ТОП-5 привычек финансовой безграмотности

1️⃣ Винить в своих проблемах и безденежье других.
Как исправить: взять ответственность за себя и свое финансовое положение в свои руки.

2️⃣ Тратить деньги импульсивно.
Как исправить: относиться к финансам как своим к активам и распределять их осознанно.

3️⃣ Принимать решения исходя из страха, что о тебе подумают окружающие.
Как исправить: следовать своим принципам и научиться говорить «Нет».

4️⃣ Гоняться за сиюминутной выгодой.
Как исправить: строить долгосрочные стратегические планы.

5️⃣ Бояться нового и неизвестного.
Как исправить: выходить их зоны комфорта.

💰 Сколько денег нужно для счастья?

Эту точную цифру рассчитал нобелевский лауреат по экономике Энгус Дитон в совместном труде с психологом Даниэлем Канеманом.

👨‍🎓 Согласно их исследованию, уровень счастья пропорционален увеличению доходов. Но есть интересный момент: это происходит только до определенного уровня. После достижения этого уровня дальнейший рост доходов не делает человека счастливее.

💵 Итак, эта сумма приблизительно составляет $70–75 тыс. в год или около $5833–6250 в месяц. Когда человек достигает этого потолка, дальнейший рост доходов не приносит ему большего счастья.

С учетом нынешнего курса это примерно 500–600 тыс. рублей в месяц.

Таким образом, научно доказано, что для достижения счастья вовсе не обязательно стремиться стать миллиардером! 🤓

💰 Как добиться финансовой стабильности

Для достижения финансовой стабильности важно стремиться к наращиванию активов. Однако, прежде чем начать инвестировать, необходимо провести анализ своих финансов и определить активы и пассивы.

✅ Активы включают все источники дохода и прибыли.
⚠️ Пассивы представляют собой расходы и обязательства.

Дорогими пассивами являются, например, потребительские кредиты и кредитные карты с высокими процентными ставками.

👉 Однако не все кредиты можно считать пассивами. Некоторые кредиты могут считаться активами, если доход от них превышает расходы на их обслуживание.

Например:

🚗 Автомобиль, купленный в кредит для работы. Если автомобиль приносит больше дохода, чем его обслуживание стоит – это актив.

🏢 Недвижимость, приобретенная в ипотеку. Если она приносит доход или ее стоимость растет со временем – это актив.

👨‍🎓 Кредит на образование – это инвестиция в будущее, которая может окупиться со временем.

💵 Двойная финансовая подушка инвестора

Для полной финансовой защиты инвестору важно иметь две типа подушек безопасности:

1️⃣ Классическая подушка:
Включает средства, предназначенные для непредвиденных обстоятельств, таких как увольнение, болезнь или временная утрата дохода.

Эти средства обычно хранятся в наличной форме для максимальной доступности.

2️⃣ Инвесторская подушка:
Представляет собой резервные средства, которые используются для возможности покупки акций в периоды падения рынка или других экономических кризисов, когда цены на активы снижаются.

Эти средства можно держать в короткосрочных облигациях государства (ОФЗ), банковских вкладах или на специальных накопительных счетах.

📝 Фиксируйте свои финансовые цели

Только 20% людей придерживаются этой привычки.

👉 В то время как 80% тех, кто записывает свои планы, достигают поставленных целей.

В чем секрет?

Магия? Нет, скорее всего, психология.

❗️ Когда вы записываете свои мысли, цели и планы на бумаге ручкой, вы посылаете сигналы напрямую в свой мозг. Эти намерения закрепляются в подсознании, а затем ваше поведение и решения подстраиваются под них на бессознательном уровне.

💥 ТОП-5 видов социальных налоговых вычетов

Друзья, многие, уже хорошо знают, что они имеют право на разные налоговые вычеты: за инвестиции, покупку недвижимости, по ипотеке и т.д.

👉 Но не каждый знает о социальных налоговых вычетах. А такие случаи бывают чаще, чем приобретение жилья, согласитесь.

Итак, за что же вам положен социальный налоговый вычет:

✅ По расходам на обучение

✅ На лечение и приобретение медикаментов

✅ За расходы на спорт/фитнес или отдых в лагере

✅ На негосударственное пенсионное обеспечение, добровольное пенсионное страхование и добровольное страхование жизни

✅ На благотворительность

Сохраните себе этот список в Избранное. И не забудьте поделиться с друзьями и родными 👍

💸 Две опасные крайности отношений с деньгами

Признавайтесь: вы до сих пор не инвестируете, потому что боитесь потерять деньги?

Поэтому тратите все до копеечки и живете сегодняшним днем? По принципу «Зачем откладывать на завтра, если можно потратить сегодня»?

❗️ Но ведь так вы тоже остаетесь без финансовых ресурсов. Только не прямо сейчас, а в будущем.

Как побороть страх потерь? Как начать откладывать, инвестировать накопленное, не терять деньги, а получать доходы?

Нужно научиться оценивать риски!

👉 У одних финансовых инструментов риски выше, у других ниже. А проинформированный инвестор умеет балансировать уровнями рисков, чтобы минимизировать их. И за счет этого увеличивать свой капитал.

✅ Финансовый интеллект – проверяем и повышаем

А вы слышали о понятии "финансовый интеллект"?

Это набор навыков и знаний, которые помогают экономить и приумножать накопления.

👆 Их не так уж и много, можно пересчитать по пальцам одной руки.

