Микрозаймы: ловушка, из которой сложно выбраться

Почему микрозаймы опасны?
1. Огромная ставка. 1% в день = 365% в год. Это в 10 раз дороже кредита в банке.
2. Иллюзия спасения. Кажется, что «всего на пару дней». Но когда нет подушки, то вы гасите один займ и берете новый. Цикл повторяется снова и снова.
3. Давление и коллекторы. Просрочили платеж, и вам звонят, шантажируют, пишут знакомым. Даже если сумма была мизерная.

Как не попасть в ловушку микрозайма?
1. Накопить "финансовую подушку" хотя бы в 10 000 ₽. Это ваша защита от "нехватило до зарплаты".
2. Научиться "брать паузу". Если хочется срочно, то подождите до утра.

Лучше используйте другие пути: займите у знакомых, продайте что-то ненужное, договоритесь о реструктуризации или рефинансировании долга. Но не прибегайте к микрозаймам. Это — "ловушка", из которой можно выходить годами.

Облигации вместо вклада: как заработать почти в 2 раза больше с той же суммой?

Представьте, что вы вкладываете 100 000 ₽ в 2015 году и не снимаете 10 лет:

Вариант 1 — Вклад:
Каждый год продлеваете под среднюю ставку ЦБ: 12,9% (в 2015) до 4,8% (в 2021), в среднем — 7,95% годовых
💰 Итог через 10 лет: 214 444 ₽

Вариант 2 — Облигации:
Покупаете бумаги с купоном 12% годовых и дисконтом по 800 ₽ (номинал 1000
Портфель на 100 000 ₽ = 125 облигаций
📌 Купонный доход: 150 000 ₽
📌 Доход при погашении: 25 000 ₽
💰 Общая сумма: 275 000 ₽, если вы тратите купоны.
И 388 231 ₽, если вы купоны реинвестируете.

Разница — от 60 000 ₽. Плюс регулярный доход от купонов.

Только облигации дают доходность выше, чем вклады на долгий срок.

На мастер-классе «Облигационная зарплата» вы узнаете:
— Какие облигации выбрать прямо сейчас,
— Как собрать портфель на 12 месяцев выплат,
— Как зафиксировать доходность до 30% годовых.

Бесплатный мастер-класс по второй зарплате уже через 4 дня.

📌 На бесплатном мастер-классе «Облигационная зарплата» вы узнаете:
— Как получать стабильный доход от 30% в год,
— Как выбрать облигации, которые платят купоны каждый месяц,
— И как перестать зависеть от ставок по вкладам.

Как навести порядок в тратах? Попробуйте технику «одного счета»!

Простой способ навести порядок в расходах — техника одного счёта.
Суть: весь доход находится на одном счёте. Расходы также совершаются только с него. Выделите отдельный счет только для накоплений.

Почему это удобно:
1. Меньше решений и меньше стресса. Не надо думать, с какой карты платить.
2. Полная прозрачность. Легко понять, сколько пришло и сколько ушло. Видно, на чём «течёт».
3. Удобно для бюджета.Например, в начале месяца вы переводите 20% в накопления, а остальное тратите со счёта.

"Подводные камни" и как их обойти
1. Может казаться, что денег много.Особенно в начале месяца. Совет: включите автоперевод в накопления, чтобы не расслабляться.
2. Если привязаны подписки/расходы к другим картам, то будет путаница. Выделите 30 минут, привяжите всё к одному счёту.

⚡️ Простой шаг — один счёт. И уже через месяц вы поймёте, куда уходит зарплата — и как с этим работать.

Как хранить накопления выгодно?

Оставить наличными? На накопительном счёте? Или пора инвестировать?
Разбираемся 👇

1. Хранить наличкой
Плюсы: деньги всегда под рукой, легче увидеть прогресс.
Минусы: легко потратить, обесцениваются из-за инфляции, риски потери/кражи.
Подходит, если: нужна финансовая «подушка» дома.

2. Накопительный счёт
Плюсы: сохраняете доступ к деньгам, получаете процент (до 18%).
Минусы: банки активно снижают процентную ставку, за снятие и пополнение вы потеряете доходность по вкладам.
Подходит, если: планируете хранить деньги в течение 1–6 месяцев, хотите получать хоть какой-то доход.

