О том, какое получилось сальдо расходов

Вот и закончилась тема о тратах. С середины сентября мы обстоятельно обсуждали их сокращение и оптимизацию. Пора подвести итоги и вспомнить все.

Прежде всего, на примере профессиональных футболистов и победителей в лотерею нам стало ясно, что бюджет – всему голова.

Внутри бюджета мы выделили различные категории, стараясь снизить долю «Прочего». А чтобы с ними было проще работать, взяли пример с корпораций: нашли обязательные и необязательные, постоянные и переменные траты. Этот подход сам по себе дал сигнал о тех зонах развития, что у нас есть – не важно, получается у нас откладывать и копить деньги или еще нет.

После теории перешли к практике и наполнили бюджет реальными цифрами. Делать это можно по-разному, в том числе использовать цифровых помощников, которые всегда под рукой. Особенной рекомендацией в этом плане пользуется приложение Coin Keeper, о котором я рассказал на своем примере.

Мотивация в личных финансах также важна, как и в спорте, а отношение к деньгам схоже с нашим питанием. Поэтому последовательность и регулярность – ключ ко всему. И они нам понадобятся, чтобы навести порядок и сделать жизнь лучше.

А наводить порядок мы стали с «Дома» (или «Жилья) – это первая категория трат, с которой мы начали поиск неоптимальных расходов. Обсудили заморозку своей ликвидности на примере ипотеки и владения лишними метрами.

Не обошлось без дискуссии на тему «ипотека или аренда+инвестиции» и в результате мы узнали:
📍что цены на недвижимость не всегда говорят правду,
📍как можно просчитывать наперед ипотеку,
📍какие инвестиции выбирать при аренде,

Ответ на главный вопрос, конечно, же у каждого свой, а найти его можно в специальном калькуляторе. Тем не менее, универсальные выводы тоже были.

Затем мы пошли дальше. Вспомнили бабушкины советы. Нашли дома то, за что другим дают Нобелевскую премию. Стали иначе чистить зубы. Убрали в квитанции за к/у лишние строчки. Стали более пунктуальны в оплате счетов (и сэкономили на этом). В общем, не теряли времени даром 😎

После этого мы отыскали расходы-потеряшки, легко забыть и легко сэкономить:
📍интернет и мобильная связь
📍разнообразные подписки

А дальше началось самое интересное и самое субъективное. Мы обнаружили секретную связь между маршмеллоу и расходами, договорились не бороться за экономию сами с собой и прошли экспресс-проверку на необходимость пересмотра личных финансов.

В конце концов, мы подошли к праздничному сезону во всеоружии, потому что теперь мы знаем, как управлять импульсивными покупками и что делать, если это все-таки не получилось. А еще мы теперь готовы к распродажам и марш-броску по продуктовым аллеям гипермаркета.

Полезных материалов тоже прибавилось:
✔️шаблон примерных категорий расходов
✔️расчёт экономии света благодаря светодиодам
✔️ экономия воды за 2 минуты
✔️калькулятор скидок для выбора лучшего предложения

Плюс за это время у канала пополнение:
➕(около)финансовые квизы
➕собственный аудиоподкаст (уже 2 выпуска)
➕ новое в Цифровой пятнице (например, о налогах или о мировом богатстве) и в рубрике По понятиям (например, о рисках или о ключевой ставке ЦБ РФ)

Короче, есть чем занять досуг в свободное время. Ну а дальше - больше!

Спасибо, что варитесь в Горшочке 🍯

#траты #итоги #канал

Цифровая пятница: о том, что праздник к нам приходит

🛍 от 18 до 25

тысяч рублей в среднем могут составить траты россиян на празднование Нового года, считают аналитики сервиса Superjob и Deloitte.

Интересно, что женщины чаще мужчин планируют праздничный бюджет, а мужчины закладывают больше расходов. При этом прекрасной половине труднее отказаться от спонтанных желаний, поэтому женщины чаще превышают запланированные траты.

