Банк для пенсионеров

Уже несколько раз писал в подводке, что если придумать категорию похожих друг на друга людей, то для них можно запустить свой “банк без отделений”. Американский #стартапдня Charlie придумал необанк для пенсионеров.

Базовый сервис ничем не отличается от Revolut или Тинькофф – скачиваешь приложение, получаешь карту, ничего принципиально нового тут за 10 лет не придумали. Зато на баннерах маркетологи стартапа рисуют пожилых дяденек, а не юных девушек, и потенциальный клиент чувствует: тут думают обо мне, а не о моем непутевом внуке.

В фичах от бесчисленных конкурентов отличается двумя пунктами. Во-первых, фокусом на безопасность и миллионом инструментов для защиты своих денег. Хочешь – вообще отключи все интернет-платежи, хочешь – все кроме Амазона. Хочешь – ночью карта гарантированно спать будет, а хочешь – больше 1000 долларов не спишется. Подозреваю, подобное есть в глубине настроек многих банков, но тут оно вынесено на первый план. Вторая идея – “пенсия приходит раньше”. Если настроить её зачисление в Charlie, то стартап верит в надежность этого источника дохода и зачисляет сумму на несколько дней раньше реального перевода. Банку это стоит доли долей процента, а для клиента – вау эффект.

Насколько концепция сработает, никто пока не знает. Компания находится на очень ранней стадии развития, первый крупный раунд – 16 миллионов долларов – она привлекла всего месяц назад.

https://www.charlie.com/

#rounda #fintech #сша #silvertech

—
@menngornal: мои и Алексея Менна мысли о венчурном рынке

Последние новости IT и стартапов уже в эфире. Новости в основном хорошие, между прочим. Оглавление главных событий ниже, ссылка ещё ниже.

Слово Пацана
Платный ЯндексGPT
Gemini, Grok и GigaChat
Битва за сторы
Налог на Google
Результаты PISA
Дворец Цукерберга
Юбилей Doom
Курс BTC
Threads в Европе

https://youtu.be/Z1Ms54szC7k

О политической аналитике

Лет двадцать и, пожалуй, даже и десять назад был популярен снобизм разработчиков из условного IBM к условному Google: “Вы там каким-то интернетом балуетесь, а настоящие задачи, настоящие масштабы, настоящая сложность в задачах больших корпораций. У нас и бюджеты больше, и стоимость ошибки выше, и оборудование сложнее, а вы просто игрушка для тех, кто порно сам найти не может.” Центральной причиной такого отношения был клиент: обычный пользователь в интернете что угодно стерпит, а вот Солидному Заказчику надо делать хорошо.

Время расставило все по своим местам. Google уверенно сидит на вершине пищевой цепочки. Именно он и аналогичные компании двигают прогресс в IT. Бюджеты, оборудование, сложность и цена ошибки – всё теперь у него гораздо масштабнее, чем у любого корпоративного софта – и собственно корпоративный софт теперь иногда сделан в Google. Обычный пользователь оказался главным заказчиком.

Я внезапно осознал, что нечто подобное происходит с аналитикой. Мы смотрим на YouTube политико-экономических блогеров, понимаем (ведь понимаем?), что они несут пургу через слово, читаем ахинею в самой солидной прессе и надеемся, что где-то там, за закрытыми дверями, в Кремле или Еврокомиссии есть настоящее знание и правильные папочки с правильными данными. Ведь тут массе можно вешать лапшу на уши, а там Заказчик.

Вот, кажется, что нет. Я, понятно, папочек не читал, но не могу вспомнить никаких следов их существования, выраженного в неожиданном поведении власть имущих любой страны. Постфактум видно, что иногда они ведут себя правильно, иногда неправильно, но никогда не сверхъестественно умно.

И в теории тоже точнейшие прогнозисты должны идти в публичные просторы, уж если не на бирже торгуют: блогеры зарабатывают куда больше любых мыслимых зарплат в госаппарате. Да, махинации с окологосударственной аналитикой можно монетизировать ещё лучше, чем YouTube-канал, но тогда она опять же не будет правильной.

Грустно это.

#простомысли #политота

—
@menngornal: мои и Алексея Менна мысли о венчурном рынке

Банк для богачей

Продолжает тему банков без отделений для специфических категорий пользователей английский #стартапдня Monument Bank. Его основатели выбрали своими клиентами состоятельных людей. “Солидный банк для солидных господ,” – как сказал бы Пелевин.

