💰 Три линии финансовой обороны в кризис

Эти три уровня защиты создадут крепкое тройное кольцо обороны. И не дадут внезапному экономическому кризису столкнуть вас в финансовую пропасть.

💥 1-я линия обороны – финансовая подушка

Она нужна не на случай покупки нового платья или айфона, а на случай потери источников доходов! Должна обеспечить вам 3-6 месяцев привычного вам уровня жизни. И уберечь от кредитов.

💥 2-я линия обороны – защита сбережений от инфляции

Когда помимо финансовой подушки появились и другие сбережения, их нужно стараться защитить от инфляции. Это покупка валюты, банковские вклады, накопительные счета.

💥 3-я линия обороны – создание дополнительных источников дохода

Это инвестирование, создание собственного капитала, который обеспечит пассивный доход, чтобы не зависеть от зарплаты, скачков валюты и финансовых потрясений.

👉 Выстраивайте свои линии обороны поэтапно. Создайте свою крепкую финансовую броню. И все у вас будет хорошо!

Кстати, не забывайте делиться полезными постами с родными и друзьями! Давайте повышать уровень финансовой грамотности вместе❤️

⚠️ Почему универсальные советы работают не для всех?

Если вы давно подписаны на канал, то вы уже знаете базовые принципы финансовой грамотности:
📌 закон «Сначала заплати себе»;
📌 откладывать 10% доходов;
📌 формировать финансовую подушку;
📌 инвестировать регулярно 1000-5000 рублей в месяц;
📌 правило 4-х процентов.

Но работают эти советы далеко не для всех.

👉 Потому что у каждого свой уровень достатка, доходов и расходов.

Для одного 1000 рублей в месяц на инвестиции помогут выйти на достойную пенсию в старости. А для другого это будет ни о чем.

Кому-то накопить $1000 для чрезвычайного фонда, как советует Дейв Ремзи, легко. А для другого это неподъемная сумма.

❗️ Все зависит от ваших доходов, вашего возраста и ваших целей.

Поэтому узнав очередной универсальный совет, сначала примерьте его на себя. И при необходимости адаптируйте его под свою жизненную ситуацию👍

🔥 Две ошибки при создании финансовой подушки

❌ Первая ошибка – толстая и «ленивая» подушка

Принимаясь за пополнение своей финансовой подушки, не нужно заполнять ее слишком туго. И хранить в ней больше денег, чем это требуется на обеспечение 6 месяцев своего привычного образа жизни. Иначе они будут обесцениваться в положении лежа.

👉 Все, что больше – отправляйте на инвестиции, вклады и прочие финансовые инструменты, которые будут защищать ваши сбережения от инфляции и приносить пассивный доход. Капитализироваться и запускать механизм сложного процента.

❌ Вторая ошибка – легкодоступная подушка

Если вы храните деньги, предназначенные на финансовую подушку, на банковской карте, то можете потратить часть и даже не заметить. Такая же история с наличными в кошельке.

👉 Чтобы уберечь себя и свою подушку от спонтанных покупок, она не должна быть легкодоступной.

Эти деньги должны быть в таком месте, чтобы для их расхода нужно было совершить какие-то дополнительные усилия. Например, храниться в долларах. Тогда как минимум их нужно будет отнести в обменник. Поэтому каждый лишний раз подумает, прежде чем запустить руку в это запасное хранилище.

⚡️Кому увеличат пенсию в 2025 году?

Ольга Гогаладзе принесла вам главные новости недели!

→Новые санкции обвалят экономику РФ?
→Будет ли ЦБ повышать ставку?
→На сколько увеличится МРОТ?
→На сколько вырастут цены на газ?
→Выборы Европарламента - от чего устали европейцы?
→Ставку ФРС не изменили - что стало с американскими акциями?
→Почему российские акции не растут?

🟠СМОТРЕТЬ ВЫПУСК
🟠УЗНАТЬ НОВОСТИ

💰 ТОП-5 способов получать пассивный доход

✅ Инвестирование через фондовый рынок в ценные бумаги – покупка дивидендных облигаций и облигаций с купонным доходом

✅ Покупка иностранной валюты – доступна каждому на любую сумму

✅ Банковский депозит – выгодно в периоды повышения ключевой ставки, чтобы зафиксировать высокую доходность на долгий срок

✅ Инвестиции в недвижимость – если не хватает на целую квартиру, можно приобрести комнату или долю

✅ Вложение денег в криптовалюту

Сохраните в Избранное и хорошенько обдумайте на досуге❤️

⚡️ ТОП-7 ложных причин, по которым вы до сих пор не инвестируете

Желание – это тысяча возможностей, нежелание – тысяча причин!