3. Вложить в облигации или фонды
Плюсы: доходность выше, чем по вкладам, можно получать купоны или растить капитал, надёжные бумаги можно продавать при необходимости.
Минусы: нужно разобраться в теме инвестиций, есть риски: цены меняются, ликвидность разная, нет мгновенного доступа к деньгам.
Подходит, если: накопили хотя бы 30 000 ₽ и не планируете их тратить год и больше, готовы изучать инвестиции.

Рекомендации:
— храните 1–2 зарплаты на накопительном счёте для страховки;
— всё, что выше — вкладывайте в инвестиции.

За регистрацию на мастер-класс "Облигационная зарплата" вы получите инструкцию "Как выбрать облигацию". Пошаговое описание, которое поможет найти лучшую облигацию.

Осталось всего 3 дня до старта

📆 29 и 30 июля вы узнаете, какие облигации могут заменить вам вторую работу, а также разберётесь, как работают облигации и какие из них дают высокую доходность.
Найти свои облигации

Книга недели: «Психология денег» — почему даже умные люди делают глупости с деньгами

Автор книги Морган Хаузел пишет о том, как мы принимаем финансовые решения и почему чаще всего себе вредим.
Книга состоит из 19 коротких глав. Каждая как отдельная история:
– реальные истории: от Джона Рокфеллера до дворника, ставшего миллионером,
– примеры, почему богатство — не значит высокий доход,
– объяснение, как влияют страх, зависть, терпение и импульсивность.

Почему стоит читать:
– вы начнёте лучше понимать, почему вам сложно копить,
– перестанете равняться на тех, кто «сделал миллионы», но не говорит правду.

📌 Главная мысль: Умение обращаться с деньгами — это привычка и навык. Этому можно обучиться или изменить.

#книги

Стив Джобс и 4000 чашек кофе

На презентации первого iPhone в 2007 году Джобс показал, как работает телефон. Он позвонил в ближайший Starbucks и сказал:

— Я хочу заказать 4000 чашек латте на вынос. Пауза.
— Шучу. Ошибся номером. До свидания.

Аудитория взорвалась от смеха. Это был первый звонок с iPhone. И он стал легендой.

Иногда сила не в цифрах, а в лёгкости. Джобс мог бы заказать хоть тысячу кофе. Но он вложил деньги в идею и изменил мир.

Богатство в том, что вы создаёте. Чтобы запомниться, можно и пошутить. iPhone стоил миллионы. А начался с розыгрыша за 4000 чашек кофе.

Получите подарок

Инструкция «Как выбрать облигации, чтобы обеспечить стабильный приток денег» уже ждет вас в закрытом канале. Вы узнаете, как купить облигации и получать вторую зарплату.

Вы получаете ссылку на файл сразу после регистрации на мастер-класс «Облигационная зарплата».

Как спасали банки, а люди теряли все. Фильм: «Слишком крут для неудачи»

В 2008 начали рушиться крупнейшие банки в США. Те самые, в которые люди приносили деньги, надеясь на «надёжность». Их сбережения сгорели. Государство спасало только банки.

В фильме показывают причины кризиса:
— банки, которые сами не понимали, куда вложены их деньги,
— людей, которые лишились накоплений и остались ни с чем, потому что не хотели разбираться лично,
— чиновников, которые игнорировали проблему. А потом решили спасать банки.

Фильм честно показывает, что, если вы не знаете, где лежат ваши деньги и на чём они «зарабатываются» — вы в зоне риска.
И никакие вывески про "надёжность", "доверие" и "всё под контролем" не помогут.

Желаем вам приятного просмотра!

В 90-х у всех всё сгорело. А сейчас не сгорит?

Это один из самых частых аргументов, когда речь заходит о накоплениях:

«Мои родители всё потеряли в 90-х. И я не хочу повторить их путь».

Разбираемся по фактам, почему ситуация тогда и сейчас принципиально разная.
1. В 90-х был финансовый коллапс: инфляция более 2000% в год, банковская система фактически отсутствовала, единственный инструмент — сберкнижка.
Страхования вкладов не существовало.
Сегодня ситуация другая: инфляция 6–8%, система страхования вкладов до 1,4 млн на человека на банк, деньги можно распределить по инструментам с разным уровнем риска.

