Кредитные карты Tinkoff: личный опыт

Друзья, сегодня в очередной раз столкнулся со скрытыми условиями по кредитным картам, решил рассказать вам мою историю активного пользования кредитками через боль и унижение 😁 Инструмент отличный, я уже как-то рассказывал о нем ранее: и кредитную историю позволяет улучшить, и деньгами бесплатно пользоваться, но все эти скрытые условия… И вроде бы я хорошо за этим всем слежу, т.к. в теме, но все равно где-то меня умудряются «обуть» 😣

В общем, вернемся немного в прошлое. Раньше я активно пользовался кредиткой Альфы. Снимал с нее 50 тысяч в месяц, клал на депозит, а потом погашал. Тем самым формировал свою кредитную историю для дальнейшего взятия ипотеки. В целом, у меня это вышло, ипотеку в итоге там и взял. Но потом льготу на снятие 50к отменили, и пользоваться ей перестал. Оформил другую карту - Tinkoff Drive, где должен был быть 10% кэшбек на затраты на машину и 5% на АЗС. После оформления ждало первое разочарование. Оказывается, чтобы получить 10%, нужно еще не менее 2/3 тратить в других категориях.. Причем при оформлении нигде этого не указано. Поплевался и в итоге смирился, потому что предложение все равно было хорошим, стал подбивать свои траты под требования. Вроде бы ничего не предвещало беды, платил с кредитки, пополнял ее с дебетовой при близости к нулю. Но однажны я увидел в доступном остатке цифру 0. Подумал: «Как я это потратил средства ровно рубль в рубль с кредитки?». Потом разобрался, оказывается, по ней можно «залезть в минус», причем этот минус ты не видишь, а осознаешь его только при новом пополнении карты (например, пополнил на 1000 руб, а увидел 800 руб). Ну ладно, думаю, значит позволяет чуть уходить за доступный лимит, и забил на это.

И вот сегодня, совершенно случайно, читая какой-то пост по кредиткам, увидел, что такая операция, оказывается, платная… Стоит 390 рублей за каждую! Еще и списывается до трех раз в месяц… Некий овердрафт на кредитной карте. И главное, что она не отображается в момент совершения операции в приложении! А формируется только в дату выписки, но прошлым числом. В общем, все для того, чтобы клиент ее никогда не увидел… В итоге, треть моего заработанного кэшбека я спустил на такие операции 😀 И главное ведь, что мне они были не нужны, попадал в такую ситуация я просто случайно.. Подключается услуга по умолчанию, сейчас я ее отключил.

Какая мораль. Оформляя кредитку, я вроде бы отследил все. И смс чтобы платные не подключили, и грейс-период не превышал, и никакую доп.страховку не подключал. Но все равно меня «обули», да что ж такое 😆 Потом правда взвесил все «плюсы» и «минусы», подумал, что выгод все равно было больше, и немного успокоился. Но сам факт… расстраивает. Поэтому, друзья, кредитки, это классный инструмент, но надо быть крайне внимательным ко всему! Tinkoff Drive, наверное, лучшая карта для автолюбителей, действительно кэшбек очень высокий. Поэтому карту рекомендую, но не будьте, пожалуйста, как я 🙂

Про мошенничество в Telegram и нежелание с этим бороться

Сегодня хочу рассказать историю, которая произошла со мной на этих выходных. Многие знают, что с командой мы ведем еще один проект FinDay, и сейчас как раз собрались начать его более активно продвигать: взаимопиар, реклама и подобные вещи. И вот мне в субботу пишет девушка, владелица крупного канала (около 30 тыс.подписчиков), с вопросом какой у нас канал и не хотите ли провести взаимопиар. Выяснив, что канал еще небольшой, она сказала, что к взаимопиару не готова, но ей посты очень понравлись и готова сделать для нас рекламу. Было несколько подозрительных моментов: небольшая цена; она сама собиралась написать пост; много ошибок в тексте. Но когда зашла речь о переводе денег, я решил дополнительно проверить ее канал, перешел на него, а из описания - на владелицу.. И у меня открылся пустой чат, без переписки. Сначала я не понял, что произошло, стал сверять ники в телеграмм. Все полностью идентичное: и ник, и фото, и описание. Но чаты разные, значит аккаунты разные! В итоге разобрался, оказалось английская i в виде заглавной буквы практически идентична L в маленьком. Вот эти две разные буквы lI - с виду практически не различишь!

