ОФЗ падают до минимумов с начала СВО, и это хорошо! По крайней мере для меня 😄 Сейчас объясню почему
Уже буквально через час мы узнаем решение по ставке) Думаю, что многие, кто начал покупать ОФЗ в конце прошлого или в этом году, видят минуса и расстраиваются. Тогда хочу задать вам вопрос - а какие цели у вас были?) Вы не знали, что облигации могут падать? Вы покупали их на три месяца? Или почему вы переживаете так сильно? Я сам начал их набирать в том году, и даже рад, что они корректируются. Может и вас немного обрадую)) Я провел небольшие расчеты. Хочу даже по ним видео отдельное снять, чтобы все объяснить, но пока только результаты опишу.
1️⃣ Я взял два сценария (в таблице вы их видите). Первый - мой первоначальный план. Что облигации будут планомерно расти в течение двух лет, и придут к купонной доходности по ним около 8,3% (при ключевой ставке около 10%).
2️⃣ Второй сценарий - текущий. Я покупаю облигации, а они все падают и падают. Предположим, что сейчас у нас дно. Но если оно будет дальше, то это только улучшит результаты. Предполагается их отрастание к концу прогнозов до такого же уровня, как и в первом сценарии.
Что важно! Ежемесячные вложения. Регулярные. Не единомоментно бахнуть все деньги в ОФЗ, а покупать их каждый месяц. Это и в акциях актуально, и в облигациях.
Далее я посчитал купоны по всем облигациям и продаже через 2 года. В обоих случаях мы вложили 60 тысяч рублей. В первом сценарии мы на выходе получим 86 974 руб., во втором - 89 466 руб.
Доходности составят:
- 22,5% годовых в первом случае (простая, поделить одно на другое). Или 29,4% годовых эффективная (с учетом того, что деньги вносились постепенно).
- Во втором случае - простая 24,6%, эффективная - 32,5%.
🤔 В чем магия?
Первый сценарий подразумевал постоянный рост стоимости. Т.е. мы покупали облигации каждый раз дороже предыдущего. Во втором - мы набираем их по скидке. При этом, пока у рынка нет сомнений, что через 2 года мы перейдем в период нормальных ставок. Т.е. облигации отрастут до одинаковых уровней в обоих сценариях. И чем дешевле вы их покупаете сейчас, тем выгоднее это в конечном счете. А, согласитесь, более 30% годовых на облигациях будет не так уж и плохо)
P.S. да, конечно же тут логичнее проанализировать и третий сценарий - идеальный. Хранение денег в фондах ликвидности, а перекладывание в ОФЗ прям на их минимумах. Тогда доходность будет 37,6%. Но угадать "с дном" всегда сложно, поэтому сам я это сделать не пытаюсь) Меня и 32% на облигах устроят.
Мой проект по облигациям - здесь.
Моя стратегия автоследования в Тинькофф, где все описанное отыгрываю - здесь.
Финансы и жизнь | Подписаться
Уже буквально через час мы узнаем решение по ставке) Думаю, что многие, кто начал покупать ОФЗ в конце прошлого или в этом году, видят минуса и расстраиваются. Тогда хочу задать вам вопрос - а какие цели у вас были?) Вы не знали, что облигации могут падать? Вы покупали их на три месяца? Или почему вы переживаете так сильно? Я сам начал их набирать в том году, и даже рад, что они корректируются. Может и вас немного обрадую)) Я провел небольшие расчеты. Хочу даже по ним видео отдельное снять, чтобы все объяснить, но пока только результаты опишу.
1️⃣ Я взял два сценария (в таблице вы их видите). Первый - мой первоначальный план. Что облигации будут планомерно расти в течение двух лет, и придут к купонной доходности по ним около 8,3% (при ключевой ставке около 10%).
2️⃣ Второй сценарий - текущий. Я покупаю облигации, а они все падают и падают. Предположим, что сейчас у нас дно. Но если оно будет дальше, то это только улучшит результаты. Предполагается их отрастание к концу прогнозов до такого же уровня, как и в первом сценарии.
Что важно! Ежемесячные вложения. Регулярные. Не единомоментно бахнуть все деньги в ОФЗ, а покупать их каждый месяц. Это и в акциях актуально, и в облигациях.
Далее я посчитал купоны по всем облигациям и продаже через 2 года. В обоих случаях мы вложили 60 тысяч рублей. В первом сценарии мы на выходе получим 86 974 руб., во втором - 89 466 руб.
Доходности составят:
- 22,5% годовых в первом случае (простая, поделить одно на другое). Или 29,4% годовых эффективная (с учетом того, что деньги вносились постепенно).
- Во втором случае - простая 24,6%, эффективная - 32,5%.
🤔 В чем магия?
Первый сценарий подразумевал постоянный рост стоимости. Т.е. мы покупали облигации каждый раз дороже предыдущего. Во втором - мы набираем их по скидке. При этом, пока у рынка нет сомнений, что через 2 года мы перейдем в период нормальных ставок. Т.е. облигации отрастут до одинаковых уровней в обоих сценариях. И чем дешевле вы их покупаете сейчас, тем выгоднее это в конечном счете. А, согласитесь, более 30% годовых на облигациях будет не так уж и плохо)
P.S. да, конечно же тут логичнее проанализировать и третий сценарий - идеальный. Хранение денег в фондах ликвидности, а перекладывание в ОФЗ прям на их минимумах. Тогда доходность будет 37,6%. Но угадать "с дном" всегда сложно, поэтому сам я это сделать не пытаюсь) Меня и 32% на облигах устроят.
Мой проект по облигациям - здесь.
Моя стратегия автоследования в Тинькофф, где все описанное отыгрываю - здесь.
Финансы и жизнь | Подписаться
А купон на покупку акций на IPO будет действовать? 😁
Сегодня начал делать финансовую модель по Европлану. Заодно, кстати, формирую шаблон фин.модели, которую потом буду давать на обучении по оценке акций на IPO. Так вот бродил по их сайту, плюс скачивал отчетность. В итоге через пару часов пришло такое письмо на почту. Вот думаю, купон на акции будет распространяться? 😂 Или может быть по нижней границе диапазона дадут купить?))
В целом, пока выглядит достаточно интересно. Но мне, как обычно, важнее определить какие-то целевые цены, чтобы понять, где "выходить", а до какого уровня покупка еще может быть интересна. Так что ждите результаты анализа в ближайшие дни 👍
Финансы и жизнь | Подписаться
Сегодня начал делать финансовую модель по Европлану. Заодно, кстати, формирую шаблон фин.модели, которую потом буду давать на обучении по оценке акций на IPO. Так вот бродил по их сайту, плюс скачивал отчетность. В итоге через пару часов пришло такое письмо на почту. Вот думаю, купон на акции будет распространяться? 😂 Или может быть по нижней границе диапазона дадут купить?))
В целом, пока выглядит достаточно интересно. Но мне, как обычно, важнее определить какие-то целевые цены, чтобы понять, где "выходить", а до какого уровня покупка еще может быть интересна. Так что ждите результаты анализа в ближайшие дни 👍
Финансы и жизнь | Подписаться
💰Процесс обмена замороженных активов до 100 тысяч рублей начался! Уже можно подавать заявки
Сегодня начался прием заявок на обмен заблокированными зарубежными активами. В целом, в каждом брокере процесс примерно одинаков: вы пишите в чат поддержки и вам далее дают инструкцию, что и как делать. В Тинькофф все действия происходили через чат. На каждую акцию присылали код подтверждения, после подачи всех заявок ничего дополнительно не подписывал. Напоминаю, что максимум, на который можно подать заявку - 100 тысяч рублей.
📍Напомню, о чем вообще идет речь. С началом СВО в феврале 2022 года у многих из нас заблокировали иностранные бумаги на счету (в Тинькофф такие бумаги отмечены 🔒). По большинству таких бумаг можно подать заявку на обмен. Недоступны пока заявки по фондам FinEx - они должны появиться позднее.
❓И что дальше, нам вернут деньги за эти бумаги?
На самом деле, не факт. План-капкан по этим бумагам примерно следующий, и он достаточно длинный:
- сбор заявок от продавцов-резидентов — 25 марта-8 мая, на этом этапе мы сейчас находимся;
- формирование лотов активов — 13–31 мая;
- сбор заявок от потенциальных покупателей-нерезидентов — 3 июня-5 июля;
- определение цены продажи и акцепт заявок — 29 июля.
