🎙 Адские санкции, ставки, нефть и биткоин в новом макрообзоре

По традиции понедельника собрал для вас все, что формирует картину недели. Хотите узнать, почему надо было инвестировать в борщевой набор в начале этого года?) Слушайте фрагмент 👆🏻

Что еще внутри нового подкаста:

— Закон об адских санкциях подписан 18 сентября. Что внутри и почему это скорее геополитический ход, чем реальный удар.

— Дефицит бюджета в 5,8 трлн рублей за 8 месяцев. Разбираю, почему это важно для всех наших портфелей.

— ЦБ взял паузу по ставке. А вот Минфин занимает на 15 лет под 16% при ключевой в 14%. Объясняю, что с этим делать с облигациями прямо сейчас.

— Нефть подскочила до 106$, но это скорее короткая история, чем разворот.

— ФРС поднял ставку, Clarity Act провалился в Сенате — две плохие новости для крипты подряд. А биткоин... на максимуме года. Разбираю, что происходит и почему я не тороплюсь докупать на этих уровнях.

👉🏻 Слушайте выпуск на 18 минут полностью на платформе FIN-RA+

Завтра провожу для участников «Клуба» закрытый эфир с разборами на платформе FIN-RA+.

В первой части участники поделятся на микро-группы и будут знакомиться через формат нетворкинга, а во второй половине эфира я буду разбирать ситуации и портфели ребят в живом режиме.

Прошлый такой эфир я провел в августе — на мой взгляд формат зашел на ура. Решили, что надо повторять 👍🏼

На завтрашний эфир можно прийти, только если подписаны на FIN-RA+ по тарифу «Клуб» — попасть на него последний раз можно было 2 месяца назад. 25-го числа окно продаж откроем снова, всего на 4 дня. Присоединяйтесь, чтобы провести октябрь в нашей «тусовке», попасть на мои следующие «разборы» и получить доступ к свежей подборке инструментов-фаворитов 😉

Коллеги прислали расписание платформы на октябрь 🔥

Разборы портфелей в октябре я тоже проведу. Нравится вам эта рубрика судя по отклику)

И поставил напоминалку в день, когда обновятся Фавориты. Для своих инвестиций тоже использую, зря что ли платформу делали 😁

Ввели адские санкции 💣

Настраиваюсь потихоньку на вечерний эфир с разборами для участников клуба и подумал, что меня наверняка спросят про новые санкции. Пишу сразу, предвосхищая и ваши вопросы.

18 сентября, буквально несколько дней назад, Трамп подписал закон о санкциях против России и Ирана, названный в честь покойного сенатора Линдси Грэма. Если честно, не ожидал, что его подпишут.

Президент США теперь может ввести пошлину до 100% на товары из стран, которые входят в пятерку крупнейших покупателей нашей нефти и газа. А вы прекрасно знаете, что это Китай, Индия. Санкции идут против банков, чиновников, теневого флота. Есть там и забавный момент — право поднять пошлину на российские нефть, газ, уголь, нефтехимию, ввозимые в США, аж до 500%. Забавно, потому что этих товаров в Штаты и так фактически не ввозят. Пошлина 500% на то, чего нет.

У администрации, по оценкам, около 30 дней, чтобы определиться с конкретными мерами. То есть не факт, что Трамп вообще будет это применять. И вот здесь я вижу чистую геополитику.

24 сентября в Белый дом приезжает Си Цзиньпин. Ровно в тот же день, когда наше правительство рассматривает бюджет. Китай — крупнейший покупатель российской нефти, именно Китай платит за URALS. Мне кажется, Трамп будет не разыгрывать эту карту в буквальном смысле, а просто размахивать ею на переговорах и использовать как рычаг геополитического давления.

Применят реальные меры или нет — увидим. Песков, к слову, уже сказал:

«на нас наложено 30 тысяч санкций, нам без разницы».

Но есть еще один сигнал, на который я обратил внимание. 17 сентября указом президента Ашан, Нестле, Леруа Мерлен переданы во временное управление. И вот что это говорит иностранному капиталу, который еще остался в России: двери закрываются изнутри. Если кто-то верил, что в один момент наступит мир-дружба-жвачка и снова потечет поток европейских денег — забудьте. Эта история закрыта на десятилетие.

