По понятиям: банковские карты, ч.1
Говоря про управление текущим остатком, нельзя обойти вниманием банковские карты. Ведь многие из нас держат их в руках каждый день, но не все понимают, какие они бывают и чем отличаются.
Банковская карта – инструмент, позволяющий клиентам банка совершать платежи и переводы, а также снимать наличные. Сегодня посмотрим на ее базовые характеристики.
📍Форма
Карты заменили чеки и сначала были картонными. Сегодня они выпускаются в виде уже привычного пластика. Плюс встречаются виртуальные: их нельзя «потрогать», но можно добавить в Google/Apple Pay и использовать для интернет-покупок.
Виртуальные карты могут быть как предоплаченными (с определенным лимитом, внесенным при открытии карты), так и с возможностью пополнения.
📍Счет
Большинство карт – дебетовые, они привязаны к нашему текущему/зарплатному/валютному счету. Деньги, которые мы можем потратить с них – это наши деньги. Еще бывают кредитные: они дают доступ к деньгам банка на нашем кредитном счете.
К дебетовым картам можно подключить овердрафт – возможность уйти в минус на время, т.е. занять деньги у банка. Это не кредитная карта, но в чем-то похоже.
📍Валюта
Как правило, карты – одновалютные, т.е. дают доступ только к одному счету. И тогда на каждую валюту нужна своя карта. Но встречаются и более удобные – мультивалютные, к ним можно подключить несколько сразу счетов в разных валютах.
Использование мультивалютных карт особенно привлекательно за границей или в поездках сразу по нескольким странам.
📍Платежная система
Все операции по карте проходят в платежной системе. Самые популярные – Visa и MasterCard. Они различаются расходами при платежах за рубежом и дополнительными сервисами (которые зависят от уровня обслуживания). Кроме этого есть национальные платежные системы, действующие, как правило в рамках одной страны/региона (и не только): JCB в Японии, UnionPay в Китае, МИР в России, AmEx в Америке и т.д.
Удобнее всего - Visa или MasterCard. В общем случае Visa подойдет для Азии, США, Канады и Латинской Америки; а MasterCard – для стран еврозоны. Но на самом деле лучше уточнять у своего банка валюту расчетов с конкретной платежной системой – все зависит именно от нее.
📍Способ платежа
В России повсеместно внедряется бесконтактная оплата pay pass и многие карты ее поддерживают. Кроме этого, карты все еще вставляют чипом в терминал и прокатывают магнитной полосой. Но постепенно эти способы уходят в прошлое. Удобнее всего, на самом деле, платить с помощью телефона – так можно пользоваться даже банкоматами и совсем не носить карту с собой.
В некоторых странах Европы, кстати, pay pass плохо развит. Например, в Италии и Испании легко можно найти магазины, где так расплатиться, увы, не получится.
📍Защита
На карте должна стоять подпись владельца – без нее карта, по идее, недействительна. У всех карт есть пин-код, который должен быть известен только владельцу. Также на обороте есть 3-значный CVV/CVC код - для платежей в сети. Для дополнительной защиты можно подключить 3-D Secure, чтобы после ввода реквизитов на сайте нужно было дополнительно указать смс-код.
Все еще существуют сайты (порой довольно известные), где 3-D Secure не сработает. Поэтому лучше избегать ситуаций, когда мы отдаем карту в чужие руки. Номер и данные с карты не должны стать известны посторонним.
👉🏻 Через неделю – о том, какие еще бывают банковские карты и почему это важно.
#попонятиям
Говоря про управление текущим остатком, нельзя обойти вниманием банковские карты. Ведь многие из нас держат их в руках каждый день, но не все понимают, какие они бывают и чем отличаются.
Банковская карта – инструмент, позволяющий клиентам банка совершать платежи и переводы, а также снимать наличные. Сегодня посмотрим на ее базовые характеристики.
📍Форма
Карты заменили чеки и сначала были картонными. Сегодня они выпускаются в виде уже привычного пластика. Плюс встречаются виртуальные: их нельзя «потрогать», но можно добавить в Google/Apple Pay и использовать для интернет-покупок.
Виртуальные карты могут быть как предоплаченными (с определенным лимитом, внесенным при открытии карты), так и с возможностью пополнения.
📍Счет
Большинство карт – дебетовые, они привязаны к нашему текущему/зарплатному/валютному счету. Деньги, которые мы можем потратить с них – это наши деньги. Еще бывают кредитные: они дают доступ к деньгам банка на нашем кредитном счете.
К дебетовым картам можно подключить овердрафт – возможность уйти в минус на время, т.е. занять деньги у банка. Это не кредитная карта, но в чем-то похоже.
📍Валюта
Как правило, карты – одновалютные, т.е. дают доступ только к одному счету. И тогда на каждую валюту нужна своя карта. Но встречаются и более удобные – мультивалютные, к ним можно подключить несколько сразу счетов в разных валютах.
Использование мультивалютных карт особенно привлекательно за границей или в поездках сразу по нескольким странам.
📍Платежная система
Все операции по карте проходят в платежной системе. Самые популярные – Visa и MasterCard. Они различаются расходами при платежах за рубежом и дополнительными сервисами (которые зависят от уровня обслуживания). Кроме этого есть национальные платежные системы, действующие, как правило в рамках одной страны/региона (и не только): JCB в Японии, UnionPay в Китае, МИР в России, AmEx в Америке и т.д.
Удобнее всего - Visa или MasterCard. В общем случае Visa подойдет для Азии, США, Канады и Латинской Америки; а MasterCard – для стран еврозоны. Но на самом деле лучше уточнять у своего банка валюту расчетов с конкретной платежной системой – все зависит именно от нее.
📍Способ платежа
В России повсеместно внедряется бесконтактная оплата pay pass и многие карты ее поддерживают. Кроме этого, карты все еще вставляют чипом в терминал и прокатывают магнитной полосой. Но постепенно эти способы уходят в прошлое. Удобнее всего, на самом деле, платить с помощью телефона – так можно пользоваться даже банкоматами и совсем не носить карту с собой.
В некоторых странах Европы, кстати, pay pass плохо развит. Например, в Италии и Испании легко можно найти магазины, где так расплатиться, увы, не получится.
📍Защита
На карте должна стоять подпись владельца – без нее карта, по идее, недействительна. У всех карт есть пин-код, который должен быть известен только владельцу. Также на обороте есть 3-значный CVV/CVC код - для платежей в сети. Для дополнительной защиты можно подключить 3-D Secure, чтобы после ввода реквизитов на сайте нужно было дополнительно указать смс-код.
Все еще существуют сайты (порой довольно известные), где 3-D Secure не сработает. Поэтому лучше избегать ситуаций, когда мы отдаем карту в чужие руки. Номер и данные с карты не должны стать известны посторонним.
👉🏻 Через неделю – о том, какие еще бывают банковские карты и почему это важно.
#попонятиям
О том, когда в дело идут депозиты
Из всех категорий среди наших сбережений мы уже рассмотрели каждую кроме временно свободных денежных средств (ВСДС).
Я позаимствовал этот термин из корпоративного мира, потому что, как мне кажется, он лучше всего отражает основную идею. ВСДС – наши деньги, которые свободны на какое-то время, после чего они будут потрачены.
При этом для удобства мы считаем, что срок свободы ВСДС больше 1 месяца. А то, что меньше – относится к ТО.
Корректный подход к личным финансам предполагает, что деньги лежат у нас не просто так.
Вот и ВСДС связаны с какой-либо жизненной целью, а она – с финансовой. Например, отдохнуть – съездить в отпуск. Или улучшить жизненные условия – обновить ремонт или купить технику. И так далее. Т.е. это инструмент достижения большинства средних и даже некоторых крупных целей.
Но это теория, а на практике у большинства из нас таких целей либо нет вовсе, либо они не сформулированы. Поэтому мы рассмотрим два сценария.
А как формулировать цели и где их вообще искать – в итогах нашего большого топика о целеполагании.
1️⃣ Когда цели есть
Самый простой случай. У каждой сформулированной финансовой цели есть свой желаемый/необходимый срок и какая-никакая денежная оценка. Для нас срок важнее всего – он задает ориентир «свободности» денег.
Внутри 1 года нам подойдут депозиты с максимально близким к необходимому сроку, а дальше – все тот же накопительный счет. От года до 3 лет уже можно выбирать между депозитами и облигациями.
Важные моменты:
▫️сроки депозита зависят от текущего цикла процентных ставок; в любом случае, все-таки лучше размещать депозиты не дольше, чем на год
▫️облигации стоит выбирать сначала по надежности эмитента и сроку до погашения, а затем по ставке, и то, лишь тогда, когда мы четко ставим цели и на 100% уверены в том, что ВСДС нам не понадобятся раньше срока
Если на какие-то дни или месяцы нам не хватает срочности облигаций – смотрим на депозиты. Если не хватает и депозитов – то на накопительные счета. И уж точно НИКАКИХ «очень выгодных предложений» про то, как заработать ХХ% годовых за день/неделю/месяц и т.п.
2️⃣ Когда целей еще нет
В этом случае длинные инструменты – не наш случай.
Вместо них, да-да, опять же – накопительный счет или совсем короткие депозиты (например, на 3 месяца), если ставка по ним выше. Лучше отправить деньги работать в проверенные места и заняться поиском и постановкой целей, чем пробовать на вкус сомнительные возможности заработать (и в конечном счете рисковать сбережениями или новыми долгами).
Кстати, отсутствие целей провоцирует импульсивные траты. Ведь деньги-то есть, всё в шоколаде! А затем жизнь сама собой приносит некоторые цели, о которых мы почему-то забыли или не подумали вовремя. А от денег остались только смс и выписки.
