☀️Доброе утро!

На этой неделе мы продолжаем топик о целях. И чтобы закрепить теорию практикой, эта неделя будет посвящена практической информации и материалам.

Надеюсь, что по итогу у многих из нас появятся новые цели или актуализируются уже имевшиеся 😎

Ну а перед этим я попробую дать короткий разбор ответов на воскресные опросы по альтернативам, которые показали довольно интересные результаты.

#канал
#опросы

О том, что часто не бывает универсальных ответов

Опрос по ситуации Олега показал довольно много разных точек зрения. Уверен, это связано в первую очередь с личным опытом и отношением каждого к автомобилю.

Тем не менее, можно попробовать дать некую схему поиска наиболее экономически рационального ответа.

Поиск рационального решения

Для начала стоит заметить, что вопрос отказа от машины будет не актуален для тех, у кого машина является активом, а не пассивом. Туда же попадают живущие за городом, в отдалении и т.п., все - кому машина объективна необходима для передвижения. Единственное поле для манёвра здесь - пробовать снижать расходы на владение, включая кредит, или менять машину.

Для всех остальных можно предложить следующее:

0️⃣ Если у нас есть финансовые цели и они выполняются, и при этом нас ничего не беспокоит в финансовом плане, то можно оставить все как есть.

1️⃣ Если с целями все ок, но нас всё-таки что-то беспокоит в наших финансах, то стоит снизить расходы на владение авто или поменять на более подходящий вариант с т.зр. затрат.

2️⃣ Если финансовые цели есть, но они не выполняются, то надо оценить то, как мы действительно используем автомобиль: как часто ездим, сколько он простаивает, сколько требует регулярных вложений.

⏺Если мы пользуемся им регулярно, надо снижать расходы на владение, а если это невозможно или недостаточно (например, требуется регулярный ремонт)- то менять машину.

⏺Если не так часто - переходить на каршеринг или метро, если не полностью, то хотя бы частично.

При этом сокращение расходов на владение состоит из кредита и всего остального. Как правило у кредита больше доля, но его сложнее сокращать - надо больше зарабатывать или больше экономить. У сопутствующих расходов доля меньше, но их проще сократить: не пользоваться платной дорогой, не нарушать ПДД, заранее готовиться к ремонту и т.д.

3️⃣ Если финансовых целей нет, то сначала их надо поставить, а затем идти по порядку сверху вниз в этом списке. Иначе - это выбор вслепую 🤷🏻‍♂️

Давайте будем честны: для многих жителей крупных городов автомобиль не является средством первой необходимости. Это инструмент дополнительного удобства, статуса, престижа. И за него придётся платить. Но если такая плата не по карману, то не стоит ухудшать своё же финансовое будущее кредитами и высокими альтернативными издержками (ведь их мы платим из своего будущего кармана).

Не зря во всем мире растёт движение «шэринга» или совместного потребления. Молодёжь, а за ней и люди среднего возраста все чаще прибегают к аренде вместо владения: машины, жилья, даже одежды.

#опросы

О том, что иногда универсальные решения все-таки есть

С Васей, а точнее, его финансами, все оказалось проще: на момент этого поста все ответы разделились между ожидаемым «оставить и сдавать» и наиболее экономически рациональным «вложиться в фондовый рынок РФ и США в пропорции».

Давайте разберёмся, почему именно в этом случае оставить и сдавать - не лучшая идея.

Поиск решения

⏺Вася вложил в студию ₽800 тыс, ещё ₽140 тыс уже потратил на ипотеку.

⏺До ключей от квартиры ему ещё от 6 до 15 месяцев. Возьмём средний срок, тогда через 11 месяцев его вложения вырастут еще на ₽165 тыс.

⏺Студия с отделкой, но на покупку мебели и кухни уйдёт еще где-то от ₽150 тыс.

Итого, к моменту начала сдачи, вложения Васи составят минимум ₽1,225 млн.

Арендная плата за студию в среднем ₽18 тыс, значит доход в месяц после погашения ипотеки составит ₽3 тыс.

Если бы Вася хранил эти ₽1,225 млн в банке под нынешний маленький процент (4,5%), он получал бы прибыль ₽4,5 тыс в месяц, что больше, чем за аренду.

