💡Разбираем новые облигации Совкомбанк Лизинга

Совкомбанк Лизинг планирует выпустить облигации с плавающим купоном. Объём выпуска — 5 млрд рублей. Купонный период — 30 дней.

❗️Ориентир по ставке купона — до 20,5% годовых (до +2,5% годовых к ключевой ставке)*.

Срок обращения — 3 года.

⏰ Сбор заявок продлится до 14:30 20 августа (мск).

Облигации серии БО-П07 будут включены во второй уровень листинга на Мосбирже.

🔵 Что это за компания?

Совкомбанк Лизинг работает с 2008 года, входит в ТОП-10 лизинговых компаний России по объёму нового бизнеса в 2023 и ТОП-12 по объёму лизингового портфеля.

📈 За последний год лизинговый портфель Совкомбанк Лизинга вырос вдвое – до 64 млрд рублей. Собственный капитал – 8,3 млрд рублей.

Работает во всех регионах России. Обслуживает более 17 тысяч клиентов, в основном – малые и средние предприятия.

👍 Преимущества эмитента

1️⃣ Совкомбанк Лизинг является стратегически значимой компанией для материнского холдинга – Группы Совкомбанк. Компания регулярно получает финансирование и вливание капитала: 1 млрд рублей в 2022 году, 0,5 млрд рублей —в 2023-м.

2️⃣ Высокая диверсификация лизингового портфеля на крупных клиентах. На десять крупнейших лизингополучателей приходится всего 12% портфеля.

3️⃣ 74% портфеля — высоколиквидные автотранспортные активы (грузовые коммерческие и легковые автомобили).

4️⃣ Низкая доля проблемных и неработающих лизинговых активов — около 2-4%.

5️⃣ У компании стабильно высокая рентабельность даже в период экономических спадов.

❗Риски бизнеса

1️⃣ Рост ключевой ставки может привести к снижению маржинальности.

2️⃣ Темпы роста лизингового портфеля компании могут замедлиться из-за негативных тенденций в экономике, которые ограничивают спрос на коммерческий транспорт и спецтехнику.

3️⃣ Достаточно высокие значение показателя Чистый долг/Капитал — 7х, но это не страшно, потому что основная часть банковского долга предоставлена Совкомбанком.

📍Принять участие можно в приложении «Совкомбанк Инвестиции».

*Размер ставки купона является ориентировочный (на 09.08.2024), согласно предварительным параметрам размещения облигации ориентир по ставке купона равен сумме доходов за каждый день купонного периода исходя из Ключевой ставки Банка России + спред не выше 250 б. п.

@sovcombankinvest

💡 Как правильно подбирать облигации

На долговом рынке огромный выбор облигаций на любой вкус. И задача инвестора — выбрать то, что подходит под его цели и отвечает ожиданиям. Для этого мы сделали короткий гайд из пяти шагов.

⏰ Выбираем облигации и проверяем их за 5 минут

Подобрать бумаги, которые подходят для ваших инвестиционных целей, можно в мобильном приложении «Совкомбанк Инвестиции» или на сайте. А чтобы было проще находить нужные бумаги, пользуйтесь поиском в разделе «Каталог» и фильтрами. 

Не спешите сразу нажимать «купить». В приложении есть функционал, позволяющий проанализировать облигацию и проверить, вписывается ли она в ваш портфель.

1️⃣ Подходит ли срок до погашения?

Инвестиционный горизонт бывает разным. Одни инвестируют краткосрочно, к примеру, чтобы быстрее накопить на покупку, другие сразу задаются амбициозной целью обеспечить себе пенсию — это уже долгосрочные инвестиции с горизонтом в несколько десятилетий. 

2️⃣ Не случится ли дефолт? 

Как вы знаете, надёжность эмитента можно оценить по кредитному рейтингу. Он указан у каждого эмитента в приложении. 

3️⃣ Сколько заплатит эмитент? 

Оцените, какой номинал и купон у облигации. Подробнее в предыдущем посте.

4️⃣ Сколько стоит бумага? 

Облигации на вторичном рынке могут стоит выше или ниже номинала. Посмотрите на доходность к погашению. Обычно её считает брокер с учётом текущей цены бумаги, реинвестирования купонов и удержания облигации до погашения.

