ЦБ РФ продлил ограничения на снятие иностранной валюты еще на полгода – до 9 марта 2023 года

Как и ранее, снять можно будет только $10 тыс. или €10 тыс. независимо от валюты вклада.

Граждане, которые с 9 марта 2022 года еще не успели воспользоваться этой возможностью, могут снять в валюте только деньги, поступившие на счет или вклад до 9 марта 2022 года. Остальные средства по-прежнему можно получить только в рублях по рыночному курсу на день снятия.

До той же даты сохраняются ограничения на покупку иностранной валюты: банки могут продавать гражданам только евро и доллары, поступившие в их кассы после 9 апреля.

Тинькофф до 9 августа дал всем клиентам возможность сделать один SWIFT-перевод в долларах любой банк

Один из моих коллег уже воспользовался этим предложением. Деньги поступили на его заграничный счет в течение двух дней, что очень быстро по нынешним временам!

Если вы хотели вывести свою валюту из Тинькофф, но не успели это сделать до приостановки, то рекомендую не пропустить эту возможность

Как с пользой провести месяц, который остался до 1 сентября?

Делюсь подборкой книг, мультфильмов и игр для развития финансовой грамотности у детей 👇

📚 Лучшие книги:
🔅 Бодо Шефер «Пёс по имени Мани»
🔅 Адам Хо, Кеон Чи «Дети и деньги»
🔅 Татьяна Попова, Анастасия Булавкина «Волшебный банкомат»
🔅 Елена Ульева «Откуда берутся деньги? Энциклопедия для малышей»
🔅 Хайдли Фидлер «Инструкция к деньгам. Потрясающе весёлый гид по миру финансов»
🔅 Джерри Бейли, Фелиция Ло «Твои деньги»
⠀
🐼 Лучшие мультфильмы:
🔹 «Смешарики» - серия «Азбука финансовой грамотности»
🔹 «Фиксики» - серии «Деньги», «Копилка», «Как делают деньги»
🔹 «Богатый бобрёнок»
🔹 «Азбука денег. Уроки тётушки Совы»
🔹 «Незнайка на Луне»
⠀
🎲 Лучшие настольные игры:
▪️ «Приключения кота Белобока, или Экономика для малышей»
▪️ «Детская монополия»
▪️ «Денежный поток» – игра от автора книги «Богатый папа, бедный папа».
▪️ «Не в деньгах счастье»
▪️ «LikeGame» – игра о бизнесе в России

Какие риски нужно учитывать, когда начинаете инвестировать?

Негативно сказаться на доходности, либо привести к потере капитала может:

⚡️ Неправильный выбор активов

Не рекомендуется инвестировать в ценные бумаги средства, которые вам понадобятся через год-два. Время от времени происходят кризисы, и акции падают в цене. На восстановление цен может понадобиться от нескольких месяцев до нескольких лет. Поэтому если средства вам понадобятся скоро – лучше положите их на банковский вклад. Если же вы инвестируете “в долгую” (от 10 лет), то ценные бумаги позволят хорошо заработать.

⚡️ Инфляционный риск — это когда инвестиционный доход не покрывает инфляцию

Например, вы инвестировали 100 000 рублей. Через год ваши инвестиции выросли в цене на 10% и стоят теперь 110 тыс. руб. Если инфляция за тот же период составила 15%, то товар, который раньше стоил 100 тыс. руб. теперь стоит 115 тыс. руб. и вам просто не хватит ваших 110 тыс., чтобы его купить. Фактически вы потеряли 5000 руб. Поэтому важно выбирать инструменты с доходностью выше инфляции.

⚡️ Риски, связанные с финансовым посредником (брокер, управляющая компания и т.д.)

Это может быть банкротство, прямой обман, высокие комиссии и прочее. Важно тщательно изучать историю деятельности того или иного брокера. А также главное – смотреть на размер комиссии. Если она большая, то следует задуматься.
⠀⠀
⚡️ Риски, связанные со страной размещения инвестиций

Не стоит вкладывать все свои средства в ценные бумаги компаний одной страны, особенно если она не очень сильна экономически. В этой стране может произойти дестабилизация политической обстановки или спад экономики. Это может привести к сильному падению на рынке ценных бумаг этой страны. В то время как в других странах может продолжаться экономический бум.

Готовы начать инвестировать❓ Пишите в личку @tomkiv

3 правила инвестирования в криптовалюты

После исторических максимумов в ноябре 2021, когда биткоин стоил 67 582 доллара за штуку, он упал в цене в 3 раза, и сейчас стоит 23 183 доллара. В связи с этим я получаю много вопросов о том, стоит ли сейчас покупать биткоин. Давайте разберем 3 основных правила как это делается, а покупать или нет каждый ответит себе сам.

