Индивидуальный кредитный рейтинг: что на него влияет?

Это ваша «финансовая репутация». Чем выше рейтинг, тем больше шансов получить кредит на выгодных условиях. Давайте разберёмся, какие факторы на него влияют.

1️⃣ Долговая нагрузка — если у вас слишком много кредитов, банки могут посчитать, что новые обязательства станут для вас непосильными.
2️⃣ Платёжная дисциплина — своевременные платежи показывают, что вы надёжный заёмщик. И напротив, даже небольшая задолженность может снизить рейтинг. Всё это отражено в кредитной истории.

Как улучшить рейтинг?
✔️ Закрывайте кредиты вовремя, не допускайте просрочек.
✔️ Проверяйте кредитную историю, чтобы следить за динамикой.

📈 Подключите услугу «Рейтинг-контроль» за 595 ₽ на год.

Кредитные карты: тренды и цифры

Каким был рынок кредитных карт в 2024 году? Вот несколько ключевых выводов:

💳 Меньше новых карт — за год их выдали на 13,1% меньше, чем в 2023 году, но при этом общий объём кредитов упал всего на 4%. Выбираем качество, а не количество?

⬆️ Средний кредитный лимит вырос — теперь он составляет 108,4 тыс. рублей (+15,9% к декабрю 2023).

❗️ Риски растут — доля просроченных платежей (90+ дней) достигла 8% (+0,8 п.п. за год). Не все справляются с платёжными обязательствами — возможно, стоит внимательнее относиться к финансам.

👛 Где активнее всего используют кредитки?
ТОП-6 регионов с самой высокой средней утилизацией (использованием лимита):

• Тыва — 62,7%
• Ингушетия — 50,4%
• Карачаево-Черкесия — 50%
• Кабардино-Балкария — 48,6%
• Дагестан — 47,2%
• Чечня — 46,6%

Что это значит? Чем выше утилизация, тем быстрее люди используют заёмные деньги. В этих регионах половина лимита уходит в оборот.

📱 Будьте финансово грамотны, подписывайтесь на «Скоринг Бюро».

Персональные данные — ценный актив для мошенников. Если они попали в чужие руки, вы можете не сразу это заметить.

Тревожные признаки, которые должны насторожить:

• Неизвестные операции в банке.
• Сообщения о новых договорах или счетах, которые вы не открывали.
• СМС-коды без вашего запроса.
• Изменение условий по кредитам и счетам.
• Отказы в кредитах — вам не одобряют заём, хотя раньше проблем не было? Возможно, мошенники уже воспользовались вашими данными.
• Звонки от «банка» или «службы безопасности»: если звонят и просят подтвердить личные данные, срочно оплатить долг или сообщить код из СМС — это 100% мошенники.

Что делать?

✔️ Срочно проверьте кредитную историю.
✔️ Заблокируйте банковские карты и счета при подозрительной активности.
✔️ Установите двухфакторную аутентификацию в важных сервисах.
✔️ Сообщите в банк и правоохранительные органы о попытке мошенничества.

Поделитесь постом, чтобы ваши друзья тоже знали, как защититься.

📱 Подписывайтесь на «Скоринг Бюро» — рассказываем о безопасности простым языком.

Брать ипотеку в 2025 году или подождать?

✔️ Брать сейчас:
• Цена недвижимости может вырасти. Если спрос на жильё останется высоким, откладывать покупку может быть невыгодно.
• Государственные программы. Субсидированные ставки или льготные кредиты могут сделать ипотеку доступнее.
• Инфляция. Кредит в рублях может обесцениваться быстрее, чем ваш долг.

❌ Подождать:
• Высокие ставки (сейчас ключевая — 21%).
• Возможное снижение ставок во втором полугодии.
• Финансовая нестабильность. В этом случае лучше не спешить с крупными приобретениями.

💸 Что делать?
• Если у вас стабильный доход и возможность внести первоначальный взнос — можно рассматривать ипотеку.
• Если ставка кажется слишком высокой, но квартира нужна срочно — ищите варианты с субсидиями от застройщиков.
• Если покупка не срочная, ждите снижения ставок.

Перед подачей заявки проверьте кредитную историю — это поможет получить лучшие условия.

Подписывайтесь на «Скоринг Бюро», чтобы быть в курсе финансовых новостей.

Кредитная история — это ваш «финансовый паспорт». И, как любой документ, её важно держать в порядке.

Как часто проверять?

👌 Оптимально — раз в полгода. Так вы сможете заранее заметить неточности и подать заявку на исправление.
💬 Перед подачей заявки на кредит. Узнайте, какие шансы на одобрение, и при необходимости улучшите рейтинг.
💸 При отказах в кредитах. Если банки неожиданно говорят «нет», возможно, в истории есть проблемы, о которых вы не знаете.

📑 Проверьте кредитную историю в «Скоринг Бюро», закажите кредитный отчёт — быстро и удобно.

С 1 марта 2025 года стал доступен самозапрет кредитования. Самозапрет исключает возможность оформления кредита без вашего ведома.

Что думаете об этом? Голосуйте 👇

Самозапрет кредитования

Теперь вы можете заблокировать возможность оформления кредитов и займов на своё имя. Это поможет избежать мошеннических схем и защитить бюджет от необдуманных решений.

Как работает самозапрет?
✔️ Банки автоматически отклоняют заявки, если запрет активирован.
✔️ Оформить можно онлайн через «Госуслуги», позже станет доступно и в МФЦ.
✔️ Снять запрет можно через заявление, при этом действует период охлаждения.

Узнайте больше о самозапрете кредитования здесь.

💌 Делитесь постом с друзьями и родственниками. Особенно с пенсионерами, ведь часто именно они становятся жертвами мошенничества с кредитами.

Аферисты придумали новый способ украсть ваши данные, прикрываясь заменой дверей в подъезде. Они звонят от имени УК или сервисной компании и предлагают бесплатные ключи для будущих новых дверей. Для активации просят назвать код из СМС. Но этот код нужен для смены пароля на «Госуслугах».

🛡 Как защититься?
⏸️Не называйте коды из СМС — ни под каким предлогом!
⏸️Не доверяйте звонкам с незнакомых номеров.
⏸️Проверяйте информацию у УК — перезвоните сами по официальному номеру.

Мошенники становятся хитрее, но вы — умнее!

🔓 Подключите «Защиту от мошенничества» за 695 ₽ в год. В случае, если утечка данных всё же произошла, вы получите уведомление о новом кредите и сможете оперативно отреагировать.

Официальное трудоустройство — это стаж, защита прав и социальные выплаты. Как убедиться, что вас оформили по закону?

✔️ Проверьте договор
Он должен быть подписан и содержать вашу должность, зарплату, обязанности.

✔️ Запросите выписку из ПФР
Через «Госуслуги» можно проверить, платит ли работодатель страховые взносы.

✔️ Зайдите в личный кабинет на сайте ФНС
Там отображаются налоговые отчисления.

✔️ Проверьте трудовую книжку
В электронной трудовой на «Госуслугах» или в бумажной версии должна быть запись.

✔️ Проверьте выплаты
Официальное оформление гарантирует больничные и отпускные.

Если вас не оформили, поговорите с работодателем. Если решить вопрос через диалог не удаётся — подайте жалобу в трудовую инспекцию или обратитесь в суд.

📱 Больше о финансовой и правовой грамотности читайте в «Скоринг Бюро».