К ним относятся:

1️⃣ Умение управлять деньгами

2️⃣ Правильная оплата счетов

3️⃣ Бюджетное планирование

4️⃣ Знание кредитных продуктов и умение ими пользоваться

5️⃣ Навык накопления и инвестирования.

Ну что, проверили свой финансовый интеллект? На каком он у вас уровне по шкале от 0 до 5?

Если вы набрали меньше 5 баллов, не расстраивайтесь. Финансовый интеллект, как и любой другой, можно развивать и совершенствовать!

Теперь же вы знаете, на какие аспекты следует обратить особое внимание. 👍

💥 Чем заменить кредиты и как без них жить

❗️У каждого четвертого заемщика – по три кредита и больше.

А кредиты и займы в МФО по состоянию на 1 июля имели 46,7 млн россиян.

На самом деле многие обладают куда большими потенциальными ресурсами, чем предполагают. И вполне могли бы обойтись без кредитного бремени. А нужные деньги вытащить из того, что уже имеется в наличии:

🟣 Продать ненужное.
Выставить на продажу все, чем не пользуетесь. Лайфхак – сделать это нужно заранее, а не тогда, когда срочно понадобились деньги. Поверьте: на любой товар найдется свой покупатель. Но иногда для этого нужно время.

🟣 Монетизировать свои компетенции.
Наверняка есть что-то, в чем вы глубоко разбираетесь или делаете лучше других. И есть люди, которые готовы платить за ваши знания и умения.

🟣 Повысить стоимость часа своей работы.
Для этого нужно поднимать уровень своей квалификации, учиться. Тогда вы сможете больше зарабатывать, при этом не работая больше.

🟣 Инвестировать.
Пассивный доход будет увеличивать ваш капитал и позволит жить без кредитов.

Вот что нужно делать, когда денег не хватает и приходится влезать в долги. Или так, или кредиты. Что вам больше нравится?😉

💰 ТОП-3 японские финансовые традиции

В японской культуре деньги считаются важным аспектом, и ведение финансов осуществляется с особым вниманием и ответственностью. Вот три финансовые традиции, которые стоит рассмотреть:

🟣 Многие финансовые консультанты рекомендуют откладывать 10% от основного дохода в накопления.

В Японии же принято откладывать на эту цель целых 25%.

🟣 Вместо того чтобы начинать думать о накоплениях на пенсию к 35-40 годам, японцы открывают накопительные счета для своих детей сразу после их рождения.

Таким образом, когда дети достигают совершеннолетия, они обладают уже значительным капиталом. Время является основным фактором для роста сбережений.

🟣 Японцы используют систему ведения домашнего бюджета, известную как "Какебо".

Это два блокнота: один большой для общей бухгалтерии личного бюджета (планирование доходов, расходов, накоплений), а другой маленький, который носится с собой и в котором ведется учет ежедневных расходов. Это позволяет анализировать и оптимизировать личный бюджет.

📈 В чем задача инвестиций?

Основная задача инвестиций заключается в перемещении капитала из настоящего в будущее с целью его приумножения.

👉 Важно понимать, что простое накопление и хранение средств без дальнейших вложений может не обеспечить полную реализацию этой цели.

Давайте сравним покупательскую способность 1000 рублей сегодня и 10 лет назад.

💸 Даже если мы рассматриваем 1000 рублей в долларовом эквиваленте (учитывая, что и доллар тоже подвержен инфляции, хоть и в меньшей степени), мы видим следующее:
🟣 10 лет назад 1000 рублей были эквивалентны примерно $30;
🟣 сегодня 1000 рублей составляют примерно $10.

Из этого следует, что хранение средств в денежной форме не гарантирует их сохранности и прироста в будущем.

В каких местах стоит хранить капитал?

❗️Ответ прост: в активах.

Активы обладают способностью расти вместе с инфляцией и, при правильном выборе, превосходить ее, обеспечивая рост капитала в долгосрочной перспективе.

💰 Как копить на разные цели?

Короткий ответ: заведите для этого разные счета!

❗️ Если все сбережения – финансовая подушка, отложенное на отпуск у моря, накопления на ремонт – находятся в одном месте, то создается ложное ощущение, что денег в избытке. И даже не случится ничего страшного, если немного оттуда потратить.

Но когда счета на разные цели разделены, то видна реалистичная картина: где и сколько не хватает.

Еще лучше – держать деньги на разные цели в разных финансовых инструментах. Чтобы накопления на долгосрочные цели не обесценивались, а на краткосрочные – были в шаговой доступности👍

💰 Волшебство дивидендов

А вы знали, что чтобы получать дивиденды, вам не обязательно держать акции в своем портфеле целый год?

Дивиденды – это часть прибыли, которую компания делит с акционерами.

👉 Обычно дивиденды выплачиваются один раз в год, но некоторые компании могут делать это несколько раз в год.

Те, кто держит акции в день отсечки, могут получить дивиденды за определенный период (например, за прошлый год), даже если они приобрели акции всего на один день.

📝 Дата отсечки – это день, когда составляется список акционеров, имеющих право на дивиденды.

⁉️ Акции и облигации – в чем разница?

🟣 Акция – это доля в компании

Когда вы приобретаете акцию, вы становитесь частичным владельцем компании и имеете право на долю ее прибыли. Это может выражаться в виде дивидендов или роста цены акции.

🟣 Облигация – это долг компании

Когда же вы покупаете облигацию, вы предоставляете компании заем, за который вам выплачивается процентный доход, обычно в виде выплаты купонов.