Предполагаемое отличие целевой аудитории – у неё есть деньги, и она умеет их считать. Главное предложение Monument – повышенные ставки депозитов, порядка 5% годовых против 4% у Revolut. Вход – 25 тысяч фунтов, ещё не адские миллионы, но для примерно половины британцев – больше годового дохода на руки. У обычного человека такой суммы в свободном виде нет.

В дополнение к высоким ставкам Monument дарит клиентам эксклюзивные предложения: скидки, промокоды и подобное. Богатые люди – любимые клиенты любого бизнеса, хорошие бренды с удовольствием придумывают для них специальные условия. Любопытная деталь состоит в том, что оформлять депозит для использования скидок не надо, эта часть продукта открыта и бесплатна для любого человека с улицы, который не постесняется зарегистрироваться в таком месте. И здесь, конечно, радикальное отличие стартапа от обычных банковских премиальных программ, в них просто так не попасть. Долю халявщиков со стороны не посчитать, как к ней относятся бренды-партнеры – тоже не знаю, но пока система работает.

В недавнем раунде стартап привлек 40 миллионов фунтов инвестиций.

https://www.monument.co/

#roundb #великобритания #fintech #премиум

—
@menngornal: мои и Алексея Менна мысли о венчурном рынке

Унылые отказы

Наткнулся на хороший пост об отказах без объяснения причин, почему они так часто встречаются, а нормальные ответы так редки. Автор писал про взаимоотношения инвестора и стартапера, но по-моему у работодателя с соискателем и даже, наверное, у девушки с юношей на сайте знакомств всё дословно точно так же.

Моя версия проблемы такая. Во всех этих случаях можно написать выверенно бессмысленно (девушка даже промолчать может). Это не принесет никакой пользы кандидату, зато максимально безопасно. Он точно ни к чему не придерется и не пойдет в суд за дискриминацию.

А можно написать правду. Это требует усилий вместо простого копипаста стандартной формулы, и сделает мир немного лучше. Стартап будет знать, над чем ему работать. Зато каждый пятидесятый из получателей искреннего ответа, воспользуется фактурой, чтобы перейти в контратаку и как-то “отомстить” обидчику.

Понятно, что выбирает большинство. В итоге 98% нормальных людей страдают из-за 2% чудаков. Вот так и живем.

#статьядня https://www.linkedin.com/posts/mahaniok_why-do-vcs-typically-provide-no-reason-or-activity-7140805258120695809-_DC3/

—
8 способов улучшить промпт для ChatGPT: https://t.me/aioftheday/741

Европейский GPT4

Web 1.0 и Web 2.0 Европа безнадежно упустила. Поисковик у неё американский, соцсети – американские, интернет-магазин – американский. Есть правда свои сайты с музыкой и выбором гостиниц.

Смартфонная революция прошла для ЕС удачнее. Ни собственных телефонов, ни операционок для них тут почти не делают, зато локальных онлайн-офлайн приложений появилось много: N26, Delivery Hero, Glovo, Picnic и многие другие.

Запуск ChatGPT ознаменовал начало нового витка гонки, в котором хочется выступить ещё лучше. Немецкий #стартапдня Aleph Alpha обещает Европе, что защитит её от доминирования OpenAI, Google и остальных американцев в искусственном интеллекте. Это европейская компания, с европейскими инвесторами, обучающая свой аналог GPT в европейских датацентрах на европейских языках. И это всё не мои домыслы, а их пиар, “суверенитет данных” и “технологический суверенитет” – главные слоганы стартапа.

Сами они пишут, что отстают от GPT4, но не уточняют насколько. Протестировать текущее состояние продукта невозможно: публичного чатика как ChatGPT Aleph не сделал. Все его клиенты – крупные корпорации, которые с помощью искусственного интеллекта автоматизируют внутренние процессы. Европейские датацентры и соблюдение всех европейских правил об AI для них особенно актуальны.

В недавнем раунде стартап привлек полмиллиарда инвестиций, причем газеты пишут, что 3/4 объявленной суммы – это на самом деле безвозмездные гранты на суверенитет, а не деньги за долю.

https://aleph-alpha.com/

#германия #европа #мегараунд #ai #технология

—
8 способов улучшить промпт для ChatGPT: https://t.me/aioftheday/741

ChatGPT без VPN-2

Выпустили большое обновление нашего доступа к нейросетям.

