💳 Офлайн-BNPL: Почему «оплата частями» на кассах — это вызов для финансовой дисциплины

То, что раньше было фишкой только интернет-магазинов, официально выходит на улицы. Крупнейшие игроки банковского сектора начали встраивать BNPL-сервисы (Buy Now, Pay Later — «купи сейчас, плати потом») напрямую в платежные терминалы. В Москве технология уже тестируется «в полях», а в 2026 году станет массовой.
Разбираемся, что стоит за этим трендом и почему к нему нужно относиться с осторожностью.

⚙️ Как это работает и в чем выгода банков?

Механика проста: при оплате на терминале система предлагает разделить чек на 4 части. Первый взнос уходит сразу, остальные — каждые две недели.
Для банков это стратегический маневр:
* Обход жестких лимитов: В условиях высокой ключевой ставки и ограничений ЦБ по кредитам, BNPL остается лазейкой. Здесь не нужно оформлять кредитный договор, а значит, банку проще «одобрить» вам покупку.
* Стимуляция импульсивности: Оплата лицом или прикладыванием карты в сочетании с дроблением суммы минимизирует «боль от траты денег». Человек легче решается на покупку за 20 000 рублей, если в моменте с него списывают только 5 000.

🚩 Скрытые риски для потребителя

* Эффект накопления: Главная опасность BNPL — его «незаметность». Пять мелких рассрочек по 2 000 рублей в разных магазинах создают финансовую нагрузку в 10 000 рублей в месяц, которую сложно отследить в общем потоке трат.
* Проблемы с возвратом: Возврат товара, купленного частями в офлайне, — юридически сложная процедура. Вы возвращаете вещь магазину, но остаетесь должны финтех-сервису до тех пор, пока цепочка транзакций не замкнется.
* Регуляторная неопределенность: На данный момент права потребителей в BNPL защищены слабее, чем в классическом кредитовании. Если возникнет спор по штрафам или пеням, доказать свою правоту будет сложнее.
* Влияние на кредитную историю: С 2025 года данные о таких сделках начнут передавать в БКИ. Десяток активных «рассрочек на кроссовки» может стать причиной отказа в крупной ипотеке, так как банк увидит в вас недисциплинированного заемщика.

📈 Итог

Внедрение BNPL в терминалы — это окончательное превращение процесса покупки в «бесшовный» аттракцион. Технология удобна для разовых крупных трат, но требует жесткого самоконтроля. Без него «оплата улыбкой» может обернуться серьезным кассовым разрывом в личном бюджете.
Могу подготовить разбор: на какие пункты в «оферте в один клик» нужно смотреть в первую очередь, чтобы не попасть на скрытые штрафы. Интересно?

О ситуации в экономике России на примере видео автора.

⚡️ Гаджеты в РФ поставят на госучёт: регистрация станет платной

Власти готовят запуск единой базы IMEI, сообщает «Коммерсантъ». Цель — полная блокировка «серых» и незарегистрированных устройств.
Главное из проекта:
* 2027 год: IMEI привяжут к SIM-карте.
* 2028 год: Незарегистрированные устройства не смогут подключиться к сети.
* Платный вход: За постановку на учёт придётся платить сбор, размер которого зависит от цены гаджета.

Меры объясняют борьбой с контрафактом, кражами и необходимостью идентификации устройств (включая те, что управляют БПЛА).

https://www.kommersant.ru/doc/8295519?query=%D0%A1%D0%BC%D0%B0%D1%80%D1%82%D1%84%D0%BE%D0%BD%D1%8B

📊 Путин: итоги экономики 2025

Президент России заявил, что по итогам 2025 года:

🔹 Рост ВВП составит ≈1%
🔹 Инфляция снизилась до 5,7%
🔹 Рост производительности остаётся скромным
🔹 Безработица — исторический минимум 2,2%
🔹 Реальные зарплаты выросли на 4,5%
🔹 Резервы ЦБ — $741,5 млрд
🔹 Дефицит бюджета ≤1,5% за трёхлетку
🔹 Госдолг — один из самых низких среди развитых (17,7%)

Рост ВВП в 1% является следствием охлаждения экономики, в частности реального сектора экономики, но не военного. Это говорит о том, что реальный сектор имеет отрицательную динамику ВВП, тогда как показатель роста обеспечивается ВПК.

