О том, что три раза – это уже закономерность

Почему деньги должны работать на нас, а не наоборот и как перестать полагаться только на зарплату – все, что мы боялись узнать, но хотели спросить, уже в предновогоднем третьем выпуске аудиоподкаста.

⚠️ ОСТОРОЖНО ⚠️

Прослушивание вызывает привыкание, а в отдельных случаях может даже привести к обещанию изменить свою жизнь с нового года.

#канал

​О том, что подаренному быку в рога не смотрят

Каждый год в конце декабря мы делаем друг другу подарки. Иногда долгожданные, иногда неожиданные, иногда дорогие, иногда шуточные. А иногда – бесполезные.

Давайте будем честны, не очень-то нужные и полезные статуэтки, брелки и магниты – как правило, ежегодная участь коллег, дальних родственников и приятелей. Конечно, внимание важнее подарка, но делать такие презенты – скорее всего, не самая лучшая идея.

📍Если у нас нет конкретной цели, возможно, лучше обратить внимание на практичность: елочное украшение, чай, кофе, шоколад, сладкое – то, что придется по душе и к месту практически каждому.
📍Уходящий год тоже подкидывает идеи: удобные маски, вкусные санитайзеры, полезные антисептики и т.п.
📍А еще крупные иностранные банки и компании уже не первый год вместо подарков своим клиентам делают пожертвования тем, кто в это время больше всех нуждается в чуде.

Надеюсь, что вы уже выбрали все подарки для своих близких, родных и друзей. Потому что в предновогодней суете можно случайно о чем-то забыть, например, оставить 8-летнего Кевина одного дома 😂

Возможно, кто-то из вас захочет сделать подарок и этому каналу.

Быть может, за последние полгода кому-то удалось изменить что-то в своих взглядах на личные финансы и разобраться с финансовыми целями. А кто-то оптимизировал свои расходы и уже получил от этого выгоду либо заложил фундамент для будущей экономии. Ну или просто было интересно почитать что-то новое.

Так или иначе, если вам захочется сказать спасибо, оказать знак внимания или помочь каналу в развитии – знайте, наш Горшочек будет признателен каждому!

В следующей записи я расскажу о том, как это можно сделать👇🏻

О том, как можно поддержать проект

Проект «Горшочек, вари!» не может существовать без вас, наши читатели и слушатели 🤗

Благодаря вашему участию и поддержке растет уровень общей финансовой грамотности, личные финансы перестают петь романсы, появляются и достигаются жизненные цели.

И вот как вы можете поддержать Горшочек:

📍Если вам нравится то, что мы делаем, расскажите о канале вашим друзьям, знакомым и родственникам, пригласите их. Кто-то из них точно сможет найти здесь ответы на важные для себя финансовые вопросы и даже изменить будущее.

📍Если вы слушаете нас, подпишитесь на подкаст, дайте ему оценку, оставьте отзыв. Любая активность расширяет нашу аудиторию и подсказывает всем остальным, что здесь можно найти что-то интересное или полезное.

📍Если ваша работа или дело связаны с темой канала и вы хотите помочь в развитии канала или реализовать совместный проект, то напишите мне на @wbr_feedback_bot, я открыт к предложениям и интересным идеям в области образования, личных финансов, финансовой грамотности и инвестирования.

📍Если вы разбираетесь в звукозаписи или аудиомонтаже, в SMM и продвижении, оформлении и веб-дизайне или в другой схожей сфере, то напишите мне на @wbr_feedback_bot и благодаря вам проект станет еще лучше и интереснее, ведь нам есть, куда расти.

📍Если вы уже ощутили на себе положительное влияние проекта и хотите не ограничиваться только спасибо, то оформите любую из наших подписок на Patreon и получайте дополнительные и эксклюзивные бонусы за свой вклад в развитие проекта.

📍И, конечно же, вы всегда можете обратить внимание на какие-то вопросы, исправить неточности, предложить новые темы или предоставить любую важную и актуальную информацию - для этого есть комментарии под записями и создан наш чат-бот @wbr_feedback_bot (к тому же он индивидуальный, а не общий).

Спасибо, что варитесь в Горшочке 🍯

#канал

Друзья!