Но а как же собственность? - обязательно спросит кто-то.

Давайте посмотрим 🤔

Предположим, что аренда у Васи будет без простоев и всю прибыль от неё Вася будет вкладывать в досрочное погашение ипотеки.

Тогда, спустя 15 лет (а не через 25), Вася получит студию в свою собственность. Пусть все это время студия будет дорожать на 2-3% в год, плюс за это время рядом с ней построят метро, что увеличит ее стоимость сразу на 15%.

Значит ее цена через 15 лет составит где-то около ₽5 млн (текущая ₽3,2 млн).

За все это время он вложит в неё ₽1,65 млн, значит его средняя годовая доходность за эти 15 лет составит 13-15% годовых.

Практически так же, как в среднем растёт российский фондовый рынок, А если пересчитать в долларах, то очень вероятно, что получится сильно меньше, чем растет глобальный рынок 🤷🏻‍♂️

И это оптимистичная оценка: в аренде будут простои, будут расходы на содержание и ремонт квартиры, не всегда вся прибыль от аренды будет идти на досрочное погашение.

А если страховать риски утраты имущества (пожар, потоп и т.д.)? А если метро не построят или перенесут? А если цены на недвижимость перестанут расти или начнут падать (в Америке в это тоже не верили к 2007 году, но мы знаем, как получилось)?

Маржинальность (% дохода в расчете на сумму вложений) у студии низкий, для варианта с арендой нужна квартира побольше и без ипотеки.

▶️Поэтому Васе точно стоит продать, а затем выбирать между «купить следующую по той же схеме», чтобы скопить на покупку без ипотеки или «вложиться в фондовый рынок» и уйти от рисков стройки и недвижимости.

И если от второго варианта его отделяет только страх и незнание, то пусть подписывается на наш канал 😉 Ведь средний возраст инвестора в США в далеком 2015 году составлял 49 лет.

Слышишь, Вася?

#опросы

📍P.S. Тем не менее, у каждого васи своя уникальная ситуация и решение индивидуально. Может быть эта квартира для детей, которые скоро закончат школу, или для родителей-пенсионеров. Или ипотека льготная от компании. Или налоговый имущественный вычет у Васи с женой ещё не был использован.

О том, что чужой пример заразителен

О целях можно много говорить и ничего не делать. Не надо так 🙃

У книги Э.М. Голдратт «Цель. Процесс непрерывного совершенствования» скучноватое название, но очень увлекательное содержание.

Это интересное произведение в жанре производственного романа о целях и их достижении подкинет вам много идей и практических примеров того, как можно думать и поступать, чтобы получать желаемое.

Книгу можно найти в чате канала @flibustafreebookbot - хороший источник электронных книг, рекомендую.

⚠️Чтобы подключиться к этому каналу - прочитайте инструкцию.

#цель
#материалы

О том, чем могут обернуться финансовые рынки

Недавно столкнулся с очень глубоким высказыванием Йоги Берра, американского игрока в бейсбол, члена Национального Зала Славы бейсбола США:

В теории нет разницы между практикой и теорией. А на практике - есть.

Что же может ждать нас на практике финансового рынка, если мы решили, что постановка целей - это «вода» и скучная теория?

#цель

🔎 Без финансовой цели как таковой

Инвестиции без привязки к целям - психологически не комфортны. К чему стремиться, работает ли стратегия, что и когда купить/продать, смогу ли я получить желаемое, какой финансовый план на ближайший квартал-год, продавать или подождать - эти вопросы остаются без ответа, но дают огромное количество переживаний, сомнений и рискованных действий.

📆 Без цели по срочности

Акции начинают давать стабильные результаты от инвестиций на горизонте от 3-5 лет. Облигации - когда держишь их до погашения.

Часто инвесторы без цели входят в эти инструменты, а потом жизнь неожиданно подкидывает им ситуации, когда деньги становятся срочно нужны «прямо сейчас». Итог - упущенная прибыль или убытки.

📈 Без цели по доходности

Многие начинают с покупки «ради интереса» и покупают «то, что на слуху» или «то, что нравится». В таком портфеле нет структуры, поэтому он имеет непонятную доходность (упущенная прибыль или риск убытка) и подверженность просадкам (как только активы дешевеют - инвестор в панике продаёт и фиксирует потери, теряет вложения).

