#среда
В 2007 году в Петербурге у входа в центральный офис Сбербанка был установлен памятник. Как думаете, кому посвящён этот памятник?
В 2007 году в Петербурге у входа в центральный офис Сбербанка был установлен памятник. Как думаете, кому посвящён этот памятник?
Anonymous Quiz
9%
Первому работнику Сберкассы
12%
Первому посетителю Сберкассы
17%
Первому главе Сберкассы
63%
Первому вкладчику Сберкассы
Цифровая пятница: о том, что может вскоре произойти со ставками
📈 5,4%
составила годовая инфляция в середине прошлого месяца, по данным Росстата. Что это значит, кроме того, что на эту величину (а на самом деле еще больше) подорожали товары и услуги?
Долгосрочная цель ЦБ РФ по инфляции – в районе 4%, т.е. текущий рост цен превышает планы. Значит, вскоре ключевая ставка ЦБ может быть повышена, чтобы ограничить дальнейший рост инфляции. Следом вырастут ставки по кредитам и ипотеке, немного подрастут и депозитные ставки.
Некоторые банки уже продлевают (или начинают предлагать) повышенные ставки по депозитам.
Данная ситуация (колебания российской инфляции) показывает, почему все ещё остается открытым вопрос о том, какую ставку надо учитывать в своих долгосрочных финансовых и пенсионных планах для рублей.
И почему некоторые частные инвесторы переходят на 80% и больше в доллары. Там инфляция более стабильна – до 2-3% в год, как часы 🤷🏻♂️
#цифры
📈 5,4%
составила годовая инфляция в середине прошлого месяца, по данным Росстата. Что это значит, кроме того, что на эту величину (а на самом деле еще больше) подорожали товары и услуги?
Долгосрочная цель ЦБ РФ по инфляции – в районе 4%, т.е. текущий рост цен превышает планы. Значит, вскоре ключевая ставка ЦБ может быть повышена, чтобы ограничить дальнейший рост инфляции. Следом вырастут ставки по кредитам и ипотеке, немного подрастут и депозитные ставки.
Некоторые банки уже продлевают (или начинают предлагать) повышенные ставки по депозитам.
Данная ситуация (колебания российской инфляции) показывает, почему все ещё остается открытым вопрос о том, какую ставку надо учитывать в своих долгосрочных финансовых и пенсионных планах для рублей.
И почему некоторые частные инвесторы переходят на 80% и больше в доллары. Там инфляция более стабильна – до 2-3% в год, как часы 🤷🏻♂️
#цифры
Какую ставку инфляции по рублям вы используете в своих планах?
Anonymous Poll
21%
Официальную
21%
Беру официальную и корректирую ее (например, умножаю на коэффициент)
22%
Рассчитываю свою собственную (из учета расходов)
37%
А надо было?!
О том, где же лучше покупать валюту
Какой бы ни была наша цель при покупке/продаже иностранной валюты, наиболее подходящее место для совершения конверсионной сделки почти всегда будет одним и тем же. На самом деле, я уже писал про него в нашей рубрике «По понятиям».
Да, это валютная биржа и речь идет о конверсии по биржевому курсу.
Так как рублевая ликвидность сосредоточена вокруг нашей страны и внутри нее (ведь рубль не является мировой резервной валютой, а все рубли печатаются только ЦБ РФ), то и стоимость рубля по отношению к основным мировым валютам определяется на российском валютном рынке. То есть на валютном рынке Московской биржи.
Там формируется биржевой рыночный курс, к которому банки и другие организации постепенно добавляют свои комиссии и маржу по мере того, как место совершения валютно-обменной операции удаляется от биржевого стакана. Поэтому-то курс в приложении банка лучше, чем в банкомате. А биржевой курс – лучше остальных альтернатив.
Доступ к бирже напрямую невозможен, для этого нам нужен специальный посредник – брокер. Брокерские услуги предоставляют как известные банки, так и отдельные брокеры, известные и не очень. Выбор брокера – отдельная тема со множеством подводных камней, но хорошая новость заключается в том, что у большинства из них на базовом тарифе отсутствуют постоянные комиссии (или абонентская плата/подписка).
Это значит, что каждому доступно открытие брокерского счета для дальнейшей покупки валюты прямо на бирже. Такой счет не будет просить денег до тех пор, пока мы не сделаем покупку или продажу валюты. Естественно, за операцию предусмотрена комиссия (куда без этого). Больше того, комиссию с нас возьмет не только брокер, но и сама биржа.
Но не стоит огорчаться!
Ведь даже с учетом брокерской и биржевой комиссии покупка/продажа валюты на бирже окажется выгоднее, чем где-либо еще. Оговорка: речь о базовом брокерском тарифе. Те же, кто пользуются следующим уровнем, и сами знают, что к чему.
Биржевая конверсия абсолютно точно показана тем, кто думает о спекуляции, потому что для нее операционные издержки минимальны. Она же подходит и тем, кто покупает и продает валюту по всем остальным сценариям, с которых мы начинали.
⚠️ Нельзя не заметить, что не все валютные сделки можно провести на бирже. К тому же для них есть целый ряд особенностей, о которых стоит подумать заранее.
Чем мы и займемся в самое ближайшее время.
Спасибо, что варитесь в Горшочке! 🍯
#сбережения #валюта
Какой бы ни была наша цель при покупке/продаже иностранной валюты, наиболее подходящее место для совершения конверсионной сделки почти всегда будет одним и тем же. На самом деле, я уже писал про него в нашей рубрике «По понятиям».
Да, это валютная биржа и речь идет о конверсии по биржевому курсу.
Так как рублевая ликвидность сосредоточена вокруг нашей страны и внутри нее (ведь рубль не является мировой резервной валютой, а все рубли печатаются только ЦБ РФ), то и стоимость рубля по отношению к основным мировым валютам определяется на российском валютном рынке. То есть на валютном рынке Московской биржи.
Там формируется биржевой рыночный курс, к которому банки и другие организации постепенно добавляют свои комиссии и маржу по мере того, как место совершения валютно-обменной операции удаляется от биржевого стакана. Поэтому-то курс в приложении банка лучше, чем в банкомате. А биржевой курс – лучше остальных альтернатив.
Доступ к бирже напрямую невозможен, для этого нам нужен специальный посредник – брокер. Брокерские услуги предоставляют как известные банки, так и отдельные брокеры, известные и не очень. Выбор брокера – отдельная тема со множеством подводных камней, но хорошая новость заключается в том, что у большинства из них на базовом тарифе отсутствуют постоянные комиссии (или абонентская плата/подписка).
Это значит, что каждому доступно открытие брокерского счета для дальнейшей покупки валюты прямо на бирже. Такой счет не будет просить денег до тех пор, пока мы не сделаем покупку или продажу валюты. Естественно, за операцию предусмотрена комиссия (куда без этого). Больше того, комиссию с нас возьмет не только брокер, но и сама биржа.
Но не стоит огорчаться!
Ведь даже с учетом брокерской и биржевой комиссии покупка/продажа валюты на бирже окажется выгоднее, чем где-либо еще. Оговорка: речь о базовом брокерском тарифе. Те же, кто пользуются следующим уровнем, и сами знают, что к чему.
Биржевая конверсия абсолютно точно показана тем, кто думает о спекуляции, потому что для нее операционные издержки минимальны. Она же подходит и тем, кто покупает и продает валюту по всем остальным сценариям, с которых мы начинали.
⚠️ Нельзя не заметить, что не все валютные сделки можно провести на бирже. К тому же для них есть целый ряд особенностей, о которых стоит подумать заранее.
Чем мы и займемся в самое ближайшее время.
Спасибо, что варитесь в Горшочке! 🍯
#сбережения #валюта
По понятиям: волатильность
Вечером этого весеннего дня хочется поздравить всех милых дам, всю прекрасную половину человечества с праздником и поблагодарить за то, что они есть. У нас, у самих себя, у мира и у планеты. Без вас все было бы только хуже (если бы вообще было).
🌷🌷🌷 С 8 марта!🌷🌷🌷
И сегодня у нас очень подходящая тема. Ведь то, что частенько делает женщин такими загадочными, интересными и желанными – некая тайна или изменчивость – есть и у финансовых рынков.
И нравятся нам они (и женщины, и рынки) частенько благодаря этому качеству.
Изменчивость цен во времени, происходящее на любом финансовом рынке, называют волатильностью.
Вообще понятие волатильности можно применить не только к ценам и не только к рынкам, а ко всему, что можно измерить, и где можно увидеть колебания значений во времени.
Важно заметить, что такие изменения не зависят от наблюдателя и его наблюдений, и происходят в разных направлениях, т.е. и в сторону повышения (роста, увеличения), и в сторону снижения (падения, уменьшения).
В краткосрочном плане волатильность представляет собой колебания цен то вверх, то вниз, которые сменяют друг друга обычно с непостоянной частотой, длительностью и силой такого изменения.
