горькой пилюлей последней надежды.
#чтопроисходит #долг
P.S. Поздравляю тебя, Шарик, ты - балбес (с)
Что происходит?
Инвестиции в себя: неизбежные, незаметные и незаменимые
На прошлой неделе вышел предфинальный эпизод в третьем сезоне нашего подкаста.
Там вы можете послушать про:
▪️ инвестиции в себя и их виды
▪️ незаметность, важность, незаменимость и вездесущность таких вложений
▪️ хорошие и плохие инвестиционные решения
▪️ их осознанность и капиталоемкость
▪️ необходимость расставлять приоритеты во времени
▪️ связь нашей жизни, наших денег и наших целей.
А еще внутри есть (чуть-чуть) морализаторства и 5 вопросов самому себе, с которых можно начать знакомиться с вложениями в самих себя, которые мы уже делаем.
Яндекс | Apple | Google | Castbox
Если вы хотите принять живое участие в бонусном эпизоде подкаста о том, что происходит в финансах и экономике прямо сейчас и волнует наши умы – жмите на ⚡️ и я предложу всем желающим такую возможность👇🏻
#чтопроисходит #подкаст
Инвестиции в себя: неизбежные, незаметные и незаменимые
На прошлой неделе вышел предфинальный эпизод в третьем сезоне нашего подкаста.
Там вы можете послушать про:
▪️ инвестиции в себя и их виды
▪️ незаметность, важность, незаменимость и вездесущность таких вложений
▪️ хорошие и плохие инвестиционные решения
▪️ их осознанность и капиталоемкость
▪️ необходимость расставлять приоритеты во времени
▪️ связь нашей жизни, наших денег и наших целей.
А еще внутри есть (чуть-чуть) морализаторства и 5 вопросов самому себе, с которых можно начать знакомиться с вложениями в самих себя, которые мы уже делаем.
Яндекс | Apple | Google | Castbox
Если вы хотите принять живое участие в бонусном эпизоде подкаста о том, что происходит в финансах и экономике прямо сейчас и волнует наши умы – жмите на ⚡️ и я предложу всем желающим такую возможность👇🏻
#чтопроисходит #подкаст
Что происходит?
Банкротство: суть, виды, плюсы и минусы
В России растет интерес (если это так можно назвать) к личному банкротству. По данным РБК, число банкротов среди россиян выросло на 38% за первое полугодие. Суды признали несостоятельность больше 120 тыс. граждан, причем лидерами по этому показателю стали Мск, МО и Краснодарский край.
Оно, в общем-то и понятно – сложная экономическая обстановка, простаивающие или сокращающиеся рабочие места, токсичная кредитная нагрузка, двузначный рост цен.
Но за этими цифрами скрывается и кое-что еще. В сознании рядового гражданина банкротство - это спасительный круг и волшебная таблетка в борьбе против плохих долгов, кредиторов и коллекторов. Уверенности добавляет и вездесущая реклама «гарантированного и быстрого списания долгов».
⚠️ Но это не совсем так
Сработает ли банкротство, подойдет ли оно конкретному человеку, как долго продлится процедура и сколько она будет стоить (ага!) – ответы на эти и многие другие вопросы будут разными в каждом отдельном случае.
И никаких гарантий быть здесь не может – только после всестороннего изучения конкретного дела. Желательно, профильным юристом. Если вы столкнулись с гарантиями и обещаниями (особенно на самом старте) – 99% за то, что вас хотят обмануть и только 1%, что – успокоить. Будьте бдительны!
Если уж до этого дошло, прочитайте наши публикации по теме банкротства, начиная с текущей. А еще лучше, познакомьтесь с десятой главой закона «О несостоятельности (банкротстве)».
Ведь банкротство – это один из последних шагов в процессе работы с плохими долгами. К нему стоит прибегать, когда всё остальное уже опробовано. При этом нужно понимать, что наших доходов и имущества точно не хватает на то, чтобы расплатиться по долгам.
Сценарии банкротства, как раз-таки, зависят от суммы долгов.
📍По общему долгу от 50 до 500 т.р., можно объявить себя банкротом без суда. При условии, что судебные приставы уже пробовали найти и не нашли у нас необходимого имущества, а ни один из кредиторов прямо сейчас не начал против нас новое исполнительное производство.
📍В других случаях – дорога к финансовой свободе лежит через суд. Причем, если долг превышает 500 т.р., то по закону мы обязаны объявить о банкротстве и отнести в суд заявление в течение 30 р.д. с того дня, когда обслуживание долга стало для нас невозможным.
Кстати, банкротство может быть не только добровольным, но и принудительным: любой из наших кредиторов вправе обратиться в суд, если по долгу от 500 т.р. мы не платим ему в срок уже 3 месяца или дольше.
Скоро мы отдельно посмотрим на внесудебное и судебное банкротство, их стоимость и условия. А также узнаем, почему и когда можно стать банкротом, а долги все равно не спишутся (опаньки!).
Ну а в завершение сегодняшнего - пару слов о возможностях, которые дает банкротство, и его последствиях.
➕закончится наша борьба с плохими долгами - они будут списаны (большинство, но не все)
➕прекратится начисление %%, штрафов и пени
➕с нас не потребуют больше того, что есть в собственности, даже останутся предметы первой необходимости и единственное жилье (если оно не в ипотеке).
В каждом плюсе есть свои оговорки – постараюсь потом обо всем вам рассказать.
➖испорченная кредитная история и деловая репутация (5 лет придется сообщать о банкротстве в любом банке)
➖потеря контроля над имуществом и доходами на время банкротства (можно тратить только до 50 т.р./мес)
➖нельзя повторно банкротится в течение 5 лет по суду и 10 лет по внесудебной процедуре
➖3 года нельзя управлять юрлицом и занимать руководящие должности
➖вероятно ограничение выезда из страны.
А еще не стоит забывать про стоимость процедуры – иногда из-за этого банкротство может быть нам в принципе недоступно, на него просто-напросто не хватит денег. Какая ирония 😐
#чтопроисходит #долг
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
Банкротство: суть, виды, плюсы и минусы
В России растет интерес (если это так можно назвать) к личному банкротству. По данным РБК, число банкротов среди россиян выросло на 38% за первое полугодие. Суды признали несостоятельность больше 120 тыс. граждан, причем лидерами по этому показателю стали Мск, МО и Краснодарский край.
