О том, что размер имеет значение, ч.5

🏠 Крупные цели

Крупные цели - то, что делает нас живыми. Они дают нам множество средних и мелких целей, служат ориентирами на года. Поэтому крупные цели меняют ход или качество жизни и требуют значительных затрат и времени.

Как правило, для достижения таких целей требуется несколько лет, от 1,5-2 до десятилетий, при этом обязательно стоит разложить их на отдельные цели поменьше. Слона можно съесть только по кусочкам.

Крупные цели ВСЕГДА рождаются из наших желаний, поэтому их корни лежат выше 2-3 этажа пирамиды Маслоу. Не все из них продиктованы здравым смыслом, многие могут быть связаны с амбициями конкретного человека, его психологическими травмами, сильными желаниями. Поэтому привести разнообразные примеры для крупных целей не так просто, у каждого они свои.

Для современной российской молодежи крупной целью может быть создание семьи, приобретение собственного жилья, создание достаточных накоплений к пенсии и на старость. Другие общие примеры - это создание или расширение своего бизнеса, переезд в другую страну, значимая карьерная, научная или спортивная цель, например, победа на Олимпиаде.

В интернете гуляет история о бразильской паре, которая за 20 лет высадила целый лес на пустых землях. Вот это - крупная цель. Кстати, это семья известнейшего мирового фотографа Себастьяна Сальгадо: у него и про него есть несколько отличных и красивых фильмов, например, «Соль Земли» - рекомендую, особенно в хорошем качестве.

Каждая крупная цель должна быть тщательно сформулирована по принципам SMART. Ее надо регулярно актуализировать, оценивать прогресс по достижению мелких и средних целей, которые ее составляют. В ином случае, есть значительный риск, что она останется не достигнутой или превратится в мечту.

Ещё одна опасность - принять среднюю цель за крупную. Старайтесь быть честными с собой и объективными, трезво оценивать желания и сроки/возможности их достижения.

Пример: Анжеле 22 года, она только что устроилась на свою первую серьёзную работу, специалистом в маркетинговый отдел производственной компании. Несмотря на это, она уже имеет какие-то накопления - что-то с подработки, что-то отложила со студенческих лет, что-то подарили родители. Ей повезло, потому что квартира досталась от бабушки. Однако Анжела понимает, что к пенсии ей точно понадобится свой источник стабильного пассивного дохода. Потому она решает заняться личными финансами и составить свой пенсионный план. Для этого она составляет план действий и конкретных задач. Начинает с того, что подписывается на различные источники полезной информации, читает книжки, изучает финансовый рынок... Впереди ей предстоят годы и десятилетия инвестирования, взлётов и падений рынка, но Анжела уже сейчас понимает, чего она хочет и что надеяться в этом она может только на саму себя. А если появится принц на белом коне - это лишь дополнительный бонус, ведь она и его научит инвестировать.

#цель

О том, что размер имеет значение, ч.6

💊 Главные цели

Главная цель - жизненная панацея. Она отвечает на вопросы, которые хоть раз, но касались каждого: для чего я живу, в чем мое предназначение, в чем смысл жизни?

Главная цель - это и есть предназначение.

Такая цель, как правило, одна для одного человека. И она выходит за пределы его жизни. Иными словами, мы понимаем, что добиться этой цели за свою жизнь, скорее всего не сможем. Но в отличии от мечты, это желание является целью, обладает всеми ее характеристиками, описанием, действиями.

К сожалению, у большинства людей нет главной цели. Те, у кого она есть - счастливчики. Правда зачастую их судьба выглядит со стороны довольно драматично и даже трагично. Да, они знают, чему посвятить каждый свой день, но на их пути встречаются препятствия и преграды, преодолеть которые иногда не под силу, но «надо» и «хочется». Поэтому людей с главной целью видно издалека.

🇮🇳 Махатма Ганди видел своей целью независимость Индии от Великобритании через философию ненасилия.

🤵🏿 Мартин Лютер Кинг боролся за права чернокожих в Америке.