На длинном горизонте волатильность постепенно сглаживается и превращается в волны или циклы, например в цикл роста экономики, который сменяется этапом кризиса или замедления экономических процессов.
Волатильность создает непредсказуемость будущей точной цены актива и напрямую отражает финансовые риски. Чем выше волатильность, тем выше риски, и наоборот. Поэтому очень часто через оценку волатильности оценивают и сами риски, например, валютные или ценовые.
Так, для наиболее рискованных (и потенциально высокодоходных) валютных пар характерна сильная волатильность. А для стабильных – наоборот, волатильность слабая, низкая, что отражает более низкий уровень риска.
Обычно выделяют следующие виды волатильности:
📍историческую – ту, что уже случилась в прошлом
📍ожидаемую (или вмененную) – ту, что участники рынка ожидают увидеть в будущем, исходя из различных данных и расчетов
📍историческую ожидаемую – ту, что участники рынка ожидали увидеть в прошлом
Историческая волатильность наиболее доступна, так как для ее расчета требуется всего лишь собрать данные о том, какие цены были в прошлых периодах. Но нет никаких гарантий, что будущая (или ожидаемая) волатильность окажется на нее похожа.
Поэтому участники рынков, как правило, вычисляют вмененную волатильность, используя ее для оценки своих рисков. А историческая ожидаемая волатильность нужна, чтобы проверить, насколько хорошо работают такие вычисления и дают ли они достоверный результат.
Нам важно понимать, что волатильность финансовых рынков несет нам как опасности, так и потенциальные преимущества.
1️⃣ Во-первых, волатильные активы связаны с высоким риском, если мы собираемся владеть ими короткий промежуток времени.
Поэтому долгосрочные инвестиции в этом плане имеют преимущество перед спекуляциями. В тоже время потенциальная доходность спекуляций значительно выше, чем у долгосрочных инвестиций (как и риски).
2️⃣ Во-вторых, волатильность отдельных активов в случае работы с ними приводит к необходимости страхования рисков.
Не стоит пренебрегать страховкой, если потенциальный риск выше, чем расходы на страхование. Либо стоит отказаться от вложений в высоковолатильный актив и таким образом избежать потенциальных проблем.
3️⃣ В третьих, волатильность – это постоянная и специфическая черта финансовых рынков.
За подъемом происходит спад, за спадом – подъем. И не важно, сколько длятся эти этапы – секунды или месяцы и даже годы. Волатильность учит нас тому, что нужно принимать жизнь, как она есть, особенно если мы уже учли пункты 1 и 2 выше.
Согласитесь, что в последнем многое - почти, как у мужчины с женщиной, чью загадку ученые вроде бы и разгадали, но потом она передумала 😉
#попонятиям
Вечером этого весеннего дня хочется поздравить всех милых дам, всю прекрасную половину человечества с праздником и поблагодарить за то, что они есть. У нас, у самих себя, у мира и у планеты. Без вас все было бы только хуже (если бы вообще было).
🌷🌷🌷 С 8 марта!🌷🌷🌷
И сегодня у нас очень подходящая тема. Ведь то, что частенько делает женщин такими загадочными, интересными и желанными – некая тайна или изменчивость – есть и у финансовых рынков.
И нравятся нам они (и женщины, и рынки) частенько благодаря этому качеству.
Изменчивость цен во времени, происходящее на любом финансовом рынке, называют волатильностью.
Вообще понятие волатильности можно применить не только к ценам и не только к рынкам, а ко всему, что можно измерить, и где можно увидеть колебания значений во времени.
Важно заметить, что такие изменения не зависят от наблюдателя и его наблюдений, и происходят в разных направлениях, т.е. и в сторону повышения (роста, увеличения), и в сторону снижения (падения, уменьшения).
В краткосрочном плане волатильность представляет собой колебания цен то вверх, то вниз, которые сменяют друг друга обычно с непостоянной частотой, длительностью и силой такого изменения.
На длинном горизонте волатильность постепенно сглаживается и превращается в волны или циклы, например в цикл роста экономики, который сменяется этапом кризиса или замедления экономических процессов.
Волатильность создает непредсказуемость будущей точной цены актива и напрямую отражает финансовые риски. Чем выше волатильность, тем выше риски, и наоборот. Поэтому очень часто через оценку волатильности оценивают и сами риски, например, валютные или ценовые.
Так, для наиболее рискованных (и потенциально высокодоходных) валютных пар характерна сильная волатильность. А для стабильных – наоборот, волатильность слабая, низкая, что отражает более низкий уровень риска.
Обычно выделяют следующие виды волатильности:
📍историческую – ту, что уже случилась в прошлом
📍ожидаемую (или вмененную) – ту, что участники рынка ожидают увидеть в будущем, исходя из различных данных и расчетов
📍историческую ожидаемую – ту, что участники рынка ожидали увидеть в прошлом
Историческая волатильность наиболее доступна, так как для ее расчета требуется всего лишь собрать данные о том, какие цены были в прошлых периодах. Но нет никаких гарантий, что будущая (или ожидаемая) волатильность окажется на нее похожа.
Поэтому участники рынков, как правило, вычисляют вмененную волатильность, используя ее для оценки своих рисков. А историческая ожидаемая волатильность нужна, чтобы проверить, насколько хорошо работают такие вычисления и дают ли они достоверный результат.
Нам важно понимать, что волатильность финансовых рынков несет нам как опасности, так и потенциальные преимущества.
1️⃣ Во-первых, волатильные активы связаны с высоким риском, если мы собираемся владеть ими короткий промежуток времени.
Поэтому долгосрочные инвестиции в этом плане имеют преимущество перед спекуляциями. В тоже время потенциальная доходность спекуляций значительно выше, чем у долгосрочных инвестиций (как и риски).
2️⃣ Во-вторых, волатильность отдельных активов в случае работы с ними приводит к необходимости страхования рисков.
Не стоит пренебрегать страховкой, если потенциальный риск выше, чем расходы на страхование. Либо стоит отказаться от вложений в высоковолатильный актив и таким образом избежать потенциальных проблем.
3️⃣ В третьих, волатильность – это постоянная и специфическая черта финансовых рынков.
За подъемом происходит спад, за спадом – подъем. И не важно, сколько длятся эти этапы – секунды или месяцы и даже годы. Волатильность учит нас тому, что нужно принимать жизнь, как она есть, особенно если мы уже учли пункты 1 и 2 выше.
Согласитесь, что в последнем многое - почти, как у мужчины с женщиной, чью загадку ученые вроде бы и разгадали, но потом она передумала 😉
#попонятиям
О том, что нужно знать про биржевые конверсии
Несмотря на то, что биржевой курс является наиболее привлекательным среди остальных альтернатив, для валютных сделок на бирже характерны свои особенности и ограничения.
1️⃣ Прежде всего, на самой бирже доступны не все валюты. А у брокера этот список, как правило, еще меньше. Обычно за RUB можно купить/продать USD, EUR. Также можно покупать USD за EUR и наоборот.
Дальше зависит от брокера, многие дают доступ к покупкам GBP, CHF и CNY за рубли и за доллар. У некоторых доступны еще HKD, JPY и др. валюты, представленные на бирже.
2️⃣ Раньше на бирже за одну операцию можно было сделать сделку только на сумму кратную 1000, например, долларов или евро. Сегодня некоторые (пока еще не все 🤦🏻♂️) ведущие брокеры дают возможность покупать от 1 доллара или евро.
На такие сделки курс может незначительно отличаться от биржевого, но он по-прежнему остается привлекательнее, чем в онлайн-банке.
3️⃣ У брокера может быть комиссия за вывод денежных средств. Она напрямую не связана с конверсиями, но увеличивает расходы на сделку. Об этом стоит думать, как при выборе брокера, так и при оценке конкретной сделки.
Тем не менее, среди брокеров есть те, у которых комиссия маленькая либо нулевая. Или есть высокий бесплатный лимит вывода, в который легко уложиться многим рядовым гражданам.
4️⃣ Также есть особенности по сроку вывода денег с брокерского счета. Как правило, если деньги нужны здесь и сейчас, то с этим могут быть сложности.
Хотя по долларам и евро есть брокеры, предоставляющие вывод 24/7 или хотя бы день в день.
5️⃣ Встречаются разные подходы к дополнительным брокерским комиссиям в зависимости от способа заключения сделки: в приложении, в специальном терминале или по телефону, с голоса.
Для рассматриваемых целей удобнее пользоваться приложением брокера, там почти никогда нет дополнительных комиссий.
6️⃣ Валюта признается имуществом, поэтому на доходы, полученные от ее продажи, надо платить налоги. Для этого надо самостоятельно подавать декларации: рассчитывать затраты на покупку и доходы от продажи за год, причем нельзя уменьшить сумму налога за счет убыточных операций (а отчитаться по таким операциям все равно надо). Действует льгота на владение валютой более трех лет, в этом случае налог не платится.