Оно, в общем-то и понятно – сложная экономическая обстановка, простаивающие или сокращающиеся рабочие места, токсичная кредитная нагрузка, двузначный рост цен.
Но за этими цифрами скрывается и кое-что еще. В сознании рядового гражданина банкротство - это спасительный круг и волшебная таблетка в борьбе против плохих долгов, кредиторов и коллекторов. Уверенности добавляет и вездесущая реклама «гарантированного и быстрого списания долгов».
⚠️ Но это не совсем так
Сработает ли банкротство, подойдет ли оно конкретному человеку, как долго продлится процедура и сколько она будет стоить (ага!) – ответы на эти и многие другие вопросы будут разными в каждом отдельном случае.
И никаких гарантий быть здесь не может – только после всестороннего изучения конкретного дела. Желательно, профильным юристом. Если вы столкнулись с гарантиями и обещаниями (особенно на самом старте) – 99% за то, что вас хотят обмануть и только 1%, что – успокоить. Будьте бдительны!
Если уж до этого дошло, прочитайте наши публикации по теме банкротства, начиная с текущей. А еще лучше, познакомьтесь с десятой главой закона «О несостоятельности (банкротстве)».
Ведь банкротство – это один из последних шагов в процессе работы с плохими долгами. К нему стоит прибегать, когда всё остальное уже опробовано. При этом нужно понимать, что наших доходов и имущества точно не хватает на то, чтобы расплатиться по долгам.
Сценарии банкротства, как раз-таки, зависят от суммы долгов.
📍По общему долгу от 50 до 500 т.р., можно объявить себя банкротом без суда. При условии, что судебные приставы уже пробовали найти и не нашли у нас необходимого имущества, а ни один из кредиторов прямо сейчас не начал против нас новое исполнительное производство.
📍В других случаях – дорога к финансовой свободе лежит через суд. Причем, если долг превышает 500 т.р., то по закону мы обязаны объявить о банкротстве и отнести в суд заявление в течение 30 р.д. с того дня, когда обслуживание долга стало для нас невозможным.
Кстати, банкротство может быть не только добровольным, но и принудительным: любой из наших кредиторов вправе обратиться в суд, если по долгу от 500 т.р. мы не платим ему в срок уже 3 месяца или дольше.
Скоро мы отдельно посмотрим на внесудебное и судебное банкротство, их стоимость и условия. А также узнаем, почему и когда можно стать банкротом, а долги все равно не спишутся (опаньки!).
Ну а в завершение сегодняшнего - пару слов о возможностях, которые дает банкротство, и его последствиях.
➕закончится наша борьба с плохими долгами - они будут списаны (большинство, но не все)
➕прекратится начисление %%, штрафов и пени
➕с нас не потребуют больше того, что есть в собственности, даже останутся предметы первой необходимости и единственное жилье (если оно не в ипотеке).
В каждом плюсе есть свои оговорки – постараюсь потом обо всем вам рассказать.
➖испорченная кредитная история и деловая репутация (5 лет придется сообщать о банкротстве в любом банке)
➖потеря контроля над имуществом и доходами на время банкротства (можно тратить только до 50 т.р./мес)
➖нельзя повторно банкротится в течение 5 лет по суду и 10 лет по внесудебной процедуре
➖3 года нельзя управлять юрлицом и занимать руководящие должности
➖вероятно ограничение выезда из страны.
А еще не стоит забывать про стоимость процедуры – иногда из-за этого банкротство может быть нам в принципе недоступно, на него просто-напросто не хватит денег. Какая ирония 😐
#чтопроисходит #долг
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
Сталкивались ли вы с личным банкротством?
Anonymous Poll
5%
Да, было дело.
4%
Нет, но есть вероятность, что столкнусь..
71%
Нет и не планирую, но почитать об этой теме можно.
19%
Не было такого и даже читать не хочу и не буду о банкротстве!
Вопрос-ответ: август
Дмитрий, один из наших подписчиков, спрашивает:
«В моем портфеле есть красная часть и есть зеленая. Сейчас понадобились деньги – какие активы стоит продавать, убыточные или прибыльные?»
Отвечаю:
Конкретная стратегия во многом будет зависеть от того, какие именно активы есть в нашем портфеле, в каком состоянии они находятся и как мы относимся к их потенциалу и будущему. Однако в общем плане я бы предложил следующее:
▪️ Из "красной" зоны (где уже есть потенциальный убыток) стоит продавать только те активы, которые больше не соответствуют нашей стратегии или по которым мы изменили свое мнение/оценку их перспективности.
Например, если мы следуем за индексом и какие-то бумаги из него были исключены, то стоит продавать именно их. Или если мы больше не верим в какой-то конкретный бизнес и его будущее.
Возможно, таких бумаг будет не очень много и они дадут нам лишь какую-то небольшую часть от необходимой суммы.
▪️ Поэтому на основную сумму стоит продать наиболее подорожавшие «зеленые» бумаги (где уже есть потенциальная прибыль). Здесь мы руководствуемся тем, что их потенциальная будущая доходность УЖЕ уменьшилась и находится под вопросом, т.к. они УЖЕ подорожали с момента покупки и не факт, что будут дорожать и дальше.
Дополнительным психологическим аргументом для такой продажи станет и то, что цель наших инвестиций – увеличить капитал, чтобы затем на что-то его потратить. Так вот, есть прирост капитала и, видимо, наступило то самое «затем».
▪️ Если от продажи «зеленых» бумаг у нас появляется налог на доход физических лиц (нет ЛДВ), то стоит также продать часть «красных» бумаг, чтобы полученный по ним убыток компенсировал сумму налога. И затем сразу же откупить их обратно, чтобы они остались в портфеле.
Размер продажи с убытком должен соответствовать размеру налога на доход от продажи прибыльных активов.
В результате этого дополнительного действия наши итоговые потери будут заметно меньше суммы налогов: комиссия за сделки продажи и покупки + возможный спред (разница между ценой продажи и покупки).
Не стоит переживать о том, что в результате общая доходность портфеля снизится.
Важно то, что с таким подходом мы, с одной стороны, расчищаем портфель от токсичных убыточных активов, которые больше нам не подходят, а с другой - пожинаем плоды от своих вложений. Разве не для этого мы их в свое время делали? 🤔
#ответы
P.S. А чтобы вы сделали на месте Дмитрия?
Дмитрий, один из наших подписчиков, спрашивает:
«В моем портфеле есть красная часть и есть зеленая. Сейчас понадобились деньги – какие активы стоит продавать, убыточные или прибыльные?»
