💹Банкротства в России: I квартал 2024 года. Статистический релиз Федресурса

Обратился к статистике годичной давности, так как именно в ней четко прописано количество граждан, прошедших процедуру потребительского банкротства fedresurs.ru/news/bdb9d...

За период существования процедуры потребительского банкротства, с октября 2015 года по март 2024 года, несостоятельными стали уже более миллиона, а именно 1192,5 тысяч граждан.

❗Спустя год с небольшим это количество явно увеличилось.
Как выйдет статистика за 2 квартала 2025 года, рассмотрим эти изменения более подробно.

👨‍⚖ВС РФ уточнил, когда гражданин-банкрот не вправе списать долги по взятым одновременно кредитам

Одновременное обращение в несколько банков для выбора условий кредита не свидетельствует о недобросовестном поведении заемщика, но свидетельством обратного может стать оформление сразу нескольких займов без уведомления кредиторов, решил Верховный суд (ВС) РФ, подтвердив правомерность отказа в списании кредитных долгов гражданину в деле о банкротстве.

Такой вывод содержится в опубликованном определении судебной коллегии по экономическим спорам (СКЭС) ВС РФ по итогам рассмотрения спора в рамках дела о банкротстве Павла Росса. В сентябре 2022 года он за неделю взял 9 кредитов, общий размер обязательств составил 7,5 млн рублей, свидетельствуют материалы дела. Позднее он объяснял в судах, что деньги ему понадобились для "развития бизнеса", связанного с продажей продукции ООО "Тяньши" (БАД, косметика и т.д.).

Сначала Росс, работавший на заводе и имевший зарплату в 133 тыс. рублей, платил по кредитам. Но с января 2023 года не смог это делать, поскольку остался без работы из-за сокращения сотрудников на заводе.

Бизнес тоже не принес положительного результата. "Денежные средства, полученные по кредитным обязательствам, были направлены на развитие бизнеса, товар реализовать не удалось", - приводятся пояснения должника в материалах дела.

В результате в июне 2023 года Росс инициировал дело о собственном банкротстве. Однако при его завершении два кредитора - банки ВТБ и АО "Россельхозбанк" выступили против освобождения Росса от оставшихся долгов по кредитам. Они настаивали, что заемщик вел себя недобросовестно - оформлял кредиты одномоментно и сведения о новых обязательствах в бюро кредитных историй отсутствовали.

Арбитражный суд Алтайского края согласился с доводами банков, приняв во внимание, что Росс при оформлении кредитов самостоятельно не сообщал о получении займов в других банках. Суд счел, что это свидетельствует о намеренном создании ситуации, при которой у банков отсутствовала возможность проверить наличие у Росса иных обязательств. Такое поведение, решил суд, "само по себе неприемлемо для получения привилегий посредством банкротства и является обстоятельством, препятствующим освобождению гражданина от обязательств".

Апелляция с этим не согласилась и освободила банкрота от долгов. Она сочла, что должник не совершал умышленных противоправных действий в отношении своих кредиторов. Но кассация это определение отменила и, согласившись с выводами суда первой инстанции, отказала Россу в списании кредитных обязательств.

После этого Росс обратился с жалобой в ВС РФ, но судебная коллегия по экономическим спорам подтвердила правомерность отказа в списании долгов.

По ее мнению, одновременное обращение потенциального заемщика в разные банки для выбора оптимальных условий еще не свидетельствует о недобросовестном поведении должника. Но при оформлении нескольких кредитов заемщик должен информировать об этом банки.

"При одновременном обращении за получением кредита в несколько банков стандартным поведением добросовестного потенциального заемщика будет являться указание соответствующей информации о получении им заемных средств в иных кредитных учреждениях, поскольку иное лишает кредиторов возможности объективно оценить риски и возможности заемщика исполнить обязательства", - говорится в опубликованном определении.

Однако Росс такой информации банкам не сообщал, в бюро кредитной истории она тоже еще отсутствовала. "Следовательно, действия Росса П.П. обоснованно квалифицированы судами первой инстанции и округа как умышленное сокрытие от банков информации о долговой нагрузке, невозможность обслуживания которой и повлекло банкротство должника", - сочла СКЭС ВСРФ.

