Еще 30 новых бумаг на внебиржевой секции! Кому-то прибавится работы в анализе 😄
Сегодня в сервисе Московской биржи для заключения внебиржевых сделок с акциями без листинга с расчетами через центрального контрагента (ЦК) станут доступны 30 новых ценных бумаг.
Общее количество ценных бумаг без листинга, доступных для заключения сделок, достигнет 58 акций. В дальнейшем планируется расширение списка доступных инструментов. Подробнее на Московской бирже: https://www.moex.com/n68558
В целом, не зря я стал погружаться во внебиржевую секцию. Количество бумаг с доступом к торгам растет очень быстро! Это позитив и для инвесторов (особенно, кто покупает их до листинга), и для самой Мосбиржи, которая неплохо зарабатывает на комиссиях (они в этих бумагах больше). Только Тинькофф чет тормозит, еще даже вторую партию не добавил, а уже подъехала третья. Хотя он обеспечил бы отличную ликвидность для новых бумаг.
P.S. кстати, сейчас есть предложение по продаже интересных дивидендых бумаг на внебирже на сумму около 1 млн руб. (но которые пока без листинга). Если кому-то интересно, можете написать в личку @sidenkoaleks
Финансы и жизнь | Подписаться
Сегодня в сервисе Московской биржи для заключения внебиржевых сделок с акциями без листинга с расчетами через центрального контрагента (ЦК) станут доступны 30 новых ценных бумаг.
Общее количество ценных бумаг без листинга, доступных для заключения сделок, достигнет 58 акций. В дальнейшем планируется расширение списка доступных инструментов. Подробнее на Московской бирже: https://www.moex.com/n68558
В целом, не зря я стал погружаться во внебиржевую секцию. Количество бумаг с доступом к торгам растет очень быстро! Это позитив и для инвесторов (особенно, кто покупает их до листинга), и для самой Мосбиржи, которая неплохо зарабатывает на комиссиях (они в этих бумагах больше). Только Тинькофф чет тормозит, еще даже вторую партию не добавил, а уже подъехала третья. Хотя он обеспечил бы отличную ликвидность для новых бумаг.
P.S. кстати, сейчас есть предложение по продаже интересных дивидендых бумаг на внебирже на сумму около 1 млн руб. (но которые пока без листинга). Если кому-то интересно, можете написать в личку @sidenkoaleks
Финансы и жизнь | Подписаться
Стоит ли участвовать в IPO Европлан? Плюсы и минусы компании 🚚
Записали с Алексеем Линецким видео с обзором компании. Ниже краткая сводка для тех, кто не может или не хочет посмотреть (хотя оно того стоит).
👉 Видео доступно по ссылке: https://www.youtube.com/watch?v=h5Gk90mxfXg&ab_channel=AlexeyLinetsky
1️⃣ Бизнес крайне быстрорастущий
На первой картинке (в комментариях) я привел изменение активов и собственного капитала. 7 иксов за 10 лет. Причем темпы не замедлялись, а скорее ускорялись. Дальше мы скорее столкнемся с их замедлением, примерно до 15% в год. Но все же, это двухзначный рост. Плюс обычно для бизнеса отдельным драйвером становится IPO. Это может увеличить рост в ближайший год.
2️⃣ Дивиденды - тоже будут, и неплохие
Компания уже платит 50% прибыли. В прогнозной DCF-модели, которую я построил, можно увидеть ожидаемую див.доходность к цене размещения. Более 10% с 2027 года - что очень неплохо, если удерживать такой актив долгосрочно.
3️⃣ У компании растет доля непроцентных доходов
Основной доход компании - чистые процентный доход. Взяли деньги в банке или заняли через облигации, купили авто и передали в лизинг, заработали на разнице. Это основной бизнес для компании. Но помимо него компания бурно развивает другие направления: предоставление автоуслуг, страхование, сдача в операционную аренду, подписка на различные сервисы. И доля таких доходов уже более 40%. А расти в них можно и дальше.
4️⃣ У компании большой долг, но она им хорошо управляет (по крайней мере на текущий момент)
По результатам моего анализа, средняя ставка по заемным средствам не превышает 11%. Кроме того, компания хэджирует риски по заемным средствам и даже показывает доходы от этого. Стоит отметить, что если ключевая ставка задержится на уровне 16% с нами надолго, то это может сказаться на маржинальности компании. Идеальный сценарий - снижение ключевой ставки как минимум к концу года до 13%. Тогда все у компании будет отлично.
5️⃣ За собственниками компании есть "грешки" по отношению к миноритариям
Конечный бенефициар - Гуцериев. Были некоторые истории по М.Видео, выкупу акций КТК, а также долгом застрое акций "ЭсЭФАй", который и владеет Европланом. Т.е. до конца могут быть непрозрачны некоторые схемы работы с активами. И собственники могут что-нибудь эдакое "выкинуть", что окажет серьезное влияние на котировки. Важно будет такие факты отслеживать.
6️⃣ Операционные риски компании захеджированы наличием залога в лизинге
Фактическая риска, основываясь на данных, представленных компанией, составляет около 0%, в этом плане компания является уникальной. Происходит это потому, что Европлан выдает транспорт в лизинг под залог самого транспорта. В случае возникновения каких-то проблем с оплатой, транспорт может быть изъят.
7️⃣ Мультипликаторы и DCF-модель говорит о недооценке компании при выходе на биржу
Отразил на картинках соотношение по мультипликаторам с аналогами, а также расчетную DCF-модель. Апсайд по ней вышел около 40% - примерно на уровне первичной оценки, которую заявляли в СМИ. Понятное дело, что рынок может оставаться иррациональным, плюс на компании действуют не только их фундаментальные факторы, но и политико-экономические отношения, но цифры говорят сами за себя. При этом модель можно отнести скорее к умеренно оптимистичным. Реальные показатели могут быть даже выше.
Финансы и жизнь | Подписаться
Записали с Алексеем Линецким видео с обзором компании. Ниже краткая сводка для тех, кто не может или не хочет посмотреть (хотя оно того стоит).
👉 Видео доступно по ссылке: https://www.youtube.com/watch?v=h5Gk90mxfXg&ab_channel=AlexeyLinetsky
1️⃣ Бизнес крайне быстрорастущий
На первой картинке (в комментариях) я привел изменение активов и собственного капитала. 7 иксов за 10 лет. Причем темпы не замедлялись, а скорее ускорялись. Дальше мы скорее столкнемся с их замедлением, примерно до 15% в год. Но все же, это двухзначный рост. Плюс обычно для бизнеса отдельным драйвером становится IPO. Это может увеличить рост в ближайший год.
2️⃣ Дивиденды - тоже будут, и неплохие
Компания уже платит 50% прибыли. В прогнозной DCF-модели, которую я построил, можно увидеть ожидаемую див.доходность к цене размещения. Более 10% с 2027 года - что очень неплохо, если удерживать такой актив долгосрочно.
3️⃣ У компании растет доля непроцентных доходов
Основной доход компании - чистые процентный доход. Взяли деньги в банке или заняли через облигации, купили авто и передали в лизинг, заработали на разнице. Это основной бизнес для компании. Но помимо него компания бурно развивает другие направления: предоставление автоуслуг, страхование, сдача в операционную аренду, подписка на различные сервисы. И доля таких доходов уже более 40%. А расти в них можно и дальше.
4️⃣ У компании большой долг, но она им хорошо управляет (по крайней мере на текущий момент)
По результатам моего анализа, средняя ставка по заемным средствам не превышает 11%. Кроме того, компания хэджирует риски по заемным средствам и даже показывает доходы от этого. Стоит отметить, что если ключевая ставка задержится на уровне 16% с нами надолго, то это может сказаться на маржинальности компании. Идеальный сценарий - снижение ключевой ставки как минимум к концу года до 13%. Тогда все у компании будет отлично.
5️⃣ За собственниками компании есть "грешки" по отношению к миноритариям
Конечный бенефициар - Гуцериев. Были некоторые истории по М.Видео, выкупу акций КТК, а также долгом застрое акций "ЭсЭФАй", который и владеет Европланом. Т.е. до конца могут быть непрозрачны некоторые схемы работы с активами. И собственники могут что-нибудь эдакое "выкинуть", что окажет серьезное влияние на котировки. Важно будет такие факты отслеживать.
6️⃣ Операционные риски компании захеджированы наличием залога в лизинге
Фактическая риска, основываясь на данных, представленных компанией, составляет около 0%, в этом плане компания является уникальной. Происходит это потому, что Европлан выдает транспорт в лизинг под залог самого транспорта. В случае возникновения каких-то проблем с оплатой, транспорт может быть изъят.