1. Генерация изображений с помощью DALL·E 3

2. Работу с распознаванием изображений с помощью GPT-4 Vision.

3. Возможность делиться чатом :) Здесь сразу две функции — отправить другу, или скопировать себе диалог. При этом вы можете начать диалог, например, в GPT-4, и дальше продолжить его с GPT-3.5 или YandexGPT

Попробовать можно за 1 рубль на 3 дня.

https://c.aiacademy.me/

Capsule через 4 года

Доля онлайн-продаж в американской розничной торговле растет. Разные категории эволюционируют с разной скоростью, электроника и книги опережают продукты питания, но на какой рынок не посмотри – везде доля интернета уже значима и продолжает расти. Зияющее исключение – лекарства, их все по-прежнему покупают по старинке, в аптеке на углу.

Capsule тестирует гипотезу, что дело в продукте. Конкуренты и предшественники строили онлайн-аптеки как обычный интернет-магазин – вся разница в ассортименте, викодин вместо iPhone, в остальном все тот же каталог, корзина, доставка и оплата. Да, на каком-то этапе клиент ещё рецепт показывает, но это небольшая побочная функция: “ах, да, тут же просто так не продашь, придется доделывать, в Magento по умолчанию проверки нет”.

Capsule рассуждает наоборот, он идет от товара, а не от привычного интерфейса. Если купить можно только то, что выписал врач, лекарств без рецепта в Штатах не бывает, то каталог и поиск вообще не нужны! Как только электронный рецепт пришел в систему, сразу можно готовить посылку – клиент купит это и только это. Пользовательский опыт в итоге выглядит так: попросить врача отправить рецепт в Capsule, получить сообщение в мессенджере, что все готово, и договориться о времени доставки – стартап обещает привезти лекарства в любую точку Нью-Йорка за два часа. Проверка адекватности цены в этой модели нигде не фигурирует – покупатель доверяет, что все будет более-менее прилично, к тому же часть расходов на страховой – она, наверное, поторговалась. Доставка бесплатна – венчурные деньги позволяют не экономить.

Сейчас Capsule работает только в Нью-Йорке. За последние 2 года стартап потратил 70 миллионов долларов инвестиций и в сентябре привлек ещё 200 – теперь он обещает экспансию в новые города.

—
Вот такой #субботнийповтор из 2019 года. Несмотря на COVID американцы всё ещё покупают лекарства в аптеке за углом. Судя по первой ссылке, проникновение онлайна на этом рынке всё ещё меньше 4%. Сам Capsule отлично рос во время пандемии, в 2021 даже стал единорогом, но с концом вируса и началом кризиса у стартапа всё не очень, пресса пишет об увольнениях и подготовке даунраунда. Развязка истории ещё впереди.

Мой старый пост: https://t.me/startupoftheday/1136

О воспитании

С небольшим опозданием отпраздновали три года младшему сыну, по этому поводу вспомнился старый анекдот.

Соску первого ребенка родители кипятят. Второго – ополаскивают холодной водой. Если с соской третьего играет собака, то пусть дитятко сам разбирается со своей проблемой.

Мы хотели к первому ребенку хотели относиться сразу как к третьему, и уж точно ничего не кипятили. Однако ж сейчас смотрю, как воспитываем второго, – да, правило всё равно работает.

#личное

—
@menngornal: мои и Алексея Менна мысли о венчурном рынке

Последний выпуск новостей технологий и стартапов в этом году. Пока одни законодатели регулируют порносайты, другие целятся в компьютерные игры — и даже непонятно, кто выигрывает это соцсоревнование.

Темы эфира:
Выход YClients
Свободная Figma
Турецкие СТМ
Проблемы игр
Релиз AiAcademy
Конец Farfetch
Конец Hyperloop One
Конец Bird
Рекорд Apple
Судьба астрологии
Судьба порно

https://youtu.be/aaApik0WlMU

Сеть сетей ресторанов

Thras.io и его аналоги, скупавшие продавцов на Amazon, – явный хит докризисного времени. Потом “что-то пошло не так”, у большинства компаний этой категории сейчас серьезные проблемы, но сама концепция жива. Если купить много малых бизнесов по оценке в X прибылей, то их объединение можно объявить венчурным стартапом с оценкой в тот же X, но уже выручек. Такая овчинка стоит выделки.