Правило #1. Вкладывайте в криптовалюты не более 5–10% от вашего капитала

Биткоин, и другие криптовалюты, сильно зависят от поведения других инвесторов, сообщений в СМИ и действий лидеров мнения. Поэтому такие инвестиции несут в себе риск значительного падения цены, вплоть до полной потери капитала. Как себя защитить? Инвестировать в криптовалюты не более 5–10% от вашего капитала.

Фактически, вы должны относиться к этим деньгам как к уже потерянным. Если вы их действительно потеряете, то эта ситуация вас не должна подкосить! Но если инвестиции выстрелят — это будет неплохой прибавкой к заработку вашего основного инвестиционного портфеля.

Правило #2. Когда ваше вложение удвоится заберите изначально вложенную сумму

Зачем? Просто таким образом вы вернете себе все свои деньги. После этого вам будет уже все равно, что произойдет c этими инвестициями дальше. Фактически оставшиеся на вашем счете биткоины достанутся вам бесплатно!

Правило #3. Периодически выводите прибыль

Определите минимально приемлемый уровень прибыли, который вы хотите получить от этого вложения. Например, 10% годовых. И выводите эту сумму. Всю остальную прибыль оставляйте в криптовалюте.

Зачем? Если вы будете оставлять всю прибыль, то вы рискуете ее никогда не получить из-за возможного падения стоимости криптовалют в будущем.

Подведем итог. Если и вы вернули первоначально вложенную сумму, и получили 10% годовых, то не сильно расстроитесь если ваша инвестиция в крипту прогорит. Но если она выстрелит и принесет вам 100-200% прибыли – это будет приятно.

Остались вопросы? Застряли на своем уровне❓ Пишите вопросы в комментариях или запишитесь на консультацию по личным финансам @tomkiv

Что лучше: трейдинг или долгосрочное пассивное инвестирование?

Многие думают, что раз уж начали инвестировать, то нужно каждый день проверять биржевые сводки и постоянно следить за динамикой цен на акции. Но это не так. Если вы инвестируете на долгий срок (от 5–10 лет), то временные снижения стоимости не отобразятся на вашей итоговой доходности. Постоянно покупать и продавать необходимо только в том случае, когда вы занимаетесь трейдингом.

👉 Трейдинг — это торговля ценными бумагами, валютой и другими активами на биржевом рынке на коротких дистанциях. Трейдеры совершают сделки каждые несколько дней или минут и зарабатывают на колебаниях цен.
⠀
Это полноценная работа, которая требует вложения большого количества времени и наличия специализированных знаний, чтобы анализировать стоимость ценных бумаг, читать прогнозы и разбираться в том, как работает биржа и экономика в целом.
⠀
Одним из главных условий для трейдинга является наличие капитала, потому что заработок трейдера обычно исчисляется в процентах и напрямую зависит от суммы вложений. Например, если трейдер заработает за месяц 50%, то при капитале в 10 тыс. $ его заработок составит 5000$, а при капитале 100$ он заработает только 50$.

Важно помнить, что инвестиции — это всегда риск, а трейдинг подвержен ему больше всего. К тому же постоянные торги требуют огромной стрессоустойчивости, и их практически невозможно совмещать с основной деятельностью.

Поэтому я не рекомендую начинающим инвесторам заниматься трейдингом 🙅‍♀️‍
⠀
👉 Я сторонник долгосрочных пассивных инвестиций сроком от 10 лет – это снижает вероятность потери денег практически до нуля и не требует постоянного внимания с моей стороны👌
⠀
К тому же, при долгосрочном инвестировании падение цен на ценные бумаги не так страшны, ведь в запасе есть время, чтобы активы восстановились в цене.

Что ближе вам?

⚡️ Эстония с 19 сентября закроет въезд россиянам

"С 00 часов 19 сентября для граждан России начнет действовать запрет на въезд через внешние границы независимо от того, каким государствам выдана шенгенская виза", - заявил иностранных дел Эстонии Урмас Рейнсалу.

Турецкие банки Is Bankasi и DenizBank прекратили обслуживать карты платежной системы «Мир»

Решение принято в связи с санкциями США и Великобритании против России.

Раннее издание Financial Times заявило со ссылкой на западных чиновников, что США пытаются давить на турецкие банки, поддерживающие работу с российской платежной системой "Мир". Как отмечалось в публикации, Вашингтон опасается, что это сотрудничество позволит Москве "уклониться от западных санкций".

