В КАКИХ ПУНКТАХ СЧИТАЮТ ИЗМЕНЕНИЯ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ

ПРОЦЕНТНЫЙ ПУНКТ – изменения показателей, которые сами исчисляются в процентах (например, базовая ставка Центрального Банка), обычно выражают не в процентах от исходного показателя, а в так называемых «процентных пунктах», выражающих разность нового и старого значений показателя.

Пример, базовая ставка выросла с 10% до 11%, в процентах это составит: 11-10/10x100 = 10%, а в процентных пунктах изменение составит 1.

БАЗИСНЫЙ ПУНКТ (‱) (англ. basis point) – сотая часть процентного пункта (то есть 1 базисный пункт = 0,01 процентного пункта, что эквивалентно одной десятитысячной доли). Обычно обозначается как ‱.

Возьмем тот же пример, где ставка увеличена с 10% до 11%, увеличение будет на 100 базисных пунктов. Если ставка увеличина с 10% до 10,5% это соответственно 50 базисных пунктов или 0,5 процентного пункта.

#термины

ТИНЬКОФФ ВЕРНУЛСЯ НА ИПОТЕЧНЫЙ РЫНОК

«Тинькофф» запустил рефинансирование ипотечных кредитов других банков.

Рефинансирование ипотеки станет доступно всем клиентам банка до конца первого квартала 2022 года, сейчас оно открыто только для части клиентов. Ставка рефинансирования составляет 8,9% годовых, максимальная сумма – 30 млн рублей, срок – до 30 лет. На первом этапе можно рефинансировать ипотеку на вторичное жилье.

До конца 2022 года банк планирует запустить оформление ипотеки на первичное и вторичное жилье.

#ипотека

ГДЕ САМАЯ ДЕШЕВАЯ ИПОТЕКА НА ВТОРИЧНОМ РЫНКЕ ДЛЯ ЗАРПЛАТНЫХ КЛИЕНТОВ

Ставки указаны для следующих условий:
• город Москва;
• сумма кредита на квартиру - 7 млн рублей;
• первоначальный взнос - 30%;
• срок кредита - 15 лет.
Исключены программы с господдержкой, с застройщиками и партнерами, с особыми условиями для молодых семей и залоговая недвижимость. Процентная ставка без скидок.

Банк – Минимальная ставка:

✅ 1. Юникредит банк – 9,9%
✅ 2. Уралсиб – 9,99%
✅ 3. Промсвязьбанк – 10,3%
✅ 4. Росбанк – 10,35%
✅ 5. ФК Открытие – 10,49%
✅ 6. АК Барс – 10,69%
✅ 7. РНКБ – 10,75%
✅ 8. Газпромбанк – 10,8%
✅ 9. ВТБ – 10,9%
✅ 10. Дом РФ – 11,1%

#ипотека

НА СКОЛЬКО ЗА ГОД ВЫРОС СРЕДНИЙ ПЛАТЕЖ ПО ИПОТЕКЕ

🔹 Краснодар: +88%, до 38,3 тыс. ₽
🔹 Омск: +57%, до 34,1 тыс. ₽
🔹 Ростов-на-Дону: +43%, до 29,8 тыс. ₽
🔹 Волгоград: +39%, до 24,2 тыс. ₽
🔹 Новосибирск: +36%, до 33,8 тыс. ₽
🔹 Челябинск: +34%, до 21,8 тыс. ₽
🔹 Казань: +33%, до 43 тыс. ₽
🔹 Москва: +31%, до 93,6 тыс. ₽
🔹 Красноярск: +29%, до 29,2 тыс. ₽
🔹 Воронеж: +29%, до 24,7 тыс. ₽
🔹 Пермь: +28%, до 28,4 тыс. ₽
🔹 Санкт-Петербург: +23%, до 55 тыс. ₽
🔹 Самара: +23%, до 24,7 тыс. ₽
🔹 Нижний Новгород: +22%, до 36,5 тыс. ₽
🔹 Екатеринбург: +21%, до 34,3 тыс. ₽
🔹 Уфа: +12%, до 29,3 тыс. ₽

#аналитика #ипотека

КАКУЮ ЧАСТЬ ЗАРПЛАТЫ НУЖНО ПЛАТИТЬ НА ПОГАШЕНИЕ ИПОТЕКИ В КРУПНЫХ ГОРОДАХ В 2022 ГОДУ

🔸 Москва – 91%
🔸 Казань – 79%
🔸 Санкт-Петербург – 77%
🔸 Омск – 73%
🔸 Краснодар – 70%
🔸 Нижний Новгород – 66%
🔸 Новосибирск – 61%
🔸 Ростов-на-Дону – 57%
🔸 Волгоград – 56%
🔸 Екатеринбург – 56%
🔸 Пермь – 54%
🔸 Уфа – 53%
🔸 Воронеж – 52%
🔸 Самара – 49%
🔸 Красноярск – 47%
🔸 Челябинск – 45%

#аналитика #ипотека

ЧТО ТАКОЕ SWIFT И ПОЧЕМУ ОТКЛЮЧЕНИЕ ОТ ЭТОЙ СИСТЕМЫ ВАЖНО

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) – это международная организация со штаб-квартирой в Бельгии. По своей форме это кооператив с ограниченной ответственностью, которым владеют его члены. Сейчас SWIFT работает в 200 странах и территориях и связывает между собой более 11 млн финансовых институтов.

