​#про_деньги

ТОП 3 самых опасных для денег мест.

Речь идет о деньгах неподготовленных инвесторов — рядовых гражданах, которые тщетно пытаясь найти альтернативу банковским депозитам, попадают на удочку рекламных обещаний различных финансовых компаний.

✅ Криптовалюты (биткоин, ICO, токены и т.п. новомодно-непонятные слова)

На сегодняшний день любые операции с криптовалютой — это, в чистом виде, игра в азартные игры.

Причем игры в «серой» правовой зоне (нет никакого законодательства по поводу «цифрового золота»).

▫️Напомню, что в казино в выигрыше всегда оказывается только само казино.
▫️Новичок, садясь играть в карты с профессиональными игроками (и тем более с шулерами), не имеет никаких шансов на победу.

✅ Покупка недвижимости

При всей нашей горячей любви к недвижимости (ведь её можно сдавать), недвижимость является весьма сомнительным способом приумножения денег.

Раньше цены на недвижимость в нашей стране были крепко привязаны к стоимости нефти. Так как нефтяники, купаясь в сверхдоходах, скупали оптом в РФ и заграницей.

▫️ Купленная в те далекие, «сытые» годы недвижимость резко обесценилась (и каждый год продолжает падать в цене), вместе с падением рубля по отношению к курсу доллара.
▫️ Да, жилье можно покупать «для себя». Причем, по любым ценам, ведь всем нам нужен своя крыша над головой.

Но с точки зрения приумножения денег недвижимость является, пожалуй, самым худшим вариантом инвестиций.

✅ Передавать деньги профессионалам в доверительное управление

Просто потому, что все эти "профессионалы", выдают общий рост индексов и рынков, как свою заслугу, а по-факту, вы полностью доверяетесь мнению человека, который даже не несет ответственность за сохранность ваших денег, максимум чем он рискует - это услышать гневный мат из трубки телефона, когда обнулит ваш депозит. При этом, вы никак не повлияете на его инвест-идею.

▫️ Банковские депозиты (в надежных банках) - ДА, деньги в надежном месте, но банковские депозиты, лишь немного притормозят обесценивание денег, так как, проценты в депозитах, всегда ниже уровня инфляции.

РЕЗЮМЕ:
▫️ Не реагируйте на рекламу, обещающую обеспечить высокие проценты на вложенные вами деньги.
▫️ Вкладывайте свои деньги разумно, постепенно формируя свой капитал

Если рассматривать приведенный выше пример с S&P500, и сравнить с уровнем обесценивания денег (инфляция официальная), то получается, что:

▫️ Прибыль составила 264%,
▫️ Инфляция за этот период 23.07%
▫️ Чистая прибыль = 241%, при этом, не облагаемые налогом, так как инвестиция составила более 3-х лет.

Если держать деньги на депозите в банке, то прибыль составила бы менее уровня инфляции, примерно 18%

Это простейший пример, без сложных процентов, дивидендов, усреднений. Пример долгосрочного инвестирования.

​#про_деньги

«Лучше ужасный конец, чем ужас без конца»
- Фердинанд Фон Шилль

Страх в инвестициях – это очень «страшная» и распространённая вещь, от которой надо избавляться, ведь мы не хотим потерять свои деньги.

Страхи:

▫️Во-первых, он берется из-за непонимания концепции инвестирования, которая гласит так: покупай на протяжение хотя бы 15 лет и не будь зависимым от краткосрочных падений. Некоторые этого не знают, приходят на рынок, начинают спекулировать (покупать и продавать акции постоянно) и теряют свои деньги.

▫️Во-вторых, страх появляется просто так, из-за волнения о своих деньгах. Каждый человек боится потерять свои деньги и это нормально. Тут самое главное – это продолжать инвестировать и к потерям относиться как к накопленному опыту.

▫️В-третьих, страх появляется, когда инвестор вкладывает сразу очень много денег в рынок за один момент (самое главное, чтобы он вкладывал не в один инструмент, иначе я не удивляюсь, почему у него появляется страх). Я не рекомендую пополнять баланс на большую сумму сразу. Разделите на несколько частей и осторожно потихоньку пополняйте баланс.

Теперь надо выявить главное решение. Главным решением проблемы является опыт. Сначала вы будете бояться, потом вы будете немного волноваться, а уже примерно на 3 год инвестирования страх начинает пропадать (он пропадает даже раньше).

Итог:

Итак, страх – это нормально, и я даже считаю, что не надо от него пытаться избавиться, нужно просто сделать фондовый рынок своей привычкой и обезопасить себя с помощью инвестирования равными долями на равных промежутках времени.