Отвечаю:
Конкретная стратегия во многом будет зависеть от того, какие именно активы есть в нашем портфеле, в каком состоянии они находятся и как мы относимся к их потенциалу и будущему. Однако в общем плане я бы предложил следующее:
▪️ Из "красной" зоны (где уже есть потенциальный убыток) стоит продавать только те активы, которые больше не соответствуют нашей стратегии или по которым мы изменили свое мнение/оценку их перспективности.
Например, если мы следуем за индексом и какие-то бумаги из него были исключены, то стоит продавать именно их. Или если мы больше не верим в какой-то конкретный бизнес и его будущее.
Возможно, таких бумаг будет не очень много и они дадут нам лишь какую-то небольшую часть от необходимой суммы.
▪️ Поэтому на основную сумму стоит продать наиболее подорожавшие «зеленые» бумаги (где уже есть потенциальная прибыль). Здесь мы руководствуемся тем, что их потенциальная будущая доходность УЖЕ уменьшилась и находится под вопросом, т.к. они УЖЕ подорожали с момента покупки и не факт, что будут дорожать и дальше.
Дополнительным психологическим аргументом для такой продажи станет и то, что цель наших инвестиций – увеличить капитал, чтобы затем на что-то его потратить. Так вот, есть прирост капитала и, видимо, наступило то самое «затем».
▪️ Если от продажи «зеленых» бумаг у нас появляется налог на доход физических лиц (нет ЛДВ), то стоит также продать часть «красных» бумаг, чтобы полученный по ним убыток компенсировал сумму налога. И затем сразу же откупить их обратно, чтобы они остались в портфеле.
Размер продажи с убытком должен соответствовать размеру налога на доход от продажи прибыльных активов.
В результате этого дополнительного действия наши итоговые потери будут заметно меньше суммы налогов: комиссия за сделки продажи и покупки + возможный спред (разница между ценой продажи и покупки).
Не стоит переживать о том, что в результате общая доходность портфеля снизится.
Важно то, что с таким подходом мы, с одной стороны, расчищаем портфель от токсичных убыточных активов, которые больше нам не подходят, а с другой - пожинаем плоды от своих вложений. Разве не для этого мы их в свое время делали? 🤔
#ответы
P.S. А чтобы вы сделали на месте Дмитрия?
Что происходит с обучением личным финансам?
На всех подкаст-платформах вы уже можете прослушать очередной, 37-ой выпуск нашего Горшочка. В финале сезона к нам в гости пришла Школа Московской Биржи, а именно ее спикер, Никита Ходов.
💬 Вместе мы обсудили, что происходит сейчас с обучением по личным финансам, где находится граница между инвестиционной и финансовой грамотностью, в чем разница между бесплатным и платным образованием и почему для начала важно разобраться в своих желаниях и составить жизненный план.
А также поговорили о том, что надо сделать перед тем, как начинать инвестировать, и на какие курсы от Школы Московской Биржи новичкам стоит обратить внимание в первую очередь.
Яндекс | Apple | Google | Castbox
Спасибо, что варитесь в Горшочке!
#чтопроисходит #подкаст
На всех подкаст-платформах вы уже можете прослушать очередной, 37-ой выпуск нашего Горшочка. В финале сезона к нам в гости пришла Школа Московской Биржи, а именно ее спикер, Никита Ходов.
💬 Вместе мы обсудили, что происходит сейчас с обучением по личным финансам, где находится граница между инвестиционной и финансовой грамотностью, в чем разница между бесплатным и платным образованием и почему для начала важно разобраться в своих желаниях и составить жизненный план.
А также поговорили о том, что надо сделать перед тем, как начинать инвестировать, и на какие курсы от Школы Московской Биржи новичкам стоит обратить внимание в первую очередь.
Яндекс | Apple | Google | Castbox
Спасибо, что варитесь в Горшочке!
#чтопроисходит #подкаст
Что происходит?
Банкротство без суда
Упрощенное или внесудебное банкротство позволяет бесплатно и без суда за 6 месяцев списать почти все долги.
Хорошо звучит? 🤔
Действительно, выглядит как волшебная таблетка - поэтому такое описание активно используется в рекламе услуг по сопровождению банкротства (обычно платных).
Однако им можно воспользоваться самостоятельно (т.е. действительно бесплатно), да и подходит оно далеко оно не всем.
Но, обо всем по порядку в этой записи 👈🏻
#чтопроисходит #долг
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
Банкротство без суда
Упрощенное или внесудебное банкротство позволяет бесплатно и без суда за 6 месяцев списать почти все долги.
Хорошо звучит? 🤔
Действительно, выглядит как волшебная таблетка - поэтому такое описание активно используется в рекламе услуг по сопровождению банкротства (обычно платных).
Однако им можно воспользоваться самостоятельно (т.е. действительно бесплатно), да и подходит оно далеко оно не всем.
Но, обо всем по порядку в этой записи 👈🏻
#чтопроисходит #долг
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
Сентябрь для меня - это всегда в каком-то смысле начало чего-то нового. Вот и вчера опробовано одно из нововведений: спрятать уже привычный лонгрид за ссылкой на внешний ресурс, где он будет доступен всему Интернету.
Что думаете об этом?
Что думаете об этом?
Anonymous Poll
42%
Хорошая идея! Там и текста может быть больше, и картинки будут, и новые подписки оттуда появятся.
24%
В общем-то никакой разницы, поживем-увидим.
33%
Дуров, верни лонгриды! С ними было лучше и удобнее..
Какие платформы со статьями и текстами для изучения личных финансов вы используете кроме Telegram?
Anonymous Poll
15%
Vc.ru
16%
Дзен
8%
Пикабу
0%
Яндекс.Кью
4%
Другие (напишите о них, пожалуйста, в комментариях)
58%
Никакие, только ТГ
Цифровая пятница: возвращение кэшбэка за все покупки
Кэшбэк по многим повседневным покупкам увеличился в 2-3 раза уже с 1 сентября. Например, в Тинькофф или Альфе он вырос с 0,5% до 1-1,5%, а в Сбере вернулся к уровням до 18 апреля.
Проверяйте условия в своем банке по таким категориям, как: Транспорт, Косметика, Здоровье, Супермаркеты, АЗС и другим.