7️⃣ Мультипликаторы и DCF-модель говорит о недооценке компании при выходе на биржу
Отразил на картинках соотношение по мультипликаторам с аналогами, а также расчетную DCF-модель. Апсайд по ней вышел около 40% - примерно на уровне первичной оценки, которую заявляли в СМИ. Понятное дело, что рынок может оставаться иррациональным, плюс на компании действуют не только их фундаментальные факторы, но и политико-экономические отношения, но цифры говорят сами за себя. При этом модель можно отнести скорее к умеренно оптимистичным. Реальные показатели могут быть даже выше.
Финансы и жизнь | Подписаться
YouTube
IPO Европлан: Стоит ли участвовать? | А. Линецкий и А. Сиденко
Принять участие в IPO: https://www.tinkoff.ru/invest/shelves/issuance/4784644a-f6c1-4a4c-86da-ac92eff1925f
Европлан — крупнейшая негосударственная лизинговая компания, которая оказывает юридическим и физическим лицам полный комплекс услуг, связанных с приобретением…
Европлан — крупнейшая негосударственная лизинговая компания, которая оказывает юридическим и физическим лицам полный комплекс услуг, связанных с приобретением…
Делаем 200% за пол года с минимальным риском 😱
Начало звучит, как какой-то рекламный пост типичного скам-проекта. Но это не так. Похоже, что столько реально получить. Правда сумма небольшая, до 60-70 тысяч на одного инвестора. Но все же)
25 марта начался процесс подачи заявок на продажу заблокированных у вас иностранных активов на сумму до 100 тыс.руб. У меня в чате люди смекнули, что можно попробовать подать заявки не только на те активы, которые были у вас на момент блокировки (до СВО), но и те, которые вы можете купить прямо сейчас. Поясню - в Тинькофф доступны торги "заблокированными" бумагами. Такие бумаги можно купить и продать на внебиржевом рынке, где дисконт составляет 60-80% от их рыночной цены. Так вот если купить такие акции даже сейчас, то через 2-3 дня они появлятся в перечне тех, по которым можно подать заявки "на продажу".
То есть купив бумаги за 30% от их стоимости, вы подадите заявку на погашение их по 100%. Итого, набрав бумаг тысяч на 30-35, можно претендовать на получение 100 тысяч по ним до 1 сентября этого года.
Есть ли риски? Да. Их сразу несколько.
1️⃣ Выкуп вовсе может не состояться ни для кого. Правда я в такой исход не очень верю. Если уж "кашу заварили", думаю, спрос все-таки на такие бумаги был. Либо государтсво вместе с брокерами просто само возместит эти суммы.
2️⃣ Могут не выкупить именно такие бумаги. Например, спрос будет ограничен. И они как-то отсеят те бумаги, которые были куплены недавно. Такое тоже вполне может быть.
Но что будет, если у вас их не выкупят? По идее, их можно будет продать примерно по такой же цене на внебиржевом рынке снова. Т.е. убыток явно ограничен. Возможно в пределах нескольких процентов на спредах между покупкой/продажей. А потенциальный доход - до 200%. Я провел несколько тестовых покупок. Купил три бумаги на 105$ (около 9,7 тыс.руб), а подал заявки на выкуп на 29 тыс.руб. (+200%). Планирую добрать весь остаток. Посмотрим, что из этого выйдет. Но пока выглядит неплохой идеей. Не ИИР 🧐
Финансы и жизнь | Подписаться
Начало звучит, как какой-то рекламный пост типичного скам-проекта. Но это не так. Похоже, что столько реально получить. Правда сумма небольшая, до 60-70 тысяч на одного инвестора. Но все же)
25 марта начался процесс подачи заявок на продажу заблокированных у вас иностранных активов на сумму до 100 тыс.руб. У меня в чате люди смекнули, что можно попробовать подать заявки не только на те активы, которые были у вас на момент блокировки (до СВО), но и те, которые вы можете купить прямо сейчас. Поясню - в Тинькофф доступны торги "заблокированными" бумагами. Такие бумаги можно купить и продать на внебиржевом рынке, где дисконт составляет 60-80% от их рыночной цены. Так вот если купить такие акции даже сейчас, то через 2-3 дня они появлятся в перечне тех, по которым можно подать заявки "на продажу".
То есть купив бумаги за 30% от их стоимости, вы подадите заявку на погашение их по 100%. Итого, набрав бумаг тысяч на 30-35, можно претендовать на получение 100 тысяч по ним до 1 сентября этого года.
Есть ли риски? Да. Их сразу несколько.
1️⃣ Выкуп вовсе может не состояться ни для кого. Правда я в такой исход не очень верю. Если уж "кашу заварили", думаю, спрос все-таки на такие бумаги был. Либо государтсво вместе с брокерами просто само возместит эти суммы.
2️⃣ Могут не выкупить именно такие бумаги. Например, спрос будет ограничен. И они как-то отсеят те бумаги, которые были куплены недавно. Такое тоже вполне может быть.
Но что будет, если у вас их не выкупят? По идее, их можно будет продать примерно по такой же цене на внебиржевом рынке снова. Т.е. убыток явно ограничен. Возможно в пределах нескольких процентов на спредах между покупкой/продажей. А потенциальный доход - до 200%. Я провел несколько тестовых покупок. Купил три бумаги на 105$ (около 9,7 тыс.руб), а подал заявки на выкуп на 29 тыс.руб. (+200%). Планирую добрать весь остаток. Посмотрим, что из этого выйдет. Но пока выглядит неплохой идеей. Не ИИР 🧐
Финансы и жизнь | Подписаться
🎰 Пассивный доход на криптовалютах. Без торговли, нервов и рисков. Реально??
У меня уже было несколько постов на тему криптовалюты. Не про торговлю, а про долгосрочные инвестиции. Как я каждый месяц покупаю криптовалюту и почему это делаю. Но в последнее время, когда объем накоплений в ней начал расти, встал вопрос - а что делать с лежащими на счете биткоином, эфиром и стейблкоинами? Они лежат мертвым грузом, никакую доходность не приносят.. А хочется хотя бы 3-5% годовых на них получать. Лучше, конечно, больше, если это возможно... 🤔
Так я пришел к целям по изучению различных инструментов в мире криптовалют. Честно, когда я погрузился туда, я был в шоке. Во-первых, от количества возможностей, во-вторых, от доходностей. Люди делают практически без риска 30-40% годовых в долларах! Вы только вдумайтесь. У нас-то на Мосбирже в рублях не всегда столько получается заработать 😁
Инструментов так много, что разбираться с ними можно реально многие часы. Я не скажу, что я уже полностью в них погрузился, но благодаря знакомым и друзьям, кто "в теме", иногда крутые штуки всплывают. Например, вчера я вложил стейблокоины (для тех кто не в теме, это монеты с привязкой к доллару 1 к 1) под 90% годовых до конца июля (текущая дох-ть на скрине). Да-да, это не шутка. Инвестицим с малым риском с такой доходностью в крипте существуют.
💭 Не скажу, что это просто для начинающих "криптоинвесторов". Но и прям чего-то сложного в этом нет. Один раз хорошо разобраться, и один раз проделать все самостоятельно. Я понимаю, что это может быть не всем интересно. Поэтому пока просто пишу вам для "затравочки". Если тема нужна, то ставьте много 🔥, и я начну писать об этом подробнее.
📍Ну а пока для вас бонус: самая простая инвестиция на пару дней. Если у вас есть аккаунт Bybit и USDT на нем, то можете закинуть деньги в пул ликвидности ENA. Для этого заходим в лаунчпулы, если с компа, то по ссылке, выбираем там ENA и пул USDT. Закинуть можно до 2000 USDT, каждый день с них будет примерно 40$. Осталось еще 4 дня. Доходность бешеная.
❗️Если вдруг еще нет аккаунта Bybit, то пора его сделать. Т.к. почти все действия связаны с криптобиржами и кошельками. Регаемся по ссылке и проходим верификацию (там все просто). Если что-то непонятно, делали в FinDay подробную инструкцию.
Финансы и жизнь | Подписаться
У меня уже было несколько постов на тему криптовалюты. Не про торговлю, а про долгосрочные инвестиции. Как я каждый месяц покупаю криптовалюту и почему это делаю. Но в последнее время, когда объем накоплений в ней начал расти, встал вопрос - а что делать с лежащими на счете биткоином, эфиром и стейблкоинами? Они лежат мертвым грузом, никакую доходность не приносят.. А хочется хотя бы 3-5% годовых на них получать. Лучше, конечно, больше, если это возможно... 🤔
Так я пришел к целям по изучению различных инструментов в мире криптовалют. Честно, когда я погрузился туда, я был в шоке. Во-первых, от количества возможностей, во-вторых, от доходностей. Люди делают практически без риска 30-40% годовых в долларах! Вы только вдумайтесь. У нас-то на Мосбирже в рублях не всегда столько получается заработать 😁
Инструментов так много, что разбираться с ними можно реально многие часы. Я не скажу, что я уже полностью в них погрузился, но благодаря знакомым и друзьям, кто "в теме", иногда крутые штуки всплывают. Например, вчера я вложил стейблокоины (для тех кто не в теме, это монеты с привязкой к доллару 1 к 1) под 90% годовых до конца июля (текущая дох-ть на скрине). Да-да, это не шутка. Инвестицим с малым риском с такой доходностью в крипте существуют.