🎉🎉🎉

От лица канала «Горшочек, вари!» и от себя лично я рад поздравить всех наших читателей и слушателей с наступающими праздниками!

🎄🎄🎄

Желаю всем нам в новом году финансовой устойчивости, осознанного благополучия, выгодных приобретений и прибыльных инвестиций! Побольше здоровья и поменьше тревог!

☃️☃️☃️

С Новым 2021 Годом!

🥂🥂🥂

​О том, чем заняться на праздниках

На календаре третье января и это воскресенье 😉

Если вы уже доели салаты и вдруг заскучали, вот подборка из 5+1 фильмов на финансовые темы, которыми можно занять зимний вечер с интересом и пользой.

🎥 Игра на понижение (The Big Short), 2015

История нескольких человек, которые независимо друг от друга предсказали мировой экономический кризис 2008 года задолго до того, как о нем зашептались в кулуарах на Уолл-стрит. И предсказав, стали на нем зарабатывать.

🎥 Предел риска (Margin Call), 2011

Сентябрь 2008 года. Мировой экономический кризис уже начался, но Америка еще не знает, какая катастрофа ждет впереди, и только группа топ-менеджеров на Уолл-Стрит ищет рецепт спасения.

🎥 Волк с Уолл-стрит (Wolf Of Wall Street), 2013

На основе реальной истории Джордана Белфорта, в исполнении Леонардо ДиКаприо.

🎥 Слишком крут для неудачи (Too Big To Fail), 2011

Хроника событий, приведших к финансовому кризису 2008 года, с министром финансов США Генри Полсоном в центре сюжета.

🎥 Пирамммида (Пирамммида), 2011

Талантливый математик завлекает всю страну в финансовую аферу. По книге создателя АО «МММ» Сергея Мавроди.

И бонус, только на первый взгляд не связанный напрямую с финансами:

🎥 Социальная дилемма (The Social Dilemma), 2020

О том, как на самом деле устроены социальные сети и как они влияют на жизни людей. И о том, можем ли мы с этим что-то сделать. И хотим ли?

#материалы

P.S. Что уже смотрели, что понравилось? Пишите в комментарии, обсудим 👇🏻

О том, что праздник от нас уходит

Впереди новый 2021 год и первая рабочая неделя. Знаю-знаю, это мало кого радует ☹️

Но чтобы войти в рабочий ритм.. ну ладно, начать готовиться входить в рабочий ритм 🙃 нет ничего лучше, чем освежить свой взгляд на личные финансы, подвести итоги, поставить новые цели. И двигаться к их выполнению в ближайшие 358 дней.

А для этого у нас есть рубрика Итоги, где собраны вместе все самые важные публикации на прошлые темы:

📍базовый подход к личным финансам: как богатеть, а не беднеть

📍жизненные цели: где их искать и как не потерять

📍оптимизация расходов: осознанный подход к тратам и разумная экономия

#материалы

P.S. А еще, может быть самое время послушать аудиоподкаст?

Вот и начался новый рабочий год! ⚒

Надеюсь, что за праздники нам удалось набраться сил, здоровья и энергии для новых будней.

Поэтому предлагаю всем принять самое непосредственное участие в жизни проекта и нажать на кнопку, чтобы выбрать тему для следующего топика, о котором мы будем говорить на нашем канале 👇🏻

#канал

Собираем голоса до следующего понедельника. А если какие-то темы наберут одинаковое количество голосов, то пойдем в том порядке, в котором они расположены в опросе.

О том, что год грядущий нам готовит

Пока вы продолжаете определять судьбу канала, немного расскажу о тех изменениях, которые будут в этом году в Горшочке 🍯

1️⃣ Прежде всего, публикаций станет немного меньше, чтобы разгрузить поток информации и дать всем комфортное время на ее изучение. Знаю, что многие ставят канал на mute и читают накопившиеся сообщения порциями, когда появляется свободное время. Теперь делать это станет немного проще.

2️⃣ Тема финансовых квизов под названием «Среда» в этом году будет публиковаться раз в две недели.