Американский #стартапдня Founders Table Restaurant Group – “Thras.io для ресторанов”. Его цели – сети с сильной авторской составляющей и душой основателя, но уже полноценные бизнесы, а не заведения, где владелец и официантом подработать может. Founders Table покупает большую долю, но не всю компанию. Изначальный основатель остается у руля и продолжает развивать бренд и кухню, а менеджеры из холдинга берут на себя оптимизацию операционки, бухгалтерию, закупки и подобное.

На данный момент стартап объединяет 4 сети. В самой крупной из них 66 точек, в самой маленькой 5. Недавно Founders Table привлек новые 30 миллионов долларов инвестиций, так что покупки точно будут продолжаться.

https://www.founders-table.com/

#сша #roundb #еда #офлайн

—
8 способов улучшить промпт для ChatGPT: https://t.me/aioftheday/741

О совершенстве

Когда телефон в беззвучном режиме, встроенный будильник всё равно звонит громко. Это логично, звонить – это суть будильника.

Когда звонит будильник, но приходит входящий звонок, то рингтон звонка приоритетнее. Это логично, суть устройства – телефон, а не будильник.

Когда телефон в беззвучном режиме, входящие звонки не звенят. Это логично, в этом суть беззвучного режима.

В итоге, если телефон стоит на беззвучке, и кто-то звонит в момент звонка будильника, то будильник не срабатывает, звуков нет. Реальное поведение моего iPhone.

Даже лучшая с точки зрения пользовательского опыта компания мира не может вылизать софт идеально. Нам тоже не надо к этому стремиться.

#простомысли

—
@menngornal: мои и Алексея Менна мысли о венчурном рынке

Одежда малых партий

Один из главных стартапов последней пятилетки – китайский Shein, новый бренд одежды, который благодаря венчурным деньгам взлетел ракетой за последние годы. В сети гуляет множество графиков, как он обходит по оборотам Zara и H&M. Сейчас компания собирается на IPO с оценкой порядка 90 миллиарда долларов. Образец успеха новых подходов в старой индустрии.

Я не уверен, что до конца понимаю причины его побед, и в блоге о нем не писал, но есть обычная версия, “во всех газетах пишут”. Shein, дескать, научился запускать производство тысяч мельчайших партий разных моделей там, где другие запускают десятки и сразу помногу. Разные платья рекламируется в соцсетях, одно попадает в целевую аудиторию, и хорошо продается, его и шьют в больших количествах. Остальные догнивают на складе. Весь бренд одежды живет как один непрерывный A/B-тест.

Английский #стартапдня Urbanic воспринял этот рассказ как руководство к действию и сделал всё ровно как я в предыдущем абзаце описал. Для инвесторов он ещё добавляет рассказ, что придумывает модели генеративный искусственный интеллект. Я, впрочем, видел отзывы, что реально Urbanic просто у Shein дизайны ворует – хотя это мог быть и черный пиар, не знаю.

И, таки да, рецепт работает, у стартапа всё идет хорошо. Особенно популярен он в Индии, где Shein запрещен – такое вот трогательное “совпадение”. В недавнем раунде Urbanic привлек 150 миллионов долларов инвестиций.

https://uk.urbanic.com/

#мегараунд #великобритания #индия #d2c

—
@menngornal: мои и Алексея Менна мысли о венчурном рынке

Подвел видео итоги года. С наступающим!

https://youtu.be/vpMmG5hQWrM

Futureme через 4 года

Ещё один новогодний сервис – очень старый проект futureme, один из лидеров блога по простоте идеи.

Пользователь заходит на сайт, пишет письмо и отправляет его самому себе в будущее в выбранный день. “Эй, привет, Марти из 2059 года, как дела? Ты хотел прожить интересную жизнь, воспитать шестерых детей, побывать во всех странах мира и сняться в Голливуде в главной роли – всё по плану, надеюсь? Пока, до встречи через 40 лет, мне пора на рейд в WoW!” Письмо записывается в базу и отправляется по адресу пользователя точно в указанный срок. Ответить в прошлое, к сожалению, нельзя.