Т.е. потенциально мы получим деньги, если найдется кто-то зарубежом, кто готов будет купить эти бумаги. Но, я надеюсь, что раз процесс запустили, то план все-таки проработанный) До 1 сентября должны быть завершены все расчеты по сделкам.
💭В целом, попытка не пытка. Если заплатят деньги, будет приятно. Все равно эти акции лежат мертвым грузом, а так многие еще и успели сильно вырасти за время блокировки, например те же техи. Возможно, кто-то вообще и забыл, что у него такие акции были! Поэтому расскажите знакомым, пусть тоже проверят, нет ли у них заблокированных активов.
Финансы и жизнь | Подписаться
Сегодня начался прием заявок на обмен заблокированными зарубежными активами. В целом, в каждом брокере процесс примерно одинаков: вы пишите в чат поддержки и вам далее дают инструкцию, что и как делать. В Тинькофф все действия происходили через чат. На каждую акцию присылали код подтверждения, после подачи всех заявок ничего дополнительно не подписывал. Напоминаю, что максимум, на который можно подать заявку - 100 тысяч рублей.
📍Напомню, о чем вообще идет речь. С началом СВО в феврале 2022 года у многих из нас заблокировали иностранные бумаги на счету (в Тинькофф такие бумаги отмечены 🔒). По большинству таких бумаг можно подать заявку на обмен. Недоступны пока заявки по фондам FinEx - они должны появиться позднее.
❓И что дальше, нам вернут деньги за эти бумаги?
На самом деле, не факт. План-капкан по этим бумагам примерно следующий, и он достаточно длинный:
- сбор заявок от продавцов-резидентов — 25 марта-8 мая, на этом этапе мы сейчас находимся;
- формирование лотов активов — 13–31 мая;
- сбор заявок от потенциальных покупателей-нерезидентов — 3 июня-5 июля;
- определение цены продажи и акцепт заявок — 29 июля.
Т.е. потенциально мы получим деньги, если найдется кто-то зарубежом, кто готов будет купить эти бумаги. Но, я надеюсь, что раз процесс запустили, то план все-таки проработанный) До 1 сентября должны быть завершены все расчеты по сделкам.
💭В целом, попытка не пытка. Если заплатят деньги, будет приятно. Все равно эти акции лежат мертвым грузом, а так многие еще и успели сильно вырасти за время блокировки, например те же техи. Возможно, кто-то вообще и забыл, что у него такие акции были! Поэтому расскажите знакомым, пусть тоже проверят, нет ли у них заблокированных активов.
Финансы и жизнь | Подписаться
Еще 30 новых бумаг на внебиржевой секции! Кому-то прибавится работы в анализе 😄
Сегодня в сервисе Московской биржи для заключения внебиржевых сделок с акциями без листинга с расчетами через центрального контрагента (ЦК) станут доступны 30 новых ценных бумаг.
Общее количество ценных бумаг без листинга, доступных для заключения сделок, достигнет 58 акций. В дальнейшем планируется расширение списка доступных инструментов. Подробнее на Московской бирже: https://www.moex.com/n68558
В целом, не зря я стал погружаться во внебиржевую секцию. Количество бумаг с доступом к торгам растет очень быстро! Это позитив и для инвесторов (особенно, кто покупает их до листинга), и для самой Мосбиржи, которая неплохо зарабатывает на комиссиях (они в этих бумагах больше). Только Тинькофф чет тормозит, еще даже вторую партию не добавил, а уже подъехала третья. Хотя он обеспечил бы отличную ликвидность для новых бумаг.
P.S. кстати, сейчас есть предложение по продаже интересных дивидендых бумаг на внебирже на сумму около 1 млн руб. (но которые пока без листинга). Если кому-то интересно, можете написать в личку @sidenkoaleks
Финансы и жизнь | Подписаться
Сегодня в сервисе Московской биржи для заключения внебиржевых сделок с акциями без листинга с расчетами через центрального контрагента (ЦК) станут доступны 30 новых ценных бумаг.
Общее количество ценных бумаг без листинга, доступных для заключения сделок, достигнет 58 акций. В дальнейшем планируется расширение списка доступных инструментов. Подробнее на Московской бирже: https://www.moex.com/n68558
В целом, не зря я стал погружаться во внебиржевую секцию. Количество бумаг с доступом к торгам растет очень быстро! Это позитив и для инвесторов (особенно, кто покупает их до листинга), и для самой Мосбиржи, которая неплохо зарабатывает на комиссиях (они в этих бумагах больше). Только Тинькофф чет тормозит, еще даже вторую партию не добавил, а уже подъехала третья. Хотя он обеспечил бы отличную ликвидность для новых бумаг.
P.S. кстати, сейчас есть предложение по продаже интересных дивидендых бумаг на внебирже на сумму около 1 млн руб. (но которые пока без листинга). Если кому-то интересно, можете написать в личку @sidenkoaleks
Финансы и жизнь | Подписаться
Стоит ли участвовать в IPO Европлан? Плюсы и минусы компании 🚚
Записали с Алексеем Линецким видео с обзором компании. Ниже краткая сводка для тех, кто не может или не хочет посмотреть (хотя оно того стоит).
👉 Видео доступно по ссылке: https://www.youtube.com/watch?v=h5Gk90mxfXg&ab_channel=AlexeyLinetsky
1️⃣ Бизнес крайне быстрорастущий
На первой картинке (в комментариях) я привел изменение активов и собственного капитала. 7 иксов за 10 лет. Причем темпы не замедлялись, а скорее ускорялись. Дальше мы скорее столкнемся с их замедлением, примерно до 15% в год. Но все же, это двухзначный рост. Плюс обычно для бизнеса отдельным драйвером становится IPO. Это может увеличить рост в ближайший год.
2️⃣ Дивиденды - тоже будут, и неплохие
Компания уже платит 50% прибыли. В прогнозной DCF-модели, которую я построил, можно увидеть ожидаемую див.доходность к цене размещения. Более 10% с 2027 года - что очень неплохо, если удерживать такой актив долгосрочно.
3️⃣ У компании растет доля непроцентных доходов
Основной доход компании - чистые процентный доход. Взяли деньги в банке или заняли через облигации, купили авто и передали в лизинг, заработали на разнице. Это основной бизнес для компании. Но помимо него компания бурно развивает другие направления: предоставление автоуслуг, страхование, сдача в операционную аренду, подписка на различные сервисы. И доля таких доходов уже более 40%. А расти в них можно и дальше.
4️⃣ У компании большой долг, но она им хорошо управляет (по крайней мере на текущий момент)
По результатам моего анализа, средняя ставка по заемным средствам не превышает 11%. Кроме того, компания хэджирует риски по заемным средствам и даже показывает доходы от этого. Стоит отметить, что если ключевая ставка задержится на уровне 16% с нами надолго, то это может сказаться на маржинальности компании. Идеальный сценарий - снижение ключевой ставки как минимум к концу года до 13%. Тогда все у компании будет отлично.
5️⃣ За собственниками компании есть "грешки" по отношению к миноритариям
Конечный бенефициар - Гуцериев. Были некоторые истории по М.Видео, выкупу акций КТК, а также долгом застрое акций "ЭсЭФАй", который и владеет Европланом. Т.е. до конца могут быть непрозрачны некоторые схемы работы с активами. И собственники могут что-нибудь эдакое "выкинуть", что окажет серьезное влияние на котировки. Важно будет такие факты отслеживать.
6️⃣ Операционные риски компании захеджированы наличием залога в лизинге
Фактическая риска, основываясь на данных, представленных компанией, составляет около 0%, в этом плане компания является уникальной. Происходит это потому, что Европлан выдает транспорт в лизинг под залог самого транспорта. В случае возникновения каких-то проблем с оплатой, транспорт может быть изъят.
7️⃣ Мультипликаторы и DCF-модель говорит о недооценке компании при выходе на биржу
Отразил на картинках соотношение по мультипликаторам с аналогами, а также расчетную DCF-модель. Апсайд по ней вышел около 40% - примерно на уровне первичной оценки, которую заявляли в СМИ. Понятное дело, что рынок может оставаться иррациональным, плюс на компании действуют не только их фундаментальные факторы, но и политико-экономические отношения, но цифры говорят сами за себя. При этом модель можно отнести скорее к умеренно оптимистичным. Реальные показатели могут быть даже выше.