💭 Не скажу, что это просто для начинающих "криптоинвесторов". Но и прям чего-то сложного в этом нет. Один раз хорошо разобраться, и один раз проделать все самостоятельно. Я понимаю, что это может быть не всем интересно. Поэтому пока просто пишу вам для "затравочки". Если тема нужна, то ставьте много 🔥, и я начну писать об этом подробнее.
📍Ну а пока для вас бонус: самая простая инвестиция на пару дней. Если у вас есть аккаунт Bybit и USDT на нем, то можете закинуть деньги в пул ликвидности ENA. Для этого заходим в лаунчпулы, если с компа, то по ссылке, выбираем там ENA и пул USDT. Закинуть можно до 2000 USDT, каждый день с них будет примерно 40$. Осталось еще 4 дня. Доходность бешеная.
❗️Если вдруг еще нет аккаунта Bybit, то пора его сделать. Т.к. почти все действия связаны с криптобиржами и кошельками. Регаемся по ссылке и проходим верификацию (там все просто). Если что-то непонятно, делали в FinDay подробную инструкцию.
Финансы и жизнь | Подписаться
На чем зарабатывают "умные деньги"? Несколько примеров сделок от профессионалов
Если вы читаете какие-то телеграмм-каналы на инвест.тематику, то часто видите какие-то идеи "по тех.анализу", разборы компаний и цели по их покупке/продаже. Но в большинство из этих идей, как вы понимаете, доходность не гарантирована. Акция может вырасти/упасть, может измениться макро среда, а может существенно увеличиться срок реализации идеи. Но иногда на рынке возникают ситуации, когда можно зафиксировать именно гарантированную доходность. Практически без риска. Сегодня я расскажу об одной такой истории, которая появилась на рынке совсем недавно, в связи с бумом IPO и SPO на Мосбирже. Рассказываю о ней по факту. Но есть о чем подумать и на будущее 😉
🔸Если вы обратили внимание, то в последнее время во многих IPO и SPO помимо покупки самой бумаги на размещении вы получаете еще опцион на приобретение такой же акции спустя время. Как правило, это полгода. Один из примеров - Евротранс. Купив акции на IPO вы могли реализовать два опциона на покупку акций по тем же 250 рублям (окна покупки еще впереди). Здесь было сразу две идеи. Во-первых, для реализации первого опциона акциями нужно было обладать на 15 января. С учетом режима торгов, посмотрите, что было с акциями в те дни. Второй момент. Взяв "шорт" по таким акциям на любой цене выше 250 руб., вы могли сформировать себе безрисковую позицию на разницу в цене акций в момент "шорта". Например, от 350 до 250 руб. 30% движения цены. Вычесть плату за шорт на 2-3 месяца - около 5%, получаем гарантированную доходность в 25% или 100% годовых. Если хотите проверить, что эту идею реально реализовывали - посмотрите на количество шортов через сделки РЕПО в Евротрансе. Аналогичная ситуация может наблюдаться ближе к 15 мая (окно покупки для второго опциона). Наблюдайте.
🔸Если из текста выше вы что-то поняли, то самое время взглянуть на другие опционы, которые сейчас есть. Это Инарктика и Софтлайн. Между прочим, по последнему разница с ценой опциона сейчас составляет около 15%, правда до него еще два месяца. Зафиксировать доходность можно уже и сейчас (для тех, у кого есть право на опцион), но можно дождаться и более удачного времени (если оно конечно будет). Ну а для тех, у кого опционов нет, можно как минимум ожидать движения цен этих активов к цене опционов (пока с прошлыми везде случалось так, из недавнего - пример ТМК). Для справки даты реализации опционов в Инарктике - это 3-6 июня, в Софтлайн - 17-20 июня.
P.S. наверное, если у меня когда-то появится закрытый канал, то там как раз подобные идеи будут)
P.P.S. если тема интересна, то как-нибудь еще напишу по фиксации доходности через пару акция/фьючерс. Но про них больше людей в курсе, не так интересно))
Финансы и жизнь | Подписаться
Если вы читаете какие-то телеграмм-каналы на инвест.тематику, то часто видите какие-то идеи "по тех.анализу", разборы компаний и цели по их покупке/продаже. Но в большинство из этих идей, как вы понимаете, доходность не гарантирована. Акция может вырасти/упасть, может измениться макро среда, а может существенно увеличиться срок реализации идеи. Но иногда на рынке возникают ситуации, когда можно зафиксировать именно гарантированную доходность. Практически без риска. Сегодня я расскажу об одной такой истории, которая появилась на рынке совсем недавно, в связи с бумом IPO и SPO на Мосбирже. Рассказываю о ней по факту. Но есть о чем подумать и на будущее 😉
🔸Если вы обратили внимание, то в последнее время во многих IPO и SPO помимо покупки самой бумаги на размещении вы получаете еще опцион на приобретение такой же акции спустя время. Как правило, это полгода. Один из примеров - Евротранс. Купив акции на IPO вы могли реализовать два опциона на покупку акций по тем же 250 рублям (окна покупки еще впереди). Здесь было сразу две идеи. Во-первых, для реализации первого опциона акциями нужно было обладать на 15 января. С учетом режима торгов, посмотрите, что было с акциями в те дни. Второй момент. Взяв "шорт" по таким акциям на любой цене выше 250 руб., вы могли сформировать себе безрисковую позицию на разницу в цене акций в момент "шорта". Например, от 350 до 250 руб. 30% движения цены. Вычесть плату за шорт на 2-3 месяца - около 5%, получаем гарантированную доходность в 25% или 100% годовых. Если хотите проверить, что эту идею реально реализовывали - посмотрите на количество шортов через сделки РЕПО в Евротрансе. Аналогичная ситуация может наблюдаться ближе к 15 мая (окно покупки для второго опциона). Наблюдайте.
🔸Если из текста выше вы что-то поняли, то самое время взглянуть на другие опционы, которые сейчас есть. Это Инарктика и Софтлайн. Между прочим, по последнему разница с ценой опциона сейчас составляет около 15%, правда до него еще два месяца. Зафиксировать доходность можно уже и сейчас (для тех, у кого есть право на опцион), но можно дождаться и более удачного времени (если оно конечно будет). Ну а для тех, у кого опционов нет, можно как минимум ожидать движения цен этих активов к цене опционов (пока с прошлыми везде случалось так, из недавнего - пример ТМК). Для справки даты реализации опционов в Инарктике - это 3-6 июня, в Софтлайн - 17-20 июня.
P.S. наверное, если у меня когда-то появится закрытый канал, то там как раз подобные идеи будут)
P.P.S. если тема интересна, то как-нибудь еще напишу по фиксации доходности через пару акция/фьючерс. Но про них больше людей в курсе, не так интересно))
Финансы и жизнь | Подписаться
Критическая проблема с декларациями 3-НДФЛ, которую никто не может решить! Уже не знаю, к кому обращаться...
В общем, предыстория. Я, как и многие из вас, сдаю декларацию 3-НДФЛ, чтобы получить вычеты. У меня все сложнее, т.к. есть еще зарубежные счета. Но это не столь важно, т.к. такая проблема может коснуться любого. Я уже неделю пытаюсь ее решить. Но из налоговой никто не заинтересован в этом, и я не понимаю, к кому обратиться.
Конкретно к сути. Если у вас в декларации будут доходы от брокера по коду 1530 - а это покупка/продажа ценных бумаг, т.е. есть у всех, кто хотя бы одну операцию такую совершал, то у вас не может подтянуться имущественный вычет. В моей налоговой подтвердили, что эта проблема у ВСЕХ! Что предлагают делать в моей налоговой? Просто удалить эти строчки. Типа "их и так уже брокеры отправили", к вам вопросов не будет. Самое интересное, что в экспертной поддержке налоговой говорят тоже самое. Удаляйте эти строки.
Но я так вопрос решить не могу. Т.к. обязан отчитаться по зарубежным операциям, а там тоже есть такие доходы. Кроме того, в прошлом году все было корректно, и все работало.
На текущий момент есть потенциальных два решения:
1️⃣ Попробовать заполнить деаларцию через программу "Декларация". Туда придется вручную вносить все ваши доходы, а также все, что я уже внес по зарубежным операциям, но потенциально это может решить проблему. Но пока не точно, я не пробовал.
