Пирамида потребностей Маслоу

Эта пирамида представляет собой иерархию потребностей человека в упрощенном виде. Каждый следующий этаж пирамиды имеет меньшую значимость.

Несмотря на то, что в изначальной статье А.Маслоу нет изображения пирамиды, а положения его теории имеют критиков, этой пирамидой можно пользоваться для того, чтобы сдвинуться с мертвой точки в оценке своих желаний.

#цель
#материалы

О том, что цель цели рознь

Почему цель «зарабатывать больше» хуже, чем «заработать 1 млн долларов»? А она, в свою очередь, хуже, чем «получить прибавку в 30% к месячной зарплате к концу года»? А лучшая цель среди этих такая: «получить прибавку в 30% к месячной зарплате к концу года для улучшения жилищных условий».

Почему?

Потому что мало иметь желание. Надо понимать и описывать как можно больше важных деталей. Желание без подробностей остаётся лишь желанием, а не деланием. Или превращается в мечту - в желание, которое мы заранее считаем недостижимым или очень маловероятным.

У мечты нет конкретики, зато есть налёт невозможности. Хочу научиться петь, хочу побывать на Марсе, хочу посетить все семь континентов.

Как, когда, с кем, сколько, где, куда - у желания, тем более у мечты, нет ответа на эти вопросы.

А у хорошей цели - есть. Поэтому цель должна быть точно описанной. Сам способ описания значения не имеет.

Кто-то создаёт визуальные образы своих целей.
🗺 Визуализируйте, создавайте карту, коллажи желаний.

Кто-то постоянно говорит о своих целях, описывая их в деталях.
📢 Рассказывайте, вслушивайтесь, давайте публичные обещания самим себе.

Многие описывают цель на бумаге.
🖊 Расписывайте цели, ведите дневники желаний. Чем полней и точнее, тем они достижимее.

Можно делать сразу все вместе, зависит от желания и возможности. Но делать надо, ведь в описании цели - самая соль.

О том, как это сделать правильно - ниже.

#цель

О том, что smart is new sexy

Вы наверняка хоть раз слышали о том, что цели должны быть SMART. Однако большинство из нас редко следует этому принципу (и настолько же редко достигает заявленных целей).

Давайте вместе пройдём путь от желания «зарабатывать больше» к потенциальной smart-цели.

👁 Конкретика/Specific
Какое желание исполняется целью?

Что значит «зарабатывать»? Что значит «больше»?

🔢Измеримость/Mesurable
Когда цель должна быть достигнута? Как мы это поймём?

На сколько больше зарабатывать?

💪🏻Достижимость/Achievable
Насколько реалистична наша цель?

Зарабатывать больше на 1 млн долларов? Через 1 день? Войти в список Forbes?

🔎Соответствие/Relevant
Действительно ли наша цель исполняет наше желание?

Если мы хотим уважения и признания, нужны ли для этого деньги? Если мы хотим безопасности и уверенности - поможет ли прибавка в зарплате?

⏱Определенность во времени/Time-bound
Когда цель должна исполниться? Когда мы должны ее пересмотреть?

В качестве бонуса можно описать и то, что будет или после достижения цели или, наоборот, если мы так ее и не достигнем. По сути, это шаг к новой, следующей или альтернативной, цели.

И вот из 💖 желания «зарабатывать больше» может получиться 🎯 цель «получить прибавку в 30% к месячной зарплате к концу года для улучшения жилищных условий, иначе начать искать другую работу в текущей сфере, но с подходящей зарплатой».

Чувствуете разницу?

Для большинства бытовых и мелких целей характерно наличие всех из этих (или многих) деталей. Когда мы хотим пообедать, мы почти всегда знаем когда, чем, с кем, как долго и т.п. Это следует из цели само по себе. А когда не знаем - нам сложно выбрать место/блюдо/компанию/время и, тем самым, сложно достигнуть цели. Согласны?

Описание же средних, крупных и главных целей - всегда остаётся за нами. И чем полней и точнее, тем достижимее.

#цель

Цифровая пятница: о том, чего требует безбедная старость

5️⃣9️⃣

тысяч рублей хотят получать россияне после выхода на пенсию, чтобы вести достойный образ жизни - говорится в исследовании НПФ Сбербанка.

Кроме того, что текущая пенсия в четыре раза меньше заявленной банком, есть много другой пищи для размышления.

В вопросе о пенсии, особенно для нынешней молодежи, достаточно неизвестных, например:

📍будет ли пенсия вообще и когда
📍доживем ли мы до неё
📍что будет со страной и экономикой
📍каковы будут стандарты жизни и наши потребности/амбиции
📍какая будет у нас семья и финансовая обстановка

Но вопрос будущей финансовой независимости надо решать уже сегодня, поэтому стоит исходить хотя бы из того, что мы уже знаем: стоит как можно раньше начать сберегать и инвестировать.

А чтобы было понятнее, к чему это может привести - воспользуйтесь калькулятором требуемой доходности и посмотрите, какой она должна быть, чтобы получать на пенсии 59 тысяч рублей в месяц👇🏻

#цифры

Калькулятор требуемой доходности

Его цель - вычислить среднюю доходность вложений, при которой достигается поставленная нами цель на указанном сроке (без дополнительных пополнений).

#материалы

О том, что важно иметь разумное представление

Для удобства в Калькуляторе требуемой доходности есть две вкладки.

👵🏻👴🏼Первая вкладка - На старость

Здесь представлено два варианта расчетов, первоначально основанных на цифрах желаемого дохода по Сбербанку.

Первый сценарий «Потратить все», когда накопленные сбережения полностью тратятся на старость.

Так, чтобы нынешнему 25-летнему после выхода на пенсию совсем не заниматься инвестициями (и перестать наконец читать канал «Горшочек, вари!») нужно скопить 21,2 млн руб. при доходности 13%.

Второй сценарий - «Рантье и наследство», когда старость проходит на проценты, а накопления сохраняются для внуков. Как говорится, кому что.

Здесь к 65 годам нужно накопить порядка 7,2 млн руб. и показать доходность 10%.

Оба сценария основаны на текущем возрасте, моменте выхода на пенсию, ожидании по продолжительности жизни, желаемом доходе в будущем в месяц и на величине стартовых инвестиций.

При этом расчёты построены на том, что вы инвестируете только один раз, а затем лишь реинвестируете полученную прибыль.

🎯Вторая вкладка - На цели

Здесь расчёты основаны на стартовой и желаемой суммах, а также на сроке инвестиций - поэтому их можно использовать для любых финансовых целей (если они есть).

Для понимания после расчетов приводится средняя годовая доходность так называемого широкого рынка, с которым принято сравнивать доходность инвестиций на фондовом рынке. Это индекс S&P500 - по сути американский рынок акций.

Сравнивая, вы понимаете, насколько ваши цели реальны по требуемой доходности или по сроку, и переоцениваете или корректируете их параметры.

N.B. Как всегда - ячейки с заливкой цветом для заполнения руками, остальное - формулы. И обращайте внимание на красный курсив.

#материалы

О том, что есть хорошие новости

Калькулятор требуемой доходности даёт нам несколько важных практических выводов, среди которых есть весьма хорошие новости, особенно для тех, кому ещё далеко до старости:

✏️чем моложе, тем проще накопить капитал

✏️реинвестирование прибыли даёт колоссальное преимущество

✏️ поддерживать процесс инвестирования «дешевле», чем накопить достаточный капитал и затем его полностью потратить

✏️пассивное инвестирование (например, следование за индексом широкого рынка) даёт результаты и не требует активного трейдинга

🥳 можно начать с малого и все равно получить желаемое - старт в 50 тысяч при цели в 150 тыс/месяц через 30 лет, при доходности 18%;

🥳 ведь если учесть переоценку инвестиций в иностранной валюте (например в фондовый рынок США), можно получить доходность широкого рынка + изменение стоимости доллара по отношению к рублю, а значит 18% годовых в среднем весьма реальны;

🥳 ещё реальнее картина выглядит (и требуется меньшая доходность), если регулярно увеличивать свои инвестиции, делая пополнения, а не ограничиваться только стартовыми вложениями;

🥳 в результате, если у вас среди финансовых целей была та, что связана с безбедной старостью - теперь вы можете увидеть ее в реальных цифрах и поставить себе осязаемые ориентиры для инвестирования.

Сделайте расчёты под себя, посмотрите на результаты - как они вам, будущее стало проясняться?

#цель

По понятиям: спрос, предложение, цена

Сегодняшние понятия, как кажется, известны всем-всем.

Те, кто получал экономическое образование, хоть раз, но рисовал две линии с противоположным наклоном или изгибом, ставил на их пересечении точку и называл это рыночным равновесием.

Все остальные знакомились с предложением и спросом сразу на практике - все, что имеет цену, либо кем-то предлагается, либо кем-то спрашивается.

Но.

Почему хлеб стоит столько, сколько стоит? Или почему мы зарабатываем столько, сколько зарабатываем?

Имеющие экономическое образование заметят, что есть рыночный уровень цен, себестоимость производства, отраслевой уровень нормы прибыли и доли затрат на фонд оплаты труда. Все остальные скажут проще, о том, что цену задирают, а зарплату ограничивают, как могут - потому что это бизнес и такова жизнь.

Каждый по-своему будет прав. Но рынок - самый правый среди правых. Хлеб стоит столько, за сколько именно этот хлеб готовы покупать и покупают. Наша зарплата - это та зарплата, за которую мы готовы работать именно эту конкретную работу и работаем.

Предложение без наличия спроса - это бессмысленная трата ресурсов и капитала, нерешенные задачи, затоваривание складов, избыток, банкротство, снижение цены. Спрос без предложения - это дефицит, поиск, чёрный рынок, свободные руки и бездействующие силы, рост цены.

Только в том месте, где появляется первое реальное соприкосновение предложения и спроса, там рождается цена, выпекается и покупается хлеб, нанимаются люди и работают предприятия.

В финансовом мире все также: есть дорогие кредиты, потому что есть те, кто их берет; доходности, которые достаточны для инвесторов и риски, которые кто-то готов нести. Цена актива - это то, за сколько кто-то его продаёт, а кто-то другой именно его покупает.

Никогда не задумывались, кто те «счастливчики», кто покупает активы на пике стоимости? Ведь точки на графике цен, которые мы видим, появляются только по факту СОВЕРШЕННЫХ сделок, а не только лишь на основе предложения без спроса или спроса без предложения.

Каждый из нас принимает непосредственное участие в экономической жизни, пассивное или активное, но участие. Поэтому важно то, насколько мы осознаём совершаемые действия, следим ли мы за качеством испрашиваемого, голосуем ли мы рублем, занимаем ли активную позицию, ставя цели и оценивая потенциальные варианты.

К сожалению, большинство считает, что спрос и предложение - слова из учебника, а цена в жизни - это нечто, не имеющее к ним прямого отношения. В итоге 90% участников финансового рынка следует за толпой (строго говоря, это и есть сама толпа). Покупают на пике, чтобы продать на спаде.

Да, есть факторы, которые могут нас «извинить»: себестоимость, уровень цен, норма прибыли, доля затрат, бизнес и жизнь-есть-жизнь.

Но точка на месте пересечения спроса и предложения даёт нам самый важный жизненный урок: в нашей жизни все происходящее с нами на самом деле зависит от нашего действия или бездействия, каждый получает не то, что заслуживает, а то, на что сам соглашается.

#попонятиям

Итоги теста «Определение базовой финансовой грамотности»

🚀🚀🚀

Поздравляю @kimkim с🥇первым местом, а также всех принявших участие!!!

🚀🚀🚀

Надеюсь, что этот тест сделает ваш путь в финансовом мире чуточку проще и безопаснее.

Напомню, что пояснения к верным ответам можно увидеть, если нажать на лампочку напротив вопроса 💡

📍Победителя прошу связаться с нами через @wbr_feedback_bot, чтобы забрать специальный приз от канала!

📍Если вы не успели пройти тест или хотите отправить его вашим друзьям и знакомым (а я посоветовал бы и родителям), тест остаётся доступным по этой ссылке.

О том, что размер имеет значение, ч.1

Прошлая неделя выдалась очень насыщенной: мы много говорили о целях. И почти везде мы ссылались на их градацию. Бытовые/мелкие/средние/крупные/главные - пришло время разобраться и в этом.

Сразу скажу, что такая классификация весьма условна. Нам она была нужна, чтобы показать, как размер и значение цели влияют на наш подход к работе с такой целью.

На деле, у каждого из нас может быть своё субъективное восприятие размера и значения цели, однако общий подход сохранится.

На этой неделе я постараюсь подсказать, как можно разграничивать разные цели.

#цель

О том, что размер имеет значение, ч.2

🛁 Бытовые цели

Название здесь говорит само за себя.

Это цели, основанные на первом уровне (иногда на втором) пирамиды Маслоу. Они напрямую связаны с нашими физиологическими потребностями и бытом: сон, голод, жажда, усталость, физиология, гигиена и т.д.

Как правило, базовое желание сразу же вызывает потребность в достижении конкретной цели, поэтому действие практически не откладывается. Когда мы голодны, то сразу ищем возможность поесть; когда валимся с ног, мало что способно удержать нас в бодрости и ясности.

А если что-то мешает нам, ситуация быстро становится проблемной или критической: никто не любит чувство голода, жажды, усталости и т.д.

В современном мире бытовые цели довольно разнообразны, потому что кроме физиологии человека включают в себя и все бытовые вопросы: чистота и порядок; покупка и приготовление еды; перемещение; вопросы что надеть, куда пойти, что сделать; и многое другое.

Эти цели регулярны и обычно возникают «сами по себе». Чтобы их достичь, нам требуется заранее известное действие.

Большая часть таких целей краткосрочна, решается внутри дня, максимум нескольких дней. Если требуется больше времени, то либо мы находимся в проблемной/опасной ситуации, либо просто не можем решиться на действие и сделать выбор.

Пример: Петя сегодня проспал и пропустил завтрак, торопился на работу. Утренняя рутина не позволила перехватить даже кофе, поэтому уже к 11 часам ему так хотелось есть, что Петя перенёс ближайшую встречу с коллегой на следующий день, сославшись на руководство, и отправился в ближайшее кафе, где наконец-то смог подкрепиться.

Здесь и далее все совпадения с реальными людьми или событиями случайны 🙈

#цель

О том, что размер имеет значение, ч.3

🐥 Мелкие цели

Мелкие цели чуть больше и значимее бытовых. Как, правило они требуют одно-два действия и занимают больше времени. На их достижение нужно несколько дней, максимум месяц (и тогда они приближаются к средним целям).

По своей природе мелкие цели рождаются из естественного хода вещей и этапов нашей жизни. Довольно часто такие цели основаны не напрямую на «хочу», а на «надо» (хочу ездить на работающей машине и надо сдать ее в ремонт).

Пройти очередное ТО, купить лампочку в люстру, оплатить счета, продлить полис ОСАГО, выбрать одежду для детей на тематический школьный праздник, встретиться наконец с давним другом, почистить жесткий диск, прочитать об ИИС - примеров очень и очень много.

Границы между бытовыми и мелкими целями довольно размыты, ведь для кого-то «убраться по дому» равноценно «отдать машину на СТО». А для кого-то это может быть целой эпопеей. Поэтому отсюда начинаются различия между разными людьми и их личной эффективностью.

Мой подход к выделению мелких целей такой:

🛠не связаны с потребностями и желаниями, которые невозможно отложить или перенести,

⏳требуют обычно больше времени, чем бытовые цели

🙌🏻часто основаны не на «хочу», а на «надо» (или кажутся таковыми)

🕸составляют основу жизненной рутины

Поэтому мелкие цели наиболее подвержены откладыванию, переносам, игнорированию и просрочке в их достижении. Их главные проблемы:
⏺ когда мы не можем сделать хоть какой-то выбор
⏺ когда принимаем их за средние цели

В результате, вместо того, чтобы сделать за 2 дня растягиваем делание на месяцы.

Пример: Алисе некогда готовить дома, поэтому на работе она обедает в кафе. Стараясь не тратиться, Алиса выбирает бизнес-ланчи, однако ей пока не удаётся найти место, где стабильно вкусно и недорого. Поэтому Алиса решает составить небольшой справочник всех ближайших кафе с бизнес-ланчами и тратит на это два дня. Она записывает адреса, вид кухни, стоимость обеда, интересные предложения и после этого за месяц посещает их один за одним. Вычеркнув те, где ей совсем не понравилось, Алиса получила удобный инструмент, который позволяет ей не тратить время на поиск подходящего обеденного места. А ее коллега Витя никак не может понять зачем это. Поэтому он то и дело ходит «туда, где ближе», чтобы уложиться в перерыв, или «туда, где нормально» и переплачивает, не зная других альтернатив (а мог бы сэкономить и каждый месяц-другой инвестировать разницу).

#цель

О том, что размер имеет значение, ч.4

🌉 Средние цели

Этот вид целей гораздо больше предыдущих и значительнее. Достижение средних целей может занимать несколько месяцев вплоть до года-полутора. Они редко появляются сами по себе, чаще - рождаются из наших желаний, увлечений, потребностей.

Из тех, что «надо» - это могут быть цели, связанные с определенными жизненными вехами: поступление в университет или его окончание, поиск и начало работы, смена карьеры, свадьба, рождение ребёнка, переезд и т.д.

Из тех, что «хочу» - это цели любого уровня пирамиды Маслоу, для реализации которых требуется больше месяца и несколько действий. Подготовиться и пробежать забег, поучаствовать в соревнованиях, получить права, купить машину, сделать ремонт, приобрести новое жилье (не процесс накопления, а процесс выбора и покупки), переехать в другой город, сменить место работы и т.д.

Средние цели могут восприниматься как крупные - все зависит от человека. Однако, если на достижение цели вам требуется меньше года или всего 2-3-5 действий, то это, скорее всего, средняя цель, какой бы грандиозной она не казалась.

Часто средние цели - это кирпичики одной крупной. Например, такая крупная цель, как приобретение своего жилья может состоять из нескольких средних целей:
⁃ создание финансового плана
⁃ следование этому плану и накопление капитала
⁃ подбор и выбор жилья
⁃ подбор и получение кредита/ипотеки (если необходимо)
⁃ ремонт
- переезд

При этом средние цели могут быть разного размера, одни больше других. Среднюю цель можно разложить на несколько мелких целей.

Пример: Однажды утром Паша посмотрел на весы, затем в зеркало и окончательно понял, что пора заняться здоровым образом жизни. Он решил, что уже через год хочет сменить одежду на размер меньше в талии. Почитав литературу и сходив к тренеру и врачу, Паша решил, что в первую очередь ему нужно заняться питанием, затем добавить физические нагрузки и при этом соблюдать режим сна и отдыха. Поэтому он начал следить за своим текущим рационом: подсчитывать количество приемов пищи и КЖБУ. Его первая цель - получить представление о том, что и как он сейчас ест, чтобы понять необходимые изменения. Затем он планирует постепенно отказаться от наиболее вредных элементов (например, еды на ночь или жирного, мучного), сократить размер порций и увеличить их количество. Следующий шаг - разнообразить рацион за счёт овощей, зелени и полезных сладостей, потому что полностью отказаться от них вот так сразу Паша не может.

#цель

О том, что размер имеет значение, ч.5

🏠 Крупные цели

Крупные цели - то, что делает нас живыми. Они дают нам множество средних и мелких целей, служат ориентирами на года. Поэтому крупные цели меняют ход или качество жизни и требуют значительных затрат и времени.

Как правило, для достижения таких целей требуется несколько лет, от 1,5-2 до десятилетий, при этом обязательно стоит разложить их на отдельные цели поменьше. Слона можно съесть только по кусочкам.

Крупные цели ВСЕГДА рождаются из наших желаний, поэтому их корни лежат выше 2-3 этажа пирамиды Маслоу. Не все из них продиктованы здравым смыслом, многие могут быть связаны с амбициями конкретного человека, его психологическими травмами, сильными желаниями. Поэтому привести разнообразные примеры для крупных целей не так просто, у каждого они свои.

Для современной российской молодежи крупной целью может быть создание семьи, приобретение собственного жилья, создание достаточных накоплений к пенсии и на старость. Другие общие примеры - это создание или расширение своего бизнеса, переезд в другую страну, значимая карьерная, научная или спортивная цель, например, победа на Олимпиаде.

В интернете гуляет история о бразильской паре, которая за 20 лет высадила целый лес на пустых землях. Вот это - крупная цель. Кстати, это семья известнейшего мирового фотографа Себастьяна Сальгадо: у него и про него есть несколько отличных и красивых фильмов, например, «Соль Земли» - рекомендую, особенно в хорошем качестве.

Каждая крупная цель должна быть тщательно сформулирована по принципам SMART. Ее надо регулярно актуализировать, оценивать прогресс по достижению мелких и средних целей, которые ее составляют. В ином случае, есть значительный риск, что она останется не достигнутой или превратится в мечту.

Ещё одна опасность - принять среднюю цель за крупную. Старайтесь быть честными с собой и объективными, трезво оценивать желания и сроки/возможности их достижения.

Пример: Анжеле 22 года, она только что устроилась на свою первую серьёзную работу, специалистом в маркетинговый отдел производственной компании. Несмотря на это, она уже имеет какие-то накопления - что-то с подработки, что-то отложила со студенческих лет, что-то подарили родители. Ей повезло, потому что квартира досталась от бабушки. Однако Анжела понимает, что к пенсии ей точно понадобится свой источник стабильного пассивного дохода. Потому она решает заняться личными финансами и составить свой пенсионный план. Для этого она составляет план действий и конкретных задач. Начинает с того, что подписывается на различные источники полезной информации, читает книжки, изучает финансовый рынок... Впереди ей предстоят годы и десятилетия инвестирования, взлётов и падений рынка, но Анжела уже сейчас понимает, чего она хочет и что надеяться в этом она может только на саму себя. А если появится принц на белом коне - это лишь дополнительный бонус, ведь она и его научит инвестировать.

#цель

О том, что размер имеет значение, ч.6

💊 Главные цели

Главная цель - жизненная панацея. Она отвечает на вопросы, которые хоть раз, но касались каждого: для чего я живу, в чем мое предназначение, в чем смысл жизни?

Главная цель - это и есть предназначение.

Такая цель, как правило, одна для одного человека. И она выходит за пределы его жизни. Иными словами, мы понимаем, что добиться этой цели за свою жизнь, скорее всего не сможем. Но в отличии от мечты, это желание является целью, обладает всеми ее характеристиками, описанием, действиями.

К сожалению, у большинства людей нет главной цели. Те, у кого она есть - счастливчики. Правда зачастую их судьба выглядит со стороны довольно драматично и даже трагично. Да, они знают, чему посвятить каждый свой день, но на их пути встречаются препятствия и преграды, преодолеть которые иногда не под силу, но «надо» и «хочется». Поэтому людей с главной целью видно издалека.

🇮🇳 Махатма Ганди видел своей целью независимость Индии от Великобритании через философию ненасилия.

🤵🏿 Мартин Лютер Кинг боролся за права чернокожих в Америке.

🌎 Илон Маск хочет найти для человеческой жизни возможность выйти за пределы нашей планеты (и не только).

Таких людей много, но в сравнении с остальным населением Земли - это доли процента. Все потому, что найти главную цель и смелость для следования ей - очень и очень непросто. Есть среди нас те, кому это дано «само по себе», остальным для этого надо сначала хоть немного познать себя.

Хорошо это или плохо - не иметь главной цели? Вопрос философский и дискуссионный, у каждого на него свой ответ.

Главное, не принимать за главную цель - что-то из крупных, особенно материальных, целей. Например, не считать за главную цель достижение определённого уровня финансового благополучия. Потому что когда она будет достигнута, в жизни должен остаться дальнейший смысл - что-то ещё - что будет лежать за ее пределами и к чему мы будем постоянно стремиться. Если вы видели тех, кто «достиг всего, о чем мечтал» - то наверняка поймёте меня. А если не видели - поверьте на слово.

#цель

​Цифровая пятница: о том, что скрывает фондовый рынок

🔎80%

Столько частных трейдеров покидает рынок уже спустя 2 года после начала торговли, говорит статья портала Tradeciety. Пусть эта цифра и основана на изучении опыта тайваньских трейдеров, реальность ей, в принципе, соответствует.

Под трейдерами здесь понимаются те участники рынка, кто стремится заработать на коротком интервале и часто гонится за обещаниями высокой прибыли. Чем короче промежуток инвестирования, тем более профессиональным должен быть участник рынка.

Если мы покупаем акции «тех компаний, что нравятся», не имея финансового плана и торговой стратегии, не рассматриваем наш портфель целиком (диверсификация, распределение средств по валютам и классам активов, возможные просадки, волатильность и пр.) - то мы одной ногой на пути тех самых трейдеров.

Есть цель или нет - от этого зависит, в какую именно статистику мы попадём в будущем.

#цифры