Чтобы проверить насколько собранный портфель отвечает вашим ожиданием, перед тем как его собрать или ребалансировать, можно провести бэктестинг портфеля.
Бэктестинг дает понять, какая ожидаемая доходность у портфеля и какой риск. Насколько портфель устойчив к временным просадкам и глубоким коррекциям. Обычно проводят тест на дистанции от 10 лет, и все выводы делаются на основании исторических данных.
Бэктестинг имеет существенный недостаток, его выводы базируются на исторических данных, и в будущем не гарантируется такая же доходность.
Но с другой стороны, по теории вероятности, продолжение тренда более вероятно, чем его смена.
Итак, исходные данные:
— 10.000$
— 10 лет
берем достаточно надежные инструменты: ETF, которые за последние 10 лет росли при этом диверсифицированы по секторам:
$VOO — Повторяет S&P500, куда уж без индекса ($TSPX)
$QQQ — Invesco QQQ Trust практически полностью повторяет динамику NASDAQ 100
$ITB — Инвестиции в американскую стройку (акции девелоперов)
$VFH — Финансовый сектор
$DIA — Следует за индексом Dow Jones Industrial
А так же возьмём невероятно скучные акции — дивидендных аристократов, которые покупали и 20 лет назад с целью "пенсионного портфеля", эти акции являются компонентами индексов, с которыми сравниваем.
$KO
$MCD
$INTU
$JNJ
$UNH
На скринах ниже, можно сравнить работу стратегий как ETF и акций в отдельных портфелях, так и комбинированно.
И в заключении, я провел бектестинг на дистанции в 20 лет, но пришлось удалить ITB и VFH (их не существовало), а их "долю" распределить между переименным VOO в VFINX (раньше такой тикер был) и QQQ+DIA.
Выводы делайте сами. Но, лично мне, доходность от портфеля акций нравится больше.
Данный пост ни к чему не призывает, просто сравнивает эффективность портфелей.
Скрины бектестинга смотрите в комментариях
Бэктестинг дает понять, какая ожидаемая доходность у портфеля и какой риск. Насколько портфель устойчив к временным просадкам и глубоким коррекциям. Обычно проводят тест на дистанции от 10 лет, и все выводы делаются на основании исторических данных.
Бэктестинг имеет существенный недостаток, его выводы базируются на исторических данных, и в будущем не гарантируется такая же доходность.
Но с другой стороны, по теории вероятности, продолжение тренда более вероятно, чем его смена.
Итак, исходные данные:
— 10.000$
— 10 лет
берем достаточно надежные инструменты: ETF, которые за последние 10 лет росли при этом диверсифицированы по секторам:
$VOO — Повторяет S&P500, куда уж без индекса ($TSPX)
$QQQ — Invesco QQQ Trust практически полностью повторяет динамику NASDAQ 100
$ITB — Инвестиции в американскую стройку (акции девелоперов)
$VFH — Финансовый сектор
$DIA — Следует за индексом Dow Jones Industrial
А так же возьмём невероятно скучные акции — дивидендных аристократов, которые покупали и 20 лет назад с целью "пенсионного портфеля", эти акции являются компонентами индексов, с которыми сравниваем.
$KO
$MCD
$INTU
$JNJ
$UNH
На скринах ниже, можно сравнить работу стратегий как ETF и акций в отдельных портфелях, так и комбинированно.
И в заключении, я провел бектестинг на дистанции в 20 лет, но пришлось удалить ITB и VFH (их не существовало), а их "долю" распределить между переименным VOO в VFINX (раньше такой тикер был) и QQQ+DIA.
Выводы делайте сами. Но, лично мне, доходность от портфеля акций нравится больше.
Данный пост ни к чему не призывает, просто сравнивает эффективность портфелей.
Скрины бектестинга смотрите в комментариях
В 21-м веке, не стыдно и даже полезно иметь своего личного или семейного врача, адвоката, психоаналитика, и финансового консультанта. Да, именно финансового консультанта, не путайте с финансовым аналитиком.
Финансовый консультант кардинально отличается от финансового аналитика, как адвокат от нотариуса, вроде у обоих юридическое образование, а функции разные.
Скорей, фин.консультанта, можно сравнить с психоаналитиком, которому так же полностью раскрываете только не свое сознание, а финансовую основу, доходы, расходы и желаемые цели.
В свою очередь, консультант, на основе вашего финансового положения, даст рекомендации по статьям затрат, подскажет где, а самое главное - как можно сэкономить или пересмотреть приоритет затрат. Научит грамотно планировать бюджет, при этом, максимально оставив комфортный образ жизни.
Главная задача финансового консультанта, оптимизировать затраты и создать первоначальную подушку безопасности, и только после этого, начать планировать инвестиционный капитал.
Также как и психоаналитик видит ситуацию со-стороны, и способен рассмотреть все детали, которые вы сами не видите, финансовый консультант способен рассмотреть финансовые аспекты и лишние траты, которые вы не замечаете, но зачастую это составляет не малую часть семейного бюджета.
Можно обойтись и без посторонней помощи, но для этого нужно быть максимально честным и строгим самим с собой, и иметь развитым критическое мышление и уметь говорить НЕТ лишним и ненужным тратам.
Для начала, просто записывайте все свои затраты в течении месяца, даже лишнюю чашку кофе, купленную на улице. А затем, каждый вечер, пересматривайте траты, и задайте вопрос: что было лишним, и без чего можно было бы обойтись?, а так же, что являлось сиюминутной слабостью и продуктом работы маркетологов, на которую вы купились?
В конце месяца, просто суммируйте эти "лишние" траты, и вы удивитесь! А затем, умножьте на 12 месяцев, и прибавьте 10% годовых консервативной стратегии.
Финансовая грамотность — это неотъемлемая часть современного человека!
Финансовый консультант кардинально отличается от финансового аналитика, как адвокат от нотариуса, вроде у обоих юридическое образование, а функции разные.
Скорей, фин.консультанта, можно сравнить с психоаналитиком, которому так же полностью раскрываете только не свое сознание, а финансовую основу, доходы, расходы и желаемые цели.
В свою очередь, консультант, на основе вашего финансового положения, даст рекомендации по статьям затрат, подскажет где, а самое главное - как можно сэкономить или пересмотреть приоритет затрат. Научит грамотно планировать бюджет, при этом, максимально оставив комфортный образ жизни.
Главная задача финансового консультанта, оптимизировать затраты и создать первоначальную подушку безопасности, и только после этого, начать планировать инвестиционный капитал.
Также как и психоаналитик видит ситуацию со-стороны, и способен рассмотреть все детали, которые вы сами не видите, финансовый консультант способен рассмотреть финансовые аспекты и лишние траты, которые вы не замечаете, но зачастую это составляет не малую часть семейного бюджета.
Можно обойтись и без посторонней помощи, но для этого нужно быть максимально честным и строгим самим с собой, и иметь развитым критическое мышление и уметь говорить НЕТ лишним и ненужным тратам.
Для начала, просто записывайте все свои затраты в течении месяца, даже лишнюю чашку кофе, купленную на улице. А затем, каждый вечер, пересматривайте траты, и задайте вопрос: что было лишним, и без чего можно было бы обойтись?, а так же, что являлось сиюминутной слабостью и продуктом работы маркетологов, на которую вы купились?
В конце месяца, просто суммируйте эти "лишние" траты, и вы удивитесь! А затем, умножьте на 12 месяцев, и прибавьте 10% годовых консервативной стратегии.
Финансовая грамотность — это неотъемлемая часть современного человека!
Хочу привести пример компании, которая попадает под определение — "выходящая из кризиса"
$BA — кто не знает БОИНГ, и как бы её не хаили на форумах, хаят её те, кто не понимает суть компании и не умеет ждать!
Что мы знаем о компании: Боинг является аэрокосмической компанией. Компания работает в четырех сегментах:
✓Коммерческие самолеты;
✓Оборона, космос и безопасность;
✓Глобальные Услуги;
✓Боинг Капитал.
В марте 2019 года, произошла авиакатастрофа самолета BOEING 737MAX эфиопской авиакомпании Ethiopian Airlines, выполнявший рейс из Аддис-Абебы, после чего последовал запрет на эксплуатацию самолетов данного типа, и котировки опустились на 18%.
До 2020 года, компания выплачивала акционерам дивиденды и не плохие. Но это не означает, что в будущем не вернется к политики дивидендных выплат.
В 2020 году, всем компаниям досталось, пришел повсеместный локдаун, и $BA не исключение, котировки опустились на 75%, но мы говорим о БОИНГе!, и это важно, даже не смотря на закредитованность компании, это тот самый случай, когда повышенная закредитованность не может служить показателем неблагополучия компании. На данный момент, стоимость компании составляет 120,36B$ по сравнению с ближайшим конкурентом Airbus $AIR 86,69B евро.
Компания реально сильная, и стратегически важная, ее клиентами являются не только отдельные компании, но и государства и оборонная промышленность и космическая промышленность США.
Я стараюсь не давать "точных" прогнозов, но в данном случае, считаю, что компания выходит из кризиса, и потенциал роста более 100% от текущих значений. Но это для долгосрочных инвесторов и горизонты от 5 лет инвестирования.
Никого и ни к чему не призываю, лично я начал покупать компанию с 2019 года, по цене 331$ (на данный момент торгуется на уровне 206$), при этом моя средняя стоимость составляет 191$.
Данным постом хочу показать крупную компанию, которая выходит из кризиса, и имеет не плохой потенциал.
$BA — кто не знает БОИНГ, и как бы её не хаили на форумах, хаят её те, кто не понимает суть компании и не умеет ждать!
Что мы знаем о компании: Боинг является аэрокосмической компанией. Компания работает в четырех сегментах:
✓Коммерческие самолеты;
✓Оборона, космос и безопасность;
✓Глобальные Услуги;
✓Боинг Капитал.
В марте 2019 года, произошла авиакатастрофа самолета BOEING 737MAX эфиопской авиакомпании Ethiopian Airlines, выполнявший рейс из Аддис-Абебы, после чего последовал запрет на эксплуатацию самолетов данного типа, и котировки опустились на 18%.
До 2020 года, компания выплачивала акционерам дивиденды и не плохие. Но это не означает, что в будущем не вернется к политики дивидендных выплат.
В 2020 году, всем компаниям досталось, пришел повсеместный локдаун, и $BA не исключение, котировки опустились на 75%, но мы говорим о БОИНГе!, и это важно, даже не смотря на закредитованность компании, это тот самый случай, когда повышенная закредитованность не может служить показателем неблагополучия компании. На данный момент, стоимость компании составляет 120,36B$ по сравнению с ближайшим конкурентом Airbus $AIR 86,69B евро.
Компания реально сильная, и стратегически важная, ее клиентами являются не только отдельные компании, но и государства и оборонная промышленность и космическая промышленность США.
Я стараюсь не давать "точных" прогнозов, но в данном случае, считаю, что компания выходит из кризиса, и потенциал роста более 100% от текущих значений. Но это для долгосрочных инвесторов и горизонты от 5 лет инвестирования.
Никого и ни к чему не призываю, лично я начал покупать компанию с 2019 года, по цене 331$ (на данный момент торгуется на уровне 206$), при этом моя средняя стоимость составляет 191$.
Данным постом хочу показать крупную компанию, которая выходит из кризиса, и имеет не плохой потенциал.
Каким должен быть портфель инвестора?