Финансы и жизнь | Подписаться
Записали с Алексеем Линецким видео с обзором компании. Ниже краткая сводка для тех, кто не может или не хочет посмотреть (хотя оно того стоит).
👉 Видео доступно по ссылке: https://www.youtube.com/watch?v=h5Gk90mxfXg&ab_channel=AlexeyLinetsky
1️⃣ Бизнес крайне быстрорастущий
На первой картинке (в комментариях) я привел изменение активов и собственного капитала. 7 иксов за 10 лет. Причем темпы не замедлялись, а скорее ускорялись. Дальше мы скорее столкнемся с их замедлением, примерно до 15% в год. Но все же, это двухзначный рост. Плюс обычно для бизнеса отдельным драйвером становится IPO. Это может увеличить рост в ближайший год.
2️⃣ Дивиденды - тоже будут, и неплохие
Компания уже платит 50% прибыли. В прогнозной DCF-модели, которую я построил, можно увидеть ожидаемую див.доходность к цене размещения. Более 10% с 2027 года - что очень неплохо, если удерживать такой актив долгосрочно.
3️⃣ У компании растет доля непроцентных доходов
Основной доход компании - чистые процентный доход. Взяли деньги в банке или заняли через облигации, купили авто и передали в лизинг, заработали на разнице. Это основной бизнес для компании. Но помимо него компания бурно развивает другие направления: предоставление автоуслуг, страхование, сдача в операционную аренду, подписка на различные сервисы. И доля таких доходов уже более 40%. А расти в них можно и дальше.
4️⃣ У компании большой долг, но она им хорошо управляет (по крайней мере на текущий момент)
По результатам моего анализа, средняя ставка по заемным средствам не превышает 11%. Кроме того, компания хэджирует риски по заемным средствам и даже показывает доходы от этого. Стоит отметить, что если ключевая ставка задержится на уровне 16% с нами надолго, то это может сказаться на маржинальности компании. Идеальный сценарий - снижение ключевой ставки как минимум к концу года до 13%. Тогда все у компании будет отлично.
5️⃣ За собственниками компании есть "грешки" по отношению к миноритариям
Конечный бенефициар - Гуцериев. Были некоторые истории по М.Видео, выкупу акций КТК, а также долгом застрое акций "ЭсЭФАй", который и владеет Европланом. Т.е. до конца могут быть непрозрачны некоторые схемы работы с активами. И собственники могут что-нибудь эдакое "выкинуть", что окажет серьезное влияние на котировки. Важно будет такие факты отслеживать.
6️⃣ Операционные риски компании захеджированы наличием залога в лизинге
Фактическая риска, основываясь на данных, представленных компанией, составляет около 0%, в этом плане компания является уникальной. Происходит это потому, что Европлан выдает транспорт в лизинг под залог самого транспорта. В случае возникновения каких-то проблем с оплатой, транспорт может быть изъят.
7️⃣ Мультипликаторы и DCF-модель говорит о недооценке компании при выходе на биржу
Отразил на картинках соотношение по мультипликаторам с аналогами, а также расчетную DCF-модель. Апсайд по ней вышел около 40% - примерно на уровне первичной оценки, которую заявляли в СМИ. Понятное дело, что рынок может оставаться иррациональным, плюс на компании действуют не только их фундаментальные факторы, но и политико-экономические отношения, но цифры говорят сами за себя. При этом модель можно отнести скорее к умеренно оптимистичным. Реальные показатели могут быть даже выше.
Финансы и жизнь | Подписаться
YouTube
IPO Европлан: Стоит ли участвовать? | А. Линецкий и А. Сиденко
Принять участие в IPO: https://www.tinkoff.ru/invest/shelves/issuance/4784644a-f6c1-4a4c-86da-ac92eff1925f
Европлан — крупнейшая негосударственная лизинговая компания, которая оказывает юридическим и физическим лицам полный комплекс услуг, связанных с приобретением…
Европлан — крупнейшая негосударственная лизинговая компания, которая оказывает юридическим и физическим лицам полный комплекс услуг, связанных с приобретением…
Делаем 200% за пол года с минимальным риском 😱
Начало звучит, как какой-то рекламный пост типичного скам-проекта. Но это не так. Похоже, что столько реально получить. Правда сумма небольшая, до 60-70 тысяч на одного инвестора. Но все же)
25 марта начался процесс подачи заявок на продажу заблокированных у вас иностранных активов на сумму до 100 тыс.руб. У меня в чате люди смекнули, что можно попробовать подать заявки не только на те активы, которые были у вас на момент блокировки (до СВО), но и те, которые вы можете купить прямо сейчас. Поясню - в Тинькофф доступны торги "заблокированными" бумагами. Такие бумаги можно купить и продать на внебиржевом рынке, где дисконт составляет 60-80% от их рыночной цены. Так вот если купить такие акции даже сейчас, то через 2-3 дня они появлятся в перечне тех, по которым можно подать заявки "на продажу".
То есть купив бумаги за 30% от их стоимости, вы подадите заявку на погашение их по 100%. Итого, набрав бумаг тысяч на 30-35, можно претендовать на получение 100 тысяч по ним до 1 сентября этого года.
Есть ли риски? Да. Их сразу несколько.
1️⃣ Выкуп вовсе может не состояться ни для кого. Правда я в такой исход не очень верю. Если уж "кашу заварили", думаю, спрос все-таки на такие бумаги был. Либо государтсво вместе с брокерами просто само возместит эти суммы.
2️⃣ Могут не выкупить именно такие бумаги. Например, спрос будет ограничен. И они как-то отсеят те бумаги, которые были куплены недавно. Такое тоже вполне может быть.
Но что будет, если у вас их не выкупят? По идее, их можно будет продать примерно по такой же цене на внебиржевом рынке снова. Т.е. убыток явно ограничен. Возможно в пределах нескольких процентов на спредах между покупкой/продажей. А потенциальный доход - до 200%. Я провел несколько тестовых покупок. Купил три бумаги на 105$ (около 9,7 тыс.руб), а подал заявки на выкуп на 29 тыс.руб. (+200%). Планирую добрать весь остаток. Посмотрим, что из этого выйдет. Но пока выглядит неплохой идеей. Не ИИР 🧐
Финансы и жизнь | Подписаться
Начало звучит, как какой-то рекламный пост типичного скам-проекта. Но это не так. Похоже, что столько реально получить. Правда сумма небольшая, до 60-70 тысяч на одного инвестора. Но все же)
25 марта начался процесс подачи заявок на продажу заблокированных у вас иностранных активов на сумму до 100 тыс.руб. У меня в чате люди смекнули, что можно попробовать подать заявки не только на те активы, которые были у вас на момент блокировки (до СВО), но и те, которые вы можете купить прямо сейчас. Поясню - в Тинькофф доступны торги "заблокированными" бумагами. Такие бумаги можно купить и продать на внебиржевом рынке, где дисконт составляет 60-80% от их рыночной цены. Так вот если купить такие акции даже сейчас, то через 2-3 дня они появлятся в перечне тех, по которым можно подать заявки "на продажу".
То есть купив бумаги за 30% от их стоимости, вы подадите заявку на погашение их по 100%. Итого, набрав бумаг тысяч на 30-35, можно претендовать на получение 100 тысяч по ним до 1 сентября этого года.
Есть ли риски? Да. Их сразу несколько.
1️⃣ Выкуп вовсе может не состояться ни для кого. Правда я в такой исход не очень верю. Если уж "кашу заварили", думаю, спрос все-таки на такие бумаги был. Либо государтсво вместе с брокерами просто само возместит эти суммы.
2️⃣ Могут не выкупить именно такие бумаги. Например, спрос будет ограничен. И они как-то отсеят те бумаги, которые были куплены недавно. Такое тоже вполне может быть.
Но что будет, если у вас их не выкупят? По идее, их можно будет продать примерно по такой же цене на внебиржевом рынке снова. Т.е. убыток явно ограничен. Возможно в пределах нескольких процентов на спредах между покупкой/продажей. А потенциальный доход - до 200%. Я провел несколько тестовых покупок. Купил три бумаги на 105$ (около 9,7 тыс.руб), а подал заявки на выкуп на 29 тыс.руб. (+200%). Планирую добрать весь остаток. Посмотрим, что из этого выйдет. Но пока выглядит неплохой идеей. Не ИИР 🧐
Финансы и жизнь | Подписаться
🎰 Пассивный доход на криптовалютах. Без торговли, нервов и рисков. Реально??