Я стал раскручивать мошенников, узнавать номер карты и прочее, чтобы было как можно больше информации. Параллельно написал настоящей владелице канала, она подтвердила, что это мошенники. Но дальнейшие ее шаги меня удивили. Я предложил ей дать в канале ссылку на мошенников, она почему-то не согласилась, просто написала в канале, что она никому лично не пишет.. Хотя если бы пожаловались много пользователей, мошенников бы быстрее заблокировали. Потом я предложил написать ей в банк-эмитент карты, она тоже не согласилась, говорит: «да разве там будет желание разбираться».. В общем, странный подход человека, когда от его имени пытаются обманывать людей. Я забил на все и написал сам в поддержку банка, отправив все скрины. И сегодня мне ответили, что операции приостановили и проводят доп.проверку человека владельца карты. Ура! Надеюсь, действительно кого-то от них уберег.

Какие выводы для вас хочу написать:
1️⃣ Если вам пишет кто-то лично в Telegram или любой другой соц.сети с любыми просьбами, касающимися денег, всегда перепроверяйте! Заходите лично в группу и находите владельца, звоните тому, кто пишет, выясняйте, точно ли это тот человек, за которого себя выдает. 99,9% адекватных людей никогда не напишут просто в личку с просьбой перевести денег, а блогеры - не будут так продавать свои услуги.
2️⃣ Если вам звонят из банков с информацией о краже денег, незаконными переводами и т.д. - это 100% мошенники. Не звонят по таким поводам банки. Не общайтесь с ними, а пишите сразу в службу поддержки сами, если переживаете. Они вам подтвердят, что все это развод.
3️⃣ Не думайте, что на это никак нельзя повлиять. Просьба пожаловаться друзей на аккаунт, отправить информацию в банк - все это помогает и сберегает других людей от мошенничества, даже если вы не попались. Сотни людей разводят каждый день.. А способы все ухищреннее и сложнее. Будьте бдительны!

Можно ли сделать самую простую стратегию инвестирования еще проще?

Друзья, несколько месяцев назад я начал вести портфель по самой простой стратегии, которую можно себе представить. Просто покупай себе каждый месяц акции из индекса и горя себе не знай. Но знаете что? Мои знакомые, кто раньше не инвестировал и загорелся это делать вместе с моими постами, все равно этого не делает 😆 Кому-то сложно открыть брокерский счет и он не знает, что для этого сделать. Кто-то забывает покупать акции раз в месяц. Кто-то вообще не понимает, что здесь вокруг происходит, но очень хочет инвестировать 😀 Как итог - стратегия есть, а толку от нее для людей немного. Тот, кто уже инвестировал, и так понимает как это делать. А тот, кто не покупал акции, так и не начал… Я задумался над тем, можно ли что-то с этим сделать?

Я понимаю, что многих нужно практически «вести за руку». Я бы сам этого хотел, на самом деле, если бы не разбирался в инвестициях. У каждого своя работа, заботы, а тут какие-то акции, индекс, таблица в Google sheets. Короче, я решил специально для людей, кому нужен реальный тычок, явное напоминание и помощь с простыми вопросами, сделать отдельную группу. И «на пальцах» объяснять, что конкретно нужно сделать.

Что я планирую в этом канале писать?
🔸 Как начать инвестировать «с нуля». Наконец открыть брокерский счет, ИИС и сделать это самым простым способом. Бери и сделай уже, наконец.
🔸 Буду каждый месяц напоминать о покупке. Спама не будет. Оставь напоминание и раз в месяц ты увидишь его, зайди в брокерский счет и купи акций. Куда проще?
🔸 Напишу, какие акции покупать для разных объемов портфелей. Кидаешь 10 тысяч в месяц - вот купи эти, 30 тысяч - тогда эти. Сделаю несколько градаций.