Однако на практике такие налоги мало кто платит. Мы обсудим то, почему так происходит в отдельной «налоговой» теме. А пока помним: если купили валюту на брокерский счет, не выводили ее никуда и в течение трех лет продали, то с положительной разницы между доходами и расходами (если она есть) придется заплатить НДФЛ. Ведь брокер располагает информацией о наших сделках и может передать ее в налоговую, а та – начислить штрафы за неуплату 😬
7️⃣ Если мы покупаем валюту очень редко и в маленьких суммах, то затраты времени на оформление брокерского счета и знакомство с приложением могут быть не оправданы.
Да, выгода будет, но не такая большая, чтобы покрыть расходы времени и потенциальные операционные риски.
Резюмируем: в контексте регулярных сбережений/инвестиций в долларах или евро (а также покупки/продажи валюты для отпуска или предстоящих расходов) сделки на бирже с помощью брокерского счета – пожалуй, самое подходящее место. То же самое - для спекуляций или хеджирования.
Для всех остальных случаев таким местом, как мы уже выяснили, вероятно, станет приложение банка или обменник.
#сбережения #валюта
P.S. А вы покупаете/продаете валюту на бирже?
Несмотря на то, что биржевой курс является наиболее привлекательным среди остальных альтернатив, для валютных сделок на бирже характерны свои особенности и ограничения.
1️⃣ Прежде всего, на самой бирже доступны не все валюты. А у брокера этот список, как правило, еще меньше. Обычно за RUB можно купить/продать USD, EUR. Также можно покупать USD за EUR и наоборот.
Дальше зависит от брокера, многие дают доступ к покупкам GBP, CHF и CNY за рубли и за доллар. У некоторых доступны еще HKD, JPY и др. валюты, представленные на бирже.
2️⃣ Раньше на бирже за одну операцию можно было сделать сделку только на сумму кратную 1000, например, долларов или евро. Сегодня некоторые (пока еще не все 🤦🏻♂️) ведущие брокеры дают возможность покупать от 1 доллара или евро.
На такие сделки курс может незначительно отличаться от биржевого, но он по-прежнему остается привлекательнее, чем в онлайн-банке.
3️⃣ У брокера может быть комиссия за вывод денежных средств. Она напрямую не связана с конверсиями, но увеличивает расходы на сделку. Об этом стоит думать, как при выборе брокера, так и при оценке конкретной сделки.
Тем не менее, среди брокеров есть те, у которых комиссия маленькая либо нулевая. Или есть высокий бесплатный лимит вывода, в который легко уложиться многим рядовым гражданам.
4️⃣ Также есть особенности по сроку вывода денег с брокерского счета. Как правило, если деньги нужны здесь и сейчас, то с этим могут быть сложности.
Хотя по долларам и евро есть брокеры, предоставляющие вывод 24/7 или хотя бы день в день.
5️⃣ Встречаются разные подходы к дополнительным брокерским комиссиям в зависимости от способа заключения сделки: в приложении, в специальном терминале или по телефону, с голоса.
Для рассматриваемых целей удобнее пользоваться приложением брокера, там почти никогда нет дополнительных комиссий.
6️⃣ Валюта признается имуществом, поэтому на доходы, полученные от ее продажи, надо платить налоги. Для этого надо самостоятельно подавать декларации: рассчитывать затраты на покупку и доходы от продажи за год, причем нельзя уменьшить сумму налога за счет убыточных операций (а отчитаться по таким операциям все равно надо). Действует льгота на владение валютой более трех лет, в этом случае налог не платится.
Однако на практике такие налоги мало кто платит. Мы обсудим то, почему так происходит в отдельной «налоговой» теме. А пока помним: если купили валюту на брокерский счет, не выводили ее никуда и в течение трех лет продали, то с положительной разницы между доходами и расходами (если она есть) придется заплатить НДФЛ. Ведь брокер располагает информацией о наших сделках и может передать ее в налоговую, а та – начислить штрафы за неуплату 😬
7️⃣ Если мы покупаем валюту очень редко и в маленьких суммах, то затраты времени на оформление брокерского счета и знакомство с приложением могут быть не оправданы.
Да, выгода будет, но не такая большая, чтобы покрыть расходы времени и потенциальные операционные риски.
Резюмируем: в контексте регулярных сбережений/инвестиций в долларах или евро (а также покупки/продажи валюты для отпуска или предстоящих расходов) сделки на бирже с помощью брокерского счета – пожалуй, самое подходящее место. То же самое - для спекуляций или хеджирования.
Для всех остальных случаев таким местом, как мы уже выяснили, вероятно, станет приложение банка или обменник.
#сбережения #валюта
P.S. А вы покупаете/продаете валюту на бирже?
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
О том, как мы пересекаем экватор
Количество подписчиков нашего аудиподкаста на Яндекс.Подкастах (самой популярной платформе судя по статистике) превысило сто человек – 😋 большое спасибо вам за вашу поддержку и доверие!
После паузы, мы продолжаем работать и переходим во вторую половину первого сезона - на прошлой неделе вышел 6-ой эпизод подкаста о том, без чего не получится ничего.
А в нем: Роналдиньо, чеки, эксель, победители лотерей и первые три колонки на чистом листе бумаги. А еще про современную магию в наших руках и на кончиках пальцев.
Push the button!
#канал #подкаст
Количество подписчиков нашего аудиподкаста на Яндекс.Подкастах (самой популярной платформе судя по статистике) превысило сто человек – 😋 большое спасибо вам за вашу поддержку и доверие!
После паузы, мы продолжаем работать и переходим во вторую половину первого сезона - на прошлой неделе вышел 6-ой эпизод подкаста о том, без чего не получится ничего.
А в нем: Роналдиньо, чеки, эксель, победители лотерей и первые три колонки на чистом листе бумаги. А еще про современную магию в наших руках и на кончиках пальцев.
Push the button!
#канал #подкаст
О том, как вступить в клуб
В Clubhouse появился клуб «Горшочек, вари!» - присоединяйтесь 👉🏻 https://www.joinclubhouse.com/join/горшочек-вари/1xN5mV6N
Раз в две недели будем проводить обсуждение вопросов по тематике канала, в том числе ваши вопросы, которые поступают нашему боту @wbr_feedback_bot
Первая беседа, в это воскресенье, 14 марта в 17:00 МСК. Поговорим о клубе, канале, подкасте и обо мне, авторе всего этого добра. И конечно, же, будет открытый микрофон 🎤, чтобы вы могли задать интересующие вопросы.
Участие в звонке возможно для участников клуба, поэтому присоединяйтесь и до встречи!
#канал
P.S. Количество участников клуба по ссылке может быть ограничено, но сам клуб можно найти в Clubhouse через поиск (на вкладке Clubs) - набирайте «Горшочек, вари!».
В Clubhouse появился клуб «Горшочек, вари!» - присоединяйтесь 👉🏻 https://www.joinclubhouse.com/join/горшочек-вари/1xN5mV6N
Раз в две недели будем проводить обсуждение вопросов по тематике канала, в том числе ваши вопросы, которые поступают нашему боту @wbr_feedback_bot
Первая беседа, в это воскресенье, 14 марта в 17:00 МСК. Поговорим о клубе, канале, подкасте и обо мне, авторе всего этого добра. И конечно, же, будет открытый микрофон 🎤, чтобы вы могли задать интересующие вопросы.
Участие в звонке возможно для участников клуба, поэтому присоединяйтесь и до встречи!
#канал
P.S. Количество участников клуба по ссылке может быть ограничено, но сам клуб можно найти в Clubhouse через поиск (на вкладке Clubs) - набирайте «Горшочек, вари!».
Цифровая пятница: о том, как мы любим пластик
💳 4
банковских карты в среднем приходится на одного трудоспособного россиянина, согласно данным ЦБ РФ, озвученным РИА Новости. Всего карт в обращении более 300 миллионов штук.
От того как много у нас карт зависит не только размер расходов на их обслуживание (та самая забываемая категория расходов, помните?). Чем больше карт, тем труднее управлять сбережениями и проще забывать о том, что лежит на счете просто так, без дела.
Ну и, само собой, сложнее учитывать доходы/расходы без посторонней помощи, о которой мы только что говорили в аудиоподкасте.
У меня, например, больше 4 карт, но постоянно пользуюсь я только одной, гораздо реже 2-3. Остальные «пришли» по необходимости, например, с зарплатным проектом или для расчетов в валюте.
#цифры
P.S. Кстати, любая наша карта - собственность банка 🥸
💳 4
банковских карты в среднем приходится на одного трудоспособного россиянина, согласно данным ЦБ РФ, озвученным РИА Новости. Всего карт в обращении более 300 миллионов штук.
От того как много у нас карт зависит не только размер расходов на их обслуживание (та самая забываемая категория расходов, помните?). Чем больше карт, тем труднее управлять сбережениями и проще забывать о том, что лежит на счете просто так, без дела.
Ну и, само собой, сложнее учитывать доходы/расходы без посторонней помощи, о которой мы только что говорили в аудиоподкасте.