🌎 Илон Маск хочет найти для человеческой жизни возможность выйти за пределы нашей планеты (и не только).

Таких людей много, но в сравнении с остальным населением Земли - это доли процента. Все потому, что найти главную цель и смелость для следования ей - очень и очень непросто. Есть среди нас те, кому это дано «само по себе», остальным для этого надо сначала хоть немного познать себя.

Хорошо это или плохо - не иметь главной цели? Вопрос философский и дискуссионный, у каждого на него свой ответ.

Главное, не принимать за главную цель - что-то из крупных, особенно материальных, целей. Например, не считать за главную цель достижение определённого уровня финансового благополучия. Потому что когда она будет достигнута, в жизни должен остаться дальнейший смысл - что-то ещё - что будет лежать за ее пределами и к чему мы будем постоянно стремиться. Если вы видели тех, кто «достиг всего, о чем мечтал» - то наверняка поймёте меня. А если не видели - поверьте на слово.

#цель

​Цифровая пятница: о том, что скрывает фондовый рынок

🔎80%

Столько частных трейдеров покидает рынок уже спустя 2 года после начала торговли, говорит статья портала Tradeciety. Пусть эта цифра и основана на изучении опыта тайваньских трейдеров, реальность ей, в принципе, соответствует.

Под трейдерами здесь понимаются те участники рынка, кто стремится заработать на коротком интервале и часто гонится за обещаниями высокой прибыли. Чем короче промежуток инвестирования, тем более профессиональным должен быть участник рынка.

Если мы покупаем акции «тех компаний, что нравятся», не имея финансового плана и торговой стратегии, не рассматриваем наш портфель целиком (диверсификация, распределение средств по валютам и классам активов, возможные просадки, волатильность и пр.) - то мы одной ногой на пути тех самых трейдеров.

Есть цель или нет - от этого зависит, в какую именно статистику мы попадём в будущем.

#цифры

По понятиям: альтернативные издержки и альтернативная доходность

Всем понятна идея о том, что любой выбор лучше всего делать между несколькими вариантами. Когда есть альтернативы, нам есть с чем сравнить и поэтому проще сделать окончательный и эффективный вывод.

Покупая машину, мы выбираем на авито или авто.ру между аналогичными моделями: у кого меньше пробег, больше дополнительных опций, меньше владельцев и т.д.

Перед тем, как вложить свои деньги, мы изучаем предложения: кто более надёжен, у кого выше ставка, чаще выплаты, выгоднее условия возврата.

Ни у кого не вызывает вопросов то, какую разницу стоит ожидать от выбора продуктов и цен в Дикси, или в Окее, или в Азбуке Вкуса.

Альтернативные варианты и их последствия существуют в любой момент времени, когда мы можем сделать не только одно действие, но и хотя бы ещё одно другое действие. А так как мы всегда можем НЕ делать что-то, то у нас ВСЕГДА есть минимум две альтернативы. Можем купить машину А или Б, или В.. или вообще не покупать.

Последствия финансовых альтернатив могут иметь в итоге разные издержки или разную доходность.

📍Альтернативные издержки/доходность - это сумма затрат/доходов, необязательно в денежном выражении, которая соответсвует альтернативному варианту выбора, поведению или развитию событий. В идеале этот показатель служит ключевым рациональным фактором выбора между альтернативами.

Однако, как только процесс поиска альтернатив или их сравнения перестаёт лежать на поверхности, наш мозг и финансовая психология дают сбои.

Не верите?👇🏻

Давайте вместе попробуем разобраться и посмотрим на реальные примеры из жизни: о владении машиной и об инвестициях в недвижимость.

Истории из жизни моих знакомых, поэтому все личные данные изменены, но суть и вывод остаются те же (ребята, без обид, если что 🤷🏻‍♂️).

#попонятиям

Альтернативные издержки: о владении машиной

Олег давно хотел иметь свой автомобиль. Причем не любой, а вполне конкретную марку/модель, не новую, но условной стоимостью ₽900 тыс. Поэтому у Олега была цель и сроки.