Будет ли что-то еще? Возможно. Но это основное, что держит людей от инвестиций. Вроде бы простая вещь, все понимают, что откладывая даже пару тысяч в месяц можно неплохо заработать через 5-10 лет, но все равно не делают. Я как-то хочу это исправить. Это последний шаг, если даже это не поможет, у меня опустятся руки 😀

Знаете еще что? Если давать это бесплатно - никто все равно не оценит. Когда ты заплатил денег, хоть какую-то ответственность чувствуешь за то, какой материал получаешь. Закон жизни такой. В идеале, вообще делать подписку за тысяч 30, тогда ее ценность раскрывается во всей красе. Но я все-таки за обучение, поэтому сделаю ее дешевой - 1,5 тысячи рублей за год. Именно столько будет стоить «бить вас палкой» раз в месяц и заставлять купить акции 😆 Готовы к такому? Тогда ждите анонса. Наиболее плотно займемся мы этим уже в новом году, а в декабре буду собирать аудиторию, и помогать открывать счета. Если это для тебя - ставь 🐳, я все пойму.

Друзья, ну и чтобы далеко не отходить от темы, вот вам ссылка на оплату доступа: https://www.tinkoff.ru/cf/8rlLoGarwZV

Да-да, уже начался декабрь, а значит еще надо успеть открыть счета, в т.ч. ИИС и внести первые деньги для вычета. Обо всем этом будет на канале, который создам в ближайшие дни. Также сегодня были новые покупки акций из индекса, тоже о них подробнее там расскажу.

Решил сделать два тарифа, оба действуют год:
1️⃣ О котором я рассказал выше. Я помогаю вам с открытием счета и потом каждый месяц сопровождаю в покупке акций. Будет несколько портфелей на разные суммы, чтобы вы могли выбрать подходящий. В промежутках иногда будут полезные истории, типа получения вычетов, экономии на комиссиях и пр. Годовая подписка стоит 2.000 руб.

2️⃣ Предвещая, что могут быть и те, кому этого мало, делаю второй тариф с личными консультациями раз в месяц по покупкам. Тут я буквально «веду вас за руку», мы можем созвониться, и я могу помочь. Кроме этого можете всегда мне писать в личку по теме этой стратегии. Годовая подписка стоит 10.000 руб.

Еще раз основные тезисы канала по подписке: там будут инвестиции в российские акции по стратегии покупок из индекса Мосбиржи, подробнее об этой стратегии тут. Суть канала - оказать максимальную помощь тем, кто так и не начал инвестировать. Напоминать о покупках и говорить конкретно, что надо купить в портфель на ту или иную сумму.

Вижу на прошлом посте двадцать 🐳, всех могу ждать?) Проверим 😁 После оплаты, дайте знать в личку @sidenkoaleks. Если со ссылкой какие-то сложности или появились доп.вопросы, тоже пишите.

Ссылка для оплаты: https://www.tinkoff.ru/cf/8rlLoGarwZV

Друзья, в начале месяца я как обычно купил акции в портфель, который следует за индексом Мосбиржи. Я уже почти всех эмитентов из индекса приобрел и близок к его окончательному формированию. При этом, т.к. я покупаю отдельных эмитентов, я могу кого-то не брать в портфель, например, Детский мир из-за его будущего делистинга или Аэрофлот, перпекстивы в акциях которого я не вижу. Для полного следования мне осталось докупить еще акции АФК-Системы, и далее лишь поддерживать веса в портфеле. Как обычно, все изменения вы можете отследить в гугл таблице.

Портфель неплохо вырос за последний месяц, лучше индексных фондов. Что интересно, один из фондов (Тинькофф) вообще умудрился показать отрицательную доходность при растущем рынке. Кстати говоря, это еще один минус фондов - непрозрачность их формирования, следования индексу и т.д. Ну и комиссии за следование не забывайте.