У меня, например, больше 4 карт, но постоянно пользуюсь я только одной, гораздо реже 2-3. Остальные «пришли» по необходимости, например, с зарплатным проектом или для расчетов в валюте.
#цифры
P.S. Кстати, любая наша карта - собственность банка 🥸
А каким количеством пластика пользуетесь вы?
Anonymous Poll
49%
1-2 карты
36%
3-4 карты
7%
5-6 карт
7%
Больше 7 карт
По понятиям: спекуляции
Одной из стратегий работы с валютой или с любым другим активом является спекуляция, желание заработать на разнице курсов или цен. Однако само слово «спекулянт» еще со времен СССР и 90-ых имеет некоторый негативный подтекст.
Так что же это такое и кто этим занимается?
Сама по себе, спекуляция – это получение прибыли за счет разницы между ценой покупки и ценой продажи. Поэтому любая операция купли-продажи, когда мы сначала что-то купили, а затем продали (или наоборот) является спекуляцией.
Однако смысл, который мы будем вкладывать в это слово, относится к вполне конкретным сделкам, у которых есть определенные особенности.
📍 Как мы уже выяснили, спекуляции направлены только на то, чтобы заработать на разнице цен. Перекупщик автомобилей не планирует пользоваться машиной, которую он покупает, ремонтирует и затем перепродает с наценкой. Спекулянт на фондовом рынке покупает акции не для того, чтобы участвовать в принятии решений компании или получать дивиденды (хотя это может быть приятным плюсом), а чтобы заработать на движении цен на эти акции.
📍 Спекуляции совершаются с волатильными активами. Чем выше волатильность, тем больше возможность заработать. Поэтому для спекулянтов не имеет особого значения конкретный бизнес, показатели компании и даже какие-то фундаментальные экономические процессы. Важнее всего - это движение цены, его наличие и амплитуда.
📍 Спекуляции, как правило, краткосрочны. Они могут совершаться как внутри дня (и даже часа и меньше), так и внутри недели или месяца. Более длинные промежутки времени уже не так интересны для спекулятивной торговли, хотя тоже встречаются. Но вот покупка на годы – это уже точно инвестиция (даже если и вынужденная).
Кстати, иногда спекулянты-новички превращаются в инвесторов, когда купленный ими актив разворачивается в цене. Например, купили акции GameStop в надежде быстро заработать, а они пошли вниз. И приходится ждать, пока они снова не подрастут, чтобы не признавать убыток. И вот уже спекуляции понемногу становятся инвестициями😉
📍 Спекулятивные сделки очень рискованны и требуют особого понимания, оценки и управления рисками. К сожалению, далеко не все занимающиеся спекуляциями понимают, что они делают на самом деле. Так что спекулянту следует быть профессионалом.
📍 А профессиональные спекуляции требуют больших затрат времени на анализ рынка, отслеживание позиции. Кроме этого, нелишним будет специальное техническое обеспечение – спекулятивная торговля руками увеличивает и без того высокие риски.
📍 Одна конкретная спекуляция приносит не то, чтобы уж очень большую прибыль. Иногда это копейки, в прямом смысле. Поэтому доход спекулянта складывается из большого числа сделок, сотен и даже тысяч. С миру по нитке – голому рубаха.
📍 Отсюда вытекает необходимость повышенной дисциплины и высокая психологическая нагрузка. Терять копейку не страшно, но когда речь заходит о больших суммах, то тут немногие оказываются готовы к реальности и психологическому давлению. Ведь спекулянты работают не с доходами, а с ограничением убытков. Иными словами их цель - не заработать больше, а потерять меньше, чем заработано.
Мы вскоре посмотрим на спекуляции с валютой, идея которых, как кажется, довольно популярна в народе.
А пока вопрос – вы занимаетесь спекуляциями?
#попонятиям
Одной из стратегий работы с валютой или с любым другим активом является спекуляция, желание заработать на разнице курсов или цен. Однако само слово «спекулянт» еще со времен СССР и 90-ых имеет некоторый негативный подтекст.
Так что же это такое и кто этим занимается?
Сама по себе, спекуляция – это получение прибыли за счет разницы между ценой покупки и ценой продажи. Поэтому любая операция купли-продажи, когда мы сначала что-то купили, а затем продали (или наоборот) является спекуляцией.
Однако смысл, который мы будем вкладывать в это слово, относится к вполне конкретным сделкам, у которых есть определенные особенности.
📍 Как мы уже выяснили, спекуляции направлены только на то, чтобы заработать на разнице цен. Перекупщик автомобилей не планирует пользоваться машиной, которую он покупает, ремонтирует и затем перепродает с наценкой. Спекулянт на фондовом рынке покупает акции не для того, чтобы участвовать в принятии решений компании или получать дивиденды (хотя это может быть приятным плюсом), а чтобы заработать на движении цен на эти акции.
📍 Спекуляции совершаются с волатильными активами. Чем выше волатильность, тем больше возможность заработать. Поэтому для спекулянтов не имеет особого значения конкретный бизнес, показатели компании и даже какие-то фундаментальные экономические процессы. Важнее всего - это движение цены, его наличие и амплитуда.
📍 Спекуляции, как правило, краткосрочны. Они могут совершаться как внутри дня (и даже часа и меньше), так и внутри недели или месяца. Более длинные промежутки времени уже не так интересны для спекулятивной торговли, хотя тоже встречаются. Но вот покупка на годы – это уже точно инвестиция (даже если и вынужденная).
Кстати, иногда спекулянты-новички превращаются в инвесторов, когда купленный ими актив разворачивается в цене. Например, купили акции GameStop в надежде быстро заработать, а они пошли вниз. И приходится ждать, пока они снова не подрастут, чтобы не признавать убыток. И вот уже спекуляции понемногу становятся инвестициями😉
📍 Спекулятивные сделки очень рискованны и требуют особого понимания, оценки и управления рисками. К сожалению, далеко не все занимающиеся спекуляциями понимают, что они делают на самом деле. Так что спекулянту следует быть профессионалом.
📍 А профессиональные спекуляции требуют больших затрат времени на анализ рынка, отслеживание позиции. Кроме этого, нелишним будет специальное техническое обеспечение – спекулятивная торговля руками увеличивает и без того высокие риски.
📍 Одна конкретная спекуляция приносит не то, чтобы уж очень большую прибыль. Иногда это копейки, в прямом смысле. Поэтому доход спекулянта складывается из большого числа сделок, сотен и даже тысяч. С миру по нитке – голому рубаха.
📍 Отсюда вытекает необходимость повышенной дисциплины и высокая психологическая нагрузка. Терять копейку не страшно, но когда речь заходит о больших суммах, то тут немногие оказываются готовы к реальности и психологическому давлению. Ведь спекулянты работают не с доходами, а с ограничением убытков. Иными словами их цель - не заработать больше, а потерять меньше, чем заработано.
Мы вскоре посмотрим на спекуляции с валютой, идея которых, как кажется, довольно популярна в народе.
А пока вопрос – вы занимаетесь спекуляциями?
#попонятиям
О том, каким брокером пользоваться для биржевых конверсий
Во многих случаях лучшим местом для покупки валюты станет валютная биржа. Но для этого нам понадобится брокер, а также знание некоторых особенностей: https://t.me/willberich/342.
Как же все это провернуть? Давайте попробуем разобраться.
Возьмем покупку/продажу долларов за рубли. Причем только сделки на сумму меньше 1000 долларов за один раз.
Для начала определим брокеров. Не будем погружаться в детали отбора, а возьмем топ-10 по числу активных клиентов. Из них выберем тех, кто позволяет торговать от 1 у.е.: Тинькофф, ВТБ, БКС и Открытие.
Отсеем случаи, когда надо пользоваться не мобильными приложениями, а только торговыми терминалами (ведь нам не нужны лишние операционные риски). И еще одно условие: нас интересуют сделки TOD, т.е. по курсу с расчетами «сегодня». Чтобы не вдаваться в сложности.
В итоге останутся трое – Тинькофф, ВТБ и БКС. Их и оценим по следующим критериям, используя базовые (или минимальные) тарифы каждого:
▪️комиссии за сделку
▪️комиссии за вывод средств
▪️сроки вывода средств
▪️условия вывода средств
▪️общее удобство использования
Сразу оговорюсь, что данные по тарифам и комиссиям взяты на дату этой публикации, поэтому если мы будем возвращаться к этому сообщению спустя какое-то время, надо будет их обновить.
Как мы уже знаем, комиссии бывают брокерские и биржевые. У ВТБ как раз такое деление: брокерская 0,05% и биржевая 0,0015% (но не менее 1 рубля). У Тинькофф и БКС комиссия all-in, 0,3% и 0,1% соответственно.