Ниже 7 причин, которые служат отговорками, чтобы откладывать инвестирование в долгий ящик:

1️⃣ Маленькая зарплата
2️⃣ Закредитованность
3️⃣ Инвестиции – это для богатых
4️⃣ Нужно подождать, пока доход вырастет
5️⃣ Жду лучших времен
6️⃣ На инвестиции нужно много денег
7️⃣ В этом долго разбираться

Кто узнал себя?😉

На самом деле каждая из этих причин – надуманна. Даже минимальная зарплата позволяет отложить 100 рублей и купить раз в месяц хотя бы часть ПИФа. Создадите источник пассивного дохода – и его проценты помогут закрыть кредиты. А лучших времен можно ждать вечно, хотя мы сами создаем их для себя.

💸 Вот только чем дольше вы тянете – тем больше потенциальной прибыли теряете.

Поделитесь полезным постом с друзьям🤝

Как не терять деньги впустую, покупая 15-ую игрушку для своего любимца? 🐈 Показали на примере инвестиций.

Средняя зарплата в России — 53 тысячи рублей.
Больше половины Россиян тратят на ненужные им вещи в среднем 10 000 рублей в месяц.
Вдумайтесь, какая огромная сумма!

Покажем на примере, как можно приумножить деньги:
Эту сумму вы можете вложить в акции Татнефть.
Цена одной акции сейчас — около 680 руб.

Если ежемесячно покупать акции вместо эмоциональных покупок, то за год у вас получится хорошая финансовая подушка.

Примерные расчеты 👇🏼
680 рублей х 15 акций = 10 200 руб. — вы
вкладываете в акции ежемесячно.
Какую доходность они могут принести через год?
Прогноз роста сейчас 29,5% годовых, то есть:
за год вы отложите: (122 400 рублей x 29,5%) = получите 132 000 рублей.

Все, что вам нужно делать — это раз в месяц закупать акции на определенную сумму, тем самым, научить себя откладывать и копить средства.

💰Благодаря инвестициям вы сможете приучить себя копить и перестать тратить деньги на ерунду.

💰 Как инвестируют профессионалы

Слово Бенджамину Грэхэму, учителю Уоррена Баффетта:

«В идеале разумный инвестор держит акции только тогда, когда они дешевы, и продает их, когда они становятся переоцененными.

Продав их, он вкладывает деньги в облигации и другие инструменты денежного рынка и ждет, пока акции вновь не подешевеют настолько, что станут выгодным объектом инвестиций».

💼 Как собрать портфель начинающему инвестору

Чтобы портфель и доход стабильно росли, следует начинать с защитной стратегии:

📈 Две трети капитала – в менее рисковые инструменты с небольшой доходностью (например, облигации, банковские вклады).

📊 Одну треть капитала – в более рисковые активы с высокой доходностью (допустим, акции, криптовалюту).

Такое распределение инвестиций:

✅ Во-первых, приносит стабильный доход благодаря купонам от облигаций

✅ Во-вторых, компенсирует потери от падения акций, когда рынок идет вниз.

💰 Способ накопления денег «Декомпозиция финансовой цели»

Почему не удается накопить на крупную покупку?

👉 Часто потому, что иногда сумма кажется слишком большой.

А большие цели нас пугают.

Нам кажется, что результата ждать очень долго. Или что достичь цели нереально.

💡 Чтобы обмануть свой пугливый мозг, воспользуйтесь приемом декомпозиции.

Декомпозиция – это операция мышления, которая состоит в разделении целого на части.

Разделите большую цель на несколько маленьких шагов.

⚡️ Например, вам нужно накопить 100 000 рублей.

Уже немного страшно, правда?

1️⃣ Разделите эту цель на 10 целей поменьше – по 10 000 рублей. Уже не так пугает, верно?

2️⃣ А затем начинайте двигаться к ним небольшими шагами – откладывая, например, по 1000 рублей.

🔥 И вот уже складывается впечатление, что все на так сложно.

Лайфхак!👇

🗓 Для своих небольших целей устанавливайте конкретные даты достижения. Иначе реализация может растянуться надолго. А сроки будут подстегивать двигаться в направлении цели.