2️⃣ Подать декларацию в том виде, в котором она получается сейчас (чтобы отчитаться по зарубежным операциям), а потом подать уточненную декларацию, снова убрав эти операции (не знаю, насколько это легетимно, по мне так - нет).
Есть еще вариант просто подать декларацию на бумаге.. Но это я совсем откинусь, мне кажется, руками заполнять.
Меня удивляет, что эксперты ФНС говорят, что так и должно быть. Типа это не налоговая база, поэтому в декларации их не надо учитывать (по коду 1530). Но в том году было все корректно! Я проверил это так: нажимаю на редактирование прошлой декларации 2022 года. Не вношу в нее никаких изменений, перехожу до вычетов... И чудо, имущественного вычета нет! Хотя в прошлом году я его получил. Т.е. все работало корректно.
В общем, если кто-то еще столкнулся с такой проблемой, знайте - вы не один. А я до сих пор пытаюсь как-то достучаться до налоговой. Буду пытаться писать обращение в центральный аппарат.
Финансы и жизнь | Подписаться
В общем, предыстория. Я, как и многие из вас, сдаю декларацию 3-НДФЛ, чтобы получить вычеты. У меня все сложнее, т.к. есть еще зарубежные счета. Но это не столь важно, т.к. такая проблема может коснуться любого. Я уже неделю пытаюсь ее решить. Но из налоговой никто не заинтересован в этом, и я не понимаю, к кому обратиться.
Конкретно к сути. Если у вас в декларации будут доходы от брокера по коду 1530 - а это покупка/продажа ценных бумаг, т.е. есть у всех, кто хотя бы одну операцию такую совершал, то у вас не может подтянуться имущественный вычет. В моей налоговой подтвердили, что эта проблема у ВСЕХ! Что предлагают делать в моей налоговой? Просто удалить эти строчки. Типа "их и так уже брокеры отправили", к вам вопросов не будет. Самое интересное, что в экспертной поддержке налоговой говорят тоже самое. Удаляйте эти строки.
Но я так вопрос решить не могу. Т.к. обязан отчитаться по зарубежным операциям, а там тоже есть такие доходы. Кроме того, в прошлом году все было корректно, и все работало.
На текущий момент есть потенциальных два решения:
1️⃣ Попробовать заполнить деаларцию через программу "Декларация". Туда придется вручную вносить все ваши доходы, а также все, что я уже внес по зарубежным операциям, но потенциально это может решить проблему. Но пока не точно, я не пробовал.
2️⃣ Подать декларацию в том виде, в котором она получается сейчас (чтобы отчитаться по зарубежным операциям), а потом подать уточненную декларацию, снова убрав эти операции (не знаю, насколько это легетимно, по мне так - нет).
Есть еще вариант просто подать декларацию на бумаге.. Но это я совсем откинусь, мне кажется, руками заполнять.
Меня удивляет, что эксперты ФНС говорят, что так и должно быть. Типа это не налоговая база, поэтому в декларации их не надо учитывать (по коду 1530). Но в том году было все корректно! Я проверил это так: нажимаю на редактирование прошлой декларации 2022 года. Не вношу в нее никаких изменений, перехожу до вычетов... И чудо, имущественного вычета нет! Хотя в прошлом году я его получил. Т.е. все работало корректно.
В общем, если кто-то еще столкнулся с такой проблемой, знайте - вы не один. А я до сих пор пытаюсь как-то достучаться до налоговой. Буду пытаться писать обращение в центральный аппарат.
Финансы и жизнь | Подписаться
💰Продолжим тему крипты? Начинаю рассказывать про простые проекты и способы заработка
В последнее время появляются проекты, которые требуют лишь подключения к интернету и аккаунта telegram, и на этих проектах также есть вероятность заработать. Скорее всего вы уже слышали про Notcoin, чей майнинг недавно завершился, а листинг на биржах ожидается в ближайшее время. Люди жали тысячи раз на монетку на экране, а теперь у них есть возможность получить за это реальные деньги.
🤔 Наш сегодняшний предмет обсуждений – совсем свежий PocketFi.
Это бот со встроенными кошельками, предоставляющий решение для беспрепятственного межсетевого перевода токенов с функцией майнинга. Теперь человеческим языком:
а) аналог кошелька для небольших транзакций
б) возможность обмена криптовалют парой кликов в телефоне
в) обмен возможен между сетями (!). Кто в теме - поймет, что это очень круто
г) идет майнинг местной валюты
◾️Таким образом, мы получаем проект с довольно интересной технологией, позволяющий быстро и удобно перемещать активы между сетями. Потому что поиск подходящих мостов и сравнение комиссий может стать головной болью, к тому же мосты наиболее часто подвергаются хакерским атакам.
Сейчас есть возможность майнить местную валюту – switch. Затрат 0,00$!, временные затраты – пара секунд с периодичностью в шесть часов. Важно «клеймить» награду не позднее 6 часов, иначе накопленное будет сожжено. Т.е. можно зайти и раньше 6 часов, тогда новый отсчет времени пойдет заново.
❗️В таких проектах всегда очень важно заскочить в первый вагон, и сейчас определенно он, ведь запуск был всего несколько дней назад.
👉 По данной ссылке вы сразу получите 240 switch для более приятного старта: https://t.me/pocketfi_bot/Mining?startapp=87577406
А на листинге рассчитываем получить абсолютно бесплатный!! для нас "дроп". Для тех кто не в теме - AirDrop, ЭйрДроп, Дроп, - это все понятия, означающие бесплатную раздачу монет за какие-то действия.
Проект представлен основателем TON Punks, что несколько добавляет уверенности в нем.
💭 От себя добавлю, что были протестированы обмены в боте – затраты на "газ" выше, чем в прямом обмене в сети (что обоснованно, ведь управление идет с телефона и сети TON). Очень удобно и быстро, но выполнять квесты по обменам для увеличения скорости майнинга во вкладке Boost я бы не советовал. Пока вижу в этом риски.
Также социальные сети проекта практически пустые. Впрочем, возможно будут вскоре реанимированы.
Пока можем бесплатно участвовать среди первых и получить шанс заработать «вертолетные деньги».
Если интересно в подобных проектах участвовать, то могу писать по мере нахождения новых! Делитесь мнением в комментариях 👍
Финансы и жизнь | Подписаться
В последнее время появляются проекты, которые требуют лишь подключения к интернету и аккаунта telegram, и на этих проектах также есть вероятность заработать. Скорее всего вы уже слышали про Notcoin, чей майнинг недавно завершился, а листинг на биржах ожидается в ближайшее время. Люди жали тысячи раз на монетку на экране, а теперь у них есть возможность получить за это реальные деньги.
🤔 Наш сегодняшний предмет обсуждений – совсем свежий PocketFi.
Это бот со встроенными кошельками, предоставляющий решение для беспрепятственного межсетевого перевода токенов с функцией майнинга. Теперь человеческим языком:
а) аналог кошелька для небольших транзакций
б) возможность обмена криптовалют парой кликов в телефоне
в) обмен возможен между сетями (!). Кто в теме - поймет, что это очень круто
г) идет майнинг местной валюты
◾️Таким образом, мы получаем проект с довольно интересной технологией, позволяющий быстро и удобно перемещать активы между сетями. Потому что поиск подходящих мостов и сравнение комиссий может стать головной болью, к тому же мосты наиболее часто подвергаются хакерским атакам.
Сейчас есть возможность майнить местную валюту – switch. Затрат 0,00$!, временные затраты – пара секунд с периодичностью в шесть часов. Важно «клеймить» награду не позднее 6 часов, иначе накопленное будет сожжено. Т.е. можно зайти и раньше 6 часов, тогда новый отсчет времени пойдет заново.
❗️В таких проектах всегда очень важно заскочить в первый вагон, и сейчас определенно он, ведь запуск был всего несколько дней назад.
👉 По данной ссылке вы сразу получите 240 switch для более приятного старта: https://t.me/pocketfi_bot/Mining?startapp=87577406
А на листинге рассчитываем получить абсолютно бесплатный!! для нас "дроп". Для тех кто не в теме - AirDrop, ЭйрДроп, Дроп, - это все понятия, означающие бесплатную раздачу монет за какие-то действия.
Проект представлен основателем TON Punks, что несколько добавляет уверенности в нем.
💭 От себя добавлю, что были протестированы обмены в боте – затраты на "газ" выше, чем в прямом обмене в сети (что обоснованно, ведь управление идет с телефона и сети TON). Очень удобно и быстро, но выполнять квесты по обменам для увеличения скорости майнинга во вкладке Boost я бы не советовал. Пока вижу в этом риски.
Также социальные сети проекта практически пустые. Впрочем, возможно будут вскоре реанимированы.
Пока можем бесплатно участвовать среди первых и получить шанс заработать «вертолетные деньги».
