Банк России повысит ключевую до 16% по итогам заседания 15 декабря, следует из консенсус-прогноза «Известий». Участники финансового рынка не рассчитывают на смягчение политики регулятора на фоне ускорения роста цен сверх ожиданий. На решение ЦБ также сильно повлияют риск возникновения «инфляционной спирали» и дефицит трудовых ресурсов, который не снизится в ближайшее время.

Эксперты напомнили, что денежно-кредитные условия ужесточаются не только из-за ставки — в стране меняются правила выдачи льготной ипотеки и банковские нормативы, что в совокупности приводит к еще большему сокращению кредитования.

А вот это может быть очень интересно:

В Минстрое допустили появление программы субсидирования льготной ипотеки под 1% на домокомплекты в рамках индивидуального жилищного строительства (ИЖС) с эскроу. Об этом сообщил заместитель министра строительства и жилищно-коммунального хозяйства Никита Стасишин.

«По сути, банк, понимая производителя домокомплекта, аккредитовывая подрядчика и используя спецсчета на выпуск денег при обычном кредите на стройку, дает возможность человеку без дополнительных поручительств и залогов оформить льготную ипотеку на покупку такого домокомплекта. Мы будем субсидировать такой кредит до 1%. То есть это вообще не скажется на итоговой цене для человека», – сказал замминистра.

Путин поддержал продление программы семейной ипотеки.

В настоящее время программа льготной ипотеки рассчитана до 1 июля 2024 года. Путин заявил, что поручит правительству подготовить и внести предложения по продлению «Семейной ипотеки».

Президент России Владимир Путин попросил кабмин сохранить 20% первого взноса по льготной ипотеке для семей с детьми. Об этом 15 декабря он заявил на железнодорожном съезде.

Вот это новости:

«Максимальный размер кредита по льготной ипотеке во всех регионах теперь составляет 6 млн руб., в Москве и Петербурге лимит был вдвое больше. До 30% повышается первоначальный взнос по кредиту, осенью его подняли до 20%»

С какой даты вступают в силу изменения нет информации.
Буду выяснять.

Подробности:

‼️ Изменения по госпрограммам с 23 декабря 2023

☝️ Опубликовано Постановление Правительства №2166, которое меняет условия по льготным программам ипотеки, начиная с 23 декабря 2023 года, для всех заявок, где не подписан кредитный договор.

Что меняется:

1. Господдержка 2020

👉 Первоначальный взнос по программе увеличится до 30,1%

👉 Максимальная сумма кредита 6 млн. руб. для всех регионов РФ

👉Отменяются программы с увеличенным лимитом по Господдержке 2020 (Господдержка 2020 ПЛЮС (включая опцию Допдисконт), СВЕРХЛИМИТ Господдержка 2020 с применением Комплексного продукта Схема 1 на весь срок)

Порядок действий:

👉 Если кредитный договор по программе с ПВ менее 30,1% и/или с суммой кредита выше 6 млн. руб. подписан по 22 декабря 2023 (включительно) — изменение ПВ и/или суммы не производится.

👉Если кредитный договор не подписан, ПВ и/или сумма кредита по всем одобренным заявкам будут пересмотрены: ПВ с 20,1 до 30,1%, сумма кредита до 6 млн.руб., начиная с 23 декабря 2023 года.

☝️Указанные выше изменения не затрагивают остальные льготные программы.

2. Одна льготная ипотека в одни руки

☝️ изменение касается всех льготных программ с момента вступления в силу постановления Правительства.

С 23 декабря 2023 у клиента может быть только один кредит где он является заемщиком/созаемщиком/поручителем по одной из Госпрограмм:

Господдержка 2020
Ипотека с господдержкой для семей с детьми
Ипотека для IT
Дальневосточная и арктическая ипотека
Ипотека по госсертификату
Сельская ипотека

При этом:
- новое условие не обнуляет текущее ограничение одного кредита в рамках программ Господдержка 2020, Ипотека для ИТ, Дальневосточная и арктическая ипотека, Сельская ипотека, Ипотека по госсертификату.

