💵 Двойная финансовая подушка инвестора

Для полной финансовой защиты инвестору важно иметь две типа подушек безопасности:

1️⃣ Классическая подушка:
Включает средства, предназначенные для непредвиденных обстоятельств, таких как увольнение, болезнь или временная утрата дохода.

Эти средства обычно хранятся в наличной форме для максимальной доступности.

2️⃣ Инвесторская подушка:
Представляет собой резервные средства, которые используются для возможности покупки акций в периоды падения рынка или других экономических кризисов, когда цены на активы снижаются.

Эти средства можно держать в короткосрочных облигациях государства (ОФЗ), банковских вкладах или на специальных накопительных счетах.

📝 Фиксируйте свои финансовые цели

Только 20% людей придерживаются этой привычки.

👉 В то время как 80% тех, кто записывает свои планы, достигают поставленных целей.

В чем секрет?

Магия? Нет, скорее всего, психология.

❗️ Когда вы записываете свои мысли, цели и планы на бумаге ручкой, вы посылаете сигналы напрямую в свой мозг. Эти намерения закрепляются в подсознании, а затем ваше поведение и решения подстраиваются под них на бессознательном уровне.

💥 ТОП-5 видов социальных налоговых вычетов

Друзья, многие, уже хорошо знают, что они имеют право на разные налоговые вычеты: за инвестиции, покупку недвижимости, по ипотеке и т.д.

👉 Но не каждый знает о социальных налоговых вычетах. А такие случаи бывают чаще, чем приобретение жилья, согласитесь.

Итак, за что же вам положен социальный налоговый вычет:

✅ По расходам на обучение

✅ На лечение и приобретение медикаментов

✅ За расходы на спорт/фитнес или отдых в лагере

✅ На негосударственное пенсионное обеспечение, добровольное пенсионное страхование и добровольное страхование жизни

✅ На благотворительность

Сохраните себе этот список в Избранное. И не забудьте поделиться с друзьями и родными 👍

💸 Две опасные крайности отношений с деньгами

Признавайтесь: вы до сих пор не инвестируете, потому что боитесь потерять деньги?

Поэтому тратите все до копеечки и живете сегодняшним днем? По принципу «Зачем откладывать на завтра, если можно потратить сегодня»?

❗️ Но ведь так вы тоже остаетесь без финансовых ресурсов. Только не прямо сейчас, а в будущем.

Как побороть страх потерь? Как начать откладывать, инвестировать накопленное, не терять деньги, а получать доходы?

Нужно научиться оценивать риски!

👉 У одних финансовых инструментов риски выше, у других ниже. А проинформированный инвестор умеет балансировать уровнями рисков, чтобы минимизировать их. И за счет этого увеличивать свой капитал.

✅ Финансовый интеллект – проверяем и повышаем

А вы слышали о понятии "финансовый интеллект"?

Это набор навыков и знаний, которые помогают экономить и приумножать накопления.

👆 Их не так уж и много, можно пересчитать по пальцам одной руки.

К ним относятся:

1️⃣ Умение управлять деньгами

2️⃣ Правильная оплата счетов

3️⃣ Бюджетное планирование

4️⃣ Знание кредитных продуктов и умение ими пользоваться

5️⃣ Навык накопления и инвестирования.

Ну что, проверили свой финансовый интеллект? На каком он у вас уровне по шкале от 0 до 5?

Если вы набрали меньше 5 баллов, не расстраивайтесь. Финансовый интеллект, как и любой другой, можно развивать и совершенствовать!

Теперь же вы знаете, на какие аспекты следует обратить особое внимание. 👍

💥 Чем заменить кредиты и как без них жить

❗️У каждого четвертого заемщика – по три кредита и больше.

А кредиты и займы в МФО по состоянию на 1 июля имели 46,7 млн россиян.

На самом деле многие обладают куда большими потенциальными ресурсами, чем предполагают. И вполне могли бы обойтись без кредитного бремени. А нужные деньги вытащить из того, что уже имеется в наличии:

🟣 Продать ненужное.
Выставить на продажу все, чем не пользуетесь. Лайфхак – сделать это нужно заранее, а не тогда, когда срочно понадобились деньги. Поверьте: на любой товар найдется свой покупатель. Но иногда для этого нужно время.