Например, доходность к погашению облигации — 10,8%. Зная это, вы можете сравнить бумагу с аналогичными облигациями с одинаковым сроком до погашения и кредитным рейтингом.

5️⃣ Сколько облигаций купить?

Все зависит от вашего инвестиционного портфеля, а точнее — от инвестстратегии. Покупать только облигации или только акции не стоит. 

И вот почему: портфель, полностью состоящий из акций, может и покажет более высокую доходность, но в кризис инвестор получит гигантскую просадку по портфелю, что может навсегда отбить желание инвестировать. 

❗️Поэтому лучше всего придерживаться инвестиционных стратегий, которые предполагают распределение вложений между разными активами: акциями, облигациями. 

@sovcombankinvest

🔵 Облигации недели: как зафиксировать высокую доходность на несколько лет

На прошлой неделе ЦБ опубликовал резюме июльского обсуждения ключевой ставки. Многие участники рынка решили, что регулятор дал мягкий сигнал, и считают, что пик ключевой ставки останется на нынешнем уровне – 18%. Если вы разделяете это мнение, стоит подумать, как зафиксировать высокую доходность на длительный срок. 

Один из лучших инструментов для этого – облигации с фиксированным купоном. Их главное преимущество в том, что когда ЦБ снизит ключевую ставку, то высокая доходность к цене покупки сохранится у вас до тех пор, пока компания не погасит долг.

Почему облигации, а не депозиты? Справедливый вопрос. Сейчас и правда многие банки предлагают высокие ставки по депозитам.

❗️Но есть нюанс: в большинстве банков зафиксировать высокую доходность можно всего-то на 2-3 месяца или максимум – полгода. 

А облигации с фиксированным купоном позволят получать высокий стабильный доход в течение нескольких лет.

В нашей подборке — бумаги с погашением через 2-10 лет. При этом кредитный рейтинг эмитентов –  от А и выше – не позволяет сомневаться в их надежности. 

🔵 Подборка облигаций с фиксированным купоном

Ниже ISIN указана доходность и срок погашения.

🔹 АФК Система 
ISIN: RU000A102SX4

(до 22,24%*, 17.02.2031)

АФК Система — российский инвестиционный холдинг, в портфеле которого более 20 компаний из различных секторов экономики: от телекоммуникаций до сельского хозяйства. Основные активы АФК Системы — доли в крупных публичных компаниях: МТС, Озон, Сегежа и Эталон.

🔹 Государственная транспортная лизинговая компания (ГТЛК)
ISIN: RU000A1003A4

(до 21,55%*; 20.01.2034)

ГТЛК – крупнейшая лизинговая компания в России. Компания стратегически значима для государства – это основной инструмент развития и поддержки транспортной отрасли. Поэтому ГТЛК регулярно получает вливания в капитал. 

🔹 Сэтл Групп 
ISIN: RU000A1084B2

(22,11%*, 14.03.2027)

Сэтл Групп входит в топ-10 российских девелоперов по объему текущего строительства и вводу жилья. Компании принадлежит брокер ЦРП «Петербургская Недвижимость», через которого Сэтл самостоятельно продает недвижимость. 

🔹 Интерлизинг 
ISIN: RU000A106SF2

(до 22,07%*, 24.08.2026)

Компания входит в топ-15 лизинговых предприятий в России по объему портфеля. У Интерлизинга умеренная долговая нагрузка. Портфель компании преимущественно представлен высоколиквидными активами: грузовым и легковым транспортом, спецтехникой, оборудованием, сельскохозяйственной техникой.

*Доходность не гарантирована, является ориентировочной.

@sovcombankinvest

🎙️ Разбираем компанию: эфир с руководством Совкомбанк Лизинга

14 августа в 10:00 (мск) в преддверии выпуска облигаций состоится встреча с руководством Совкомбанк Лизинга.

❗️ На встрече управляющий директор Артём Языков и финансовый директор Ольга Можарова расскажут подробно о деятельности компании и ответят на вопросы.

📍 Онлайн-трансляция встречи будет доступна в приложении «Совкомбанк Инвестиции» в разделе «Что купить».

🔵 Novabev Group выпустит флоатеры

Крупнейший российский производитель крепкого алкоголя Novabev Group планирует выпустить трехлетние облигации серии БО-П07 с плавающим купоном.