Все дело в том, что со стороны ЦБ РФ с 18 апреля по 31 августа действовало ограничение по размеру эквайринговых банковских комиссий для компаний, которые продают социально-значимые товары (целый ряд направлений и MCC-кодов). Оно было призвано ограничить рост цен, но привело к пересмотру большинства банковских программ лояльности и снижению кэшбэка.
Эту тему мы, кстати, обсуждали вместе со СберСпасибо в двадцать пятом выпуске нашего подкаста.
Теперь же Банк России не стал продлевать ограничения, поэтому теперь новый старый кэшбэк возвращается!
#цифры
P.S. Если вы хотите узнать, как работает кэшбэк и причем тут «эквайринговая комиссия» - ставьте 🔥
Кэшбэк по многим повседневным покупкам увеличился в 2-3 раза уже с 1 сентября. Например, в Тинькофф или Альфе он вырос с 0,5% до 1-1,5%, а в Сбере вернулся к уровням до 18 апреля.
Проверяйте условия в своем банке по таким категориям, как: Транспорт, Косметика, Здоровье, Супермаркеты, АЗС и другим.
Все дело в том, что со стороны ЦБ РФ с 18 апреля по 31 августа действовало ограничение по размеру эквайринговых банковских комиссий для компаний, которые продают социально-значимые товары (целый ряд направлений и MCC-кодов). Оно было призвано ограничить рост цен, но привело к пересмотру большинства банковских программ лояльности и снижению кэшбэка.
Эту тему мы, кстати, обсуждали вместе со СберСпасибо в двадцать пятом выпуске нашего подкаста.
Теперь же Банк России не стал продлевать ограничения, поэтому теперь новый старый кэшбэк возвращается!
#цифры
P.S. Если вы хотите узнать, как работает кэшбэк и причем тут «эквайринговая комиссия» - ставьте 🔥
Что происходит?
На границах с Европой не только аннулируют визы, но и забирают наличные евро
Вы уже могли слышать о единичных случаях, когда европейские (чаще эстонские) таможенники аннулировали шенгенские визы россиян, собирающихся въехать на территорию ЕС. Теперь же появились совсем неединичные сообщения об изъятии наличных евро, которые россияне хотели ввезти в Россию, например, из Финляндии.
Что происходит?
С конца августа финские таможенники стали изымать наличные евро у россиян, возвращающихся на родину через сухопутные границы. Речь идет про наличные банкноты и, судя по телеграм-молве, о суммах от 300 евро и выше. Пограничники ссылаются на санкции Евросоюза, которые с марта запрещают ввоз наличных банкнот евро на территорию России.
Финская таможня, кстати, уже подтвердила, что данная практика касается любых частных лиц и любых банкнот, номинированных в евро. Другие европейские страны пока что не были замечены в подобном.
Несмотря на то, что в европейских санкциях предусмотрено исключение для целей личного использования, по факту решение о необходимости изъятия остается за конкретным офицером таможенной службы.
По идее, личное использование – это сумма, которая необходима туристу, чтобы добраться от границы до дома, поесть, оплатить ночлег. Видимо, этим объясняется условный нижний порог изъятия – 300 евро.
Но, будьте внимательны, если у путешественника окажутся еще и наличные рубли, то ни о каком личном использовании евро речи уже не будет. На самом деле, если следовать санкциям, то отобрать могут любую сумму, даже минимальные 5 евро.
Но есть несколько нюансов.
📍Во-первых, не отобрать, а изъять. Сейчас таможенники не забирают наши деньги себе, а предлагают оставить их на хранение до следующего возвращения. Срок такого хранения ничем не ограничен, но в конце концов за него могут потребовать отдельную плату.
📍Во-вторых, можно и сохранить свои деньги. Например, не пересекать границу и потратить наличку до нее. Или передать ее друзьям и знакомым, которые не выезжают в Россию. Или, наоборот, выезжающим туристам. Кроме этого, на приграничной территории может быть пункт обмена – если обменять евро на доллары или юани, то проблем не будет (именно так, например, просят сделать эстонские пограничники).
Какие-то другие европейские валюты не подходят, они тоже под санкциями. Можно еще попробовать поменять банкноты на монеты – на них санкции не распространяются – но вряд ли это будет удобно.
📍В-третьих, не стоит пытаться скрыть наличные евро. За это, весьма вероятно, последует административное наказание, а в отдельных, крупных, случаях – может быть и уголовное. У пограничников также есть право пригласить на личный досмотр (хотя, по слухам, практикуется такое очень редко).
📍Наконец, после изъятия можно попробовать оспорить такое решение – обратиться к начальнику таможни, в прокуратуру и даже суд той страны, из которой мы выезжали. Можно даже дойти до суда ЕС.
Но, давайте признаемся, выглядит это немного нереалистично, долго и к тому же дорого, особенно, если в итоге суд не встанет на нашу сторону.
🙌🏻 В итоге, если вдруг вы решили пополнить запасы наличных в валюте и при этом планируете возвращаться в Россию из Европы по сухопутной границе – подумайте дважды. А с собой на расходы берите наличку под строгий расчет или готовьтесь к невыгодной конверсии на границе или другим приключениям.
#чтопроисходит #валюта
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
На границах с Европой не только аннулируют визы, но и забирают наличные евро
Вы уже могли слышать о единичных случаях, когда европейские (чаще эстонские) таможенники аннулировали шенгенские визы россиян, собирающихся въехать на территорию ЕС. Теперь же появились совсем неединичные сообщения об изъятии наличных евро, которые россияне хотели ввезти в Россию, например, из Финляндии.
Что происходит?
С конца августа финские таможенники стали изымать наличные евро у россиян, возвращающихся на родину через сухопутные границы. Речь идет про наличные банкноты и, судя по телеграм-молве, о суммах от 300 евро и выше. Пограничники ссылаются на санкции Евросоюза, которые с марта запрещают ввоз наличных банкнот евро на территорию России.
Финская таможня, кстати, уже подтвердила, что данная практика касается любых частных лиц и любых банкнот, номинированных в евро. Другие европейские страны пока что не были замечены в подобном.
Несмотря на то, что в европейских санкциях предусмотрено исключение для целей личного использования, по факту решение о необходимости изъятия остается за конкретным офицером таможенной службы.
По идее, личное использование – это сумма, которая необходима туристу, чтобы добраться от границы до дома, поесть, оплатить ночлег. Видимо, этим объясняется условный нижний порог изъятия – 300 евро.