Напомню, под сбережениями мы понимаем все, что имеет срочность до 3 лет и большую часть того, что имеет сроки от 3 до 5 лет.
⏭ Для всего, что свыше 5 лет можно уже начинать рассматривать инвестиционные активы (раньше – опасно, можно остаться без нужных денег в нужный момент). И это уже будет история про инвестиции, а не про сбережения.
Для них, например, становится важен не только срок наших целей, но и желаемые суммы. С ними мы можем рассчитать требуемую доходность и понять, насколько наши цели реальны, нужно ли скорректировать срок или норму сбережений, и в какие активы с точки зрения риска стоит вкладываться.
Но об этом пока говорить еще рано – мы подойдем к теме про инвестиции после разбора сбережений, доходов, налогов и долгов. Длинный путь – но он стоит того на все 100%, обещаю 🙌🏻
#сбережения
Из всех категорий среди наших сбережений мы уже рассмотрели каждую кроме временно свободных денежных средств (ВСДС).
Я позаимствовал этот термин из корпоративного мира, потому что, как мне кажется, он лучше всего отражает основную идею. ВСДС – наши деньги, которые свободны на какое-то время, после чего они будут потрачены.
При этом для удобства мы считаем, что срок свободы ВСДС больше 1 месяца. А то, что меньше – относится к ТО.
Корректный подход к личным финансам предполагает, что деньги лежат у нас не просто так.
Вот и ВСДС связаны с какой-либо жизненной целью, а она – с финансовой. Например, отдохнуть – съездить в отпуск. Или улучшить жизненные условия – обновить ремонт или купить технику. И так далее. Т.е. это инструмент достижения большинства средних и даже некоторых крупных целей.
Но это теория, а на практике у большинства из нас таких целей либо нет вовсе, либо они не сформулированы. Поэтому мы рассмотрим два сценария.
А как формулировать цели и где их вообще искать – в итогах нашего большого топика о целеполагании.
1️⃣ Когда цели есть
Самый простой случай. У каждой сформулированной финансовой цели есть свой желаемый/необходимый срок и какая-никакая денежная оценка. Для нас срок важнее всего – он задает ориентир «свободности» денег.
Внутри 1 года нам подойдут депозиты с максимально близким к необходимому сроку, а дальше – все тот же накопительный счет. От года до 3 лет уже можно выбирать между депозитами и облигациями.
Важные моменты:
▫️сроки депозита зависят от текущего цикла процентных ставок; в любом случае, все-таки лучше размещать депозиты не дольше, чем на год
▫️облигации стоит выбирать сначала по надежности эмитента и сроку до погашения, а затем по ставке, и то, лишь тогда, когда мы четко ставим цели и на 100% уверены в том, что ВСДС нам не понадобятся раньше срока
Если на какие-то дни или месяцы нам не хватает срочности облигаций – смотрим на депозиты. Если не хватает и депозитов – то на накопительные счета. И уж точно НИКАКИХ «очень выгодных предложений» про то, как заработать ХХ% годовых за день/неделю/месяц и т.п.
2️⃣ Когда целей еще нет
В этом случае длинные инструменты – не наш случай.
Вместо них, да-да, опять же – накопительный счет или совсем короткие депозиты (например, на 3 месяца), если ставка по ним выше. Лучше отправить деньги работать в проверенные места и заняться поиском и постановкой целей, чем пробовать на вкус сомнительные возможности заработать (и в конечном счете рисковать сбережениями или новыми долгами).
Кстати, отсутствие целей провоцирует импульсивные траты. Ведь деньги-то есть, всё в шоколаде! А затем жизнь сама собой приносит некоторые цели, о которых мы почему-то забыли или не подумали вовремя. А от денег остались только смс и выписки.
Напомню, под сбережениями мы понимаем все, что имеет срочность до 3 лет и большую часть того, что имеет сроки от 3 до 5 лет.
⏭ Для всего, что свыше 5 лет можно уже начинать рассматривать инвестиционные активы (раньше – опасно, можно остаться без нужных денег в нужный момент). И это уже будет история про инвестиции, а не про сбережения.
Для них, например, становится важен не только срок наших целей, но и желаемые суммы. С ними мы можем рассчитать требуемую доходность и понять, насколько наши цели реальны, нужно ли скорректировать срок или норму сбережений, и в какие активы с точки зрения риска стоит вкладываться.
Но об этом пока говорить еще рано – мы подойдем к теме про инвестиции после разбора сбережений, доходов, налогов и долгов. Длинный путь – но он стоит того на все 100%, обещаю 🙌🏻
#сбережения
Цифровая пятница: о том, где найти свою свободную кассу
😳 97,3%
россиян уже получает или будет получать месячный доход на уровне меньшем, чем минимальная оплата труда самого низкооплачиваемого работника McDonald's в США, передает Lenta.ru со ссылкой на данные Росстата.
Так, работники McDonalds после забастовки добились повышения оплаты труда с $11 до 17/час для начального уровня квалификации, и с $15 до 20/час для начальников смены. И при полной загрузке новобранец фастфуд-империи будет зарабатывать в месяц $1760 (около ₽130 тыс. на сегодня). А на первый квартал текущего года, лишь 2,7% наших сограждан получали в месяц официально больше ₽100 тыс.
Понятное дело, что в России много серых и теневых доходов. И что надо делать поправку на налоги и покупательную способность денег, а не просто перемножать доллары на валютный курс и делать сравнения.
Однако даже с учетом этих поправок картина немного настораживает, не так ли?
#цифры
P.S. А вы что скажете про доходы и уровень жизни в сравнении?
😳 97,3%
россиян уже получает или будет получать месячный доход на уровне меньшем, чем минимальная оплата труда самого низкооплачиваемого работника McDonald's в США, передает Lenta.ru со ссылкой на данные Росстата.
Так, работники McDonalds после забастовки добились повышения оплаты труда с $11 до 17/час для начального уровня квалификации, и с $15 до 20/час для начальников смены. И при полной загрузке новобранец фастфуд-империи будет зарабатывать в месяц $1760 (около ₽130 тыс. на сегодня). А на первый квартал текущего года, лишь 2,7% наших сограждан получали в месяц официально больше ₽100 тыс.
Понятное дело, что в России много серых и теневых доходов. И что надо делать поправку на налоги и покупательную способность денег, а не просто перемножать доллары на валютный курс и делать сравнения.
Однако даже с учетом этих поправок картина немного настораживает, не так ли?
#цифры
P.S. А вы что скажете про доходы и уровень жизни в сравнении?
По понятиям: банковские карты, ч.2
Продолжаем обсуждение банковских карт, чтобы окончательно разобраться в их многообразии.
📍Внешний вид
У карт будет магнитная полоса и данные карты (номер и срок действия). На большинстве карт с одной стороны указываются ее данные, а с другой находится подпись владельца и CVV/CVC код. Также у карт может быть не типовой, а индивидуальный дизайн. Иногда совсем нестандарт: из титана или дорогих металлов, с микро-дисплеем и клавиатурой и пр.
На вкус и цвет, как говорится. В любом случае лучше выбирать карту с чипом и технологией pay pass. Хотя в США чипы все еще не вошли в обиход и стоит уточнять заранее, сработает ли у них именно наша карта.
📍Категория
В типовом дизайне карты часто имеют отсылку к категории клиента: бывают как обычными, так и золотыми, платиновыми и т.д. На самом деле, у Visa и MasterCard есть всего три основных категории: электронные, классические и премиальные.
▪️Электронные – базовый уровень: самая низкая стоимость обслуживания (часто бесплатно), работают только в банкоматах и торговых точках (POS-терминалах), но не в Сети. Примеры: Visa Electron, Maestro, Instant Issue и др. Некоторые уже не выпускаются, а лишь заменяются на классические.
Некоторые не персонифицированы – на них нет нашего имени, зато они выдаются моментально. Если имя есть – то оно не рельефное, а лишь напечатанное на пластике. В последние годы объем выпуска сокращается в пользу классических.
▪️Классические – Visa Classic и MasterCard Standard. Карты эмбоссированы – данные владельца, номер и срок действия карты выдавлены на пластике. Имеют различную стоимость обслуживания и могут давать дополнительный сервис, от бесплатного выпуска доп.карт, до экстренной выдачи наличных в случае утери карты за рубежом.
Такие карты могут быть ко-брендовыми: банк объединяется с партнером (например, авиакомпанией или сетью АЗС) и вместе они дают бонусы за использование карты.
▪️Премиальные – Gold, Platinum, Infinite и World Signia. Стоят дорого, но дают доступ к премиальному сервису: от консультаций по документам для визы, бесплатной страховки и скидок в заведениях до индивидуальных услуг и персональных финансовых советников. Часто привязаны к высоким остаткам по счету и значительному доходу владельца.
Золотые и даже платиновые категории в России сегодня становятся массовыми: услуг меньше, стоимость ниже. Поэтому у нас, в отличие от Европы, их статусность под вопросом. «Действительный» премиум – это Infinite и World Signia.
Общий совет по категориям – надо проверять и пользоваться тем, что еще доступно нам по карте, кроме самой карты.
📍Принадлежность
Большинство банковских карт именные (кроме некоторых из категории электронных). Однако любая карта на самом деле принадлежит банку-эмитенту. Он может попросить вернуть ее согласно условиям договора.
Многие карты личные, но бывают и корпоративные, средства на которых принадлежат не нам, а нашей компании-работодателю (или входят в наш компенсационный пакет).