Купонный период – 30 дней. Объём выпуска – 4 млрд рублей.

❗️Ориентир по ставке купона — до 19,65% годовых (до +1,65% годовых к ключевой ставке)*.

Срок обращения — 3 лет.

⏰ Сбор заявок продлится до 14:30 15 августа (мск).

Что это за компания?

Novabev Group принадлежат пять заводов, винодельческий комплекс «Поместье Голубицкое» и 241 гектар виноградников. Также Novabev Group владеет 12 логистическими центрами и розничной сетью из 1,8 тысяч магазинов «Винлаб».

Почему мы доверяем эмитенту?

1️⃣ Лидерство на рынке.

2️⃣ Комфортная долговая нагрузка — чистый долг/EBITDA: 1,7х.

3️⃣ Вертикальная интеграция позволяет контролировать все этапы и получать высокую прибыль.

4️⃣ У компании безупречная кредитная история, что подтверждается рейтингом АА (Эксперт РА).

🔴 Риски бизнеса

1️⃣ Мода на здоровый образ жизни: потребление водки в России за 15 лет упало на 45%.

2️⃣ Увеличение акцизов на алкоголь.

3️⃣ Рост нелегального рынка: доля контрафактного алкоголя на рынке РФ — 30%.

📍Принять участие.

*Размер ставки купона является ориентировочный (на 13.08.2024), согласно предварительным параметрам размещения облигации ориентир по ставке купона равен сумме доходов за каждый день купонного периода исходя из Ключевой ставки Банка России + спред не выше 165 б. п.

@sovcombankinvest

🎙️ Вебинар «Как инвестору сэкономить на налогах?» уже сегодня

На вебинаре расскажем:
🔹 Какие налоговые риски могут возникнуть у инвестора?
🔹 Как множественность счетов влияет на ваши налоги?
🔹 Какие льготы есть у частных инвесторов?
🔹 Что изменилось в законодательстве в 2024 году?

⏰ Встречаемся здесь сегодня в 19:00 (мск).

📍Вы можете оставить свои вопросы по ссылке, а мы ответим на самые интересные в прямом эфире.

ООО «НДФЛКА.РУ», ИНН 2310162460.

@sovcombankinvest

💥 Совкомбанк расскажет об итогах 1 полугодия 2024 года

Совкомбанк проведет звонок, на котором расскажет о своих финансовых результатах за 1 полугодие 2024 года.

⏰ Время проведения — 15 августа, 13:00 (по мск)

📍Подключиться и задать вопросы можно по ссылке.

Консолидированная отчетность по МСФО будет опубликована 15 августа в 10:00 на странице Интерфакса и на сайте банка.

@sovcombankinvest

🌐 Макроэкономический обзор российского рынка от Совкомбанка

📈 Аналитики Совкомбанка представили свежий макромониторинг, в котором осветили ключевые аспекты экономической ситуации в России и на мировых рынках.

🔍 Резюме обсуждения ключевой ставки

26 июля Банк России повысил ключевую ставку до 18,0%. Хотя недавнее ускорение роста цен частично объясняется временными факторами, устойчивое инфляционное давление во II квартале превысило показатели I квартала. Признаки замедления экономической активности в июне-июле могут быть связаны с ограничениями трудовых ресурсов и производственных мощностей.

💰 Ставки по депозитам

Процентные ставки по депозитам продолжают расти на фоне пересмотра ожиданий по ключевой ставке и её повышения 26 июля. Это должно стимулировать рост нормы сбережений у населения.

💱 Ситуация на валютном рынке

Ситуация с краткосрочной юаневой ликвидностью остается напряженной. Наблюдается незначительное ухудшение ситуации с платежами в Китай, растут транзакционные издержки внешнеторговых компаний, что связано с изменением состава провайдеров юаневой ликвидности.

📊 Инфляция в июле

По нашим оценкам, в июле инфляция составила 15% SAAR. Это связано с резким ростом цен в ЖКХ, что привело к удорожанию услуг на 2,9% м/м (34% SAAR).

@sovcombankinvest

⚡️Мосбиржа сообщила о приостановке торгов на фондовом рынке с 16:18 мск

О времени возобновления торгов будет сообщено дополнительно. Причины приостановки неизвестны.