Через несколько лет после начала работы он накопил почти половину от необходимой суммы, вторую часть (₽500 тыс.) взял в кредит на 4 года, все просчитал: на выплаты денег хватает, автокредит был бы дороже.

Сейчас у Олега есть долгожданная машина, его цель выполнена. Кредит выплачивается по 15 тыс. руб/мес: хорошо было бы и без него, но так как он был просчитан, то хватает даже на инвестиции.

Пройдёт три года, кредит погасится, колёса крутятся. Вроде бы обычная жизненная ситуация, знакомая многим, у всех только разные цифры.

Добавим сюда несколько деталей: Олег живет в крупном городе Ливнеград, без необходимости загородных поездок, его работа не связана с машиной, поэтому авто - это средство передвижения «работа-дом-магазин» и чтобы выбраться на выходных погулять.

Теперь давайте считать 🤗

Обязательные расходы:

🏦Кредит
₽15 тыс/мес

⛽️Бензин
₽10 тыс/мес
(1 бак ₽2,5 тысячи на неделю)

🅿️Ночная парковка
₽3,5 тыс/мес
(вместо КАСКО от угона)

☂️ ОСАГО
₽1 тыс/месяц
(начинающий водитель платит где-то ₽12 тыс за полис на год)

🇷🇺 Транспортный налог
₽0,3 тыс/мес
(зависит от тачки, у Олега примерно так)

🛠 Мелкий ремонт, ТО
₽1 тыс/мес
(в среднем, ведь ТО бывают и дорогие)

🛒 Сопутствующие расходы
₽1 тыс/мес
(очень консервативно: мойка, омывайка, инструмент, ароматизаторы воздуха, переобувка резины и ее хранение и т.п.)

Итого уже ₽31,8 тыс/мес. (без кредита ₽16,5 тыс/мес)

Опциональные траты
(кто-то с ними может не согласиться):

🛣 Платные дороги
₽4 тыс/мес
(по ₽1 тыс на неделю, чтобы не стоять в ливнебургских пробках)

🅿️ Платные парковки в центре
₽0,4 тыс/мес
(да-да, Ливнебург - европейский город)

👮🏻‍♂️ Штрафы
₽0,5 тыс/мес
(неправильная парковка за раз ₽5 тыс, превышение скорости за раз от ₽0,25 тыс - со всеми бывает)

Итого ₽36,7 тыс/мес
(без кредита ₽21,7 тыс/мес).

Какие у Олега были и есть альтернативы?
Метро, такси и каршеринг.

Допустим Олег не может заставить себя спуститься под землю или довериться другому водителю. Сколько поездок на каршеринге может сделать Олег за месяц?

При средней стоимости 9₽/мин в каршеринге Олег может потратить 68 часов за месяц, по 2,2 часа в день (1,3 часа без кредита).

Достаточно этого или нет? А если едешь не один, а с друзьями? А если всё-таки добавить метро (ведь в крупном городе это, как никак, самый быстрый способ)? А если покопить ещё без машины и купить на свои?

Каждый ответит на эти вопросы по-своему, а я не призываю отказываться Олега от машины. Но каждому стоит учитывать свои альтернативные издержки, чтобы оценивать ситуацию трезво и осознанно.

А что бы вы сделали на месте Олега?

#попонятиям

Альтернативная доходность: об инвестициях в недвижимость

Василий живет в Ветербурге, у него есть своя квартира, доходов хватает на жизнь и на сбережения. Однажды он получает в наследство не большую, но и не маленькую сумму в ₽800 тыс. Так как у Васи нет конкретной цели на них, он решает инвестировать (фактически предполагает, что эти деньги у него до пенсии).

Василий что-то слышал о финансовых рынках, но это все не точно и рискованно, а потому страшно. А вот недвижимость - реальный актив, который можно потрогать руками и сдавать в аренду, чтобы работал. Поэтому он выбирает вложиться в стройку и либо снять прибыль, когда квартира вырастет в цене, либо оставить себе и сдавать, чтобы окупить ипотеку.