Если интересно в подобных проектах участвовать, то могу писать по мере нахождения новых! Делитесь мнением в комментариях 👍
Финансы и жизнь | Подписаться
Займер - последний день приема заявок. Залетаем в МФО на всю котлету? 💸
Сегодня постараюсь быть краток. Рассмотрю только самые важные моменты. Считаю, что каждый, кто решает участвовать в IPO должен сам хоть какой-то анализ провести - посмотреть интервью, изучить доступные материалы, обзоры брокеров и т.д. Поэтому с тем, что это за компания и чем занимается, я надеюсь, вы уже разобрались 😉
Сначала то, что мне нравится:
🔹Достаточно дешевая оценка при выходе. P/E - 4,4, P/B 2,3. Заметно дешевле других игроков, которые уже есть на бирже, Кармани и Мосгорломбард.
🔹Крайне высокая рентабельность капитала ROE в 52%. У собратьев даже по сектору ниже, а у тех же Тинькофф и Совкомбанк 30-35%. И это при том, что около 60 суммы выданных займов отнесено к резерву на убытки!
🔹За счет последнего пункта и развития собственной системы взыскания, уровень резервов может снижаться. Это приведет к доп.денежному потоку. Уже сейчас компания начинает конкурировать на этом рынке с топ-игроками.
🔹Компания платит большие дивиденды. За прошлый год к цене IPO они составили почти 23%! Но и распределена была почти вся прибыль, к слову. Далее будет от 50% и выше распределяться. Ожидаемая див.доходность - не менее 10% годовых, с выплатой раз в квартал.
Теперь то, что не нравится:
🔻Рынок так себе относится к сегменту подобных займов. Вы видите, как двигаются котировки Кармани и Мосгорломбарда. Подобная ситуация может наблюдаться и у данного игрока, просто потому что инвесторы с недоверием относятся к такому сектору.
🔻В структуре выдач займов 80% приходится на PDL, т.е. "займы до зарплаты", 20% - на более длительные по срокам погашения сценарии. Рынок PDL-займов насыщен сильнее, чем принято считать, и вырос в 2023 году лишь на 12% выдач. Может замедляться и дальше. Правда компания пытается выходить на новые сегменты рынка тоже, например делает новые карты.
🔻Основной собственник явно "выкачал" побольше денег перед IPO на дивы. Также собственник выдает своей компании займы под 23% (правда не так много, к слову). Кроме того, часть средств может "выходить" из компании через приобретения лицензий на ПО у взаимосвязанных лиц. Если обобщить - есть риски, что с миноритариями могут не считаться.
👉 Если как-то подытожить: компания из сектора, который немного "токсичный", сама компания тоже "с вопросиками", но оценка, по которой выходит - невысокая. Аллокация, как по мне, может быть 20-30%, а то и выше, несмотря на инфу о переподписке в первый день. Компания может быть интересна, но на какую-то небольшую долю, если вы верите в рынок подобных МФО в будущем.
Я свое решение окончательное приму чуть позже, жду завтра какой-то инфы об аллокации, плюс изучаю некоторые доп.материалы. Озвучу в этом посте в комментах завтра с утра. Прием заявок идет до 13:00.
Финансы и жизнь | Подписаться
Сегодня постараюсь быть краток. Рассмотрю только самые важные моменты. Считаю, что каждый, кто решает участвовать в IPO должен сам хоть какой-то анализ провести - посмотреть интервью, изучить доступные материалы, обзоры брокеров и т.д. Поэтому с тем, что это за компания и чем занимается, я надеюсь, вы уже разобрались 😉
Сначала то, что мне нравится:
🔹Достаточно дешевая оценка при выходе. P/E - 4,4, P/B 2,3. Заметно дешевле других игроков, которые уже есть на бирже, Кармани и Мосгорломбард.
🔹Крайне высокая рентабельность капитала ROE в 52%. У собратьев даже по сектору ниже, а у тех же Тинькофф и Совкомбанк 30-35%. И это при том, что около 60 суммы выданных займов отнесено к резерву на убытки!
🔹За счет последнего пункта и развития собственной системы взыскания, уровень резервов может снижаться. Это приведет к доп.денежному потоку. Уже сейчас компания начинает конкурировать на этом рынке с топ-игроками.
🔹Компания платит большие дивиденды. За прошлый год к цене IPO они составили почти 23%! Но и распределена была почти вся прибыль, к слову. Далее будет от 50% и выше распределяться. Ожидаемая див.доходность - не менее 10% годовых, с выплатой раз в квартал.
Теперь то, что не нравится:
🔻Рынок так себе относится к сегменту подобных займов. Вы видите, как двигаются котировки Кармани и Мосгорломбарда. Подобная ситуация может наблюдаться и у данного игрока, просто потому что инвесторы с недоверием относятся к такому сектору.
🔻В структуре выдач займов 80% приходится на PDL, т.е. "займы до зарплаты", 20% - на более длительные по срокам погашения сценарии. Рынок PDL-займов насыщен сильнее, чем принято считать, и вырос в 2023 году лишь на 12% выдач. Может замедляться и дальше. Правда компания пытается выходить на новые сегменты рынка тоже, например делает новые карты.
🔻Основной собственник явно "выкачал" побольше денег перед IPO на дивы. Также собственник выдает своей компании займы под 23% (правда не так много, к слову). Кроме того, часть средств может "выходить" из компании через приобретения лицензий на ПО у взаимосвязанных лиц. Если обобщить - есть риски, что с миноритариями могут не считаться.
👉 Если как-то подытожить: компания из сектора, который немного "токсичный", сама компания тоже "с вопросиками", но оценка, по которой выходит - невысокая. Аллокация, как по мне, может быть 20-30%, а то и выше, несмотря на инфу о переподписке в первый день. Компания может быть интересна, но на какую-то небольшую долю, если вы верите в рынок подобных МФО в будущем.
Я свое решение окончательное приму чуть позже, жду завтра какой-то инфы об аллокации, плюс изучаю некоторые доп.материалы. Озвучу в этом посте в комментах завтра с утра. Прием заявок идет до 13:00.
Финансы и жизнь | Подписаться
📊 Детский портфель. 29 месяц. Начинаю с депозитов
Вчера пришел очередной срок пополнения моих портфелей. Напоминаю, что веду инвестиционный счет и депозитный, для сравнение их доходности и результатов.
🏦 Начнем с депозитного портфеля
Что самого интересного сейчас есть на рынке?
1️⃣ Пожалуй, лучшее предложение, которое сейчас есть - Яндекс.Сейвы со ставкой 17% на первый накопительный счет на 3 месяца и обычным вкладом на 6 месяцев под 16,7%. Что интересно, на накопительном счете процент платится на ежедневный остаток, что сейчас достаточно редко. Я пока не воспользовался, думаю, условия еще останутся в следующем месяце точно, пока использую счет от Альфы.
2️⃣ Альфа Банк. 16% на первые два месяца так и есть на накопительном счете, докинул новые 5 тысяч. Как закончится "промо срок" - переложу в "Сейвы".
3️⃣ МТС. Новый игрок для меня. Сейчас новый вклад можно открыть под 16,19% на пол года с учетом капитализации. Мне интересен он еще и потому, что хочу попробовать премиум от него, расскажу об этом в одном из следующих постов. Ну и после IPO могут новый виток развития получить. Закинул сюда все освободившиеся деньги с закончившегося депозита в ХоумКредите.
В остальном без изменений. Ключевую ставку пока снижать не планируют. Депозиты высокие с нами могут быть еще несколько месяцев как минимум. Жаль долгосрочных пока вариантов немного (от 2-х лет или больше). Хотелось бы ставку в 13%+ уже на длинный срок фиксировать. Ждем, может еще появится что-то.
Общая величина портфеля составляет 170 597 руб. при вложениях в 150 000. А среднезвешенная доходность - 13,22%. Дописываю пост про брокерский счет и сравнение, ждите, а пока поддержите огоньком 🔥
#детскийпортфель
Финансы и жизнь | Подписаться
Вчера пришел очередной срок пополнения моих портфелей. Напоминаю, что веду инвестиционный счет и депозитный, для сравнение их доходности и результатов.
🏦 Начнем с депозитного портфеля
Что самого интересного сейчас есть на рынке?
1️⃣ Пожалуй, лучшее предложение, которое сейчас есть - Яндекс.Сейвы со ставкой 17% на первый накопительный счет на 3 месяца и обычным вкладом на 6 месяцев под 16,7%. Что интересно, на накопительном счете процент платится на ежедневный остаток, что сейчас достаточно редко. Я пока не воспользовался, думаю, условия еще останутся в следующем месяце точно, пока использую счет от Альфы.
2️⃣ Альфа Банк. 16% на первые два месяца так и есть на накопительном счете, докинул новые 5 тысяч. Как закончится "промо срок" - переложу в "Сейвы".