Но сегодня хотел акцентировать внимание не на этом. Я решил посчитать доходность за все три месяца и понял, что сейчас как раз очень хороший момент для демонстрации вам, почему регулярные инвестиции намного лучше единовременных. Я просто сделал расчет двух доходностей:
1️⃣ Когда мы в начале проекта вложили бы одну сумму и больше ничего не делали с портфелем. Мы бы получили с вами доходность около минус 7-8%.
2️⃣ Второй вариант - когда мы бы вкладывали какую-то сумму ежемесячно, как делал я. И на том же самом рынке вы бы уже получили в районе плюс 2,5%.

Вы представляете? Всего за три месяца разница в 10%. Вы никогда не сможете угадать самое лучше время для инвестиций, именно поэтому важно просто делать это регулярно и на длительном горизонте.

Все доходности выше на картинке. Ну а кто так и не начал инвестировать, напоминаю, что запустил новый проект для «инвестиций с нуля». Откроем с каждым из вас счет и уже с нового года вместе будем совершать регулярные покупки. Подробнее в посте.

Подписка «Тинькофф Premium», стоит ли пользоваться?

Начну с предыстории. Я думаю, многие знают, что в банках существуют «Премиум» тарифы, на которых вы получаете отдельные плюшки. Самое известное и используемое из этого - бизнес-залы в аэропортах. Где-то полтора года назад я задался вопросом поиска самой выгодной такой карты, и была она в «ХоумКредите». Там достаточно было хранить от 600 тыс.руб. на любых счетах банка, и раз в месяц вам начислялось одно посещение бизнес-залов. В итоге пару раз в год летая куда-то в отпуск, можно было комфортно всей семьей проводиь ожидания в них. Но потом случилось СВО, и нас отрубили от всех международных программ типа Lounge Key, мало кто сохранил привилегии проходов, один из них - Тинькофф, который просто возмещает такие посещения при наличии подписки Premium.

Про эту их услугу я знал, а также знал о бесплатном пробном периоде в месяц, поэтому решил проверить в одну из поездок. Но оказалось, что помимо бизнес-залов, есть еще достаточно много плюсов, которые не столь прозрачны, решил про них рассказать:
1️⃣ У Тинькофф есть сейчас своя связь - Тинькофф Мобайл. Так вот с Премиум она полностью бесплатная. Звонки на любые мобильные и городские телефоны в РФ. Я подключил e-sim в виде второй симки в айфон, довольно удобно. Помимо этого раз в месяц вам дают 1 Гб интернета за границей, тоже очень приятный бонус.
2️⃣ Страховка в поездках до 5 человек. Причем не обязательно членов семьи, а любых. И она включает даже активные виды спорта, что бывает крайне редко в любых страховках, которые вы оформляете для поездок.
3️⃣ Повышенные процентные ставки на счетах. 7% годовых на ежедневный остаток на накопительном счете, с которого вы можете снять деньги в любой момент. И 8% на вкладах.
4️⃣ Существенно ниже комиссии в Инвестициях, ну не говоря уже о том, что доступны все инструменты для квал.инвестора, если вы таковым являетесь.
5️⃣ Повышенный кэшбек. Причем на некоторые покупки прям заметный. Например, 5% во всех ресторанах.
6️⃣ Шестой пункт, конечно, больше эмоциональный, но их металлическая карта просто ТОП. Ощущается безумно классной, хочется только ей теперь везде расплачиваться)

Конечно, условия для бесплатности не такие приятные, как были в «ХоумКредите», нужно хранить уже от 3 млн.руб. (инвестиции включаются) или от 1 млн.руб. и тратить 200 тыс.в месяц по карте. Но, конечно, плюсы от этого достаточно весомые. Если много инвестировать через их платформу, то прям хорошее дополнение получается.