Некоторые авторы делают письма публичными – после доставки тексты появляются на главной сайта. В первом десятке я ничего шокирующего не прочел, в половине посланий перечисляются задачи и планы, а во второй напоминалки вида “вспомни этот день, когда я был счастлив”.

Сайт монетизируется, на нем есть реклама. Разработчик пишет, что зарабатывает с проекта 3 тысячи долларов в месяц, но у меня арифметика не сходится, судя по посещаемости, тут должны быть сотни, а не тысячи. С другой стороны, первоначальных инвестиций – один вечер программирования, а сервис с 2002 года работает и прибыль приносит. Внешних денег основатель точно не брал.

—
Вот такой #субботнийповтор из 2019 года. За 4 года сервис стал явно более коммерческим, рекламы в разы прибавилось и даже платный тариф появился, я, правда, не понял с первого взгляда, в чем его суть. То ли основатель ипотеку взял, то ли просто время такое. В ролике с итогами года, я именно о таких примерах говорил, как о тренде жадности.

Мой старый пост: https://t.me/startupoftheday/1148

Что такое Roundbook?

В этом закрытом канале я раз в неделю сверхкратко рассказываю обо всех случившихся инвестициях в стартапы суммой больше 15 миллионов долларов. Всего сейчас за 7 дней примерно 40-50 сделок происходит, из них штук 30 где-то около IT, а не холодный термояд или новое лекарство.

Отсечка 15 миллионов важна. Большая часть венчурной жизни – США, а в американских масштабах 5 или 10 миллионов – это маленький раунд. Привлечение таких инвестиций – отличный результат для основателей, их можно и нужно поздравить, но вывод об успешности идеи делать рано, успешность ещё не проверена. Интересно? – да, полезно? – нет.

Так что смотрим на более крупные проекты. Те из них, что вызвали интерес подписчиков, разбираются более подробно. Обычно за неделю я разбираю два стартапа с инвестициями больше 50 миллионов долларов, два в масштабе 25-50 миллионов и два от 15 до 25 миллионов. Они все разные.

Гигантские раунды привлекают те, кто уже точно вышел на масштаб. Если вы хотите повторить их модель – это последний звонок. На следующем этапе о них уже не в Roundbook, а во всех СМИ мира писать будут. Все игроки отрасли о проекте узнают, десятки ваших конкурентов будут думать о старте похожего бизнеса на вашем рынке.

“Средние” раунды в 30-40 миллионов – это часто последняя сделка для успешных компаний, которые никогда не будут на слуху. На одного ультраединорога с десятками миллиардов итоговой капитализации приходятся дюжины успешных компаний на два порядка проще. Повторение их модели и вас не выведет в список Forbes, зато и шансов на успех больше.

Раунд в 15-20 миллионов – это что-то новое, относительно молодая компания. Скорее всего, мы тут видим самый свежий тренд, из тех, что хоть как-то подтверждены бизнес-успехами, а не просто красивыми фантазиями основателя.

Чтобы присоединиться к каналу, подключайтесь к боту @startupoftheday_bot — и дальше он всё сделает. Первая неделя бесплатно.

#roundbook

Что почитать на праздниках?

Итог года для блога — самые интересные и оставшиеся актуальными посты.

Полезное
Инструкция по промптингу
10 хороших питчдеков
Как не ошибиться с партнером-сооснователем (1,2)
Главные советы венчурному инвестору
Образец оргструктуры стартапа
Сколько стоит ваше время (1,2)
Уроки чемпиона Формулы-1

Интересные стартапы сейчас
Prepared
Orbem
Книгоед

... и через 4 года после обзора
Chewy
IRL

Мошенники
Иностранные
Наши

Возможности нейросетей
Midjourney (картинки)
Dall-e (картинки)
Runway (видео)
Heygen (дубляж)

Моя жизнь
Лучшие воспоминания
Путешествие (1,2)
Счастье

Философские мысли
Чтобы не было бедных
О Воложе
О добре и зле
Где жить хорошо

Мемы!
https://t.me/menngornal/96
https://t.me/menngornal/79
https://t.me/menngornal/89

Дальше будет только интереснее, остаемся на связи!

О стартапах @startupoftheday
Об AI @aioftheday
О венчурных инвестициях @menngornal