Казалось бы тут все и стало понятно: ВТБ - самый дешевый, БКС на втором месте, Тинькофф – последний. Но это не совсем так ✋🏻
1️⃣Во-первых, ВТБ дает доступ к торговле от 1 у.е. по специальному курсу, который хуже биржевого где-то на 1-2-3 копейки. К тому же, из-за того, что биржевая комиссия имеет минимальную фиксированную часть в 1 рубль, относительные расходы на сделку будут зависеть от ее суммы: чем она меньше, тем дороже вся сделка.
2️⃣Во-вторых, вспоминаем про другие критерии.
📍У ВТБ вывести средства можно только на следующий рабочий день. На бесплатный вывод есть лимит в 300 тыс. рублей на 15 календарных дней. Да, обычному гражданину такой лимит будет сложно превысить, но все равно деньги будут доступны нам только спустя день или целые выходные. Иногда это важно. Для вывода долларов понадобится валютный счет, для расходования – валютная карточка к нему.
📍БКС позволяет вывести средства день в день, если подать заявку на вывод до 17:30 МСК. Иначе – тоже на следующий. Комиссии за вывод рублей нет, а вот валюту стоит выводить только на счет в БКС банке, иначе будут комиссии по 15 долларов или 30 евро за раз. Клиентская база банка БКС гораздо меньше ВТБ и Тинькофф, так что тут у многих могут быть сложности и расходы.
📍И, наконец, Тинькофф. Вроде бы и самый дорогой, но в итоге самый удобный. Вывод средств 24 на 7, день в день, без комиссии, в пределах лимита 50 млн рублей за день. К одной карте можно открыть счета в разных валютах, а значит дальнейшее использование валюты удобнее, чем в остальных вариантах.
#сбережения #валюта
P.S. Те, кто продает валюту на бирже от 1 у.е. – кем пользуетесь из этих трех? Если свой вариант –
добро пожаловать в комментарии к этой записи. Сам я пользуюсь ВТБ, покупая доллары для инвестиций, а Тинькофф – чаще для сбережений или расходов.
P.P.S. И это не реклама, а личный опыт и обзор по указанным выше критериям.
Во многих случаях лучшим местом для покупки валюты станет валютная биржа. Но для этого нам понадобится брокер, а также знание некоторых особенностей: https://t.me/willberich/342.
Как же все это провернуть? Давайте попробуем разобраться.
Возьмем покупку/продажу долларов за рубли. Причем только сделки на сумму меньше 1000 долларов за один раз.
Для начала определим брокеров. Не будем погружаться в детали отбора, а возьмем топ-10 по числу активных клиентов. Из них выберем тех, кто позволяет торговать от 1 у.е.: Тинькофф, ВТБ, БКС и Открытие.
Отсеем случаи, когда надо пользоваться не мобильными приложениями, а только торговыми терминалами (ведь нам не нужны лишние операционные риски). И еще одно условие: нас интересуют сделки TOD, т.е. по курсу с расчетами «сегодня». Чтобы не вдаваться в сложности.
В итоге останутся трое – Тинькофф, ВТБ и БКС. Их и оценим по следующим критериям, используя базовые (или минимальные) тарифы каждого:
▪️комиссии за сделку
▪️комиссии за вывод средств
▪️сроки вывода средств
▪️условия вывода средств
▪️общее удобство использования
Сразу оговорюсь, что данные по тарифам и комиссиям взяты на дату этой публикации, поэтому если мы будем возвращаться к этому сообщению спустя какое-то время, надо будет их обновить.
Как мы уже знаем, комиссии бывают брокерские и биржевые. У ВТБ как раз такое деление: брокерская 0,05% и биржевая 0,0015% (но не менее 1 рубля). У Тинькофф и БКС комиссия all-in, 0,3% и 0,1% соответственно.
Казалось бы тут все и стало понятно: ВТБ - самый дешевый, БКС на втором месте, Тинькофф – последний. Но это не совсем так ✋🏻
1️⃣Во-первых, ВТБ дает доступ к торговле от 1 у.е. по специальному курсу, который хуже биржевого где-то на 1-2-3 копейки. К тому же, из-за того, что биржевая комиссия имеет минимальную фиксированную часть в 1 рубль, относительные расходы на сделку будут зависеть от ее суммы: чем она меньше, тем дороже вся сделка.
2️⃣Во-вторых, вспоминаем про другие критерии.
📍У ВТБ вывести средства можно только на следующий рабочий день. На бесплатный вывод есть лимит в 300 тыс. рублей на 15 календарных дней. Да, обычному гражданину такой лимит будет сложно превысить, но все равно деньги будут доступны нам только спустя день или целые выходные. Иногда это важно. Для вывода долларов понадобится валютный счет, для расходования – валютная карточка к нему.
📍БКС позволяет вывести средства день в день, если подать заявку на вывод до 17:30 МСК. Иначе – тоже на следующий. Комиссии за вывод рублей нет, а вот валюту стоит выводить только на счет в БКС банке, иначе будут комиссии по 15 долларов или 30 евро за раз. Клиентская база банка БКС гораздо меньше ВТБ и Тинькофф, так что тут у многих могут быть сложности и расходы.
📍И, наконец, Тинькофф. Вроде бы и самый дорогой, но в итоге самый удобный. Вывод средств 24 на 7, день в день, без комиссии, в пределах лимита 50 млн рублей за день. К одной карте можно открыть счета в разных валютах, а значит дальнейшее использование валюты удобнее, чем в остальных вариантах.
#сбережения #валюта
P.S. Те, кто продает валюту на бирже от 1 у.е. – кем пользуетесь из этих трех? Если свой вариант –
добро пожаловать в комментарии к этой записи. Сам я пользуюсь ВТБ, покупая доллары для инвестиций, а Тинькофф – чаще для сбережений или расходов.
P.P.S. И это не реклама, а личный опыт и обзор по указанным выше критериям.
Конверсии_на_бирже_Горшочек,вари.xlsx
12.5 KB
О том, как подсчитать расходы на биржевую конверсию
Не откладывая надолго - калькулятор того, у какого из разобранных выше брокеров какой будет эффективный курс – во вложении 👆🏻
Резюме: по текущим уровням (в районе 73-74 руб/доллар) для суммы до 150 долларов выгоднее всего курс будет у БКС, затем у ВТБ, затем у Тинькофф. Свыше 150 долларов – ВТБ, БКС, Тинькофф.
Но с учетом дальнейших планов на купленные средства и наличие счетов/карточек итоговый рейтинг скорее будет другой. С Тинькофф на первом месте, реже – с ВТБ, и уже после них - БКС.
Ссылки на все тарифы - тоже внутри 😉
#сбережения #материалы #валюта
Не откладывая надолго - калькулятор того, у какого из разобранных выше брокеров какой будет эффективный курс – во вложении 👆🏻
Резюме: по текущим уровням (в районе 73-74 руб/доллар) для суммы до 150 долларов выгоднее всего курс будет у БКС, затем у ВТБ, затем у Тинькофф. Свыше 150 долларов – ВТБ, БКС, Тинькофф.
Но с учетом дальнейших планов на купленные средства и наличие счетов/карточек итоговый рейтинг скорее будет другой. С Тинькофф на первом месте, реже – с ВТБ, и уже после них - БКС.
Ссылки на все тарифы - тоже внутри 😉
#сбережения #материалы #валюта
#среда
Первые банковские карты появились в Америке в 1951 году. Но сама идея кредиток для оплаты без наличных появилась чуть раньше, в 49-ом.
Как думаете, какие заведения первыми стали принимать кредитки?
Первые банковские карты появились в Америке в 1951 году. Но сама идея кредиток для оплаты без наличных появилась чуть раньше, в 49-ом.
Как думаете, какие заведения первыми стали принимать кредитки?
Anonymous Quiz
33%
Рестораны и клубы
7%
Магазины продуктов
5%
Магазины одежды
55%
Заправки
О том, как попасть на радио
Вчера вышел седьмой эпизод аудиподкаста - интервью TrueStory.
Это новая специальная рубрика, в которой наши подписчики и слушатели обсуждают свой опыт в личных финансах: где искать дорогу к успеху или почему все пошло не так.
Любой желающий может стать моим гостем, достаточно чуть-чуть порефлексировать, выбрать историю, а затем заполнить небольшую анкету: https://docs.google.com/forms/d/1VtxyfNi-uLnD7AiTm5n3CCV5lItos83flS3bPkCMPws/edit?usp=sharing
И, кто знает, может быть именно ваш голос и прозвучит из динамиков в следующий раз!
А в этом выпуске слушайте про: Алексея из Петербурга, черные дыры, Дзен-Мани и студенческие продуктовые наборы. А еще о том, как узнать, куда же все-таки уходят деньги.
#канал
Вчера вышел седьмой эпизод аудиподкаста - интервью TrueStory.
Это новая специальная рубрика, в которой наши подписчики и слушатели обсуждают свой опыт в личных финансах: где искать дорогу к успеху или почему все пошло не так.