Инфляция ниже таргета в 6% очень натянута и не отражает реальное положение дел (бытовую инфляцию) которую оценивают от 11.9 до 13% (именно на такую сумму растет ЖКХ и т.д)

Исторический минимум безработицы свидетельствует не о полной занятости, а о хроническом дефиците труда. По кривой Филлипса дефицит труда создает недостаточный выпуск в реальном секторе и является проинляционным фактором.
Это не повод для гордости, отсюда и мигранты из Индии и ЕАЭС

Реальные зарплаты выросли на 4.5%, что даже ниже инфляции по таргету (не говоря уже о бытовой) это отражает падение реальных доходов граждан.

Дефицит бюджета в таргет на 1.5% на 3 года нереализуем, из за цены барреля и падения спроса на нефть. Пока есть санкции и СВО таргет не реализуем.

Госдолг России по ОФЗ имеет двузначную ставку и является очень тяжелым в обслуживании, то, что он низкий, не делает его автоматически лучше, чем у других. Ставка в 5 раз выше, чем у других развитых стран.
В один только бюджет мы закладываем 8.9% на его обслуживание, на медицину и образование в сумме уходит 8%!
Т.е госдолг обходится нам дороже чем вся система образования и медицины в стране.

📊 Путин: итоги экономики 2025, оцениваем тезисы.

​🇮🇳 Дефицит кадров в Петербурге закрывают работники из Индии

​В Северной столице на уборку улиц начали выходить индийские бригады. На данный момент в городе задействовано уже около 3 000 граждан Индии.

​Масштабное привлечение иностранной силы связано с острой нехваткой рабочих рук в сфере ЖКХ. Ранее власти города анонсировали планы по активному найму специалистов из стран дальнего зарубежья.

Фонтанка сообщает, что среди Индийских мигрантов в СПб, которые устроились дворниками, есть бывшие сотрудники Microsoft, которые работали над ИИ. Действительно, иностранные специалисты

Правда, перспективы карьерного роста оказались, мягко сказать, сомнительными😅

🚫 В России заблокировали Be My Eyes — жизненно важное приложение для незрячих

Один из главных инклюзивных сервисов мира перестал работать в РФ. Приложение позволяло незрячим связываться с волонтёрами по видеосвязи или использовать ИИ для описания предметов вокруг.

Что известно на данный момент:

* Подтверждение: Создатели приложения официально заявили о блокировке сервиса в России.
* Причина: Вероятнее всего, под ограничения попала функция видеосвязи. В реестре РКН сервис пока не значится, но доступ уже ограничен.

Для тысяч людей это приложение было инструментом базовой независимости. Сейчас оно открывается только через VPN.

Не всё в мире подвластно тебе. Но твоя сила — в том, как ты реагируешь. Береги разум, сохраняй достоинство и оставайся собой — несмотря ни на что.

По мотивам Марка Аврелия «Наедине с собой». Часть 1.

📱 Интернет-замедление — главный триггер 2025 года

Смена приоритетов в народном недовольстве: проблемы с сетью и блокировки привычных сервисов стали главным раздражителем россиян в этом году. Согласно анализу соцсетей, «цифровая изоляция» в обсуждениях обогнала даже вечно острую миграционную тему.

Как выглядит топ-4 антирейтинга проблем:

* Сбои в сети и блокировки. Интернет перестал быть просто развлечением — это работа, платежи и бытовой комфорт. Постоянные «костыли» и замедления бесят сильнее всего.
* Миграционный вопрос. Конкуренция за рабочие места и нагрузка на социальную инфраструктуру остаются в топе, но сместились на вторую строчку.
* Инфляция и ценники. Рост цен на продукты и услуги стабильно в тройке лидеров.
* ЖКХ и инфраструктура. Извечные проблемы с трубами и качеством городской среды замыкают список.

