Закрываете ИИС? Это важно знать

Уверен, многие из вас копят на пенсию на индивидуальном инвестиционном счете (ИИС). Так что вам тоже будет актуально 👇

Вот что написала одна из участниц нашего закрытого клуба:

Очень надеюсь, что к моменту выхода на пенсию на счету накопится приличная сумма. Но я так понимаю, что при закрытии ИИС мне придётся продать все бумаги?

На самом деле вопрос закрытия ИИС поднимает еще три вопроса сразу: обязательно ли продавать бумаги, что делать, если в этот момент рынок растёт, и что делать, если он падает.

Если вы копите капитал через ИИС и рано или поздно тоже столкнётесь с этим вопросом — очень советую посмотреть небольшое новое видео, прежде чем принимать решение. Там я рассказал и про продажу бумаг, и про свежие налоговые изменения, и про то, как вести себя с портфелем в момент закрытия счета.

Смотрите видео на YouTube или во ВКонтакте. Надеюсь, будет полезно!

Мои вклады за 1 год +15,91%

Сейчас ставка снижается вслед за ставкой ЦБ, но результат на вкладах все еще неплохой.

Размещаю на 1-3 месячных вкладах в один клик и через единое окно сервиса Финуслуг от Мосбиржи. Чтобы не тратить время на общение и походы в банки.

Продолжу и дальше. Знаю, что многие через меня воспользовались сервисом, и думаю, что очень довольны 😊

Кстати, теперь можно в один клик и даже без брокерского счета открыть Финподушку — это вложение в фонд денежного рынка (от УК Доход) по типу LQDT.

Будет приносить около 13,5% (около ключевой).

Сейчас действует акция: при пополнении на 10.000 руб. дают 500 руб.

Сумма небольшая, но действует для всех (в том числе пользующихся сервисом) клиентов.

🔗 Вот ссылка

Промокод: FINBONUS

Пользуйтесь и получайте доходность, пока ставка все еще высока.

А для новых вкладчиков (кто открывает именно ВКЛАД в первый раз) еще есть неплохие ставки.

Например, от 50.000 руб. на 3 месяца можно забрать ставку 25% годовых от банка ДОМ.РФ! Весьма недурно!

👉 Ссылка (для новых пользователей Финуслугами)
Промокод: BONUS55

Управление семьей

Получаем сейчас статус многодетной 😅

- единовременная выплата за 3го: 75.000 руб
- выплата федерального мат капитала (на оплату сада пойдет): 225.000 руб
- компенсация коммунальных платежей (узнаем, как и что)
- я пытаюсь через госуслуги списать часть ипотеки в Крыму (450.000 руб вроде как можно списать)

Ну и где-то маячит вот-вот бесплатная парковка 😅

В общем, спасибо государству за помощь.

Это ценно ! Хоть и не покрывает наши возросшие расходы на 3го.
Эти расходы окупает только семейное счастье ❤️

❓Вопрос от студента:

По незнанию накупила разных фондов через разных брокеров. Теперь понимаю, что не нужно было столько покупать, а сейчас некоторые в минусе. Что делать?

Само по себе количество фондов еще не говорит о том, что все они лишние. Проблема возникает, если фонды дублируют друг друга, не соответствуют вашей стратегии или имеют слишком высокие комиссии.

1️⃣ Поэтому сначала нужно определить целевую структуру портфеля: какие классы активов вам нужны и какие из них вы хотите заполнять фондами.

Например, для акций обычно достаточно одного-двух фондов на широкие индексы. В облигационной части фондов может быть больше, если у каждого своя задача: длинные ОФЗ, короткие корпоративные, валютные облигации и так далее.

2️⃣ После этого уже можно посмотреть, какие из купленных фондов оставить, а какие заменить. Перевести паи одного фонда непосредственно в другой, как правило, нельзя: нужно продать один фонд и купить другой. На ИИС это тоже можно сделать, не закрывая сам счет.

Дальше есть два варианта:

👉 продать ненужный фонд сейчас и сразу купить подходящий;
👉 дождаться, когда он восстановится до цены покупки, и заменить позднее.

Но ждать выхода в ноль не всегда обязательно. Например, если вы купили дорогой фонд на индекс Мосбиржи, он снизился вместе с рынком, а вместо него выбрали более дешевый фонд на тот же индекс, то можно заменить его и сейчас. Вы зафиксируете убыток по старому фонду, но новый тоже купите после снижения и продолжите участвовать в восстановлении рынка. Основные дополнительные расходы здесь связаны с комиссиями брокера и разницей между ценой покупки и продажи.

Если позиции небольшие, а более подходящая замена уже найдена, часто проще и удобнее сразу привести портфель в порядок. Но продавать все подряд точно не нужно: сначала составьте список фондов с названиями или тикерами, комиссиями и счетами, на которых они находятся. Тогда можно будет понять, какие фонды действительно лишние, а какие выполняют разные задачи.

Узнать больше о том, как инвестировать грамотно и системно с самого начала, можно на бесплатном интенсиве «Инвест-зарплата». Приходите, чтобы избежать ошибок на старте.

Ставьте 👍🏼, если было полезно!

ЦБ оставил ключевую ставку без изменения — 14%. На последнем эфире я предполагал, что так и будет — оказался прав.

А мы едем в Москву на выходные с малышом ❤️

Всем, кто учится на «Большой крипте 3.0» — завтра жду в 10.00 на коуч-сессию 🫶

Встретимся в Москве?

В это воскресенье принимаю участие в мероприятии для финансовых советников «ФинРывок». Если вы из финансовой индустрии — приглашаю вас тоже.

Буду давать часовую лекцию на тему высших смыслов философского подхода к финансам и инвестициям.

📅 13 сентября, 12:30 мск
📍 Москва, Искра Холл, Петровско-Разумовский проезд, 28

Если решите присоединиться — то можете использовать промокод «FC» — он даст вам скидку в 1000 рублей.

👉 Купить билет

Остается около 10 мест, так что буду рад увидеться лично, привезу пару своих книжек.