До сих пор Россия являлась одним из самых активных пользователей SWIFT. В 2021 году через нее работал 291 российский банк (из существовавших 370) и по числу пользователей она уступала только США.

Формально SWIFT НЕ ПОДЧИНЯЕТСЯ решениям властей ни одной из стран, но при принятии решений об отключении не может не учитывать действующие и новые санкции. Современная история помнит всего два отключения целых стран от сервисов SWIFT: в 2012 году отключили Иран, в 2017 году – Северную Корею. В обоих случаях SWIFT исполнил специальные резолюции ООН и предписания Совета Европы.

Сейчас SWIFT по сути является монополистом на рынке финансовых коммуникаций, у которой нет аналогов по количеству участников, скорости и безопасности передачи финансовых сообщений. Альтернативных SWIFT систем немного. В США существует собственная система передачи финансовых сообщений Fedwire, которую американские банки используют для обмена информацией на внутреннем рынке. В Китае также действует своя национальная система – CIPS. В Евросоюзе специально для расчетов с Ираном была создала система INSTEX, ей владеют всего 10 стран.

В России с 2014 года ЦБ запустил собственную Систему передачи финансовых сообщений (СПФС). Сейчас у нее 331 пользователь, из них только 38 зарубежных. В 2020 году доля банковских платежей через «домашнюю» российскую систему увеличилась до 23%. В 2023 году ЦБ надеялся ее довести до 30%. СПФС в случае отключения России от SWIFT закроет потребности внутреннего платежного трафика, но покрыть весь объем международных операций не сможет, пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на экспертов Institute of International Finance (IIF).

КАК РАБОТАЕТ SWIFT? Система обмена финансовой информацией нужна для того, чтобы банки могли быстро и безопасно проводить платежи друг другу с одного корреспондентского счета на другой. Для этого отправитель платежа дает платежное поручение банку в иностранной валюте, банк формирует сообщение SWIFT и отправляет его в свой банк-корреспондент, который спишет деньги со счета банка в корреспонденте и переведет их на счет получателя. В случае с долларами США расчеты проходят в американских банках-корреспондентах.

КАКИЕ СЦЕНАРИИ ОБСУЖДАЮТСЯ СЕЙЧАС? Сценариев отключения несколько. Россию могут отключить по примеру Ирана, когда стране будет запрещено осуществлять валютные расчеты с иностранными банками, или отключить от SWIFT банки, попавшие в санкционные списки. Первый вариант приведет к тому, что российским компаниям придется переводить торговлю в рубли или другие валюты, что потребует времени и согласия контрагентов, привыкших к долларам и евро, вести расчеты в этих валютах. Также это значительно осложнит ввоз в Россию всех импортных товаров. Банкам станут недоступны не только операции, но и деньги на коррсчетах. Второй сценарий – отключение от системы только отдельных банков. Именно про него сообщали международные СМИ в последние часы.

КАК ЭТО ОТРАЗИТСЯ НА НАС? Отключение от SWIFT ударит по людям, которые переводят за рубеж деньги с банковского счета или карты или получают переводы из-за границы, так как такие операции осуществляются через SWIFT. Переводы внутри страны отключение России или отдельных банков от SWIFT не затронут. Переводить деньги за рубеж или получать их из-за границы клиенты банков смогут и в случае отключения, однако оно сильно удлинит сроки выполнения переводов.

❗️❗️❗️ ЦБ ЭКСТРЕННО ПОДНЯЛ СТАВКУ ДО РЕКОРДНЫХ 20%

Курсы доллара и евро резко поднялись. Доллар сейчас торгуется в районе 111 рублей, Евро - около 124 рублей.

С 1 МАРТА ЧАСТНЫЕ ДОМА ПО ЭСКРОУ

Сегодня вступает в силу закон № 476-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», который распространяется на поселки ИЖС, реализуемые застройщиками.

