Доходы по банковским вкладам облагаются налогом, но не все и не всегда. Рассказываем, кто и сколько должен платить 📈

📊 Что облагается налогом?
Налог платится не со всего дохода, а только с той его части, которая превышает необлагаемый минимум. В 2025 году он рассчитывается так:

1 млн ₽ × ключевая ставка ЦБ на 1 января 2025 (16%) = 160 000 ₽

Если вы заработали по всем вкладам больше этой суммы — с «лишнего» дохода придётся заплатить 13%.

*️⃣ Пример:
Если по вкладам вы получили 180 000 ₽:
180 000 – 160 000 = 20 000 ₽ — облагаемая база.
Налог: 13% от 20 000 ₽ = 2 600 ₽.

✔️ Кто платит?
Не вы. Банк, где открыт вклад, передаёт данные в ФНС. Налоговая рассчитает сумму и пришлёт уведомление на «Госуслуги» и по почте.

Оплатить налог нужно до 1 декабря 2026 года.

👌 Чтобы не попасть впросак:
— Следите за ключевой ставкой: она влияет на необлагаемый лимит.
— Храните уведомления из ФНС.
— Проверяйте кредитную историю: высокие доходы — плюс, а забытые налоги — минус в репутации.

Опытные мошенники собирают «пазл» из кусочков: и вот уже они знают о вас больше, чем вы думаете.

❌ Что можно найти:
• ФИО, дату рождения — из соцсетей, утечек баз и реестров.
• Телефон — из досок объявлений, мессенджеров и утечек.
• Адрес — из сервисов доставки, геометок в соцсетях.
• Место работы — из сервисов поиска работы, страниц компаний.
• Фото паспорта — из сливов и неосторожных публикаций.
• Семью, детей, хобби — из ваших собственных постов.

❗️ Как это используют:
• Подают заявки на кредиты.
• Втираются в доверие, зная ваши интересы.
• Восстанавливают доступ к почте и аккаунтам.
• Просят деньги у ваших знакомых от вашего имени.

🔒 Что делать:
• Не публикуйте в соцсетях и не пересылайте в мессенджерах документы и билеты.
• Минимизируйте инфо о работе и семье.
• Включите двухфакторную аутентификацию.
• Если личных данных недостаточно, мошенники выходят на связь: звонят от лица банка, оператора связи, родственников. Перепроверяйте информацию.
• Подключите «Анти-Мошенник» и получите уведомление, если кто-то попытается взять кредит на ваше имя.

Цифровой след как отпечатки пальцев. Чем меньше оставите — тем сложнее воспользоваться.

ЦБ РФ снизил ключевую ставку с 2️⃣0️⃣📊 до 1️⃣8️⃣📊 годовых, что стало вторым снижением подряд в 2025 году.

Что это может значить?

*️⃣ Упадут ставки по кредитам, особенно массовым и потребительским: кредиты станут чуть доступнее.

*️⃣ Выгоднее брать займы на крупные покупки при условии, что кредитный рейтинг в порядке.

*️⃣ Выручка вкладчиков, возможно, станет ниже — доходность вкладов останется на высоком уровне, но инфляция «съедает» выгоду.

По прогнозу ЦБ, инфляция в 2025 году замедлится до 6–7%, а к 2026 году вернётся к целевому уровню 4%. Средняя ставка по итогам года останется в диапазоне 18,8–19,6%, а в 2026‑м может снизиться до 12–13%.

📱 Чтобы получать больше полезных постов, читайте «Скоринг Бюро».

Сайт «Скоринг Бюро» переехал на новый домен: теперь мы по адресу scoring.ru!

Что это значит для вас:
✔️ Всё работает как раньше, только теперь заходить на сайт стало проще.
✔️ Ваши учётные записи, данные и история обращений сохранены.
✔️ Старый адрес перенаправляет на новый автоматически.

👌 Добавьте scoring.ru в закладки для быстрого доступа.

Закрываете платежи по кредитной карте «минимумом»? Ваш рейтинг может страдать

Почему это опасно для рейтинга?