Я думаю, вы понимаете, что пост не рекламный, т.к. я пару недель назад хаял их кредитки, но вот эта подписка мне прямо «зашла». Надеюсь, хуже со временем не станет. Ну и если обычно можно 1 месяц бесплатно оформить, то если вас приглашает тот, у кого уже есть эта подписка, т.е. я, то она будет бесплатной 2 месяца. Многие просто подключают ее на период, например, отпуска в какой-то зарубежной стране, получая возможность пройти в бизнес-зал, плюс иметь бесплатную страховку и интернет в роуминге. Я и сам делал для этого, но похоже, хочется с ней остаться..

Ссылка на два бесплатных месяца: https://www.tinkoff.ru/sl/8ecvwR9YMel

Какой вычет вы можете получить по ИИС? Как сделать расчет?

Друзья, напоминаю, что осталось еще несколько дней, пока вы можете пополнить ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) и уже в следующем году получить вычет. Есть несколько моментов, на которые вам стоит обратить внимание:
1️⃣ Вы должны получать официальный доход, с которого работодатель выплачивает за вас НДФЛ. Как узнать сумму уплаченного НФДЛ? Первый, если вы уверены в том, что вся ваша зарплата является официально выплачиваемой - взять сумму получаемой на руки з/п, например 50 тысяч, поделить на 0,87 и умножить на 0,13: 50 тысяч / 0,87 * 0,13 = около 7,5 тысяч в месяц или 7,5*12 = 90 тысяч в год. Это и будет суммой уплаченного за вас НДФЛ.
Второй - уточнить это у вашего работодателя, запросив справку 2-НДФЛ в бухгалтерии.
Третий - посмотреть в личном кабинете налогоплательщика. За этот год еще не все данные могут быть, но за отдельные месяцы вы уже данные увидите.
2️⃣ Вычет по ИИС вы можете получить до 52 тысяч рублей, если закинуть на счет 400 тысяч. Сам вычет считается путем умножения суммы внесения (в данном случае 400 тысяч на 0,13): 400 * 0,13 = 52 тысячи. Сравнивайте с суммой в первом пункте и исходя из этого принимайте решение о пополнение. Оставшуются часть НДФЛ вы можете получить за счет других вычетов, например, по квартире, по процентам ипотеки, по лечению и т.д.
3️⃣ Для вычета вам даже необязательно покупать что-то на счет. Вы можете просто закинуть деньги и получить за это 13% от суммы пополнения. Но идеальный вариант - купить как минимум ОФЗ до конца срока ИИС, чтобы получить еще 7% и итого иметь доходность в 20% от внесенных средств.
4️⃣ Ну и не забываем, что закрыть ИИС можно спустя 3 года после открытия. Если открыли недавно, то деньги придется оставить на счете на 3 года. Если этого делать вы не планируете, то в любом случае счет открывайте! Просто через 3 года вы пополните его и через неделю уже снимите деньги, а вычет все равно получите! 13% за неделю!

Пользуйтесь, пока эти вычеты еще нам доступны. Потому что сейчас идет речь о скором внедрении ИИС-3, где просто так получить деньги на карту от налоговой будем попросту невозможно.

Друзья, вот и подходит этот год к завершению. Недавно мне в очередной раз попалась песня Слепакова «Это был тяжелый год», выпущенная уже 3 года назад, и она снова достоверно описала прошедшее время. Для меня год должен был завершиться долгожданной поездкой в отпуск. Лично я по-настоящему отдыхаю только тогда, когда сильно меняю окружающую обстановку. Мы планировали поездку несколько месяцев, а поскольку собирались ехать с ребенком, то отдельная задача была - не дать ему заболеть. Мы сделали все для этого, но не ожидали другого - не сохранили себя, заболела моя жена, да так, что ехать никуда нельзя.

Расстройство, переживания, а теперь принятие. В этом году было так со многим. Сначала ты вовсе не понимаешь, что делать, потом постепенно адаптируешься. Проблемы в этом году коснулись многих, а мои текущие - сущий пустяк в сравнении с большинством других. Мы с вами почти весь год говорили о Финансах, но есть еще и Жизнь, которая является самым важным для каждого из нас.