После анализа новостроек, Вася выбирает студию с отделкой в ипотеку (потому что хватает только на это). Вася рассчитывает свой финансовый план:
💰инвестиции ₽800 тыс
🏦 ипотека ₽15тыс/мес
🧾 расходы на сделку ₽5 тыс
⏱ до получения ключей 1-2 года
🏠 квартира с отделкой (нет расходов на ремонт)
🛡 надежный застройщик (минимальный риск банкротства)
🚇 район у метро (перспективная продажа/аренда)

Уже через 9 месяцев стоимость квартиры по переуступке выросла: с учётом расходов по ипотеке, текущая доходность вложений составляет около 25% годовых. На вложенные ₽940 тыс. Вася заработает почти ₽320 тыс.

Неплохо, да? Не совсем.

Как и у всех, большинство расходов Васи в конечном счёте привязано к курсу доллара. За 9 месяцев $ подорожал по отношению к ₽ на 21% годовых. Иными словами, квартира Васи в момент покупки стоила $14,6 тыс., а через 9 месяцев $15,1 тыс. Доходность в долларах составила около 4% годовых.

Какие у Васи были альтернативы?
Инвестировать на российском или глобальном рынке (или в пропорции).

🏠 Если предположить, что ближайшие 10-20 лет Вася продолжит инвестировать в недвижимость по той же схеме (купил стройку-продал до ключей) и перейдёт со студий на однокомнатные, а затем на двухкомнатные квартиры, его доходность окажется в районе 15% годовых. При этом он будет нести риски банкротства застройщика, замораживания или продления стройки, финансовый риск на ипотеку, риск ликвидности квартиры (будут ли ее покупать и когда) и риск изменения цен на недвижимость.

🇷🇺За последние 9 месяцев индекс Московской биржи (то есть весь рынок основных российских акций) подорожал почти на 4% годовых. Поэтому сейчас Вася точно выиграет, если продаст квартиру поскорее. В среднем, индекс Мосбиржи растёт на 12% годовых. При этом инвестиции в индекс в основном связаны с экономическим риском на всю экономику России и с риском банкротства брокера. Вариант с недвижимостью на длинном промежутке выглядит немного доходнее, но намного рискованнее.

🇺🇸 Индекс S&P 500 (широкий рынок основных американских акций) вырос за те же 9 месяцев на 11% годовых. Здесь Вася уже проиграл, ведь его доходность в долларах всего 4%. Средняя историческая доходность индекса 9% годовых, при этом основной риск связан с развитием мировой экономики и валютной переоценкой из долларов в рубли (и часто это не риск, а преимущество: мы помним, что когда-то доллар стоил 26 рублей). Выходит, на длинном промежутке инвестиции в широкий американский рынок могут быть и доходнее, и надежнее, чем в недвижимость.

Итак, несмотря на хороший рублевый доход, Василий получил весьма скромную прибыль в пересчете на доллары. И в перспективе у Васи есть разные альтернативы, о которых ему стоит подумать.

А как бы вы поступили на месте Васи?

#попонятиям

☀️Доброе утро!

На этой неделе мы продолжаем топик о целях. И чтобы закрепить теорию практикой, эта неделя будет посвящена практической информации и материалам.

Надеюсь, что по итогу у многих из нас появятся новые цели или актуализируются уже имевшиеся 😎

Ну а перед этим я попробую дать короткий разбор ответов на воскресные опросы по альтернативам, которые показали довольно интересные результаты.

#канал
#опросы

О том, что часто не бывает универсальных ответов

Опрос по ситуации Олега показал довольно много разных точек зрения. Уверен, это связано в первую очередь с личным опытом и отношением каждого к автомобилю.

Тем не менее, можно попробовать дать некую схему поиска наиболее экономически рационального ответа.

Поиск рационального решения

Для начала стоит заметить, что вопрос отказа от машины будет не актуален для тех, у кого машина является активом, а не пассивом. Туда же попадают живущие за городом, в отдалении и т.п., все - кому машина объективна необходима для передвижения. Единственное поле для манёвра здесь - пробовать снижать расходы на владение, включая кредит, или менять машину.