​#EBAY
#идея

Компания EBAY (#EBAY), специализируется на услугах электронной торговли. Предоставляет платформу для онлайн-аукционов и интернет-магазинов, управляет сайтом eBay.com и его локальными версиями. Компания создана в 1995 году, базируется в Сан-Хосе, Калифорния.

✅ Компания стабильно улучшает свои финансовые показатели, отчеты всегда оправдывает, плюс находится в долгосрочном восходящем тренде.

✅ Снижение корректировок, я связываю с общим снижением рынка, и считаю, что это коррекционные продажи из-за опасений инвесторов.

✅ При хорошем прогнозе на отчёт, который будет в феврале '22, и при угрозе очередного локдауна в Европе и США, есть вероятность получения сверхприбыли.

✅ Компания идеально подходит под среднесрок и долгосрок, платит дивиденды и достаточно стабильная.

Идея:

▫️покупка на текущей стоимости: 71.3
▫️усреднение: 68.3
▫️первая цель: 77
▫️вторая цель: 84.5 (аналитики прогнозируют 91).

✔️Заход: 80% от бюджета
✔️усреднение 20%, либо докупить после отката от первой цели.

⚠️ В идеале, купить и держать, как минимум до отчета.

Я купил 2 акции eBay, в портфель «Хитрый Лось», по 71.5$. Завтра распишу и занесу в портфель данные

​Резкое снижение стоимости акций, способно заставить многих инвесторов поскорее продать падающие в цене бумаги и забрать все свои деньги с фондового рынка.

✔️ Но это будет плохим решением, так как до тех пор, пока вы не продали подешевевшие акции, вы не получили убытка.

✔️ Конечно говорить об этом легче, чем делать. Особенно на фоне мрачных прогнозов долгого восстановления рынков. Но необходимо научиться сохранять хладнокровие именно в такие времена.

✅ Вот несколько способов оставаться спокойным, когда на рынке царит страх.

1. Перестаньте следить за своим портфелем
▫️Если вам сложно контролировать свой страх, то лучшим решением будет не заглядывать в свой портфель какое-то время. Речь не идет о том, чтобы вовсе не следить за ситуацией на рынках. Достаточно наблюдать за развитием событий в новостях до тех пор, пока не появится какая-то ясность.

2. Утешайтесь историей
▫️Не смотря на то, что прошлые результаты не гарантируют того, что они повторятся в будущем, есть серьезные основания опираться именно на них.

Как известно, в долгосрочной перспективе биржевые индексы постоянно растут. Это значит, что большинство компаний успешно пережили все предыдущие кризисы и превзошли свои прошлые финансовые успехи.Бояться должны только те, кто не полностью понимает, в какой бизнес они инвестировали деньги.

Опытные инвесторы, которые не паниковали из-за падения рынков в 2000 и 2008 годах, увидели, что их портфели со временем восстановились.

3. Составьте план волатильности
▫️Одна из причин, по которой мы склонны слишком остро реагировать на волатильность, заключается в том, что мы забываем, что это естественная часть финансовых рынков.

Рыночные спады — это нормально, и мы должны ожидать, что переживем несколько из них в течение долгой инвестиционной карьеры. Однако мы часто забываем об этом и начинаем верить, что рынки будут только расти.

4. Не паникуйте
▫️Наши эмоции могут взять верх над нашими рациональными стратегиями, особенно когда мы чувствуем страх. Но мы должны помнить, что кризис — это возможность купить хорошие акции по отличной цене.

✅ Нужна своя чёткая и понятная стратегия, лучше записать по пунктам, и в случае сомнений или страха, перечитать стратегию и не отступать от пунктов.

P.S. Мне, еще в 2016 году, один старый и успешный инвестор, который пережил не один кризис, дал совет: "Собрал портфель - удали терминал, и только через год, заново установи обратно".

​Предыдущий пост посвящен как не паниковать и сохранить нервы при кризисе на фондовых рынках.

Сейчас поговорим, что делать, после того, как справились с эмоциями:

▫️ Для долгосрочных инвесторов лучшее, что можно сделать, когда фондовый рынок рушится – ничего!

Сопротивляйтесь любому побуждению продавать акции. Продажа акций в панике – худшее, что вы можете сделать после краха фондового рынка.

Успешное инвестирование – это покупка по низкой цене и продажа по высокой. Когда вы продаете после краха, вы делаете прямо противоположное.