3️⃣ МТС. Новый игрок для меня. Сейчас новый вклад можно открыть под 16,19% на пол года с учетом капитализации. Мне интересен он еще и потому, что хочу попробовать премиум от него, расскажу об этом в одном из следующих постов. Ну и после IPO могут новый виток развития получить. Закинул сюда все освободившиеся деньги с закончившегося депозита в ХоумКредите.
В остальном без изменений. Ключевую ставку пока снижать не планируют. Депозиты высокие с нами могут быть еще несколько месяцев как минимум. Жаль долгосрочных пока вариантов немного (от 2-х лет или больше). Хотелось бы ставку в 13%+ уже на длинный срок фиксировать. Ждем, может еще появится что-то.
Общая величина портфеля составляет 170 597 руб. при вложениях в 150 000. А среднезвешенная доходность - 13,22%. Дописываю пост про брокерский счет и сравнение, ждите, а пока поддержите огоньком 🔥
#детскийпортфель
Финансы и жизнь | Подписаться
📊 Детский портфель. 29 месяц. Инвестиционный портфель снова бьет рекорды!
Инвест.портфель в этом месяце с учетом пополнения на 5к вырос более, чем на 14 тысяч. Это рекорд с момента начала проекта в абсолютном выражении, почти в три раза больше пополнения. В этом месяце покупал и акции, и облигации. Сейчас расскажу какие и почему.
1️⃣ Ставка на золото. ЮГК. Цена золота бьет рекорды, думаю, многие заметили. А в портфеле его мало, поэтому докупил ЮГК. Из всех золотодобытчиков выбрал бы его или Полюс. Селигдар во вчерашнем отчете немного разочаровал.
2️⃣ АФК-Система. Ждем новых IPO. Стоимость компании может начать раскрываться в результате размещений акций, которыми она владеет. Это вряд ли спекулятивная ставка. Я рассматриваю именно как долгосрочную идею.
3️⃣ Облигации почти под 20% на 2,5 года. Это облигации компании АйДи Коллект. Я подробно изучил и бизнес, и саму компанию, существенных рисков не вижу. Поэтому фиксирую доходность в 19,76% еще и с ежемесячным купоном. Это одна из интересных облигаций, которые я ежемесячно отбираю в своем отдельном проекте по ним. С этого месяца еще и модельный портфель там стал вести.
4️⃣ ОФЗ. Докупил несколько: 26238, 26240, 26243. Разные сроки и текущие доходности. Все интересны под идею снижения ключевой ставки. Для длинных портфелей must have, несмотря и на падение их цен в последние месяцы.
Портфель крайне стабилен, с учетом структуры 60 на 40 акции/облигации. При этом показывает еще и рекордный рост. Сейчас сумма в портфеле 213 328 руб. И это мы еще не добавили сюда вычет по ИИС, на который я уже подал. А ведь на депозитах такой не получить. Поэтому наблюдаем за отрывом и думаем, точно ли кто-то не зря еще не начал инвестировать? 🤔
P.S. весь портфель, как обычно, на видео в прикрепленном к посту
Финансы и жизнь | Подписаться
Инвест.портфель в этом месяце с учетом пополнения на 5к вырос более, чем на 14 тысяч. Это рекорд с момента начала проекта в абсолютном выражении, почти в три раза больше пополнения. В этом месяце покупал и акции, и облигации. Сейчас расскажу какие и почему.
1️⃣ Ставка на золото. ЮГК. Цена золота бьет рекорды, думаю, многие заметили. А в портфеле его мало, поэтому докупил ЮГК. Из всех золотодобытчиков выбрал бы его или Полюс. Селигдар во вчерашнем отчете немного разочаровал.
2️⃣ АФК-Система. Ждем новых IPO. Стоимость компании может начать раскрываться в результате размещений акций, которыми она владеет. Это вряд ли спекулятивная ставка. Я рассматриваю именно как долгосрочную идею.
3️⃣ Облигации почти под 20% на 2,5 года. Это облигации компании АйДи Коллект. Я подробно изучил и бизнес, и саму компанию, существенных рисков не вижу. Поэтому фиксирую доходность в 19,76% еще и с ежемесячным купоном. Это одна из интересных облигаций, которые я ежемесячно отбираю в своем отдельном проекте по ним. С этого месяца еще и модельный портфель там стал вести.
4️⃣ ОФЗ. Докупил несколько: 26238, 26240, 26243. Разные сроки и текущие доходности. Все интересны под идею снижения ключевой ставки. Для длинных портфелей must have, несмотря и на падение их цен в последние месяцы.
Портфель крайне стабилен, с учетом структуры 60 на 40 акции/облигации. При этом показывает еще и рекордный рост. Сейчас сумма в портфеле 213 328 руб. И это мы еще не добавили сюда вычет по ИИС, на который я уже подал. А ведь на депозитах такой не получить. Поэтому наблюдаем за отрывом и думаем, точно ли кто-то не зря еще не начал инвестировать? 🤔
P.S. весь портфель, как обычно, на видео в прикрепленном к посту
Финансы и жизнь | Подписаться
💻Астра делает SPO. Стоит ли участвовать? И какая справедливая цена акции?
Друзья, уже прошло более полугода с момента этого IPO. Оно стало родоначальником бума IPO на нашем рынке. И первым, на котором удалось хорошо заработать. Напомню, я делал тогда подробный обзор и оценку акции перед IPO, получив в наиболее оптимистичном сценарии цену чуть выше 600 руб/акцию. Поэтому выше этой цены все акции продал (в т.ч. которые купил в первый день в планке по 466 руб).
Но чем дальше от момента IPO, тем ближе к нам денежные потоки компании, а значит DCF модель начинает давать бОльший результат. Кроме того, можно обновить модель с учетом фактических данных и обновленных прогнозов, что я и сделал.
❗️Еще раз обращу внимание: это самая оптимистичная оценка (т.е. компания продолжает внедряться во всех гос.учреждениях, никакой Microsoft не возвращается и т.д.).
💭Что мы имеем? Максимальная расчетная цена акции получилась на текущий момент 730 руб/акцию. Помимо этого я сделал прогнозы цены на все будущие периоды вплоть до 2030 года, прогноз приведен на скрине.
Сейчас рынок воспринимает весь IT-сектор с особым позитивом, поэтому оптимистичный сценарий является релевантным. Учитывая его, я подам заявку на участие в SPO. Но сделаю это по цене ниже, чем текущая рыночная - 560-575 руб, расставлю несколько заявок на разных уровнях. К сожалению, не все брокеры позволяют это делать. БКС дает, у кого есть - можете сделать аналогично. Дороже брать не вижу смысла, можно купить и с рынка. При этом потенциал самой акции на горизонте нескольких лет мне кажется не очень высоким, тот же Positive мне нравится больше. Думаю, по нему бы тоже неплохо DCF-модельку сделать актуальную.
Финансы и жизнь | Подписаться
Друзья, уже прошло более полугода с момента этого IPO. Оно стало родоначальником бума IPO на нашем рынке. И первым, на котором удалось хорошо заработать. Напомню, я делал тогда подробный обзор и оценку акции перед IPO, получив в наиболее оптимистичном сценарии цену чуть выше 600 руб/акцию. Поэтому выше этой цены все акции продал (в т.ч. которые купил в первый день в планке по 466 руб).
Но чем дальше от момента IPO, тем ближе к нам денежные потоки компании, а значит DCF модель начинает давать бОльший результат. Кроме того, можно обновить модель с учетом фактических данных и обновленных прогнозов, что я и сделал.
❗️Еще раз обращу внимание: это самая оптимистичная оценка (т.е. компания продолжает внедряться во всех гос.учреждениях, никакой Microsoft не возвращается и т.д.).
💭Что мы имеем? Максимальная расчетная цена акции получилась на текущий момент 730 руб/акцию. Помимо этого я сделал прогнозы цены на все будущие периоды вплоть до 2030 года, прогноз приведен на скрине.
Сейчас рынок воспринимает весь IT-сектор с особым позитивом, поэтому оптимистичный сценарий является релевантным. Учитывая его, я подам заявку на участие в SPO. Но сделаю это по цене ниже, чем текущая рыночная - 560-575 руб, расставлю несколько заявок на разных уровнях. К сожалению, не все брокеры позволяют это делать. БКС дает, у кого есть - можете сделать аналогично. Дороже брать не вижу смысла, можно купить и с рынка. При этом потенциал самой акции на горизонте нескольких лет мне кажется не очень высоким, тот же Positive мне нравится больше. Думаю, по нему бы тоже неплохо DCF-модельку сделать актуальную.
Финансы и жизнь | Подписаться
Друзья, постепенно в крипту у меня переходит заметная часть капитала, поэтому считаю необходимым делиться информацией по теме с вами. Сразу скажу, я не буду рассказывать про какую-то торговлю, казиношные сделки и пр. Все, чем я буду делиться, направлено на прогнозируемое сохранение и приумножение капитала. Риски в любом случае тоже будут, и о них я сделаю отдельный пост. Но они точно не такие, как в случаях "торговли с 10-ым плечом" или чем-то подобным, о чем пишут 99% каналов по крипте.