У меня уже было несколько постов на тему криптовалюты. Не про торговлю, а про долгосрочные инвестиции. Как я каждый месяц покупаю криптовалюту и почему это делаю. Но в последнее время, когда объем накоплений в ней начал расти, встал вопрос - а что делать с лежащими на счете биткоином, эфиром и стейблкоинами? Они лежат мертвым грузом, никакую доходность не приносят.. А хочется хотя бы 3-5% годовых на них получать. Лучше, конечно, больше, если это возможно... 🤔
Так я пришел к целям по изучению различных инструментов в мире криптовалют. Честно, когда я погрузился туда, я был в шоке. Во-первых, от количества возможностей, во-вторых, от доходностей. Люди делают практически без риска 30-40% годовых в долларах! Вы только вдумайтесь. У нас-то на Мосбирже в рублях не всегда столько получается заработать 😁
Инструментов так много, что разбираться с ними можно реально многие часы. Я не скажу, что я уже полностью в них погрузился, но благодаря знакомым и друзьям, кто "в теме", иногда крутые штуки всплывают. Например, вчера я вложил стейблокоины (для тех кто не в теме, это монеты с привязкой к доллару 1 к 1) под 90% годовых до конца июля (текущая дох-ть на скрине). Да-да, это не шутка. Инвестицим с малым риском с такой доходностью в крипте существуют.
💭 Не скажу, что это просто для начинающих "криптоинвесторов". Но и прям чего-то сложного в этом нет. Один раз хорошо разобраться, и один раз проделать все самостоятельно. Я понимаю, что это может быть не всем интересно. Поэтому пока просто пишу вам для "затравочки". Если тема нужна, то ставьте много 🔥, и я начну писать об этом подробнее.
📍Ну а пока для вас бонус: самая простая инвестиция на пару дней. Если у вас есть аккаунт Bybit и USDT на нем, то можете закинуть деньги в пул ликвидности ENA. Для этого заходим в лаунчпулы, если с компа, то по ссылке, выбираем там ENA и пул USDT. Закинуть можно до 2000 USDT, каждый день с них будет примерно 40$. Осталось еще 4 дня. Доходность бешеная.
❗️Если вдруг еще нет аккаунта Bybit, то пора его сделать. Т.к. почти все действия связаны с криптобиржами и кошельками. Регаемся по ссылке и проходим верификацию (там все просто). Если что-то непонятно, делали в FinDay подробную инструкцию.
Финансы и жизнь | Подписаться
У меня уже было несколько постов на тему криптовалюты. Не про торговлю, а про долгосрочные инвестиции. Как я каждый месяц покупаю криптовалюту и почему это делаю. Но в последнее время, когда объем накоплений в ней начал расти, встал вопрос - а что делать с лежащими на счете биткоином, эфиром и стейблкоинами? Они лежат мертвым грузом, никакую доходность не приносят.. А хочется хотя бы 3-5% годовых на них получать. Лучше, конечно, больше, если это возможно... 🤔
Так я пришел к целям по изучению различных инструментов в мире криптовалют. Честно, когда я погрузился туда, я был в шоке. Во-первых, от количества возможностей, во-вторых, от доходностей. Люди делают практически без риска 30-40% годовых в долларах! Вы только вдумайтесь. У нас-то на Мосбирже в рублях не всегда столько получается заработать 😁
Инструментов так много, что разбираться с ними можно реально многие часы. Я не скажу, что я уже полностью в них погрузился, но благодаря знакомым и друзьям, кто "в теме", иногда крутые штуки всплывают. Например, вчера я вложил стейблокоины (для тех кто не в теме, это монеты с привязкой к доллару 1 к 1) под 90% годовых до конца июля (текущая дох-ть на скрине). Да-да, это не шутка. Инвестицим с малым риском с такой доходностью в крипте существуют.
💭 Не скажу, что это просто для начинающих "криптоинвесторов". Но и прям чего-то сложного в этом нет. Один раз хорошо разобраться, и один раз проделать все самостоятельно. Я понимаю, что это может быть не всем интересно. Поэтому пока просто пишу вам для "затравочки". Если тема нужна, то ставьте много 🔥, и я начну писать об этом подробнее.
📍Ну а пока для вас бонус: самая простая инвестиция на пару дней. Если у вас есть аккаунт Bybit и USDT на нем, то можете закинуть деньги в пул ликвидности ENA. Для этого заходим в лаунчпулы, если с компа, то по ссылке, выбираем там ENA и пул USDT. Закинуть можно до 2000 USDT, каждый день с них будет примерно 40$. Осталось еще 4 дня. Доходность бешеная.
❗️Если вдруг еще нет аккаунта Bybit, то пора его сделать. Т.к. почти все действия связаны с криптобиржами и кошельками. Регаемся по ссылке и проходим верификацию (там все просто). Если что-то непонятно, делали в FinDay подробную инструкцию.
Финансы и жизнь | Подписаться
На чем зарабатывают "умные деньги"? Несколько примеров сделок от профессионалов
Если вы читаете какие-то телеграмм-каналы на инвест.тематику, то часто видите какие-то идеи "по тех.анализу", разборы компаний и цели по их покупке/продаже. Но в большинство из этих идей, как вы понимаете, доходность не гарантирована. Акция может вырасти/упасть, может измениться макро среда, а может существенно увеличиться срок реализации идеи. Но иногда на рынке возникают ситуации, когда можно зафиксировать именно гарантированную доходность. Практически без риска. Сегодня я расскажу об одной такой истории, которая появилась на рынке совсем недавно, в связи с бумом IPO и SPO на Мосбирже. Рассказываю о ней по факту. Но есть о чем подумать и на будущее 😉
🔸Если вы обратили внимание, то в последнее время во многих IPO и SPO помимо покупки самой бумаги на размещении вы получаете еще опцион на приобретение такой же акции спустя время. Как правило, это полгода. Один из примеров - Евротранс. Купив акции на IPO вы могли реализовать два опциона на покупку акций по тем же 250 рублям (окна покупки еще впереди). Здесь было сразу две идеи. Во-первых, для реализации первого опциона акциями нужно было обладать на 15 января. С учетом режима торгов, посмотрите, что было с акциями в те дни. Второй момент. Взяв "шорт" по таким акциям на любой цене выше 250 руб., вы могли сформировать себе безрисковую позицию на разницу в цене акций в момент "шорта". Например, от 350 до 250 руб. 30% движения цены. Вычесть плату за шорт на 2-3 месяца - около 5%, получаем гарантированную доходность в 25% или 100% годовых. Если хотите проверить, что эту идею реально реализовывали - посмотрите на количество шортов через сделки РЕПО в Евротрансе. Аналогичная ситуация может наблюдаться ближе к 15 мая (окно покупки для второго опциона). Наблюдайте.
🔸Если из текста выше вы что-то поняли, то самое время взглянуть на другие опционы, которые сейчас есть. Это Инарктика и Софтлайн. Между прочим, по последнему разница с ценой опциона сейчас составляет около 15%, правда до него еще два месяца. Зафиксировать доходность можно уже и сейчас (для тех, у кого есть право на опцион), но можно дождаться и более удачного времени (если оно конечно будет). Ну а для тех, у кого опционов нет, можно как минимум ожидать движения цен этих активов к цене опционов (пока с прошлыми везде случалось так, из недавнего - пример ТМК). Для справки даты реализации опционов в Инарктике - это 3-6 июня, в Софтлайн - 17-20 июня.