3️⃣ Рубрика «По понятиям» переедет с выходных на первый будничный день – понедельник и застолбит за собой это место. Не зря же этот день называют тяжелым 😜

4️⃣ У проекта появится сайт, на котором среди прочего будет дублироваться информация по основным топикам. Поэтому канал станет доступным даже для тех, кто не пользуется Telegram. Там же в этом году будет опробованы первые обучающие программы.

5️⃣ В подкасте появятся специальные выпуски «ТруСтори», участником которых сможет стать любой из нас, наших знакомых или друзей. Их идея заключается в обсуждении личных успешных и не очень кейсов среди людей, таких же, как и мы сами. Чтобы принять участие, подписывайтесь на подкаст и следите за новыми выпусками!

Если у кого-то есть другие идеи и пожелания – welcome в комментарии под этим постом или в наш бот обратной связи @wbr_feedback_bot

#канал

Цифровая пятница: о том, что все ещё впереди

🔞В 35 лет

заканчивается молодость. Судя по опросу Superjob, так считает каждый четвертый россиянин, еще столько же считают рубежом молодой жизни 30 лет.

Любопытно, что женщины чаше мужчин говорят о молодости до 35 лет, а среди и тех и других отодвигают молодой возраст - как раз таки те, кому сейчас от 25 до 34 лет.

Кстати, по закону молодежью сегодня считаются люди от 14 до 30 лет, а новый законопроект о молодежной политике рассматривает увеличение предельного возраста до тех самых 35.

Приведет ли это в будущем и к очередному пересмотру пенсионного порога – неизвестно.

На канале мы часто рассуждаем из позиции будущей пенсии и того, как к ней подготовиться. Поэтому даже для тридцатипятилетней молодежи все еще есть хорошие новости. До дня Х целых 2-3 десятилетия, а это довольно много времени, чтобы завести приличный капитал и преумножить его.

О том, что лежит в основе этого – слушайте в очередном выпуске аудиоподкаста на следующей неделе.

#цифры

На всякий случай напоминаю, что уже завтра мы подведём итоги опроса о том, какую тему станем разбирать следующей.

Возможно, ваш голос станет решающим 👉🏻 https://t.me/willberich/293

Пока лидируют налоги, следом доходы, на третьем месте - сбережения. И каждая из них по своему хороша и важна для личного благополучия.

P.S. Кстати, до окончания голосования свой голос можно отозвать и отдать его заново другой теме.

По понятиям: инфляционный риск

В конце прошлого года в рубрике «По понятиям» мы разбирали отдельные виды риска, наше отношение к ним и их применимость к реальной жизни.

Мы успели познакомиться с
кредитным риском
риском ликвидности
операционным риском
и системным риском

В начале этого года мы продолжим и завершим наше первое знакомство с остальными. Сегодня - об инфляционном риске.

Инфляционный риск – это риск снижения стоимости или полной утраты какого-либо актива или величины дохода в будущем из-за инфляции.

Этот вид финансового риска затрагивает нас всех: и компании, и обычных граждан, и инвесторов.

Все из-за инфляции, о которой мы уже говорили, и изменения стоимости денег во времени, ведь наши текущие активы теряют в цене, а какие-то будущие расходы, наоборот увеличиваются. В результате, это может привести к тому, что нам не хватит накоплений или доходов на то, чтобы осуществить задуманное.

Рассмотрим на примере.

Из прошлых выпусков «Цифровой пятницы» мы узнали, что россияне оценивают желаемый уровень будущей пенсии в среднем в размере 59 тысяч рублей. Но это не значит, что опрошенным (или нам) стоит стремиться именно к этой цифре к моменту выхода на пенсию. Дело в том, что из-за инфляции этих денег может оказаться совсем недостаточно.

В моем детстве мне хватало 50 рублей на целый день в школе – доехать, пообедать, купить себе что-нибудь в магазине. Сегодня на проезд в одну сторону уйдет почти весь полтинник, если не больше.

Иными словами, чтобы оценить будущие финансовые ориентиры, (например, по пенсии) стоит учитывать и рост цен, который может случиться за это время. А может и не случиться.

Вот в этом-то и заключается основной инфляционный риск – в потерях из-за невозможности предсказать точное изменение цен.

Особенностью инфляционного риска является его постоянство и вездесущность.