На самом деле, это важно, портфель не должен быть слишком маленький, в таком виде он будет плохо сбалансирован и будут взяты повышенные риски. Даже если портфель состоит только из фондов, за исключением фонда на индекс S&P500 ($TSPX), если говорим о рынке США, или фонд на MOEX ($TMOS), если говорим о Российском рынке.
А также, портфель не должен быть слишком большим, это может придать повышенную "тяжесть" портфелю, и если грамотно сбалансирован, то возможно придаст некую повышенную надежность, но это будет в ущерб прибыли.
Тут работает правило "золотой середины", и если позволяют средства, то можно собрать два-три портфеля, возможно у разных брокеров. И старайтесь чтобы не пересекались активы в этих портфелях, а если и пересекаются, то цели должны отличаться.
Если собираете портфель из фондов, учтите следующие моменты:
— Перед покупкой фонда важно изучить информацию о нем, чтобы знать, куда инвестируют управляющие. Изучите сектор и состав фонда. Поймите логику фонда.
— На первый взгляд все очень просто, но тут существует "ложная диверсификация": покупаешь разные ETF - максимально диверсифицируешь портфель. Но не изучив детально его структуру, можно купить несколько фондов, которые будут инвестировать в одни и те же акции или сектора. Таким образом, диверсификация снижается, поскольку доля отдельных активов увеличивается.
Что касается акций:
— Перед покупкой портфеля или перед тем как делать ребаланс, смоделируйте свой будущий портфель, наполните его гипотетическими активами, посмотрите на визуализаторах его наполнение и диверсификацию, возможно что-то подкорректируете в виде процентного наполнения или вообще уберете схожий актив.
— Если средства позволяют, старайтесь выбрать 5-7 секторов, и по 3-5 активов на сектор, и если стратегия среднесрок+долгосрок, то в каждом секторе не менее 50% активов, которые относятся именно к долгосроку, которые в будущем будете дополнять. Внимание, пишу про проценты, имея ввиду выделенный бюджет на сектор.
— Если средства не позволяют, то так же, составьте гипотетический портфель, по такому же принципу, зафиксируйте его, и начните заполнять по мере возможности. В идеале будет, если вы сможете сразу все купить, хотя бы по одной акции.
Составьте для себя чек-лист, куда записывайте вашу логику по составу портфеля, возможно цели по активам, чтобы через некоторое время, самим себе напомнить, чем руководствовались при наполнении.
Раз в 6-12 месяцев, проверяйте насколько изменилось соотношение активов в портфеле, и если скопились дивиденды и были пополнения БС, то инвестируйте.
И старайтесь без необходимости, лишний раз не заходить в портфель, и не смотрите котировки, займитесь чем-нибудь полезным, например уделите это время семье или займитесь образованием. Если у вас стоят цели для выхода по достижении цены, то поставьте уведомление в приложении, и вас уведомит телефон о достижении цели.
Дайте стратегии отработать, не мешайте!
Для моделирования и просмотра портфелей, я использую сервисы:
1. ПЛАТНЫЙ, но не дорого и для небольшого портфеля - бесплатно. Вот ССЫЛКА и промокод для плюшек: 2OV2FPW1B39Q. Сервис реально крутой (не реклама)
2. Или можно использовать бесплатный сервис на https://ru.investing.com, там я так же дублирую, но он не такой информативный, но тоже не плохой.
На самом деле, это важно, портфель не должен быть слишком маленький, в таком виде он будет плохо сбалансирован и будут взяты повышенные риски. Даже если портфель состоит только из фондов, за исключением фонда на индекс S&P500 ($TSPX), если говорим о рынке США, или фонд на MOEX ($TMOS), если говорим о Российском рынке.
А также, портфель не должен быть слишком большим, это может придать повышенную "тяжесть" портфелю, и если грамотно сбалансирован, то возможно придаст некую повышенную надежность, но это будет в ущерб прибыли.
Тут работает правило "золотой середины", и если позволяют средства, то можно собрать два-три портфеля, возможно у разных брокеров. И старайтесь чтобы не пересекались активы в этих портфелях, а если и пересекаются, то цели должны отличаться.
Если собираете портфель из фондов, учтите следующие моменты:
— Перед покупкой фонда важно изучить информацию о нем, чтобы знать, куда инвестируют управляющие. Изучите сектор и состав фонда. Поймите логику фонда.
— На первый взгляд все очень просто, но тут существует "ложная диверсификация": покупаешь разные ETF - максимально диверсифицируешь портфель. Но не изучив детально его структуру, можно купить несколько фондов, которые будут инвестировать в одни и те же акции или сектора. Таким образом, диверсификация снижается, поскольку доля отдельных активов увеличивается.
Что касается акций:
— Перед покупкой портфеля или перед тем как делать ребаланс, смоделируйте свой будущий портфель, наполните его гипотетическими активами, посмотрите на визуализаторах его наполнение и диверсификацию, возможно что-то подкорректируете в виде процентного наполнения или вообще уберете схожий актив.
— Если средства позволяют, старайтесь выбрать 5-7 секторов, и по 3-5 активов на сектор, и если стратегия среднесрок+долгосрок, то в каждом секторе не менее 50% активов, которые относятся именно к долгосроку, которые в будущем будете дополнять. Внимание, пишу про проценты, имея ввиду выделенный бюджет на сектор.
— Если средства не позволяют, то так же, составьте гипотетический портфель, по такому же принципу, зафиксируйте его, и начните заполнять по мере возможности. В идеале будет, если вы сможете сразу все купить, хотя бы по одной акции.
Составьте для себя чек-лист, куда записывайте вашу логику по составу портфеля, возможно цели по активам, чтобы через некоторое время, самим себе напомнить, чем руководствовались при наполнении.
Раз в 6-12 месяцев, проверяйте насколько изменилось соотношение активов в портфеле, и если скопились дивиденды и были пополнения БС, то инвестируйте.
И старайтесь без необходимости, лишний раз не заходить в портфель, и не смотрите котировки, займитесь чем-нибудь полезным, например уделите это время семье или займитесь образованием. Если у вас стоят цели для выхода по достижении цены, то поставьте уведомление в приложении, и вас уведомит телефон о достижении цели.
Дайте стратегии отработать, не мешайте!
Для моделирования и просмотра портфелей, я использую сервисы:
1. ПЛАТНЫЙ, но не дорого и для небольшого портфеля - бесплатно. Вот ССЫЛКА и промокод для плюшек: 2OV2FPW1B39Q. Сервис реально крутой (не реклама)
2. Или можно использовать бесплатный сервис на https://ru.investing.com, там я так же дублирую, но он не такой информативный, но тоже не плохой.
Фундаментальный разбор компании.pdf
912.6 KB
Я подготовил пример фундаментального анализа компании, который может служить примером для анализа других компаний.
На примере затронуты важные фундаментальные показатели, на которые следует обращать внимание.
Пользуйтесь, учитесь, анализируйте.
На примере затронуты важные фундаментальные показатели, на которые следует обращать внимание.
Пользуйтесь, учитесь, анализируйте.
Вчера, впервые, сам заполнял декларацию 3НДФЛ для налоговой, и как выяснил, ничего сложного там нет вообще.
Если в Тинькофф все налоги за исключением 3% доплаты на дивиденды иностранных компаний, брокер платит за тебя, так как налоговый агент, то с Западным брокером, дела обстоят иначе.
Конечно, можно и не заявлять, что что-то там есть в США брокерский счет и ведется активная набивка портфеля дивидендными акциями, тем более, брокер не уведомляет наши власти о наличии брокерского счета, но, более сознательно будет уведомить самостоятельно, и каждый год доплачивать налоги. Тем более, частное инвестирование набирает обороты, и государство начинает относиться более внимательно к частным инвесторам и их налогам.
Немного разобравшись, скачал отчеты брокера, разобрался где и что смотреть, и начал заполнение. Скажу сразу, декларацию лучше делать не на сайте, а через программу "Декларация 2021", так как первый раз сделал на сайте, но что-то там пошло не так, и все труды пропали из личного кабинета.
Так как продаж за прошлый год не было, у меня остались только дивидендные выплаты, и их достаточно много)))
Зато, после заполнения декларации, вы точно понимаете, кто же из всех дивидендных компаний в вашем портфеле, является "локомотивом" этого портфеля, даже годовая дивидендная доходность при оценке компании, не так много скажет, как вы лично заполните этот живой доход, да и еще 4 раза за декларацию. А в совокупности понимания, какой текущий вес в портфеле той или иной компании, у вас рождается план ребалансировки дивидендного портфеля.
В целом, нет ничего сложного, немного муторно, так как много компаний и они выплачивают по 4 раза за год, но точно стоит самим разобраться и не платить деньги налоговым консультантам за заполнение 3НДФЛ. Это и выгодно и весьма полезно с точки зрения более глубокого понимания портфеля.
Налоги платить надо, рано или поздно, придется отвечать на неудобные вопросы — откуда деньги! Если будут вопросы — спрашивайте, постараюсь помочь и разобраться.
Если в Тинькофф все налоги за исключением 3% доплаты на дивиденды иностранных компаний, брокер платит за тебя, так как налоговый агент, то с Западным брокером, дела обстоят иначе.
Конечно, можно и не заявлять, что что-то там есть в США брокерский счет и ведется активная набивка портфеля дивидендными акциями, тем более, брокер не уведомляет наши власти о наличии брокерского счета, но, более сознательно будет уведомить самостоятельно, и каждый год доплачивать налоги. Тем более, частное инвестирование набирает обороты, и государство начинает относиться более внимательно к частным инвесторам и их налогам.
Немного разобравшись, скачал отчеты брокера, разобрался где и что смотреть, и начал заполнение. Скажу сразу, декларацию лучше делать не на сайте, а через программу "Декларация 2021", так как первый раз сделал на сайте, но что-то там пошло не так, и все труды пропали из личного кабинета.
Так как продаж за прошлый год не было, у меня остались только дивидендные выплаты, и их достаточно много)))
Зато, после заполнения декларации, вы точно понимаете, кто же из всех дивидендных компаний в вашем портфеле, является "локомотивом" этого портфеля, даже годовая дивидендная доходность при оценке компании, не так много скажет, как вы лично заполните этот живой доход, да и еще 4 раза за декларацию. А в совокупности понимания, какой текущий вес в портфеле той или иной компании, у вас рождается план ребалансировки дивидендного портфеля.
В целом, нет ничего сложного, немного муторно, так как много компаний и они выплачивают по 4 раза за год, но точно стоит самим разобраться и не платить деньги налоговым консультантам за заполнение 3НДФЛ. Это и выгодно и весьма полезно с точки зрения более глубокого понимания портфеля.
Налоги платить надо, рано или поздно, придется отвечать на неудобные вопросы — откуда деньги! Если будут вопросы — спрашивайте, постараюсь помочь и разобраться.
Многие допускают ошибку, считая доходность стратегии и портфеля слишком часто, и как правило, за короткий срок инвестирования.
Существует некие определенные временные рамки, когда можно судить о стратегии, сделать первые выводы и вносить корректировки. Минимальный срок для первых выводов - это 3 года!, а лучше 5 лет!, и это очень важно, так как только на пройденной дистанции, можно сделать вывод об устойчивости и прибыльности ваших решений и стратегий. И не важно, вы спекулянт или долгосрочный инвестор, минимальные сроки они для всех одинаковые.
С чем сравнивать доходность - дело тоже сугубо личное, некоторые сравнивают с доходностью портфелей хедж-фондов, некоторые с индексами, кто-то с инфляцией или с максимальными банковскими ставками.