📍Использование
Обычно мы пользуемся своей личной картой или корпоративной. Еще можно выпустить дополнительные карты, для членов семьи, включая детей с 6 лет. Это удобно для контроля над семейным бюджетом и расходами. При этом до 14 лет карта ребенка может быть только дебетовой и только нашей дополнительной, а не его личной.
Надо понимать, что, передавая свою основную карту (и, очевидно, пин-код), другому, даже супругу или родителям, мы нарушаем условия договора с банком. И если банку об этом станет известно, то никакую операцию по карте нам точно не удастся оспорить.
👉🏻 В следующий раз посмотрим внимательнее на то, как мы применяем карты и как они влияют на наши расходы.
#попонятиям
Продолжаем обсуждение банковских карт, чтобы окончательно разобраться в их многообразии.
📍Внешний вид
У карт будет магнитная полоса и данные карты (номер и срок действия). На большинстве карт с одной стороны указываются ее данные, а с другой находится подпись владельца и CVV/CVC код. Также у карт может быть не типовой, а индивидуальный дизайн. Иногда совсем нестандарт: из титана или дорогих металлов, с микро-дисплеем и клавиатурой и пр.
На вкус и цвет, как говорится. В любом случае лучше выбирать карту с чипом и технологией pay pass. Хотя в США чипы все еще не вошли в обиход и стоит уточнять заранее, сработает ли у них именно наша карта.
📍Категория
В типовом дизайне карты часто имеют отсылку к категории клиента: бывают как обычными, так и золотыми, платиновыми и т.д. На самом деле, у Visa и MasterCard есть всего три основных категории: электронные, классические и премиальные.
▪️Электронные – базовый уровень: самая низкая стоимость обслуживания (часто бесплатно), работают только в банкоматах и торговых точках (POS-терминалах), но не в Сети. Примеры: Visa Electron, Maestro, Instant Issue и др. Некоторые уже не выпускаются, а лишь заменяются на классические.
Некоторые не персонифицированы – на них нет нашего имени, зато они выдаются моментально. Если имя есть – то оно не рельефное, а лишь напечатанное на пластике. В последние годы объем выпуска сокращается в пользу классических.
▪️Классические – Visa Classic и MasterCard Standard. Карты эмбоссированы – данные владельца, номер и срок действия карты выдавлены на пластике. Имеют различную стоимость обслуживания и могут давать дополнительный сервис, от бесплатного выпуска доп.карт, до экстренной выдачи наличных в случае утери карты за рубежом.
Такие карты могут быть ко-брендовыми: банк объединяется с партнером (например, авиакомпанией или сетью АЗС) и вместе они дают бонусы за использование карты.
▪️Премиальные – Gold, Platinum, Infinite и World Signia. Стоят дорого, но дают доступ к премиальному сервису: от консультаций по документам для визы, бесплатной страховки и скидок в заведениях до индивидуальных услуг и персональных финансовых советников. Часто привязаны к высоким остаткам по счету и значительному доходу владельца.
Золотые и даже платиновые категории в России сегодня становятся массовыми: услуг меньше, стоимость ниже. Поэтому у нас, в отличие от Европы, их статусность под вопросом. «Действительный» премиум – это Infinite и World Signia.
Общий совет по категориям – надо проверять и пользоваться тем, что еще доступно нам по карте, кроме самой карты.
📍Принадлежность
Большинство банковских карт именные (кроме некоторых из категории электронных). Однако любая карта на самом деле принадлежит банку-эмитенту. Он может попросить вернуть ее согласно условиям договора.
Многие карты личные, но бывают и корпоративные, средства на которых принадлежат не нам, а нашей компании-работодателю (или входят в наш компенсационный пакет).
📍Использование
Обычно мы пользуемся своей личной картой или корпоративной. Еще можно выпустить дополнительные карты, для членов семьи, включая детей с 6 лет. Это удобно для контроля над семейным бюджетом и расходами. При этом до 14 лет карта ребенка может быть только дебетовой и только нашей дополнительной, а не его личной.
Надо понимать, что, передавая свою основную карту (и, очевидно, пин-код), другому, даже супругу или родителям, мы нарушаем условия договора с банком. И если банку об этом станет известно, то никакую операцию по карте нам точно не удастся оспорить.
👉🏻 В следующий раз посмотрим внимательнее на то, как мы применяем карты и как они влияют на наши расходы.
#попонятиям
У вас есть карты электронного класса (Maestro, Visa Electron и пр.)?
Anonymous Poll
61%
Есть
39%
Нет
О том, чем закончился первый сезон
Аудиподкаст «Горшочек, вари!» завершил свой первый сезон. Позади 10 выпусков и разбор того, с чего начинается и как работает базовая финансовая грамотность.
Четыре сотни подписчиков на Яндекс.Подкастах и тысячи прослушиваний. И все благодаря вам! 💪🏻💪🏻💪🏻
Для тех, кто еще не слушал, вот краткий анонс каждого эпизода. А в конце поста – информация о розыгрыше, посвященном нашему маленькому юбилею, и кое-что для квиз-тренировки.
🎧 1. О том, с чего начинается финансовая грамотность - ссылка
Знакомимся с автором, историей создания канала и тем, что же такое эта финансовая грамотность.
🎧 2. О том, в чем измеряется богатство на самом деле - ссылка
Если вы думаете, что богатство – это деньги, то у меня для вас есть еще несколько неожиданных точек зрения.
🎧 3. О том, как деньги делают деньги – тогда и сегодня - ссылка
История о том, как люди становились богатыми раньше и как делают это теперь.
🎧 4. О том, как пользоваться восьмым чудом света - ссылка
Как первая финансовая привычка (откладывать деньги) приводит нас к применению сложного процента и к финансовому благополучию.
🎧 5. О том, какая наволочка подойдет для финансовой подушки - ссылка
Все об основных финансовых правилах, действующих в отношении нашей финансовой подушки.
🎧 6. О том, с чего начинаются личные финансы - ссылка
Как выглядит путь от горы бумажек и чеков к мобильным приложениям, помогающим в личных финансах.
🎧 7. TrueStory: О том, как устроен личный финансовый учет - ссылка
Первый выпуск из серии интервью: обсуждаем с нашим подписчиком то, как можно устроить процесс учета личных финансов и что из этого выйдет.
🎧 8. О том, какие законы есть у богатства - ссылка
Миллиарды людей хотят быть богатыми и делают это не первую тысячу лет. Так вот у богатства есть несколько (восемь) законов, которыми стоит воспользоваться.
🎧 9. О том, какой личный финансовый вопрос мы зря игнорируем - ссылка
Пять способов подготовиться к пенсии, одним из которых надо было воспользоваться еще вчера (или парочку лет назад).
🎧 10. О том, почему инвестиции неизбежны - ссылка
Несколько точек зрения на то, почему путь к личной финансовой независимости в любом случае пройдет через инвестирование.
🚀🚀🚀
Уже завтра я опубликую условия участия в квизе – розыгрыше по итогу первого сезона подкаста. И расскажу о призе, который, я уверен, порадует как наших подписчиков, так и других аудио-любителей.
🚀🚀🚀
Не пропустите детали и сроки!
#канал #итоги #подкаст
P.S. А для тренировки – вот ссылка на наш квиз для определения уровня базовой финансовой грамотности:
t.me/QuizBot?start=Ra8kULZV
(после перехода жмите на Start)
❗️Кстати, никто из почти сотни участников не смог ответить правильно на все вопросы. А вы сможете побить текущий рекорд – 14 правильных ответов за 5 мин 33 секунды? Давайте проверим! 😎
Аудиподкаст «Горшочек, вари!» завершил свой первый сезон. Позади 10 выпусков и разбор того, с чего начинается и как работает базовая финансовая грамотность.
Четыре сотни подписчиков на Яндекс.Подкастах и тысячи прослушиваний. И все благодаря вам! 💪🏻💪🏻💪🏻
Для тех, кто еще не слушал, вот краткий анонс каждого эпизода. А в конце поста – информация о розыгрыше, посвященном нашему маленькому юбилею, и кое-что для квиз-тренировки.
🎧 1. О том, с чего начинается финансовая грамотность - ссылка
Знакомимся с автором, историей создания канала и тем, что же такое эта финансовая грамотность.
🎧 2. О том, в чем измеряется богатство на самом деле - ссылка
Если вы думаете, что богатство – это деньги, то у меня для вас есть еще несколько неожиданных точек зрения.
🎧 3. О том, как деньги делают деньги – тогда и сегодня - ссылка
История о том, как люди становились богатыми раньше и как делают это теперь.
🎧 4. О том, как пользоваться восьмым чудом света - ссылка
Как первая финансовая привычка (откладывать деньги) приводит нас к применению сложного процента и к финансовому благополучию.
🎧 5. О том, какая наволочка подойдет для финансовой подушки - ссылка
Все об основных финансовых правилах, действующих в отношении нашей финансовой подушки.
🎧 6. О том, с чего начинаются личные финансы - ссылка
Как выглядит путь от горы бумажек и чеков к мобильным приложениям, помогающим в личных финансах.
🎧 7. TrueStory: О том, как устроен личный финансовый учет - ссылка
Первый выпуск из серии интервью: обсуждаем с нашим подписчиком то, как можно устроить процесс учета личных финансов и что из этого выйдет.
🎧 8. О том, какие законы есть у богатства - ссылка
Миллиарды людей хотят быть богатыми и делают это не первую тысячу лет. Так вот у богатства есть несколько (восемь) законов, которыми стоит воспользоваться.