Еще в этом году вырастет доля угощений по сравнению с расходами на подарки. Кстати, о подарках: больше половины россиян хотят получить в подарок деньги, но при этом желающих подарить наличные почти в два раза меньше.

В общем, если вы еще не полностью выполнили свой новогодний план по подаркам или закупке продуктов – самое время снова взглянуть на итоги по теме трат.

И сэкономить время или деньги. А еще лучше – все вместе.

#цифры

По понятиям: системный риск

Рубрика #попонятиям, возможно, одна из самых серьезных на нашем канале – даже в разгар предпраздничной суматохи она продолжает знакомить нас с терминами и понятиями из мира финансов. И в конце этого довольно странного високосного года очень символичным станет обсуждение системного риска.

Системный риск – это риск частичного или полного прекращения работы какой-либо системы, либо серьезное ограничение ее функционирования.

Причем под системой обычно имеется ввиду не какое-то информационное или технологическое понятие, а более масштабное, например, с точки зрения макроэкономики: финансовая система, банковская система или экономика в целом. А реализация этого риска происходит не сама по себе, а, как правило, из-за реализации других рисков: кредитного, операционного, риска ликвидности и др.

Хороший пример - это мировой финансовый кризис 2007 года, который начался, по сути, с краха крупнейшего американского инвестиционного банка Lehman Brothers.

Тогда на этом банке накопился критический с точки зрения системы объем операций (в данном случае инвестиционных сделок по сложным финансовым инструментам, привязанным к ипотеке).

В результате, сбой у одного участника системы привел к тому, что перестала работать вся система. Причем не только в Америке, но и в целом мире. Это, как нельзя лучше, отражает суть системного риска.

После мирового финансового кризиса американские регуляторы пересмотрели подход к управлению системным риском. Был принят закон, по которому банкротство отдельных филиалов или подразделений системно-значимых американских банков не должно приводить к дефолту всей сети такого банка.

В России в 2015 году тоже появился перечень системообразующих предприятий, который активно обсуждался и пересматривался в этом году в связи с пандемией.

Его идея проста: в разных секторах экономики есть компании, без которых сильно пострадает или станет невозможной работа всего сектора или экономики в целом. На них государство обращает внимание в первую очередь в вопросах контроля и помощи в кризис.

Эти примеры подчеркивают значение системного риска и важность управления им. Но как связан системный риск и простой обыватель?

Ответ можно найти, если взглянуть на себя и на свои личные финансы, как на систему. Тогда будет видно, что и у нас тоже есть свои собственные системные риски.

📍Например, если мы пользуемся услугами только одного банка: храним там деньги, имеем счёта и карточки. Даже если у банка будет только технический сбой, а не отзыв лицензии, мы прочувствуем это на все 100%.

📍То же самое, когда мы работаем только с одним финансовым инструментом, например, храним все деньги на одном депозите. Или зависим только от одного денежного потока, а не от двух или трёх.

📍На самом деле, системный риск может выходить и за пределы финансов. Если мы выстраиваем свою жизнь исключительно вокруг одного человека (в любви и дружбе), или навыка (в профессии), вокруг одного занятия (в хобби и увлечениях) - мы рискуем столкнуться с полноценным жизненным кризисом, стоит чему-то пойти не так.

Думаю, что из этого описания уже стало понято, как управлять системным риском. Во-первых, снижать остальные, т.к. они могут привести к реализации системного. Ну и конечно же, не забывать о диверсификации.

А о ней мы будем говорить немного позже, как раз когда перейдём к частному инвестированию. Ведь, как известно, без диверсификации хорошо только Уоррену Бафетту 😉

#попонятиям

О том, что три раза – это уже закономерность

Почему деньги должны работать на нас, а не наоборот и как перестать полагаться только на зарплату – все, что мы боялись узнать, но хотели спросить, уже в предновогоднем третьем выпуске аудиоподкаста.

⚠️ ОСТОРОЖНО ⚠️

Прослушивание вызывает привыкание, а в отдельных случаях может даже привести к обещанию изменить свою жизнь с нового года.