P.S. наверное, если у меня когда-то появится закрытый канал, то там как раз подобные идеи будут)
P.P.S. если тема интересна, то как-нибудь еще напишу по фиксации доходности через пару акция/фьючерс. Но про них больше людей в курсе, не так интересно))
Финансы и жизнь | Подписаться
Если вы читаете какие-то телеграмм-каналы на инвест.тематику, то часто видите какие-то идеи "по тех.анализу", разборы компаний и цели по их покупке/продаже. Но в большинство из этих идей, как вы понимаете, доходность не гарантирована. Акция может вырасти/упасть, может измениться макро среда, а может существенно увеличиться срок реализации идеи. Но иногда на рынке возникают ситуации, когда можно зафиксировать именно гарантированную доходность. Практически без риска. Сегодня я расскажу об одной такой истории, которая появилась на рынке совсем недавно, в связи с бумом IPO и SPO на Мосбирже. Рассказываю о ней по факту. Но есть о чем подумать и на будущее 😉
🔸Если вы обратили внимание, то в последнее время во многих IPO и SPO помимо покупки самой бумаги на размещении вы получаете еще опцион на приобретение такой же акции спустя время. Как правило, это полгода. Один из примеров - Евротранс. Купив акции на IPO вы могли реализовать два опциона на покупку акций по тем же 250 рублям (окна покупки еще впереди). Здесь было сразу две идеи. Во-первых, для реализации первого опциона акциями нужно было обладать на 15 января. С учетом режима торгов, посмотрите, что было с акциями в те дни. Второй момент. Взяв "шорт" по таким акциям на любой цене выше 250 руб., вы могли сформировать себе безрисковую позицию на разницу в цене акций в момент "шорта". Например, от 350 до 250 руб. 30% движения цены. Вычесть плату за шорт на 2-3 месяца - около 5%, получаем гарантированную доходность в 25% или 100% годовых. Если хотите проверить, что эту идею реально реализовывали - посмотрите на количество шортов через сделки РЕПО в Евротрансе. Аналогичная ситуация может наблюдаться ближе к 15 мая (окно покупки для второго опциона). Наблюдайте.
🔸Если из текста выше вы что-то поняли, то самое время взглянуть на другие опционы, которые сейчас есть. Это Инарктика и Софтлайн. Между прочим, по последнему разница с ценой опциона сейчас составляет около 15%, правда до него еще два месяца. Зафиксировать доходность можно уже и сейчас (для тех, у кого есть право на опцион), но можно дождаться и более удачного времени (если оно конечно будет). Ну а для тех, у кого опционов нет, можно как минимум ожидать движения цен этих активов к цене опционов (пока с прошлыми везде случалось так, из недавнего - пример ТМК). Для справки даты реализации опционов в Инарктике - это 3-6 июня, в Софтлайн - 17-20 июня.
P.S. наверное, если у меня когда-то появится закрытый канал, то там как раз подобные идеи будут)
P.P.S. если тема интересна, то как-нибудь еще напишу по фиксации доходности через пару акция/фьючерс. Но про них больше людей в курсе, не так интересно))
Финансы и жизнь | Подписаться
Критическая проблема с декларациями 3-НДФЛ, которую никто не может решить! Уже не знаю, к кому обращаться...
В общем, предыстория. Я, как и многие из вас, сдаю декларацию 3-НДФЛ, чтобы получить вычеты. У меня все сложнее, т.к. есть еще зарубежные счета. Но это не столь важно, т.к. такая проблема может коснуться любого. Я уже неделю пытаюсь ее решить. Но из налоговой никто не заинтересован в этом, и я не понимаю, к кому обратиться.
Конкретно к сути. Если у вас в декларации будут доходы от брокера по коду 1530 - а это покупка/продажа ценных бумаг, т.е. есть у всех, кто хотя бы одну операцию такую совершал, то у вас не может подтянуться имущественный вычет. В моей налоговой подтвердили, что эта проблема у ВСЕХ! Что предлагают делать в моей налоговой? Просто удалить эти строчки. Типа "их и так уже брокеры отправили", к вам вопросов не будет. Самое интересное, что в экспертной поддержке налоговой говорят тоже самое. Удаляйте эти строки.
Но я так вопрос решить не могу. Т.к. обязан отчитаться по зарубежным операциям, а там тоже есть такие доходы. Кроме того, в прошлом году все было корректно, и все работало.
На текущий момент есть потенциальных два решения:
1️⃣ Попробовать заполнить деаларцию через программу "Декларация". Туда придется вручную вносить все ваши доходы, а также все, что я уже внес по зарубежным операциям, но потенциально это может решить проблему. Но пока не точно, я не пробовал.
2️⃣ Подать декларацию в том виде, в котором она получается сейчас (чтобы отчитаться по зарубежным операциям), а потом подать уточненную декларацию, снова убрав эти операции (не знаю, насколько это легетимно, по мне так - нет).
Есть еще вариант просто подать декларацию на бумаге.. Но это я совсем откинусь, мне кажется, руками заполнять.
Меня удивляет, что эксперты ФНС говорят, что так и должно быть. Типа это не налоговая база, поэтому в декларации их не надо учитывать (по коду 1530). Но в том году было все корректно! Я проверил это так: нажимаю на редактирование прошлой декларации 2022 года. Не вношу в нее никаких изменений, перехожу до вычетов... И чудо, имущественного вычета нет! Хотя в прошлом году я его получил. Т.е. все работало корректно.
В общем, если кто-то еще столкнулся с такой проблемой, знайте - вы не один. А я до сих пор пытаюсь как-то достучаться до налоговой. Буду пытаться писать обращение в центральный аппарат.
Финансы и жизнь | Подписаться
В общем, предыстория. Я, как и многие из вас, сдаю декларацию 3-НДФЛ, чтобы получить вычеты. У меня все сложнее, т.к. есть еще зарубежные счета. Но это не столь важно, т.к. такая проблема может коснуться любого. Я уже неделю пытаюсь ее решить. Но из налоговой никто не заинтересован в этом, и я не понимаю, к кому обратиться.
Конкретно к сути. Если у вас в декларации будут доходы от брокера по коду 1530 - а это покупка/продажа ценных бумаг, т.е. есть у всех, кто хотя бы одну операцию такую совершал, то у вас не может подтянуться имущественный вычет. В моей налоговой подтвердили, что эта проблема у ВСЕХ! Что предлагают делать в моей налоговой? Просто удалить эти строчки. Типа "их и так уже брокеры отправили", к вам вопросов не будет. Самое интересное, что в экспертной поддержке налоговой говорят тоже самое. Удаляйте эти строки.
Но я так вопрос решить не могу. Т.к. обязан отчитаться по зарубежным операциям, а там тоже есть такие доходы. Кроме того, в прошлом году все было корректно, и все работало.
На текущий момент есть потенциальных два решения:
1️⃣ Попробовать заполнить деаларцию через программу "Декларация". Туда придется вручную вносить все ваши доходы, а также все, что я уже внес по зарубежным операциям, но потенциально это может решить проблему. Но пока не точно, я не пробовал.
2️⃣ Подать декларацию в том виде, в котором она получается сейчас (чтобы отчитаться по зарубежным операциям), а потом подать уточненную декларацию, снова убрав эти операции (не знаю, насколько это легетимно, по мне так - нет).
Есть еще вариант просто подать декларацию на бумаге.. Но это я совсем откинусь, мне кажется, руками заполнять.
Меня удивляет, что эксперты ФНС говорят, что так и должно быть. Типа это не налоговая база, поэтому в декларации их не надо учитывать (по коду 1530). Но в том году было все корректно! Я проверил это так: нажимаю на редактирование прошлой декларации 2022 года. Не вношу в нее никаких изменений, перехожу до вычетов... И чудо, имущественного вычета нет! Хотя в прошлом году я его получил. Т.е. все работало корректно.
В общем, если кто-то еще столкнулся с такой проблемой, знайте - вы не один. А я до сих пор пытаюсь как-то достучаться до налоговой. Буду пытаться писать обращение в центральный аппарат.
Финансы и жизнь | Подписаться
💰Продолжим тему крипты? Начинаю рассказывать про простые проекты и способы заработка
В последнее время появляются проекты, которые требуют лишь подключения к интернету и аккаунта telegram, и на этих проектах также есть вероятность заработать. Скорее всего вы уже слышали про Notcoin, чей майнинг недавно завершился, а листинг на биржах ожидается в ближайшее время. Люди жали тысячи раз на монетку на экране, а теперь у них есть возможность получить за это реальные деньги.
🤔 Наш сегодняшний предмет обсуждений – совсем свежий PocketFi.
Это бот со встроенными кошельками, предоставляющий решение для беспрепятственного межсетевого перевода токенов с функцией майнинга. Теперь человеческим языком:
а) аналог кошелька для небольших транзакций
б) возможность обмена криптовалют парой кликов в телефоне
в) обмен возможен между сетями (!). Кто в теме - поймет, что это очень круто
г) идет майнинг местной валюты
◾️Таким образом, мы получаем проект с довольно интересной технологией, позволяющий быстро и удобно перемещать активы между сетями. Потому что поиск подходящих мостов и сравнение комиссий может стать головной болью, к тому же мосты наиболее часто подвергаются хакерским атакам.
Сейчас есть возможность майнить местную валюту – switch. Затрат 0,00$!, временные затраты – пара секунд с периодичностью в шесть часов. Важно «клеймить» награду не позднее 6 часов, иначе накопленное будет сожжено. Т.е. можно зайти и раньше 6 часов, тогда новый отсчет времени пойдет заново.
