💸 «Здоровые» и «нездоровые» кредиты

Как применять кредиты с пользой?

❗️ Ответ – использовать их для здоровых целей.

«Здоровые» кредиты – используют для покупки активов, для инвестиций, которые в перспективе принесут доход в той или иной мере.

Примеры:

✅ Кредит на обучение. Это инвестиция в знания, которые потом монетизируются работой, зарплатой или другими видами дохода.

✅ Ипотека. Оправдана, когда необходимо собственное жилье. Плюс недвижимость дорожает.

«Нездоровые» кредиты – используют для покупки пассивов. То есть неоправданных трат, которые только вытягивают проценты из ваших кошельков.

Примеры:

❌ Потребительские кредиты.

❌ Микрозаймы.

❌ Покупки с оплатой кредитной картой.

💰 Система накопления денег «ССНИ»

Если бы нас спросили, он бы сказал: разумно облагать налогом не доходы, а расходы граждан.

Тогда:

👉 Во-первых, не было бы смысла оформлять бизнесы, особняки, машины и прочие блага на близких и дальних родственников. Ведь налог на покупку все равно придется платить.

👉 А во-вторых, каждый из нас трижды подумал бы, прежде чем совершить импульсивные траты. Потому что за это также понадобится отлистать денежки в казну.

Но так как мы живем не в идеальном мире, мы предлагаем подписчикам внедрить хотя бы в своей жизни такую систему под названием «ССНИ» – Сам Себе Налоговый Инспектор.

Суть вот в чем:

1️⃣ После каждой покупки 13% от потраченной суммы откладывайте в качестве налога самому себе.

1️⃣ Накопленные деньги отправляйте на сберегательный счет для формирования своих пенсионных накоплений или для инвестиций.

❗️ Забыли это сделать? Как только вспомните – взимайте штраф в размере 15%.

Дисциплина плюс строгость – и вот уже ваш накопительный счет растет на глазах👍

Как же инвестировать тем, у кого нет за душой миллионов?

Может не стоит и начинать? Не тратить на это усилия, раз при небольших денежных средствах доход получается совсем мизерный?

🤷‍♂️ Какой смысл в годовой доходности 20%, если у вас на инвестиции есть всего 50 000 рублей? Что это за пассивный доход – 10 000 в год?!

❗️ Абсолютно неверные выводы! И вредные. От таких мыслей только руки опускаются.

Да, процент доходности при небольших капиталах особой погоды для вашего кошелька не сделает. Но на первых порах процент доходности особой роли и не играет.

Не важно, сколько приносит финансовый инструмент – 5-10-15-20%. Сначала максимальные усилия нужно сосредоточить на сбережениях!

Если денег на инвестиции практически нет, когда доходы пока небольшие, то выход только один: придется сначала сократить расходы. И начать тратить меньше.

👉 Потому что ваша первоочередная задача – НАКОПИТЬ деньги на инвестиции.

Итак, план действий:

1️⃣ Сначала начать откладывать и накопить СБЕРЕЖЕНИЯ.

2️⃣ Затем накопленные средства вложить в инвестиции.

3️⃣ Продолжать откладывать деньги.

4️⃣ Вложить в инвестиции накопленные средства и полученный от прежних инвестиций доход.

5️⃣ Вернуться и повторить с 3-го пункта.

Только при таком комплексном подходе вы начнете больше зарабатывать, даже не меняя места работы👍

Обязательно поделитесь этой инструкцией с друзьями! Это азы финансовой грамотности, которую должен знать каждый❤️

❗️ Кредит – это инструмент

Во всем нужно знать меру и находить золотую середину.

Поэтому не стоит считать, что кредиты – это однозначное зло.

👉 Кредит – это инструмент. Как и молоток. Молоток предназначен, чтобы забивать гвозди. Но кто-то ненароком может ударить себе по пальцам.

Так и с кредитом. При умелом использовании он принесет пользу. В неумелых руках – принесет убытки.

Ничего не успеваю! 😱 Куда бежать и что делать?

Подготовили 3 рабочие схемы по тайм-менеджменту, чтобы успевать больше.

🔥 Система 25 минут

Поставьте будильник на 25 минут и в это время выполняйте работу и ни на что не отвлекайтесь. Затем сделайте перерыв 5 минут и повторите со следующими 25 минутами.

🔥 Метод «90 на 30»

Принцип метода похож на предыдущий, с той лишь разницей, что на работу отмеряют полтора часа или 90 минут, а затем 30 минут на отдых. После этого цикл повторяется.

🔥Принцип «девяти дел» или Принцип «1–3–5»

Суть: за день нужно сделать 1 большое дело, 3 средних и 5 небольших. Считается, что такое количество и соотношение дел помогут распланировать день продуктивно и при этом не выдохнуться под конец дня.

💵 Финансовые инструменты для сохранения сбережений

Конечно же, сейчас каждый школьник знает, что держать сбережения под подушкой – не лучший вариант.

Поэтому для хранения денег лучше использовать хотя бы самые простые и доступные каждому финансовые инструменты:

✅ Банковский вклад

✅ Накопительный счет

✅ Покупка валюты

✅ Вклад в краткосрочные ОФЗ

Они помогут удержать вас от соблазна потратить накопленное. А также хоть немного защитят ваши сбережения от обесценивания💸

Сохраните этот список в Избранное. Наверняка вы к нему еще вернетесь❤️

📊 Акции или облигации – что лучше?

Часто слышим этот вопрос: «Во что вкладывать? В акции или облигации?»

На это есть только один правильный ответ: зависит от ваших целей!