Получая зарплату, мы рискуем, что наших доходов перестанет хватать на привычный образ жизни. Занимаясь бизнесом, можем столкнуться с непредвиденными затратами и потерями из-за роста сопутствующих расходов, вызванных инфляцией. Инвестируя деньги, можем получить реальный доход, который будет отличаться в меньшую сторону от необходимого, и это снова из-за инфляции.

Кстати, массовый забег в магазины за техникой или рост продаж на авторынке и в недвижимости – это реакция населения на опасения, связанные с инфляционным риском. Коллективный разум в кризисные моменты считает, что деньги лучше превратить хоть в какие-то вещественные активы, чем остаться с копейками вместо тысяч и миллионов.

Такое экономическое поведение опасно для общества, но если вспомнить историю государства российского, его можно понять.

Инфляционные риски разрушают инвестиционную активность граждан и предприятий и подрывают веру в стабильное будущее. Поэтому контроль инфляционных процессов входит в первоочередные задачи центральных банков по всему миру.

К сожалению, из-за этого защита от инфляционного риска часто зависит не от нас самих, а, например, от государства, в котором мы живем и зарабатываем, и от его денежно-кредитной политики. Или от того, как часто и на сколько компания индексирует нашу зарплату и другие выплаты.

То, что мы можем сделать сами – это понимать и учитывать будущее изменение цен в своих планах и финансовых целях, а также выбирать то экономическое поведение, которое максимально повышает наши реальные, а не номинальные доходы.

#попонятиям

О том, что знание - сила

Удивительно, но в ходе голосования народный выбор пал на тему о сбережениях, которая опередила и налоги, и доходы. Налоги, кстати, будучи лидером, в итоге оказались на третьем месте.

Что ж, в таком порядке мы и пойдем в этом году: поговорим о сбережениях, затем перейдем к доходам, а от них – к налогам.

На мой взгляд, это логично. Если мы поставили себе жизненные и финансовые цели, начали откладывать минимум по 10% от каждого дохода и оптимизируем наши расходы, то самое время что-то делать с получившимися деньгами. Которые, кстати, должны теперь понемногу накапливаться 😉

Первые инструкции на этот счет у нас уже есть - из теории четырех денежных потоков.

1️⃣ Не стоит тратить все, что мы зарабатываем своим трудом. Из каждого дохода нужно откладывать - без этого элемента, вряд ли что-то получится.
2️⃣ То, что откладывается, в первую очередь должно составить нашу финансовую подушку.
3️⃣ Затем из регулярных накоплений должны быть погашены долги.
4️⃣ После этого все, что сверху, стоит направлять на создание (или увеличение) пассивного денежного потока, например, от инвестиций в фондовый рынок.

Это общая логика, которой рекомендуется следовать в большинстве случаев. Именно она и приведет нас к финансовой независимости. Да, бывают исключения, когда инвестирование может начаться раньше, чем будет собрана финансовая подушка или даже при незакрытых долгах. Причины для этого могут быть разные, но, каждый такой случай - скорее особенный.

Независимо от того, когда начнется (или сколько длится) наш путь в управлении личными финансами, важно помнить, что сбережениями и деньгами на счете, в кармане и в кошельке - ими тоже надо управлять. Причем делать это надо ежедневно.

Из такого поведения вырастает вторая важнейшая финансовая привычка (первая – это платить себе по 10% от любого дохода). И о ней мы поговорим совсем скоро.

#сбережения

P.S. А пока, довольно простой вопрос и, возможно, не самый простой ответ.

Действительно ли вы знаете, сколько у вас сейчас денег на счете, в кошельке, в кармане пиджака или брюк, в столе или где там еще мы храним заработанное? Не в точности до копейки, но хотя бы до сотен (если речь о нескольких тысячах) или до тысяч (если речь о нескольких десятках тысяч).

Если знаете, жмите на «Да» под этим сообщением, в ином случае – на «Нет» 👇🏻

О том, что деньги счет любят

Радует, что большинство нажавших на кнопки «да/нет» в конце прошлой записи, уверены в своем знании собственных средств. Да будет так 🙏🏻

Ведь даже старая поговорка сообщает нам важную народную мудрость. Мудрость о том, что знание своих расходов и доходов имеет большое значение для финансового благополучия.

Мы уже говорили про категории трат и инсайты, получающиеся из их анализа. Кроме того, понимание собственного финансового положения служит хорошей мерой по борьбе с лишними и импульсивными покупками.

Кстати, есть версия, что слово «нищета» образовано как раз от «не считать». В пользу этого еще один факт – состоятельные люди НАНИМАЮТ других людей, чтобы те считали их деньги и следили за ними.

В итоге, вторая важнейшая финансовая привычка заключается в постоянном знании того, сколько у нас есть денег, сколько мы заработаем в будущем и сколько потратим.

Естественно, у каждого из нас разный уровень заработка и достатка. Поэтому у каждого разная чувствительность к денежным суммам. Иными словами, кому-то важно понимать и планировать вплоть до каждых 500 рублей, а кому-то – достаточно в десятках тысяч (порадуемся за них). Важно понять свой собственный уровень и затем не забывать регулярно его отслеживать.

Вот у компаний, например, есть понятие «материальности» или «существенности» - определенный размер денежной суммы, который имеет значение с точки зрения отчетности и финансовых результатов. Потеря какой минимальной суммы нас огорчила бы?

Независимо от нашего состояния привычка не считать деньги часто приводит к не самому грамотному финансовому поведению.

И чрезмерные траты, расходы сверх необходимого – это лишь одна сторона медали. Вторая, как ни странно, это поведение Кащея, чахнущего над златом, – деньги есть, но понимания этого нет. В результате нет того уровня жизни, который действительно можно себе позволить.

Еще подсчет денег имеет и другие положительные побочные эффекты.

📍Так, мы начинаем проверять правильность расчетов нашей зарплаты, процентов от банка, налогов и т.д. Ведь если мы слепо доверяем чужой непогрешимости, то лишаем других людей права на простую человеческую ошибку. А себя, возможно, лишаем тех денег, что причитаются нам на самом деле.

Например, точно ли мы понимаем, как рассчитывается зарплата в месяц с отпуском или с больничным? А часто ли сверяем расчеты с реальностью?

📍Когда мы знаем свой совокупный доход, нам проще оценивать себя профессионально. Свою стоимость на рынке труда, свои запросы, свои преимущества от текущего положения дел. Ведь редко когда работа сводится к одной только зарплате.

Составляющие повседневных расходов тоже могут оказывать сильное влияние на выбор между альтернативами. Дорога до работы, расходы на жилье, питание, связь – вот только самое первое, что приходит на ум.

📍Бывало, что в зимнем пальто мы находили купюры, которые остались там с прошлого года? Привычка не следить за деньгами начинается с такого, с малого. И если найти подобный прошлогодний «подарок» в чем-то даже приятно, то вот «потерять» какие-то накопления, спрятанные когда-то в серванте между книгами, или, если хотите, биткоины на жестком диске с забытым паролем – уже весьма обидно и даже финансово опасно.

Ну и самое главное.

Когда мы знаем, сколько у нас есть денег, становится очевидно, что все они должны работать, а не лежать просто так. Ведь мы поработали ради того, чтобы их получить. И теперь их очередь.

А это важный шаг на следующую ступень финансовой грамотности. Кстати, вчера в аудиоподкасте вышел четвертый эпизод первого сезона, в котором сам Эйнштейн непрозрачно намекает нам, как должны работать наши деньги.

#сбережения

Цифровая пятница: о том, что вроде и да, но все-таки нет

2/3

брокерских счетов россиян пустуют, согласно исследованию Национальной ассоциации участников фондового рынка. Несмотря на рекордное число новых брокерских счетов, взрывного роста в реальных объемах частного инвестирования не случилось.

Это и хорошо, и плохо 🤷🏻‍♂️

Хорошо потому, что бездумное вливание собственных средств в непонятные, но модные, инструменты опасно для будущего благополучия. Занятие трейдингом без подготовки (и даже с ней) может обернуться неприятным сюрпризом, потерей сбережений и даже новыми долгами.

