Если вы пришли в магазин или в ресторан, в котором у вас есть карта лояльности, то процесс оплаты, скорее всего, будет такой: покажите QR-код из приложения магазина/ресторана, а потом приложите физическую банковскую карту к терминалу для оплаты.

Идея, которая лежит на поверхности: привязать карту в приложении один раз, чтобы оплата списывалась сразу, когда вы показали QR-код (ну или через подтверждение по Face ID). Кассиру/официанту меньше работы, клиенту тоже меньше действий.

Однако это почти нигде не реализовано, разве что в Му-Му (скриншот). Почему так? Что мешает сделать так же Metro, Перекрестку, Братьям Караваевым?

Когда я был в Алма-Ате (она же Алматы) в прошлый раз почти 10 лет назад, наблюдал там такую странную картину: двое молодых людей набирают (?) воду в пластиковые бутылки почему-то из канализационного люка, а мужчина постарше интеллигентного вида ведет учет этих бутылок. Тогда я так и не понял, что тут происходит, но, может быть, разберусь на этой неделе!

Буду в Алма-Ате с 14 по 17 ноября. Основная цель, конечно, EdCrunch, но и еще что-то можно в график вставить. Пишите, если вы там.

Застал в Шереметьеве разговор родителей с ребенком о том, как так получается, что один и тот же женский голос объявляет посадку во всех терминалах и в любое время суток. Вам какая версия больше нравится?

Когда я был в Баку в начале 2023 года, я оформил себе карточку Mugan Bank, чтобы платить за зарубежные сервисы. Это был целый квест: карты россиянам оформлял только этот банк, комиссия за выпуск и обслуживание измерялась сотнями долларов, нужно было оформлять регистрацию, идти в определенное отделение в определённое время, ждать в очереди, потом узнавать по телефону о готовности карты, потом еще раз приходить и ждать очереди, потом учиться пополнять карту из России. В итоге всё получилось, но в октябре 2023 года Центробанк Азербайджана отозвал лицензию у Mugan Bank, и всё, карта больше не работает. Депозиты в Азербайджане застрахованы, так что, может быть, зависшие на карте деньги и удастся получить, но для этого нужно будет ещё раз приехать в Азербайджан.

В итоге, приехав в Казахстан на EdCrunch, в перерывах между сессиями я сходил в три банка, чтобы не повторять ошибку и диверсифицировать риски. Всё оказалось несложно, выдача карт во всех случаях мгновенная, обслуживание везде в первый год бесплатное, а дальше недорогое, пополнять из России вроде бы есть пара способов. Единственным банком, в котором оказалась очередь больше 5 минут, стал Bereke, и то потому что там сломался аппарат по печатанию карт. Это, кстати, бывшая дочка Сбера.

Если задаться целью, можно сделать всё одним днем. Кому актуален опыт — обращайтесь.

Как менялось население разных частей Европы с 1990 по 2020 (🐽 — снижение, 🐸 — рост).

В Италии все ехали с юга на север, в Испании — с севера на юг, а в Германии — с востока на запад (что из этого наименее очевидно?). В России все ехали в Москву — крупнейший мегаполис Европы (кроме тех, кто ехал в Санкт-Петербург). Москва с ее концентрацией населения вдоль дорог вообще похожа на зеленый коронавирус, если приблизить.
Из Восточной Европы все ехали в Западную (а еще беженцы). Мало кто хочет жить там, где холодно, зато все хотят жить в Англии и Ирландии.

Автор — Милош Попович
Источник: https://x.com/milos_agathon/status/1725550450223522258?s=46&t=V5DGcUykQyOKCShpfbYz7w
Карта нарисована в R с ggplot2, вот тут автор показывает, как: https://youtu.be/vQ_M-wv73aY?si=-NjmSXFlkh58UVAY

Я вроде бы здесь не рассказывал, что в этом семестре по субботам немного преподаю в МФТИ. Андрей Райгородский и Алексей Савватеев позвали прочитать короткое «введение в экономику» студентам выпускного курса Физтех-школы Прикладной математики и информатики, я согласился. Сначала у меня не было уверенности, что это зайдет: будет ли интересна четверокурсникам-физтехам интуитивная экономика в качестве обязательного предмета?