Почему это важно?

Если раньше «бытовые» проблемы (еда, жилье) всегда доминировали, то в 2025-м цифровой комфорт стал базовой потребностью. Похоже, россияне готовы мириться со многим, но только не с «грузящимся» видео или неработающим мессенджером.

Сеть — это последнее пространство личной свободы и привычного образа жизни, и любое вмешательство сюда воспринимается максимально болезненно.

https://www.cros.ru/ru/news/kros-predstavil-indeks-trevozhnostey-za-iii-kvartal-2025/

Мир стремительно меняется. В ближайшие пять лет нас ждёт технологический скачок, и выигрывать будут те, кто готов учиться и адаптироваться. Будущее — для тех, кто не боится изменений.

Как россияне сегодня измеряют достаток: новая «социальная линейка» доходов

По данным недавнего опроса, представления россиян о том, где проходит граница между бедностью и благополучием, заметно сместились.
Теперь «бедными» жители страны готовы считать тех, кто зарабатывает до 50 тысяч рублей в месяц.

Дальнейшая градация выглядит так:
— 50–150 тыс. ₽ — средний класс
— 150–300 тыс. ₽ — выше среднего
— 300–500 тыс. ₽ — богатые
— от 500 тыс. ₽ и выше — состоятельные

При этом картину дополняют два ключевых факта.
Во-первых, почти половина опрошенных заявили, что в целом удовлетворены своим доходом, однако не могут позволить себе крупные траты без серьёзных усилий.
Во-вторых, каждый второй регулярно сталкивается с нехваткой денег.

Эти оценки позволяют сделать важный вывод: общественное ощущение нормы смещается вверх быстрее, чем растут реальные доходы. Россияне измеряют благополучие не только цифрами на бумаге, но и ощущением финансовой безопасности — возможностью делать покупки, строить планы и иметь запас прочности.

❓Показательны ли такие границы? Насколько они отражают реальность?

https://www.kommersant.ru/doc/8121375?utm_source

⚡️ Образование только по правилам: отработки, льготы и лимиты

Министр науки и высшего образования Валерий Фальков озвучил новые цифры: в российских вузах планируют сократить около 45 тысяч платных мест. Изменения затронут 40 направлений подготовки — прежде всего «перенасыщенные», по мнению властей, гуманитарные и управленческие специальности.

Это решение — лишь один элемент в общей картине того, как меняются правила игры. Если сложить все последние новости, ситуация выглядит так:

* Минус 45 000 мест — платный вход в вузы сужается, а конкуренция за оставшиеся места (и их цена) вырастет.
* Обязательные отработки — всё чаще обсуждается возвращение системы распределения, превращая бюджетное место в обязательство перед государством.
* Приоритетные льготы — квоты для детей участников СВО и других спецкатегорий существенно меняют шансы на поступление для абитуриентов «на общих основаниях».
* Повышение вступительных баллов — Минобрнауки планирует поднять минимальные пороги ЕГЭ, отсекая тех, кто не показал идеальный результат.

Государство планомерно усложняет получение высшего образования для граждан. Мы видим, как «вышка» перестает быть доступным социальным лифтом и превращается в привилегию. Либо ты попадаешь в льготную категорию, либо ты гений с запредельными баллами, либо ты готов к многолетней отработке после диплома. Свободный выбор профессии и доступная учеба становятся роскошью.

https://www.vedomosti.ru/society/news/2025/12/22/1165261-minobrnauki-hochet?hl=ru-RU

Россия планирует привлечь еще минимум 40 тысяч граждан Индии для работы в следующем году. Об этом заявил спецпредставитель президента Борис Титов. По его словам, это поможет закрыть дефицит кадров в строительстве и промышленности.

https://www.vedomosti.ru/politics/news/2025/12/22/1165264-titov-v-2025?hl=ru-RU

Кто-то на полном серьезе обвиняет Центробанк в намеренном выводе сотен миллиардов за границу и саботаже.
Но так ли это на самом деле?