Лично мои стандарты такие:
1. — минимум 3 года
2. — доходность сравниваю с S&P500 ($TSPX) для рынка США
3. — доходность для рынка РФ с MOEX ($TMOS)
4. — сравниваю дивидендную доходность год к году.
Конечно, можно смотреть доходность и каждую неделю, но это будет весьма неинформативно, и более того, весьма опасно, особенно, если вы начинающий инвестор и начали инвестировать в фазе коррекции рынков. Можно наделать необдуманных поступков.
Ваш стандарт для сравнения, всегда должен быть един, и не меняйте его в сторону послабления, даже напротив, старайтесь ужесточить свои стандарты, и стремитесь к их достижению.
Сравнивайте свою стратегию только со своей же стратегией, но только год к году, чтобы понять как прошел год в сравнении с прошлым годом в рамках одного портфеля. (Не путайте с доходностью портфеля по отношению к индексу или другому вашему стандарту.)
И только по прошествии 3-5 лет, и если вас что-то не устраивает в доходности, можно пересмотреть стратегию. Но это не означает, что за 3 года, вы не должны совершать сделок, напротив, сделок может быть много, а вот подводить итоги — минимум через 3 года.
Если вы в рамках одного портфеля, ведете 2-3 стратегии, то и проводите сравнение по отдельности на каждую стратегию, и портфель целиком, это даст понимание жизнеспособности каждой стратегии по-отдельности, и в совокупности портфель. Возможно, внеся изменения в одну стратегию, вы улучшите общий показатель по портфелю.
Существует некие определенные временные рамки, когда можно судить о стратегии, сделать первые выводы и вносить корректировки. Минимальный срок для первых выводов - это 3 года!, а лучше 5 лет!, и это очень важно, так как только на пройденной дистанции, можно сделать вывод об устойчивости и прибыльности ваших решений и стратегий. И не важно, вы спекулянт или долгосрочный инвестор, минимальные сроки они для всех одинаковые.
С чем сравнивать доходность - дело тоже сугубо личное, некоторые сравнивают с доходностью портфелей хедж-фондов, некоторые с индексами, кто-то с инфляцией или с максимальными банковскими ставками.
Лично мои стандарты такие:
1. — минимум 3 года
2. — доходность сравниваю с S&P500 ($TSPX) для рынка США
3. — доходность для рынка РФ с MOEX ($TMOS)
4. — сравниваю дивидендную доходность год к году.
Конечно, можно смотреть доходность и каждую неделю, но это будет весьма неинформативно, и более того, весьма опасно, особенно, если вы начинающий инвестор и начали инвестировать в фазе коррекции рынков. Можно наделать необдуманных поступков.
Ваш стандарт для сравнения, всегда должен быть един, и не меняйте его в сторону послабления, даже напротив, старайтесь ужесточить свои стандарты, и стремитесь к их достижению.
Сравнивайте свою стратегию только со своей же стратегией, но только год к году, чтобы понять как прошел год в сравнении с прошлым годом в рамках одного портфеля. (Не путайте с доходностью портфеля по отношению к индексу или другому вашему стандарту.)
И только по прошествии 3-5 лет, и если вас что-то не устраивает в доходности, можно пересмотреть стратегию. Но это не означает, что за 3 года, вы не должны совершать сделок, напротив, сделок может быть много, а вот подводить итоги — минимум через 3 года.
Если вы в рамках одного портфеля, ведете 2-3 стратегии, то и проводите сравнение по отдельности на каждую стратегию, и портфель целиком, это даст понимание жизнеспособности каждой стратегии по-отдельности, и в совокупности портфель. Возможно, внеся изменения в одну стратегию, вы улучшите общий показатель по портфелю.
Фиксировать ли убыточные сделки ? Стоит ли включать такие позиции в план ребалансировки ? И насколько плохи просевшие акции ?
У любого долгосрочного инвестора, с прицелом на пассивный доход, появляются "просевшие" позиции. Бывает и такое, что во-время приобретения, компания была фундаментально сильная, отвечала всем "стандартам" вашего выбора, и главное — платит дивиденды.
По истечении какого-то времени, в компания произошли фундаментальные изменения и компания утратила доверие инвесторов, возможно временно, и просела на 20-30%. Тут необходимо тщательно проанализировать, и если это временная спекулятивная просадка, например связанная с отчетом (как $FB или $PAYPAL), но при этом не изменились фундаментальные составляющие, то можно и усреднить.
А если все печальней, и компания потеряла былую привлекательность, то можно провести немного другой анализ, скорей психологический и ответить на некоторые вопросы:
1. Самый главный вопрос, насколько большой вес в портфеле составляет данная позиция, и если это более 5%, то нужно более серьезно отнестись к дальнейшим вопросам.
2. Насколько хорошая дивидендная политика компании, например есть бумаги, которые находятся в долгой стадии снижения котировок, но имеют хорошие дивиденды, да и сама компания не выглядит "доживающей". Например $T, с 43$ в 2016 году, упала до 24.5$ в 2022 году, другими словами, упала на 43% за 6 лет, но, при этом имеет дивидендный доход в 8% годовых, что является достаточно хорошим показателем для рынка США, и при этом, постоянно увеличивают див.доходность.
3. Есть ли потенциал роста?, возможно весь сектор находится в стадии снижения, тогда надо разобраться в причинах, и постараться понять насколько все плохо и есть ли надежды на рост.
— В целом, если компания сохраняет свои фундаментальные показатели, имеет потенциал роста, и отвечает целям пассивного инвестирования (это могут быть и другие, ваши цели), при этом не сильно нагружает и тянет портфель, то можно оставить такую компанию, возможно даже усреднить, но тут с оглядкой на процентное соотношение позиции к портфелю.
— Но если компания выходит за разумные рамки, то её позицию можно или сократить, или полностью зафиксировать убыток (кстати, при фиксации убытка, вы уменьшите налогооблагаемую базу), а высвободившиеся средства, переложить в другую, более перспективную компанию, которая будет лучше соответствовать вашим целям.
Такие фиксации нужно делать осознанно, но с оглядкой на текущую ситуацию (например сейчас не стоит фиксировать убытки). Если принято решение, то следуйте этому решению, не сомневайтесь!
Все выводы - это ваши выводы, если вы их сделали, то выводы соответствуют вашей стратегии и у них имеется логическое обоснование и соответствуют вашим целям. Не бойтесь что-то менять, данные манипуляции могут значительно улучшить ваш портфель.
Напоследок могу посоветовать совершать ребалансировку с фиксацией убытков, не чаще раза в год, проведя тщательный анализ, так как можно принять спекулятивную или коррекционную просадку за долгосрочный даунтренд.
Таким образом и формируется долгосрочный портфель. Невозможно собрать качественный портфель за один день. При структурированном подходе, вы наведете порядок с бумагами и ваш портфель будет выглядеть ухоженно.
У любого долгосрочного инвестора, с прицелом на пассивный доход, появляются "просевшие" позиции. Бывает и такое, что во-время приобретения, компания была фундаментально сильная, отвечала всем "стандартам" вашего выбора, и главное — платит дивиденды.
По истечении какого-то времени, в компания произошли фундаментальные изменения и компания утратила доверие инвесторов, возможно временно, и просела на 20-30%. Тут необходимо тщательно проанализировать, и если это временная спекулятивная просадка, например связанная с отчетом (как $FB или $PAYPAL), но при этом не изменились фундаментальные составляющие, то можно и усреднить.
А если все печальней, и компания потеряла былую привлекательность, то можно провести немного другой анализ, скорей психологический и ответить на некоторые вопросы:
1. Самый главный вопрос, насколько большой вес в портфеле составляет данная позиция, и если это более 5%, то нужно более серьезно отнестись к дальнейшим вопросам.
2. Насколько хорошая дивидендная политика компании, например есть бумаги, которые находятся в долгой стадии снижения котировок, но имеют хорошие дивиденды, да и сама компания не выглядит "доживающей". Например $T, с 43$ в 2016 году, упала до 24.5$ в 2022 году, другими словами, упала на 43% за 6 лет, но, при этом имеет дивидендный доход в 8% годовых, что является достаточно хорошим показателем для рынка США, и при этом, постоянно увеличивают див.доходность.
3. Есть ли потенциал роста?, возможно весь сектор находится в стадии снижения, тогда надо разобраться в причинах, и постараться понять насколько все плохо и есть ли надежды на рост.
— В целом, если компания сохраняет свои фундаментальные показатели, имеет потенциал роста, и отвечает целям пассивного инвестирования (это могут быть и другие, ваши цели), при этом не сильно нагружает и тянет портфель, то можно оставить такую компанию, возможно даже усреднить, но тут с оглядкой на процентное соотношение позиции к портфелю.
— Но если компания выходит за разумные рамки, то её позицию можно или сократить, или полностью зафиксировать убыток (кстати, при фиксации убытка, вы уменьшите налогооблагаемую базу), а высвободившиеся средства, переложить в другую, более перспективную компанию, которая будет лучше соответствовать вашим целям.
Такие фиксации нужно делать осознанно, но с оглядкой на текущую ситуацию (например сейчас не стоит фиксировать убытки). Если принято решение, то следуйте этому решению, не сомневайтесь!
Все выводы - это ваши выводы, если вы их сделали, то выводы соответствуют вашей стратегии и у них имеется логическое обоснование и соответствуют вашим целям. Не бойтесь что-то менять, данные манипуляции могут значительно улучшить ваш портфель.
Напоследок могу посоветовать совершать ребалансировку с фиксацией убытков, не чаще раза в год, проведя тщательный анализ, так как можно принять спекулятивную или коррекционную просадку за долгосрочный даунтренд.
Таким образом и формируется долгосрочный портфель. Невозможно собрать качественный портфель за один день. При структурированном подходе, вы наведете порядок с бумагами и ваш портфель будет выглядеть ухоженно.
Существует миф, что на фондовый рынок нужно заходить имея крупную сумму денег, а человеку со средней зарплатой делать нечего в мире больших денег.
✓ Этот миф навеян скептически ложным мнением, который сформировал стереотипы.
Я не хочу рассказывать о том, если не хватает денег - ищите подработку или меняйте работу, и все в этом духе, просто хочу разобрать миф о больших деньгах на рынке и как не бояться начать познавать и вливаться.
МИФ 1 — С маленькими суммами невозможно заработать на фондовом рынке.
— Это самое распространенное заблуждение. Мол, что можно заработать на 5-10 т.р.? А это как раз та сумма, с которой и нужно усердно работать.! Вот что вы сделаете с этой суммой без фондового рынка?, скорей всего, "купите вредную привычку" или потратите в никуда, попав под влияние маркетологов в магазине или интернете.
— Положив на карточный счёт или под матрас - это отдать на "пропитание" текущей инфляции.
— Гораздо эффективней будет внести эти деньги на БС и инвестировать, допустим в фонд на S&P500 ($TSPX) или облигации. Это даст защиту от инфляции и совершая регулярные пополнения вы сможете накопить на стартовый диверсифицированный портфель.
МИФ 2 — Большие суммы создают капитал моментально.
— Самый главный ресурс - это время, и его не купишь за деньги, но, время в состоянии вас обеспечить деньгами. Конечно же это все работает, если понять суть и грамотно подойти к этому вопросу.
— Важно поставить себе цель, и следовать выбранной стратегии. Если средств не много, важно выработать привычку регулярных отчислений и регулярное реинвестирование дивидендов. Поддержание портфеля в "ухоженном" состоянии, и в совокупности со сложными процентами, время поможет обрести финансовую независимость.