Слушайте мои подкасты, чтобы быть в курсе важных событий, друзья. И ставьте 🔥, если такие разборы нужны.

Это мы 10 лет назад, 2016 год. Детей пока нет )

Готовлю для вас эссе на завтра в день моего рождения. И попалось в архивах ❤️

До старта продаж тарифа «Клуб» на платформе FIN-RA+ остался 1 день ❗️

7420 человек уже присоединились к платформе и тоже ждут открытия окна продаж 👌🏼

Мне сегодня 38.

И я написал эссе, которое назвал «Дмитрий в 50».

Звучит странно, согласен) Зачем торопить время в собственный день рождения?

Но последние полгода я постоянно задаю себе один вопрос: кто я в 50? Чем занимаюсь, кто вокруг меня, как я служу людям, как себя чувствую?

И вот почему.

Ровно 12 лет назад, в 2014 году, я нарисовал себе картинку будущего. Тогда я был предпринимателем. Музыкальная школа была на подъеме, мы открыли вторую площадку, я получил премию «Молодые миллионеры Петербурга». А в голове уже жил другой Дмитрий: финансовый советник и преподаватель.

👉 Уходить оттуда, где все получается, куда труднее, чем оттуда, где все рушится.

Все, что вы знаете обо мне сегодня, развернулось ровно из той картинки: школа FIN-RA, «Финансовый советник года», капитал, который я создал за эти годы.

А сейчас я снова на перепутье.

Старые рельсы уходят в сторону, новые еще не проложены. В новом эссе я делюсь этой уязвимостью. Рассказываю, почему в 50 не вижу себя человеком, который отвечает на вопрос «что делать с акциями Лукойла», и кем все-таки вижу.

А еще дарю вам глубокую практику, которую очень рекомендую сделать всем без исключения. А вы, если хотите меня поздравить — прочитайте эссе ❤️

Приглашаю на платформу FIN-RA+

Не просто так я открываю окно продаж на FIN-RA+ именно сегодня, в свой День рождения. Я очень долго шел к реализации этого проекта, и очень рад, что в свои 38 могу с гордостью и радостью сказать, что у нас получилось.

Получилось создать такой инструмент или даже инфраструктуру, которая не просто помогает каждый день находить ответ на вопрос «Куда инвестировать сейчас?», но и чувствовать себя частью огромного сообщества практикующих инвесторов. Которые готовы менять свое мышление, расти духовно и осознанно менять свою жизнь к лучшему.

Я уже много рассказал о нашей платформе и показал, поэтому не буду занимать лишнее эфирное время. Вместо этого просто

🔥 ПРИГЛАШАЮ ПРИСОЕДИНИТЬСЯ К FIN-RA+ и провести следующий месяц вместе с нами.

Через 4 дня окно входа закроется. А 28 сентября в 18:00 мск я проведу прямой эфир в своем любимом формате «Вопрос-ответ». Свои вопросы оставляйте в этой форме, чтобы я разобрал их в прямом эфире.

👉🏻 Задать вопрос

День рождение днем рождения, а прогулка у мелкого по расписанию 🫶

Факапы бывают у всех

Я уже рассказывал вам про свой факап, когда в 2022 году я выдал займ знакомому под 60% годовых. Это была одна из самых доходных «курочек» в моем портфеле. А потом у компании все стало плохо и... дефолт. Тело займа в 1 млн рублей я, скорее всего, уже никогда не верну 😔

Критично для меня? Нет. Потому что сумма была небольшой относительно всего портфеля, а к тому моменту я уже отбил вложенное. Это и есть риск-менеджмент. Но многие кредиторы на жадности отнесли туда почти весь свой капитал.

Риск-менеджмент — это то, с чем мы работаем на платформе FIN-RA+, а помимо этого у вас уйдут:

👉🏻 Страх ошибиться. Вы строите вторую зарплату из инвестиционного дохода, опираясь на мое мнение и мнение экспертов школы. Каждый месяц я показываю на эфире структуру портфелей под разный капитал, и вы можете задать вопросы вживую.

