美国银行，成为诈骗“跳板”
ProPublica调查发现，诈骗集团通过Telegram上的中文黑市，租用或伪造美国各大银行账户，包括摩根大通银行、美国银行（BoA）、花旗银行、富国银行等，用于收款和洗钱。

这些银行账号的注册异常简单——只需要一个公司名、联邦税号，有时甚至连身份证明都不查。比如文中提到的摩根大通，就允许一个陌生人在线开设了一家账户，完全绕过了核查。

在一些案件中，诈骗集团甚至贿赂银行员工，批量开设假公司账户。美国银行一桩案件中，有176个账户都填了同一个住宅地址，居然都通过了审核。

在Telegram上，大量中文群组长期发布诈骗广告，明码标价出租美国银行账户供诈骗者使用，金额从几千美元到百万不等。它们负责将被骗资金分批处理，汇款、提现、转加密货币，一条龙服务。

这条黑产链背后的技术中枢，就藏身于柬埔寨西港赌场楼上的“办公室群”中。

研究发现：这些办公室表面是酒店客房，实际上成了诈骗产业的“交易所”——工作人员通过Telegram对接诈骗方和账户提供者，并按成功交易提成。

甚至柬埔寨知名金融公司汇旺集团也被点名，其旗下Telegram频道涉嫌帮助诈骗组织处理资金，并涉及朝鲜黑客盗币案。

被骗者陷入深渊，银行监管却“睁一只眼闭一只眼”

一个叫Kevin的美国受害者，是典型的杀猪盘受害人。他在Facebook认识了“美女投资导师”，几个月内向多个银行账户转账累计 71.6万美元，最终全部打水漂。

这些公司多数用假地址、一次性邮箱注册，有的还在新加坡银行开户，跨境洗钱毫无阻碍。而这些账户的开户银行，正是摩根大通、Cathay Bank和新加坡DBS等主流银行。

令人震惊的是，Kevin汇款的其中一个账户就是假冒“Middlesex Truck”修车厂的——这才牵出开头那桩荒唐的诉讼。

美国银行体系的漏洞，诈骗集团钻了空子

为何美国银行屡屡“失守”？原因在于——反洗钱机制几乎完全依赖银行自查。

虽然美国《银行保密法》要求金融机构“了解你的客户”（KYC），并报告可疑交易，但法律并不要求这些机制“有效”。银行为了节省成本、提升开户效率，往往睁一只眼闭一只眼。

此外，不同银行之间也很少共享风险信息，即便发现可疑账户，也不会主动告知其他银行。这让骗子只需换一家银行，便能继续作案。

柬埔寨、东南亚成诈骗洗钱基地，美国监管仍无对策

目前全球已有多个国家采取应对措施：

英国：规定银行必须向诈骗受害者赔偿最多11.6万美元；

泰国：建立中央欺诈账户黑名单；

澳大利亚：强制银行之间共享账户风险信息。

但在美国，类似法规几乎不存在。银行即便被告，也很难被判承担责任。大多数受害人只能自认倒霉，甚至反过来成为“被
告”。

总结：一场全球性的金融骗局，

背后是柬埔寨的“灰色金流中心”