❗️В таких проектах всегда очень важно заскочить в первый вагон, и сейчас определенно он, ведь запуск был всего несколько дней назад.
👉 По данной ссылке вы сразу получите 240 switch для более приятного старта: https://t.me/pocketfi_bot/Mining?startapp=87577406
А на листинге рассчитываем получить абсолютно бесплатный!! для нас "дроп". Для тех кто не в теме - AirDrop, ЭйрДроп, Дроп, - это все понятия, означающие бесплатную раздачу монет за какие-то действия.
Проект представлен основателем TON Punks, что несколько добавляет уверенности в нем.
💭 От себя добавлю, что были протестированы обмены в боте – затраты на "газ" выше, чем в прямом обмене в сети (что обоснованно, ведь управление идет с телефона и сети TON). Очень удобно и быстро, но выполнять квесты по обменам для увеличения скорости майнинга во вкладке Boost я бы не советовал. Пока вижу в этом риски.
Также социальные сети проекта практически пустые. Впрочем, возможно будут вскоре реанимированы.
Пока можем бесплатно участвовать среди первых и получить шанс заработать «вертолетные деньги».
Если интересно в подобных проектах участвовать, то могу писать по мере нахождения новых! Делитесь мнением в комментариях 👍
Финансы и жизнь | Подписаться
В последнее время появляются проекты, которые требуют лишь подключения к интернету и аккаунта telegram, и на этих проектах также есть вероятность заработать. Скорее всего вы уже слышали про Notcoin, чей майнинг недавно завершился, а листинг на биржах ожидается в ближайшее время. Люди жали тысячи раз на монетку на экране, а теперь у них есть возможность получить за это реальные деньги.
🤔 Наш сегодняшний предмет обсуждений – совсем свежий PocketFi.
Это бот со встроенными кошельками, предоставляющий решение для беспрепятственного межсетевого перевода токенов с функцией майнинга. Теперь человеческим языком:
а) аналог кошелька для небольших транзакций
б) возможность обмена криптовалют парой кликов в телефоне
в) обмен возможен между сетями (!). Кто в теме - поймет, что это очень круто
г) идет майнинг местной валюты
◾️Таким образом, мы получаем проект с довольно интересной технологией, позволяющий быстро и удобно перемещать активы между сетями. Потому что поиск подходящих мостов и сравнение комиссий может стать головной болью, к тому же мосты наиболее часто подвергаются хакерским атакам.
Сейчас есть возможность майнить местную валюту – switch. Затрат 0,00$!, временные затраты – пара секунд с периодичностью в шесть часов. Важно «клеймить» награду не позднее 6 часов, иначе накопленное будет сожжено. Т.е. можно зайти и раньше 6 часов, тогда новый отсчет времени пойдет заново.
❗️В таких проектах всегда очень важно заскочить в первый вагон, и сейчас определенно он, ведь запуск был всего несколько дней назад.
👉 По данной ссылке вы сразу получите 240 switch для более приятного старта: https://t.me/pocketfi_bot/Mining?startapp=87577406
А на листинге рассчитываем получить абсолютно бесплатный!! для нас "дроп". Для тех кто не в теме - AirDrop, ЭйрДроп, Дроп, - это все понятия, означающие бесплатную раздачу монет за какие-то действия.
Проект представлен основателем TON Punks, что несколько добавляет уверенности в нем.
💭 От себя добавлю, что были протестированы обмены в боте – затраты на "газ" выше, чем в прямом обмене в сети (что обоснованно, ведь управление идет с телефона и сети TON). Очень удобно и быстро, но выполнять квесты по обменам для увеличения скорости майнинга во вкладке Boost я бы не советовал. Пока вижу в этом риски.
Также социальные сети проекта практически пустые. Впрочем, возможно будут вскоре реанимированы.
Пока можем бесплатно участвовать среди первых и получить шанс заработать «вертолетные деньги».
Если интересно в подобных проектах участвовать, то могу писать по мере нахождения новых! Делитесь мнением в комментариях 👍
Финансы и жизнь | Подписаться
Займер - последний день приема заявок. Залетаем в МФО на всю котлету? 💸
Сегодня постараюсь быть краток. Рассмотрю только самые важные моменты. Считаю, что каждый, кто решает участвовать в IPO должен сам хоть какой-то анализ провести - посмотреть интервью, изучить доступные материалы, обзоры брокеров и т.д. Поэтому с тем, что это за компания и чем занимается, я надеюсь, вы уже разобрались 😉
Сначала то, что мне нравится:
🔹Достаточно дешевая оценка при выходе. P/E - 4,4, P/B 2,3. Заметно дешевле других игроков, которые уже есть на бирже, Кармани и Мосгорломбард.
🔹Крайне высокая рентабельность капитала ROE в 52%. У собратьев даже по сектору ниже, а у тех же Тинькофф и Совкомбанк 30-35%. И это при том, что около 60 суммы выданных займов отнесено к резерву на убытки!
🔹За счет последнего пункта и развития собственной системы взыскания, уровень резервов может снижаться. Это приведет к доп.денежному потоку. Уже сейчас компания начинает конкурировать на этом рынке с топ-игроками.
🔹Компания платит большие дивиденды. За прошлый год к цене IPO они составили почти 23%! Но и распределена была почти вся прибыль, к слову. Далее будет от 50% и выше распределяться. Ожидаемая див.доходность - не менее 10% годовых, с выплатой раз в квартал.
Теперь то, что не нравится:
🔻Рынок так себе относится к сегменту подобных займов. Вы видите, как двигаются котировки Кармани и Мосгорломбарда. Подобная ситуация может наблюдаться и у данного игрока, просто потому что инвесторы с недоверием относятся к такому сектору.
🔻В структуре выдач займов 80% приходится на PDL, т.е. "займы до зарплаты", 20% - на более длительные по срокам погашения сценарии. Рынок PDL-займов насыщен сильнее, чем принято считать, и вырос в 2023 году лишь на 12% выдач. Может замедляться и дальше. Правда компания пытается выходить на новые сегменты рынка тоже, например делает новые карты.
🔻Основной собственник явно "выкачал" побольше денег перед IPO на дивы. Также собственник выдает своей компании займы под 23% (правда не так много, к слову). Кроме того, часть средств может "выходить" из компании через приобретения лицензий на ПО у взаимосвязанных лиц. Если обобщить - есть риски, что с миноритариями могут не считаться.
👉 Если как-то подытожить: компания из сектора, который немного "токсичный", сама компания тоже "с вопросиками", но оценка, по которой выходит - невысокая. Аллокация, как по мне, может быть 20-30%, а то и выше, несмотря на инфу о переподписке в первый день. Компания может быть интересна, но на какую-то небольшую долю, если вы верите в рынок подобных МФО в будущем.
Я свое решение окончательное приму чуть позже, жду завтра какой-то инфы об аллокации, плюс изучаю некоторые доп.материалы. Озвучу в этом посте в комментах завтра с утра. Прием заявок идет до 13:00.
Финансы и жизнь | Подписаться
Сегодня постараюсь быть краток. Рассмотрю только самые важные моменты. Считаю, что каждый, кто решает участвовать в IPO должен сам хоть какой-то анализ провести - посмотреть интервью, изучить доступные материалы, обзоры брокеров и т.д. Поэтому с тем, что это за компания и чем занимается, я надеюсь, вы уже разобрались 😉
Сначала то, что мне нравится:
🔹Достаточно дешевая оценка при выходе. P/E - 4,4, P/B 2,3. Заметно дешевле других игроков, которые уже есть на бирже, Кармани и Мосгорломбард.
🔹Крайне высокая рентабельность капитала ROE в 52%. У собратьев даже по сектору ниже, а у тех же Тинькофф и Совкомбанк 30-35%. И это при том, что около 60 суммы выданных займов отнесено к резерву на убытки!
🔹За счет последнего пункта и развития собственной системы взыскания, уровень резервов может снижаться. Это приведет к доп.денежному потоку. Уже сейчас компания начинает конкурировать на этом рынке с топ-игроками.
🔹Компания платит большие дивиденды. За прошлый год к цене IPO они составили почти 23%! Но и распределена была почти вся прибыль, к слову. Далее будет от 50% и выше распределяться. Ожидаемая див.доходность - не менее 10% годовых, с выплатой раз в квартал.