Все мифы навеяны скептически настроенными мнениями, чаще всего, финансово безграмотными людьми. Плюс огня добавляют инста и прочие блогеры, которые продавая курсы, афишируют свою баснословную доходность, но после покупки курсов, вы узнаете, что для начала заработка необходима сумма с 5-ю нулями.
Да, безусловно, нормальный портфель должен быть диверсифицирован и состоять минимум из 5 секторов и по 2-3 акции на сектор, и в совокупности это минимум 15 акций, и они должны быть тщательно отобраны, и возможно добавлена часть индекса на широкий рынок.
Сумма достаточно не маленькая для формирования портфеля, не спорю, но можно идти к желаемой цели и не имея достаточной суммы для покупки всего и сразу.
Ставя свою первую цель, допустим накопление в 500т.р., вы совершая регулярные переводы некой суммы на БС, затем инвестируя, допустим в индекс S&P500 ($TSPX), вы формируете в себе уже дисциплину и меняете свое мировоззрение на "лишние траты".
И самый главный актив, который вы приобретёте на пути к своей первой цели — это научитесь смотреть и разбираться с ценными бумагами, возможно пересмотрите свою стратегию в сторону более консервативной (фонды), или более агрессивной, но тем не менее, вы будете делать это осознанно.
Инвестируйте разумно, а время все сделает за вас!
✓ Этот миф навеян скептически ложным мнением, который сформировал стереотипы.
Я не хочу рассказывать о том, если не хватает денег - ищите подработку или меняйте работу, и все в этом духе, просто хочу разобрать миф о больших деньгах на рынке и как не бояться начать познавать и вливаться.
МИФ 1 — С маленькими суммами невозможно заработать на фондовом рынке.
— Это самое распространенное заблуждение. Мол, что можно заработать на 5-10 т.р.? А это как раз та сумма, с которой и нужно усердно работать.! Вот что вы сделаете с этой суммой без фондового рынка?, скорей всего, "купите вредную привычку" или потратите в никуда, попав под влияние маркетологов в магазине или интернете.
— Положив на карточный счёт или под матрас - это отдать на "пропитание" текущей инфляции.
— Гораздо эффективней будет внести эти деньги на БС и инвестировать, допустим в фонд на S&P500 ($TSPX) или облигации. Это даст защиту от инфляции и совершая регулярные пополнения вы сможете накопить на стартовый диверсифицированный портфель.
МИФ 2 — Большие суммы создают капитал моментально.
— Самый главный ресурс - это время, и его не купишь за деньги, но, время в состоянии вас обеспечить деньгами. Конечно же это все работает, если понять суть и грамотно подойти к этому вопросу.
— Важно поставить себе цель, и следовать выбранной стратегии. Если средств не много, важно выработать привычку регулярных отчислений и регулярное реинвестирование дивидендов. Поддержание портфеля в "ухоженном" состоянии, и в совокупности со сложными процентами, время поможет обрести финансовую независимость.
Все мифы навеяны скептически настроенными мнениями, чаще всего, финансово безграмотными людьми. Плюс огня добавляют инста и прочие блогеры, которые продавая курсы, афишируют свою баснословную доходность, но после покупки курсов, вы узнаете, что для начала заработка необходима сумма с 5-ю нулями.
Да, безусловно, нормальный портфель должен быть диверсифицирован и состоять минимум из 5 секторов и по 2-3 акции на сектор, и в совокупности это минимум 15 акций, и они должны быть тщательно отобраны, и возможно добавлена часть индекса на широкий рынок.
Сумма достаточно не маленькая для формирования портфеля, не спорю, но можно идти к желаемой цели и не имея достаточной суммы для покупки всего и сразу.
Ставя свою первую цель, допустим накопление в 500т.р., вы совершая регулярные переводы некой суммы на БС, затем инвестируя, допустим в индекс S&P500 ($TSPX), вы формируете в себе уже дисциплину и меняете свое мировоззрение на "лишние траты".
И самый главный актив, который вы приобретёте на пути к своей первой цели — это научитесь смотреть и разбираться с ценными бумагами, возможно пересмотрите свою стратегию в сторону более консервативной (фонды), или более агрессивной, но тем не менее, вы будете делать это осознанно.
Инвестируйте разумно, а время все сделает за вас!
Долгосрочное инвестирование это достаточно монотонно и безумно скучно, от сделки до сделки может пройти и несколько месяцев, а возможно и год. Да, есть ежемесячные пополнения, есть редкие покупки, есть реинвестирование дивидендов или ребалансировка портфеля, но на этом все и заканчивается, а мозг требует драйва, а глаза зеленых двузначных цифр, и как можно скорей. Но это называется — ДИСЦИПЛИНА, и её нужно прививать и тренировать.
Частные начинающие инвесторы, пришедшие на фондовый рынок с целью завоевать весь мир, часто забывают, что на дистанции выигрывают ТОЛЬКО долгосрочные ИНВЕСТОРЫ, но для этого требуется терпение и самообладание. И в результате, под действием неких факторов, теряют главный ориентир и превращаются в трейдеров.
Для достижении главной цели, разделите этот путь на несколько целей, и вам будет проще дойти до финиша.
1. Для начала - начните инвестировать.
— Многие только слышат про инвестирование, читают, смотрят, разговаривают, но не решаются начать. А это, ОГРОМНЫЙ шаг к финансовой независимости, наверное, самый главный!
Конечно можно завести виртуальный счёт, закупить туда за "фантики" кучу акций, следить как это все работает. Но, могу сразу сказать — это не работает, и не будет работать, так как, вы на интерес покупаете, нет эмоциональной составляющей, вы не ответственно подойдете к процессу и уж тем более без должной осознанности.
Самый верный путь — это завести реальный счёт, пополнив его на 10т.р., и начать изучать. Вас это ни к чему не обяжет, но придаст стимул и осознанность, и вы не остановитесь на половине пути.
Если не выбрали брокера, то посмотрите сравнение ТУТ
2. Регулярное пополнение БС.
— Приучите себя к регулярному пополнению БС. Это так же очень важный шаг к финальной цели. Поставьте себе комфортную цель на год, это может быть любая, но комфортная для вас сумма, которая не отобразится на семье и вашей жизни. Стремитесь достичь эту цель быстрее, тем самым вы оптимизируете затратную часть в жизни.
3. Расставляйте приоритеты.
— Если ваша цель — жизнь на дивиденды, значит ваш портфель на 70% состоит из дивидендных акций. Следите за изменением выплат дивидендов, и при возможности старайтесь увеличить долю таких бумаг. Это должно стать вашим приоритетом.
Бытует мнение, что дивиденды - ерунда. Но именно эта "ерунда", помноженная на количество и время, образует тот самый волшебный "сложный процент", который по-праву назвал А.Эйнштейн — восьмым чудом света!
Ни с кем не соревнуйтесь, у вас должен быть свой стандарт доходности (например индекс S&P500), и не поддавайтесь соблазну коррекции или смены стратегии под влиянием некоторых факторов или убеждений.
Вывод о любой стратегии можно сделать МИНИМУМ через 3 года. Дайте стратегии и времени сделать своё дело, а выводы сделаете позже!
Частные начинающие инвесторы, пришедшие на фондовый рынок с целью завоевать весь мир, часто забывают, что на дистанции выигрывают ТОЛЬКО долгосрочные ИНВЕСТОРЫ, но для этого требуется терпение и самообладание. И в результате, под действием неких факторов, теряют главный ориентир и превращаются в трейдеров.
Для достижении главной цели, разделите этот путь на несколько целей, и вам будет проще дойти до финиша.
1. Для начала - начните инвестировать.
— Многие только слышат про инвестирование, читают, смотрят, разговаривают, но не решаются начать. А это, ОГРОМНЫЙ шаг к финансовой независимости, наверное, самый главный!
Конечно можно завести виртуальный счёт, закупить туда за "фантики" кучу акций, следить как это все работает. Но, могу сразу сказать — это не работает, и не будет работать, так как, вы на интерес покупаете, нет эмоциональной составляющей, вы не ответственно подойдете к процессу и уж тем более без должной осознанности.
Самый верный путь — это завести реальный счёт, пополнив его на 10т.р., и начать изучать. Вас это ни к чему не обяжет, но придаст стимул и осознанность, и вы не остановитесь на половине пути.
Если не выбрали брокера, то посмотрите сравнение ТУТ
2. Регулярное пополнение БС.
— Приучите себя к регулярному пополнению БС. Это так же очень важный шаг к финальной цели. Поставьте себе комфортную цель на год, это может быть любая, но комфортная для вас сумма, которая не отобразится на семье и вашей жизни. Стремитесь достичь эту цель быстрее, тем самым вы оптимизируете затратную часть в жизни.
3. Расставляйте приоритеты.
— Если ваша цель — жизнь на дивиденды, значит ваш портфель на 70% состоит из дивидендных акций. Следите за изменением выплат дивидендов, и при возможности старайтесь увеличить долю таких бумаг. Это должно стать вашим приоритетом.
Бытует мнение, что дивиденды - ерунда. Но именно эта "ерунда", помноженная на количество и время, образует тот самый волшебный "сложный процент", который по-праву назвал А.Эйнштейн — восьмым чудом света!
Ни с кем не соревнуйтесь, у вас должен быть свой стандарт доходности (например индекс S&P500), и не поддавайтесь соблазну коррекции или смены стратегии под влиянием некоторых факторов или убеждений.
Вывод о любой стратегии можно сделать МИНИМУМ через 3 года. Дайте стратегии и времени сделать своё дело, а выводы сделаете позже!
Если вдруг кому интересно, сегодня в своём долгосрочном портфеле в Interactive Brokers, избавился от компании #GE, в которую верил и надеялся на протяжении 3-х лет, но ничего, кроме смешных дивидендов и роста на 60%, она мне не принесла.
Проанализировав немного рынок, решил немного перебалансировать портфель.
Итак, вышел из #GE, зафиксировав почти +60%, купил фонд на индекс S&P500 (#VOO) - 2 лота (для сохранения денег и частичной диверсификации), и на сдачу купил компанию, на которую давно смотрел.
Купил 20 лотов компании #DHI, это отличная компания, с прекрасным фундаментом, сейчас торгуется на уровне 85$, а это уровень сентября 21-го года.
Если не считать просадку весны 20-го года, то компания находится в восходящем тренде с 2015 года, при этом имеет прекрасное финансовое здоровье и выплачивает дивиденд в размере 1.1%. Достойная компания для дивидендного сектора портфеля.
Данного сектора у меня нет, и пусть она положит начало!
О компании:
DR Horton, Inc. занимается жилищным строительством в Восточном, Северном, Юго-Восточном, Центрально-Южном, Юго-Западном и Северо-Западном регионах США. занимается приобретением и освоением земли; а также строительство и продажа жилых домов в 31 штате и на 98 рынках под названиями DR Horton, America's Builder, Express Homes, Emerald Homes и Freedom Homes.
Компания строит и продает отдельные дома на одну семью; и пристроенные дома, такие как таунхаусы, дуплексы и триплексы. Она также предоставляет услуги по ипотечному финансированию; и полисы страхования, а также услуги по экспертизе, а также занимается развитием бизнеса по застройке жилых участков. Кроме того, компания разрабатывает, строит, владеет, сдает в аренду и продает многоквартирные и односемейные объекты, сдаваемые в аренду; владеет нежилой недвижимостью, включая ранчо; а также владеет и управляет энергетическими активами. Она в первую очередь обслуживает покупателей жилья.
Проанализировав немного рынок, решил немного перебалансировать портфель.