#канал

​О том, что подаренному быку в рога не смотрят

Каждый год в конце декабря мы делаем друг другу подарки. Иногда долгожданные, иногда неожиданные, иногда дорогие, иногда шуточные. А иногда – бесполезные.

Давайте будем честны, не очень-то нужные и полезные статуэтки, брелки и магниты – как правило, ежегодная участь коллег, дальних родственников и приятелей. Конечно, внимание важнее подарка, но делать такие презенты – скорее всего, не самая лучшая идея.

📍Если у нас нет конкретной цели, возможно, лучше обратить внимание на практичность: елочное украшение, чай, кофе, шоколад, сладкое – то, что придется по душе и к месту практически каждому.
📍Уходящий год тоже подкидывает идеи: удобные маски, вкусные санитайзеры, полезные антисептики и т.п.
📍А еще крупные иностранные банки и компании уже не первый год вместо подарков своим клиентам делают пожертвования тем, кто в это время больше всех нуждается в чуде.

Надеюсь, что вы уже выбрали все подарки для своих близких, родных и друзей. Потому что в предновогодней суете можно случайно о чем-то забыть, например, оставить 8-летнего Кевина одного дома 😂

Возможно, кто-то из вас захочет сделать подарок и этому каналу.

Быть может, за последние полгода кому-то удалось изменить что-то в своих взглядах на личные финансы и разобраться с финансовыми целями. А кто-то оптимизировал свои расходы и уже получил от этого выгоду либо заложил фундамент для будущей экономии. Ну или просто было интересно почитать что-то новое.

Так или иначе, если вам захочется сказать спасибо, оказать знак внимания или помочь каналу в развитии – знайте, наш Горшочек будет признателен каждому!

В следующей записи я расскажу о том, как это можно сделать👇🏻

О том, как можно поддержать проект

Проект «Горшочек, вари!» не может существовать без вас, наши читатели и слушатели 🤗

Благодаря вашему участию и поддержке растет уровень общей финансовой грамотности, личные финансы перестают петь романсы, появляются и достигаются жизненные цели.

И вот как вы можете поддержать Горшочек:

📍Если вам нравится то, что мы делаем, расскажите о канале вашим друзьям, знакомым и родственникам, пригласите их. Кто-то из них точно сможет найти здесь ответы на важные для себя финансовые вопросы и даже изменить будущее.

📍Если вы слушаете нас, подпишитесь на подкаст, дайте ему оценку, оставьте отзыв. Любая активность расширяет нашу аудиторию и подсказывает всем остальным, что здесь можно найти что-то интересное или полезное.

📍Если ваша работа или дело связаны с темой канала и вы хотите помочь в развитии канала или реализовать совместный проект, то напишите мне на @wbr_feedback_bot, я открыт к предложениям и интересным идеям в области образования, личных финансов, финансовой грамотности и инвестирования.

📍Если вы разбираетесь в звукозаписи или аудиомонтаже, в SMM и продвижении, оформлении и веб-дизайне или в другой схожей сфере, то напишите мне на @wbr_feedback_bot и благодаря вам проект станет еще лучше и интереснее, ведь нам есть, куда расти.

📍Если вы уже ощутили на себе положительное влияние проекта и хотите не ограничиваться только спасибо, то оформите любую из наших подписок на Patreon и получайте дополнительные и эксклюзивные бонусы за свой вклад в развитие проекта.

📍И, конечно же, вы всегда можете обратить внимание на какие-то вопросы, исправить неточности, предложить новые темы или предоставить любую важную и актуальную информацию - для этого есть комментарии под записями и создан наш чат-бот @wbr_feedback_bot (к тому же он индивидуальный, а не общий).

Спасибо, что варитесь в Горшочке 🍯

#канал

Друзья!

🎉🎉🎉

От лица канала «Горшочек, вари!» и от себя лично я рад поздравить всех наших читателей и слушателей с наступающими праздниками!