2. Тогда не было выбора. Сейчас он есть
В 90-х не было: частных банков с лицензиями, брокеров с лицензиями ЦБ, облигаций, которые можно купить с телефона, фондов с прозрачной структурой.
Сегодня можно: держать часть в рублёвом вкладе, часть в надёжных облигациях с ежемесячным купоном, часть — в валютных инструментах.

3. Сегодняшние риски не обнуляют всё
Финансовые кризисы случаются и сейчас.

Но если вы:
– не складываете всё в один банк
– не гонись за доходностью 40%
– не держите всё в наличных деньгах.

…то ваш капитал сохранится, даже если рынок "штормит". В 90-х проблема была не в самом факте накоплений, а в отсутствии инструментов защиты. Сейчас они есть.

Как утроить 100 тысяч с помощью облигаций?

Если сейчас купить ОФЗ 26221 на 100 000 ₽, к марту 2033 вы получите практически в 3 раза больше. Это облигации федерального займа: платят доход каждые 6 месяцев и гарантируют возврат полной суммы в конце срока. Вы можете зафиксировать доходность около 14% годовых.

Ваш доход будет состоять из:

1. Купоны с реинвестированием — 155 534 ₽
Вы получаете купоны дважды в год: по 5 259 ₽ за каждую выплату. Вместо того чтобы тратить их, вы каждый раз инвестируете под такую же доходность (≈14% годовых). За 7,6 лет таких выплат будет 15, и вместе с накопленными процентами они дадут около 155 534 ₽.

2. Возврат номинала по облигациям — 120 000 ₽
Вы покупаете 137 облигаций по 727 ₽. В 2033 году государство возвращает за каждую по 1 000 ₽. Это +273 ₽ на каждой бумаге, или 37 401 ₽ прибыли. Но в расчёте итоговой суммы мы считаем всю сумму возврата, то есть 137 000 ₽ (1 000 × 137), из которых часть — это возврат ваших вложений, часть — доход.

Если вы вложите 100 000 ₽ в ОФЗ 26221 и будете реинвестировать купоны под ту же доходность ≈14% годовых, то к марту 2033 года получите около 275 534 ₽. Почти утроение вложений за 7,6 лет.

Подарите ребенку копилку

Она поможет ему:
1. Сформировать привычку откладывать.
Ребёнок учится, что деньги можно не только тратить, но и собирать. Это формирует навык, который потом работает в любой сумме.

2. Научит контролировать свои желания.
Когда ребёнок хочет игрушку, но копит, он учится контролировать себя. Во взрослом возрасте ему будет намного проще управлять деньгами.

3. Даст ему наглядный опыт как «деньги растут»
Копилка позволяет ставить цель и идти к ней. Пусть это мороженое или велосипед. Важно это не просто получить, а накопить и купить.

4. У ребёнка появляется зона ответственности: деньги не мамины, не папины, а свои. Начало финансовой самостоятельности.

Важна не сумма. А то, что через копилку формируется то, что у многих взрослых так и не сформировалось — финансовая дисциплина.

Сегодня вы поймёте, как получать «зарплату» от облигаций. Старт через 2 часа

Сегодня вы разложите облигации по полочкам:
▪ Что это такое и зачем они нужны;
▪ Как выбрать в портфель, чтобы получать выплаты;
▪ ТОП-3 стратегии, чтобы получать пассивный доход.

🎁 В подарок: подборки облигаций с примерами, учебник по облигациям и многое другое.
Уже 47 000+ участников.

Как мама в декрете накопила 200 000 рублей и никому не сказала

Анастасия во втором декрете. Получает пособие 9 000 ₽. Основной доход семьи — зарплата мужа. Но при этом она накопила "финансовую подушку" в 200 000 ₽.

Как ей это удалось:
– взяла несколько подработок и все деньги от них откладывала в накопления,

Ещё в первом декрете я начала помогать одному университету. Два раза в год он проводит крупные мероприятия и приглашает меня в эти проекты. За неделю работы я получаю примерно 20-30 тысяч, которые сразу же кладу на большой счёт. Мне очень нравится с ними сотрудничать: во-первых, я неплохо зарабатываю, а во-вторых, прокачиваю свои собственные навыки.