Также отсутствие конкретной цели по доходности заводит новичков в сомнительные рынки или инструменты, например на форекс, в бинарные опционы, ПАММ-счета, в кредитные плечи и прочее, потому что там агрессивный маркетинг обещает «настоящую сказку». Результат - убытки и бесценный опыт.

#цель

🤑 Без проверки целей на адекватность

Всем хочется заработать сразу и много. И если есть понимание жизни или, к несчастью, уже личный опыт, инвесторы не идут на форекс, в финансовые пирамиды и инвестиционные платформы. Они идут на фондовый рынок и попадают в трейдинг. При этом такие трейдеры могут и не понимать, что они пытаются заниматься трейдингом, а не инвестициями. Знание технического анализа, постоянное погружение в рынок и его новости, доступ к данным и торговым платформам, математические расчёты позиции, риска, вероятности, стальные яйца и крепкие нервы, жёсткое ограничение убытков, понимание своей и рыночной психологии - ничего этого, к сожалению, нет у новоиспеченных трейдеров. В результате - убытки, помните статистику?

💰 Без цели по прибыли

Хочу как можно больше, но сколько точно - не знаю. Евро вырос до 89₽, что делать с моими сбережениями в евро: продать или держать дальше? Яндекс подорожал до ₽5 тыс, надо ли мне что-то продать? Снова вопросы без ответа, действия наугад. И это ещё цветочки - большинство не использует take-profit и stop-loss, даже когда фактически, занимаются трейдингом. Интересно, какой финансовый результат скрывается за этими словами?

🤔 Без понимания альтернатив

Мы уже говорили про инвестиции в недвижимость, о которых многие думают без капли сомнений. Но здесь же и куча всего другого: и выбор брокера без расчетов, потому что «друзья сказали». Тинькофф или ВТБ или БКС? Или вообще Сбербанк? И выход на американский рынок, просто «потому что там настоящие деньги», как и настоящие комиссии за неактивную торговлю. И в принципе, выход на фондовый рынок, там, где можно обойтись депозитом.

#цель

Цифровая пятница: о том, кто они - частные российские инвесторы

▶️ 50 тысяч рублей

от такой суммы начинается ежемесячная зарплата среднего российского частного инвестора, по данным Тинькофф Инвестиции, опубликованным Известиями. Ему около 35 лет, он женат, но пока без детей (и в 86% случаев он - мужчина).

В целом, половина частных инвесторов-россиян - это люди от 28-38 лет, тогда как за рубежом большинство инвесторов - люди среднего возраста (за 40 лет).

И самое интересное: за 2019 год прибыль получили около 80% из 200 тысяч участников исследования.

Как бы там ни было, молодые инвесторы вырастут, а привычки и опыт останутся.

Поэтому формируйте правильные привычки по части личных финансов, а наш канал постарается в этом максимально помочь 🍯

#цифры

По понятиям: об инвестициях и классах активов, ч.1

Мы уже знаем, чем отличаются инвестиции от сбережений, различаем активы и пассивы, и часто используем такие слова как «инвестиции», «инвестор» и «инвестировать». И часто имеем ввиду вложение денег на финансовых рынках.

Но инвестировать не всегда означает вкладывать деньги на финансовом рынке.

Инвестиция - это вложение какого-либо ресурса в какой-либо актив с целью получения выгоды как для инвестора, так и для владельца актива.

Поэтому вкладывать можно не только деньги. К тому же и активы бывают разные. Давайте разбираться вместе на примере нас, частных инвесторов (хотя бы потенциальных).

Какие основные ресурсы мы можем вкладывать:
💰деньги
🛠 умственный и физический труд
🧱 другие ресурсы и вещи, которыми обладаем
⏱ время

Первые два - деньги и труд - с ними все понятно. Деньги надо пускать в работу постоянно, ведь иначе они обесцениваются. Ну а труд - мало кому в жизни достаётся такая доля, когда трудиться в жизни совсем не приходится.