Для всех остальных можно предложить следующее:

0️⃣ Если у нас есть финансовые цели и они выполняются, и при этом нас ничего не беспокоит в финансовом плане, то можно оставить все как есть.

1️⃣ Если с целями все ок, но нас всё-таки что-то беспокоит в наших финансах, то стоит снизить расходы на владение авто или поменять на более подходящий вариант с т.зр. затрат.

2️⃣ Если финансовые цели есть, но они не выполняются, то надо оценить то, как мы действительно используем автомобиль: как часто ездим, сколько он простаивает, сколько требует регулярных вложений.

⏺Если мы пользуемся им регулярно, надо снижать расходы на владение, а если это невозможно или недостаточно (например, требуется регулярный ремонт)- то менять машину.

⏺Если не так часто - переходить на каршеринг или метро, если не полностью, то хотя бы частично.

При этом сокращение расходов на владение состоит из кредита и всего остального. Как правило у кредита больше доля, но его сложнее сокращать - надо больше зарабатывать или больше экономить. У сопутствующих расходов доля меньше, но их проще сократить: не пользоваться платной дорогой, не нарушать ПДД, заранее готовиться к ремонту и т.д.

3️⃣ Если финансовых целей нет, то сначала их надо поставить, а затем идти по порядку сверху вниз в этом списке. Иначе - это выбор вслепую 🤷🏻‍♂️

Давайте будем честны: для многих жителей крупных городов автомобиль не является средством первой необходимости. Это инструмент дополнительного удобства, статуса, престижа. И за него придётся платить. Но если такая плата не по карману, то не стоит ухудшать своё же финансовое будущее кредитами и высокими альтернативными издержками (ведь их мы платим из своего будущего кармана).

Не зря во всем мире растёт движение «шэринга» или совместного потребления. Молодёжь, а за ней и люди среднего возраста все чаще прибегают к аренде вместо владения: машины, жилья, даже одежды.

#опросы

О том, что иногда универсальные решения все-таки есть

С Васей, а точнее, его финансами, все оказалось проще: на момент этого поста все ответы разделились между ожидаемым «оставить и сдавать» и наиболее экономически рациональным «вложиться в фондовый рынок РФ и США в пропорции».

Давайте разберёмся, почему именно в этом случае оставить и сдавать - не лучшая идея.

Поиск решения

⏺Вася вложил в студию ₽800 тыс, ещё ₽140 тыс уже потратил на ипотеку.

⏺До ключей от квартиры ему ещё от 6 до 15 месяцев. Возьмём средний срок, тогда через 11 месяцев его вложения вырастут еще на ₽165 тыс.

⏺Студия с отделкой, но на покупку мебели и кухни уйдёт еще где-то от ₽150 тыс.

Итого, к моменту начала сдачи, вложения Васи составят минимум ₽1,225 млн.

Арендная плата за студию в среднем ₽18 тыс, значит доход в месяц после погашения ипотеки составит ₽3 тыс.

Если бы Вася хранил эти ₽1,225 млн в банке под нынешний маленький процент (4,5%), он получал бы прибыль ₽4,5 тыс в месяц, что больше, чем за аренду.

Но а как же собственность? - обязательно спросит кто-то.

Давайте посмотрим 🤔

Предположим, что аренда у Васи будет без простоев и всю прибыль от неё Вася будет вкладывать в досрочное погашение ипотеки.

Тогда, спустя 15 лет (а не через 25), Вася получит студию в свою собственность. Пусть все это время студия будет дорожать на 2-3% в год, плюс за это время рядом с ней построят метро, что увеличит ее стоимость сразу на 15%.

Значит ее цена через 15 лет составит где-то около ₽5 млн (текущая ₽3,2 млн).

За все это время он вложит в неё ₽1,65 млн, значит его средняя годовая доходность за эти 15 лет составит 13-15% годовых.