Но, будьте внимательны, если у путешественника окажутся еще и наличные рубли, то ни о каком личном использовании евро речи уже не будет. На самом деле, если следовать санкциям, то отобрать могут любую сумму, даже минимальные 5 евро.
Но есть несколько нюансов.
📍Во-первых, не отобрать, а изъять. Сейчас таможенники не забирают наши деньги себе, а предлагают оставить их на хранение до следующего возвращения. Срок такого хранения ничем не ограничен, но в конце концов за него могут потребовать отдельную плату.
📍Во-вторых, можно и сохранить свои деньги. Например, не пересекать границу и потратить наличку до нее. Или передать ее друзьям и знакомым, которые не выезжают в Россию. Или, наоборот, выезжающим туристам. Кроме этого, на приграничной территории может быть пункт обмена – если обменять евро на доллары или юани, то проблем не будет (именно так, например, просят сделать эстонские пограничники).
Какие-то другие европейские валюты не подходят, они тоже под санкциями. Можно еще попробовать поменять банкноты на монеты – на них санкции не распространяются – но вряд ли это будет удобно.
📍В-третьих, не стоит пытаться скрыть наличные евро. За это, весьма вероятно, последует административное наказание, а в отдельных, крупных, случаях – может быть и уголовное. У пограничников также есть право пригласить на личный досмотр (хотя, по слухам, практикуется такое очень редко).
📍Наконец, после изъятия можно попробовать оспорить такое решение – обратиться к начальнику таможни, в прокуратуру и даже суд той страны, из которой мы выезжали. Можно даже дойти до суда ЕС.
Но, давайте признаемся, выглядит это немного нереалистично, долго и к тому же дорого, особенно, если в итоге суд не встанет на нашу сторону.
🙌🏻 В итоге, если вдруг вы решили пополнить запасы наличных в валюте и при этом планируете возвращаться в Россию из Европы по сухопутной границе – подумайте дважды. А с собой на расходы берите наличку под строгий расчет или готовьтесь к невыгодной конверсии на границе или другим приключениям.
#чтопроисходит #валюта
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
Что происходит?
Банкротство по суду
Если с внесудебным банкротством не сложилось, остается идти в суд. И в нем нас могут ждать самые разные сценарии и неожиданности.
▪️Заявление в арбитражный суд можем подать как мы сами, так и наши кредиторы, банки или Федеральная налоговая служба.
В нем в свободной форме перечисляются все долги, причины ухудшения финансового состояния, текущие активы, имущества и банковские счета. Также к нему прикладываются документы по долгам и указывается конкретная саморегулируемая организация финансовых арбитражных управляющих - её представитель будет посредником между нами, кредиторами и судом в ходе всей процедуры.
▪️На основе заявления назначается судебное заседание, на котором будет решаться вопрос либо о начале процедуры банкротства, либо о признании нашего заявления необоснованным. На решение у суда будет от 15 дней до 3 месяцев с даты судебного заседания.
Именно на этом этапе оценивается текущее положение должника: то, какими доходами и активами он обладает и то, что он делал в период до подачи заявления на банкротство. Основной посыл – убедиться в том, что банкротство возможно и не станет фиктивным или преднамеренным.
▪️Если суд одобряет наше заявление, то наши долги перестают расти и в дело вступает финансовый управляющий (ФУ).
А дальше возможны 3 варианта:
1️⃣ Мировая
Через ФУ на любом этапе мы можем договориться с кредиторами «по любви». Они могут частично уменьшить долг, списать пени и штрафы, дать дополнительную отсрочку. В чем-то пойти на встречу в обмен на то, что мы продолжим обслуживать долг по новым условиям. Но если мы перестанем их выполнять, дело снова вернется в суд.
2️⃣ Реструктуризация
Этот вариант подразумевает новые сроки и новые условия погашения долга. Его длительность – до 3 лет, оно применяется, если у должника: есть постоянный доход, не было банкротства за последние 5 лет, не было реструктуризации в последние 8 лет, нет действующей судимости за экономические преступления.
На время реструктуризации можно будет тратить до 50 т.р. в месяц и нельзя будет самостоятельно распоряжаться доходами и имуществом. Сумма расходов может быть увеличена по решению суда, а другие траты – с письменного разрешения ФУ.
Если за 3 года нам удастся расплатиться с долгами, банкротства не будет. В ином случае начнется продажа имущества.
3️⃣ Продажа имущества
Если первые 2 варианта не сработали или не подошли, а суд признал нас банкротом – начнется распродажа имущества. ФУ изучит наши активы, составит из них конкурсный список и определит сроки их реализации.
Заберут многое, но не всё: единственное жилье останется у нас, если оно не оформлено по ипотеке. Также можно будет оставить себе личные вещи общей стоимостью до 10 т.р. 😐
Все остальное (ипотечное жилье, машина, техника, драгоценности и пр.) будет распродано. Вырученные деньги пойдут на погашение долга, а ФУ передаст отчет в суд. Остаток будет списан, если после распродажи суд примет решение о завершении процедуры банкротства.
Обычно на всё уходит от 6 месяцев, еще через 10 дней появляется запись в федеральном реестре о банкротстве и через 5 р.д. банки разморозят наши счета.
📍Первый подвох судебного банкротства – стоимость. Госпошлина - 300р, публикации в реестре банкротства (не меньше 2-3 штук) - 400р, газетная публикация о реструктуризации или продаже имущества (м.б. несколько) – от 7 т.р., оплата услуг ФУ – от 25 т.р. Плюс расходы ФУ, на почтовый обмен документами с кредиторами и госорганами.
Причем пошлину и аванс за услуги ФУ нужно внести на счет суда в начале процедуры, если мы сами ее инициировали. Отсрочка возможна, но до первого заседания.
📍Второй подвох – процедурные нюансы и оформление документов. Чтобы ничего не забыть, понадобится помощь юристов. И новые расходы плюс риск нарваться на мошенников.
📍Наконец, третий – можно получить статус банкрота и при этом все равно остаться должником с непогашенными обязательствами.
Об этом и поговорим в следующий раз.
#чтопроисходит #долг
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
Банкротство по суду
Если с внесудебным банкротством не сложилось, остается идти в суд. И в нем нас могут ждать самые разные сценарии и неожиданности.
▪️Заявление в арбитражный суд можем подать как мы сами, так и наши кредиторы, банки или Федеральная налоговая служба.