Теперь то, что не нравится:
🔻Рынок так себе относится к сегменту подобных займов. Вы видите, как двигаются котировки Кармани и Мосгорломбарда. Подобная ситуация может наблюдаться и у данного игрока, просто потому что инвесторы с недоверием относятся к такому сектору.
🔻В структуре выдач займов 80% приходится на PDL, т.е. "займы до зарплаты", 20% - на более длительные по срокам погашения сценарии. Рынок PDL-займов насыщен сильнее, чем принято считать, и вырос в 2023 году лишь на 12% выдач. Может замедляться и дальше. Правда компания пытается выходить на новые сегменты рынка тоже, например делает новые карты.
🔻Основной собственник явно "выкачал" побольше денег перед IPO на дивы. Также собственник выдает своей компании займы под 23% (правда не так много, к слову). Кроме того, часть средств может "выходить" из компании через приобретения лицензий на ПО у взаимосвязанных лиц. Если обобщить - есть риски, что с миноритариями могут не считаться.
👉 Если как-то подытожить: компания из сектора, который немного "токсичный", сама компания тоже "с вопросиками", но оценка, по которой выходит - невысокая. Аллокация, как по мне, может быть 20-30%, а то и выше, несмотря на инфу о переподписке в первый день. Компания может быть интересна, но на какую-то небольшую долю, если вы верите в рынок подобных МФО в будущем.
Я свое решение окончательное приму чуть позже, жду завтра какой-то инфы об аллокации, плюс изучаю некоторые доп.материалы. Озвучу в этом посте в комментах завтра с утра. Прием заявок идет до 13:00.
Финансы и жизнь | Подписаться
📊 Детский портфель. 29 месяц. Начинаю с депозитов
Вчера пришел очередной срок пополнения моих портфелей. Напоминаю, что веду инвестиционный счет и депозитный, для сравнение их доходности и результатов.
🏦 Начнем с депозитного портфеля
Что самого интересного сейчас есть на рынке?
1️⃣ Пожалуй, лучшее предложение, которое сейчас есть - Яндекс.Сейвы со ставкой 17% на первый накопительный счет на 3 месяца и обычным вкладом на 6 месяцев под 16,7%. Что интересно, на накопительном счете процент платится на ежедневный остаток, что сейчас достаточно редко. Я пока не воспользовался, думаю, условия еще останутся в следующем месяце точно, пока использую счет от Альфы.
2️⃣ Альфа Банк. 16% на первые два месяца так и есть на накопительном счете, докинул новые 5 тысяч. Как закончится "промо срок" - переложу в "Сейвы".
3️⃣ МТС. Новый игрок для меня. Сейчас новый вклад можно открыть под 16,19% на пол года с учетом капитализации. Мне интересен он еще и потому, что хочу попробовать премиум от него, расскажу об этом в одном из следующих постов. Ну и после IPO могут новый виток развития получить. Закинул сюда все освободившиеся деньги с закончившегося депозита в ХоумКредите.
В остальном без изменений. Ключевую ставку пока снижать не планируют. Депозиты высокие с нами могут быть еще несколько месяцев как минимум. Жаль долгосрочных пока вариантов немного (от 2-х лет или больше). Хотелось бы ставку в 13%+ уже на длинный срок фиксировать. Ждем, может еще появится что-то.
Общая величина портфеля составляет 170 597 руб. при вложениях в 150 000. А среднезвешенная доходность - 13,22%. Дописываю пост про брокерский счет и сравнение, ждите, а пока поддержите огоньком 🔥
#детскийпортфель
Финансы и жизнь | Подписаться
Вчера пришел очередной срок пополнения моих портфелей. Напоминаю, что веду инвестиционный счет и депозитный, для сравнение их доходности и результатов.
🏦 Начнем с депозитного портфеля
Что самого интересного сейчас есть на рынке?
1️⃣ Пожалуй, лучшее предложение, которое сейчас есть - Яндекс.Сейвы со ставкой 17% на первый накопительный счет на 3 месяца и обычным вкладом на 6 месяцев под 16,7%. Что интересно, на накопительном счете процент платится на ежедневный остаток, что сейчас достаточно редко. Я пока не воспользовался, думаю, условия еще останутся в следующем месяце точно, пока использую счет от Альфы.
2️⃣ Альфа Банк. 16% на первые два месяца так и есть на накопительном счете, докинул новые 5 тысяч. Как закончится "промо срок" - переложу в "Сейвы".
3️⃣ МТС. Новый игрок для меня. Сейчас новый вклад можно открыть под 16,19% на пол года с учетом капитализации. Мне интересен он еще и потому, что хочу попробовать премиум от него, расскажу об этом в одном из следующих постов. Ну и после IPO могут новый виток развития получить. Закинул сюда все освободившиеся деньги с закончившегося депозита в ХоумКредите.
В остальном без изменений. Ключевую ставку пока снижать не планируют. Депозиты высокие с нами могут быть еще несколько месяцев как минимум. Жаль долгосрочных пока вариантов немного (от 2-х лет или больше). Хотелось бы ставку в 13%+ уже на длинный срок фиксировать. Ждем, может еще появится что-то.
Общая величина портфеля составляет 170 597 руб. при вложениях в 150 000. А среднезвешенная доходность - 13,22%. Дописываю пост про брокерский счет и сравнение, ждите, а пока поддержите огоньком 🔥
#детскийпортфель
Финансы и жизнь | Подписаться
📊 Детский портфель. 29 месяц. Инвестиционный портфель снова бьет рекорды!
Инвест.портфель в этом месяце с учетом пополнения на 5к вырос более, чем на 14 тысяч. Это рекорд с момента начала проекта в абсолютном выражении, почти в три раза больше пополнения. В этом месяце покупал и акции, и облигации. Сейчас расскажу какие и почему.
1️⃣ Ставка на золото. ЮГК. Цена золота бьет рекорды, думаю, многие заметили. А в портфеле его мало, поэтому докупил ЮГК. Из всех золотодобытчиков выбрал бы его или Полюс. Селигдар во вчерашнем отчете немного разочаровал.
2️⃣ АФК-Система. Ждем новых IPO. Стоимость компании может начать раскрываться в результате размещений акций, которыми она владеет. Это вряд ли спекулятивная ставка. Я рассматриваю именно как долгосрочную идею.
3️⃣ Облигации почти под 20% на 2,5 года. Это облигации компании АйДи Коллект. Я подробно изучил и бизнес, и саму компанию, существенных рисков не вижу. Поэтому фиксирую доходность в 19,76% еще и с ежемесячным купоном. Это одна из интересных облигаций, которые я ежемесячно отбираю в своем отдельном проекте по ним. С этого месяца еще и модельный портфель там стал вести.
4️⃣ ОФЗ. Докупил несколько: 26238, 26240, 26243. Разные сроки и текущие доходности. Все интересны под идею снижения ключевой ставки. Для длинных портфелей must have, несмотря и на падение их цен в последние месяцы.
Портфель крайне стабилен, с учетом структуры 60 на 40 акции/облигации. При этом показывает еще и рекордный рост. Сейчас сумма в портфеле 213 328 руб. И это мы еще не добавили сюда вычет по ИИС, на который я уже подал. А ведь на депозитах такой не получить. Поэтому наблюдаем за отрывом и думаем, точно ли кто-то не зря еще не начал инвестировать? 🤔
P.S. весь портфель, как обычно, на видео в прикрепленном к посту
Финансы и жизнь | Подписаться
Инвест.портфель в этом месяце с учетом пополнения на 5к вырос более, чем на 14 тысяч. Это рекорд с момента начала проекта в абсолютном выражении, почти в три раза больше пополнения. В этом месяце покупал и акции, и облигации. Сейчас расскажу какие и почему.
1️⃣ Ставка на золото. ЮГК. Цена золота бьет рекорды, думаю, многие заметили. А в портфеле его мало, поэтому докупил ЮГК. Из всех золотодобытчиков выбрал бы его или Полюс. Селигдар во вчерашнем отчете немного разочаровал.
2️⃣ АФК-Система. Ждем новых IPO. Стоимость компании может начать раскрываться в результате размещений акций, которыми она владеет. Это вряд ли спекулятивная ставка. Я рассматриваю именно как долгосрочную идею.