🟣 Монетизировать свои компетенции.
Наверняка есть что-то, в чем вы глубоко разбираетесь или делаете лучше других. И есть люди, которые готовы платить за ваши знания и умения.

🟣 Повысить стоимость часа своей работы.
Для этого нужно поднимать уровень своей квалификации, учиться. Тогда вы сможете больше зарабатывать, при этом не работая больше.

🟣 Инвестировать.
Пассивный доход будет увеличивать ваш капитал и позволит жить без кредитов.

Вот что нужно делать, когда денег не хватает и приходится влезать в долги. Или так, или кредиты. Что вам больше нравится?😉

💰 ТОП-3 японские финансовые традиции

В японской культуре деньги считаются важным аспектом, и ведение финансов осуществляется с особым вниманием и ответственностью. Вот три финансовые традиции, которые стоит рассмотреть:

🟣 Многие финансовые консультанты рекомендуют откладывать 10% от основного дохода в накопления.

В Японии же принято откладывать на эту цель целых 25%.

🟣 Вместо того чтобы начинать думать о накоплениях на пенсию к 35-40 годам, японцы открывают накопительные счета для своих детей сразу после их рождения.

Таким образом, когда дети достигают совершеннолетия, они обладают уже значительным капиталом. Время является основным фактором для роста сбережений.

🟣 Японцы используют систему ведения домашнего бюджета, известную как "Какебо".

Это два блокнота: один большой для общей бухгалтерии личного бюджета (планирование доходов, расходов, накоплений), а другой маленький, который носится с собой и в котором ведется учет ежедневных расходов. Это позволяет анализировать и оптимизировать личный бюджет.

📈 В чем задача инвестиций?

Основная задача инвестиций заключается в перемещении капитала из настоящего в будущее с целью его приумножения.

👉 Важно понимать, что простое накопление и хранение средств без дальнейших вложений может не обеспечить полную реализацию этой цели.

Давайте сравним покупательскую способность 1000 рублей сегодня и 10 лет назад.

💸 Даже если мы рассматриваем 1000 рублей в долларовом эквиваленте (учитывая, что и доллар тоже подвержен инфляции, хоть и в меньшей степени), мы видим следующее:
🟣 10 лет назад 1000 рублей были эквивалентны примерно $30;
🟣 сегодня 1000 рублей составляют примерно $10.

Из этого следует, что хранение средств в денежной форме не гарантирует их сохранности и прироста в будущем.

В каких местах стоит хранить капитал?

❗️Ответ прост: в активах.

Активы обладают способностью расти вместе с инфляцией и, при правильном выборе, превосходить ее, обеспечивая рост капитала в долгосрочной перспективе.

💰 Как копить на разные цели?

Короткий ответ: заведите для этого разные счета!

❗️ Если все сбережения – финансовая подушка, отложенное на отпуск у моря, накопления на ремонт – находятся в одном месте, то создается ложное ощущение, что денег в избытке. И даже не случится ничего страшного, если немного оттуда потратить.

Но когда счета на разные цели разделены, то видна реалистичная картина: где и сколько не хватает.

Еще лучше – держать деньги на разные цели в разных финансовых инструментах. Чтобы накопления на долгосрочные цели не обесценивались, а на краткосрочные – были в шаговой доступности👍

💰 Волшебство дивидендов

А вы знали, что чтобы получать дивиденды, вам не обязательно держать акции в своем портфеле целый год?

Дивиденды – это часть прибыли, которую компания делит с акционерами.

👉 Обычно дивиденды выплачиваются один раз в год, но некоторые компании могут делать это несколько раз в год.

Те, кто держит акции в день отсечки, могут получить дивиденды за определенный период (например, за прошлый год), даже если они приобрели акции всего на один день.

📝 Дата отсечки – это день, когда составляется список акционеров, имеющих право на дивиденды.

⁉️ Акции и облигации – в чем разница?

🟣 Акция – это доля в компании

Когда вы приобретаете акцию, вы становитесь частичным владельцем компании и имеете право на долю ее прибыли. Это может выражаться в виде дивидендов или роста цены акции.

🟣 Облигация – это долг компании

Когда же вы покупаете облигацию, вы предоставляете компании заем, за который вам выплачивается процентный доход, обычно в виде выплаты купонов.

❗️ 9 ступеней финансовой надежности

Финансовая стабильность требует прочного основания и надежной конструкции. Любая трещина на любом из уровней может привести к разрушению всей системы.

