💸 Что делать, когда не хватает денег заплатить по кредиту?

Важно – не допустить просрочки!

👉 Многим неизвестно, что процентную ставку по кредиту можно снизить.

Для этого нужно самому обратиться в банк с заявлением. Потому что банк вряд ли по собственной инициативе предложит это сделать.

У кого есть шанс добиться такой льготы:
✔️ у тех, кто выплачивает кредит не менее полугода;
✔️ не допустили просрочка по кредиту;
✔️ при оформлении кредита были согласны на все условия, включая страховку.

💼 «Ленивый портфель»

Это один из наиболее доходных универсальных «ленивых» портфелей.

💰 По статистике, за 10 лет его активы способны утроить капитал инвестора.

Неудобство для нас в том, что в него входят иностранные активы. Но мы адаптировали его под наши реалии специально для читателей канала:
📌 50% – акции;
📌 20% – ПИФы;
📌 15% – долгосрочные правительственные облигации;
📌 15% – краткосрочные ОФЗ.

💥 Долги в наследство: платить или нет?

Сразу предупреждаем: если от наследства вы отказываетесь, то долги платить не придется.

Когда наследство принимается, то вам и с долгами расплачиваться, но не со всеми!

Что платить не нужно:
📌 Алименты
📌 Возмещение вреда
📌 Долг физлицу
📌 Штрафы

Какие долги вы обязаны принять, если от наследства не отказываетесь:

✅ Ипотека
✅ Кредит в банке и МФО
✅ Долги по ЖКХ
✅ Налоги

Важно! По долгам есть своя исковая давность. И размер обязательств, принимаемых наследником, будет ограничен суммой, образовавшейся за этот срок.

Грубо говоря, если долг копился 10 лет, а срок исковой давности – три года, то и платить долг наследнику предстоит только за три последних года.

❗️ Размер долгов передаются в пределах стоимости наследуемого имущества. Больше платить не нужно.

💸 Первый пассивный доход: как использовать рационально?

Итак, вы получили свой первый пассивный доход. Не важно, что это – процент по депозиту, купонная выплата или дивиденды.

Не спешите идти в кафе отмечать это дело🍾

💰 Самый рациональный способ использовать первый пассивный доход – реинвестировать эту прибыль. То есть вложить в новые активы.

❗️ Ваша задача на первых порах как начинающего инвестора – нарастить капитал. Чтобы прибыль приносила прибыль. А затем эта прибыль также приносила прибыль. И доход рос как снежный ком.

Только так можно создать капитал, который спустя годы позволит вам полноценно жить на пассивный доход и обрести финансовую свободу👍

💰 Как откладывать деньги, чтобы не было соблазна их потратить

1️⃣ Покупать иностранную валюту.

Регулярно, понемногу, каждый месяц, несмотря на курс. Сейчас подойдут для этой цели юани. Согласитесь, вы 10 раз подумаете, прежде чем бежать менять валюту на рубли, чтобы потратить деньги на внезапную хотелку!

2️⃣ Открыть вклад без возможности снятия.

Обычно снять деньги, конечно, можно. Но тогда теряются проценты. А вам ведь этого не захочется, верно?

3️⃣ Внести деньги на ИИС.

От того, чтобы забрать деньги, вас будет держать та мысль, что в конце года вы сможете получить жирный налоговый вычет размером 13% от суммы. Плюс получите доход от инвестиций. Это же того стоит, правда?

📈 Инвестируй как Баффет

«Вот купил акции, а они упали в цене! Ну, и что мне теперь делать?»

Трезво оценить компанию. И радоваться! Если это крупная надежная компания, которая к тому же платит дивиденды.

👉 Значит, есть возможность закупиться ценными бумагами и стать совладельцем по более выгодной цене.

Как говорит Уоррен Баффет, он вкладывает деньги не в акции, он инвестирует в компании.

График движения курса акций похож на кардиограмму. Этот зигзаг никогда не останавливается и всегда рисует ломанную линию: вверх-вниз, вверх-вниз.

✅ Но в долгосрочной перспективе рынок исторически растет. И одно из качеств, которыми должен обладать инвестор – терпение.

❗️ Запомните: акции – это не средство быстрого обогащения. В эти ценные бумаги инвестируют с прицелом на долгий горизонт.

Какие вклады и счета под защитой страховки

Проясним момент о личных финансах в банке.

Какие средства под защитой страховки (в пределах 1,4 млн руб., включая проценты)?