Практически так же, как в среднем растёт российский фондовый рынок, А если пересчитать в долларах, то очень вероятно, что получится сильно меньше, чем растет глобальный рынок 🤷🏻‍♂️

И это оптимистичная оценка: в аренде будут простои, будут расходы на содержание и ремонт квартиры, не всегда вся прибыль от аренды будет идти на досрочное погашение.

А если страховать риски утраты имущества (пожар, потоп и т.д.)? А если метро не построят или перенесут? А если цены на недвижимость перестанут расти или начнут падать (в Америке в это тоже не верили к 2007 году, но мы знаем, как получилось)?

Маржинальность (% дохода в расчете на сумму вложений) у студии низкий, для варианта с арендой нужна квартира побольше и без ипотеки.

▶️Поэтому Васе точно стоит продать, а затем выбирать между «купить следующую по той же схеме», чтобы скопить на покупку без ипотеки или «вложиться в фондовый рынок» и уйти от рисков стройки и недвижимости.

И если от второго варианта его отделяет только страх и незнание, то пусть подписывается на наш канал 😉 Ведь средний возраст инвестора в США в далеком 2015 году составлял 49 лет.

Слышишь, Вася?

#опросы

📍P.S. Тем не менее, у каждого васи своя уникальная ситуация и решение индивидуально. Может быть эта квартира для детей, которые скоро закончат школу, или для родителей-пенсионеров. Или ипотека льготная от компании. Или налоговый имущественный вычет у Васи с женой ещё не был использован.

О том, что чужой пример заразителен

О целях можно много говорить и ничего не делать. Не надо так 🙃

У книги Э.М. Голдратт «Цель. Процесс непрерывного совершенствования» скучноватое название, но очень увлекательное содержание.

Это интересное произведение в жанре производственного романа о целях и их достижении подкинет вам много идей и практических примеров того, как можно думать и поступать, чтобы получать желаемое.

Книгу можно найти в чате канала @flibustafreebookbot - хороший источник электронных книг, рекомендую.

⚠️Чтобы подключиться к этому каналу - прочитайте инструкцию.

#цель
#материалы

О том, чем могут обернуться финансовые рынки

Недавно столкнулся с очень глубоким высказыванием Йоги Берра, американского игрока в бейсбол, члена Национального Зала Славы бейсбола США:

В теории нет разницы между практикой и теорией. А на практике - есть.

Что же может ждать нас на практике финансового рынка, если мы решили, что постановка целей - это «вода» и скучная теория?

#цель

🔎 Без финансовой цели как таковой

Инвестиции без привязки к целям - психологически не комфортны. К чему стремиться, работает ли стратегия, что и когда купить/продать, смогу ли я получить желаемое, какой финансовый план на ближайший квартал-год, продавать или подождать - эти вопросы остаются без ответа, но дают огромное количество переживаний, сомнений и рискованных действий.

📆 Без цели по срочности

Акции начинают давать стабильные результаты от инвестиций на горизонте от 3-5 лет. Облигации - когда держишь их до погашения.

Часто инвесторы без цели входят в эти инструменты, а потом жизнь неожиданно подкидывает им ситуации, когда деньги становятся срочно нужны «прямо сейчас». Итог - упущенная прибыль или убытки.

📈 Без цели по доходности

Многие начинают с покупки «ради интереса» и покупают «то, что на слуху» или «то, что нравится». В таком портфеле нет структуры, поэтому он имеет непонятную доходность (упущенная прибыль или риск убытка) и подверженность просадкам (как только активы дешевеют - инвестор в панике продаёт и фиксирует потери, теряет вложения).

Также отсутствие конкретной цели по доходности заводит новичков в сомнительные рынки или инструменты, например на форекс, в бинарные опционы, ПАММ-счета, в кредитные плечи и прочее, потому что там агрессивный маркетинг обещает «настоящую сказку». Результат - убытки и бесценный опыт.

#цель

🤑 Без проверки целей на адекватность

Всем хочется заработать сразу и много. И если есть понимание жизни или, к несчастью, уже личный опыт, инвесторы не идут на форекс, в финансовые пирамиды и инвестиционные платформы. Они идут на фондовый рынок и попадают в трейдинг. При этом такие трейдеры могут и не понимать, что они пытаются заниматься трейдингом, а не инвестициями. Знание технического анализа, постоянное погружение в рынок и его новости, доступ к данным и торговым платформам, математические расчёты позиции, риска, вероятности, стальные яйца и крепкие нервы, жёсткое ограничение убытков, понимание своей и рыночной психологии - ничего этого, к сожалению, нет у новоиспеченных трейдеров. В результате - убытки, помните статистику?

💰 Без цели по прибыли

Хочу как можно больше, но сколько точно - не знаю. Евро вырос до 89₽, что делать с моими сбережениями в евро: продать или держать дальше? Яндекс подорожал до ₽5 тыс, надо ли мне что-то продать? Снова вопросы без ответа, действия наугад. И это ещё цветочки - большинство не использует take-profit и stop-loss, даже когда фактически, занимаются трейдингом. Интересно, какой финансовый результат скрывается за этими словами?

🤔 Без понимания альтернатив

Мы уже говорили про инвестиции в недвижимость, о которых многие думают без капли сомнений. Но здесь же и куча всего другого: и выбор брокера без расчетов, потому что «друзья сказали». Тинькофф или ВТБ или БКС? Или вообще Сбербанк? И выход на американский рынок, просто «потому что там настоящие деньги», как и настоящие комиссии за неактивную торговлю. И в принципе, выход на фондовый рынок, там, где можно обойтись депозитом.

#цель

Цифровая пятница: о том, кто они - частные российские инвесторы

▶️ 50 тысяч рублей

от такой суммы начинается ежемесячная зарплата среднего российского частного инвестора, по данным Тинькофф Инвестиции, опубликованным Известиями. Ему около 35 лет, он женат, но пока без детей (и в 86% случаев он - мужчина).

В целом, половина частных инвесторов-россиян - это люди от 28-38 лет, тогда как за рубежом большинство инвесторов - люди среднего возраста (за 40 лет).

И самое интересное: за 2019 год прибыль получили около 80% из 200 тысяч участников исследования.

Как бы там ни было, молодые инвесторы вырастут, а привычки и опыт останутся.

Поэтому формируйте правильные привычки по части личных финансов, а наш канал постарается в этом максимально помочь 🍯

#цифры

По понятиям: об инвестициях и классах активов, ч.1

Мы уже знаем, чем отличаются инвестиции от сбережений, различаем активы и пассивы, и часто используем такие слова как «инвестиции», «инвестор» и «инвестировать». И часто имеем ввиду вложение денег на финансовых рынках.

Но инвестировать не всегда означает вкладывать деньги на финансовом рынке.

Инвестиция - это вложение какого-либо ресурса в какой-либо актив с целью получения выгоды как для инвестора, так и для владельца актива.

Поэтому вкладывать можно не только деньги. К тому же и активы бывают разные. Давайте разбираться вместе на примере нас, частных инвесторов (хотя бы потенциальных).

Какие основные ресурсы мы можем вкладывать:
💰деньги
🛠 умственный и физический труд
🧱 другие ресурсы и вещи, которыми обладаем
⏱ время

Первые два - деньги и труд - с ними все понятно. Деньги надо пускать в работу постоянно, ведь иначе они обесцениваются. Ну а труд - мало кому в жизни достаётся такая доля, когда трудиться в жизни совсем не приходится.

Другие ресурсы и вещи - это индивидуальные истории. Например, друг начинает таксовать по ночам, а вы даёте ему машину, чтобы забрать из дохода свою небольшую долю. Или кто-то из знакомых даёт часть своего офиса на старте вашего бизнеса за символическую плату. В каждой частной истории свой способ использования того, чем обладаешь, в качестве инвестиций.

А есть ли у вас что-то, что вы можете инвестировать?

Но самая недооценённая (или неосознаваемая) инвестиция - это время. Иначе чем объяснить годы, потраченные на обучение тому, что никогда не будет использоваться.

Помните про альтернативные варианты? Так вот, каждый раз когда мы решаем, чем заняться: прочесть книгу, прогуляться, поиграть в видеоигру, поспать, поработать, изучить продвижение в телеграмм - КАЖДЫЙ РАЗ мы делаем выбор между альтернативами. И каждый раз мы либо инвестируем время (в работу, в отдых, в развитие, в себя), либо его тратим.

Иными словами, каждый из нас - инвестор, и у каждого из нас есть что инвестировать.

Теперь давайте посмотрим, куда можно инвестировать или какие существуют основные классы активов.

#попонятиям

По понятиям: об инвестициях и классах активов, ч.2

Вложения в пассивы - это обычные расходы, поэтому инвестирование связано с активами.

Активами могут быть различные объекты и вещи. Один и тот же предмет может быть активом для одного и пассивом для другого. Помните, в чем разница между машиной для офисного клерка и для таксиста?

Тем не менее, можно выделить основные классы активов:

💵 Наличные деньги

Обычно такое инвестирование связано с другой валютой или с дефляцией. Например, мы покупаем евро, чтобы в будущем продать с прибылью или потратить за рубежом. Или американец может инвестировать в доллары, если его конечная цель - потратить эти доллары в другой валюте в другой стране. Иначе инфляция превращает инвестиции в расходы.

📈 Ценные бумаги

Внутри отдельно выделяют акции, облигации, БПИФы, ETF. В других странах встречаются депозитарные расписки, ипотечные ценные бумаги и др. Основная часть ценных бумаг торгуется на фондовом рынке.

⚒ Производные финансовые инструменты

Это специальные инструменты, которые основаны на базовом активе: на ценных бумагах, драгоценных металлах, сырье и пр . Есть даже фьючерсы на погоду. ПФИ предполагают более высокий риск, чем у базового актива, но и более высокую доходность. ПФИ используют либо для хеджирования (страхования рисков), либо для спекуляций.

🥇 Драгоценные металлы

Основные драгметаллы - золото, серебро, платина. Инвестировать в драгметаллы напрямую возможно, хоть и не так просто, поэтому для них тоже придумали специальные ценные бумаги (ETF) и ПФИ (фьючерсы).

🛢 Сырье и товары

Нефть, пшеница, кофе, сахар, хлопок, медь и многие другие биржевые товары. На этих рынках бывают как физические сделки с реальной поставкой, так и «бумажные» - лишь итоговые расчёты без поставки.

🏘 Недвижимость

Не только жилая, но и коммерческая недвижимость (магазины, бизнес-центры, складские помещения). Можно даже инвестировать в чужую арендную недвижимость через специальные фонды REIT. Как правило, в этом классе активов высокий порог входа и специфичные риски.

👨🏻‍💼 Инвестиции в бизнес

Можно давать деньги в бизнес напрямую, становиться основателем или соучредителем, принимать участие в развитии проектов или покупать акции или облигации при их первичном размещении. Отдельно выделяются венчурные инвестиции, когда крупные владельцы капитала дают деньги на развитие новых идей (стартапов) на индивидуальных условиях.

🖼 Прочие материальные активы

Это широкая и очень специфичная категория. Некоторые материальные объекты могут быть активами, и тогда в них можно инвестировать. Но есть и постоянные виды материальных активов: предметы искусства, украшения и драгоценности, коллекционные вещи (вина, марки, монеты и т.п.). Почти все они требуют специальных знаний, опыта и начального капитала.

🧠 Нематериальные активы

Наиболее недооцениваемая категория. Речь про инвестиции в получение новых знаний: в своё развитие (физическое, духовное, культурное, образовательное и т.д.), в обучение, в профессиональные навыки. Для многих других активов нужен начальный капитал в виде денег или других ценных ресурсов. Для этого класса активов требуется в первую очередь вложение времени.

___

Многим хочется владеть различными активами из перечисленных выше. И многие думают, что какие-то из этих активов им не будут доступны.

Важно понять: нам всем прежде всего доступны инвестиции в себя: в первую очередь времени, во вторую - денег. Часто лишь после этого нам могут стать доступны инвестиции в остальные виды активов.

#попонятиям