В нем в свободной форме перечисляются все долги, причины ухудшения финансового состояния, текущие активы, имущества и банковские счета. Также к нему прикладываются документы по долгам и указывается конкретная саморегулируемая организация финансовых арбитражных управляющих - её представитель будет посредником между нами, кредиторами и судом в ходе всей процедуры.
▪️На основе заявления назначается судебное заседание, на котором будет решаться вопрос либо о начале процедуры банкротства, либо о признании нашего заявления необоснованным. На решение у суда будет от 15 дней до 3 месяцев с даты судебного заседания.
Именно на этом этапе оценивается текущее положение должника: то, какими доходами и активами он обладает и то, что он делал в период до подачи заявления на банкротство. Основной посыл – убедиться в том, что банкротство возможно и не станет фиктивным или преднамеренным.
▪️Если суд одобряет наше заявление, то наши долги перестают расти и в дело вступает финансовый управляющий (ФУ).
А дальше возможны 3 варианта:
1️⃣ Мировая
Через ФУ на любом этапе мы можем договориться с кредиторами «по любви». Они могут частично уменьшить долг, списать пени и штрафы, дать дополнительную отсрочку. В чем-то пойти на встречу в обмен на то, что мы продолжим обслуживать долг по новым условиям. Но если мы перестанем их выполнять, дело снова вернется в суд.
2️⃣ Реструктуризация
Этот вариант подразумевает новые сроки и новые условия погашения долга. Его длительность – до 3 лет, оно применяется, если у должника: есть постоянный доход, не было банкротства за последние 5 лет, не было реструктуризации в последние 8 лет, нет действующей судимости за экономические преступления.
На время реструктуризации можно будет тратить до 50 т.р. в месяц и нельзя будет самостоятельно распоряжаться доходами и имуществом. Сумма расходов может быть увеличена по решению суда, а другие траты – с письменного разрешения ФУ.
Если за 3 года нам удастся расплатиться с долгами, банкротства не будет. В ином случае начнется продажа имущества.
3️⃣ Продажа имущества
Если первые 2 варианта не сработали или не подошли, а суд признал нас банкротом – начнется распродажа имущества. ФУ изучит наши активы, составит из них конкурсный список и определит сроки их реализации.
Заберут многое, но не всё: единственное жилье останется у нас, если оно не оформлено по ипотеке. Также можно будет оставить себе личные вещи общей стоимостью до 10 т.р. 😐
Все остальное (ипотечное жилье, машина, техника, драгоценности и пр.) будет распродано. Вырученные деньги пойдут на погашение долга, а ФУ передаст отчет в суд. Остаток будет списан, если после распродажи суд примет решение о завершении процедуры банкротства.
Обычно на всё уходит от 6 месяцев, еще через 10 дней появляется запись в федеральном реестре о банкротстве и через 5 р.д. банки разморозят наши счета.
📍Первый подвох судебного банкротства – стоимость. Госпошлина - 300р, публикации в реестре банкротства (не меньше 2-3 штук) - 400р, газетная публикация о реструктуризации или продаже имущества (м.б. несколько) – от 7 т.р., оплата услуг ФУ – от 25 т.р. Плюс расходы ФУ, на почтовый обмен документами с кредиторами и госорганами.
Причем пошлину и аванс за услуги ФУ нужно внести на счет суда в начале процедуры, если мы сами ее инициировали. Отсрочка возможна, но до первого заседания.
📍Второй подвох – процедурные нюансы и оформление документов. Чтобы ничего не забыть, понадобится помощь юристов. И новые расходы плюс риск нарваться на мошенников.
📍Наконец, третий – можно получить статус банкрота и при этом все равно остаться должником с непогашенными обязательствами.
Об этом и поговорим в следующий раз.
#чтопроисходит #долг
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
#среда
На этой неделе отмечается День финансиста. А когда именно, как думаете? Чур, не подсматривать 😉
На этой неделе отмечается День финансиста. А когда именно, как думаете? Чур, не подсматривать 😉
Anonymous Quiz
5%
вчера, 6 сентября
22%
сегодня, 7 сентября
48%
завтра, 8 сентября
25%
дудки, нет такого праздника!
Что происходит в День финансиста
Завтра, в День финансиста, при поддержке Райффайзенбанка и Московской биржи в отеле Indigo St.Petersburg-Tchaikovskogo пройдет семинар по личным финансам для членов Санкт-Петербургской Международной Бизнес-Ассоциации (SPIBA).
В программе дня есть и мое выступление – буду проводить экспресс-чекап личных финансов и выдавать общие рекомендации. Так что, если ваш работодатель состоит в SPIBA, спросите у него – как попасть на мероприятие или получить запись.
А если вам интересна эта тема – попросите вашего HR провести специальное корпоративное мероприятие для сотрудников, чтобы получить поддержку в это непростое время.
Для затравки я сделал нарезку некоторых слайдов из завтрашнего выступления. Как мне кажется, неделовые мемы – самое то, чтобы просто говорить о сложном. О наших деньгах.
До встречи 🍯
#канал
Завтра, в День финансиста, при поддержке Райффайзенбанка и Московской биржи в отеле Indigo St.Petersburg-Tchaikovskogo пройдет семинар по личным финансам для членов Санкт-Петербургской Международной Бизнес-Ассоциации (SPIBA).
В программе дня есть и мое выступление – буду проводить экспресс-чекап личных финансов и выдавать общие рекомендации. Так что, если ваш работодатель состоит в SPIBA, спросите у него – как попасть на мероприятие или получить запись.
А если вам интересна эта тема – попросите вашего HR провести специальное корпоративное мероприятие для сотрудников, чтобы получить поддержку в это непростое время.
Для затравки я сделал нарезку некоторых слайдов из завтрашнего выступления. Как мне кажется, неделовые мемы – самое то, чтобы просто говорить о сложном. О наших деньгах.
До встречи 🍯
#канал
Цифровая пятница: рекорды просроченного потребительского долга
На 31 августа этого года объем просроченной задолженности по розничным кредитам (без учета ипотеки) достиг рекордного значения в 1 трлн рублей. Регионами-лидерами стали Москва и МО, Краснодарский край и СПб.
В расчет входят проблемные кредиты сроком более 90 дней – потребительские займы, кредиты наличными, автокредиты и кредитные карты.
Побитый исторический рекорд с одной стороны означает, что у банков не хватает ресурсов, чтобы снизить количество дефолтов по потребительскому кредитованию. Ответом на это может стать ужесточение скоринговой модели и более строгий подход к выдаче новых займов.