Другие ресурсы и вещи - это индивидуальные истории. Например, друг начинает таксовать по ночам, а вы даёте ему машину, чтобы забрать из дохода свою небольшую долю. Или кто-то из знакомых даёт часть своего офиса на старте вашего бизнеса за символическую плату. В каждой частной истории свой способ использования того, чем обладаешь, в качестве инвестиций.

А есть ли у вас что-то, что вы можете инвестировать?

Но самая недооценённая (или неосознаваемая) инвестиция - это время. Иначе чем объяснить годы, потраченные на обучение тому, что никогда не будет использоваться.

Помните про альтернативные варианты? Так вот, каждый раз когда мы решаем, чем заняться: прочесть книгу, прогуляться, поиграть в видеоигру, поспать, поработать, изучить продвижение в телеграмм - КАЖДЫЙ РАЗ мы делаем выбор между альтернативами. И каждый раз мы либо инвестируем время (в работу, в отдых, в развитие, в себя), либо его тратим.

Иными словами, каждый из нас - инвестор, и у каждого из нас есть что инвестировать.

Теперь давайте посмотрим, куда можно инвестировать или какие существуют основные классы активов.

#попонятиям

По понятиям: об инвестициях и классах активов, ч.2

Вложения в пассивы - это обычные расходы, поэтому инвестирование связано с активами.

Активами могут быть различные объекты и вещи. Один и тот же предмет может быть активом для одного и пассивом для другого. Помните, в чем разница между машиной для офисного клерка и для таксиста?

Тем не менее, можно выделить основные классы активов:

💵 Наличные деньги

Обычно такое инвестирование связано с другой валютой или с дефляцией. Например, мы покупаем евро, чтобы в будущем продать с прибылью или потратить за рубежом. Или американец может инвестировать в доллары, если его конечная цель - потратить эти доллары в другой валюте в другой стране. Иначе инфляция превращает инвестиции в расходы.

📈 Ценные бумаги

Внутри отдельно выделяют акции, облигации, БПИФы, ETF. В других странах встречаются депозитарные расписки, ипотечные ценные бумаги и др. Основная часть ценных бумаг торгуется на фондовом рынке.

⚒ Производные финансовые инструменты

Это специальные инструменты, которые основаны на базовом активе: на ценных бумагах, драгоценных металлах, сырье и пр . Есть даже фьючерсы на погоду. ПФИ предполагают более высокий риск, чем у базового актива, но и более высокую доходность. ПФИ используют либо для хеджирования (страхования рисков), либо для спекуляций.

🥇 Драгоценные металлы

Основные драгметаллы - золото, серебро, платина. Инвестировать в драгметаллы напрямую возможно, хоть и не так просто, поэтому для них тоже придумали специальные ценные бумаги (ETF) и ПФИ (фьючерсы).

🛢 Сырье и товары

Нефть, пшеница, кофе, сахар, хлопок, медь и многие другие биржевые товары. На этих рынках бывают как физические сделки с реальной поставкой, так и «бумажные» - лишь итоговые расчёты без поставки.

🏘 Недвижимость

Не только жилая, но и коммерческая недвижимость (магазины, бизнес-центры, складские помещения). Можно даже инвестировать в чужую арендную недвижимость через специальные фонды REIT. Как правило, в этом классе активов высокий порог входа и специфичные риски.

👨🏻‍💼 Инвестиции в бизнес

Можно давать деньги в бизнес напрямую, становиться основателем или соучредителем, принимать участие в развитии проектов или покупать акции или облигации при их первичном размещении. Отдельно выделяются венчурные инвестиции, когда крупные владельцы капитала дают деньги на развитие новых идей (стартапов) на индивидуальных условиях.

🖼 Прочие материальные активы

Это широкая и очень специфичная категория. Некоторые материальные объекты могут быть активами, и тогда в них можно инвестировать. Но есть и постоянные виды материальных активов: предметы искусства, украшения и драгоценности, коллекционные вещи (вина, марки, монеты и т.п.). Почти все они требуют специальных знаний, опыта и начального капитала.

🧠 Нематериальные активы

Наиболее недооцениваемая категория. Речь про инвестиции в получение новых знаний: в своё развитие (физическое, духовное, культурное, образовательное и т.д.), в обучение, в профессиональные навыки. Для многих других активов нужен начальный капитал в виде денег или других ценных ресурсов. Для этого класса активов требуется в первую очередь вложение времени.