В обязанности застройщика ИЖС будут входить: формирование объектов инфраструктуры в соответствии с проектной документацией; передача построенных индивидуальных жилых домов только при условии их подключения к инженерным коммуникациям; применение механизма защиты прав граждан с размещением денежных средств на счетах эскроу до ввода в эксплуатацию поселка и его инфраструктуры; обязательная государственная регистрация договоров о строительстве (аналог ДДУ).

Закон не запрещает строить поселки и без эскроу, но это будет конкурентным преимуществом. К тому же новые правила позитивно скажутся на качестве малоэтажного девелоперского продукта.

⚡️СЕМЬ РОССИЙСКИХ БАНКОВ БУДУТ ОТКЛЮЧЕНЫ ОТ SWIFT

С 12 марта 2022 года от системы SWIFT будут ОТКЛЮЧЕНЫ следующие российские банки: Открытие, Новикомбанк, Промсвязьбанк, банк «Россия», Совкомбанк, ВЭБ. РФ и ВТБ.

Также, ЕС запрещает продавать, поставлять, переводить или экспортировать банкноты евро в Россию или какому-либо физическому или юридическому лицу в России, включая ЦБ РФ.

ИЗМЕНЕНИЕ ИПОТЕЧНЫХ СТАВОК

Банк – Программа – ставка на 28.02 ➡️ ставка на 1.03

🔹 Сбербанк – Приобретение строящегося жилья – 12,1% ➡️ 19,8%
🔹 ВТБ – Новостройка – 16,2% ↔️ 16,2%
🔹 Альфа-банк – Новостройки – 14,89% ↔️ 14,89%
🔹 Россельхозбанк – Ипотечное жилищное кредитование – 17,25% ➡️ 24,75%
🔹 Росбанк – Новостройка – 11,35% ➡️ 21,45%
🔹 Дом РФ – Приобретение квартиры на этапе строительства – 13,8% ➡️ 17%
🔹 Райффайзенбанк – Ипотека на новостройку – 15,39% ↔️ 15,39%
🔹 АК Барс – Перспектива – 11,39% ➡️ 15,19%
🔹 Абсолют банк – Первичный рынок – 12% ➡️ 23,9%
🔹 Юникредит банк – Новостройка – 10% ↔️ 10%
🔹 РНКБ банк – Новостройки – 11,25% ↔️ 11,25%
🔹 Банк Центр-инвест – Ипотечный кредит – 11,75% ↔️11,75%
🔹 Банк Россия – Новые метры – 9,4% ↔️ 9,40%
🔹 Средняя ставка – 12,69% ➡️ 16,23%
🔹 Ключевая ставка – 20% ↔️ 20%

#ипотека

КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ ДО КОНЦА СЕНТЯБРЯ

Правительство России предложило ввести механизм «кредитных каникул» для россиян до 30 сентября 2022 года. Такое предложение содержится в законопроекте, разработанном для защиты национальных интересов страны от недружественных действий иностранных государств.

Законопроект устанавливает периоды, в течение которых ограничение по размеру полной стоимости потребительского кредита в процентах годовых на момент заключения договора не подлежит применению.

Также в документе указано, что срок может быть продлен.

Изменение ставок на 03.03

🔸 ВТБ - с 16,2% до 23%
🔸 Райффайзенбанк - с 15,39% до 20,79%

#ипотека

🔸 АК Барс повышение с 15,19% до 18,99% (как на новостройки, так и на готовое жилье)

#ипотека

ФАС БОРЕТСЯ СО СПЕКУЛЯЦИЕЙ ЦЕН НА НЕДВИЖИМОСТЬ

Федеральная антимонопольная служба направила ряду застройщиков и риелторов предостережения после их заявлений о будущем росте цен на недвижимость. Предостережения получили ГК «Гранель», «Этажи Девелопмент», ГК «Ленстройтрест», «Эст-А-Тет», а также Est-a-Tet и агентство недвижимости «Маяк».

В ФАС заявили, что заявления о возможном повышении цен могут привести к росту спроса. Участники рынка могут использовать это для увеличения продаж, что негативно отразится на стоимости недвижимости для конечного потребителя. В антимонопольном ведомстве заявили о недопустимости сговоров с целью регулирования цен и порекомендовали избегать неосторожных публичных высказываний.

КТО МОЖЕТ ВОСПОЛЬЗОВАТЬСЯ КРЕДИТНЫМИ КАНИКУЛАМИ

Президент РФ подписал новый закон о кредитных каникулах, которые будут действовать до 30 сентября 2022 года.

Воспользоваться данной возможностью смогут заемщики, оформившие ипотечный или потребительский кредит до 1 марта 2022 года.

При этом нужно подтвердить, что доходы СОКРАТИЛИСЬ более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за последние 12 месяцев.

Также на кредитные каникулы могут расчитывать те, кто их уже использовал во время пандемии.