👉🏻 Нехватка времени. Инвесткомпас и «Фавориты месяца» — это готовая, проверенная аналитика по 7 классам активов. Сотни бумаг мы уже перелопатили за вас, остается принять решение.

👉🏻 Появится правильное окружение. Когда рынок летит вниз, в одиночку бывает страшно. В Клубе рядом практикующие инвесторы, с которыми можно свериться, прежде чем нажать «продать» на панике.

Все это значительно может снизить риск совершения факапа. Ошибиться в таких условиях будет гораздо сложнее, поверьте.

Стоит участие 4.900 руб. в месяц.

Много это или мало? Миллион рублей, который лежит на карте без процентов, при текущей ставке недополучает больше 10.000 руб. в месяц. Вдвое больше подписки. А одна сделка на эмоциях может стоить в десятки раз дороже.

29 сентября последний день, когда открыты двери «Клуба». Поэтому присоединяйтесь сейчас и уже начинайте изучать сентябрьских Фаворитов.

👉 Присоединиться к FIN-RA+

Держу два фонда на золото: какой выбрать? Вопрос от студента 👆🏻

«У меня два фонда на золото: SBGD и GOLD. Стоит ли держать два фонда на один актив? Или это лишнее, так как они дублируют друг друга?»

Держать два фонда на один и тот же актив обычно нет необходимости — оба дают экспозицию на золото, а управлять портфелем проще без дублирования.

Разница +74% и +37% здесь, скорее всего, связана с тем, что в приложении доходность показана за разные периоды владения, поэтому напрямую сравнивать эти цифры нельзя.

Если выбирать между фондами при прочих сопоставимых условиях, логичнее оставить фонд с меньшей комиссией. В вашем случае разница между 1,3% и 0,66% уже существенная, особенно на длинном горизонте.

Поэтому вариант постепенно уйти от SBGD в пользу GOLD и дальше поддерживать нужную долю золота через один фонд выглядит вполне разумно 👍🏼

👉🏼 Приходите на бесплатный интенсив «Инвест-зарплата», чтобы начать инвестировать грамотно и системно.

«Дмитрий, а пенсионерам куда лучше положить денежку?»

Это очень хороший вопрос.

Дома держать не надо. Деньги под матрасом тихо тают от инфляции, каждый год. Многие помнят, как сгорели сберкнижки в 90-х, и с тех пор не доверяют ничему.

Для суммы в 300 тысяч и пенсионного возраста главное правило одно: надежность важнее доходности. Поэтому:

👉 Вклад или накопительный счет в крупном банке. Сумма до 1,4 млн рублей застрахована государством через АСВ. При текущей ключевой ставке 14% это вполне достойный процент.

👉 Никаких «гарантированных 30% годовых», «инвестиций от знакомого» и звонков «из службы безопасности банка». Пенсионеры — любимая мишень мошенников. Если вам обещают сверхдоходность без риска, это почти всегда обман.

👉 Часть денег держите так, чтобы снять в любой момент без потери процентов. В нашем возрасте здоровье и непредвиденные расходы важнее лишнего процента.

Вот и все. Сложные инструменты здесь не нужны. Для пенсионного капитала чем проще, тем лучше.

А теперь любопытное наблюдение. Мне в директ, в комментарии и на эфиры постоянно приходят вопросы «куда сейчас вложить», «что делать с такими бумагами». И я заметил: участники «Клуба» в FIN-RA+ таких вопросов почти не задают. Не потому, что стесняются) А потому, что ответ у них всегда под рукой.
Открываешь Инвесткомпас и видишь, какие классы активов сейчас в фазе роста. Открываешь «Фавориты месяца» и получаешь готовые решения под свою цель и уровень риска: от консервативных, как для моей подписчицы, до более доходных. А если остались сомнения, задаешь вопрос мне и экспертам на ежемесячном эфире.

👉 Присоединиться к FIN-RA+

Уже завтра на эфире «Спроси Толстякова» в 18:00 мск я как раз разберу, что происходит с вкладами и дивидендами после предложения Минфина поднять налог на пассивный доход до 22%.

Присылайте свои вопросы в эту форму ✍️