___

Многим хочется владеть различными активами из перечисленных выше. И многие думают, что какие-то из этих активов им не будут доступны.

Важно понять: нам всем прежде всего доступны инвестиции в себя: в первую очередь времени, во вторую - денег. Часто лишь после этого нам могут стать доступны инвестиции в остальные виды активов.

#попонятиям

Вопрос-ответ: о названии канала

Напомню, что вопросы и комментарии можно смело писать на @wbr_feedback_bot. А я каждый месяц выбираю самый важный или интересный вопрос и публикую ответ на него.

Вопрос:

Как появилось название канала, что оно означает?

Ответ:

Есть такая детская сказка про горшочек, который варил кашу.

С одной стороны, этот канал, как и горшочек из сказки, варит полезную информацию.

С другой стороны, многим хочется, чтобы у них был такой горшочек, который варил бы деньги без остановки.

Но чтобы это случилось, а результат был полезным и в рамках разумного, нужно, чтобы варил ещё и тот горшочек, который все мы носим на плечах.

Поэтому канал и называется «Горшочек, вари!»

На мой взгляд, такое название отражает и сам процесс, и желаемую цель, и необходимые условия.

🍯

#ответы

Файл для учета финансовых целей

Наш пока ещё небольшой парад практики по теме целей продолжает табличка для ведения финансовых целей.

С ее помощью можно не только собрать в кучу свои мысли о том, что хочется и что требуется, но и оценить, сколько для этого нужно средств, времени и усилий.

Она делится на две части - для всех и для энтузиастов. Я предлагаю начинать с малого, с самой первой вкладки.

P.S. Как всегда, заполняем ячейки с зелёной заливкой, остальные сами заполнятся 😎

#материалы
#цель

Для всех - Список целей

1️⃣ В этой незамысловатой таблице прежде всего надо указать вверху месяц заполнения (или обновления) целей. Не забываем про это, потому что время - наше все.

2️⃣ Затем, одну за одной, вписываем в таблицу наши средние и крупные жизненные цели. Можно и мелкие вписывать, если хочется. Формулы в таблице рассчитаны на 100 целей, для примера я нафантазировал первые 3. Мне кажется, что мало у кого будет больше 10-15, но надо постараться «набрать» хотя бы 5-7.

3️⃣ Каким-то жизненным целям будут соответствовать финансовые. Может быть такое, что и всем, если мы привыкли мыслить только материально. Поэтому после жизненных записываем в той же строке соответствующие финансовые цели в соседнем столбце. И не забываем про принципы SMART.

4️⃣ Отдельно выделим срок достижения цели и необходимую итоговую сумму по цели (если у нас уже есть 50₽ из необходимых 100₽, то указываем все равно 100₽). По умолчанию таблица в рублях, но при желании мы можем использовать любую иностранную валюту. Правда пока эта таблица не умеет различать валюты, поэтому вести ее стоит в какой-то одной.

5️⃣ В последний столбец вписываем те источники средств, из которых мы планируем собрать нужную сумму в нужный срок: зарплата, бонус, премии, продажа имущества - называем так, как нам понятнее и удобнее, покороче. Но если пишем «инвестирование» или «инвестиции» - имеем ввиду только те деньги, которые мы во что-то вложили и которые приносят нам прибыль (а мы ее в идеале ещё и реинвестируем).

💣 Вот и все! Список наших финансовых целей готов. Это уже 30% успеха, поверьте.

Посмотрите на табличку, на сроки, суммы. Особенно на источники. Подумайте, хватит ли их на все цели. Если источник один на несколько целей - подумайте над приоритетами, пропорциями.

🧠 Поразмышляйте вообщем 🧠

А что бы было интереснее и проще это делать, идём на следующую вкладку.

#материалы
#цель

Для всех - карта целей

📅 Тут наши цели собраны в карту-календарь на ближайшие 5 лет.

Если ничего нет - ура, мы свободны!

На самом деле, нет - возвращаемся к началу: неужели мы пять лет будем жить бесцельно?

Календарь нужен чтобы мы видели, как цели и их суммы распределены во времени, что совпадает или накладывается. Это поможет нашим размышлениям о приоритетах, сроках, суммах. Месяца с наибольшим количеством или суммами становятся зеленее, пустые остаются желтыми.