Также коллегия ВС РФ обратила внимание на то, что Росс направил потребительские кредиты "на развитие бизнеса". Это, по ее мнению, "также не соответствует поведению добросовестного заемщика". "Сокрытие от банков информации о реальной цели получения кредитных средств также лишило кредиторов возможности объективно оценить риски при их выдаче и предостеречь от сомнительных

финансовых вложений предоставляемых денежных средств", - говорится в определении.

Copyright © 1989 - 2025 Интерфакс
Все права защищены
Использованы материалы Новостной ленты "Интерфакс"

🪙Рекордные 1,5 трлн рублей составила просрочка по кредитам у россиян, — Известия. Объем проблемных ссуд к маю 2025 года увеличился на 400 млрд рублей по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. @rublya

🧰Просрочка по ипотеке в России в июне побила рекорд в 139 млрд рублей. Аналитики считают, что это последствия нулевых ставок 2022 года — тогда кредиты получили многие заемщики с низкой платёжеспособностью. @rublya

В России участились случаи блокировки банковских счетов по 115-ФЗ — под подозрение может попасть любой перевод.

Всё из-за роста мошенничества: службы безопасности не успевают проверять операции, поэтому заморозка может длиться до полугода. Чтобы снизить риск блокировки, юристы советуют:

• Оставляйте комментарии к переводу ("подарок", "помощь" и т.д.);
• Не переводите деньги незнакомцам;
• Не возвращайте случайные поступления без проверки источника;
• Для сбора средств используйте официальные платформы.

🙈Дистанционные мошенники за 7 месяцев этого года выманили у россиян 120 млрд рублей, сообщили в МВД. @rublya

Финансовый кризис россиян.
Каждый пятый россиянин на грани финансового краха: 22% не платят по кредитам, 19% отдают больше половины доходов. У 6% — более 10 кредитов без стабильного заработка. Эксперты называют ситуацию критической. @dengi

👬Россияне массово становятся банкротами, заявляют эксперты. В 2025 году каждая минута приносит шесть новых заявлений о банкротстве, а за последний год число граждан-должников выросло на 20–30%. @rublya

🧰 Кредитов много не бывает.
Долги россиян обновили рекорд: в октябре кредитная нагрузка выросла на 335 млрд и достигла 38,3 трлн рублей, пишут «Известия». Из-за высокого отложенного спроса люди снова берут займы – даже небольшое снижение ключевой ставки подстегнуло новый рост кредитов. @dengi

🏫Банкротами за 10 мес. 2025г стали 517,73 тыс. граждан.

Статус банкрота через суд за 10 месяцев 2025 года получили 463,28 тыс. граждан РФ, через многофункциональные центры (МФЦ) с помощью внесудебной процедуры - 54,45 тыс., что соответственно на 33,5% и 25,2% больше, чем за аналогичный период годом ранее, свидетельствуют данные, представленные в четверг на форуме "Банкротства. Новая реальность".

Судебная процедура существует с октября 2015 года. В подавляющем большинстве случаев, граждане сами обращаются в суд: на протяжении уже нескольких лет так происходит в порядке 97% случаев.

Согласно представленной статистике, в январе-октябре 2025 года в 94% дел у должников не было имущества, которое можно было бы использовать для погашения обязательств. В аналогичном периоде прошлого года такая ситуация наблюдалась в 93% дел. Это приводит к высокой доле кредиторов, которые ничего не получают по итогам процедуры: 73% в январе-октябре 2025 года, 70% за тот же период 2024 года.

При этом суды стали чаще утверждать планы реструктуризации долгов граждан, значительное увеличение было зафиксировано в текущем году. За январь-октябрь 2025 года было утверждено 2342 плана, что в 2,3 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года (1037, за весь год 1365). Для сравнения в 2021 году суды утвердили их в 329 процедурах, говорилось в представленной статистике.

В отличие от судебной процедуры, банкротство через МФЦ стало доступно гражданам осенью 2020 года, оно бесплатно, инициировать его может исключительно сам гражданин-должник при соответствии ряду критериев. После их смягчения в ноябре 2023 года, когда доступ к этому механизму в ряде случаев предоставили и получателям социальных выплат, пенсионерам, начался рост числа внесудебных банкротств.