Но опасения не оправдались к удовольствию всех сторон. Лекции (а кроме них на курсе ничего нет) с первого дня превратились в обсуждения, которые продолжаются и на перемене, из-за чего мне редко удается уехать из Долгопрудного быстро после конца занятий. Без пытливого вопроса не остается практически ни один слайд, ни одно суждение. При этом студенты уже на четвертом курсе, и где-то в жизни или в учебе они соприкасались с некоторыми темами из тех, что мы обсуждаем, что делает наш разговор еще интереснее. (Вопрос студента: «Зачем вообще рассуждать про выборы, если есть теорема Эрроу о невозможности?» — Ответ: «Нельзя построить вечный двигатель, но это не значит, что не надо строить никакой».)

Коллеги из канала «Русский research» хорошо написали о том, зачем в университете живой преподаватель и как можно определить, что он хорошо делает свою работу. Но многое тут зависит и от студентов, и от мэтча преподавателя, группы/потока и материала курса. Да, можно корректировать материал под слушателей, в том числе на ходу, но не всякий курс и не всякие студенты позволяют достичь того уровня критического взгляда на вещи, о котором пишут коллеги (представьте себе курс матанализа для менеджеров). То, что нам со студентами МФТИ удается доставить друг другу удовольствие и что-то узнать и запомнить, в первую очередь их заслуга. В других местах, где я преподаю примерно то же самое и так же, такая атмосфера складывается не всегда.

https://t.me/trueresearch/1743

Цифровой рубль

На Конгрессе молодых ученых на сессии по финтеху представители Банка России рассказывали про цифровой рубль. Идея проста: текущие счета открываются для людей и компаний прямо в ЦБ, доступ к ним можно получить через приложения коммерческих банков и платить везде по QR-кодам. Механика понятна, и была понятна еще весной-летом после появления новостей. Но непонятно было одно: почему кто-то будет этим пользоваться, какие стимулы будут.

Поэтому я уважаемых коллег из ЦБ об этом спросил, и ответы меня не убедили.

1) Комиссия за эквайринг меньше, чем по картам, но не сильно: верхняя граница всего на 0,1 процентных пункта ниже, чем в СБП. Мы (почти) не видим скидок при оплате по СБП не увидим их, скорее всего, и с цифровым рублем.
2) Кэшбека нет, процентов по депозиту нет, и инструмента, аналогичного кредитным картам (когда можно платить везде кредиткой, зарабатывать проценты по депозиту и раз в месяц до конца льготного периода гасить кредит без процентов), тоже нет.
3) Деньги лежат в ЦБ, а не в коммерческом банке, так что нет риска банкротства/отзыва лицензии и утраты сбережений. Но, во-первых, есть страхование вкладов до 1,4 млн р. в расчете на банк, а также банки, риски краха которых примерно эквивалентны рискам краха всей финансовой системы. Ну и хранить сбережения в такой форме, которая не приносит процентов и является очень ликвидной (то есть самой простой для вывода в случае мошенничества), как-то сильно противоречит финансовой грамотности.

Единственный кейс, который нашелся в обсуждении, такой: вы пришли в магазин в далекой деревне, там карточного терминала нет, у вас наличных с собой нет, а хочется свежего творога, продавец с большой вероятностью примет цифровой рубль. Правда, он и перевод на Сбер принял бы, скорее всего.

Я понимаю, в чем могут быть мотивы ЦБ и в широком смысле государства. Но какие могут быть стимулы пользоваться цифровым рублем для людей? Кто вникал, расскажите

За вчерашний вечер я сгенерировал в GPT-4 30 эссе по темам, которые раньше задавал студентам. А теперь эссе студентам задавать бесполезно, поэтому я задал им разобраться с эссе, написанными нейросетью. Посмотрим, что из этого получится.