1️⃣ Высокая долговая нагрузка (ПДН)
— Чем дольше вы не гасите основной долг, тем выше остаток. Алгоритмы считают: доход не позволяет закрыть долг быстро = риск.

2️⃣ Постоянно высокий лимит
— Если сумма долга почти не меняется месяцами, это признак «жизни в кредит». Банки не любят такое поведение.

3️⃣ Ухудшение платёжного профиля
— Кредиторы видят: вы избегаете досрочного погашения. Это снижает доверие при новых заявках.

Что делать:
— Вносите больше минимума, пусть даже это +1–2 тысячи в месяц.
— Регулярно следите за долговой нагрузкой и рейтингом — вы сможете вовремя увидеть, что показатели пошли вниз.
— Проверьте кредитную историю — бесплатно 2 раза в год.

Кредитная карта — удобный инструмент, но при неправильном использовании она медленно портит вашу репутацию заёмщика.

Вы ничего не оформляли, платите вовремя, а индивидуальный кредитный рейтинг снизился. Почему?

1️⃣ Рост долговой нагрузки
— Вы расплатились картой на крупную сумму — и банк видит, что лимит почти исчерпан. Даже если платёж в срок, высокая загрузка лимита — сигнал риска.
Что искать: увеличенный остаток по кредитке или новым займам.

2️⃣ Снижение «возраста» кредитной истории
— Закрыли старый кредит? Парадоксально, но это могло снизить рейтинг: теперь ваша история выглядит короче.
Что искать: дату закрытия последнего старого кредита.

3️⃣ Появление новых запросов от кредиторов
— Если вы недавно интересовались кредитом или рассрочкой — каждый запрос фиксируется. Много заявок = потенциальный риск.
Что искать: раздел «Сведения о запросах кредитной истории».

4️⃣ Изменения у поручителя или созаёмщика
— Даже не по вашему кредиту, а по связанному договору.
Что искать: раздел со связями и созаёмщиками.

Чтобы не гадать, закажите кредитный отчёт. А чтобы не пропускать важные изменения — подключите «Кредитный мониторинг». Вы получите уведомление, если рейтинг начнёт снижаться.

Если партнёр не вы, то и риски не ваши? Увы, всё не так просто. Кредитная история одного из участников бизнеса может отразиться и на других.

Когда это возможно?
⏺️ Совместный кредит — при оформлении займа созаёмщиками или поручителями банк оценивает КИ обоих. Плохая история партнёра снижает шансы на одобрение и может повлиять на ставку.
⏺️ Общий бизнес — особенно в малом бизнесе, где финансы компании часто пересекаются с личными. Банки смотрят не только на юрлицо, но и на кредитную репутацию учредителей.
⏺️ Тендеры, аренда, госзакупки — недобросовестная финансовая история партнёра может подорвать доверие к вам.

Что делать:
— Проверяйте кредитную историю не только свою, но и бизнес-партнёров.
— Уточняйте зону ответственности в договорах.
— Используйте инструменты финансовой оценки.

В «Скоринг Бюро» есть отдельный блок услуг для бизнеса: проверка контрагентов, контроль за изменениями в кредитной истории компании, управление рисками. Всё, чтобы принимать решения на основе данных, а не интуиции.

🔗 Подробнее на сайте.

Доверие в бизнесе начинается с прозрачности.

Что делать, если платить по кредиту стало нечем?

Потеря дохода, болезнь, форс-мажор — и ежемесячный платёж уже не по силам. Главное, не игнорировать проблему. Потому что просрочка ухудшает кредитную историю, а с ней — и шансы на решение проблемы в будущем.

*️⃣ Свяжитесь с банком.
Не ждите, пока накопится долг. Обратитесь в банк и расскажите о ситуации. Иногда можно:
— получить кредитные каникулы, если есть основания;
— оформить реструктуризацию;
— временно снизить платёж.

Если у вас есть официальный больничный или документы о потере дохода, банк обязан рассмотреть реструктуризацию. Даже ИП могут получить каникулы при падении дохода на 30% и более.

*️⃣ Проверьте свою кредитную историю.
Иногда в ней уже есть ошибки или просрочки, которые усугубляют ситуацию. Убедитесь, что данные актуальны — это важно для переговоров с банком.

*️⃣ Не берите новые кредиты для перекрытия старых.
Это прямой путь к долговой яме. Лучше обратиться за помощью в официальные службы (например, бесплатные консультации при ЦБ).

Сложности бывают. Главное не молчать и не запускать ситуацию.

Мы запускаем интерактивную игру, где вы решаете, как поступит герой.

👤 Главный герой — Алексей, 38 лет.

Работает в логистике. Женат, воспитывает 10-летнюю дочку. Семья давно мечтает об отпуске, первом за несколько лет. Билеты на юг уже в подборке, супруга каждую ночь листает туры.

Но у Алексея есть несколько тайн, о которых никто в семье не знает:
❌ У него кредитная карта с долгом 90 000 ₽. Просрочка — уже 3 недели.
❌ Он указал квартиру, где живёт пожилой отец, в качестве контактного адреса. Туда уже приходили письма от банка.
❌ Алексей зарабатывает 80 000 ₽, а семья тратит около 65 000 ₽ в месяц.
❌ Из них 12 000 ₽ — обязательные расходы на школу и кружки дочки.

Банк уже звонил по поводу долга. А вчера пришло уведомление: если в течение недели не поступит платёж, долг передадут коллекторам. Супруга при этом уверена, что вот-вот они отправятся к морю.

❓ Алексей сидит в телефоне и открывает банковское приложение. Денег немного. Что делать?

Первое решение — за вами! 🔽

Кто в ответе за кредит, который вы взяли под давлением или в результате обмана?

❗️ Если вы сами подписали договор — банк считает, что договор заключён по вашей воле. Даже если за этими действиями стоят мошенники, кредит в истории останется и обязанность по возврату — тоже.

Что можно сделать:
*️⃣ Обратитесь в полицию — чем раньше, тем лучше. Так выше шанс доказать мошенничество.
*️⃣ Сообщите в банк — напишите заявление, что вы стали жертвой мошенничества. Возможно, банк приостановит начисление процентов на время проверки.
*️⃣ Проверьте кредитную историю, чтобы убедиться, что больше нет чужих кредитов.
*️⃣ Сохраняйте документы: переписки, записи звонков, чеки — всё может пригодиться.

Важно: пока идут проверки, вы остаетесь заёмщиком. Если не платить — это отразится в КИ и повлияет на ваш рейтинг.

Советы на будущее:
1️⃣ Подключите услугу «Анти-мошенник» — она предупредит, если кто-то оформит кредит на ваше имя. Иногда это единственный способ узнать о мошенничестве до того, как станет поздно.
2️⃣ Критически оценивайте ситуацию и никогда не берите кредит по просьбе третьих лиц.

Продолжаем интерактивную игру!

В прошлый раз выиграл вариант «рассказать всю правду жене».

Вечером, когда дочка уснула, Алексей набрался смелости и открылся. Рассказал о долге по кредитке, письмах на адрес отца и угрозе передачи дела коллекторам.

Сначала были упрёки, слёзы и «Почему ты мне не сказал раньше?». Но спустя пару часов — чай, разговор и совместный поиск решений.

💬 Они договорились: отпуск пока под вопросом. Сначала разобраться с долгами.

Алексей предлагает варианты:
— У него есть премия 20 000 ₽ — пока не тронута.
— Можно временно отказаться от кружков дочки.
— Есть старый ноутбук — можно попробовать продать.
— И, возможно, стоит пересмотреть текущие траты.

Семья составляет список ежемесячных расходов. И пока они это делают, голосуйте в опросе, как стоит поступить? ⬇️

➕ Подсказка для подписчиков:
— Сумма долга: 90 000 ₽
— Просрочка: 3 недели
— Доход семьи: 80 000 ₽
— Траты семьи: 65 000 ₽
— Премия: 20 000 ₽