🔎Актуализация целей - очень важный этап. Не забывайте о нем и возвращайтесь к списку целей снова и снова, с критикой.

🎈Поздравляю! Если до этого наши цели были только в голове (или их не было), то теперь у нас есть фундамент. На нем уже можно начинать по-настоящему строить свою жизнь и пробовать управлять ей.

МО-ЛОД-ЦЫ!

А насколько наши цели правдоподобны, достижимы и реальны сами по себе?
Листаем дальше.

#материалы
#цель

Энтузиасты - список целей, ч.1

Составить список и проверить его актуальность - только 50 процентов из 100.

Кроме наших желаний (мы ведь из них исходили, когда ставили цели?) есть и наши любимые внешние обстоятельства. Так давайте их и учтём.

1️⃣ Сначала под датой, которая уже была нами вписана, укажем начальный капитал - стоимость всех наших текущих активов и пассивов, которые мы планируем или можем использовать для достижения целей. Например, одна из целей - обновить автомобиль. Если для этого мы будем использовать деньги от продажи текущего авто, вписываем сюда его стоимость. Сбережения, накопления, текущие инвестиции, имущество, которое хотим продать и затем отложить деньги на цели - все сюда. Ещё раз посмотрите на цели, чтобы понять, какой начальный капитал для них уже есть.

2️⃣ Следующая ячейка - наша активная дельта - сумма, которая ежемесячно остаётся после получения нами всех доходов и совершения всех расходов. Надо вписать именно ту, которую точно получится направлять на цели. Если весь год тратится все под ноль, но есть разовый бонус или премия - не надо «размазывать» их и усреднять на каждый месяц. Вписываем только то, что действительно остаётся каждый месяц, ноль так ноль. Нам важно увидеть реальную картину.

3️⃣ Далее сбоку еще три зелёных ячейки с процентами (бенчмарк, депозит и инфляция). Можно оставить, как есть. В будущем можно менять на актуальные данные: как растёт российский рынок акций (MOEX), сколько банки дают на годовой депозит, какая инфляция. При этом инфляцию можно указывать и реальную, если конечно не страшно. Если у вас уже есть портфель инвестиций, и ему больше 3 лет - указывайте свою среднюю доходность вместо MOEX, будет реалистичнее.

4️⃣ Переходим вниз, и расписываем наш начальный капитал из пункта 1️⃣ по каждой финансовой цели. Вот тут-то нам и пригодятся наши приоритеты: что важнее, что желаннее. Если вдруг в сумме капитала будет больше, чем мы указали раньше - наш начальный капитал (тот, что сверху) загорится красным цветом. Сам!

5️⃣ Теперь выбираем способ достижения цели - тратим баллы или накапливаем - инвестиции или сбережения. Если инвестиции, то будем считать, что капитал стремится расти, как российский рынок акций за вычетом инфляции. Если сбережения - как чистая ставка по депозитам. Иными словами, все деньги работают, просто так не лежат.

6️⃣ Мы почти у цели! Теперь надо распределить между всеми целями нашу активную дельту из пункта 2️⃣ - если превысим ее, она тоже будет сигнализировать нам красным.

7️⃣ И, наконец, если мы получаем разовые выплаты (премии, бонусы, вычеты, «шабашки» и т.п.), то прикидываем, какую среднюю сумму за год из них мы точно будем отдавать на высшие цели. И расписываем ее по всем нашим пунктам.

🏁 Все, наша работа сделана! Но это не точно. Ведь осталось самое главное.

Ради чего мы все это начинали?

#материалы
#цель

Энтузиасты - список целей, ч.2

После того, как мы составили список целей, увидели как они распределяются во времени и добавили данные для более точных расчетов, мы можем понять самое главное. Насколько наши цели достижимы в тех изначальных условиях, которые мы сами задали?

В конце таблицы есть четыре столбца, посмотрим на них внимательнее.

🙏🏻 Желаемый срок достижения цели

Через сколько лет нам хочется достигнуть каждую цель. Он считается сам по себе (заколдованный!) исходя из даты обновления списка целей и ее срока.