Для обеспечения вашей финансовой безопасности важно следовать системному подходу. Вот несколько этапов, которые помогут вам достичь этой цели:

1️⃣ Учите управлению финансами.
2️⃣ Контролируйте ваши расходы.
3️⃣ Живите в рамках ваших средств.
4️⃣ Эффективно экономьте средства.
5️⃣ Определите свои финансовые цели.
6️⃣ Избавьтесь от долгов.
7️⃣ Начните формировать финансовые резервы.
8️⃣ Создавайте дополнительные источники дохода.
9️⃣Инвестируйте в разнообразные активы.

Если ваша цель – финансовая независимость, эти принципы должны стать вашими направляющими звездами. Для достижения финансовой стабильности и свободы необходимо действовать комплексно.

Стать миллионером вполне по силам каждому. Но миллиардерами становятся единицы. 😎

Простой закон инвестиций: чем выше доходность, тем выше риски

Запомните этот список активов. Он представляет собой шкалу от наименее рисковых инвестиций со скромной прибылью до вложений с наиболее высокой доходностью:

🟣 Краткосрочные государственные облигации (ОФЗ)
Это считается одним из самых безопасных способов инвестирования. Государственные облигации обычно имеют низкий уровень риска дефолта и обеспечивают стабильный доход.

🟣 Долгосрочные облигации – государственные и корпоративные
Долгосрочные облигации могут предложить более высокую доходность, чем краткосрочные, но они также могут быть подвержены большему риску процентного риска и риска дефолта.

🟣 Портфель из облигаций и акций
Диверсификация между облигациями и акциями может помочь снизить риск и повысить потенциальную доходность вашего портфеля.

🟣 Акции
Вложение в акции предполагает более высокий уровень риска, но и потенциально более высокую доходность. Рыночные колебания могут быть значительными, поэтому важно быть готовым к волатильности.

🟣 Криптовалюта
Считается одним из наиболее рискованных видов инвестиций. Хотя криптовалюты могут обеспечить высокую доходность, они также могут подвергаться значительным колебаниям цен и риску потери инвестиций.

5 шагов к успеху от Рэя Далио

Эти универсальные 5 шагов помогут вам в различных ситуациях, в том числе, при решении проблем с финансами и достижении финансовой свободы.

1️⃣ Определите чёткие цели. Очертите конкретные и измеримые результаты, которых вы хотите достичь в своей жизни и финансах.

2️⃣ Распознайте проблемы – они могут скрывать большие возможности. Не бойтесь сталкиваться с проблемами, так как они могут быть ключом к вашему росту и успеху.

3️⃣ Проанализируйте проблемы и выявите их корни. Понимание истинных причин проблем поможет вам разработать эффективные стратегии их решения.

4️⃣ Разработайте действенный план – планирование предшествует действию. На основе вашего анализа создайте конкретный и реалистичный план действий для достижения ваших целей.

5️⃣ Претворяйте свой план в жизнь, действуя на практике. Необходимо активно работать над выполнением вашего плана и последовательно двигаться в направлении своих целей.

⁉️ Важный вопрос при покупке недвижимости

Вы стоите перед серьезным решением: инвестировать в недвижимость. Но какой вопрос следует рассмотреть в первую очередь?

"Что купить?" – может быть первой мыслью. Однако...

👉 Важнее всего: ГДЕ купить?

Если ваша цель – приобрести жилье для инвестиций и получения пассивного дохода от аренды, то выбор местоположения становится ключевым фактором успеха.

Но это еще не все.

🏡 Важно также задуматься о том, где вы планируете провести свою старость. Покупка недвижимости в другом месте может оказаться не самым оптимальным решением в перспективе.

🧳 «Безопасный» денежный резерв

Мы часто говорим о финансовой подушке безопасности. Однако не менее важно иметь «безопасный» денежный резерв под рукой.

Это активы, которые могут пригодиться в случае неожиданных ситуаций, когда основные средства становятся недоступными (например, блокировка счета или проблемы с картой), и когда требуется немедленный доступ к деньгам:

✅ Наличные в местной валюте
✅ Наличные в иностранной валюте
✅ Физическое золото
✅ Холодное хранение криптовалют

Главное качество такого резерва – высокая ликвидность и доступность денег в любое время.