С другой стороны, правительство решило не продлевать мораторий на банкротство физлиц, который действует до 1 октября. Значит, часть из этой просрочки станет предметом нового исполнительного и судебного производства, и новых банкротств.
Это к слову о текущей теме и недавнем опросе 😬
#цифры
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
На 31 августа этого года объем просроченной задолженности по розничным кредитам (без учета ипотеки) достиг рекордного значения в 1 трлн рублей. Регионами-лидерами стали Москва и МО, Краснодарский край и СПб.
В расчет входят проблемные кредиты сроком более 90 дней – потребительские займы, кредиты наличными, автокредиты и кредитные карты.
Побитый исторический рекорд с одной стороны означает, что у банков не хватает ресурсов, чтобы снизить количество дефолтов по потребительскому кредитованию. Ответом на это может стать ужесточение скоринговой модели и более строгий подход к выдаче новых займов.
С другой стороны, правительство решило не продлевать мораторий на банкротство физлиц, который действует до 1 октября. Значит, часть из этой просрочки станет предметом нового исполнительного и судебного производства, и новых банкротств.
Это к слову о текущей теме и недавнем опросе 😬
#цифры
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
Что происходит?
Недобросовестное банкротство и его последствия
В прошлый раз я перечислил три основных подвоха банкротства по суду: стоимость, необходимость юридической поддержки и риск остаться банкротом с несписанными долгами. О последнем и расскажу сегодня.
Для начала давайте вспомним, что в процессе реализации имущества у должника не могут отобрать:
▪️единственное жилье, если только оно не в ипотеке
▪️предметы быта и домашней обстановки, которые не являются предметами роскоши
▪️иное имущество, если оно является единственным источником извлечения дохода
Такие условия приводят некоторых предприимчивых людей к некоторым идеям, которые обобщенно можно назвать недобросовестным банкротством👇🏻
📍Сохранить деньги в предметах домашней обстановки, «семейных» драгоценностях и т.п.
Не получится, т.к. ценность имущества определяется финансовым управляющим, который действует по заранее предусмотренной законом процедуре. Например, личные вещи, которые можно сохранить, будут вместе стоить до 10 т.р.
Поэтому все предметы и вещи, в которых недобросовестный должник решит спрятать деньги, будут оценены и проданы. И только в лучшем случае они будут заменены на более «простые» альтернативы.
📍Спрятать ценные вещи, имущество и активы у родственников и знакомых.
Тоже плохая затея. Во-первых, если такие сделки будут документально оформлены, то финансовый управляющий и суд найдут спрятанное, т.к. будут изучать сделки должника в период до банкротства (как минимум за последние 3 года). Во-вторых, если документов не будет, то сами родственники и знакомые могут стать источником нового риска – могут ведь и не вернуть.
📍Продать активы и купить на всю сумму единственное, но дорогое жилье.
Схема стара, как мир, и суд прекрасно о ней знает. Опять же, проверка прошлых сделок должника легко ее обнаружит. А дорогое, пусть и единственное, жилье может быть признано роскошью и продано с заменой на более простое, но соответствующее нормам по жилплощади.
📍Спрятать активы, переписав их на супруга.
По Семейному кодексу совместно нажитое имущество тоже должно быть реализовано при банкротстве. Поэтому у второго супруга останется только то, что принадлежит исключительно ему одному: наследство, подарок, приватизированная недвижимость. Или то, что описано в брачном договоре (при наличии такового).
👉🏻Подобные махинации приводят недобросовестного должника к печальному итогу: признанию банкротства БЕЗ списания долгов.
Иными словами, мошеннику достаются все минусы личной финансовой несостоятельности плюс прежние долги, штрафы, пени и т.д. Ну такое!
⚠️Кстати, суд может признать недобросовестным и того должника, который в заявлении на получение кредита/ипотеки предоставил ложные данные. Например, завысил сумму своего дохода ради более высокой суммы кредита или ради повышения шансов на одобрение заявки. Это тоже учитывается в процессе банкротства по суду☝🏻
Поэтому – вывод: не стоит обманывать банки, финансовых управляющих или суд, так же, как не стоит и рассматривать кредиты + последующее банкротство как способ легкого обогащения.
#чтопроисходит #долг
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
Недобросовестное банкротство и его последствия
В прошлый раз я перечислил три основных подвоха банкротства по суду: стоимость, необходимость юридической поддержки и риск остаться банкротом с несписанными долгами. О последнем и расскажу сегодня.
Для начала давайте вспомним, что в процессе реализации имущества у должника не могут отобрать:
▪️единственное жилье, если только оно не в ипотеке
▪️предметы быта и домашней обстановки, которые не являются предметами роскоши
▪️иное имущество, если оно является единственным источником извлечения дохода
Такие условия приводят некоторых предприимчивых людей к некоторым идеям, которые обобщенно можно назвать недобросовестным банкротством👇🏻
📍Сохранить деньги в предметах домашней обстановки, «семейных» драгоценностях и т.п.
Не получится, т.к. ценность имущества определяется финансовым управляющим, который действует по заранее предусмотренной законом процедуре. Например, личные вещи, которые можно сохранить, будут вместе стоить до 10 т.р.
Поэтому все предметы и вещи, в которых недобросовестный должник решит спрятать деньги, будут оценены и проданы. И только в лучшем случае они будут заменены на более «простые» альтернативы.
📍Спрятать ценные вещи, имущество и активы у родственников и знакомых.
Тоже плохая затея. Во-первых, если такие сделки будут документально оформлены, то финансовый управляющий и суд найдут спрятанное, т.к. будут изучать сделки должника в период до банкротства (как минимум за последние 3 года). Во-вторых, если документов не будет, то сами родственники и знакомые могут стать источником нового риска – могут ведь и не вернуть.
📍Продать активы и купить на всю сумму единственное, но дорогое жилье.
Схема стара, как мир, и суд прекрасно о ней знает. Опять же, проверка прошлых сделок должника легко ее обнаружит. А дорогое, пусть и единственное, жилье может быть признано роскошью и продано с заменой на более простое, но соответствующее нормам по жилплощади.
📍Спрятать активы, переписав их на супруга.
По Семейному кодексу совместно нажитое имущество тоже должно быть реализовано при банкротстве. Поэтому у второго супруга останется только то, что принадлежит исключительно ему одному: наследство, подарок, приватизированная недвижимость. Или то, что описано в брачном договоре (при наличии такового).