🎧 9. О том, какой личный финансовый вопрос мы зря игнорируем - ссылка
Пять способов подготовиться к пенсии, одним из которых надо было воспользоваться еще вчера (или парочку лет назад).
🎧 10. О том, почему инвестиции неизбежны - ссылка
Несколько точек зрения на то, почему путь к личной финансовой независимости в любом случае пройдет через инвестирование.
🚀🚀🚀
Уже завтра я опубликую условия участия в квизе – розыгрыше по итогу первого сезона подкаста. И расскажу о призе, который, я уверен, порадует как наших подписчиков, так и других аудио-любителей.
🚀🚀🚀
Не пропустите детали и сроки!
#канал #итоги #подкаст
P.S. А для тренировки – вот ссылка на наш квиз для определения уровня базовой финансовой грамотности:
t.me/QuizBot?start=Ra8kULZV
(после перехода жмите на Start)
❗️Кстати, никто из почти сотни участников не смог ответить правильно на все вопросы. А вы сможете побить текущий рекорд – 14 правильных ответов за 5 мин 33 секунды? Давайте проверим! 😎
О том, как выиграть Bluetooth-наушники с логотипом Московской биржи
🤩🤩🤩
Все очень просто!
Вас ждет квиз о подготовке, записи и содержании подкаста. 10 вопросов на смекалку, внимательность, интуицию и, конечно же, на удачу.
До победы всего 3 шага:
1️⃣ Стать подписчиком нашего Telegram-канала «Горшочек, вари!»
2️⃣ Стать подписчиком нашего аккаунта в Instagram
3️⃣ Ответить на вопросы квиза правильнее и быстрее всех остальных
И всё!
🤩🤩🤩
Награда для победителя: bluetooth-наушники Rombica Mysoud BH-08, выполненные в сером цвете с логотипом Московской биржи. В них прослушивание подкаста станет еще более приятным и полезным занятием!
☝🏻 Победителю не из Москвы или Петербурга приз будет направлен наложенным платежом (почтой или СДЭК, на выбор).
🚀🚀🚀
На прохождение квиза - неделя, ссылка закроется 02.06.21 в 21:00 МСК. Результаты на следующий день. Удачи!
#канал
P.S. Совет: держите подкаст под рукой и не забудьте подписаться на наш инстаграм (там есть ответ на один из «сложных» вопросов).
🤩🤩🤩
Все очень просто!
Вас ждет квиз о подготовке, записи и содержании подкаста. 10 вопросов на смекалку, внимательность, интуицию и, конечно же, на удачу.
До победы всего 3 шага:
1️⃣ Стать подписчиком нашего Telegram-канала «Горшочек, вари!»
2️⃣ Стать подписчиком нашего аккаунта в Instagram
3️⃣ Ответить на вопросы квиза правильнее и быстрее всех остальных
И всё!
🤩🤩🤩
Награда для победителя: bluetooth-наушники Rombica Mysoud BH-08, выполненные в сером цвете с логотипом Московской биржи. В них прослушивание подкаста станет еще более приятным и полезным занятием!
☝🏻 Победителю не из Москвы или Петербурга приз будет направлен наложенным платежом (почтой или СДЭК, на выбор).
🚀🚀🚀
На прохождение квиза - неделя, ссылка закроется 02.06.21 в 21:00 МСК. Результаты на следующий день. Удачи!
#канал
P.S. Совет: держите подкаст под рукой и не забудьте подписаться на наш инстаграм (там есть ответ на один из «сложных» вопросов).
О том, что такое банковская копилка
Прежде чем перейти к подведению итогов по сбережениям, я бы хотел затронуть еще несколько моментов.
Первый из них уже могли заметить самые внимательные из наших подписчиков. В некоторых прошлых публикациях нам встречалось упоминание банковской копилки.
Что же это такое и как работает?
Прежде всего, есть 2 типа банковских копилок. Давайте разберем их на конкретных примерах.
1️⃣ Автоматическое сбережение + депозиты
Этот вид банковской копилки, например, Копилка от Сбера, работает довольно просто. С нашего карточного счета регулярно происходит списание денег на сберегательный/накопительный счет или пополняемый вклад:
📍в фиксированной сумме с определенной периодичностью
📍в определенном % от суммы безналичных зачислений на карту
📍в определенном % от суммы расходов
Эти деньги попадают на депозитный/сберегательный счет, где на них начисляются %% по условиям договора с банком (включая ограничения на досрочное снятие и т.п.).
Некий аналог этого варианта – те же Конверты от Сбера, на остаток по каждому из них начисляются небольшие %% и нет ограничений на использование/снятие средств.
Как правило, такие копилки бесплатны и подходят тем, кто хочет накопить деньги, правда, если только нам подходят условия по основному вкладу/сберегательному счету. Что, увы, случается далеко не всегда.
По своей сути данный вид управления сбережениями помогает несколько автоматизировать процесс и заменить осознанную дисциплину на автоплатежи. Однако ограничения по банкам, предлагающим данный продукт, и по условиям основного вклада, иногда делают его не подходящим для наших целей. Часто в этом они уступают накопительным счетам.
2️⃣ Автоматическое сбережение + микроинвестиции
Этот довольно новый банковский продукт, например, Инвесткопилка от Тинькофф, работает в связке с брокерским счетом. На него деньги попадают с помощью:
📍ручного перевода с текущего счета
📍фиксированного автоплатежа
автопополнения кэшбеком и/или %% на остаток
📍автопополнения за счет округления трат вверх до 10, 50 или 100 рублей
Можно копить в одной или сразу в нескольких валютах: ₽, $ или € (при переводе в другой валюте произойдет конвертация по курсу банка). Затем все средства инвестируются на бирже в так называемые «вечные портфели» (в данном случае от самого Тинькофф).
Идея вечного портфеля – инвестирование в равных долях в золото, акции, долгосрочные и краткосрочные облигации. Исторические среднегодовые доходности таких портфелей вполне себе ничего: по данным Тинькофф 14% для рублей, 8% для долларов и 5% для евро.
У инвесткопилок есть свои плюсы, минусы и особенности. Например, налоги и комиссии. Обо всем этом и поговорим в следующий раз на примере инвесткопилки Тинькофф.
#сбережения
P.S. А у вас есть банковская копилка, какая?
Прежде чем перейти к подведению итогов по сбережениям, я бы хотел затронуть еще несколько моментов.
Первый из них уже могли заметить самые внимательные из наших подписчиков. В некоторых прошлых публикациях нам встречалось упоминание банковской копилки.
Что же это такое и как работает?
Прежде всего, есть 2 типа банковских копилок. Давайте разберем их на конкретных примерах.
1️⃣ Автоматическое сбережение + депозиты
Этот вид банковской копилки, например, Копилка от Сбера, работает довольно просто. С нашего карточного счета регулярно происходит списание денег на сберегательный/накопительный счет или пополняемый вклад:
📍в фиксированной сумме с определенной периодичностью
📍в определенном % от суммы безналичных зачислений на карту
📍в определенном % от суммы расходов
Эти деньги попадают на депозитный/сберегательный счет, где на них начисляются %% по условиям договора с банком (включая ограничения на досрочное снятие и т.п.).
Некий аналог этого варианта – те же Конверты от Сбера, на остаток по каждому из них начисляются небольшие %% и нет ограничений на использование/снятие средств.
Как правило, такие копилки бесплатны и подходят тем, кто хочет накопить деньги, правда, если только нам подходят условия по основному вкладу/сберегательному счету. Что, увы, случается далеко не всегда.
По своей сути данный вид управления сбережениями помогает несколько автоматизировать процесс и заменить осознанную дисциплину на автоплатежи. Однако ограничения по банкам, предлагающим данный продукт, и по условиям основного вклада, иногда делают его не подходящим для наших целей. Часто в этом они уступают накопительным счетам.
2️⃣ Автоматическое сбережение + микроинвестиции
Этот довольно новый банковский продукт, например, Инвесткопилка от Тинькофф, работает в связке с брокерским счетом. На него деньги попадают с помощью:
📍ручного перевода с текущего счета
📍фиксированного автоплатежа
автопополнения кэшбеком и/или %% на остаток
📍автопополнения за счет округления трат вверх до 10, 50 или 100 рублей
Можно копить в одной или сразу в нескольких валютах: ₽, $ или € (при переводе в другой валюте произойдет конвертация по курсу банка). Затем все средства инвестируются на бирже в так называемые «вечные портфели» (в данном случае от самого Тинькофф).
Идея вечного портфеля – инвестирование в равных долях в золото, акции, долгосрочные и краткосрочные облигации. Исторические среднегодовые доходности таких портфелей вполне себе ничего: по данным Тинькофф 14% для рублей, 8% для долларов и 5% для евро.
У инвесткопилок есть свои плюсы, минусы и особенности. Например, налоги и комиссии. Обо всем этом и поговорим в следующий раз на примере инвесткопилки Тинькофф.
#сбережения
P.S. А у вас есть банковская копилка, какая?
Цифровая пятница: о том, стоит ли брать трубку
😱 90%
населения нашей страны уже получало звонки от телефонных мошенников, сообщает Tinkoff Data. За первые четыре месяца этого года число мошеннических звонков клиентам банков выросло на 170%.
При этом большая часть таких звонков направлена на то, чтобы вынудить клиента собственными действиями совершить перевод или раскрыть данные карт. Радует, правда, что успешность таких атак все-таки снижается (13% в этом году по сравнению с 22,5% в прошлом). Самым популярным сценарием остается звонок из «службы безопасности банка».