🎄🎄🎄

Желаю всем нам в новом году финансовой устойчивости, осознанного благополучия, выгодных приобретений и прибыльных инвестиций! Побольше здоровья и поменьше тревог!

☃️☃️☃️

С Новым 2021 Годом!

🥂🥂🥂

​О том, чем заняться на праздниках

На календаре третье января и это воскресенье 😉

Если вы уже доели салаты и вдруг заскучали, вот подборка из 5+1 фильмов на финансовые темы, которыми можно занять зимний вечер с интересом и пользой.

🎥 Игра на понижение (The Big Short), 2015

История нескольких человек, которые независимо друг от друга предсказали мировой экономический кризис 2008 года задолго до того, как о нем зашептались в кулуарах на Уолл-стрит. И предсказав, стали на нем зарабатывать.

🎥 Предел риска (Margin Call), 2011

Сентябрь 2008 года. Мировой экономический кризис уже начался, но Америка еще не знает, какая катастрофа ждет впереди, и только группа топ-менеджеров на Уолл-Стрит ищет рецепт спасения.

🎥 Волк с Уолл-стрит (Wolf Of Wall Street), 2013

На основе реальной истории Джордана Белфорта, в исполнении Леонардо ДиКаприо.

🎥 Слишком крут для неудачи (Too Big To Fail), 2011

Хроника событий, приведших к финансовому кризису 2008 года, с министром финансов США Генри Полсоном в центре сюжета.

🎥 Пирамммида (Пирамммида), 2011

Талантливый математик завлекает всю страну в финансовую аферу. По книге создателя АО «МММ» Сергея Мавроди.

И бонус, только на первый взгляд не связанный напрямую с финансами:

🎥 Социальная дилемма (The Social Dilemma), 2020

О том, как на самом деле устроены социальные сети и как они влияют на жизни людей. И о том, можем ли мы с этим что-то сделать. И хотим ли?

#материалы

P.S. Что уже смотрели, что понравилось? Пишите в комментарии, обсудим 👇🏻

О том, что праздник от нас уходит

Впереди новый 2021 год и первая рабочая неделя. Знаю-знаю, это мало кого радует ☹️

Но чтобы войти в рабочий ритм.. ну ладно, начать готовиться входить в рабочий ритм 🙃 нет ничего лучше, чем освежить свой взгляд на личные финансы, подвести итоги, поставить новые цели. И двигаться к их выполнению в ближайшие 358 дней.

А для этого у нас есть рубрика Итоги, где собраны вместе все самые важные публикации на прошлые темы:

📍базовый подход к личным финансам: как богатеть, а не беднеть

📍жизненные цели: где их искать и как не потерять

📍оптимизация расходов: осознанный подход к тратам и разумная экономия

#материалы

P.S. А еще, может быть самое время послушать аудиоподкаст?

Вот и начался новый рабочий год! ⚒

Надеюсь, что за праздники нам удалось набраться сил, здоровья и энергии для новых будней.

Поэтому предлагаю всем принять самое непосредственное участие в жизни проекта и нажать на кнопку, чтобы выбрать тему для следующего топика, о котором мы будем говорить на нашем канале 👇🏻

#канал

Собираем голоса до следующего понедельника. А если какие-то темы наберут одинаковое количество голосов, то пойдем в том порядке, в котором они расположены в опросе.

О том, что год грядущий нам готовит

Пока вы продолжаете определять судьбу канала, немного расскажу о тех изменениях, которые будут в этом году в Горшочке 🍯

1️⃣ Прежде всего, публикаций станет немного меньше, чтобы разгрузить поток информации и дать всем комфортное время на ее изучение. Знаю, что многие ставят канал на mute и читают накопившиеся сообщения порциями, когда появляется свободное время. Теперь делать это станет немного проще.

2️⃣ Тема финансовых квизов под названием «Среда» в этом году будет публиковаться раз в две недели.

3️⃣ Рубрика «По понятиям» переедет с выходных на первый будничный день – понедельник и застолбит за собой это место. Не зря же этот день называют тяжелым 😜

4️⃣ У проекта появится сайт, на котором среди прочего будет дублироваться информация по основным топикам. Поэтому канал станет доступным даже для тех, кто не пользуется Telegram. Там же в этом году будет опробованы первые обучающие программы.