👉🏻Подобные махинации приводят недобросовестного должника к печальному итогу: признанию банкротства БЕЗ списания долгов.
Иными словами, мошеннику достаются все минусы личной финансовой несостоятельности плюс прежние долги, штрафы, пени и т.д. Ну такое!
⚠️Кстати, суд может признать недобросовестным и того должника, который в заявлении на получение кредита/ипотеки предоставил ложные данные. Например, завысил сумму своего дохода ради более высокой суммы кредита или ради повышения шансов на одобрение заявки. Это тоже учитывается в процессе банкротства по суду☝🏻
Поэтому – вывод: не стоит обманывать банки, финансовых управляющих или суд, так же, как не стоит и рассматривать кредиты + последующее банкротство как способ легкого обогащения.
#чтопроисходит #долг
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
Что происходит?
Мораторий на банкротство
Наши публикации о банкротстве заканчиваются сегодня: последняя запись – о моратории на банкротство, о котором многие наверняка что-то слышали или читали. Что же это такое?
С 1 апреля до 1 октября 2022 года действует мораторий на банкротство – запрет на обращение в суд с заявлением о несостоятельности должника.
Иными словами, в течение этого срока кредиторы не могут подавать новые заявления о банкротстве своих должников, а частные лица освобождены от обязанности объявлять о финансовой несостоятельности при невозможности обслуживать долги.
При этом на просрочку не начисляются пени и штрафы, залоговое имущество не реализуется, исполнительные процедуры приостанавливаются. А вот уже запущенные процедуры банкротства - нет.
Нечто подобное уже было в пандемию, когда действовал коронавирусный мораторий. Но он не распространялся на физлиц, а текущий – работает для всех-всех-всех, кроме компаний-застройщиков, просрочивших сдачу дома больше, чем на 6 месяцев.
📍Проявления моратория можно заметить в обыденной жизни должника: в счетах за к/у не увеличиваются пени, не списываются средства по исполнительным листам, налоговая, банки и МФО не начисляют штрафы и пени.
Только алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, а также выплата зарплаты – вот те обязательные платежи, которые остались в силе несмотря на мораторий.
📍Еще исключения были сделаны для компаний, которые добровольно отказались от применения моратория на банкротство. Дело в том, что он накладывает запрет на выплату дивидендов и на распределение прибыли. Бизнесу это не всегда удобно, иногда даже невыгодно, поэтому некоторые компании отказывались от своего права воспользоваться мораторием – об этом время от времени можно было прочитать в новостях.
📍Ну и физические лица даже несмотря на мораторий могут при желании сами подать на банкротство по суду. В качестве, скажем так, "бонуса" им будет служить судебная рассрочка выплаты задолженности, на которую не потребуется согласие кредиторов.
Она составит до 1 года, если доходы должника упали на 20% по сравнению с прошлым периодом, и до 3 лет, если падение доходов составило 50% и более.
В общем, мораторий явно оказал какую-никакую поддержку малому бизнесу и обычным гражданам в период санкций и экономической турбулентности. Грубо говоря, эти полгода можно было жить относительно спокойно всем, у кого есть незакрытые и проблемные долги.
Однако с 1 октября мораторий отменяется и «праздник» заканчивается. Хотя экономические сложности вроде как только начинают проявляться из-за отложенного эффекта и инерции.
Мораторий засыпает, кредиторы просыпаются, начинаются новые банкротства.
Держу пальцы🤞🏻, чтобы никого из подписчиков это никогда не коснулось. Ну а если что, тьфу-тьфу-тьфу, можно начать искать выход с публикаций Горшочка.
#чтопроисходит #долг
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
Мораторий на банкротство
Наши публикации о банкротстве заканчиваются сегодня: последняя запись – о моратории на банкротство, о котором многие наверняка что-то слышали или читали. Что же это такое?
С 1 апреля до 1 октября 2022 года действует мораторий на банкротство – запрет на обращение в суд с заявлением о несостоятельности должника.
Иными словами, в течение этого срока кредиторы не могут подавать новые заявления о банкротстве своих должников, а частные лица освобождены от обязанности объявлять о финансовой несостоятельности при невозможности обслуживать долги.
При этом на просрочку не начисляются пени и штрафы, залоговое имущество не реализуется, исполнительные процедуры приостанавливаются. А вот уже запущенные процедуры банкротства - нет.
Нечто подобное уже было в пандемию, когда действовал коронавирусный мораторий. Но он не распространялся на физлиц, а текущий – работает для всех-всех-всех, кроме компаний-застройщиков, просрочивших сдачу дома больше, чем на 6 месяцев.
📍Проявления моратория можно заметить в обыденной жизни должника: в счетах за к/у не увеличиваются пени, не списываются средства по исполнительным листам, налоговая, банки и МФО не начисляют штрафы и пени.
Только алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, а также выплата зарплаты – вот те обязательные платежи, которые остались в силе несмотря на мораторий.
📍Еще исключения были сделаны для компаний, которые добровольно отказались от применения моратория на банкротство. Дело в том, что он накладывает запрет на выплату дивидендов и на распределение прибыли. Бизнесу это не всегда удобно, иногда даже невыгодно, поэтому некоторые компании отказывались от своего права воспользоваться мораторием – об этом время от времени можно было прочитать в новостях.
📍Ну и физические лица даже несмотря на мораторий могут при желании сами подать на банкротство по суду. В качестве, скажем так, "бонуса" им будет служить судебная рассрочка выплаты задолженности, на которую не потребуется согласие кредиторов.
Она составит до 1 года, если доходы должника упали на 20% по сравнению с прошлым периодом, и до 3 лет, если падение доходов составило 50% и более.
В общем, мораторий явно оказал какую-никакую поддержку малому бизнесу и обычным гражданам в период санкций и экономической турбулентности. Грубо говоря, эти полгода можно было жить относительно спокойно всем, у кого есть незакрытые и проблемные долги.
Однако с 1 октября мораторий отменяется и «праздник» заканчивается. Хотя экономические сложности вроде как только начинают проявляться из-за отложенного эффекта и инерции.
Мораторий засыпает, кредиторы просыпаются, начинаются новые банкротства.
Держу пальцы🤞🏻, чтобы никого из подписчиков это никогда не коснулось. Ну а если что, тьфу-тьфу-тьфу, можно начать искать выход с публикаций Горшочка.
#чтопроисходит #долг
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