Еще больше людей (98%) сталкиваются со спамом, который в подавляющем большинстве случаев (93 из 100) является бесполезным для абонентов. Но кто-то продолжает оплачивать эту навязчивую рекламу кредитов, стоматологий и медицинских услуг.
Масштабы «бизнеса» поражают – по оценке Сбера, потери граждан от телефонного мошенничества составляют 3-3,5 млрд руб в месяц.
#цифры
😱 90%
населения нашей страны уже получало звонки от телефонных мошенников, сообщает Tinkoff Data. За первые четыре месяца этого года число мошеннических звонков клиентам банков выросло на 170%.
При этом большая часть таких звонков направлена на то, чтобы вынудить клиента собственными действиями совершить перевод или раскрыть данные карт. Радует, правда, что успешность таких атак все-таки снижается (13% в этом году по сравнению с 22,5% в прошлом). Самым популярным сценарием остается звонок из «службы безопасности банка».
Еще больше людей (98%) сталкиваются со спамом, который в подавляющем большинстве случаев (93 из 100) является бесполезным для абонентов. Но кто-то продолжает оплачивать эту навязчивую рекламу кредитов, стоматологий и медицинских услуг.
Масштабы «бизнеса» поражают – по оценке Сбера, потери граждан от телефонного мошенничества составляют 3-3,5 млрд руб в месяц.
#цифры
Стоит рассказать отдельно про мошенничество (схемы, рекомендации и т.п.)?
Anonymous Poll
83%
Да
17%
Нет
По понятиям: банковские карты, ч.3
Сегодня заканчиваем наш триптих о банковских картах – посмотрим на их применение и последствия.
📍Сколько платить
В прошлый раз мы обсуждали категории банковских карт и знаем, что по некоторым из них доступны дополнительные сервисы. У меня, например, есть страховка выезжающих за рубеж и бесплатное обслуживание карты, но только с условием, что в месяц я потрачу по карте больше ₽10 тыс. Иначе – ежемесячная комиссия.
Проверяем, за что мы уже платим и при каких условиях. А так же то, что еще нам может быть доступно о нашей карте. Я вот например, как-то забыл про свою страховку и переплатил за нее.
📍Как платить
В некоторых банках повышенный кэшбек по карте зависит от того, прикладываем ли мы саму карту или телефон с ней и технологией pay pass. Например, такие условия раньше действовали у ВТБ в программе Мультибонус – pay pass был выгоднее.
Кстати, иногда в очень маленьких магазинчиках, особенно за рубежом, при оплате картой магазин берет дополнительную комиссию до 2-3%, чтобы окупить затраты на эквайринг.
📍Чем платить
Если у нас есть карта с бонусной программой, логично перевести все покупки на нее, чтобы зарабатывать на наших расходах. Эта же логика подходит и для кредитной карты. Если мы уверены в своей дисциплине, то расплачиваться кредиткой, а затем перекидывать на нее средства с текущего счета – идея, которая тоже может принести дополнительные бонусы.
Помним, что по кредитке можно потратить те деньги, которых у нас нет. В большинстве случаев, этого стоит избегать.
📍Как защищаться
Платить картой удобно, но иногда для этого нам требуется дополнительная защита. Не записывать пин-код на карте и не хранить их вместе, не отдавать карту в чужие руки, подключать 3-D Secure (смс или пуш-код на телефон) – это золотой стандарт. Кроме этого стоит использовать виртуальные карты для оплаты в Интернете.
Они не существуют физически – их не потеряешь. У них собственные реквизиты – основная карта останется неизвестной Интернету. По ним действуют лимиты – нельзя потратить/украсть больше выделенного. По ним нельзя снимать деньги – и хранить их там не имеет смысла. К тому же они почти всегда бесплатны в обслуживании.
📍Бонусы платежных систем
Сами платежные системы тоже позволяют нам получать больше выгоды в некоторых случаях. Не буду останавливаться подробно, все можно найти на сайте MasterCard и Visa. Отдельно стоит отметить карты МИР – ими можно оплачивать проезд в метро с экономией от ₽16 до ₽27 за поездку (Питер) или с кэшбеком от ₽10 до ₽20, но не больше ₽4 тыс. и до 30.06.21 (Москва).
Я, например, в 2019 году пользовался скидкой от MasterCard при аренде авто за границей, -15% в Hertz. А в метро пока дешевле по Подорожнику 🤷🏻♂️
Резюмируем: безналичные расчеты имеют много плюсов, однако использование банковских карт таит в себе не только преимущества, но и подводные камни, о которых нам стоит знать, чтобы не сесть на финансовую мель.
#попонятиям
Сегодня заканчиваем наш триптих о банковских картах – посмотрим на их применение и последствия.
📍Сколько платить
В прошлый раз мы обсуждали категории банковских карт и знаем, что по некоторым из них доступны дополнительные сервисы. У меня, например, есть страховка выезжающих за рубеж и бесплатное обслуживание карты, но только с условием, что в месяц я потрачу по карте больше ₽10 тыс. Иначе – ежемесячная комиссия.
Проверяем, за что мы уже платим и при каких условиях. А так же то, что еще нам может быть доступно о нашей карте. Я вот например, как-то забыл про свою страховку и переплатил за нее.
📍Как платить
В некоторых банках повышенный кэшбек по карте зависит от того, прикладываем ли мы саму карту или телефон с ней и технологией pay pass. Например, такие условия раньше действовали у ВТБ в программе Мультибонус – pay pass был выгоднее.
Кстати, иногда в очень маленьких магазинчиках, особенно за рубежом, при оплате картой магазин берет дополнительную комиссию до 2-3%, чтобы окупить затраты на эквайринг.
📍Чем платить
Если у нас есть карта с бонусной программой, логично перевести все покупки на нее, чтобы зарабатывать на наших расходах. Эта же логика подходит и для кредитной карты. Если мы уверены в своей дисциплине, то расплачиваться кредиткой, а затем перекидывать на нее средства с текущего счета – идея, которая тоже может принести дополнительные бонусы.
Помним, что по кредитке можно потратить те деньги, которых у нас нет. В большинстве случаев, этого стоит избегать.
📍Как защищаться
Платить картой удобно, но иногда для этого нам требуется дополнительная защита. Не записывать пин-код на карте и не хранить их вместе, не отдавать карту в чужие руки, подключать 3-D Secure (смс или пуш-код на телефон) – это золотой стандарт. Кроме этого стоит использовать виртуальные карты для оплаты в Интернете.
Они не существуют физически – их не потеряешь. У них собственные реквизиты – основная карта останется неизвестной Интернету. По ним действуют лимиты – нельзя потратить/украсть больше выделенного. По ним нельзя снимать деньги – и хранить их там не имеет смысла. К тому же они почти всегда бесплатны в обслуживании.
📍Бонусы платежных систем
Сами платежные системы тоже позволяют нам получать больше выгоды в некоторых случаях. Не буду останавливаться подробно, все можно найти на сайте MasterCard и Visa. Отдельно стоит отметить карты МИР – ими можно оплачивать проезд в метро с экономией от ₽16 до ₽27 за поездку (Питер) или с кэшбеком от ₽10 до ₽20, но не больше ₽4 тыс. и до 30.06.21 (Москва).
Я, например, в 2019 году пользовался скидкой от MasterCard при аренде авто за границей, -15% в Hertz. А в метро пока дешевле по Подорожнику 🤷🏻♂️
Резюмируем: безналичные расчеты имеют много плюсов, однако использование банковских карт таит в себе не только преимущества, но и подводные камни, о которых нам стоит знать, чтобы не сесть на финансовую мель.
#попонятиям
О том, как пользоваться инвесткопилкой
На мой взгляд, для сбережений подходят только копилки первого типа. Вторые же относятся к инвестициям, но и там по ним возникают вопросы. Посмотрим на примере Инвесткопилки от Тинькофф.
▪️Главное – результат
Автоматический перевод удобнее ручного, но он не создает осознанной привычки. Каждому свое, главное - что деньги копятся, а не тратятся.
Но вот округление трат – это подводный камень. С одной стороны, оно помогает делать «незаметные» отчисления. С другой – в своей сумме они могут ощутимо повлиять на наш текущий остаток. Если с таким округлением нам периодически требуется возвращать деньги из копилки – такое округление не для нас.
▪️Доступ
Выводить средства можно только в рабочее время по будням, но зато день-в-день. Иногда неправильно определяется сумма, доступная для вывода, но чаще всего все работает корректно. Вывод – только на счет в Тинькофф.
▪️Налоги
В инвестиционной копилке возникают налоги на доход (при выводе средств или в конце календарного года). Если держать средства дольше 3 лет, то на них налога не будет. Тут все по-честному, но есть и баги.
Если в один день мы выводим средства (с доходом) с обычного брокерского счета у Тинькофф и затем ещё и с Инвесткопилки, то один и тот же налог спишется повторно! Причем столько раз, сколько выводов мы сделаем (или пока есть деньги) 🤦🏻♂️
В результате переплату вернут лишь через 2 р.д. Так что размер налога и количество выводов могут привести к недостатку денег в нужном количестве в нужный момент.
▪️Комиссии
Во-первых, при закрытии Инвесткопилки, когда мы хотим не вывести все под 0, а именно закрыть копилку, удержится 1 рубль или 0,01 у.е. (в зависимости от валюты). Во-вторых, у инвестиций в вечный портфель под управлением Тинькофф есть плата за это самое управление – 0,99% годовых.
В материалах можно встретить «не списывается с клиента», но это уловка. Независимо от рыночной стоимости пая такого вечного портфеля, цена пая каждый день уменьшается на 0,99%/365 (или 366 для високосного года). Иными словами, из наших денег каждый день управляющий портфелем забирает порядка 0,0025% независимо от того, что происходит на рынке.