Подводя итоги года, конечно, важно концентрироваться на положительных моментах. И их очень много как у меня, так и у вас, я уверен! Даже в такое непростое время достижения никуда не уходят. Мы добились отличных результатов в бизнесе с партнером, в этом году у меня появился новый проект FinDay, профессиональная команда и еще десяток личных достижений. Это действительно мотивирует.

Новый год - традиционно семейный праздник. В этом году он выпал на субботу, поэтому большинство начнут его в кругу семьи, и это главное. Сколько бы не было у вас финансовых достижений, жизненные - намного важнее. Здоровые и счастливые близкие рядом - этого вам пожелаю в Новый Год! Ну а финансовых целей мы с вами добьемся и так, в этом я стараюсь помогать и продолжу это делать и в 2023 году!

Друзья, ну что, инвестиции возвращаются в нашу жизнь 🙂

Рынок заработал, а значит снова можно делать покупки в рамках ежемесячных пополнений. Я все также продолжу вести для вас открытые портфели, однако напоминаю о том, что для новичков сделал отдельный проект по инвестициям «с нуля» по стратегии следования индексу Мосбиржи. Завтра будут первые покупки, поэтому кто еще не решился, самое время. Все подробности в постах по этой ссылке.

На новом канале уже вышли следующие посты:
1️⃣ Подробности стратегии
2️⃣ ИИС и брокерский счет: сравнение плюсов и минусов
3️⃣ Как открыть инвестиционный счет у разных брокеров - подробная инструкция
4️⃣ Все о вычете по ИИС и его расчете
5️⃣ Как правильно покупать акции? Что такое лимитные заявки?

Покупки будут совершаться сразу для пяти разных портфелей с ежемесячными пополнениями на: 2500, 5000, 10000, 15000 и 20000 рублей. Поэтому каждый сможет подобрать под свой бюджет.

Ну а здесь продолжу делать покупки в свой аналогичный публичный портфель, но с пополнением 30 тысяч рублей. Также покупки будут уже завтра!

Портфель по индексу Мосбиржи, Новый год и новые планы

Друзья, в начале месяца как обычно купил акции в свой портфель, следующий за индексом Мосбиржи. Он продолжает расти, сейчас демонстрируя 4,1% доходности за 4 месяца инвестиций. В этом месяце сумма портфеля составила чуть более 155 тысяч рублей, и я смог максимально приблизиться к распределению компаний аналогично индексу. Теперь у меня есть все компании, кроме Транснефти за 87,5 тысяч, которую я вряд ли буду покупать в ближайшее время, и Аэрофлота с Детским миром, которые я пока не планирую добавлять в портфель, подробнее писал в прошлом месяце.

В декабре получил в портфель более 3 тысяч рублей дивидендов (в основном от Лукойла), поэтому на покупки было 33 тысячи рублей. Пришлось заметную долю добрать Газпрома. Перспективы компании не очень хорошие сейчас, но стратегия есть стратегия. У нас расчет на долгосрочный рост, поэтому держим. Если у вас сумма пополнений более 30 тысяч рублей, то советую присмотреться к Магниту. Я его в портфель не добавил, т.к. доля соответствует индексу, но текущие уровни выглядят довольно интересно. В следующем месяце точно куплю. Все покупки, как обычно, можно отследить в Гугл таблице по ссылке. Я думаю, что подробно их уже не буду расписывать в Новом году, лишь буду приводить статистику по портфелю и какие-то интересные идеи в конкретном месяце, если они появляются. Ну а мой «портфель для чайников», который я выделил в отдельный проект, продолжает развиваться, первые покупки в нем уже были, и целых 15 человек начали свои шаги в долгосрочных инвестициях вместе со мной) Не знаю, много это или мало, но меня точно радует, что кто-то благодаря мне начнет ежемесячно инвестировать и формировать свой долгосрочный капитал 👍