UPD: Торги на фондовом рынке Мосбиржи возобновились с 17.30 мск.

@sovcombankinvest

💥 Регулярная прибыль Совкомбанка выросла на 22%

Совкомбанк опубликовал финансовую отчетность по МСФО за первое полугодие 2024 года, прошедшую обзорную проверку аудиторов.

Ключевые финансовые показатели первого полугодия 2024 года:

🔵Капитал акционеров вырос на 15% до 304 млрд руб. с учетом выплаты 23,5 млрд руб. дивидендов в июле 2024 года.

🔵Регулярная прибыль выросла на 22% по сравнению с 1П2023 с 26 млрд руб. до 31 млрд руб.

Однако общая чистая прибыль Совкомбанка, включая регулярную и нерегулярную, снизилась на 25% по сравнению с 1П2023, составив 39 млрд руб. (1,87 руб. на акцию). Снижение связано со значительной единовременной прибылью в 1П2023, не настолько большой в 1П2024, а также с продолжительным периодом роста процентных ставок.

🔵Рентабельность капитала акционеров (ROE) - 27%.ROE расчитан как отношение чистой прибыли за 1П2024 х 2 / средний капитал акционеров.

🔵Чистые процентные доходы выросли на 17% по сравнению с 1П2023 до 78 млрд рублей.

🔵Чистые комиссионные доходы увеличились на 26% по сравнению с 1П2023 до 16 млрд рублей.

🔵Розничный кредитный портфель Совкомбанка с начала года увеличился на 41% до 1,1 трлн руб. (66% год к году) в основном в связи с ростом залогового кредитования (ипотеки и авто), а также консолидацией Хоум Банка.

🔵Корпоративный кредитный портфель вырос на 14% с начала года и составил 1,2 трлн рублей (47% год к году).

Проблемная задолженность банка находится на исторически низких уровнях.

❗Совкомбанк остается одной из самых быстрорастущих и прибыльных публичных компаний в России с высокой дивидендной доходностью. В июле банк распределил 23,5 млрд дивидендов, 1,14 рублей на акцию, таким образом дивидендная доходность составила 7%.

💡Прочие события в первом квартале 2024 года:

🔵Совкомбанк улучшил условия сделки по приобретению Хоум Банка – скидка к капиталу Хоум Банка увеличилась на 5 млрд руб. до 16 млрд руб.

🔵С начала года к программе рассрочки «Халва» присоединились 2 тысячи новых партнеров, а сеть увеличилась на 23 тысячи торговых точек. Сеть партнеров Халвы охватывает 1/4 всего ритейла в России, оффлайн и онлайн.

🔵Совкомбанк стал победителем Frank Private Banking Award 2024 в номинации «Лучшая динамика развития».

🔵Совкомбанк занял 3-е место среди организаторов долговых размещений по итогам первого полугодия 2024 года согласно исследованию Cbonds.

🔵Совкомбанк получил награду Russia M&A Awards в номинации «Лучший инвестиционный банк».

🔵Агентство АКРА повысило кредитный рейтинг Совкомбанка до уровня АА(ru) с прогнозом «стабильный».

🔵Совкомбанк стал обладателем награды «IPO года» Russia IPO Awards.

⏰ Ожидания до конца года.

Мы будем стремиться повторить результаты первого полугодия. Однако продолжающийся рост процентных ставок может привести к замедлению прибыли.

В случае прекращения роста процентных ставок банк постепенно вернется к уровню доналоговой прибыли 2023 года.

А если ставки начнут снижаться, мы планируем получить рекордные показатели в 2025 году.

@sovcombankinvest

💡Трансконтейнер выпустит флоатеры

Крупнейший оператор железнодорожных контейнерных перевозок в России выпустит трехлетние облигации П02-01 с плавающим купоном.

❗️Ориентир по ставке купона — до 20% годовых (до +2% годовых к ключевой ставке)*.

Срок обращения — 3 лет.

⏰ Сбор заявок продлится до 14:30 22 августа (мск).

Что это за компания? 

ТрансКонтейнер – универсальный сухопутный грузоперевозчик, который обслуживает более трехсот тысяч маршрутов в России и за рубежом.

Благодаря огромному парку техники ТрансКонтейнер практически не нуждается в услугах посредников и может перевозить абсолютно любой груз – от химической продукции до продовольственных товаров.