Итак, вышел из #GE, зафиксировав почти +60%, купил фонд на индекс S&P500 (#VOO) - 2 лота (для сохранения денег и частичной диверсификации), и на сдачу купил компанию, на которую давно смотрел.
Купил 20 лотов компании #DHI, это отличная компания, с прекрасным фундаментом, сейчас торгуется на уровне 85$, а это уровень сентября 21-го года.
Если не считать просадку весны 20-го года, то компания находится в восходящем тренде с 2015 года, при этом имеет прекрасное финансовое здоровье и выплачивает дивиденд в размере 1.1%. Достойная компания для дивидендного сектора портфеля.
Данного сектора у меня нет, и пусть она положит начало!
О компании:
DR Horton, Inc. занимается жилищным строительством в Восточном, Северном, Юго-Восточном, Центрально-Южном, Юго-Западном и Северо-Западном регионах США. занимается приобретением и освоением земли; а также строительство и продажа жилых домов в 31 штате и на 98 рынках под названиями DR Horton, America's Builder, Express Homes, Emerald Homes и Freedom Homes.
Компания строит и продает отдельные дома на одну семью; и пристроенные дома, такие как таунхаусы, дуплексы и триплексы. Она также предоставляет услуги по ипотечному финансированию; и полисы страхования, а также услуги по экспертизе, а также занимается развитием бизнеса по застройке жилых участков. Кроме того, компания разрабатывает, строит, владеет, сдает в аренду и продает многоквартирные и односемейные объекты, сдаваемые в аренду; владеет нежилой недвижимостью, включая ранчо; а также владеет и управляет энергетическими активами. Она в первую очередь обслуживает покупателей жилья.
"Уолл-стрит усыпан костями тех, кто знал, что нужно делать, но не мог заставить себя воплотить свои планы в жизнь"
Уильям Бернстайн — Манифест инвестора.
«Манифест инвестора» — это одна из лучших книг по инвестированию, написанная Уильямом Бернстайном. В своей книге он четко и доступно объясняет теорию и психологию бизнеса в мире инвестирования.
— Инвестиционная мудрость начинается с осознания того, что только долгосрочная прибыль имеет значение.
— Он объясняет, почему невозможно получить высокую доходность при низком уровне риска. Если инвестор стремится к абсолютной безопасности — он обречен на низкую доходность.
— В то же время, обещание высокой доходности при низком риске — это самый надежный индикатор мошенничества.
Манифест инвестора объединяет пять ключевых моментов:
• Ничто не сделает вас беднее, чем ваши эмоции. Также, инвестирование не должно быть “веселым” или “приятным”. Потратьте деньги на прыжки с парашютом, если хотите веселья и ураган эмоций.
• Не покупайте отдельные акции и распределяйте активы с помощью индексного инвестирования.
• Держитесь подальше от активно управляемых фондов.
• Помните о взаимосвязи риска с доходностью.
• Инвестируйте всегда, особенно в плохие времена.
Идеальная формула и азбука для начинающих инвесторов, которые только познают мир инвестиций, изучают психологию рынка и осознают принципы и логику долгосрочного инвестирования.
Но и для более опытных инвесторов, у кого в рамках одного портфеля по 2-3 стратегии, так же не стоит забывать основы, и иногда напоминать себе о существовании защитных активов.
Я и сам, в смутные времена, для диверсификации использую VOO ($TSPX). А времена смутными могут быть, достаточно продолжительное время.
Хороших выходных, отдыхайте от инвестиций, для принятия взвешенных и верных решений, требуется ясная голова и свежий взгляд.
Уильям Бернстайн — Манифест инвестора.
«Манифест инвестора» — это одна из лучших книг по инвестированию, написанная Уильямом Бернстайном. В своей книге он четко и доступно объясняет теорию и психологию бизнеса в мире инвестирования.
— Инвестиционная мудрость начинается с осознания того, что только долгосрочная прибыль имеет значение.
— Он объясняет, почему невозможно получить высокую доходность при низком уровне риска. Если инвестор стремится к абсолютной безопасности — он обречен на низкую доходность.
— В то же время, обещание высокой доходности при низком риске — это самый надежный индикатор мошенничества.
Манифест инвестора объединяет пять ключевых моментов:
• Ничто не сделает вас беднее, чем ваши эмоции. Также, инвестирование не должно быть “веселым” или “приятным”. Потратьте деньги на прыжки с парашютом, если хотите веселья и ураган эмоций.
• Не покупайте отдельные акции и распределяйте активы с помощью индексного инвестирования.
• Держитесь подальше от активно управляемых фондов.
• Помните о взаимосвязи риска с доходностью.
• Инвестируйте всегда, особенно в плохие времена.
Идеальная формула и азбука для начинающих инвесторов, которые только познают мир инвестиций, изучают психологию рынка и осознают принципы и логику долгосрочного инвестирования.
Но и для более опытных инвесторов, у кого в рамках одного портфеля по 2-3 стратегии, так же не стоит забывать основы, и иногда напоминать себе о существовании защитных активов.
Я и сам, в смутные времена, для диверсификации использую VOO ($TSPX). А времена смутными могут быть, достаточно продолжительное время.
Хороших выходных, отдыхайте от инвестиций, для принятия взвешенных и верных решений, требуется ясная голова и свежий взгляд.
Если вы инвестируете в акции компаний, предпочли собрать свой портфель и вступили в гонку с индексом, то вы на интересном, хоть и умерено рисковом пути. Выбрав этот путь, можно взять чуть больше рисков, которые размываются на дистанции, против повышенной доходности.
Как по мне — вполне приемлемая стратегия.
Инвестиции сами по себе уже рисковое дело, и не важно куда и во что, но есть одна аксиома: чем больше риск - тем больше потенциальная прибыль
Но риски можно уменьшить до минимальных значений с учетом временного поглощения риска и увеличения бумажной прибыли. Как я всегда говорю — время работает на инвестора, и время ваш самый главный союзник, который поможет ваши ожидания превратить в прибыль.
✓ Есть правила, которых я придерживаюсь сам, и хочу с вами поделиться:
— Главное правило - это костяк вашего портфеля, примерно на 50% из надежных и сильных компаний, которые так же составляют костяк индекса S&P500, например $AAPL, $MSFT, $UNH.
— Не ищите благоприятной цены. Каждый "аналитик" расскажет вам, что только он знает настоящую цену бумаги и когда её нужно покупать.
Дело в том, что благоприятной цены почти никогда не существует. Есть кризис и коррекции, это тот период, когда проходят скидки на фондовом рынке, тогда можно произвести значительную закупку для вашего портфеля.
При соблюдении дисциплины пополнений БС, совершайте покупки регулярно, но не слишком часто.
— Долгосрочное инвестирование. Бывают периоды, когда индекс уходит вниз, но спустя какое-то время возвращает свои позиции и набирает темпы роста.
Долгосрочное инвестирование даст вам ощутимый прирост капитала и поможет пережить все кризисы и коррекции на фондовом рынке.
Задайте себе планку инвестирования хотя бы от 10 лет, а лучше на всю оставшуюся жизнь. И помните, что даже легкие спекуляции вам в этом не помощник.
(Для более опытных инвесторов, могу посоветовать выделить небольшую сумму для среднесрочных инвестиций, и доход от таких сделок переводить в долгосрочные позиции.)
— Психология инвестирования. Психология очень важна для инвестора. Слишком сложно переживать скачки, особенно для новичка.
Коррекция заставляет даже опытных инвесторов действовать иррационально, а что будет при кризисе?
Вы должны быть готовы, что в один из периодов ваш портфель может показать -50% и более. Будьте готовы к такому развитию, чтобы не наделать глупостей и не уменьшить свой капитал.
— НИКАКИХ СПЕКУЛЯЦИЙ! Пожалуй это должно быть главным правилом. Если хотите спекулировать, заведите себе отдельный счет у другого брокера, выделите себе сколько не жалко, НО ОДИН РАЗ!!!, например 200-300$ и спекулируйте с плечами. Удовлетворите внутреннего лудомана, и возвращайтесь в инвестирование.
Помните, только лишь 5% спекулянтов способны заработать деньги на дистанции.
➣ Несложные правила, при соблюдении которых + дисциплина помноженная на время, сделает свое дело.
Помните, на форумах очень много "армагидонщиков", которые постоянно пророчат крах США, доллара и всей мировой экономики, подкрепляя свои слова любимой фразой про внешний долг США. Игнорируйте этот безграмотный шум, он существует с 2000-х годов.
Инвестируйте осознанно, инвестируйте разумно!
Как по мне — вполне приемлемая стратегия.
Инвестиции сами по себе уже рисковое дело, и не важно куда и во что, но есть одна аксиома: чем больше риск - тем больше потенциальная прибыль
Но риски можно уменьшить до минимальных значений с учетом временного поглощения риска и увеличения бумажной прибыли. Как я всегда говорю — время работает на инвестора, и время ваш самый главный союзник, который поможет ваши ожидания превратить в прибыль.
✓ Есть правила, которых я придерживаюсь сам, и хочу с вами поделиться:
— Главное правило - это костяк вашего портфеля, примерно на 50% из надежных и сильных компаний, которые так же составляют костяк индекса S&P500, например $AAPL, $MSFT, $UNH.
— Не ищите благоприятной цены. Каждый "аналитик" расскажет вам, что только он знает настоящую цену бумаги и когда её нужно покупать.
Дело в том, что благоприятной цены почти никогда не существует. Есть кризис и коррекции, это тот период, когда проходят скидки на фондовом рынке, тогда можно произвести значительную закупку для вашего портфеля.
При соблюдении дисциплины пополнений БС, совершайте покупки регулярно, но не слишком часто.
— Долгосрочное инвестирование. Бывают периоды, когда индекс уходит вниз, но спустя какое-то время возвращает свои позиции и набирает темпы роста.
Долгосрочное инвестирование даст вам ощутимый прирост капитала и поможет пережить все кризисы и коррекции на фондовом рынке.
Задайте себе планку инвестирования хотя бы от 10 лет, а лучше на всю оставшуюся жизнь. И помните, что даже легкие спекуляции вам в этом не помощник.
(Для более опытных инвесторов, могу посоветовать выделить небольшую сумму для среднесрочных инвестиций, и доход от таких сделок переводить в долгосрочные позиции.)
— Психология инвестирования. Психология очень важна для инвестора. Слишком сложно переживать скачки, особенно для новичка.
Коррекция заставляет даже опытных инвесторов действовать иррационально, а что будет при кризисе?
Вы должны быть готовы, что в один из периодов ваш портфель может показать -50% и более. Будьте готовы к такому развитию, чтобы не наделать глупостей и не уменьшить свой капитал.
— НИКАКИХ СПЕКУЛЯЦИЙ! Пожалуй это должно быть главным правилом. Если хотите спекулировать, заведите себе отдельный счет у другого брокера, выделите себе сколько не жалко, НО ОДИН РАЗ!!!, например 200-300$ и спекулируйте с плечами. Удовлетворите внутреннего лудомана, и возвращайтесь в инвестирование.
Помните, только лишь 5% спекулянтов способны заработать деньги на дистанции.
➣ Несложные правила, при соблюдении которых + дисциплина помноженная на время, сделает свое дело.
Помните, на форумах очень много "армагидонщиков", которые постоянно пророчат крах США, доллара и всей мировой экономики, подкрепляя свои слова любимой фразой про внешний долг США. Игнорируйте этот безграмотный шум, он существует с 2000-х годов.
Инвестируйте осознанно, инвестируйте разумно!
Я все время повторяю:
—Невозможно деньги поменять на время, но при этом время способно генерить деньги.