– как только накапливала 30 000 ₽, сразу же переводила на вклад с повышенным процентом,

У меня есть один большой счёт в крупном банке, но пополнять его можно только суммой свыше 30 тысяч рублей (да, вот такие странные условия, зато процент хороший). Также я открыла несколько вкладов-копилок в приложении на смартфоне, куда кладу небольшие суммы, чтобы деньги не разошлись. Когда набираются желанные 30 тысяч – пополняю основной вклад.

– чётко понимает, зачем ей личные деньги: не на ремонт, не на «семейные нужды», а на спокойствие, чтобы были деньги в случае форс-мажора.

Никто не может знать, что нас ждёт в будущем, поэтому мне хочется подстелить соломки себе и детям. Да, сегодня мы счастливо живём, но я уверена, что женщина всё равно должна иметь какие-то собственные сбережения. В-третьих, мне так спокойнее.

Почему она скрывает накопления от мужа?
1. Он бы сразу предложил «вложить» в ремонт или авто
2. Спокойнее, когда есть личные сбережения, не нужно никому ничего объяснять.

Как получать зарплату от государства каждые 2 месяца — вечером повтор урока

Уже 20000 человек узнали на первом уроке:
✔️ Поговорили, что такое облигации и как они приносят доход
✔️ Узнали, где и как выбирать надежные облигации
✔️ Разобрали 3 работающие стратегии покупки облигаций под разные цели.

Сегодня в 19:00 будет повтор эфира. Обязательно подключайтесь, если пропустили.

🎁 Уже 20 000 человек получили подарки за участие в прямом эфире:
✔️Список облигаций с выплатой процентов каждый месяц
✔️Портфель из надежных облигаций с регулярными купонами
✔️Гайд «О чем говорит кредитный рейтинг?»
✔️Стратегии инвестирования ИИС
Эти материалы не рассылаем после — они только для тех, кто в эфире.

Кредитные карты с кешбэком: выгодный инструмент или ловушка?

Такие карты подаются как выгодная история: «Платите как обычно — и получайте деньги назад». На практике всё зависит от того, как вы ими пользуетесь.

В чём суть кешбэка?
Кешбэк — возврат части потраченных средств. Например, купили продуктов на 10 000 ₽, а банк вернул 3% — это 300 ₽.
Но, если речь о кредитке, есть нюанс: деньги вы тратите за счёт банка, и только потом возвращаете.

Кредитка с кешбэком может быть выгодной, если:
✔️ Вы не выходите за рамки льготного периода.
Обычно он составляет 30–120 дней. Если погасить долг до конца этого срока — проценты не начисляются.
✔️ Вы гасите задолженность полностью.
Не минимальный платёж, а всю сумму целиком. Тогда банк не успевает насчитать проценты, и вы действительно получаете кешбэк без переплат.
✔️ Вы тратите те деньги, которые и так планировали потратить. Кредитка не становится способом "купить себе радость", а просто временно замещает дебетовую карту.
✔️ У вас есть система контроля: напоминания, план, бюджет.
Вы понимаете, сколько потратили и когда нужно вернуть.

Когда кредитка с кешбеком становится ловушкой:
✘ Вы потратили деньги, но не рассчитались в льготный срок. Банк начисляет проценты (часто 30–40% годовых и выше).
✘ Вы вносите только минимальные платежи. Основной долг остается, проценты начисляются, а кешбэк уже не спасает.
✘ Вы не отслеживаете даты и суммы. Так легко выйти за лимит, потерять льготы или потратить больше денег, чем есть на карте.
✘ Начинаете тратить больше, чем планировали.

Кредитная карта с кешбэком — это инструмент. И он работает только если вы точно знаете, что делаете.
Если вы умеете контролировать бюджет, соблюдаете сроки и не выходите за лимит, то вы действительно получаете плюсы:
✔️ кешбэк
✔️ акции
✔️ защиту покупок

Если нет — карта превращается в дорогой источник долгов.