🔵 Преимущества эмитента

1️⃣ Высокая эффективность бизнеса. Почти все время контейнеры и платформы заполнены товаром и приносят выручку. 

2️⃣ Лидерство по объемам железнодорожных контейнерных перевозок в России и по размеру парка фитинговых платформ в стране. Также лидирует по объему разгрузки, погрузки и сортировки контейнеров на ж/д терминалах. 

3️⃣ Интеграция с портами группы “Дело” уменьшает время перевозки и позволяет создать единую базу клиентов. 

4️⃣ География операций и сеть продаж намного шире, чем у конкурентов в России.

5️⃣ Умеренно низкая степень износа инфраструктуры. Средний возраст парка контейнеров компании составляет 7 лет, парка фитинговых платформ - 9 лет (а средний возраст по стране – 10 лет).

🔴 Риски бизнеса

1️⃣ Инфраструктурные ограничения. Из-за санкций цепочки поставок на Восток были перестроены, а пропускной мощности РЖД в Восточном направлении не хватает.

2️⃣ Возможное падение тарифов на контейнерные перевозки.

3️⃣ Санкции могут привести к отказу иностранных партнеров от сотрудничества с ТрансКонтейнером.

📍Принять участие.

Размер ставки купона является ориентировочным (на 16.08.2024), согласно предварительным параметрам размещения облигации ориентир по ставке купона равен сумме доходов за каждый день купонного периода исходя из Ключевой ставки Банка России + спред не выше 200 б. п.

@sovcombankinvest

🔵 Новосибирская область выпустит облигации с плавающим купоном

Минфин Новосибирской области планирует выпустить облигации с плавающим купоном. Объём выпуска – 13,5 млрд рублей.

Срок обращения — 5 лет.

⏰ Сбор заявок продлится до 13:30 20 августа (мск).

Облигации включены в первый уровень листинга на Мосбирже.

О регионе

Новосибирская область — регион России в Сибирском федеральном округе, граничит с Казахстаном.

Ведущие позиции в экономике региона занимают промышленный комплекс (21,1%), оптовая и розничная торговля (16,8%) и операции с недвижимостью (12,4%). Предприятия Новосибирской области работают на рынке высокотехнологичной продукции: в регионе производится 75% российских приборов для диагностики заболеваний, 60% медицинских рентгеновских аппаратов, 90% программного обеспечения виртуализации хостинга.

В 2023 году объем инвестиций в основной капитал предприятий региона превысил 380 млрд рублей.

Почему мы доверяем эмитенту?

1️⃣ Сильная диверсифицированная экономика. Объем ВРП в 2023 году составил 1,9 трлн рублей, а общий внешнеторговый оборот – 5,3 млрд долларов.

2️⃣ Входит в 10 крупнейших сельхозпроизводителей России.

3️⃣ Один из крупнейших научно-образовательных инновационных центров в стране.

4️⃣ По оценкам АКРА, соотношение долга Новосибирской области и ее текущих доходов по итогам 2023 года составило 26%. Расходы на обслуживание долга не обременительны для областного бюджета.

📍Принять участие.

@sovcombankinvest

💡Стратегии для подбора облигаций

В прошлых постах мы говорили, что покупать только облигации или только акции не стоит.

И вот почему: портфель, полностью состоящий из акций, может и покажет более высокую доходность, но в кризис инвестор получит гигантскую просадку по портфелю, что может навсегда отбить желание инвестировать.

С другой стороны, портфель из одних лишь облигаций будет куда менее волатилен, однако покажет меньшую доходность.

❗️Поэтому лучше всего придерживаться инвестиционных стратегий, которые предполагают распределение вложений между разными активами: акциями, облигациями.

🔵 Стратегия № 1

60/40. Это классический портфель: 60% — акции, 40% — облигации. Почему так? Все просто: акции растут — увеличивается доходность, падают — облигации компенсируют потери за счет фиксированного дохода.

🔵 Стратегия №2

100 минус ваш возраст. Допустим, вам 30 лет. Тогда столько же в вашем портфеле будет низкорисковых активов — облигаций. Остальные 70% — более рисковые, например, акции.