Агентство по страхованию вкладов охраняет деньги:

✅ на срочных вкладах,

✅ на вкладах до востребования;

✅ на текущих счетах;

✅ на банковских картах – личных, зарплатных, студенческих, пенсионных;

✅ на счетах, открытых опекунами для подопечных;

✅ на счетах и депозитах ИП.

Не забывайте делиться с родными полезной информацией. Отправьте им пост и получите жирный плюс в карму ❤️

💰 Система накопления денег «Маленькие победы»

Огромные дыры в личном бюджете появляются из-за импульсивных покупок.

Согласны?

📌 Знаете, в чем причина незапланированных трат? Это легкий способ получить микродозы удовольствия. А мозг любит легкие эндорфины. И заставляет возвращаться за ними снова и снова.

👉 Обманите свой мозг. И замените радость от импульсивной покупки осознанием победы над своей маленькой слабостью. А сэкономленные деньги – отложите в конверт или переведите на счет под названием «Маленькие победы».

Кажется, что сэкномленные 100-200 рублей особой погоды не сделают? И не превратят вас в миллионера?

❗️Поймите! Миллион рублей – это просто много раз по 100 рублей.

Поэтому цените маленькие победы! И получайте от этого удовольствие❤️

Теперь наушники реагируют на движения головы

AirPods 4 позволять управлять Siri при помощи движений головы: если кивнуть, она примет это за «да», а если помотать головой — за «нет». Музыка будет автоматически приглушаться во время звонка, чтобы не приходилось убавлять или выключать ее вручную.

...узнать, что еще нового представила Apple

🔐 ТОП-5 правила безопасности вашей банковской карты

1️⃣ При платежах в интернете – подключать двухфакторную авторизацию. Чтобы подтверждение проходило не только через введение CVV-кода, но и запросом кода из СМС.

2️⃣ Когда деньги должны перевести вам – достаточно сообщить номер карты. Говорить свой ПИН, CVV-код, давать номер телефона и код из СМС нельзя.

3️⃣ К банковской карте лучше привязать отдельный финансовый номер, который вы больше нигде не используете и не никому больше не даете.

4️⃣ Стоит иметь сразу две банковские карты. Одну для хранения денег. Другую – пустую, на которую вы будете переводить средства, только когда нужно оплатить что-то в интернете.

5️⃣ Сразу звонить в банк и блокировать карту при утере.

Не забудьте поделиться этими правилами со своими друзьями и родными! Пусть ваши деньги остаются в безопасности!👍

Почему мошенники спрашивают последние 4 цифры банковской карты?

Потому что первые цифры вашей карты и так уже известны:

📌 1-я цифра – это обозначение платежной системы. Например, «2» – это платежная система «МИР».

📌 Следующие пять цифр – это код банка. Эту информацию тоже узнать легко.

👉 Немного сложнее – это цифры 7-й по 15-ю. Это идентификатор клиента. Но если вы когда-нибудь получали несколько карт в одном банке, то могли заметить, что с 7-й по 12-ю цифры на них одинаковые.

❗️ А вот последние 4 цифры – уникальные. И содержат контрольную цифру по алгоритму Луна. Так вас идентифицируют как клиента.

Но даже если вы открыли эти данные, то самое страшное пока еще не произошло.

Самое опасное – сообщить код безопасности с оборотной стороны карты. А также дату действия и код из смс.

💸 «Здоровые» и «нездоровые» кредиты

Как применять кредиты с пользой?

❗️ Ответ – использовать их для здоровых целей.

«Здоровые» кредиты – используют для покупки активов, для инвестиций, которые в перспективе принесут доход в той или иной мере.

Примеры:

✅ Кредит на обучение. Это инвестиция в знания, которые потом монетизируются работой, зарплатой или другими видами дохода.

✅ Ипотека. Оправдана, когда необходимо собственное жилье. Плюс недвижимость дорожает.

«Нездоровые» кредиты – используют для покупки пассивов. То есть неоправданных трат, которые только вытягивают проценты из ваших кошельков.

Примеры:

❌ Потребительские кредиты.

❌ Микрозаймы.

❌ Покупки с оплатой кредитной картой.

💰 Система накопления денег «ССНИ»

Если бы нас спросили, он бы сказал: разумно облагать налогом не доходы, а расходы граждан.