Наибольшее число таких процедур в январе-октябре 2025 года зафиксировано в Краснодарском крае (2577), а по количеству на 100 тыс. населения их больше всего в Республике Алтай (153). В судебном порядке максимальное число банкротств прошло в Московской области (25,428 тыс.) и Белгородской (544 процедуры на 100 тыс. населения).

Согласно статистике, чаще через процедуру банкротства проходят женщины. За 10 месяцев 2025 года их доля в судебных банкротствахсоставляла 56%, во внесудебных - 66%.

Как правило, лица старше 54 лет отдают предпочтение внесудебной процедуре банкротства: 47% в отчетном периоде (58% в аналогичные месяцы 2024 года). Их доля в судебных процедурах составила 15% (ранее 21%).

На долю граждан в возрасте 25-54 года приходится 76% судебных банкротств, 51% - внесудебных, свидетельствуют данные за 10 месяцев 2025 года.

Copyright © 1989 - 2025 Интерфакс

Все права защищены

Использованы материалы Новостной ленты "Интерфакс"

🏦 Долг россиян по ипотеке превысил 23 трлн рублей и за год вырос на 6,7%, сообщает ЦБ.

👫Россияне массово стали банкротами после новогодних праздников — треть влезла в долги, ещё 26% едва дотягивают до аванса, показал опрос «Ленты.ру». @rublya

👫Россияне просрочили 265,6 млрд рублей по ипотеке, подсчитали в Скоринг Бюро. За прошлый год проблемные долги по жилью выросли на 76,6% — на 115,2 млрд рублей, обновив исторический максимум. @rublya

💼Банкротства в России: итоги 2025 года. Статистический релиз Федресурса💼
Предлагаем вашему вниманию статистический релиз Федресурса по итогам 2025 года.

Банкротство физических лиц
Темпы роста числа банкротств в последние три года составляют 20-30%, что значительно меньше, чем в первые 5 лет, когда они достигали 50-70% ежегодно. В 2025 году количество судебных
банкротств физических лиц и индивидуальных предпринимателей достигло 568 тысяч, что на 31,5% больше, чем в 2024 году.
Максим Колесников, первый заместитель министра экономического развития: «В 2025 году исполнилось 10 лет институту судебного банкротства граждан. Можно уверенно сказать, что он эффективно выполняет свою главную функцию – дает тысячам людей возможность освободиться от непосильных долгов и обрести финансовую свободу.
Механизм внесудебного банкротства граждан гораздо младше, ему всего 5 лет. При этом внесудебное банкротство можно рассматривать как один из наиболее успешных социальных
проектов». Кредиторы все чаще соглашаются на рассрочки и отсрочки уплаты долга. Такие договоренности закрепляются в планах реструктуризации долгов, число которых в 2025 году увеличилось в 2,3 раза — до 3129 случаев, по сравнению с 2024 годом, а их доля к общему числу процедур выросла с 0,3% до 0,5% в те же периоды. Таким образом, кредиторы и должники активнее договариваются, что позволяет избежать банкротства.
Алексей Юхнин, руководитель Федресурса:
«Банкротству граждан уже 10 лет, за это время оно превратилось в отработанный механизм, который позволяет добросовестным должникам выйти из сложной ситуации».
Подавляющее большинство судебных дел инициируют сами граждане. Доля самостоятельно начатых процедур выросла до 97,3% в 2025 году с 96,7% в 2024 году. Вклад конкурсных кредиторов в качестве заявителей составил 2,1% (был 2,9%), ФНС России – 0,6% (был 0,5%)».
Темпы роста количества бесплатных для граждан внесудебных процедур значительно снизились.
В 2025 году было возбуждено 68,3 тысячи таких дел, что на 22,9% больше, чем в 2024 году. В 2024 году рост был в 3,5 раз к 2023 году. Доля внесудебных банкротств в общем количестве (судебные плюс внесудебные) в прошедшем году составила 10,7%, годом ранее – 11,4%

Срок оспаривания сделок граждан в банкротстве предлагают сократить в три раза, до года - законопроект

Сократить с трех лет до одного года срок, в течение которого сделки гражданина могут быть признаны недействительными при его банкротстве, предложил депутат Госдумы Михаил Делягин. Он внес соответствующий законопроект в Госдуму.

Проект поправок в статью 61.2 федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" (N1158686-8) размещен в электронной базе документов Госдумы во вторник.