Почему в такой пропорции? Чем моложе инвестор — тем меньше он зависит от сбережений, ведь у него есть работа, а накоплений мало. Люди постарше, напротив, живут в основном на сбережения. А значит, крупными просадками они рисковать не могут. Вот и получается: чем старше инвестор — тем больше в его портфеле облигаций.

@sovcombankinvest

🔵 Облигации недели: что купить в ожидании повышения ключевой ставки?

На июльском заседании ЦБ повысил ставку до 18% и оставил сигнал о готовности повысить ключевую ставку на ближайших заседаниях. Если инфляция пойдет ближе к 7%, то не исключено, что в сентябре или октябре ЦБ повысит ставку до 20%.

Что это значит для инвестора?

Если вы тоже ожидаете, что ЦБ на следующих заседаниях поднимет ключевую ставку, то стоит присмотреться к облигациям с плавающим купоном — флоатерам.

Размер купонов флоатеров привязан к ключевой ставке или RUONIA*. Это означает, что если ЦБ поднимет ключевую ставку, то и размер купонов этих бумаг тоже вырастет.

В нашей подборке облигации надежных эмитентов с высоким кредитным рейтингом — от АА до ААА.

❗️На какие флоатеры обратить внимание?

Ниже ISIN указан размер купона и срок погашения.

🔹 МБЭС
ISIN: RU000A108Q03
КС ЦБ + 2,1%**; 06.06.2034

МБЭС — это наднациональный банк развития, зарегистрированный в ООН с целью содействия торговле стран-членов. Участниками МБЭС являются Россия, Монголия, Вьетнам и страны Восточной Европы и ЕС.
Высокий запас прочности по капиталу позволит МБЭС выдержать экстремальные сценарии блокировки активов в западных юрисдикциях.

🔹 Славнефть
ISIN: RU000A108ZH9
КС ЦБ + 1,4%**; 15.05.2034

Славнефть — один из крупнейших нефтеперерабатывающих заводов в России. Перерабатывает 15 млн тонн нефти в год.

*RUONIA — усредненное значение процентных ставок, по которым крупнейшие банки берут друг у друга однодневные кредиты.

**Размер купона является ориентировочным на 19.08.2024 и не гарантируется.

@sovcombankinvest

❓ Во что инвестировать?

В этом поста мы не будем разбирать все плюсы и минусы биржевых инструментов, лишь обрисуем их в общих чертах.

🔵 Валюта

На бирже можно купить валюты, например, китайские юани.

Однако валюту нельзя назвать инвестицией. Инвестиция — это покупка инструментов, которые генерируют доход. Валюта же сама по себе ничего для вас не зарабатывает. Она может как подорожать относительно рубля, так и подешеветь на длинном горизонте, поэтому скорее подходит для спекуляций, чем для долгосрочного инвестирования.

🔵 Драгоценные металлы

Золото часто приводят в пример как эталонный инструмент защиты от инфляции. Кроме того, драгоценный металл имеет обыкновение дорожать в кризис.

Но считать, что металл полностью защищает от инфляции — неверно. За последние 700 лет золото обесценилось в 6 раз.

К тому же золото, как и валюта, само по себе не зарабатывает для вас денег. А потому в нём, как и в валюте, можно лишь «пересидеть» какое-то время, но не рассматривать как долгосрочную инвестицию.

🔵 Акции

На Московской бирже можно купить акции многих российских компаний. Акция — это документ, который подтверждает, что вы владеете частью компании.

А значит, вы можете:

🔹 участвовать в управлении компанией;

🔹 продать акции, когда подорожают;

🔹 получать долю прибыли компании.

Этот биржевой инструмент может не только подорожать сам по себе, но и вознаградить инвестора частью прибыли — дивидендами. Доходность акций может быть очень высокой.

Однако, покупая этот инструмент, инвестор принимает на себя повышенный риск: если бизнес компании, выпустившей акции, пойдет плохо, их цена может сильно упасть.

Поэтому отдавать предпочтение нужно компаниям с очевидными конкурентными преимуществами, гарантирующими, что компания не обанкротится.

🔵 Облигации

Купить облигацию — значит дать в долг тому, кто её выпустил. Выпускать облигации могут как компании, так и регионы, и даже государство.