▫️Покупайте акции.
Если вы собирались покупать акции до падения, то купить во-время падения - отличная идея! Более опытные инвесторы, ждут кризиса, и радуются когда трейдеры в панике закрывают свои позиции. На слэнге это называется "Паник Сэйл", когда на стремительно дешевеющих активах, добавляются эмоциональные продажи, тем самым более стремительно идет снижении цены, на радость инвесторам.

Нет, вы не знаете, будет ли рынок снова расти или продолжать падать. Но вы знаете следующее: акции примерно на 10 или 20% дешевле, чем были на прошлой неделе.

▫️Перебалансируйте свой портфель после того, как все успокоится.
Диверсификация важна для успешного инвестирования. После периода нестабильности на рынке стоимость ваших инвестиций может измениться достаточно, чтобы сместить фактическое распределение активов от вашей цели.

✅ Вспомните новости, когда говорят, что богатые люди, на кризисе, потеряли миллионы, но, не проходит и месяца, как эти же люди, стали опять богаче, чем были. Нет, они не устроились на подработку в "Пятёрочку", они просто не поддаются панике, или не подаются панике те, кто управляет их фондами.

Подведем итоги:

1. Если не знаешь что делать, то - ничего не делать.

2. Самое главное правило - НЕ ИНВЕСТИРУЙТЕ ПОСЛЕДНИЕ ИЛИ КРЕДИТНЫЕ ДЕНЬГИ! Всегда оставляйте подушку безопасности!

3. Если есть свободные деньги (обычно, стратегия инвестирования подразумевает 10-15% - это свободные деньги в CASH, могут хранится в облигациях), то докупайте наиболее упавшие акции, но только сильных компаний.

4. После того, как все нормализуется, пересмотрите портфель, возможно выставить новые цели.

✅ И самое главное, любой кризис - это начала нового цикла роста рынка. Пузырь сдувают, рынки охлаждают. После этого, приходят новые деньги.

Берегите нервы, управляйте эмоциями.

​Просто о сложных процентах. Математика.

Эйнштейн называл сложные проценты восьмым чудом света.

✅ Пример банковского депозита без капитализации:
▫️100.000р - сумма вклада.
▫️5% - годовая доходность.
▫️417р - это проценты, которые начисляются ежемесячно на внесенную сумму.
▫️105.004р - это столько будет на счету, через 12 месяцев.

✅ Пример банковского депозита с капитализацией:
▫️100.000р - сумма вклада.
▫️5% - годовая доходность. Но проценты начисляются и на тело депозита и на проценты полученные в прошлом.
▫️например: 417р - первый месяц, 436р - в последний месяц.
▫️Итог: 105116р. - уже лучше, но не фонтан, на пенсию точно не накопим, инфляция все скушает.

ТАК ГДЕ ЖЕ ОНИ РАБОТАЮТ? - спросите вы.

▫️10.000р - подъёмная сумма для большинства, откладывать каждый месяц. Допустим есть цель: пассивный доход на пенсию (да-да, о пенсии нам самим думать нужно, чем раньше, тем более молодыми и полетим в Турцию пенсить)

▫️10% - в банках нет таких процентов, но в банках только инфляцию кормить, я взял минимально среднюю доходность долгосрочных инвестиций (купил и забыл)

▫️6703р - это столько набежало за первый год, другими словами, меньше одного ежемесячного взноса. С такими деньгами о пенсии не мечтать, но подождите....

▫️В самом начале пятого года, у нас уже получается 5000р+ ежемесячно!, а это уже половина той, легкоподъемной суммы в 10.000р. И что получаем: 10.000 продолжаем вносить, а 5000 - реинвестируем (это же уже лёгкие деньги!)

▫️В конце седьмого года, ежемесячный процент равен сумме ежемесячного взноса! БИНГО! всего 7 лет, это немного!, это всего-то, если смотреть через призму "сегодня", 2014 год. Вы помните этот год, как вчера, а уже такой эффект был бы.

ДАЛЬШЕ - БОЛЬШЕ!

✔️ Через 10 лет вы начнете получать 17+ тысяч рублей процентами.
✔️ Через 15 лет — 34+ тысячи рублей ежемесячно.
✔️ Через 20 лет — 63+ тысячи рублей ежемесячно.
✔️ Ну а если ваши деньги будут работать 30 лет — 188+ тысяч рублей.
✅ Да, 188.000 рублей. Да, ежемесячно!

Это чистая математика! никакой химии и манипуляций!

⚠️ 10% годовых - это минимальный процент в долгосрочном инвестировании, если собирать и вести фундаментально грамотный портфель, то процент будет выше, а если еще и долларах, то курс USD_RUB, принесет дополнительную индексацию в плюс.

Выбор за Вами!