- при получении кредита по Ипотеке с господдержкой для семей с детьми в качестве "первого" кредита считается договор, пописанный с 23 декабря 2023 г. (кредитные договоры, подписанные по программе по 22 декабря 2023 года (включительно) не берутся в расчет)

Если клиент нарушил условие и получил второй кредит, ставка по кредитному договору будет повышена:

Для Господдержки 2020, Ипотеки с господдержкой для семей с детьми:

- при приобретении готового или строящегося жилья до уровня Ключевой ставки ЦБ на дату подписания кредитного договора +1,5 пп

- для строительства жилого дома до уровня Ключевой ставки ЦБ на дату подписания кредитного договора +3,5 пп

Для Ипотеки для IT:

- при приобретении готового или строящегося жилья до уровня базовой ставки, действующей на дату выявления несоблюдения требованиям программы, но не выше Ключевой ставки ЦБ на дату подписания кредитного договора +1,5 пп

- для строительства жилого дома до уровня базовой ставки, действующей на дату выявления несоблюдения требованиям программы, но не выше Ключевой ставки ЦБ на дату подписания кредитного договора +3.5 п.п.

Для Сельской ипотеки на размер Ключевой ставки ЦБ на дату подписания кредитного договора

Условия по повышению ставки фиксируются в кредитном договоре.

Как итог:
Это не риелторская шутка 🙂 Если вы планировали, но не могли решиться, время подписать ипотеку еще есть до 22 декабря. А после уходим в зиму и новые правила будем ожидать, видимо, только после выборов.
Возможно, что таких интересных условий льготной ипотеки больше не будет.

Отдельная ипотека для ИЖС может появиться в России

Инициатива принадлежит Минстрою. Вопрос находится в стадии проработки и вскоре будет вынесен на суд правительства РФ.

14 ноября 2023 г. на встрече с президентом РФ глава Минстроя Ирек Файзуллин предложил выделить ипотечную программу для ИЖС в отдельный проект:

«Объем работ растет, люди активно вовлечены, регионы вовлечены. Поэтому мы считаем, что сейчас ипотечную программу в индивидуальном жилищном строительстве надо, конечно, в отдельный проект выделять»

Также он отметил, что в системе строительства жилья необходимо отрабатывать отдельные меры поддержки, и в этом направлении уже сделаны шаги.

Так, Минстрой вместе с банком «ДОМ.РФ» проработал и утвердил ипотеку на домокомплекты и типовые проекты домов.

Файзуллин считает, что люди хотят жить в индивидуальных домах, и в стране много территорий, которые нужно застроить. Но это комплексный вопрос — необходимо обеспечить такие дома инфраструктурой, дорогами, коммуникациями:

«Эти вопросы надо решить, а не просто отдавать человеку земельный участок, до которого невозможно доехать, дом не подключить к сетям»

— рассказал министр.

Поэтому здесь должны быть уже комплексные решения, в том числе в рамках измененных законов по комплексному развитию территорий, работа над этим законопроектом тоже завершается. Сейчас проектируется и закладывается большое количество загородных поселков.

Файзуллин напомнил, что пилотные проекты реализуются при поддержке ДОМ.РФ:

«Новый механизм, конечно, уже отработан с ДОМ.РФ в экспериментальном, опытном режиме: 1 млрд рублей прибыли было направлено под ИЖС. Это заработает с 2024 года очень активно. Считаем, что это новый резерв для того, чтобы раскручивать жилищное строительство на территории нашей большой страны».

Мы видим, что тренд развития ИЖС остается актуальным и набирает обороты, а государство поддерживает развитие направления.

И такая мера, как отмена льготной ипотеки, больше затронет МКД, а ИЖС ждет новый продукт, который поможет в реализации наших общих планов.

«В 2023 году в России было введено 110,1 млн кв. м жилья. Это рекордный показатель за всю историю страны»