▪️Применение
Инвесткопилка – это инструмент для инвестиций. Не сбережений! Поэтому направленные в нее средства - это вложения с горизонтом от 3 (а, скорее всего, даже от 5) лет. И об этом нельзя забывать ☝🏻
Если пользоваться ей, как обычной копилкой (положил-забрал-повторил), то она, вероятно, ничего не накопит. А может быть, даже наоборот, потратит.
▪️Качество актива
В основе Инвесткопилки – вечный портфель, в котором акции, золото, долгосрочные облигации и краткосрочные облигации (наличные). Вот здесь представлена структура фонда.
С одной стороны, удобно, если хочется инвестировать, но при этом нет возможности хоть как-то погрузиться в вопрос самостоятельно. С другой, такой (или подобный) портфель можно собрать и самостоятельно. Пусть не на все 100%, но очень близко по структуре и по самой идее. И не платить за его управление.
Стратегия вечного портфеля делает Инвесткопилку подходящей в большей степени тем, у кого длинный горизонт инвестирования, а предпочтение рисков не выше среднего. А низкая страновая диверсификация отдельного портфеля приводит к необходимости иметь хотя бы ещё один в другой валюте.
В сухом остатке:
📍Копилки с инвестициями – это не сбережения, они подходят в большей степени инвесторам-новичкам, которые не хотят разбираться в деталях, но хотят инвестировать и понимают, что это надолго.
📍А для сбережений лучше подойдут копилки, относящиеся к депозитным/сберегательным или накопительным счетам. Они помогают управлять деньгами в полуавтоматическом режиме.
#сбережения
На мой взгляд, для сбережений подходят только копилки первого типа. Вторые же относятся к инвестициям, но и там по ним возникают вопросы. Посмотрим на примере Инвесткопилки от Тинькофф.
▪️Главное – результат
Автоматический перевод удобнее ручного, но он не создает осознанной привычки. Каждому свое, главное - что деньги копятся, а не тратятся.
Но вот округление трат – это подводный камень. С одной стороны, оно помогает делать «незаметные» отчисления. С другой – в своей сумме они могут ощутимо повлиять на наш текущий остаток. Если с таким округлением нам периодически требуется возвращать деньги из копилки – такое округление не для нас.
▪️Доступ
Выводить средства можно только в рабочее время по будням, но зато день-в-день. Иногда неправильно определяется сумма, доступная для вывода, но чаще всего все работает корректно. Вывод – только на счет в Тинькофф.
▪️Налоги
В инвестиционной копилке возникают налоги на доход (при выводе средств или в конце календарного года). Если держать средства дольше 3 лет, то на них налога не будет. Тут все по-честному, но есть и баги.
Если в один день мы выводим средства (с доходом) с обычного брокерского счета у Тинькофф и затем ещё и с Инвесткопилки, то один и тот же налог спишется повторно! Причем столько раз, сколько выводов мы сделаем (или пока есть деньги) 🤦🏻♂️
В результате переплату вернут лишь через 2 р.д. Так что размер налога и количество выводов могут привести к недостатку денег в нужном количестве в нужный момент.
▪️Комиссии
Во-первых, при закрытии Инвесткопилки, когда мы хотим не вывести все под 0, а именно закрыть копилку, удержится 1 рубль или 0,01 у.е. (в зависимости от валюты). Во-вторых, у инвестиций в вечный портфель под управлением Тинькофф есть плата за это самое управление – 0,99% годовых.
В материалах можно встретить «не списывается с клиента», но это уловка. Независимо от рыночной стоимости пая такого вечного портфеля, цена пая каждый день уменьшается на 0,99%/365 (или 366 для високосного года). Иными словами, из наших денег каждый день управляющий портфелем забирает порядка 0,0025% независимо от того, что происходит на рынке.
▪️Применение
Инвесткопилка – это инструмент для инвестиций. Не сбережений! Поэтому направленные в нее средства - это вложения с горизонтом от 3 (а, скорее всего, даже от 5) лет. И об этом нельзя забывать ☝🏻
Если пользоваться ей, как обычной копилкой (положил-забрал-повторил), то она, вероятно, ничего не накопит. А может быть, даже наоборот, потратит.
▪️Качество актива
В основе Инвесткопилки – вечный портфель, в котором акции, золото, долгосрочные облигации и краткосрочные облигации (наличные). Вот здесь представлена структура фонда.
С одной стороны, удобно, если хочется инвестировать, но при этом нет возможности хоть как-то погрузиться в вопрос самостоятельно. С другой, такой (или подобный) портфель можно собрать и самостоятельно. Пусть не на все 100%, но очень близко по структуре и по самой идее. И не платить за его управление.
Стратегия вечного портфеля делает Инвесткопилку подходящей в большей степени тем, у кого длинный горизонт инвестирования, а предпочтение рисков не выше среднего. А низкая страновая диверсификация отдельного портфеля приводит к необходимости иметь хотя бы ещё один в другой валюте.
В сухом остатке:
📍Копилки с инвестициями – это не сбережения, они подходят в большей степени инвесторам-новичкам, которые не хотят разбираться в деталях, но хотят инвестировать и понимают, что это надолго.
📍А для сбережений лучше подойдут копилки, относящиеся к депозитным/сберегательным или накопительным счетам. Они помогают управлять деньгами в полуавтоматическом режиме.
#сбережения
В мире финансов много терминов, зачастую не очень понятных.
Как думаете, что такое тезаврация?
Как думаете, что такое тезаврация?
Anonymous Quiz
38%
Изъятие из обращения монет, банкнот и драгметаллов для их накопления
12%
Вид санкций, накладываемых на добычу золота
14%
Присвоение экономической прибыли, полученной третьими лицами
35%
Нет такого слова!
О том, кто стал победителем
Наш розыгрыш подошел к концу и пора объявить победителя!
Участники квиза - 51 человек, но быстрее всех оказался участник @buchkov. Ему удалось правильно ответить на 8 вопросов из 10 всего за 1 минуту и 30 секунд.
⭐️⭐️⭐️
Это безоговорочная победа и за нее - обещанный подарок – bluetooth-наушники Rombica Mysoud BH-08, выполненные в сером цвете с логотипом Московской биржи. Уверен, что теперь прослушивание нашего подкаста станет еще более приятным и интересным.
⭐️⭐️⭐️
Тем более, что впереди - второй сезон, который будет посвящен обсуждению основных концепций, влияющих на наши личные финансы. А обсуждать их мы будем с интересными гостями, о которых я расскажу немного позже. Будет что послушать!
🏆 А пока поздравляем @buchkov с победой и желаем еще больше достижений, в том числе на финансовом поприще!
Участникам, занявшим 🥈 и 🥉 место, не унывать, все еще впереди! Напишите мне, чтобы получить утешительный подарок - любую книгу от издательства МИФ в электронном виде 🤗
#канал
Наш розыгрыш подошел к концу и пора объявить победителя!
Участники квиза - 51 человек, но быстрее всех оказался участник @buchkov. Ему удалось правильно ответить на 8 вопросов из 10 всего за 1 минуту и 30 секунд.
⭐️⭐️⭐️
Это безоговорочная победа и за нее - обещанный подарок – bluetooth-наушники Rombica Mysoud BH-08, выполненные в сером цвете с логотипом Московской биржи. Уверен, что теперь прослушивание нашего подкаста станет еще более приятным и интересным.
⭐️⭐️⭐️
Тем более, что впереди - второй сезон, который будет посвящен обсуждению основных концепций, влияющих на наши личные финансы. А обсуждать их мы будем с интересными гостями, о которых я расскажу немного позже. Будет что послушать!
🏆 А пока поздравляем @buchkov с победой и желаем еще больше достижений, в том числе на финансовом поприще!
Участникам, занявшим 🥈 и 🥉 место, не унывать, все еще впереди! Напишите мне, чтобы получить утешительный подарок - любую книгу от издательства МИФ в электронном виде 🤗
#канал
Цифровая пятница: о том, кто на чьих ошибках учится
🍼 12
лет – с такого возраста ЦБ РФ предлагает допускать частных инвесторов на биржу, сообщают с полей ПМЭФ.
По словам первого зампреда ЦБ, Сергея Швецова, «некоторые люди выходят на рынок не для того, чтобы заработать, а для того, чтобы получить знания», да и «к 12 годам имеют достаточные знания по математике, чтобы пробовать элементарные финансовые инструменты».
С одной стороны, дети действительно нуждаются в финансовой грамотности, которую, увы, все еще не преподают ни в школах, ни в ВУЗах. А ведь даже их родители (то есть мы) нуждаются в этом и, вероятно, не могут служить эффективным финансовым примером.
С другой, каким будет этот опыт и не приведет ли к пожизненному недоверию к финансовым рынкам? Ведь у взрослых частных инвесторов, зарабатывающих на рынках не деньги, а опыт (благодаря многочисленным сигналам от «финансовых гуру и советников»), нередко все складывается именно так.
#цифры
🍼 12
лет – с такого возраста ЦБ РФ предлагает допускать частных инвесторов на биржу, сообщают с полей ПМЭФ.
По словам первого зампреда ЦБ, Сергея Швецова, «некоторые люди выходят на рынок не для того, чтобы заработать, а для того, чтобы получить знания», да и «к 12 годам имеют достаточные знания по математике, чтобы пробовать элементарные финансовые инструменты».
С одной стороны, дети действительно нуждаются в финансовой грамотности, которую, увы, все еще не преподают ни в школах, ни в ВУЗах. А ведь даже их родители (то есть мы) нуждаются в этом и, вероятно, не могут служить эффективным финансовым примером.
С другой, каким будет этот опыт и не приведет ли к пожизненному недоверию к финансовым рынкам? Ведь у взрослых частных инвесторов, зарабатывающих на рынках не деньги, а опыт (благодаря многочисленным сигналам от «финансовых гуру и советников»), нередко все складывается именно так.
#цифры
По понятиям: структурные продукты и мисселинг
Завершая тему про сбережения, расскажу о том, что не все депозиты одинаково полезны.
Пожалуйста, если вы или ваши родители (или их родители) пользуетесь банковскими депозитами, то обратите внимание на то, о чем пойдет речь в этом посте.
Сегодня сотрудники банка нередко оформляют вместо обычного срочного банковского вклада (депозита) нечто иное. Нечто, называющееся структурным (структурированным) продуктом.
Структурный продукт – это своего рода готовый конструктор, состоящий из нескольких простых базовых финансовых продуктов.
Например, обычный депозит плюс валютный форвард (с определенными условиями срабатывания форварда) или плюс валютный опцион дают нам бивалютный депозит – структурный продукт с более высокой ставкой за счет дополнительно «зашитого» валютного риска.
Часто такой конструктор - это уже готовая схема, стратегия и условия. Он существует и на фондовом рынке, его можно купить, как в банке, так и у брокера. Однако клиент может менять его условия. Если, конечно, сумеет разобраться в том, как это работает. И доплатить 🤷🏻♂️
Основная история всех структурных продуктов – усложнение финансовой материи ради возможности получить дополнительную доходность. Причем речь скорее о дополнительной доходности банка. Ведь именно он создает и обсчитывает стратегии, выдвигает условия. Поэтому-то пользователями таких инструментов должны становиться профессионалы или квалифицированные участники, осознающие риски, сценарии и последствия.
Но на деле менеджеры по продажам настроены на выполнение плана и бонусы. В результате, мы отдаем банку деньги, рассчитывая на депозит, а получаем кое-что другое. Это и те самые бивалютные депозиты, и инвестиционное страхование жизни (ИСЖ), и ценные бумаги с доверительным управлением, и многое другое.
Такая продажа одного инструмента под видом другого называется мисселингом. И вообще-то должна контролироваться Банком России. Но тут еще поди докажи.
Раньше вместо вкладов часто оформляли именно ИСЖ, представляя его как «вклад с повышенным доходом и страховкой». Забывая уточнить, что доход не гарантирован, средства не застрахованы, а вернуть деньги досрочно полностью не получится. С 2019 года ЦБ стал активнее заниматься этим мисселингом, поэтому, надеемся, что таких продаж будет меньше.
Новая фишка – убеждение клиента на месте вложиться в облигации или другие активы, т.е. заменить сбережение на инвестиции. Мы уже знаем, чем чревата такая подмена.
Что же делать?
📍Знать, что такое бывает и рассказывать тем, кто в зоне риска.
Обычная жертва мисселинга – пенсионер.
📍Читать название договора с банком и сам договор.
В случае с депозитом подписывается договор срочного банковского вклада, счет открывается только депозитный. Изредка ещё открывается текущий/карточный счёт с выпуском карты, но от этого можно (и нужно) отказаться. И всё.
📍Спрашивать о рисках и просить риск-декларацию в каждом случае, когда продукт отличается от обычного вклада.
Если таковой нет – отказываться и уходить. Если есть – читать внимательно, чтобы понять, какие могут быть последствия.
Если же так вышло, что нас ввели в заблуждение при оформлении финансового продукта, стоит обратиться в Единый коммуникационный центр ЦБ по телефону: 8-800-300-3000. Еже можно направить жалобу в Интернет-приемную Банка России на его сайте или по почте на адрес: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12.
#попонятиям #сбережения
Завершая тему про сбережения, расскажу о том, что не все депозиты одинаково полезны.
Пожалуйста, если вы или ваши родители (или их родители) пользуетесь банковскими депозитами, то обратите внимание на то, о чем пойдет речь в этом посте.
Сегодня сотрудники банка нередко оформляют вместо обычного срочного банковского вклада (депозита) нечто иное. Нечто, называющееся структурным (структурированным) продуктом.
Структурный продукт – это своего рода готовый конструктор, состоящий из нескольких простых базовых финансовых продуктов.
Например, обычный депозит плюс валютный форвард (с определенными условиями срабатывания форварда) или плюс валютный опцион дают нам бивалютный депозит – структурный продукт с более высокой ставкой за счет дополнительно «зашитого» валютного риска.
Часто такой конструктор - это уже готовая схема, стратегия и условия. Он существует и на фондовом рынке, его можно купить, как в банке, так и у брокера. Однако клиент может менять его условия. Если, конечно, сумеет разобраться в том, как это работает. И доплатить 🤷🏻♂️
Основная история всех структурных продуктов – усложнение финансовой материи ради возможности получить дополнительную доходность. Причем речь скорее о дополнительной доходности банка. Ведь именно он создает и обсчитывает стратегии, выдвигает условия. Поэтому-то пользователями таких инструментов должны становиться профессионалы или квалифицированные участники, осознающие риски, сценарии и последствия.
Но на деле менеджеры по продажам настроены на выполнение плана и бонусы. В результате, мы отдаем банку деньги, рассчитывая на депозит, а получаем кое-что другое. Это и те самые бивалютные депозиты, и инвестиционное страхование жизни (ИСЖ), и ценные бумаги с доверительным управлением, и многое другое.
Такая продажа одного инструмента под видом другого называется мисселингом. И вообще-то должна контролироваться Банком России. Но тут еще поди докажи.
Раньше вместо вкладов часто оформляли именно ИСЖ, представляя его как «вклад с повышенным доходом и страховкой». Забывая уточнить, что доход не гарантирован, средства не застрахованы, а вернуть деньги досрочно полностью не получится. С 2019 года ЦБ стал активнее заниматься этим мисселингом, поэтому, надеемся, что таких продаж будет меньше.
Новая фишка – убеждение клиента на месте вложиться в облигации или другие активы, т.е. заменить сбережение на инвестиции. Мы уже знаем, чем чревата такая подмена.
Что же делать?
📍Знать, что такое бывает и рассказывать тем, кто в зоне риска.
Обычная жертва мисселинга – пенсионер.
📍Читать название договора с банком и сам договор.
В случае с депозитом подписывается договор срочного банковского вклада, счет открывается только депозитный. Изредка ещё открывается текущий/карточный счёт с выпуском карты, но от этого можно (и нужно) отказаться. И всё.
📍Спрашивать о рисках и просить риск-декларацию в каждом случае, когда продукт отличается от обычного вклада.
Если таковой нет – отказываться и уходить. Если есть – читать внимательно, чтобы понять, какие могут быть последствия.
Если же так вышло, что нас ввели в заблуждение при оформлении финансового продукта, стоит обратиться в Единый коммуникационный центр ЦБ по телефону: 8-800-300-3000. Еже можно направить жалобу в Интернет-приемную Банка России на его сайте или по почте на адрес: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12.
#попонятиям #сбережения
О том, как копить, играть, спокойно спать
Наверное, это - последний момент по теме сбережений. Добавим в нашу копилку практическую пользу – игровой инструмент, который поможет нам начать (или продолжить) делать сбережения.
📍И не только нам, но и нашим детям. Ведь первый детский опыт с деньгами во многом определяет их дальнейшие взаимоотношения. Ага.
Так вот, несколько хороших людей потрудились над тем, чтобы у нас была такая возможность.
🥸Первым еще в 18 веке стал немецкий математик, Карл Фридрих Гаусс. Он как-то подсчитал, что если взять и сложить все числа от 1 до 100, то получится 5050. Прошли столетия и сегодня эту особенность используют для того, чтобы облегчить процесс накопления и сделать его интереснее.
📍Суть проста: если каждый день копить от 1 до 100 рублей и вычеркивать соответствующее число, то в конце соберется 5050 рублей, причем сумма ежедневных накоплений ни разу не повторится.
😎Наша команда пошла чуть дальше, чтобы у вас был выбор: мы сделали 5 видов копилок, да еще и добавили в них интерактивности, а где-то игр!
Этого нам удалось добиться за счет дизайна и QR-кодов. После или перед очередным накоплением можно отсканировать код и познакомиться с финансовым миром поближе: посмотреть видео, послушать аудио, найти книгу и даже пройти мини-квест.
Вот какие игры-копилки у нас получились:
🧩Копим 5050
Это игра-копилка, во многом ориентированная на детей дошкольного и младшего школьного возраста, а также на их родителей. Она не только станет первым опытом в осознанном накоплении, но и познакомит с полезными приложениями и активностями, рекомендованными ЦБ и Минфином. Там есть даже познавательный мини-квест!
🧩Копим 5050 – классики
Все то же самое, но числа расставлены не по порядку – надо будет попрыгать, как в классиках. Каждый раз копишь неожиданную сумму или ищешь среди всех чисел то, сколько хочешь копить сегодня. Удастся ли найти все числа?
🧩Копим 50500
Версия для наших взрослых – суммы выше, результат больше. И интерактив тоже более взрослый: про отложенное вознаграждение, устройство экономики или про наши цели и природу мотивации. Двойная польза, если не тройная!
🧩Копим 50500 – классики
Взрослые тоже любят играть, поэтому в этой версии числа перемешаны на листе и дают выбор: копить последовательно и искать нужную ячейку или использовать то, что уже есть и копить вразброс.
🧩Копим 365
Это версия, которая действительно создает привычку копить – она рассчитана на целый год. Начинаешь с малого, да и суммы не большие, но вот что получится в итоге – расскажете после челленджа, нам самим интересно! Внутри максимум материалов – видео, приложения, книги, статьи, игры для наших детей и полезные практические советы по сбережениям и тратам.
Каждая игра-копилка выполнена на 1 листе А4 в цвете и хорошем разрешении, чтобы после печати наслаждаться ей было максимально комфортно. Все QR-коды читаются обычными камерами современных смартфонов (даже в ч/б варианте). А если выбрать бумагу поплотнее – любая копилка станет отличным и полезным подарком.
👉🏻Цена одной любой –249₽ 99₽, дешевле утреннего кофе или летнего лимонада в кафе.
Чтобы получить ссылку на скачивание – пишите мне лично, в комментарии, в наш бот @wbr_feedback_bot или в директ в Инстаграм с указанием вида копилки, которая вам походит:
▫️5050
▫️5050-классики
▫️50500
▫️50500-классики
▫️365
#сбережения #материалы #обучение
Наверное, это - последний момент по теме сбережений. Добавим в нашу копилку практическую пользу – игровой инструмент, который поможет нам начать (или продолжить) делать сбережения.
📍И не только нам, но и нашим детям. Ведь первый детский опыт с деньгами во многом определяет их дальнейшие взаимоотношения. Ага.
Так вот, несколько хороших людей потрудились над тем, чтобы у нас была такая возможность.
🥸Первым еще в 18 веке стал немецкий математик, Карл Фридрих Гаусс. Он как-то подсчитал, что если взять и сложить все числа от 1 до 100, то получится 5050. Прошли столетия и сегодня эту особенность используют для того, чтобы облегчить процесс накопления и сделать его интереснее.
📍Суть проста: если каждый день копить от 1 до 100 рублей и вычеркивать соответствующее число, то в конце соберется 5050 рублей, причем сумма ежедневных накоплений ни разу не повторится.
😎Наша команда пошла чуть дальше, чтобы у вас был выбор: мы сделали 5 видов копилок, да еще и добавили в них интерактивности, а где-то игр!
Этого нам удалось добиться за счет дизайна и QR-кодов. После или перед очередным накоплением можно отсканировать код и познакомиться с финансовым миром поближе: посмотреть видео, послушать аудио, найти книгу и даже пройти мини-квест.
Вот какие игры-копилки у нас получились:
🧩Копим 5050
Это игра-копилка, во многом ориентированная на детей дошкольного и младшего школьного возраста, а также на их родителей. Она не только станет первым опытом в осознанном накоплении, но и познакомит с полезными приложениями и активностями, рекомендованными ЦБ и Минфином. Там есть даже познавательный мини-квест!
🧩Копим 5050 – классики
Все то же самое, но числа расставлены не по порядку – надо будет попрыгать, как в классиках. Каждый раз копишь неожиданную сумму или ищешь среди всех чисел то, сколько хочешь копить сегодня. Удастся ли найти все числа?
🧩Копим 50500
Версия для наших взрослых – суммы выше, результат больше. И интерактив тоже более взрослый: про отложенное вознаграждение, устройство экономики или про наши цели и природу мотивации. Двойная польза, если не тройная!
🧩Копим 50500 – классики
Взрослые тоже любят играть, поэтому в этой версии числа перемешаны на листе и дают выбор: копить последовательно и искать нужную ячейку или использовать то, что уже есть и копить вразброс.
🧩Копим 365
Это версия, которая действительно создает привычку копить – она рассчитана на целый год. Начинаешь с малого, да и суммы не большие, но вот что получится в итоге – расскажете после челленджа, нам самим интересно! Внутри максимум материалов – видео, приложения, книги, статьи, игры для наших детей и полезные практические советы по сбережениям и тратам.
Каждая игра-копилка выполнена на 1 листе А4 в цвете и хорошем разрешении, чтобы после печати наслаждаться ей было максимально комфортно. Все QR-коды читаются обычными камерами современных смартфонов (даже в ч/б варианте). А если выбрать бумагу поплотнее – любая копилка станет отличным и полезным подарком.
👉🏻Цена одной любой –
Чтобы получить ссылку на скачивание – пишите мне лично, в комментарии, в наш бот @wbr_feedback_bot или в директ в Инстаграм с указанием вида копилки, которая вам походит:
▫️5050
▫️5050-классики
▫️50500
▫️50500-классики
▫️365
#сбережения #материалы #обучение
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
О том, с чего и как начать дорогу в личных финансах
Завтра, 10.06.21, в 19:00 МСК пройдет второй voice chat нашего канала.
Мы будем обсуждать:
📍что отличает финансово грамотного человека
📍как понять, все ли в порядке с нашими финансами
📍зачем и для чего что-то менять, если «ничего не болит»
📍с чего начать свой путь к финансовой независимости
И конечно же, у каждого участника будет возможность задать свой вопрос или высказаться по обсуждаемым темам.
Приходите в Горшочек 🍯 завтра в указанное время и становитесь частью движения по развитию финансовой грамотности, буду ждать!
#канал
Завтра, 10.06.21, в 19:00 МСК пройдет второй voice chat нашего канала.
Мы будем обсуждать:
📍что отличает финансово грамотного человека
📍как понять, все ли в порядке с нашими финансами
📍зачем и для чего что-то менять, если «ничего не болит»
📍с чего начать свой путь к финансовой независимости
И конечно же, у каждого участника будет возможность задать свой вопрос или высказаться по обсуждаемым темам.
Приходите в Горшочек 🍯 завтра в указанное время и становитесь частью движения по развитию финансовой грамотности, буду ждать!
#канал
О том, как все-таки правильно сберегать
Настала пора подвести итоги по теме сбережений. Как всегда, каждый пункт содержит ссылку на соответствующий пост из канала 😉
📍Первые инструкции накануне начала сбережений
📍Почему нужно уметь считать деньги
📍Что такое сбережения
📍Что такое управление сбережениями
📍В чем минусы наличных денег
📍Сколько наличных в руках населения
📍Как управлять наличными
📍В чем особенности использования безналичных расчетов
📍Почему нужно учитывать валютное измерение сбережений
📍Какими бывают банковские счета
📍Что такое и зачем нужен накопительный счет
📍Какие инструменты управляют нашими сбережениями
📍Как работает система страхования вкладов
📍Как управлять финансовой подушкой
📍Какого размера должна быть финансовая подушка
📍Какая может быть структура у финансовой подушки
📍Наличка и кэш: есть ли разница, расставляем точки над i
📍Как управлять текущим остатком
📍Примеры управления деньгами по некоторым банкам (на начало мая 2021 года)
📍Три базовых отличия между сбережениями и инвестициями
📍Почему %% на ежедневный и среднемесячный остаток – это одно и то же
📍Какими бывают банковские карты (в 3 частях: первая, вторая и третья)
📍Когда и как пользоваться депозитами
📍Что такое банковская копилка
📍Как пользоваться инвестиционной копилкой (на примере Инвесткопилки от Тинькофф)
📍Мисселинг или что может встретиться нам вместо депозитов
📍Как копить, играя и выигрывая (еще здесь можно найти идею для подарка своим близким и детям)
А еще за это время у Горшочка завершился первый сезон нашего аудиоподкаста, число подписчиков которого уже стремится к пяти сотням
И всё это было бы невозможно без вас и вашей поддержки, поэтому спасибо за то, что варитесь в Горшочке 🍯
#сбережения #итоги
P.S. Если вдруг какая-то важная тема по сбережениями осталась вне нашего внимания, напишите о ней в комментариях к этой записи – будем разбираться!
Настала пора подвести итоги по теме сбережений. Как всегда, каждый пункт содержит ссылку на соответствующий пост из канала 😉
📍Первые инструкции накануне начала сбережений
📍Почему нужно уметь считать деньги
📍Что такое сбережения
📍Что такое управление сбережениями
📍В чем минусы наличных денег
📍Сколько наличных в руках населения
📍Как управлять наличными
📍В чем особенности использования безналичных расчетов
📍Почему нужно учитывать валютное измерение сбережений
📍Какими бывают банковские счета
📍Что такое и зачем нужен накопительный счет
📍Какие инструменты управляют нашими сбережениями
📍Как работает система страхования вкладов
📍Как управлять финансовой подушкой
📍Какого размера должна быть финансовая подушка
📍Какая может быть структура у финансовой подушки
📍Наличка и кэш: есть ли разница, расставляем точки над i
📍Как управлять текущим остатком
📍Примеры управления деньгами по некоторым банкам (на начало мая 2021 года)
📍Три базовых отличия между сбережениями и инвестициями
📍Почему %% на ежедневный и среднемесячный остаток – это одно и то же
📍Какими бывают банковские карты (в 3 частях: первая, вторая и третья)
📍Когда и как пользоваться депозитами
📍Что такое банковская копилка
📍Как пользоваться инвестиционной копилкой (на примере Инвесткопилки от Тинькофф)
📍Мисселинг или что может встретиться нам вместо депозитов
📍Как копить, играя и выигрывая (еще здесь можно найти идею для подарка своим близким и детям)
А еще за это время у Горшочка завершился первый сезон нашего аудиоподкаста, число подписчиков которого уже стремится к пяти сотням
И всё это было бы невозможно без вас и вашей поддержки, поэтому спасибо за то, что варитесь в Горшочке 🍯
#сбережения #итоги
P.S. Если вдруг какая-то важная тема по сбережениями осталась вне нашего внимания, напишите о ней в комментариях к этой записи – будем разбираться!