В соответствии с этой статьей сделки гражданина могут быть признаны недействительными, если они были совершены во вред кредиторам и вторая сторона сделки в момент ее совершения знала об этой цели. Сроки, о которых в ней говорится, распространяется на сделки, заключенные в тот или иной период до принятия судом заявления о банкротстве физического или юридического лица. Сделки компаний законопроект Делягина не затрагивает. Для них сохраняется действующий трехлетний срок.

Обосновывая актуальность своего предложения, депутат напоминает о данных "Федресурса", согласно которым по итогам 2025 года почти 568 тыс. человек были объявлены банкротами в судебном порядке, еще 61,3 тыс. получили этот статус по внесудебной процедуре. Общее число финансово несостоятельных граждан с момента появления института судебного банкротства в 2015 году и внесудебного механизма в 2020-м превысило 2,22 млн человек!

По мнению депутата, это создает для граждан, приобретающих недвижимость или автомобили у физических лиц, значительную неуверенность и способствует переориентации спроса, например на недвижимость в странах с более комфортными правовыми режимами.

"Для стабилизации рынка недвижимости и избавления граждан от избыточных опасений срок признания недействительными сделок физического лица безо всяких негативных последствий можно сократить до одного года перед его банкротством", - говорится в пояснительной записке к проекту.

Copyright © 1989 - 2026 Интерфакс
Все права защищены
Использованы материалы Новостной ленты "Интерфакс"

Миллениалы чаще других поколений банкротились в России в первом квартале 2026 года: на людей 1981–1996 годов рождения пришлось 47% всех случаев. За январь–март банкротами признали более 137 тысяч человек, что на 13,7% больше, чем годом ранее. Женщины проходили процедуру чаще мужчин, а суды в 2,6 раза чаще отказывали в списании долгов. @rublya

📘Закон о банкротстве граждан работает уже 10 лет. Постепенно участники рынка приспособились к новым правилам игры и, несмотря на активность недобросовестных посредников - раздолжнителей, фиксируют тенденцию на обеление рынка. Как менялись подходы судей и восприятие банкротства в обществе в целом, обсудили участники сессии "Эволюция регулирования: как изменились подходы к банкротству граждан за 10 лет" конференции Банкротства физических лиц: новые реалии, организованной "Федресурсом" и "Интерфаксом".

ПОТЕРИ КРЕДИТОРОВ

По данным "Федресурса", по итогам 2025 года почти 568 тыс. россиян были объявлены банкротами в судебном порядке, 61,3 тыс. человек получили этот статус по упрощенной процедуре - без суда. За 10 лет применения банкротных процедур общее число финансово несостоятельных граждан достигло 2,22 млн человек, объем невыплаченных требований кредиторов составил 4,64 трлн рублей. "Для кредитора это не просто статистика, а очевидные потери. Именно по этой причине банки изначально выступали против банкротных процедур", - напомнил модератор сессии, заместитель гендиректора группы "Интерфакс", руководитель проекта "Федресурс" Алексей Юхнин.

В 2015 году, когда был введен институт банкротства граждан, эксперты предрекали 4 млн банкротств, этого не случилось, указал старший управляющий директор, начальник управления принудительного взыскания и банкротства Сбербанка Евгений Акимов. Закон нужен (фактически это единственный способ выйти из финансового шторма и начать жизнь с чистого листа), в нем заложены все основные концепции: fresh start; no income, no assets, а эта концепция реализована всего в четырех странах (Великобритании, Австралии, России и Казахстане). С этой точки зрения наше законодательство можно назвать одним из лучших в мире, считает Акимов. Тем не менее, по его словам, появилось много недобросовестных посредников, которые уговаривают граждан идти в процедуру банкротства даже тогда, когда в этом нет необходимости, этого-то и опасались банки. Для борьбы с этим явлением банки активно отслеживают недобросовестную рекламу, обещающую списать все долги и дающую 100%-ю гарантию; используют ИИ в процедурах, выявляют признаки недобросовестного поведения.

Трёхлетние долги отменяются.
Верховный суд запретил включать в квитанции долги за капремонт старше трёх лет. Теперь в платёжках не смогут выставлять такую задолженность, в том числе если её пытаются взыскать с нового владельца квартиры за прежнего собственника.