Плохо потому, что без развития частного инвестирования не вырастет средний класс и обеспеченность населения. А без этого не будет долгосрочного планирования, гражданских свобод, полноценного общественного контроля над социальной ответственностью крупного бизнеса, банков и государства.

А ещё, куда же тогда делись деньги, снятые с банковских счетов?

#цифры

По понятиям: валютный риск

Знаю, что мы уже касались валютного риска некоторое время назад. Но сегодня, в свете новостей с рынка и неизвестности, связанной с новым президентом США, Джо Байденом, стоит посмотреть на этот риск повнимательнее.

Тем более, что мы все сталкиваемся с ним, даже если никогда не держали в руках доллары или евро.

Валютный риск – это риск потерь и убытков, связанный с возможным неблагоприятным изменением курсов иностранных валют или стоимости каких-либо активов, выраженных в иностранной валюте.

Из-за глобализации отдельные экономики все сильнее встраиваются в общую систему, начинают все больше зависеть друг от друга. При этом у разных стран разный вес и позиция в международных отношениях: кто-то крупнее, кто-то более развит, кто-то богаче. Так как у многих своя собственная валюта, то чьими-то валютами пользуются чаще, и они становятся популярнее или «важнее».

Есть и мировые (или резервные) валюты, ими пользуются почти все, например, доллар или евро. И от их курса начинает зависеть положение и других валют, менее популярных. Потому что все экономики связаны друг с другом.

Может показаться, что если избежать привязки к иностранной валюте или расчетов в ней, то можно избежать и валютный риск. Например, получать зарплату в рублях, тратить только в рублях и не приобретать иностранные товары, не ездить за рубеж и т.д. Возможно ли это?

Теоретически, да. Можно провести локализацию или, как говорят в бизнесе, импортозамещение. Даже на 100%. Но валютный риск все-таки останется.

Почему? Мы же можем полностью отказаться от иностранных продуктов, технологий, запчастей, удобрений, компонентов, знаний и многого чего другого. Можем даже убедить всех соседей последовать нашему примеру. Уговорить всех владельцев бизнеса, всех, кто привык смотреть за рубеж, учить там детей, отдыхать, лечиться и пр.

Даже тут уже ясно, что на самом деле сделать этого не получится, это было невозможно даже при железном занавесе.

Но самое главное, сегодня мы не сможем убедить владельцев капитала не смотреть на альтернативные доходности на других рынках. Они будут стремиться заработать столько, сколько смогут. Когда иностранные активы будут давать больше отечественных, они перейдут на зарубежные рынки. А если доступа к ним не будет (как в нашем гипотетическом примере), они будут стремиться повысить отдачу от своих активов дома.

В любом из возможных случаев появится валютный риск, потому что проявится прямая или косвенная связь с курсом иностранной валюты. То есть избежать валютного риска никак не получится.

Даже если жить в далекой глубинке, курс доллара или евро будут влиять на цены, на уровень зарплаты, на наличие рабочих мест, даже на желание и возможность брать и давать взятки.

Остается только защищать себя от валютного риска. Или смягчать его удары.

1️⃣Хранить часть сбережений в иностранной валюте. Не все, ведь мы больше всего тратим в рублях, но часть.
2️⃣Учитывать стоимость своих активов с оглядкой на мировые валюты, которые являются основными. То есть на доллар. Это мы уже знаем благодаря нашей однушке в Питере.
3️⃣Стремиться получать доходы в валюте или с привязкой к ней. Например, инвестировать в валюте, чтобы и будущий пассивный доход, подобно сбережениям, зависел от валют.
4️⃣Ну и хеджировать свои риски. Т.е. понимать и вычислять их, чтобы затем управлять ими с пользой. Но эта история в первую очередь о бизнесе, хотя и немного о нас. Правда, отдельная - для одной из будущих записей.

#попонятиям

О том, что такое сбережения

При подсчете собственных сбережений мы наверняка заметили, что у нас бывают разные деньги.

Что-то на счете, что-то в виде наличных. Что-то отложено надолго, что-то лишь на время.

Вывод напрашивается сам собой – как и у расходов, у наших сбережений, будь они долгосрочными или лишь временными, тоже есть категории.

Давайте выделим их, потому что они помогут нам лучше понять то, как стоит управлять своими средствами.