Фактически, это долговые расписки, в которых указано, сколько денег у вас заняли и когда вернут. А доходность при этом, как правило, выше, чем по депозитам.

Вместе с тем регулярно на ваш брокерский счёт начисляются купоны —проценты по долгу. А главная прелесть в том, что облигации вы можете в любой момент продать, вернув всю сумму и не потеряв при этом проценты.

🔵 Паевые инвестиционные фонды (ПИФ)

Управляющая компания ПИФа покупает разные акции и облигации, формируя инвестиционный портфель, затем дробит этот портфель на кусочки — «паи».

Покупая «пай» вы приобретаете разом все эти бумаги намного дешевле, чем если бы купили по одной из выбранных акций и облигаций. К тому же за активами фондов следят профессионалы, они берут на себя все обязанности по управлению и экономят ваше время. По сути, вы приобретаете готовый портфель, управлять которым вам лично не придётся.

@sovcombankinvest

💡Итоги вебинара «Как инвестору сэкономить на налогах?»

13 августа для клиентов Совкомбанк Инвестиции в телеграм-канале прошёл бесплатный вебинар «Как инвестору сэкономить на налогах?» при поддержке сервиса НДФЛка.

🔵 Налоги инвестора

В России доходы от инвестиций облагаются налогом. Для физических лиц — налогом на доходы физических лиц (НДФЛ). Если вы открыли счёт в Совкомбанк Инвестиции, то банк отчитывается и платит за вас, так как является налоговым агентом.

Однако в некоторых ситуациях инвестор обязан отчитаться в ФНС сам. Вот некоторые из них:

🔹счёт за рубежом;
🔹нужно сложить несколько разных финансовых результатов;
🔹в прошлых периодах был убыток;
🔹есть сделки с валютой и драгоценными металлами.

🔵 Когда отчитываться не обязательно:

🔹брокер не удержал налог из-за недостатка средств на счёте и отразил это в 2-НДФЛ. В этом случае вы получите уведомление от налоговой о том, что должны оплатить налог до 1 декабря;
есть убыток в текущем отчетном периоде на брокерском счёте в РФ.

❗️Важно: вы должны хранить документы, подтверждающие убытки. Их можно запросить в чате в приложении или личном кабинете «Совкомбанк Инвестиции»;

🔹нет движений по зарубежному счёту. Отчет о движении денежных средств не подаётся, если брокер находится на территории страны ОЭСР или ФАТФ и автоматически обменивается финансовой информацией с Россией. Также если пополнение и списание по счёту не более 600 тыс. рублей и остаток на счёте не более 600 тыс. рублей (по курсу Банка России на 31 декабря отчетного года). Исключение: счёт у американского брокера.

🔹вы нерезидент и доход не в РФ.

Про налоговые льготы расскажем в следующем посте 😉

📍Посмотреть полную запись вебинара можно по ссылке.

@sovcombankinvest

💡Продолжаем тему «Как инвестору сэкономить на налогах?»

Разберём доступные льготы для частного инвестора (резидента РФ).

🔵 Долгосрочное владение ценными бумагами

Положительный финансовый результат от продажи ценных бумаг можно освободить от налога, если продать эти ценные бумаги через три года и более после покупки.

Условия:

🔵ценные бумаги, обращаемые на организованных торгах, и паи ОПИФ поступили во владение инвестора после 1 января 2014 года;
🔵срок непрерывного владения бумагами от трех лет и более;
🔵бумаги должны быть проданы не на ИИС;
🔵не распроняется на дивиденды и купоны, драгметаллы, ценные бумаги, которые торгуются на внебиржевом рынке или недоступны на российских биржах и т.д.

🔵 Перенос убытков на будущие периоды

Налогоплательщик может учесть образовавшийся убыток в течение 10 лет, следующих за годом его получения.

🤔 Например, Иван получил убыток в размере 30 тыс. рублей по операциям с ценными бумагами в 2022 году, а в 2023 году уже закрыл год с прибылью в размере 40 тыс. рублей. В 2023 году он заплатит НДФЛ от инвестиций только 1300 рублей, то есть (40 000 − 30 000)*13%.

🔵 ИИС

Существует ряд налоговых вычетов по ИИС, про которые мы расскажем в следующих постах.

📍Посмотреть полную запись вебинара можно по ссылке.

@sovcombankinvest