—При долгосрочном инвестировании, чем дольше времени живет портфель, тем меньше рисков остается.
Итак, попробую преподнести немного теории, возьму свой любимый стандарт S&P500, и проведу наглядный анализ, пусть и достаточно короткий отрезок, зато его запомнили многие, и он был яркий и контрастный.
Февраль 2020, разгар КОВИДа, мир садится по домам, заводы, пароходы, самолеты стоят в стойле, ничего не работает, только АлкоМаркеты в тренде... Итак, кто-то после посещения К&Б, решил 20.02.20, в эту волшебную дату, когда индекс S&P500 был на ИСТОРИЧЕСКИХ хаях, купить фонд на индекс VOO, и не просто купить, а на всю котлету. Итак Выпито - решено - сделано.
К 27.02.20, индекс потерял ах целых 12%, много, но не катастрофа.
К 12.03.20, еще 17%, уже начал дёргаться глаз....
К 23.03.20, индекс в общем потерял 35%, и наш герой в предынфарктном состоянии, даже К&Б не спасает...., хотя, наверное только оно и спасает )
Так вот, это было реально яркое и быстрое падение, в тот момент, я перестал смотреть на графики, где-то на падении в 20%, ибо непонятная ситуация с пандемией и прочим, но, лично я особо не переживал, даже при таких падениях, с учетом того, что на тот момент моим портфелям было всего полтора года, они не ушли в красную зону.
К 11.08.20, то есть, через 4.5 месяца, рынки вернули свои позиции, и индекс опять побил исторические максимумы. А те, кто в портфелях держал дивидендные акции, уже минимум 2, а по некоторым и 3 раза получили дивидендные выплаты и произвели реинвест в активы.
Продолжаем, с 20.02.20, когда наш герой купил индекс, и вплоть до прошлой пятницы, со всеми недавними истериями, геополитикой, ФРС и прочей фигнёй, наш герой не ушел даже в красную зону, у него +30%, и это хороший показатель, это 15% годовых в долларах!
15%, Карл, 15%! и это хороший показатель, это стабильность в хаосе! При этом наш герой не понимает ничего в инвестициях, особо не парится и купил только индекс.
Это пример того, что время работает на инвестора, не смотря ни на что, и при осознанном инвестировании, время сгенерит деньги!.
Или пример того, как инвестировав самые банальные и скучные акции дивидендных аристократов, сравним с индексом:
Итак, самые банальные бумаги:
KO — 20%
MCD — 20%
UNH — 20%
HD — 20%
WMT — 20%
И сравнил с индексом S&P500. Условие раз в год реинвест дивидендов, никаких пополнений, только в 2017 году, инвестировали 10.000$ и все.
В итоге, к марту 20-го, наш портфель из акций, подошел в очень бодром состоянии, и при падении рынка на 35%, показал значение в 15000$, доказывая тем самым, что за всего 3 года снизил риск по портфелю, оставляя повышенную доходность.
Если многие портфели начинающих инвесторов, в январе-феврале 22-го года показывают отрицательную доходность, то этот банальный портфель показывает доход в 25000$, что на 15000 больше стартового капитала.
Итак, при грамотном и ответственном подходе, время превратит риски в деньги.
В комментариях смотрите скрины к посту.
—Невозможно деньги поменять на время, но при этом время способно генерить деньги.
—При долгосрочном инвестировании, чем дольше времени живет портфель, тем меньше рисков остается.
Итак, попробую преподнести немного теории, возьму свой любимый стандарт S&P500, и проведу наглядный анализ, пусть и достаточно короткий отрезок, зато его запомнили многие, и он был яркий и контрастный.
Февраль 2020, разгар КОВИДа, мир садится по домам, заводы, пароходы, самолеты стоят в стойле, ничего не работает, только АлкоМаркеты в тренде... Итак, кто-то после посещения К&Б, решил 20.02.20, в эту волшебную дату, когда индекс S&P500 был на ИСТОРИЧЕСКИХ хаях, купить фонд на индекс VOO, и не просто купить, а на всю котлету. Итак Выпито - решено - сделано.
К 27.02.20, индекс потерял ах целых 12%, много, но не катастрофа.
К 12.03.20, еще 17%, уже начал дёргаться глаз....
К 23.03.20, индекс в общем потерял 35%, и наш герой в предынфарктном состоянии, даже К&Б не спасает...., хотя, наверное только оно и спасает )
Так вот, это было реально яркое и быстрое падение, в тот момент, я перестал смотреть на графики, где-то на падении в 20%, ибо непонятная ситуация с пандемией и прочим, но, лично я особо не переживал, даже при таких падениях, с учетом того, что на тот момент моим портфелям было всего полтора года, они не ушли в красную зону.
К 11.08.20, то есть, через 4.5 месяца, рынки вернули свои позиции, и индекс опять побил исторические максимумы. А те, кто в портфелях держал дивидендные акции, уже минимум 2, а по некоторым и 3 раза получили дивидендные выплаты и произвели реинвест в активы.
Продолжаем, с 20.02.20, когда наш герой купил индекс, и вплоть до прошлой пятницы, со всеми недавними истериями, геополитикой, ФРС и прочей фигнёй, наш герой не ушел даже в красную зону, у него +30%, и это хороший показатель, это 15% годовых в долларах!
15%, Карл, 15%! и это хороший показатель, это стабильность в хаосе! При этом наш герой не понимает ничего в инвестициях, особо не парится и купил только индекс.
Это пример того, что время работает на инвестора, не смотря ни на что, и при осознанном инвестировании, время сгенерит деньги!.
Или пример того, как инвестировав самые банальные и скучные акции дивидендных аристократов, сравним с индексом:
Итак, самые банальные бумаги:
KO — 20%
MCD — 20%
UNH — 20%
HD — 20%
WMT — 20%
И сравнил с индексом S&P500. Условие раз в год реинвест дивидендов, никаких пополнений, только в 2017 году, инвестировали 10.000$ и все.
В итоге, к марту 20-го, наш портфель из акций, подошел в очень бодром состоянии, и при падении рынка на 35%, показал значение в 15000$, доказывая тем самым, что за всего 3 года снизил риск по портфелю, оставляя повышенную доходность.
Если многие портфели начинающих инвесторов, в январе-феврале 22-го года показывают отрицательную доходность, то этот банальный портфель показывает доход в 25000$, что на 15000 больше стартового капитала.
Итак, при грамотном и ответственном подходе, время превратит риски в деньги.
В комментариях смотрите скрины к посту.
Бытует мнение, что долгосрочный инвестор не фиксирует прибыль, но это далеко не так. Сейчас расскажу как можно фиксировать прибыль, не закрывая позиции.
Есть существенный недостаток начинающих инвесторов — это максимализм, и он проявляется не только на этапе "зайти на всю котлету", но и в выходе целиком из актива.
Обычно ребалансировку делают раз в год, если нет экстраординарных событий на рынке. За достаточно продолжительное время, от года до трех лет, редкий фундаментально сильный актив, не принесет бумажную прибыль. Если в начале заполнения портфеля, вы грамотно распределите активы, то они будут примерно поровну распределены по секторам и иметь одинаковый процент наполнения, и это будет грамотное распределение.
Но с течением времени, реинвестированием дивидендов, дополнительных покупок, меняется и средняя цена, а так же увеличивается курсовая стоимость, а значит и меняется процентовка распределения, и портфель начинает становиться или слишком тяжелым или слишком рисковым, для этого и делается ребалансировка.
Допустим, мы имеем гипотетический портфель с акциями компаний AAPL, MSFT, NVDA, MU, KO, и при первоначальном формировании, у нас была процентовка по 20% на компанию. Через год, мы имеем следующее:
AAPL = +40%
MSFT = +20%
NVDA = +60%
MU = +50%
KO = +15%
Нужно немного снять дисбаланс, и можно применить следующий метод, не закрывая позиции, Определяете те компании, которые выросли больше всех, и частично фиксируете их рост, в данном случае это AAPL, NVDA, MU, затем делите их рост на 50% и лишнее закрываете. Например: AAPL= -20%, NVDA= -30%, MU= -25%
Тем самым вы частично зафиксируете прибыль, снизите риски, высвободившиеся средства можно распределить на менее выросшие активы, или купить новые позиции в портфель. А можно и то и другое, все зависит от количества наличных после частичной фиксации.
ТОЛЬКО НЕ УСРЕДНЯЙТЕ УБЫТОЧНЫЕ ПОЗИЦИИ.
Если позиция находится в минусе, а у вас появилась избыточная ликвидность, но вы не хотите фиксировать убыток и верите в хороший исход, оставьте мысли об дополнительном усреднении, оставьте как есть, лучше вложите в то, что способно дать прирост бумажный и дивидендный, тем самым увеличив доходность портфеля.
Есть существенный недостаток начинающих инвесторов — это максимализм, и он проявляется не только на этапе "зайти на всю котлету", но и в выходе целиком из актива.
Обычно ребалансировку делают раз в год, если нет экстраординарных событий на рынке. За достаточно продолжительное время, от года до трех лет, редкий фундаментально сильный актив, не принесет бумажную прибыль. Если в начале заполнения портфеля, вы грамотно распределите активы, то они будут примерно поровну распределены по секторам и иметь одинаковый процент наполнения, и это будет грамотное распределение.
Но с течением времени, реинвестированием дивидендов, дополнительных покупок, меняется и средняя цена, а так же увеличивается курсовая стоимость, а значит и меняется процентовка распределения, и портфель начинает становиться или слишком тяжелым или слишком рисковым, для этого и делается ребалансировка.
Допустим, мы имеем гипотетический портфель с акциями компаний AAPL, MSFT, NVDA, MU, KO, и при первоначальном формировании, у нас была процентовка по 20% на компанию. Через год, мы имеем следующее:
AAPL = +40%
MSFT = +20%
NVDA = +60%
MU = +50%
KO = +15%
Нужно немного снять дисбаланс, и можно применить следующий метод, не закрывая позиции, Определяете те компании, которые выросли больше всех, и частично фиксируете их рост, в данном случае это AAPL, NVDA, MU, затем делите их рост на 50% и лишнее закрываете. Например: AAPL= -20%, NVDA= -30%, MU= -25%
Тем самым вы частично зафиксируете прибыль, снизите риски, высвободившиеся средства можно распределить на менее выросшие активы, или купить новые позиции в портфель. А можно и то и другое, все зависит от количества наличных после частичной фиксации.
ТОЛЬКО НЕ УСРЕДНЯЙТЕ УБЫТОЧНЫЕ ПОЗИЦИИ.
Если позиция находится в минусе, а у вас появилась избыточная ликвидность, но вы не хотите фиксировать убыток и верите в хороший исход, оставьте мысли об дополнительном усреднении, оставьте как есть, лучше вложите в то, что способно дать прирост бумажный и дивидендный, тем самым увеличив доходность портфеля.
Продал фонд $TRUR, который называется "Вечный портфель RUB". Видимо для меня такая "вечность" скучна.
Состав фонда можно посмотреть в его спецификации, заявленная среднегодовая доходность 14%, и призван сохранять деньги от инфляции. Но по итогам 2021 года, официальная инфляция составила 8.4% (по факту более 15%), а фонд сохранил деньги на уровне 3%, при этом, еще нужно заплатить за управление фондом 0.9%.
Такими темпами, от инфляции лучше защитит банальный банковский депозит, а не это вот всё.
В итоге, продав фонд, докупил на вырученные деньги на 50% компанию $WM, которая очень хорошо просела за январь-февраль, при этом остается понятный и рентабельный бизнес, компания выплачивает дивиденды, и имеет достаточно стабильный рост котировок. Компанию отношу к компании роста, при этом достаточно низкая BETA = 0.87, что делает ее менее волатильной. Компания хорошо подойдет в долгосрок, но у меня данный портфель "Отпуск" - среднесрочный.
На оставшиеся 50%, докупил компанию $HHR, компания торгуется с 2019 года, для хорошего фундаментала мало данных, но, то что есть - вполне устраивает. Компания более волатильная, но при этом так же имеет отличный и современный бизнес, с регулярно растущей выручкой и чистой прибыли, при этом регулярно показывает блестящие отчеты, и предстоящий отчёт 18.03.22, так же должен быть рекордным. При этом выплачивает не плохие дивиденды, и если продолжит в том же духе, то становится претендентом в долгосрочный портфель.
Пандемия КОВИД сделала своё дело, и те компании, которые имеют онлайн бизнес, снимают "сливки с задержкой", и сейчас то самое время — отчеты за 4-й квартал 21-го и годовые отчеты. Цель по HHR = 70-75$ (цель может поменяться).
На очереди под выход, еще 3 ETF, при удачном моменте - перелью в акции.
Видимо я старовер, но для меня существуют только два ETF, и одним из них регулярно пользуюсь. Это VOO, фонд на индекс S&P500, он является для меня основным, и собственно на который и ровняюсь.
Второй ETF это QQQ он повторяет индекс NASDAQ100, и не смотря на то, что он имеет много пересечений с VOO, они не плохо дополняют друг друга на растущем рынке. Хотя, на растущем рынке, любая компания в портфеле, не плохо дополняет другую компанию в том же портфеле.
Напоминаю, данный портфель "Отпуск", и он является среднесрочный, со стоимостными целями по выходу. По портфелю взят повышенный риск на ожидаемый повышенный профит.
Портфель онлайн можно посмотреть ТУТ.
Состав фонда можно посмотреть в его спецификации, заявленная среднегодовая доходность 14%, и призван сохранять деньги от инфляции. Но по итогам 2021 года, официальная инфляция составила 8.4% (по факту более 15%), а фонд сохранил деньги на уровне 3%, при этом, еще нужно заплатить за управление фондом 0.9%.
Такими темпами, от инфляции лучше защитит банальный банковский депозит, а не это вот всё.
В итоге, продав фонд, докупил на вырученные деньги на 50% компанию $WM, которая очень хорошо просела за январь-февраль, при этом остается понятный и рентабельный бизнес, компания выплачивает дивиденды, и имеет достаточно стабильный рост котировок. Компанию отношу к компании роста, при этом достаточно низкая BETA = 0.87, что делает ее менее волатильной. Компания хорошо подойдет в долгосрок, но у меня данный портфель "Отпуск" - среднесрочный.
На оставшиеся 50%, докупил компанию $HHR, компания торгуется с 2019 года, для хорошего фундаментала мало данных, но, то что есть - вполне устраивает. Компания более волатильная, но при этом так же имеет отличный и современный бизнес, с регулярно растущей выручкой и чистой прибыли, при этом регулярно показывает блестящие отчеты, и предстоящий отчёт 18.03.22, так же должен быть рекордным. При этом выплачивает не плохие дивиденды, и если продолжит в том же духе, то становится претендентом в долгосрочный портфель.
Пандемия КОВИД сделала своё дело, и те компании, которые имеют онлайн бизнес, снимают "сливки с задержкой", и сейчас то самое время — отчеты за 4-й квартал 21-го и годовые отчеты. Цель по HHR = 70-75$ (цель может поменяться).
На очереди под выход, еще 3 ETF, при удачном моменте - перелью в акции.
Видимо я старовер, но для меня существуют только два ETF, и одним из них регулярно пользуюсь. Это VOO, фонд на индекс S&P500, он является для меня основным, и собственно на который и ровняюсь.
Второй ETF это QQQ он повторяет индекс NASDAQ100, и не смотря на то, что он имеет много пересечений с VOO, они не плохо дополняют друг друга на растущем рынке. Хотя, на растущем рынке, любая компания в портфеле, не плохо дополняет другую компанию в том же портфеле.
Напоминаю, данный портфель "Отпуск", и он является среднесрочный, со стоимостными целями по выходу. По портфелю взят повышенный риск на ожидаемый повышенный профит.
Портфель онлайн можно посмотреть ТУТ.
Любая стратегия подразумевает или сроки инвестирования, или цели выхода из актива.
Про цели выхода разговор может получится долгим, так как эта стратегия подразумевает сочетание многих факторов, а вот самая разумная и менее рисковая- это долгосрочная, то есть стратегия, которая подразумевает временные рамки нахождения в активе.
Кто-то считает, что долгосрочная стратегия начинается от 5 лет нахождения в активе, но я придерживаюсь мнения, что более 3-х лет нахождения в активе, можно считать переходом от среднесрочной к долгосрочной стратегии.
Почему 3 года?, потому что от 3-х лет можно начинать смотреть работоспособность стратегии, если необходимо, то внести корректировки, и продолжить зарабатывать сложный процент.
К тому же, если ваша стратегия приносит 15% годовых, то через 3 года, у вас должен быть прирост в 45%, а это значит, что ваш портфель уже способен выдержать достаточно глубокую коррекцию, при условии, что вы портфель своевременно балансируете и производите реинвестирование дивидендов. Для сравнения, в марте 2020 года, рынки просели всего на 35%, это хоть и много, но меньше просадки в январе 2022 года.
Инвестировать, нужно регулярно, завести дисциплину регулярных пополнений счёта, производить ребалансировку портфеля раз в год, но делать первые выводы не раньше первых 3-х лет, и не важно, сколько и каких стратегий у вас в портфеле!
Цели по инвестированию, обычно ставятся в начале пути, и к этому нужно подойти ответственно, ибо от этого зависит ваша стратегия и ваш стартовый набор активов. Но нет ничего страшного, если вы начали трейдить, затем перешли в среднесрок, а далее в долгосрок, но только в таком порядке, и никак иначе!
Если вы инвестируете более 5 лет, то у вас не останется и намека на смену пути, вы уже будете наблюдать не плохие результаты, а эти 5 лет пролетят незаметно.
Не стоит заострять внимание на инвестировании, вы просто сделайте и забудьте до следующего пополнения счёта, если у вас присутствует среднесрочные активы, то поставьте оповещение на телефон на достижении цели.
Главная черта успешного инвестора - это терпение и отсутствие суеты. Время ваш друг и союзник, оно превратит ожидание в деньги и снизит риски убытка.
Не важно во что вы инвестируете, главное делаете это ответственно и осознанно, абстрагируясь от внешних факторов и главное форумов и советчиков.
Про цели выхода разговор может получится долгим, так как эта стратегия подразумевает сочетание многих факторов, а вот самая разумная и менее рисковая- это долгосрочная, то есть стратегия, которая подразумевает временные рамки нахождения в активе.
Кто-то считает, что долгосрочная стратегия начинается от 5 лет нахождения в активе, но я придерживаюсь мнения, что более 3-х лет нахождения в активе, можно считать переходом от среднесрочной к долгосрочной стратегии.
Почему 3 года?, потому что от 3-х лет можно начинать смотреть работоспособность стратегии, если необходимо, то внести корректировки, и продолжить зарабатывать сложный процент.
К тому же, если ваша стратегия приносит 15% годовых, то через 3 года, у вас должен быть прирост в 45%, а это значит, что ваш портфель уже способен выдержать достаточно глубокую коррекцию, при условии, что вы портфель своевременно балансируете и производите реинвестирование дивидендов. Для сравнения, в марте 2020 года, рынки просели всего на 35%, это хоть и много, но меньше просадки в январе 2022 года.
Инвестировать, нужно регулярно, завести дисциплину регулярных пополнений счёта, производить ребалансировку портфеля раз в год, но делать первые выводы не раньше первых 3-х лет, и не важно, сколько и каких стратегий у вас в портфеле!
Цели по инвестированию, обычно ставятся в начале пути, и к этому нужно подойти ответственно, ибо от этого зависит ваша стратегия и ваш стартовый набор активов. Но нет ничего страшного, если вы начали трейдить, затем перешли в среднесрок, а далее в долгосрок, но только в таком порядке, и никак иначе!
Если вы инвестируете более 5 лет, то у вас не останется и намека на смену пути, вы уже будете наблюдать не плохие результаты, а эти 5 лет пролетят незаметно.
Не стоит заострять внимание на инвестировании, вы просто сделайте и забудьте до следующего пополнения счёта, если у вас присутствует среднесрочные активы, то поставьте оповещение на телефон на достижении цели.
Главная черта успешного инвестора - это терпение и отсутствие суеты. Время ваш друг и союзник, оно превратит ожидание в деньги и снизит риски убытка.
Не важно во что вы инвестируете, главное делаете это ответственно и осознанно, абстрагируясь от внешних факторов и главное форумов и советчиков.
Финансовая грамотность стала неотъемлемой частью жизни современного человека. Финансовая грамотность, подразумевает не только понимание куда и во что инвестировать деньги, а самое главное - это уметь расходовать средства осознанно, уметь планировать бюджет, разумно относиться к настоящему и заранее планировать будущее, уметь сохранять заработанное.
К сожаления, в России и постсоветском пространстве, исторически повелось, что люди могут быть гениальными физиками, химиками, могут быть "золотые руки" или выдающимся врачом, но при этом быть абсолютно финансово безграмотным.
Даже в экономических учебных заведениях, вроде преподают и финансы и бухгалтерское дело, но все это по заранее оговоренной и утвержденной программе, которая не включает в себя очень важную основу - как психология. Ведь в финансовой грамотности, а уж тем более в инвестировании, важно иметь критическое мышление, а это значит-ставить под сомнение все увиденное и подвергать собственной проверки.
Очень важно развивать финансовую грамотностью у детей. С детства приучать к разумному потреблению, избегать необдуманных трат и думать о будущем. Детский мозг, как губка все впитывает, и в тоже время, формирует будущее сознание.
Если ребенок к 18-ти годам подойдет уже с какими-то инвестициями, и самое главное, с финансовой грамотностью, не станет необдуманно тратить все что получает, и уже будет думать о будущем, то вы сэкономите ему массу времени, сил и денег, и он уже сможет в свои 35 лет стать обеспеченным и свободным от работы человеком.
Свобода от работы - это не значит не работать, это означает заниматься тем, чем нравится, работать там, где комфортно, и при этом не думать о зарплате. Не это ли то, о чем мечтают родители для своих детей!
Как бы не хотелось это признавать, но государство давно не думает о своих людях, не любит пенсионеров, не заботится о нормальном обучении детей, и уж точно не выгодны критически мыслящие люди. Такие люди становятся опасны, и такому человеку, не так просто "скормить" пропаганду.
Но нас так просто не возьмёшь, мы сами себя обучим, обеспечим, и воспитаем детей. Учитесь, просвещайтесь, познавайте, и детей к этому приучайте.
Время наш союзник и не только в инвестициях, но и в жизни.
К сожаления, в России и постсоветском пространстве, исторически повелось, что люди могут быть гениальными физиками, химиками, могут быть "золотые руки" или выдающимся врачом, но при этом быть абсолютно финансово безграмотным.
Даже в экономических учебных заведениях, вроде преподают и финансы и бухгалтерское дело, но все это по заранее оговоренной и утвержденной программе, которая не включает в себя очень важную основу - как психология. Ведь в финансовой грамотности, а уж тем более в инвестировании, важно иметь критическое мышление, а это значит-ставить под сомнение все увиденное и подвергать собственной проверки.
Очень важно развивать финансовую грамотностью у детей. С детства приучать к разумному потреблению, избегать необдуманных трат и думать о будущем. Детский мозг, как губка все впитывает, и в тоже время, формирует будущее сознание.
Если ребенок к 18-ти годам подойдет уже с какими-то инвестициями, и самое главное, с финансовой грамотностью, не станет необдуманно тратить все что получает, и уже будет думать о будущем, то вы сэкономите ему массу времени, сил и денег, и он уже сможет в свои 35 лет стать обеспеченным и свободным от работы человеком.
Свобода от работы - это не значит не работать, это означает заниматься тем, чем нравится, работать там, где комфортно, и при этом не думать о зарплате. Не это ли то, о чем мечтают родители для своих детей!
Как бы не хотелось это признавать, но государство давно не думает о своих людях, не любит пенсионеров, не заботится о нормальном обучении детей, и уж точно не выгодны критически мыслящие люди. Такие люди становятся опасны, и такому человеку, не так просто "скормить" пропаганду.
Но нас так просто не возьмёшь, мы сами себя обучим, обеспечим, и воспитаем детей. Учитесь, просвещайтесь, познавайте, и детей к этому приучайте.
Время наш союзник и не только в инвестициях, но и в жизни.
Чтобы определить риск который принимаете на себя покупая тот или иной актив, существует коэффициент BETA. При анализе компаний, я постоянно обращаю внимание на коэффициент волатильности BETA.
Бета-коэффициент — это единичная цифра, которая показывает, насколько волатильны акции, портфель или другие активы по сравнению с фондовым рынком в целом.
Рыночному эталону присваивается бета 1,0. В качестве эталона может выступать любой страновой индекс широкого рынка, например S&P 500, немецкий DAX и даже российский РТС.
Бета рассчитывается математической формулой, которая сравнивает изменение динамики акций (ковариацию) или других активов с динамикой широкого рынка.
Если у акции бета меньше 1 — её динамика будет более медленной, чем динамика фондового рынка. Это касается как роста, так и падения фондового рынка. Аналогичным образом правило работает в обратную сторону: бета больше 1 означает, что акции будут двигаться более агрессивно, чем фондовый рынок в целом.
Инвестирование в активы с низкой бетой считаются менее рискованными и подходят для консервативных инвесторов, поскольку они более устойчивы при падении фондового рынка. Вместе с тем активы с низкой бетой будут отставать в росте на растущем рынке.
Например у компании $AMD, Бета=1.88%, это означает, что на 0.88%, акция более волатильна чем S&P500 (в данном случае сравниваем с рынком эмитента), а вот компания $CAT, Бета= 0.9%, что означает, волатильность меньше рынка на 0.9%.
То есть, при росте индекса, на 1%, AMD покажет рост на 1.88%, а CAT всего на 0.9%, соответственно, при снижении рынка, CAT снизится меньше, чем рынок в целом.
Но это при идеальных условиях, в жизни все по-другому, на это могут влиять всевозможные факторы, такие как отчетность, новостной фон, и тд.
Формирование портфеля сводится к подбору такой беты, которая обеспечивала бы инвестору допустимый уровень риска, который соответствовал бы его целям.
Консервативные инвесторы стремятся, чтобы бета была меньше или равна 1. Участники рынка, рассчитывающие на рост рынка, стараются увеличить бету портфеля так, чтобы получить повышенную доходность.
Бета портфеля определяется, как сумма бет входящих в него акций, умноженных на вес каждой акции.
Но можно упростить себе задачу, так как существует масса приложений, которые при вводе данных вашего портфеля, автоматически считает Beta по портфелю.
Таким образом можно предварительно собрать портфель, откорректировать его наполнение по отношению к BETA, и после этого приступить или к дальнейшему анализу, или покупать живые активы. А так же полезно пользоваться при перебалансировки портфеля.
Только не стоит ориентироваться только на Beta, это один из коэффициентов, его нужно воспринимать как дополнительный, чтобы оценить волатильность актива за прошлый период, и он имеет всё те же недостатки, как и любой анализ на исторических данных.
С течением времени, бета меняется и у самого актива, а так же, по мере роста/снижения котировок отдельных активов, меняется процентовка по портфелю, и соответственно меняется бета в одну или другую сторону. Есть смысл обращать внимание на бету раз в год перед балансировки портфеля, чтобы понять в какую сторону смотреть.
Бета-коэффициент — это единичная цифра, которая показывает, насколько волатильны акции, портфель или другие активы по сравнению с фондовым рынком в целом.
Рыночному эталону присваивается бета 1,0. В качестве эталона может выступать любой страновой индекс широкого рынка, например S&P 500, немецкий DAX и даже российский РТС.
Бета рассчитывается математической формулой, которая сравнивает изменение динамики акций (ковариацию) или других активов с динамикой широкого рынка.
Если у акции бета меньше 1 — её динамика будет более медленной, чем динамика фондового рынка. Это касается как роста, так и падения фондового рынка. Аналогичным образом правило работает в обратную сторону: бета больше 1 означает, что акции будут двигаться более агрессивно, чем фондовый рынок в целом.
Инвестирование в активы с низкой бетой считаются менее рискованными и подходят для консервативных инвесторов, поскольку они более устойчивы при падении фондового рынка. Вместе с тем активы с низкой бетой будут отставать в росте на растущем рынке.
Например у компании $AMD, Бета=1.88%, это означает, что на 0.88%, акция более волатильна чем S&P500 (в данном случае сравниваем с рынком эмитента), а вот компания $CAT, Бета= 0.9%, что означает, волатильность меньше рынка на 0.9%.
То есть, при росте индекса, на 1%, AMD покажет рост на 1.88%, а CAT всего на 0.9%, соответственно, при снижении рынка, CAT снизится меньше, чем рынок в целом.
Но это при идеальных условиях, в жизни все по-другому, на это могут влиять всевозможные факторы, такие как отчетность, новостной фон, и тд.
Формирование портфеля сводится к подбору такой беты, которая обеспечивала бы инвестору допустимый уровень риска, который соответствовал бы его целям.
Консервативные инвесторы стремятся, чтобы бета была меньше или равна 1. Участники рынка, рассчитывающие на рост рынка, стараются увеличить бету портфеля так, чтобы получить повышенную доходность.
Бета портфеля определяется, как сумма бет входящих в него акций, умноженных на вес каждой акции.
Но можно упростить себе задачу, так как существует масса приложений, которые при вводе данных вашего портфеля, автоматически считает Beta по портфелю.
Таким образом можно предварительно собрать портфель, откорректировать его наполнение по отношению к BETA, и после этого приступить или к дальнейшему анализу, или покупать живые активы. А так же полезно пользоваться при перебалансировки портфеля.
Только не стоит ориентироваться только на Beta, это один из коэффициентов, его нужно воспринимать как дополнительный, чтобы оценить волатильность актива за прошлый период, и он имеет всё те же недостатки, как и любой анализ на исторических данных.
С течением времени, бета меняется и у самого актива, а так же, по мере роста/снижения котировок отдельных активов, меняется процентовка по портфелю, и соответственно меняется бета в одну или другую сторону. Есть смысл обращать внимание на бету раз в год перед балансировки портфеля, чтобы понять в какую сторону смотреть.
Если коэффициент BETA показывает волатильность и риск актива, то существует коэффициент АЛЬФА, измеряет сумму возврата инвестиций по сравнению с рыночным индексом или другим ориентиром, с которым они сравниваются.
Нужно учитывать, что это два показателя - исторические, и основаны на прошлых данных, которые не гарантируют будущую доходность, хоть и более вероятно продолжение текущего тренда, чем его смена.
Альфа, равная 1,0, означает, что инвестиция превзошла контрольный индекс на 1%. Альфа, равная -1,0, означает, что инвестиции отстают от контрольного индекса на 1%. Если альфа равна нулю, результат соответствует эталонному показателю.
Альфа может быть применена к любому активу, к портфелю целиком или фонду, чтобы оценить прибыльность актива или идеи. Главное условие - это сравнивать с эталоном.
Коэффициент АЛЬФА рассчитывается как:
Доходность портфеля (на основании исторических данных) минус БЕТАпортфеля * Доходность индекса
Идеальный портфель - это когда минимальная БЕТА и максимальная АЛЬФА, но такого добиться практически не возможно, иначе были бы одни Баффеты на фондовом рынке.
И еще раз повторюсь, можно ориентироваться на эти коэффициенты, но обязательно в совокупности при проведении фундаментального анализа или при оценки портфеля или стратегии перед балансировкой портфеля.
Удачи в инвестировании, инвестируйте разумно, инвестируйте осознанно.
Нужно учитывать, что это два показателя - исторические, и основаны на прошлых данных, которые не гарантируют будущую доходность, хоть и более вероятно продолжение текущего тренда, чем его смена.
Альфа, равная 1,0, означает, что инвестиция превзошла контрольный индекс на 1%. Альфа, равная -1,0, означает, что инвестиции отстают от контрольного индекса на 1%. Если альфа равна нулю, результат соответствует эталонному показателю.
Альфа может быть применена к любому активу, к портфелю целиком или фонду, чтобы оценить прибыльность актива или идеи. Главное условие - это сравнивать с эталоном.
Коэффициент АЛЬФА рассчитывается как:
Доходность портфеля (на основании исторических данных) минус БЕТАпортфеля * Доходность индекса
Идеальный портфель - это когда минимальная БЕТА и максимальная АЛЬФА, но такого добиться практически не возможно, иначе были бы одни Баффеты на фондовом рынке.
И еще раз повторюсь, можно ориентироваться на эти коэффициенты, но обязательно в совокупности при проведении фундаментального анализа или при оценки портфеля или стратегии перед балансировкой портфеля.
Удачи в инвестировании, инвестируйте разумно, инвестируйте осознанно.
Для моделирования и просмотра портфелей, я использую сервисы:
1. ПЛАТНЫЙ, но не дорого и для небольшого портфеля - бесплатно. Вот ССЫЛКА и промокод для плюшек: 2OV2FPW1B39Q. Сервис реально крутой (не реклама)
2. Или можно использовать бесплатный сервис на https://ru.investing.com, там я так же дублирую, но он не такой информативный, но тоже не плохой.
Закреплю данное сообщение, часто просят прислать ссылки на данные сервисы.
От себя рекомендую intelinvest , это тот что под номером 1, так как там автоматически считается текущие BETA и ALFA (при просмотре с ПК), а так же есть мобильное приложение, правда мне оно не нравится.
Или как альтернатива, есть дружите с EXCEL, то можете свою таблицу составить, и подтянуть онлайн котировки, но 21-й век, и есть удобные сервисы.
1. ПЛАТНЫЙ, но не дорого и для небольшого портфеля - бесплатно. Вот ССЫЛКА и промокод для плюшек: 2OV2FPW1B39Q. Сервис реально крутой (не реклама)
2. Или можно использовать бесплатный сервис на https://ru.investing.com, там я так же дублирую, но он не такой информативный, но тоже не плохой.
Закреплю данное сообщение, часто просят прислать ссылки на данные сервисы.
От себя рекомендую intelinvest , это тот что под номером 1, так как там автоматически считается текущие BETA и ALFA (при просмотре с ПК), а так же есть мобильное приложение, правда мне оно не нравится.
Или как альтернатива, есть дружите с EXCEL, то можете свою таблицу составить, и подтянуть онлайн котировки, но 21-й век, и есть удобные сервисы.