Любой желающий может стать моим гостем, достаточно чуть-чуть порефлексировать, выбрать историю, а затем заполнить небольшую анкету: https://docs.google.com/forms/d/1VtxyfNi-uLnD7AiTm5n3CCV5lItos83flS3bPkCMPws/edit?usp=sharing
И, кто знает, может быть именно ваш голос и прозвучит из динамиков в следующий раз!
А в этом выпуске слушайте про: Алексея из Петербурга, черные дыры, Дзен-Мани и студенческие продуктовые наборы. А еще о том, как узнать, куда же все-таки уходят деньги.
#канал
Цифровая пятница: О том, что информация имеет стоимость
👥 60
- столько (и даже больше) физических лиц в начале марта столкнулись с принудительной блокировкой брокерских счетов из-за недобросовестных инвестиционных действий, связанных с работой Telegram-каналов, сообщает РБК со ссылкой на ЦБ РФ.
Так что, если мы читаем источники, которые время от времени призывают к инвестициям в конкретные бумаги без особых на то причин (или выдумывают их), создавая тем самым хайп или пузырь, нам стоит помнить о возможных последствиях.
Никто не раздаёт «денежную» информацию, не имея в этом «денежного» интереса.
А как научиться это понимать? Продолжайте вариться в Горшочке 😎
#цифры
👥 60
- столько (и даже больше) физических лиц в начале марта столкнулись с принудительной блокировкой брокерских счетов из-за недобросовестных инвестиционных действий, связанных с работой Telegram-каналов, сообщает РБК со ссылкой на ЦБ РФ.
Так что, если мы читаем источники, которые время от времени призывают к инвестициям в конкретные бумаги без особых на то причин (или выдумывают их), создавая тем самым хайп или пузырь, нам стоит помнить о возможных последствиях.
Никто не раздаёт «денежную» информацию, не имея в этом «денежного» интереса.
А как научиться это понимать? Продолжайте вариться в Горшочке 😎
#цифры
По понятиям: хеджирование
В корпоративном мире сделки на отдельных финансовых рынках, например, на валютном, делятся на спекуляции и хеджирование. Либо мы хотим заработать и рискуем для этого, либо, наоборот, хотим снизить свои риски.
А вот для обычного гражданина словосочетание «хеджирование рисков» зачастую остается лишь профессиональным термином. Хотя некоторые риски можно и нужно хеджировать даже на частном уровне.
Окей, но что такое хеджирование?
Хеджирование – это ограничение потенциально возможных убытков. Чаще всего это понятие относится к финансовым рынкам и финансовым сделкам, по сути своей означая страхование финансовых рисков.
Его можно применять и к другим сферам, следуя основному принципу «хеджа» - ограничивать или исключать воздействие потенциальных рисков. Многих из тех, что мы разбирали ранее.
Посмотрим, как это работает.
Допустим, 24 февраля я узнал, что через месяц мне нужно оплатить £320 для прохождения экзамена на международный казначейский сертификат ACT. Фунтов у меня нет, и мне понадобится покупать их за рубли - я имею дело с валютным риском.
Если куплю нужную сумму заранее, то фунт может подешеветь к дате оплаты, и я упущу выгоду. Если отложу покупку до 25 марта, фунт может подорожать, и мне придется отдать больше рублей за те же £320.
Как мне захеджировать этот риск? Есть несколько способов.
📍Я хотел бы купить £320 за рубли в тот же день, как мне стало известно о необходимости такого расхода. Но не по текущему, а по форвардному курсу, с расчетами в будущую дату, 25.03.21. Так я оказался бы на срочном валютном рынке, где обычному гражданину, кроме как хеджировать свои риски, делать нечего. После этого дальнейшее изменение валютного курса на рынке меня бы уже не волновало.
Однако на биржевом сегменте валютного рынка нет фьючерса фунт-рубль. И даже если бы был, то с суммой, кратной 1000 у.е., а расчеты приходились бы на 3ий четверг марта (18.03, а не 25.03). Форвард напрямую с банком (без биржи) мне недоступен, поскольку эта услуга не моего уровня банковского обслуживания. Да и сумма мала для банка.
📍Я мог бы покупать по £15 каждый рабочий день в период с 28.02 по 24.03, а 25 марта купить последние £20. У меня появилась бы необходимая сумма, и при этом я получил бы средний курс за тот период, пока имел дело с валютным риском. Так я частично сократил бы расходы в случае подорожания фунта и частично ограничил бы упущенную выгоду в случае его удешевления.
Можно было бы делать конверсии не каждый день, а например, раз в неделю по £64 – тогда результат усреднения был бы несколько хуже, но и комиссий за покупку валюты на бирже было бы меньше (если мы говорим, например, о покупке через брокера ВТБ).
📍Еще одним способом хеджирования, несколько специфическим, стало бы получение отдельного дохода в фунтах к 25.03. Не каждому может быть доступна такая опция, да и совпадение в датах и суммах доходов и расходов – не простая задача.
Одинаковые встречные позиции в активах (получение дохода) и обязательствах (осуществление оплаты) служат естественным хеджированием. Риск устраняется сам собой.
📍И, наконец, последний способ. В случае успешной сдачи экзамена - компенсировать понесенные расходы у работодателя. То есть перенести валютный риск с себя на кого-то другого. Конечно, это тоже не всегда и не всем доступно.
Этот способ не сработает без наличия компенсации. И еще он не сработает, если экзамены не будут сданы успешно. Поэтому-то его стоит комбинировать с усреднением. Что я и делаю.
Все это – гипотетические и практические примеры страхования валютного риска с целью ограничения потенциальных убытков - хеджирования.
🔎А какие риски и как страхуете вы?
#попонятиям
В корпоративном мире сделки на отдельных финансовых рынках, например, на валютном, делятся на спекуляции и хеджирование. Либо мы хотим заработать и рискуем для этого, либо, наоборот, хотим снизить свои риски.
А вот для обычного гражданина словосочетание «хеджирование рисков» зачастую остается лишь профессиональным термином. Хотя некоторые риски можно и нужно хеджировать даже на частном уровне.
Окей, но что такое хеджирование?
Хеджирование – это ограничение потенциально возможных убытков. Чаще всего это понятие относится к финансовым рынкам и финансовым сделкам, по сути своей означая страхование финансовых рисков.
Его можно применять и к другим сферам, следуя основному принципу «хеджа» - ограничивать или исключать воздействие потенциальных рисков. Многих из тех, что мы разбирали ранее.
Посмотрим, как это работает.
Допустим, 24 февраля я узнал, что через месяц мне нужно оплатить £320 для прохождения экзамена на международный казначейский сертификат ACT. Фунтов у меня нет, и мне понадобится покупать их за рубли - я имею дело с валютным риском.
Если куплю нужную сумму заранее, то фунт может подешеветь к дате оплаты, и я упущу выгоду. Если отложу покупку до 25 марта, фунт может подорожать, и мне придется отдать больше рублей за те же £320.
Как мне захеджировать этот риск? Есть несколько способов.
📍Я хотел бы купить £320 за рубли в тот же день, как мне стало известно о необходимости такого расхода. Но не по текущему, а по форвардному курсу, с расчетами в будущую дату, 25.03.21. Так я оказался бы на срочном валютном рынке, где обычному гражданину, кроме как хеджировать свои риски, делать нечего. После этого дальнейшее изменение валютного курса на рынке меня бы уже не волновало.
Однако на биржевом сегменте валютного рынка нет фьючерса фунт-рубль. И даже если бы был, то с суммой, кратной 1000 у.е., а расчеты приходились бы на 3ий четверг марта (18.03, а не 25.03). Форвард напрямую с банком (без биржи) мне недоступен, поскольку эта услуга не моего уровня банковского обслуживания. Да и сумма мала для банка.
📍Я мог бы покупать по £15 каждый рабочий день в период с 28.02 по 24.03, а 25 марта купить последние £20. У меня появилась бы необходимая сумма, и при этом я получил бы средний курс за тот период, пока имел дело с валютным риском. Так я частично сократил бы расходы в случае подорожания фунта и частично ограничил бы упущенную выгоду в случае его удешевления.
Можно было бы делать конверсии не каждый день, а например, раз в неделю по £64 – тогда результат усреднения был бы несколько хуже, но и комиссий за покупку валюты на бирже было бы меньше (если мы говорим, например, о покупке через брокера ВТБ).
📍Еще одним способом хеджирования, несколько специфическим, стало бы получение отдельного дохода в фунтах к 25.03. Не каждому может быть доступна такая опция, да и совпадение в датах и суммах доходов и расходов – не простая задача.
Одинаковые встречные позиции в активах (получение дохода) и обязательствах (осуществление оплаты) служат естественным хеджированием. Риск устраняется сам собой.
📍И, наконец, последний способ. В случае успешной сдачи экзамена - компенсировать понесенные расходы у работодателя. То есть перенести валютный риск с себя на кого-то другого. Конечно, это тоже не всегда и не всем доступно.
Этот способ не сработает без наличия компенсации. И еще он не сработает, если экзамены не будут сданы успешно. Поэтому-то его стоит комбинировать с усреднением. Что я и делаю.
Все это – гипотетические и практические примеры страхования валютного риска с целью ограничения потенциальных убытков - хеджирования.
🔎А какие риски и как страхуете вы?
#попонятиям
О том, что делать с валютой: сбережения
Помните те 5 сценариев, о которых мы говорили в самом начале нашего обсуждения того, что делать с валютой? Теперь, когда мы наконец-таки ответили на универсальный вопрос где? для каждого из них, пора рассмотреть все сценарии поподробнее.
Начнем с наиболее близкого нам с точки зрения финансовой грамотности: сбережения, номер 3 в нашем списке.
Что, как, когда и почему стоит делать?
✖️Что?
Покупаем доллары у брокера или, на крайний случай в приложении. Почему баксы? Потому что, в отличие от евро, доллары для россиянина имеют большую практическую ценность. На них можно заработать проценты, их проще вложить в другие активы, да и сама экономика нашей страны больше зависит от доллара, чем от любой другой валюты.
Если брокерского счета нет, а в приложении курс не самый лучший – нужно что-то менять, ведь сбережения это надолго и потому всерьез. Неплохо будет открыть брокерский счет (он еще пригодится) или начать пользоваться более подходящим банком.
✖️Как?
Равными частями и регулярно, с момента как мы определили, что хотим сберегать какую-то часть в валюте. И после этого постоянно. Регулярность и равномерность – самая важная часть всей стратегии.
Например, по 5% от зарплаты или, скажем по 1000 рублей. Конкретная сумма зависит от общего подхода к определению доли наших сбережений в валюте. Мы обсудим это подробнее в текущей теме про сбережения.
✖️Когда?
Лучше всего делать это в дату получения дохода, например, раз или два в месяц. Чаще не надо, реже – тоже. Это должно стать привычкой с приятными финансовыми последствиями.
Допустим, каждый месяц в дату аванса/оклада. Искать точку входа или удачный момент для покупки не стоит – на длинном горизонте он не имеет решающего значения. Позже мы подтвердим это на реальном примере.
✖️Почему?
Хранить часть сбережений в иностранной валюте – ожидание того, что она подорожает. При этом в отдельные моменты времени валюта может и дорожать, и дешеветь. Поэтому у нас может быть соблазн подождать еще немного. Или, наоборот, разочарование из-за того, что не успели вовремя. Чтобы справиться с этими чувствами, есть проверенный прием – усреднение, регулярная покупка одинаковых сумм независимо от текущего курса.
Кроме эмоциональной поддержки усреднение имеет важное экономическое значение – так мы снижаем валютные риски и делаем сбережения регулярными, а не ситуативными.
Так что, если вы ждали знака для старта валютных сбережений – вот он. Начните в любой рабочий день и, самое главное, продолжайте делать это регулярно.
#сбережения #валюта
Помните те 5 сценариев, о которых мы говорили в самом начале нашего обсуждения того, что делать с валютой? Теперь, когда мы наконец-таки ответили на универсальный вопрос где? для каждого из них, пора рассмотреть все сценарии поподробнее.
Начнем с наиболее близкого нам с точки зрения финансовой грамотности: сбережения, номер 3 в нашем списке.
Что, как, когда и почему стоит делать?
✖️Что?
Покупаем доллары у брокера или, на крайний случай в приложении. Почему баксы? Потому что, в отличие от евро, доллары для россиянина имеют большую практическую ценность. На них можно заработать проценты, их проще вложить в другие активы, да и сама экономика нашей страны больше зависит от доллара, чем от любой другой валюты.
Если брокерского счета нет, а в приложении курс не самый лучший – нужно что-то менять, ведь сбережения это надолго и потому всерьез. Неплохо будет открыть брокерский счет (он еще пригодится) или начать пользоваться более подходящим банком.
✖️Как?
Равными частями и регулярно, с момента как мы определили, что хотим сберегать какую-то часть в валюте. И после этого постоянно. Регулярность и равномерность – самая важная часть всей стратегии.
Например, по 5% от зарплаты или, скажем по 1000 рублей. Конкретная сумма зависит от общего подхода к определению доли наших сбережений в валюте. Мы обсудим это подробнее в текущей теме про сбережения.
✖️Когда?
Лучше всего делать это в дату получения дохода, например, раз или два в месяц. Чаще не надо, реже – тоже. Это должно стать привычкой с приятными финансовыми последствиями.
Допустим, каждый месяц в дату аванса/оклада. Искать точку входа или удачный момент для покупки не стоит – на длинном горизонте он не имеет решающего значения. Позже мы подтвердим это на реальном примере.
✖️Почему?
Хранить часть сбережений в иностранной валюте – ожидание того, что она подорожает. При этом в отдельные моменты времени валюта может и дорожать, и дешеветь. Поэтому у нас может быть соблазн подождать еще немного. Или, наоборот, разочарование из-за того, что не успели вовремя. Чтобы справиться с этими чувствами, есть проверенный прием – усреднение, регулярная покупка одинаковых сумм независимо от текущего курса.
Кроме эмоциональной поддержки усреднение имеет важное экономическое значение – так мы снижаем валютные риски и делаем сбережения регулярными, а не ситуативными.
Так что, если вы ждали знака для старта валютных сбережений – вот он. Начните в любой рабочий день и, самое главное, продолжайте делать это регулярно.
#сбережения #валюта
О том, что делать с валютой: будущие расходы
Вчера мы рассмотрели третий сценарий из потенциальных пяти. Сегодня - второй.
Тот, когда мы покупаем/продаем валюту для каких-то конкретных расходов в обозримом будущем, скажем, до года.
Например, отпуск (опяяять 🤪 или ураааа 🥳). Пусть через 3 месяца нам понадобится 1000 долларов и у нас для этого уже есть рубли на руках.
Что, как, когда и почему стоит делать?
✖️Что?
Покупаем валюту с учетом ее доступности и наличия у нас возможности сделать это у брокера, в приложении, в банке и т.д.
В нашем примере доллары – это СКВ, покупаем за рубли. С доступностью проблем нет, остается определить – через брокера или в приложении банка. Где лучше – мы уже знаем.
✖️Как?
Равными частями и регулярно, начиная с момента, как мы поняли, что у нас есть потребность в валюте и до крайнего момента, когда валюта нам уже понадобится.
У нас 3 месяца (12 недель), чтобы купить 1000 долларов. Значит, покупаем по 83 доллара каждую неделю, и 87 долларов – в последнюю. Покупать каждый день по 11 долларов не стоит. Хотя с точки зрения теории это будет лучше, но отнимет слишком много времени.
✖️Когда?
Раз в неделю, по будням, в рабочее время. Лучше всего в первую половину дня, с 11 до 13/14 часов – обычно это наиболее ликвидное окно на валютном рынке. Есть дискуссионное мнение, что лучше не торговать в понедельник или первый день после праздников (рынок только «входит» в рабочий режим), а также в пятницу или перед праздниками (когда рынок «готовится» отдыхать). Неплохо бы делать сделки каждый раз в один и тот же день недели и в то же самое время.
В отдельной записи поделюсь несколькими наблюдениями на этот счет и лайфхаками для некоторых случаев, но, по большому счету, точка входа опять же имеет второстепенное значение, главное – регулярность и равномерность.
✖️Почему?
Если валюта нужна нам для конкретных, определенных расходов в будущем, то мы имеем дело с валютным риском. Он заключается в том, что курс к моменту нашего расхода может быть и хуже, и лучше текущего. Соответственно, мы можем в будущем потратить либо больше, либо меньше, чем сегодня. И не знаем, ждать или нет. В этом случае лучше всего снова сработает уже известное нам усреднение – регулярные покупки равными частями: мы получим средний курс за период, снизив валютный риск.
Да, в нашем примере мы не поучаствуем полностью в снижении курса доллара (если оно будет), но зато и не столкнемся с необходимостью покупать всю сумму по окончательно подросшему курсу.
Чем длиннее горизонт для покупок, тем лучше сработает усреднение. Поэтому планируем отпуск/расходы заранее и тщательнее.
#сбережения #валюта
Вчера мы рассмотрели третий сценарий из потенциальных пяти. Сегодня - второй.
Тот, когда мы покупаем/продаем валюту для каких-то конкретных расходов в обозримом будущем, скажем, до года.
Например, отпуск (опяяять 🤪 или ураааа 🥳). Пусть через 3 месяца нам понадобится 1000 долларов и у нас для этого уже есть рубли на руках.
Что, как, когда и почему стоит делать?
✖️Что?
Покупаем валюту с учетом ее доступности и наличия у нас возможности сделать это у брокера, в приложении, в банке и т.д.
В нашем примере доллары – это СКВ, покупаем за рубли. С доступностью проблем нет, остается определить – через брокера или в приложении банка. Где лучше – мы уже знаем.
✖️Как?