🚨 Urals по $27: бюджет 2026 трещит по швам

Bloomberg сообщает о катастрофическом падении цены на российскую нефть: баррель Urals стоит уже $34, а из-за санкций США и вынужденных скидок реальная цена продажи упала до $27.

Это не просто «просадка», это лобовое столкновение с реальностью бюджета-2026. Считаем математику катастрофы:
1. Риск разрыва — более 50%
Бюджет на 2026 год сверстан исходя из цены $59 за баррель. При текущей продаже по $27 выручка с каждого барреля падает более чем в два раза. План по доходам официально становится невыполнимым.
2. Курсовая ловушка
При курсе 78.81 руб. за доллар (актуальный курс) ситуация выглядит еще хуже.
* План: $59 × 78.81 = 4 650 руб. за баррель.
* Реальность: $27 × 78.81 = 2 128 руб. за баррель.
👉 Чтобы просто выйти на плановые показатели при цене в $27, государству нужен курс 172 рубля за доллар.
3. Доля нефти: всё еще критично
Нефтегазовые доходы составляют около 30% всех поступлений в федеральный бюджет (план на 2026 г. — около 9 трлн руб.). Обвал выручки в 2 раза означает автоматическую «дыру» в бюджете размером в несколько триллионов рублей.

Что дальше?
При цене $27 и курсе 78.81 у правительства нет «хороших» решений. Либо резкий секвестр (сокращение) расходов, либо включение печатного станка и управляемая девальвация рубля, чтобы хоть как-то свести концы с концами.

https://news.bloomberglaw.com/international-trade/russias-oil-plunges-to-34-as-us-sanctions-spark-huge-discounts?hl=ru-RU

ID вместо свободы: как из рунета делают цифровую зону с пропускным режимом

Минцифры предлагает внедрить систему уникальных идентификаторов для пользователей интернета.

Инициатива предполагает, что каждый аккаунт, включая анонимные профили, будет привязан к номеру телефона и, соответственно, к паспортным данным гражданина через единый реестр.

Официальная цель — корректный подсчет аудитории — вызывает у экспертного сообщества вопросы. Существующих инструментов Big Data и так достаточно для маркетингового анализа, что заставляет искать в проекте иные задачи.

В чем заключаются основные риски:
* Деанонимизация по умолчанию. Система фактически ликвидирует право на частную жизнь в сети. Привязка «фейковых» аккаунтов к реальной личности означает, что любая активность (от комментариев до участия в закрытых группах) становится прозрачной для администратора системы.
* Уязвимость централизованного хранения. Власти заявляют об использовании шифрования, однако создание единого узла, объединяющего все учетные записи граждан, порождает критическую угрозу. В случае утечки из такой базы (которые в последние годы стали регулярными) злоумышленники получат доступ не к одному сайту, а к полному цифровому профилю человека.
* Инструментарий для дискриминации. Объединение данных из разных источников позволяет выстраивать детальный профиль поведения пользователя. В будущем это может быть использовано для ограничения доступа к сервисам на основе сетевой активности, что фактически вводит цензуру на техническом уровне.
* Юридическая неопределенность
На данный момент неясно, как будет обеспечиваться сохранность данных при передаче между частными площадками и государственным оператором. Использование номера телефона как ключа авторизации уже давно признано экспертами по безопасности уязвимым методом (риски перехвата SMS, дублирования SIM-карт).

Инициатива выглядит не как шаг к развитию цифровой экономики, а как попытка установить жесткую связь между действием в виртуальном пространстве и юридическим лицом. В условиях отсутствия работающих механизмов защиты данных, такой «единый ID» становится инструментом давления, а не статистическим инструментом.

https://hi-tech.mail.ru/news/139754-mincifry-predlozhilo-sozdat-edinyj-identifikator-polzovatelya/

Замедление работы иностранных мессенджеров привело к снижению числа кибермошенничеств в РФ - заявили в Кремле.🤷‍♂

По их логике, чтобы бороться с кибермошенниками, достаточно просто всё запретить)
Это как бороться с уровнем ожирения в стране, запрещая людям еду покупать.
Других слов просто нет у меня.

https://tass.ru/obschestvo/25996865