5️⃣ В подкасте появятся специальные выпуски «ТруСтори», участником которых сможет стать любой из нас, наших знакомых или друзей. Их идея заключается в обсуждении личных успешных и не очень кейсов среди людей, таких же, как и мы сами. Чтобы принять участие, подписывайтесь на подкаст и следите за новыми выпусками!

Если у кого-то есть другие идеи и пожелания – welcome в комментарии под этим постом или в наш бот обратной связи @wbr_feedback_bot

#канал

Цифровая пятница: о том, что все ещё впереди

🔞В 35 лет

заканчивается молодость. Судя по опросу Superjob, так считает каждый четвертый россиянин, еще столько же считают рубежом молодой жизни 30 лет.

Любопытно, что женщины чаше мужчин говорят о молодости до 35 лет, а среди и тех и других отодвигают молодой возраст - как раз таки те, кому сейчас от 25 до 34 лет.

Кстати, по закону молодежью сегодня считаются люди от 14 до 30 лет, а новый законопроект о молодежной политике рассматривает увеличение предельного возраста до тех самых 35.

Приведет ли это в будущем и к очередному пересмотру пенсионного порога – неизвестно.

На канале мы часто рассуждаем из позиции будущей пенсии и того, как к ней подготовиться. Поэтому даже для тридцатипятилетней молодежи все еще есть хорошие новости. До дня Х целых 2-3 десятилетия, а это довольно много времени, чтобы завести приличный капитал и преумножить его.

О том, что лежит в основе этого – слушайте в очередном выпуске аудиоподкаста на следующей неделе.

#цифры

На всякий случай напоминаю, что уже завтра мы подведём итоги опроса о том, какую тему станем разбирать следующей.

Возможно, ваш голос станет решающим 👉🏻 https://t.me/willberich/293

Пока лидируют налоги, следом доходы, на третьем месте - сбережения. И каждая из них по своему хороша и важна для личного благополучия.

P.S. Кстати, до окончания голосования свой голос можно отозвать и отдать его заново другой теме.

По понятиям: инфляционный риск

В конце прошлого года в рубрике «По понятиям» мы разбирали отдельные виды риска, наше отношение к ним и их применимость к реальной жизни.

Мы успели познакомиться с
кредитным риском
риском ликвидности
операционным риском
и системным риском

В начале этого года мы продолжим и завершим наше первое знакомство с остальными. Сегодня - об инфляционном риске.

Инфляционный риск – это риск снижения стоимости или полной утраты какого-либо актива или величины дохода в будущем из-за инфляции.

Этот вид финансового риска затрагивает нас всех: и компании, и обычных граждан, и инвесторов.

Все из-за инфляции, о которой мы уже говорили, и изменения стоимости денег во времени, ведь наши текущие активы теряют в цене, а какие-то будущие расходы, наоборот увеличиваются. В результате, это может привести к тому, что нам не хватит накоплений или доходов на то, чтобы осуществить задуманное.

Рассмотрим на примере.

Из прошлых выпусков «Цифровой пятницы» мы узнали, что россияне оценивают желаемый уровень будущей пенсии в среднем в размере 59 тысяч рублей. Но это не значит, что опрошенным (или нам) стоит стремиться именно к этой цифре к моменту выхода на пенсию. Дело в том, что из-за инфляции этих денег может оказаться совсем недостаточно.

В моем детстве мне хватало 50 рублей на целый день в школе – доехать, пообедать, купить себе что-нибудь в магазине. Сегодня на проезд в одну сторону уйдет почти весь полтинник, если не больше.

Иными словами, чтобы оценить будущие финансовые ориентиры, (например, по пенсии) стоит учитывать и рост цен, который может случиться за это время. А может и не случиться.

Вот в этом-то и заключается основной инфляционный риск – в потерях из-за невозможности предсказать точное изменение цен.