Поэтому когда обновляем список целей - не забываем обновить дату и суммы уже накопленного капитала. Интереснее смотреть в будущее, чем в прошлое!

⚠️ Остальные три столбца рассчитываются исходя из предположения, что наши деньги работают, а не лежат под матрасом. Если они лежат без дела - то сверху в ставке по бенчмарку и по депозиту ставим 0, смотрим на результаты, всхлипываем и идём устраивать деньги на работу.

♻️ Необходимая сумма ежегодного пополнения

Наверное, вы ещё на правиле 10% поняли, что инвестиции любят постоянство и регулярность. Регулярность пополнения.

Так вот, в этом столбце вы увидите, какую минимальную сумму нужно направить за год в инвестиции или сбережения, чтобы достичь конкретную цель в желаемый вами срок.

📈 Необходимая средняя доходность

Если же мы не готовы пополнять свои активы, то можно достигнуть целей иным путём - заработать больше. Сколько именно - смотрим в этот столбец и сравниваем с бенчмарком или своим текущим портфелем. Если видите здесь нереальные цифры, то придётся либо отодвигать цель, либо увеличивать сумму регулярных пополнений, либо корректировать цель по сумме/качеству.

⚠️ Ещё одно предупреждение - даже профессиональным инвестиционным фондам не удаётся обыграть средний рынок акций на длинном горизонте (от 5-7 лет). Имейте ввиду!

🔢 Теперь самое интересное. Наверняка мы увидим, что некоторые цели не достигаются в желанные сроки или требуют сумасшедшей доходности. Попробуйте поиграть с цифрами ежемесячных и ежегодных вложений, распределить по-другому начальный капитал, отдав предпочтения более близким по сроку целям, или наоборот, более важным. Посмотрите, как ваше потенциальное финансовое поведение отражается на ваших потенциальных финансовых достижениях.

А чтобы смотреть было нагляднее, как найдёте наиболее оптимальное распределение цифр, сразу переходите на последнюю вкладку ⏭

#материалы
#цель

Энтузиасты - Визуализация

Если вы это читаете и понимаете, о чем это, - вы прошли почти весь путь осознания своих существующих финансовых целей. Это те 20% действий, что приносят 80% успеха.

Но 80% - это не 100%, поэтому придётся потрудиться ещё. А пока, выдыхаем и смотрим на две диаграммы на последнем листе нашего файла.

📊 Сколько нужно vs сколько получается пополнять каждый месяц

Все просто. Зелёные столбики - сколько надо направлять на инвестиции и сбережения каждый месяц, чтобы достичь целей в срок. Оранжевый пунктир - сколько получается, исходя из наших игр с цифрами на прошлом шаге. Если оранжевый ниже зелёного - значит, какие-то цели все ещё не будут достигнуты. Если выше зелёного - это хороший знак, но его все ещё недостаточно для празднования успеха. Потому что цель надо не только достигнуть - важно достигнуть ее в срок. «Несвоевременность - вечная драма..»

〽️ Фактический vs желаемый срок достижения цели

Чтобы было наглядно, эта диаграмма учитывает только первые 20 целей (но можно и больше, хоть все 100, главное очки надеть посильнее).

Что мы здесь видим: зелёные столбики отражают сумму каждой из целей. Есть идея, что чем выше столбик, тем крупнее и значимее цель. Синяя линия - соединяет желаемые сроки достижения целей. Оранжевая - фактические. В результате, если синяя над оранжевой, то все тип-топ с отдельной целью - она достигается в нужный срок. А если синяя ниже - то цель будет просрочена. И если это крупная цель (высокий зелёный столбик), значит что-то в плане точно надо менять.

🏁🏁🏁

Теперь всё 🤪

У нас перед глазами рабочий инструмент отслеживания целей и их корректировки. В будущем он будет развиваться вместе с нами, как будет расти и наша финансовая грамотность.

Файл основан на том, что все наши средства работают и стремятся показать лучший результат: сбережения - по самой высокой ставке депозита, инвестиции - по среднему рынку акций.

А как добиться ставки выше депозита и почему российский инвестор всё-таки может обогнать индекс Московской биржи? Чтобы узнать об этом, оставайтесь в горшочке 🍯

#материалы
#цель