Туроператоры РФ рекомендуют брать в поездку в Турцию наличную валюту.

⚡️США готовят новые санкции против России — WSJ

В списке могут оказаться:
❓Платёжная система "Мир"
❓Агентство по страхованию вкладов
❓НКЦ и НРД
❓Отключение российских банков от SWIFT
❓Расширение экспортного контроля
❓Санкции против госкомпаний

"Тинькофф Инвестиции" подали заявление на разблокировку замороженных активов

Для этого запрошена лицензия Минфина Бельгии. В случае положительного решения регулятора можно будет вывести активы клиентов из подсанкционного НРД, после чего клиенты вновь смогут ими распоряжаться.

Если по-простому, это означает возможность продать фонды ETF и акции иностранных компаний.

Вероятность положительного решения специалисты Тинькофф оценивают как "высокую". Ждем развития событий.

Информация для держателей банковских карт в зарубежных банках

В настоящее время одной из проблем является пополнение этих карт.
Мешают:
- Высокие комиссии за перевод
- Высокая минимальная сумма перевода
- Невыгодный курс конвертации валют

Я исследовал этот вопрос и оказалось, что есть способ, который лишен этих недостатков. Тинькофф осуществляет SWIFT-переводы в долларах в некоторые банки следующих стран:
- Азербайджан
- Армения
- Беларусь
- Грузия
- Казахстан
- Кыргызстан
- Монголия
- Таджикистан
- Узбекистан

Оборотная сторона этого способа в ограниченном списке стран и банков, но способ рабочий. Уточняйте в службе поддержки Тинькофф осуществляются ли переводы именно в ваш банк.

Сумма перевода:
- минимум 3$
- максимум 1 млн.$

Комиссия 1% от суммы (минимум 30$, максимум 200$)

PS: Я не претендую на истину в последней инстанции, я просто делюсь тем, что «накопал» для своих подписчиков

⚡️❗️Банки Казахстана получили разрешение США на операции по картам «Мир».

Казахстанские банки будут сами решать, стоит ли им подключаться к российской системе

🇰🇿Казахстан ужесточил правила въезда и пребывания иностранцев

С 27 января, гражданам стран-членов ЕАЭС (в т.ч. россиянам) можно находиться в Казахстане не более 90 дней в течение 180-дневного периода.

На имеющих разрешение на временное проживание новые правила не распространяются.

Ранее можно было выехать за пределы республики и вернуться, «обнулив счетчик». Теперь фокус не пройдет.

Доллар уже выше 83 руб!

⚡️ ФНС начала проверять криптовалютные доходы россиян

Владельцам цифровых активов, подавшим декларации 3-НДФЛ, приходят письма из налоговых органов с запросом предоставить в срочном порядке документы, подтверждающие расходы и доходы.

Письма рассылаются физическим лицам, которые совершали операции с криптовалютами в течение 2021 и 2022 годов и подавали декларации 3-НДФЛ.

Подробнее на РБК

FinEx — все?

Мосбиржа сообщила, что 9 августа проведет делистинг всех ETF FinEx. Если коротко: новость скорее хорошая, чем плохая. Рассказываем, почему.

1️⃣ О прекращении листинга FinEx на Мосбирже стало известно еще в июне. Это один из шагов на пути к разблокировке активов.

2️⃣ Провайдер всячески пытается получить лицензию Казначейства Бельгии на вывод активов. Вспоминаем, что одно из условий разблокировки — разрыв отношений с санционными структурами Мосбиржи.

3️⃣ FinEx не планирует погашение или ликвидацию фондов. Фонды продолжают работу, ребалансируются и реинвестируют дивиденды.

4️⃣ FinEx ищет способ размещения своих фондов в дружественной для РФ юрисдикции. Сейчас фонды листингованы на «недружественных» Euronext (Dublin /Amsterdam) и LSE. Это те же самые бумаги, которые торговались в РФ (тот же ISIN).

Что может быть дальше?

Управляющая компания FinEx зарегистрирована в Ирландии (недружественная страна). Скорее всего, ее перерегистрируют в ОАЭ или Казахстане, чтобы FinEx стал дружественным для РФ и при этом не нарушал законодательство ЕС. Это позволит разблокировать активы в Euroclear, а российским держателям покупать и продавать фонды.

Что делать?

Ждать дальнейшего развития событий. Паниковать по этому поводу не стоит. Делистинг вовсе не означает, что ваши активы пропадут со счета — они будут переведены на внебиржевую секцию. От инвесторов ничего не потребуется, разве что только терпение…

Торги по фондам все равно невозможно возобновить без моста НРД — Euroclear, а вот разрыв отношений FinEx и Мосбиржи может помочь в разблокировке и привести к получению разрешения от регулятора (Казначейство Бельгии).