Если вы используете ценные бумаги как финансовый инструмент для накопления денег на какую-то цель, то лучшим решением будет:

✅ для краткосрочных и среднесрочных целей инвестировать в облигации, которые дают предсказуемый доход в известные сроки;

✅ для более долгосрочных целей – в акции, которые показывают лучший рост на длинном горизонте.

Вот и весь секрет!😉

С первого раза у вас не получится

Чтобы добиться успеха – нужно быть готовым к долгому пути. Чем бы вы ни занимались.

❌ Вы не сможете круто играть на скрипке, взяв инструмент в руки с первого раза.

❌ Вы не заговорите на английском после первого же урока.

❌ Вы не станете чемпионом по бодибилдингу, сходив в качалку всего один раз.

Так почему же все ждут грандиозного успеха после первой же инвестиции?

❗️ Будьте готовы к тому, что разбогатеть сразу не получится.

А если это и случится – пусть это лучше будет счастливый сюрприз👍

Но, скорее всего, придется:

✅ обучаться

✅ изучать финансовые инструменты,

✅ читать книги,

✅ прислушиваться к более компетентным финансистам.

Только так и никак иначе создаются капиталы.

💰 Не храните все яйца в одной корзине

И под яйцами, конечно, имеем в виду, ваши сбережения.

👉 В случае краха или отзыва лицензии клиенту гарантируется возврат вклада и накопленных процентов на общую сумму не более ₽1,4 млн по всем счетам в одном банке.

Поэтому когда сбережений больше – лучше распределить их по разным банкам.

❗️ Кстати, если ПИФ был куплен через банковское приложение, то на него это правило не распространяется.

Агентство по страхованию вкладов защищает текущие счета и депозиты граждан.

Но пай – это не банковский вклад и не счет.

ПИФ – это инвестиция в ценные бумаги.
🤡 Пошутил – и карту заблокировали

Есть такое правило. Банки обязаны находить сомнительные операции среди денежных переводов своих клиентов. Поэтому комментарии к платежам проверяются. Не удивляйтесь.

👉 А потому банковское приложение – это не то место, где оценят ваше чувство юмора, если в подписи к переводу вы пошутите: «онлайн-казино», «военный переворот» или «оказание интимных услуг».

За такие потехи легко нарваться на приостановку платежа и даже блокировку счета.

Также рискованно указывать в назначении платежа «в долг», «заем», «обмен криптовалюты», и тому подобное. Банк может запросить договор на проведение финансовых операций.

❗️ Помимо блокировки счета в качестве расплаты за такие шуточки можно попасть в списки нежелательных клиентов. И получить репутацию человека, который занимается сомнительной деятельностью.

Деньги – дело серьезное 😎

💰 Система накопления денег «Налоговый контроль»

Это система контроля для тех, кто при небольших доходах умудряется тратить деньги на ненужные покупки. Но при этом не в состоянии собрать хотя бы минимальную финансовую подушку.

Вы из их числа?

Тогда берите на вооружение. Облагайте себя самостоятельно «налогом», и отправляйте эти средства в сбережения:

1️⃣ Налог на «роскошь»

Купили третий и абсолютно лишний чехол на телефон? Ровно такую же сумму в качестве «налога» откладывайте в накопления.

2️⃣ Налог на «просрочку»

А у кого это в холодильнике начали гнить нектарины, прокисло молоко и уже начал плесневеть хлеб? Быстренько посчитали, сколько вы потратили на эти продукты – и отправили такую же сумму в сбережения. А в будущем лучше планируйте закупку.

3️⃣ Налог на «сверхприбыль»

Получили в подарок деньги? Или вам начислили премию? Это приятно😉 Но 50% от этой суммы будьте добры отсчитать в сбережения!

Выработайте такую привычку, и убьете сразу двух зайцев:

✅ во-первых, станет лучше планировать свои расходы;

✅ и во-вторых, начнете собирать стартовый капитал для будущих инвестиций!

📝 Инвестиции по Матрице Эйзенхауэра

Матрица Эйзенхауэра – это прием из тайм-менеджмента.

Чтобы эффективнее распределять время и справляться с делами, он предлагает разделить свои задачи по 4-м категориям в зависимости от срочности и важности.

Когда у вас есть финансовые цели, чтобы более организованно подойти к их достижению, вы тоже можете распределить их по 4-м категориям Матрицы Эйзенхауэра:

1️⃣ Срочное и важное – оплата коммунальных услуг.

2️⃣ Не срочное и важное – пенсионные накопления.

3️⃣ Срочное и не важное – собрать деньги на ремонт, не влезая в кредиты.

4️⃣ Не срочное и не важное – хотелки в дальней перспективе.

А теперь посмотрим, как рационально хранить деньги для каждой из этих категорий.

⚡️ Срочное и важное

Здесь имеет значение высокая ликвидность, поэтому деньги на эти цели держат в наличных или на текущем счету.

📆 Не срочное и важное

Из этой категории деньги можно долго не доставать, ликвидность может быть низкой, поэтому есть резон вложить деньги на эти цели в акции как инструмент долгосрочного инвестирования.

🔥 Срочное и не важное

Тут нужно какое-то время, чтобы накопить крупную сумму, но при этом сохранить их от воздействия инфляции. Оптимальный инструмент – облигации, так как вы получите не только процент по купонному доходу, но и сможете претендовать на 13% налогового вычета.

⏰ Не срочное и не важное

Сюда можно отправлять тот излишек, который можно было бы потратить на импульсивные покупки, но удалось сохранить. Его можно держать в альтернативных инструментах инвестирования – драгметаллы, недвижимость, криптовалюта.