Прежде всего, договоримся о том, что все, не потраченное на сегодня – это сбережения.

Да, внутри этих сбережений есть деньги, отложенные в финансовую подушку – надолго, до востребования. А есть и то, что будет потрачено уже завтра. Но сегодня – это сбережения, и мы будем относится к ним соответственно.

Поехали!

📍В первую очередь, среди сбережений должны быть долгосрочные накопления. Так как мы еще не обсуждаем инвестиции, то под такими сбережениями будем иметь ввиду финансовую подушку (ФП). Главный критерий – неприкосновенность до дня Х.

📍Также у нас будут и временно свободные денежные средства (ВСДС) – это то, что отложено лишь на время и в будущем будет потрачено. Обычно в эту категорию входят отложенные расходы будущих периодов.

Например, когда мы откладываем на отпуск или собираем деньги для крупной покупки. Если вы откладываете на покупку квартиры или машины, не инвестируя средства, то это как раз-таки временно свободные средства (даже если временно – это на годы).

📍Все, что будет потрачено совсем скоро, в пределах этого месяца, мы будем называть текущими остатками (ТО). Они у нас, пока не пришла их очередь стать чьим-то чужим доходом.

📍Есть и еще одна категория с точки зрения времени. Это то, о чем многие из нас, скорее всего и не думали (а может даже и не замечали). Речь про вечные остатки (ВО), которые вряд ли когда-то будут потрачены и которые «кочуют» из периода в период.

Скоро я расскажу о них больше, и мы вместе сможем проверить, у кого из нас они действительно есть.

📍Кроме времени есть и другое измерение наших сбережений: наличные (Н) или безналичные (БН).

Так вот сразу определим, что к наличным в большей степени относятся вечные и текущие остатки, в то время как две остальные категории преимущественно в безнале. По крайней мере, я очень на это надеюсь и в ближайшее время объясню почему. Нал и безнал станут подкатегориями в нашей классификации.

Для каждой из категорий (и подкатегорий) мы найдем свои способы управления. Что-то у них будет общее, а что-то уникальное. Но именно благодаря категориям нам будет проще увидеть картину управления сбережениями целиком.

Кстати, а что такое управление сбережениями?

#сбережения

О том, что такое управление сбережениями

Под управлением мы будем понимать такое обращение с нашими деньгами, которое:
1️⃣ повышает их сохранность,
2️⃣ увеличивает полезность их расходования,
3️⃣ и, самое главное, дает возможность любым деньгам работать на нас:
📍либо напрямую создавать новые деньги,
📍либо создавать и развивать нашу финансовую культуру, способствующую росту благосостояния.

Помните, мы обсуждали фундаментальные финансовые привычки? А две даже занесли себе в актив:
- откладывать по 10% от любого дохода
- считать и планировать свои расходы и доходы

Третья финансовая привычка как раз и заключается в том, чтобы получать из любых своих денег новые и стараться делать это постоянно.

Проще говоря, нам стоит снова и снова зарабатывать на том, что мы уже заработали. Так и начинается путь к тому, что называется благосостоянием.

🤔 Вы ведь слушали третий эпизод подкаста?

Поэтому управление – это ещё и первые шаги в инвестировании. В начале этого канала я говорил, что управлять деньгами и инвестировать можно, даже имея долги и не имея финансовую подушку. Или не имея долгосрочных сбережений вовсе. Пока не имея.

А можно ли инвестировать, не умея управлять деньгами?

Можно, если с количеством денег нет проблем. Но, в конце концов, это значительный риск и уж точно упущенные возможности. Вроде вождения машины в сельской местности без знания ПДД. Пока не окажешься в городе и в непредвиденной ситуации, все будет нормально. А что потом – вопрос.

А можно ли так и не начать инвестировать, но при этом уметь управлять деньгами?

Тоже да. Но для этого надо будет постараться. Сделать над собой усилие. Или попасть в какие-то внешние обстоятельства. Потому что как только деньги начинают накапливаться, а затем делать из себя новые, то мало кому хочется останавливать этот процесс.

Так что спасибо тем, кто не переключился, и всем, кто варится в Горшочке 🍯

#сбережения