Равными частями и регулярно, начиная с момента, как мы поняли, что у нас есть потребность в валюте и до крайнего момента, когда валюта нам уже понадобится.
У нас 3 месяца (12 недель), чтобы купить 1000 долларов. Значит, покупаем по 83 доллара каждую неделю, и 87 долларов – в последнюю. Покупать каждый день по 11 долларов не стоит. Хотя с точки зрения теории это будет лучше, но отнимет слишком много времени.
✖️Когда?
Раз в неделю, по будням, в рабочее время. Лучше всего в первую половину дня, с 11 до 13/14 часов – обычно это наиболее ликвидное окно на валютном рынке. Есть дискуссионное мнение, что лучше не торговать в понедельник или первый день после праздников (рынок только «входит» в рабочий режим), а также в пятницу или перед праздниками (когда рынок «готовится» отдыхать). Неплохо бы делать сделки каждый раз в один и тот же день недели и в то же самое время.
В отдельной записи поделюсь несколькими наблюдениями на этот счет и лайфхаками для некоторых случаев, но, по большому счету, точка входа опять же имеет второстепенное значение, главное – регулярность и равномерность.
✖️Почему?
Если валюта нужна нам для конкретных, определенных расходов в будущем, то мы имеем дело с валютным риском. Он заключается в том, что курс к моменту нашего расхода может быть и хуже, и лучше текущего. Соответственно, мы можем в будущем потратить либо больше, либо меньше, чем сегодня. И не знаем, ждать или нет. В этом случае лучше всего снова сработает уже известное нам усреднение – регулярные покупки равными частями: мы получим средний курс за период, снизив валютный риск.
Да, в нашем примере мы не поучаствуем полностью в снижении курса доллара (если оно будет), но зато и не столкнемся с необходимостью покупать всю сумму по окончательно подросшему курсу.
Чем длиннее горизонт для покупок, тем лучше сработает усреднение. Поэтому планируем отпуск/расходы заранее и тщательнее.
#сбережения #валюта
Вопрос-ответ: кредитка вместо финансовой подушки
Возьмем небольшую паузу в обзоре стратегий работы с валютой и поговорим о ваших вопросах. Напомню, что их можно смело писать на @wbr_feedback_bot, а также в комментариях под постами.
Вопрос:
- Слушала твой подкаст о финансовой подушке и кредитах. Появился такой вопрос: можно ли рассматривать кредитку с большим лимитом в качестве финансовой подушки?
Ответ:
Этот вопрос очень актуален, несмотря на то, что до темы кредитов и долгов мы еще не дошли.
Действительно, кредитную карту можно воспринимать, как некий аналог финансовой подушки. Однако выступаю против: такой подход имеет очень серьезные ограничения и риски.
▪️Прежде всего, такая кредитка не должна быть в постоянном использовании. Т.е. она лежит нетронутая и ждет своего часа. Ведь если карта уже в ходу, то и денег на ней меньше и льготный период уже начался.
▪️Очевидно, что использование кредитки за пределами льготного периода нецелесообразно. Процент по кредиткам заметно выше, чем по потребительским займам. Таким образом, быть аналогом подушки безопасности кредитка может только на время льготного периода, который сейчас почти никогда не превышает 100-101 день.
▪️Затем – лимит. Хорошо, если его размер действительно может покрыть все наши расходы в течение льготного периода. Однако такое встречается не так уж и часто, надо признаться. А если кредитка долго лежит без дела, банк может понизить доступную сумму. Но и с хорошим лимитом наличные расходы с кредиткой обычно малодоступны из-за комиссии за снятие кэша.
▪️Наконец, возвратность – одно из свойств кредита. Поэтому к окончанию льготного периода все потраченное следует вернуть, иначе придется платить проценты. В итоге за время непредвиденной ситуации (например, болезни/потери работы) нам нужно будет не только восстановить свои доходы, но и почти сразу же погасить льготную задолженность. Получается, что наши задачи становятся сложнее, чем с финансовой подушкой – ее мы можем восстанавливать заново в привычном регулярном режиме.
Резюмируем: кредитная карта может использоваться в качестве подстраховки в сложный период с учетом ограничений и рисков, описанных выше. Может быть, в каком-то конкретном случае она даже сработает как финансовая подушка (если все сложится для нас удачно). Но рассматривать кредитку в таком качестве было бы не надежным решением. Поэтому делать так не рекомендую.
🍯
#ответы
Возьмем небольшую паузу в обзоре стратегий работы с валютой и поговорим о ваших вопросах. Напомню, что их можно смело писать на @wbr_feedback_bot, а также в комментариях под постами.
Вопрос:
- Слушала твой подкаст о финансовой подушке и кредитах. Появился такой вопрос: можно ли рассматривать кредитку с большим лимитом в качестве финансовой подушки?
Ответ:
Этот вопрос очень актуален, несмотря на то, что до темы кредитов и долгов мы еще не дошли.
Действительно, кредитную карту можно воспринимать, как некий аналог финансовой подушки. Однако выступаю против: такой подход имеет очень серьезные ограничения и риски.
▪️Прежде всего, такая кредитка не должна быть в постоянном использовании. Т.е. она лежит нетронутая и ждет своего часа. Ведь если карта уже в ходу, то и денег на ней меньше и льготный период уже начался.
▪️Очевидно, что использование кредитки за пределами льготного периода нецелесообразно. Процент по кредиткам заметно выше, чем по потребительским займам. Таким образом, быть аналогом подушки безопасности кредитка может только на время льготного периода, который сейчас почти никогда не превышает 100-101 день.
▪️Затем – лимит. Хорошо, если его размер действительно может покрыть все наши расходы в течение льготного периода. Однако такое встречается не так уж и часто, надо признаться. А если кредитка долго лежит без дела, банк может понизить доступную сумму. Но и с хорошим лимитом наличные расходы с кредиткой обычно малодоступны из-за комиссии за снятие кэша.
▪️Наконец, возвратность – одно из свойств кредита. Поэтому к окончанию льготного периода все потраченное следует вернуть, иначе придется платить проценты. В итоге за время непредвиденной ситуации (например, болезни/потери работы) нам нужно будет не только восстановить свои доходы, но и почти сразу же погасить льготную задолженность. Получается, что наши задачи становятся сложнее, чем с финансовой подушкой – ее мы можем восстанавливать заново в привычном регулярном режиме.
Резюмируем: кредитная карта может использоваться в качестве подстраховки в сложный период с учетом ограничений и рисков, описанных выше. Может быть, в каком-то конкретном случае она даже сработает как финансовая подушка (если все сложится для нас удачно). Но рассматривать кредитку в таком качестве было бы не надежным решением. Поэтому делать так не рекомендую.
🍯
#ответы
Цифровая пятница: о том, что счастье не купишь
76 место
заняла Россия в мировом рейтинге счастья за 2020 год, по версии World Happiness Report. В прошлый раз - на три строчки выше 🤷🏻♂️
Из сопоставимых развивающихся стран ниже нас только Китай и Южная Африка. Бессменные лидеры – Финляндия и Дания. Следом за ними Швейцария.
Говорят, что счастье не купишь и похоже, так и есть. Ведь Коста-Рика оказывается выше, чем США.
Хотя материальное богатство все-таки сильно коррелирует с уровнем счастья, так как верхушка рейтинга – все ведущие экономики мира, а подвал – наименее экономически развитые.
Но измерить счастье все-таки можно, пусть и по субъективным критериям:
📍ВВП на душу населения
📍Социальная поддержка
📍Ожидаемая продолжительность здоровой жизни
📍Свобода жизненного выбора
📍Проявление щедрости
📍Восприятие коррупции
📍Тоталитаризм (мой вольный перевод термина dystopia).
И по ним жители Монголии, Боливии, Молдавии, Гондураса, Никарагуа, Узбекистана и Гватемалы счастливее, чем россияне 😞
#цифры
76 место
заняла Россия в мировом рейтинге счастья за 2020 год, по версии World Happiness Report. В прошлый раз - на три строчки выше 🤷🏻♂️
Из сопоставимых развивающихся стран ниже нас только Китай и Южная Африка. Бессменные лидеры – Финляндия и Дания. Следом за ними Швейцария.
Говорят, что счастье не купишь и похоже, так и есть. Ведь Коста-Рика оказывается выше, чем США.
Хотя материальное богатство все-таки сильно коррелирует с уровнем счастья, так как верхушка рейтинга – все ведущие экономики мира, а подвал – наименее экономически развитые.
Но измерить счастье все-таки можно, пусть и по субъективным критериям:
📍ВВП на душу населения
📍Социальная поддержка
📍Ожидаемая продолжительность здоровой жизни
📍Свобода жизненного выбора
📍Проявление щедрости
📍Восприятие коррупции
📍Тоталитаризм (мой вольный перевод термина dystopia).
И по ним жители Монголии, Боливии, Молдавии, Гондураса, Никарагуа, Узбекистана и Гватемалы счастливее, чем россияне 😞
#цифры