💵 Во что инвестировать в первую очередь?

В собственное обучение.

Если в ваших планах – стать успешным инвестором, то вам необходимо постоянно пополнять свою базу актуальных знаний:

1️⃣ какая сейчас ситуация на рынке;

2️⃣ какие стратегии инвестирования существуют, и какую выгодно выбрать именно сейчас;

3️⃣ в какой актив лучше всего вкладываться прямо сейчас.

👆Эти три вопроса постоянно нужно изучать и мониторить.

И такое обучение или самообразование станет вашей самой лучшей инвестицией💰

💰 ТОП-5 советов долгосрочному инвестору от Уоррена Баффета

1️⃣ Инвестировать в акции того бизнеса, который ты понимаешь

Уоррен Баффет говорит, что покупая акции – он покупает бизнес. И лучше инвестировать в тот бизнес, механизм работы которого ты понимаешь.

2️⃣ Частые операции с ценными бумагами мешают доходности

Инвестиции должны быть рассчитаны на долгий срок: «Если вы не готовы владеть акциями в течение десяти лет, даже не думайте о том, чтобы владеть ими в течение десяти минут».

3️⃣ Покупать недооцененные акции

Даже самые надежные компании, «голубые фишки», следуют за рынком, и в кризисные моменты теряют в цене. Это отличный момент, чтобы купить актив по сниженной цене.

Цена акции и стоимость компании – это не одно и то же. В первом вы платите за ценную бумагу, во втором – смотрите, сколько приобретаете от сделки.

4️⃣ Не следить лихорадочно за котировками

Колебания цены акций будут всегда – это нормально. Если за окном кризис, активы теряют в цене, и у вас чешутся руки, чтобы от них избавиться, то лучшее, что вы можете сделать: съесть мороженое и успокоиться. Рынок отрастет.

5️⃣ Инвестированию можно и нужно учиться

Не нужно обладать высоким IQ, чтобы стать инвесторам. Здесь зарабатывают не те, кто самый умный, а те, кто потратил время, чтобы изучить и разобраться, как работает рынок.

💸 Как тратить зарплату так, чтобы оставалось?

В прошлых постах мы говорили о том, как важно записывать свои расходы. И анализировать траты.

✅ Следующий шаг – начать ПЛАНИРОВАТЬ свои расходы, а не только фиксировать их.

Это уже про УПРАВЛЕНИЕ своими финансовыми ресурсами.

Чтобы жить в рамках бюджета, и на все хватало денег, придется создать определенные правила:
📌 На коммунальные я трачу столько,
📌 На посещение кинотеатра или посиделки с друзьями – вот сколько,
📌 А определенная сумма – идет в накопления и так далее.

И когда возникнет спонтанная идея сходить в кафе или купить новый гаджет на замену прошлогоднему, вы сначала сверитесь с бюджетом: «А остался ли у меня ресурс на это? Или придется для этого взять деньги из накоплений?» Ведь в итоге за спонтанные расходы и нарушение собственных правил приходится платить будущим благосостоянием.

Вы точно этого хотите?

Куда откладывать, чтобы нужная сумма накопилась быстрее?

Сейчас лучшие времена для инструментов, доходность которых зависит от ставки ЦБ. Ставка ЦБ растет. В июле дают прогнозы, что она вырастет еще на 1-2%.

В таком случае есть 4 способа инвестировать с хорошей доходностью и без лишних рисков:
1. Вклады, простые вклады в банках сейчас дают до 18% годовых
2. Фонды ликвидности - доступны всего от 1,45 рублей))) любому человеку доступно это. Дает доходность как ставка ЦБ. Тикер для тех у кого есть брокерский счет: LQDT
3. Облигации. Сейчас берите короткие - до 2х лет погашения. Через месяца 2-3 можно уже будет заработать и на облигациях длинных, но это уже стратегия для более продвинутых.
4. Облигации-флоутеры. Это супер облигации на текущий период.

Финансовая цель – что это?

Финансовая цель – это не 100 000 рублей. И не миллион долларов.

👉 Финансовая цель – это цель, для достижения которой нужны деньги.

Например:
📌 погашение кредита;
📌 покупка дома;
📌 создание капитала, который будет приносит пассивный доход.

Когда есть такая цель – то есть и понимание, сколько денег для этого нужно. И есть мотивация, чтобы их собирать.