Особенностью инфляционного риска является его постоянство и вездесущность.

Получая зарплату, мы рискуем, что наших доходов перестанет хватать на привычный образ жизни. Занимаясь бизнесом, можем столкнуться с непредвиденными затратами и потерями из-за роста сопутствующих расходов, вызванных инфляцией. Инвестируя деньги, можем получить реальный доход, который будет отличаться в меньшую сторону от необходимого, и это снова из-за инфляции.

Кстати, массовый забег в магазины за техникой или рост продаж на авторынке и в недвижимости – это реакция населения на опасения, связанные с инфляционным риском. Коллективный разум в кризисные моменты считает, что деньги лучше превратить хоть в какие-то вещественные активы, чем остаться с копейками вместо тысяч и миллионов.

Такое экономическое поведение опасно для общества, но если вспомнить историю государства российского, его можно понять.

Инфляционные риски разрушают инвестиционную активность граждан и предприятий и подрывают веру в стабильное будущее. Поэтому контроль инфляционных процессов входит в первоочередные задачи центральных банков по всему миру.

К сожалению, из-за этого защита от инфляционного риска часто зависит не от нас самих, а, например, от государства, в котором мы живем и зарабатываем, и от его денежно-кредитной политики. Или от того, как часто и на сколько компания индексирует нашу зарплату и другие выплаты.

То, что мы можем сделать сами – это понимать и учитывать будущее изменение цен в своих планах и финансовых целях, а также выбирать то экономическое поведение, которое максимально повышает наши реальные, а не номинальные доходы.

#попонятиям

О том, что знание - сила

Удивительно, но в ходе голосования народный выбор пал на тему о сбережениях, которая опередила и налоги, и доходы. Налоги, кстати, будучи лидером, в итоге оказались на третьем месте.

Что ж, в таком порядке мы и пойдем в этом году: поговорим о сбережениях, затем перейдем к доходам, а от них – к налогам.

На мой взгляд, это логично. Если мы поставили себе жизненные и финансовые цели, начали откладывать минимум по 10% от каждого дохода и оптимизируем наши расходы, то самое время что-то делать с получившимися деньгами. Которые, кстати, должны теперь понемногу накапливаться 😉

Первые инструкции на этот счет у нас уже есть - из теории четырех денежных потоков.

1️⃣ Не стоит тратить все, что мы зарабатываем своим трудом. Из каждого дохода нужно откладывать - без этого элемента, вряд ли что-то получится.
2️⃣ То, что откладывается, в первую очередь должно составить нашу финансовую подушку.
3️⃣ Затем из регулярных накоплений должны быть погашены долги.
4️⃣ После этого все, что сверху, стоит направлять на создание (или увеличение) пассивного денежного потока, например, от инвестиций в фондовый рынок.

Это общая логика, которой рекомендуется следовать в большинстве случаев. Именно она и приведет нас к финансовой независимости. Да, бывают исключения, когда инвестирование может начаться раньше, чем будет собрана финансовая подушка или даже при незакрытых долгах. Причины для этого могут быть разные, но, каждый такой случай - скорее особенный.

Независимо от того, когда начнется (или сколько длится) наш путь в управлении личными финансами, важно помнить, что сбережениями и деньгами на счете, в кармане и в кошельке - ими тоже надо управлять. Причем делать это надо ежедневно.

Из такого поведения вырастает вторая важнейшая финансовая привычка (первая – это платить себе по 10% от любого дохода). И о ней мы поговорим совсем скоро.

#сбережения

P.S. А пока, довольно простой вопрос и, возможно, не самый простой ответ.

Действительно ли вы знаете, сколько у вас сейчас денег на счете, в кошельке, в кармане пиджака или брюк, в столе или где там еще мы храним заработанное? Не в точности до копейки, но хотя бы до сотен (если речь о нескольких тысячах) или до тысяч (если речь о нескольких десятках тысяч).

Если знаете, жмите на «Да» под этим сообщением, в ином случае – на «Нет» 👇🏻