Так что любая динамика в этом вопросе — это лучше, чем ничего. Как говорится: вам шашечки или ехать?

Еврокомиссия подтвердила запрет на въезд в страны Евросоюза на личных автомобилях с российскими номерами, а также запретила приезжать с личными чемоданами, смартфонами, ноутбуками, косметикой, изделиями из кожи и меха, полудрагоценными и драгоценными камнями, туалетной бумагой, шампунями и зубной пастой.

Привет, друзья! 🌟 Сегодня поговорим о том, как провести аудит своих личных финансов. Не пугайтесь этих слов, мы не будем говорить о скучных таблицах и отчетах. Вместо этого я дам вам практические советы, как привести в порядок свои финансы и начать жить богаче. 🚀

1️⃣ Расчет нетто стоимости
Первое, что нужно сделать – это определить сколько вы стоите. Сложите все свои активы (недвижимость, машина, сбережения и т.д.), а потом вычтите из этой суммы все долги и кредиты. У вас получилось число, которое покажет, насколько "здоровы" ваши финансы. Если число отрицательное, то все плохо – ваши долги больше активов. 🏦

2️⃣ Анализ доходов и расходов
Следующий шаг – анализ вашего cash flow. Посмотрите, сколько денег приходит и уходит каждый месяц. Возможно, вы удивитесь, узнав, на что уходят ваши деньги. Советую использовать приложения для учета финансов или хотя бы вести записи в блокноте. 📊

3️⃣ Установление финансовых целей
Каковы ваши финансовые планы? Хотите купить дом, машину, или может быть, хотите рано выйти на пенсию? Установите конкретные и измеримые цели, и начните к ним стремиться. 🎯

4️⃣ Создание бюджета
Теперь, зная свои доходы и расходы, создайте бюджет. Он должен включать все статьи расходов и доходов, а также план по достижению ваших финансовых целей. 💵

5️⃣ Экстренный фонд
Непредвиденные ситуации всегда случаются. Начните формировать экстренный фонд, чтобы чувствовать себя увереннее. Как правило, в нем должно быть от 3 до 6 месяцев вашего прожиточного минимума. 🚑

6️⃣ Инвестиции
Не забывайте о возможности инвестировать. Даже небольшие суммы, вложенные с умом, со временем могут принести хороший доход. 📈

7️⃣ Анализ кредитного рейтинга
Проверьте свой кредитный рейтинг. Зная его, вы сможете понять, насколько вы привлекательны для банков и можно ли рассчитывать на выгодные условия кредитования. 📝

Вот и все, друзья! Надеюсь, эти советы помогут вам привести в порядок свои финансы и начать новую жизнь. Помните, что самое главное – это начать, а остальное приложится!

Привет, друзья! 🌟 Сегодня хочу поговорить о теме, которая на устах у многих — инвестирование. Но пойдем дальше общих фраз и рассмотрим две основные стратегии: пассивное и активное инвестирование. Какие у них плюсы и минусы, и какая подойдет именно вам? 🤔

1. Пассивное инвестирование 🛌

👍 Плюсы:
- Низкие затраты: вам не нужно тратить кучу времени на анализ рынка.
- Меньше рисков: вы инвестируете в индексные фонды или ETF, которые в среднем дают стабильный доход на долгосрочной перспективе.
- Доступность: идеально для новичков и тех, кто не хочет сильно погружаться в тему.

👎 Минусы:
- Ограниченный доход: вряд ли вы сможете "обогатиться" в короткий срок.
- Нет контроля: вы просто следуете рынку, ничего не делая для увеличения дохода.

2. Активное инвестирование 🏃‍♂️

👍 Плюсы:
- Высокий потенциал дохода: если вы разбираетесь в рынке, можете получить намного больше, чем от пассивных инвестиций.
- Контроль: вы сами выбираете, во что инвестировать, анализируете рынок и принимаете решения.
- Адаптивность: можете быстро менять стратегию в зависимости от ситуации на рынке.

👎 Минусы:
- Высокие затраты времени: это почти как полноценная работа.
- Риски: высокий потенциал дохода всегда идет вместе с высокими рисками.

🤷‍♂️ Итак, что выбрать?

Если у вас есть время, знания и желание активно участвовать в процессе — выбирайте активное инвестирование. Если же вы ищете что-то менее затратное по времени и менее рискованное, то пассивное инвестирование будет отличным вариантом.

В любом случае, ключ к успеху в инвестировании — это продуманная стратегия и постоянное обучение. 📘