❗️ Когда финансовой цели нет – деньги в руках не удержать, как воду в решете. Тогда вместо управления личными финансами человек плывет по течению, и ему неизвестно, к какому берегу его прибьет жизненными обстоятельствами.

Но если цель есть, и вы к ней целенаправленно ведете свой корабль, то вы сами капитан своего финансового благополучия.

Вот что такое финансовая цель. И почему она так важна👍

💰 С чего начать формирование капитала

С выработки полезных финансовых привычек:
✅ ставить финансовые цели;
✅ откладывать часть дохода сразу;
✅ отказа от вредных кредитов.

Они должны войти в жизнь как привычка чистить зубы.

👉 Такая финансовая «гигиена» должна быть частью общей финансовой «физкультуры».

А следующим шагом - инвестировать полученные средства. Для начала подойдут:

✅ В облигации.

Желательно – с коротким сроком погашения, до трех лет. Идеально – в ОФЗ.

Например: ОФЗ-ПК 29016 - 16,6% на 2 года

Это защитный актив, который дает прогнозируемый купонный доход. И стабильно приносит около 12-13% годовых. Не считая налогового вычета. С ним доходность повышается до 20% и более.

✅ В биржевые фонды.

Пока новичок в инвестициях не умеет составлять эффективный портфель, стоит купить уже готовый. И биржевые фонды – это как раз такое решение. Так можно инвестировать сразу в несколько компаний или целый сектор экономики.

Например: Тинькофф: Акции компаний России в индексе МосБиржи - 6,5 рублей.

⚡️ Закон финансовой грамотности №1

В физике, экономике и прочих фундаментальных науках есть свои фундаментальные законы, которые описывают этот мир.

Они работают независимо от нашего желания или знания. Нарушить их не получается никак.

НО! Зная эти законы, проще понимать:
✔️ как нам мир устроен;
✔️ и как управлять разными процессами в своей жизни.

Есть такие законы и в финансовой грамотности. И закон №1 гласит:

👉 Отложить 5000 рублей легко. Откладывать по 5000 – сложно.

Только и всего.

Приучите себя регулярно откладывать по 5000 (3000, 1000, 500) рублей. И у вас всегда будут деньги. Это закон🤓

💥 Правило 10-10-10, которое изменит вашу жизнь

Хотите финансовой стабильности и выйти на заслуженный отдых финансово свободным человеком? Тогда придерживайтесь этого правила:

1️⃣ Каждый год расширяйте свой базовый доход на 10%

2️⃣ 10% от каждого дохода отправляйте на инвестиции

3️⃣ Делайте так не менее 10 лет.

Давайте посмотрим, как это работает.
Допустим, сейчас ваша зарплата 30 000 рублей в месяц.

👉 Если стремиться ежегодно повышать свой базовый доход на 10%, то за 10 лет это будет уже 85 000 рублей в месяц.

Как расширять свой базовый доход?

Вариантов множество, и можно использовать сразу несколько одновременно:
• создавать источники пассивного дохода;
• поднять вопрос перед начальством о повышении зарплаты;
• найти работу, где сразу согласны платить больше;
• повышать уровень своей квалификации, чтобы час вашей работы стоит дороже;
• искать больше клиентов.

Тем временем, за 10 лет проявит свой накопительный эффект сложный процент от ваших параллельных инвестиций. И на инвестиционном счету будут уже миллионы.

Как вам такой план?👍

ТОП-7 принципов личной финансовой ответственности

Сейчас детей уже в школе начинают обучать финансовой грамотности.

Но что делать нам, бывшим выпускникам, которых таким навыкам не обучали?

👉 Чтобы стать взрослым, мало получить аттестат зрелости. Взрослый человек – это, прежде всего, человек, который принимает на себя ответственность за свои поступки. В том числе, и за свои финансовые решения.

Это принципы личной финансовой ответственности, которые помогут вам заметно улучшить свое финансовое положение:

1️⃣ Составление личного бюджета
2️⃣ Внесение в бюджет финансовых целей
3️⃣ Привычка откладывать деньги по принципу «Сначала заплати себе»
4️⃣ Формирование личного пенсионного фонда
5️⃣ Разумное инвестирование
6️⃣ Умение жить по средствам
7️⃣ Ответственное использование кредитных карт

Сохраните этот список себе и поделитесь с родными! Всего несколько простых правил изменят вашу жизнь и заложат основу для финансового благополучия❤️