Начну с базы для всех, кто только погружается в "крипту". И расскажу, что необходимо сделать, чтобы иметь возможность как покупать криптовалюту, так и использовать ее затем в дальнейших проектах.
1️⃣ Первая необходимая вещь - подтвержденная регистрация на криптобирже
Мы уже писали об этом подробный гайд: https://t.me/FinDayStocks/1035. Также в нем содержится информация, как купить токен USDT - монету, привязанную к курсу доллара. Фактически доллар в мире криптовалют. Все основные операции начинаются с него. В гайдах подробно описано, как зарегистироваться на бирже, как совершить покупку, и как далее покупать разные монеты. Ссылка для регистрации: https://partner.bybit.com/b/sidenko
2️⃣ Вторая необходимая вещь - собственный кошелек
Все, что вы покупаете на бирже - формально принадлежит бирже. Поэтому хранить там большие суммы небезопасно. У вас должен быть личный кошелек. Это может быть как "холодный" кошелек - типа Ledger или Trezor, который не имеет прямого выхода "в сеть". Либо горячий - самые популярные ранее MetaMask и TrustWaller. Независимо от того, есть ли у вас кошелек или его нет, далее я вам посоветую пользоваться кошельком Rabby - самым продвинутым в текущий момент для наших задач. Туда можно либо привязать существующий (если он у вас был), либо завести в нем новый. Самое важное в кошельке - это seed-фраза, набор из 12-16 слов, который обеспечивает доступ к вашему кошельку. Ее надо обязательно запомнить, записать, и сохранить в надежном месте (не на телефоне, компьютере или в заметках), а лучше на листе бумаги, к которому ни у кого нет доступа. Впоследствии и вовсе лучше выучить ее. В следующем пункте будет ссылка на подробную инструкцию по созданию такого кошелька.
3️⃣ Третья важная вещь - научиться подтверждать транзакции и делать переводы между кошельком/биржей
Это основной пункт, с которым вы будете постоянно сталкиваться. Здесь важно всегда проверять номер кошельков (хотя бы первые и последние 5-10 символов) и понимать, что такое сети, в которых "ходят" криптовалюты. Их великое множество: Bitcoin, ERC20, BSC, Mantle, Optimism, Arbitrum и пр. Тут важно запомнить два момента:
- Если вы отправили монеты, например, Эфир (ETH) через сеть Optimism, то далее в этой ести вы их и используете. Если вы случайно отправите монеты из одной сети в другую - они просто потеряются. Сеть выбирается на моменте вывода с биржи или перевода с кошелька.
- Для совершения переводов у вас должно быть достаточно средств на комиссию в этой сети, так называемый "газ". Если таких монет не будет, вы не сможете провести транзакцию. Например, сеть BSC - это сеть, связанная с токеном BNB, значит для перевода внутри этой сети, вам нужны будут токены BNB. Даже если вы переводите Биткоин с кошелька в этой сети, то вам нужны будут именно BNB для комиссии, а не биткоины. Далее я написал подробную инструкцию, во-первых, как создать или привязать кошелек к Rabby, во-вторых, как совершить свой первый перевод. Ссылка на инструкцию: https://teletype.in/@alexander.s/crypto
🔥Как только вы увидите монеты в личном кошельке, значит вы успешно прошли все три шага, и готовы к дальнейшим свершениям!
Финансы и жизнь | Подписаться
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🏦 МТС Банк - еще один банк на Мосбирже. Порадует так же, как Совком?
Последний обзор я делал в формате что нравится/не нравится. Решил и в этот раз сделать аналогичным образом. Правда в процессе столкнулся с одной проблемой - очень долго пытался найти то, что мне понравится 😁 В итоге всего два пункта вышло, но зато достаточно важных.
Что мне нравится:
🔹Потенциал от экосистемы МТС. Несмотря на то, что это один из пунктов, как по мне, он самый важный. Именно это дает МТС банку хороший потенциал роста. Ведь каждый абонент МТС - потенциальный клиент их банка. Правда на текущий момент интеграция между ними очень слабая. Например, имея премиум в банке МТС, вы не получите никаких бонусов на связь, хотя это было бы крайне логично.
🔹Нахождение компании в структуре АФК-Системы. Холдинг умеет выводить компании на IPO, и готовить их к этому. Кроме того, холдингу нужны дивиденды, которые в основном выкачиваются как раз через МТС. Банк может стать еще одной "дойной" коровой. И для миноритариев это тоже может стать плюсом.
Ну а теперь то, что не нравится. Здесь пунктов намного больше:
🔻Несмотря на обсуждаемый "дисконт" при выходе на IPO, по факту банк дороже основных конкурентов. P/E у Сбера и Совкомбанка ниже, P/B сопоставим. ROE при этом у МТС Банка заметно ниже. То есть существующие игроки не то, что дешевле, они еще и с меньшим уровнем риска.
🔻При среднем историческом ROE в 8%, капитал рос на 25% ежегодно, увеличившись с 19 млрд в 2018 году до 76 млрд руб. в 2023, как такое возможно? Допэмиссии и суборды. Только за счет них капитал за 19-22 гг. прибавил более 32 млрд руб., а значит органический прирост был более чем в два раза ниже фактического. Будет ли капитал расти дальше? За счет субордов - да, за счет большой прибыли - вопрос.
🔻Банк обещает существенный рост кредитного портфеля в будущем. Но вопрос - за счет чего он будет происходить? МТС-Банк уже сейчас топ-1 по POS-кредитам (17,5% доля рынка), топ-6 по кредитным картам (2,5% доля рынка), топ-9 по кредитам наличными (1,8% доля рынка). Т.е. потенциал роста по основному направлению не выглядит каким-то интересным, а два других плотно заняты другими игроками. И это мы еще не говорим о развитии банков у того же Озон, Яндекс и т.д.
🔻Вопросы вызывает и баланс банка. Уменьшение резервов для роста прибыли перед IPO, достаточно дорогое фондирование, помимо субордов, ну и вопросы к росту капитала в будущем - не будет ли допок для этого? По балансу видны "мазки" подготовки к IPO, смогут ли подобные показатели демонстировать в будущем - вопрос.
👉 Если как-то подытожить: в прошлом банк мало чего интересного демонстрировал. Может ли стать IPO драйвером для развития? В целом, да. Я и сам очень на это надеюсь. Но верить в него "на слово" сейчас - брать на себя достаточно высокие риски. То есть оптимальным решение будем следить за дальнейшими показателями, и уже потом искать интересные моменты "входа". Сейчас же и Сбер и Совкомбанк выглядят как более надежные идеи. Да, на IPO может быть задерг вверх, как бывает при большой переподписке. И тут она тоже может быть. Но инвестиционно присматривался бы к акциям уже после каких-то предварительных итогов развития в 2024 году.
Финансы и жизнь | Подписаться
Последний обзор я делал в формате что нравится/не нравится. Решил и в этот раз сделать аналогичным образом. Правда в процессе столкнулся с одной проблемой - очень долго пытался найти то, что мне понравится 😁 В итоге всего два пункта вышло, но зато достаточно важных.
Что мне нравится:
🔹Потенциал от экосистемы МТС. Несмотря на то, что это один из пунктов, как по мне, он самый важный. Именно это дает МТС банку хороший потенциал роста. Ведь каждый абонент МТС - потенциальный клиент их банка. Правда на текущий момент интеграция между ними очень слабая. Например, имея премиум в банке МТС, вы не получите никаких бонусов на связь, хотя это было бы крайне логично.
🔹Нахождение компании в структуре АФК-Системы. Холдинг умеет выводить компании на IPO, и готовить их к этому. Кроме того, холдингу нужны дивиденды, которые в основном выкачиваются как раз через МТС. Банк может стать еще одной "дойной" коровой. И для миноритариев это тоже может стать плюсом.
Ну а теперь то, что не нравится. Здесь пунктов намного больше:
🔻Несмотря на обсуждаемый "дисконт" при выходе на IPO, по факту банк дороже основных конкурентов. P/E у Сбера и Совкомбанка ниже, P/B сопоставим. ROE при этом у МТС Банка заметно ниже. То есть существующие игроки не то, что дешевле, они еще и с меньшим уровнем риска.
🔻При среднем историческом ROE в 8%, капитал рос на 25% ежегодно, увеличившись с 19 млрд в 2018 году до 76 млрд руб. в 2023, как такое возможно? Допэмиссии и суборды. Только за счет них капитал за 19-22 гг. прибавил более 32 млрд руб., а значит органический прирост был более чем в два раза ниже фактического. Будет ли капитал расти дальше? За счет субордов - да, за счет большой прибыли - вопрос.