3️⃣ Облигации почти под 20% на 2,5 года. Это облигации компании АйДи Коллект. Я подробно изучил и бизнес, и саму компанию, существенных рисков не вижу. Поэтому фиксирую доходность в 19,76% еще и с ежемесячным купоном. Это одна из интересных облигаций, которые я ежемесячно отбираю в своем отдельном проекте по ним. С этого месяца еще и модельный портфель там стал вести.
4️⃣ ОФЗ. Докупил несколько: 26238, 26240, 26243. Разные сроки и текущие доходности. Все интересны под идею снижения ключевой ставки. Для длинных портфелей must have, несмотря и на падение их цен в последние месяцы.
Портфель крайне стабилен, с учетом структуры 60 на 40 акции/облигации. При этом показывает еще и рекордный рост. Сейчас сумма в портфеле 213 328 руб. И это мы еще не добавили сюда вычет по ИИС, на который я уже подал. А ведь на депозитах такой не получить. Поэтому наблюдаем за отрывом и думаем, точно ли кто-то не зря еще не начал инвестировать? 🤔
P.S. весь портфель, как обычно, на видео в прикрепленном к посту
Финансы и жизнь | Подписаться
💻Астра делает SPO. Стоит ли участвовать? И какая справедливая цена акции?
Друзья, уже прошло более полугода с момента этого IPO. Оно стало родоначальником бума IPO на нашем рынке. И первым, на котором удалось хорошо заработать. Напомню, я делал тогда подробный обзор и оценку акции перед IPO, получив в наиболее оптимистичном сценарии цену чуть выше 600 руб/акцию. Поэтому выше этой цены все акции продал (в т.ч. которые купил в первый день в планке по 466 руб).
Но чем дальше от момента IPO, тем ближе к нам денежные потоки компании, а значит DCF модель начинает давать бОльший результат. Кроме того, можно обновить модель с учетом фактических данных и обновленных прогнозов, что я и сделал.
❗️Еще раз обращу внимание: это самая оптимистичная оценка (т.е. компания продолжает внедряться во всех гос.учреждениях, никакой Microsoft не возвращается и т.д.).
💭Что мы имеем? Максимальная расчетная цена акции получилась на текущий момент 730 руб/акцию. Помимо этого я сделал прогнозы цены на все будущие периоды вплоть до 2030 года, прогноз приведен на скрине.
Сейчас рынок воспринимает весь IT-сектор с особым позитивом, поэтому оптимистичный сценарий является релевантным. Учитывая его, я подам заявку на участие в SPO. Но сделаю это по цене ниже, чем текущая рыночная - 560-575 руб, расставлю несколько заявок на разных уровнях. К сожалению, не все брокеры позволяют это делать. БКС дает, у кого есть - можете сделать аналогично. Дороже брать не вижу смысла, можно купить и с рынка. При этом потенциал самой акции на горизонте нескольких лет мне кажется не очень высоким, тот же Positive мне нравится больше. Думаю, по нему бы тоже неплохо DCF-модельку сделать актуальную.
Финансы и жизнь | Подписаться
Друзья, уже прошло более полугода с момента этого IPO. Оно стало родоначальником бума IPO на нашем рынке. И первым, на котором удалось хорошо заработать. Напомню, я делал тогда подробный обзор и оценку акции перед IPO, получив в наиболее оптимистичном сценарии цену чуть выше 600 руб/акцию. Поэтому выше этой цены все акции продал (в т.ч. которые купил в первый день в планке по 466 руб).
Но чем дальше от момента IPO, тем ближе к нам денежные потоки компании, а значит DCF модель начинает давать бОльший результат. Кроме того, можно обновить модель с учетом фактических данных и обновленных прогнозов, что я и сделал.
❗️Еще раз обращу внимание: это самая оптимистичная оценка (т.е. компания продолжает внедряться во всех гос.учреждениях, никакой Microsoft не возвращается и т.д.).
💭Что мы имеем? Максимальная расчетная цена акции получилась на текущий момент 730 руб/акцию. Помимо этого я сделал прогнозы цены на все будущие периоды вплоть до 2030 года, прогноз приведен на скрине.
Сейчас рынок воспринимает весь IT-сектор с особым позитивом, поэтому оптимистичный сценарий является релевантным. Учитывая его, я подам заявку на участие в SPO. Но сделаю это по цене ниже, чем текущая рыночная - 560-575 руб, расставлю несколько заявок на разных уровнях. К сожалению, не все брокеры позволяют это делать. БКС дает, у кого есть - можете сделать аналогично. Дороже брать не вижу смысла, можно купить и с рынка. При этом потенциал самой акции на горизонте нескольких лет мне кажется не очень высоким, тот же Positive мне нравится больше. Думаю, по нему бы тоже неплохо DCF-модельку сделать актуальную.
Финансы и жизнь | Подписаться
Друзья, постепенно в крипту у меня переходит заметная часть капитала, поэтому считаю необходимым делиться информацией по теме с вами. Сразу скажу, я не буду рассказывать про какую-то торговлю, казиношные сделки и пр. Все, чем я буду делиться, направлено на прогнозируемое сохранение и приумножение капитала. Риски в любом случае тоже будут, и о них я сделаю отдельный пост. Но они точно не такие, как в случаях "торговли с 10-ым плечом" или чем-то подобным, о чем пишут 99% каналов по крипте.
Начну с базы для всех, кто только погружается в "крипту". И расскажу, что необходимо сделать, чтобы иметь возможность как покупать криптовалюту, так и использовать ее затем в дальнейших проектах.
1️⃣ Первая необходимая вещь - подтвержденная регистрация на криптобирже
Мы уже писали об этом подробный гайд: https://t.me/FinDayStocks/1035. Также в нем содержится информация, как купить токен USDT - монету, привязанную к курсу доллара. Фактически доллар в мире криптовалют. Все основные операции начинаются с него. В гайдах подробно описано, как зарегистироваться на бирже, как совершить покупку, и как далее покупать разные монеты. Ссылка для регистрации: https://partner.bybit.com/b/sidenko
2️⃣ Вторая необходимая вещь - собственный кошелек
Все, что вы покупаете на бирже - формально принадлежит бирже. Поэтому хранить там большие суммы небезопасно. У вас должен быть личный кошелек. Это может быть как "холодный" кошелек - типа Ledger или Trezor, который не имеет прямого выхода "в сеть". Либо горячий - самые популярные ранее MetaMask и TrustWaller. Независимо от того, есть ли у вас кошелек или его нет, далее я вам посоветую пользоваться кошельком Rabby - самым продвинутым в текущий момент для наших задач. Туда можно либо привязать существующий (если он у вас был), либо завести в нем новый. Самое важное в кошельке - это seed-фраза, набор из 12-16 слов, который обеспечивает доступ к вашему кошельку. Ее надо обязательно запомнить, записать, и сохранить в надежном месте (не на телефоне, компьютере или в заметках), а лучше на листе бумаги, к которому ни у кого нет доступа. Впоследствии и вовсе лучше выучить ее. В следующем пункте будет ссылка на подробную инструкцию по созданию такого кошелька.
3️⃣ Третья важная вещь - научиться подтверждать транзакции и делать переводы между кошельком/биржей
Это основной пункт, с которым вы будете постоянно сталкиваться. Здесь важно всегда проверять номер кошельков (хотя бы первые и последние 5-10 символов) и понимать, что такое сети, в которых "ходят" криптовалюты. Их великое множество: Bitcoin, ERC20, BSC, Mantle, Optimism, Arbitrum и пр. Тут важно запомнить два момента:
- Если вы отправили монеты, например, Эфир (ETH) через сеть Optimism, то далее в этой ести вы их и используете. Если вы случайно отправите монеты из одной сети в другую - они просто потеряются. Сеть выбирается на моменте вывода с биржи или перевода с кошелька.
- Для совершения переводов у вас должно быть достаточно средств на комиссию в этой сети, так называемый "газ". Если таких монет не будет, вы не сможете провести транзакцию. Например, сеть BSC - это сеть, связанная с токеном BNB, значит для перевода внутри этой сети, вам нужны будут токены BNB. Даже если вы переводите Биткоин с кошелька в этой сети, то вам нужны будут именно BNB для комиссии, а не биткоины. Далее я написал подробную инструкцию, во-первых, как создать или привязать кошелек к Rabby, во-вторых, как совершить свой первый перевод. Ссылка на инструкцию: https://teletype.in/@alexander.s/crypto
🔥Как только вы увидите монеты в личном кошельке, значит вы успешно прошли все три шага, и готовы к дальнейшим свершениям!
Финансы и жизнь | Подписаться
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM