Ипотека + потребкредит = нагрузка, с которой легко ошибиться

Покупка квартиры часто не ограничивается только ипотекой: нужен ремонт, техника, мебель. Решение — потребкредит. Кажется, логично. Но эта связка может больно ударить по бюджету и рейтингу.

➖ Двойная нагрузка
Ежемесячные платежи по двум кредитам могут оказаться выше, чем вам комфортно. Особенно если изменится работа или подскочат другие расходы.

➖ Угроза просрочек
Чем ближе сумма платежей к доходу, тем выше риск сорваться. А просрочка — это не только штрафы, но и неприятный след в истории.

Перед оформлением нового кредита важно трезво оценить, сколько вы действительно готовы отдавать ежемесячно. Это называется ПДН — показатель долговой нагрузки. Лучше, чтобы он был не выше 30–35%. Высокий ПДН и частые запросы на кредиты могут снизить ваш индивидуальный рейтинг. А значит, в будущем ставки будут выше и одобрение получить сложнее.

📈 Чтобы следить за индивидуальным кредитным рейтингом и историей, подключите «Контроль кредитной истории». Вы будете получать уведомления, если появится новый кредит, просрочка или изменится рейтинг.

🗣 Раньше казалось невозможным, чтобы кто-то подделал ваш голос. Сегодня это реальность. Мошенники всё чаще используют технологии генерации речи, чтобы выдать себя за родного человека или даже за вас, например, перед банком.

Достаточно короткой голосовой записи: из сторис, видео, голосового сообщения. С помощью нейросетей из неё создают «двойника» голоса, который может:
— звонить родным и просить перевести деньги;
— звонить в банк от вашего имени;
— подтверждать операции, если используется голосовая биометрия.

🛡 Как защититься?
— Не озвучивайте личные данные (Ф. И. О., паспорт, код из СМС) даже «знакомому» голосу.
— Уточняйте детали: мошенник часто спешит и уходит от конкретики.
— Настройте двухфакторную аутентификацию.
— Подключите услугу «Защита от мошенников» — вы получите уведомление, если кто-то попытается оформить кредит на ваше имя.

❗️Грабёж с маской — уже не в подъезде, а в телефоне. Будьте начеку.

🎁 Выгодно подключите сервис для защиты и контроля кредитной истории — сейчас со скидкой 20%

«Контроль кредитной истории» — это инструмент для тех, кто хочет быть в курсе изменений в кредитной истории, принимать взвешенные решения о займах с учётом рейтинга и не дать мошенникам ни шанса.

🗓️ Торопитесь, промокод действует до 6 июля:

«Контроль кредитной истории»

02-KKI-20-EMAIL-150-250623-22FA298

Что даёт «Контроль кредитной истории»?

Сопровождение и информирование об изменениях в течение 365 дней:
• Разъяснения параметров кредитного отчёта.
• Изменения рейтинга и возможность следить за динамикой на графике.
• Безлимитные кредитные отчёты.
• Уведомления о значимых изменениях в кредитной истории.

✔️ Подключить услугу можно онлайн за пару минут.

👌 Хорошие финансовые привычки — это про спокойствие.

Исследование Австралийского центра социального мониторинга показало: регулярные сбережения и своевременные выплаты по кредитам напрямую связаны с более высоким уровнем счастья — вне зависимости от дохода.

✔️ Люди с одинаковыми доходами, но разными финансовыми привычками показывают разный уровень тревожности и удовлетворённости жизнью.

✔️ Даже небольшие улучшения: например, привычка отслеживать расходы или вовремя платить по кредитке — ощутимо повышают чувство контроля и психологическую устойчивость.

✔️ Эти данные собирались в течение 20 лет, включая периоды кризисов и пандемии. Выводы устойчивы: не важно, сколько вы зарабатываете, — важно, как вы управляете.

Один из первых шагов к спокойствию — контроль своей кредитной истории. Потому что когда вы понимаете, как вас видят банки, легче принимать финансовые решения.

↗️ Подробнее об услуге «Контроль кредитной истории» читайте на нашем сайте.

Льготные программы — спасательный круг для малого и среднего бизнеса, особенно в условиях высокой ключевой ставки. Но не всем их одобряют. Разбираемся, что влияет на решение:

Кто может получить
⏺ Малый и средний бизнес (МСБ), включённый в реестр субъектов МСП.
⏺ Приоритетные отрасли: IT, агро, промышленность, туризм, образование, медицина.
⏺ Участники госзакупок, экспортёры, социальные предприниматели — в приоритете.

На каких условиях
⏺ Ставка от 1% до 10% годовых (в зависимости от программы и региона).
⏺ Сумма: от 500 тыс. до 1 млрд ₽.
⏺ Цель — развитие, пополнение оборотных средств, инвестиции.
⏺ Обязательно наличие залога/поручительства (часто — через Корпорацию МСП).

Что важно для одобрения
✔️ Прозрачная финансовая отчётность
✔️ Отсутствие долгов по налогам и сборам
✔️ Хорошая кредитная история
✔️ Платёжеспособность — ПДН компании и бенефициаров
✔️ Опыт деятельности от 6–12 месяцев (в зависимости от программы)

➡️ Услуги «Скоринг Бюро» помогают предпринимателям контролировать кредитную историю и репутацию. Посмотреть список услуг для юридических лиц на сайте.

Иногда машину оформляют в кредит не на себя, а на родственника или знакомого, по доверенности. Причины могут быть разные: плохая кредитная история, высокий ПДН или отсутствие официального дохода. Но такие схемы несут риски для обеих сторон — и могут повлиять на кредитную историю.

❌ На кого оформлен кредит, тот и заёмщик
Даже если вы передаёте авто по доверенности, в кредитной истории платёжки, просрочки и долги будут отражаться у того, на кого оформлен кредит. Именно его рейтинг и финансовая репутация под прицелом.

❌ Если за руль — другой, а платёж — за вами
Даже при договорённости с «реальным владельцем» банк будет спрашивать с вас. Задержка платежей — ваша просрочка.

❌ Скрытые риски для обоих
Реальный водитель может не соблюдать ПДД, попасть в ДТП или вовсе исчезнуть. А вы останетесь с обязательствами, автомобилем, который не используете, и возможными проблемами с ГАИ и страховкой.

🔍 Чтобы понять, как влияет такой кредит на вашу историю, проверьте отчёт. А лучше подключите «Контроль кредитной истории», чтобы не пропустить ни одного изменения.

Безопасность — когда вы точно знаете, что оформляете и кто за что отвечает.

💳 Выдачи кредитных карт в России опустились ниже миллиона — впервые с 2021 года

Май 2025 года стал знаковым: впервые за четыре года россияне оформили меньше миллиона кредитных карт — всего 986 тысяч. Это в 2,3 раза меньше, чем в мае прошлого года. При этом средний лимит по новым картам вырос до 107,2 тыс. рублей, но и этого недостаточно, чтобы удержать общий объём выданных средств от падения.

Снижению способствуют и падающий спрос, и рост рисков. Уровень просрочек по кредитным картам с долгами старше полугода уже превысил 15% — это максимум за последние пять лет.

🔎 Больше данных и комментарии в материале от «Скоринг Бюро» в ПРАЙМЕ.

Чужой кредит в вашей истории: откуда он берётся и что делать?

Вы открываете кредитный отчёт и видите чужой кредит. Хотя вы его не оформляли. Звучит пугающе, но, к сожалению, такое бывает. Причин несколько:

◾️ Ошибка банка
Иногда кредит «приписывают» из-за технической ошибки или совпадения данных с однофамильцем. Особенно часто — если ранее вы меняли паспорт или фамилию.

◾️ Мошенничество
Ваши данные могли попасть в руки аферистов. Они оформили заём, а платёжки и звонки идут вам.

◾️ Просрочка по забытой карте
Старая карта, закрытая без справки, — и банк мог начислить комиссию или оставить «копеечный» долг, который со временем обрастает штрафами.

Что делать?
1️⃣ Закажите кредитный отчёт — зафиксируйте факт.
2️⃣ Напишите заявление в банк и БКИ, приложив все выписки и документы.
3️⃣ При признаках мошенничества сразу обращайтесь в полицию. Об этом у нас был отдельный пост.

Чтобы не узнавать о чужих кредитах по звонку от коллекторов, подключите услугу «Защита от мошенников». Вы получите уведомление, если кто-то попытается взять кредит на ваше имя.

Почему важно проверять кредитную историю — реальный кейс

Сергей (имя изменено) решил проверить свою кредитную историю. Сделал запрос через личный кабинет на сайте «Скоринг Бюро». И не зря: в отчёте числился кредит, который он погасил ещё год назад.

Он обратился на горячую линию. Сотрудник объяснил, что такое бывает: банк не передал данные в БКИ. Специалист успокоил и подсказал, как правильно подать заявление на исправление.

💬 Сергей написал обращение, приложил документы и отправил в бюро. В ответ получил письмо о том, что заявление принято в работу. Спустя короткое время пришло подтверждение, что информация скорректирована. Он заказал повторный отчёт. И действительно, всё верно: кредит закрыт, история обновлена.

✔️ Что помогло?

— Проверка отчёта

— Обращение через горячую линию
🤳 +7 495 646 04 30

— Заявление о внесении изменений
✉️: hotline@scoring.ru

Проверяйте кредитный отчёт хотя бы раз в полгода, чтобы сохранить свою финансовую репутацию 📑

Если вы не следите за своей кредитной историей — это не значит, что в ней ничего не происходит.

Информация в КИ обновляется даже без вашего участия: банк передал сведения с задержкой, утерянная карта оказалась «в минусе», по старому договору всплыла просрочка. Банк передал в бюро данные не о ваших кредитах, а вашего полного тёзки.

❌ Но вы узнали об этом только при отказе в кредите.

Бывает и хуже: если мошенники оформили заём, вы узнаете, когда уже начислены штрафы или появились коллекторы 🤳

Чтобы такого не случилось, достаточно одного шага — заглядывать в кредитный отчёт хотя бы дважды в год. Это бесплатно.

Ещё мы рекомендуем ежемесячно заходить в личный кабинет в сервисе «Скоринг Бюро», чтобы видеть хотя бы изменения рейтинга. Ведь его снижение без причин будет тревожным звоночком.

📑 Ну а если у вас активные кредиты или важная цель (например, ипотека или переезд), подключите пакет:
— 3 отчёта за 1290 ₽
— 5 отчётов за 1790 ₽

Обнаружили ошибку в кредитной истории? Вот как действовать:

1️⃣ Отправьте запрос в БКИ с документами, подтверждающими вашу правоту.
2️⃣ БКИ направит запрос в банк — именно он решает, вносить ли изменения.
3️⃣ Если банк подтвердит ошибку, данные обновятся, и БКИ скорректирует отчёт.

Обратите внимание! Бюро кредитных историй не меняет информацию по своей инициативе — только по распоряжению от кредитора.

А если банк отказывает или не отвечает?
✉️ Вы получите официальный мотивированный отказ. Тогда лучше связаться с банком напрямую, уточнить причину и добиваться корректировки. После — снова подать запрос в БКИ.

✔️ Совет: если времени мало, сразу начните с обращения в банк. Это ускорит процесс.

Хотите быть уверены, что с историей всё в порядке? Проверьте кредитный отчёт — это можно сделать онлайн за пару минут 📑

Ставка по вкладу 12%, а на деле доход 3%?

Разбираемся, как считать реальную доходность с учётом инфляции.

Номинальная доходность — это та цифра, которую вы видите в условиях вклада (например, 12% годовых). Но она ничего не говорит о том, сколько денег вы реально заработаете с учётом роста цен.

📊 Чтобы рассчитать реальную доходность, используйте простую формулу:
(1 + ставка) / (1 + инфляция) – 1

Пример:
*️⃣ Вклад под 12% годовых
*️⃣ Годовая инфляция — 8%
*️⃣ (1 + 0,12) / (1 + 0,08) – 1 = ~3,7%

То есть ваш вклад не «заработал» 12%, а сохранил покупательную способность и чуть приумножил её.

На заметку:
— Реальная доходность может быть отрицательной, если инфляция превышает ставку.
— Вклады — инструмент не для заработка, а для сбережения с минимальным риском.

👌 Хотите лучше понимать, как складывается ваша финансовая картина?
Проверьте кредитную историю — это тоже часть общей доходности, особенно если планируете кредиты или ипотеку.

Кажется, что кредиты сегодня оформляются за пару кликов. Но за этим стоят десятки параметров: от вашего кредитного рейтинга до внутренних требований банков, которые не всегда прозрачны. Один лишний запрос — и шансы падают.

А ещё предложения в рекламе часто оказываются не для всех: низкие ставки только при идеальной истории и большом первом взносе. А вы, может, даже не знали, что рейтинг за последние месяцы просел.

Чтобы избежать разочарований — начинайте с правильной стороны.

👌 Услуга «Подбор кредита» от «Скоринг Бюро» покажет предложения, подходящие именно вам. Без лишних заявок, без риска для рейтинга.

Сэкономьте не только проценты, но и время, и нервы.

📱 Цифровой профиль: что банки могут знать о вас помимо кредитной истории

Когда вы подаёте заявку на кредит, на первый план выходят привычные параметры: доход, просрочки, кредитный рейтинг. Но если вы оформляете кредит через маркетплейс или финтех-платформу, могут подключаться и дополнительные поведенческие данные.

Что это может быть:
*️⃣ Информация об устройствах и операционной системе
*️⃣ Активность: частота входов, геолокация, смена IP
*️⃣ История заявок в других банках через платформу
*️⃣ Сведения о приложениях (в отдельных случаях, если вы дали доступ). Насторожить могут несколько приложений микрозаймов; букмекерские, игровые приложения или криптокошельки.

Такие данные не попадают в кредитную историю и не влияют напрямую на ваш рейтинг, но могут использоваться как дополнительные маркеры риска при внутренней оценке заёмщика.

✔️ Вывод:
— Главной остаётся кредитная история.
— Поведенческий анализ — дополнение, а не основание для отказа.
— Регулярно проверяйте кредитный отчёт, чтобы быть уверенными, как видят вас банки.

Доходы по банковским вкладам облагаются налогом, но не все и не всегда. Рассказываем, кто и сколько должен платить 📈

📊 Что облагается налогом?
Налог платится не со всего дохода, а только с той его части, которая превышает необлагаемый минимум. В 2025 году он рассчитывается так:

1 млн ₽ × ключевая ставка ЦБ на 1 января 2025 (16%) = 160 000 ₽

Если вы заработали по всем вкладам больше этой суммы — с «лишнего» дохода придётся заплатить 13%.

*️⃣ Пример:
Если по вкладам вы получили 180 000 ₽:
180 000 – 160 000 = 20 000 ₽ — облагаемая база.
Налог: 13% от 20 000 ₽ = 2 600 ₽.

✔️ Кто платит?
Не вы. Банк, где открыт вклад, передаёт данные в ФНС. Налоговая рассчитает сумму и пришлёт уведомление на «Госуслуги» и по почте.

Оплатить налог нужно до 1 декабря 2026 года.

👌 Чтобы не попасть впросак:
— Следите за ключевой ставкой: она влияет на необлагаемый лимит.
— Храните уведомления из ФНС.
— Проверяйте кредитную историю: высокие доходы — плюс, а забытые налоги — минус в репутации.

Опытные мошенники собирают «пазл» из кусочков: и вот уже они знают о вас больше, чем вы думаете.

❌ Что можно найти:
• ФИО, дату рождения — из соцсетей, утечек баз и реестров.
• Телефон — из досок объявлений, мессенджеров и утечек.
• Адрес — из сервисов доставки, геометок в соцсетях.
• Место работы — из сервисов поиска работы, страниц компаний.
• Фото паспорта — из сливов и неосторожных публикаций.
• Семью, детей, хобби — из ваших собственных постов.

❗️ Как это используют:
• Подают заявки на кредиты.
• Втираются в доверие, зная ваши интересы.
• Восстанавливают доступ к почте и аккаунтам.
• Просят деньги у ваших знакомых от вашего имени.

🔒 Что делать:
• Не публикуйте в соцсетях и не пересылайте в мессенджерах документы и билеты.
• Минимизируйте инфо о работе и семье.
• Включите двухфакторную аутентификацию.
• Если личных данных недостаточно, мошенники выходят на связь: звонят от лица банка, оператора связи, родственников. Перепроверяйте информацию.
• Подключите «Анти-Мошенник» и получите уведомление, если кто-то попытается взять кредит на ваше имя.

Цифровой след как отпечатки пальцев. Чем меньше оставите — тем сложнее воспользоваться.