Тогда:

👉 Во-первых, не было бы смысла оформлять бизнесы, особняки, машины и прочие блага на близких и дальних родственников. Ведь налог на покупку все равно придется платить.

👉 А во-вторых, каждый из нас трижды подумал бы, прежде чем совершить импульсивные траты. Потому что за это также понадобится отлистать денежки в казну.

Но так как мы живем не в идеальном мире, мы предлагаем подписчикам внедрить хотя бы в своей жизни такую систему под названием «ССНИ» – Сам Себе Налоговый Инспектор.

Суть вот в чем:

1️⃣ После каждой покупки 13% от потраченной суммы откладывайте в качестве налога самому себе.

1️⃣ Накопленные деньги отправляйте на сберегательный счет для формирования своих пенсионных накоплений или для инвестиций.

❗️ Забыли это сделать? Как только вспомните – взимайте штраф в размере 15%.

Дисциплина плюс строгость – и вот уже ваш накопительный счет растет на глазах👍

Как же инвестировать тем, у кого нет за душой миллионов?

Может не стоит и начинать? Не тратить на это усилия, раз при небольших денежных средствах доход получается совсем мизерный?

🤷‍♂️ Какой смысл в годовой доходности 20%, если у вас на инвестиции есть всего 50 000 рублей? Что это за пассивный доход – 10 000 в год?!

❗️ Абсолютно неверные выводы! И вредные. От таких мыслей только руки опускаются.

Да, процент доходности при небольших капиталах особой погоды для вашего кошелька не сделает. Но на первых порах процент доходности особой роли и не играет.

Не важно, сколько приносит финансовый инструмент – 5-10-15-20%. Сначала максимальные усилия нужно сосредоточить на сбережениях!

Если денег на инвестиции практически нет, когда доходы пока небольшие, то выход только один: придется сначала сократить расходы. И начать тратить меньше.

👉 Потому что ваша первоочередная задача – НАКОПИТЬ деньги на инвестиции.

Итак, план действий:

1️⃣ Сначала начать откладывать и накопить СБЕРЕЖЕНИЯ.

2️⃣ Затем накопленные средства вложить в инвестиции.

3️⃣ Продолжать откладывать деньги.

4️⃣ Вложить в инвестиции накопленные средства и полученный от прежних инвестиций доход.

5️⃣ Вернуться и повторить с 3-го пункта.

Только при таком комплексном подходе вы начнете больше зарабатывать, даже не меняя места работы👍

Обязательно поделитесь этой инструкцией с друзьями! Это азы финансовой грамотности, которую должен знать каждый❤️

❗️ Кредит – это инструмент

Во всем нужно знать меру и находить золотую середину.

Поэтому не стоит считать, что кредиты – это однозначное зло.

👉 Кредит – это инструмент. Как и молоток. Молоток предназначен, чтобы забивать гвозди. Но кто-то ненароком может ударить себе по пальцам.

Так и с кредитом. При умелом использовании он принесет пользу. В неумелых руках – принесет убытки.

Ничего не успеваю! 😱 Куда бежать и что делать?

Подготовили 3 рабочие схемы по тайм-менеджменту, чтобы успевать больше.

🔥 Система 25 минут

Поставьте будильник на 25 минут и в это время выполняйте работу и ни на что не отвлекайтесь. Затем сделайте перерыв 5 минут и повторите со следующими 25 минутами.

🔥 Метод «90 на 30»

Принцип метода похож на предыдущий, с той лишь разницей, что на работу отмеряют полтора часа или 90 минут, а затем 30 минут на отдых. После этого цикл повторяется.

🔥Принцип «девяти дел» или Принцип «1–3–5»

Суть: за день нужно сделать 1 большое дело, 3 средних и 5 небольших. Считается, что такое количество и соотношение дел помогут распланировать день продуктивно и при этом не выдохнуться под конец дня.

💵 Финансовые инструменты для сохранения сбережений

Конечно же, сейчас каждый школьник знает, что держать сбережения под подушкой – не лучший вариант.

Поэтому для хранения денег лучше использовать хотя бы самые простые и доступные каждому финансовые инструменты:

✅ Банковский вклад

✅ Накопительный счет

✅ Покупка валюты

✅ Вклад в краткосрочные ОФЗ

Они помогут удержать вас от соблазна потратить накопленное. А также хоть немного защитят ваши сбережения от обесценивания💸

Сохраните этот список в Избранное. Наверняка вы к нему еще вернетесь❤️