🔻Банк обещает существенный рост кредитного портфеля в будущем. Но вопрос - за счет чего он будет происходить? МТС-Банк уже сейчас топ-1 по POS-кредитам (17,5% доля рынка), топ-6 по кредитным картам (2,5% доля рынка), топ-9 по кредитам наличными (1,8% доля рынка). Т.е. потенциал роста по основному направлению не выглядит каким-то интересным, а два других плотно заняты другими игроками. И это мы еще не говорим о развитии банков у того же Озон, Яндекс и т.д.
🔻Вопросы вызывает и баланс банка. Уменьшение резервов для роста прибыли перед IPO, достаточно дорогое фондирование, помимо субордов, ну и вопросы к росту капитала в будущем - не будет ли допок для этого? По балансу видны "мазки" подготовки к IPO, смогут ли подобные показатели демонстировать в будущем - вопрос.
👉 Если как-то подытожить: в прошлом банк мало чего интересного демонстрировал. Может ли стать IPO драйвером для развития? В целом, да. Я и сам очень на это надеюсь. Но верить в него "на слово" сейчас - брать на себя достаточно высокие риски. То есть оптимальным решение будем следить за дальнейшими показателями, и уже потом искать интересные моменты "входа". Сейчас же и Сбер и Совкомбанк выглядят как более надежные идеи. Да, на IPO может быть задерг вверх, как бывает при большой переподписке. И тут она тоже может быть. Но инвестиционно присматривался бы к акциям уже после каких-то предварительных итогов развития в 2024 году.
Финансы и жизнь | Подписаться
🥚МТС Банк 🎈 Опыт клиента. Самый дешевый премиум банкинг?
Друзья, в предудыщем посте я рассказал о банке, его фин.показателях и плюсах/минусах перед IPO. Однако мое знакомство с банком началось чуть раньше. И я, как никто другой, заинтересован в его развитии после IPO (надеюсь, оно будет 😁). Сейчас расскажу о своем опыте.
Как вы все знаете, у нас сейчас период высоких ставок в экономике (кстати, завтра очередное заседание ЦБ, где он скорее всего сохранит ставку), поэтому заметная часть средств у меня хранится на депозитах. Окончание очередных вкладов заставили меня поискать какие-то недорогие премиум-пакеты в банках, есть ли они вообще, и с какими условиями.
Вообще мое знакомство с премиум-банкингом началось с ХоумКредита, когда там было достаточно иметь от 500 тыс.руб. на счетах, и ты уже получал по 2 прохода в месяца в бизнес-залы (причем они копились!). Сейчас уже такой халявы нигде нет. Но МТС был самым "дешевым" вариантов. Премиум начинался с 1,4 млн руб. (удобно, что это еще и страхуемый лимит).
Правда проходками в бизнес-залы он особо не порадует, дает всего 4 штуки на год, но мне они особо и не нужны, тут выручает Тинькофф (кстати, он бесплатен на 2 месяца, по нему был отдельный пост, очень удобно оформлять перед поездками за рубеж - и бизнес-залы, и страховка, и бесплатный интернет в роуминге). Но у МТС есть другая фишка - компенсация двух поездок на такси до 2 тыс.руб за каждую. Вроде бы мелочь, но согласитесь, приятно) Причем я то предполагал открыть премиум под вклад, а условия по вкладам сейчас оч неплохие - я взял вклад под 16,2% на 6 месяцев. Кстати, условия начинают действовать с нового месяца. Т.е. если открыть премиум в апреле, то уже с мая можно будет пользоваться этими бонусами. У кого нет никакого премиума, то еще появятся фишки карты Мир Supreme, типа кэшбека 7% на популярные рестики и прочих бонусов. Плюс кэшбек 2% за все покупки, что сейчас мало где есть. Ну и консьерж - периодически пользуюсь им у Тинькофф, если в ресторане говорят, что мест нет (консьержу обычно предоставляют).
В целом, плюсы закончились 😁 Дальше мы попадаем в эру 2010-х. Чтобы компенсировать поездки, вам нужно чеки отправить в чат своему менеджеру, и спустя месяц их компенсируют. Банк под санкциями и приложение удалено из AppStore (но благо есть замена - приложение "Кошелек"). Поддержка такая себе (хотя в принципе она везде плохая, кроме Тинькофф), на снятие с карты есть лимиты (до 500к в месяц). Ну и офисов не очень много. Хотя в ближайшее время должны расширить СБП до 30 млн руб., тогда многие вопроы решатся.
Что я жду дальше от МТС банка? Ну как минимум хоть какую-то интеграцию со связью МТС. Либо общую подписку премиум, либо более дешевые тарифы. Хотя бы что-то (может даже подумаю к ним вернуться, хотя даже сейчас уже полезно было бы для семьи). Ну и в целом новых фишек. Поэтому участвую в IPO еще и как клиент банка 😁 Не реклама, но бонусная программа у них есть. Если вдруг решите открыть премиум - 2500 руб. будет бонусом при тратах в 5 тысяч в первые два месяца и вкладе от 2 млн руб. - Ссылка для открытия. Если еще кто-то пользуется банком из подписчиков, поделитесь вашим опытом) Что нравится, что нет 👍
Финансы и жизнь | Подписаться
Друзья, в предудыщем посте я рассказал о банке, его фин.показателях и плюсах/минусах перед IPO. Однако мое знакомство с банком началось чуть раньше. И я, как никто другой, заинтересован в его развитии после IPO (надеюсь, оно будет 😁). Сейчас расскажу о своем опыте.
Как вы все знаете, у нас сейчас период высоких ставок в экономике (кстати, завтра очередное заседание ЦБ, где он скорее всего сохранит ставку), поэтому заметная часть средств у меня хранится на депозитах. Окончание очередных вкладов заставили меня поискать какие-то недорогие премиум-пакеты в банках, есть ли они вообще, и с какими условиями.
Вообще мое знакомство с премиум-банкингом началось с ХоумКредита, когда там было достаточно иметь от 500 тыс.руб. на счетах, и ты уже получал по 2 прохода в месяца в бизнес-залы (причем они копились!). Сейчас уже такой халявы нигде нет. Но МТС был самым "дешевым" вариантов. Премиум начинался с 1,4 млн руб. (удобно, что это еще и страхуемый лимит).
Правда проходками в бизнес-залы он особо не порадует, дает всего 4 штуки на год, но мне они особо и не нужны, тут выручает Тинькофф (кстати, он бесплатен на 2 месяца, по нему был отдельный пост, очень удобно оформлять перед поездками за рубеж - и бизнес-залы, и страховка, и бесплатный интернет в роуминге). Но у МТС есть другая фишка - компенсация двух поездок на такси до 2 тыс.руб за каждую. Вроде бы мелочь, но согласитесь, приятно) Причем я то предполагал открыть премиум под вклад, а условия по вкладам сейчас оч неплохие - я взял вклад под 16,2% на 6 месяцев. Кстати, условия начинают действовать с нового месяца. Т.е. если открыть премиум в апреле, то уже с мая можно будет пользоваться этими бонусами. У кого нет никакого премиума, то еще появятся фишки карты Мир Supreme, типа кэшбека 7% на популярные рестики и прочих бонусов. Плюс кэшбек 2% за все покупки, что сейчас мало где есть. Ну и консьерж - периодически пользуюсь им у Тинькофф, если в ресторане говорят, что мест нет (консьержу обычно предоставляют).
В целом, плюсы закончились 😁 Дальше мы попадаем в эру 2010-х. Чтобы компенсировать поездки, вам нужно чеки отправить в чат своему менеджеру, и спустя месяц их компенсируют. Банк под санкциями и приложение удалено из AppStore (но благо есть замена - приложение "Кошелек"). Поддержка такая себе (хотя в принципе она везде плохая, кроме Тинькофф), на снятие с карты есть лимиты (до 500к в месяц). Ну и офисов не очень много. Хотя в ближайшее время должны расширить СБП до 30 млн руб., тогда многие вопроы решатся.
Что я жду дальше от МТС банка? Ну как минимум хоть какую-то интеграцию со связью МТС. Либо общую подписку премиум, либо более дешевые тарифы. Хотя бы что-то (может даже подумаю к ним вернуться, хотя даже сейчас уже полезно было бы для семьи). Ну и в целом новых фишек. Поэтому участвую в IPO еще и как клиент банка 😁 Не реклама, но бонусная программа у них есть. Если вдруг решите открыть премиум - 2500 руб. будет бонусом при тратах в 5 тысяч в первые два месяца и вкладе от 2 млн руб. - Ссылка для открытия. Если еще кто-то пользуется банком из подписчиков, поделитесь вашим опытом) Что нравится, что нет 👍
Финансы и жизнь | Подписаться