‼️Если вы отвечаете за AI/ML‑стратегию или обучаете модели под бизнес‑задачи — приходите 7 апреля на FINNEXT 2026, который проводит команда Scoring Day.
Одна из ключевых тем программы — AI-ECONOMY: от цифровых помощников к автономному бизнесу; ей будут посвящены отдельная сессия и Public Talk.
Рынок уже привык к формату Co‑Pilot, когда ИИ помогает сотрудникам. Следующий шаг — Autopilot, где алгоритмы берут на себя часть решений и действий. На сессии поговорим о том, как меняются архитектура, продукты, безопасность и правила управления моделями, когда бизнес становится более автономным.
В числе тем выступлений:
✅ Переход от Co‑Pilot к Autopilot и то, как BPM вместе с AI‑агентами превращают банк в автономную операционную систему, разберет Муслим Сатыбалдиев, директор департамента развития цифрового бизнеса Ростелекома.
✅ Практиками повышения качества AI‑саппорта с помощью инструментов менеджмента — без бесконечных доработок кода — поделится Максим Лягушкин, Lead Product Manager, Yandex.
✅ Как интернет‑банк может по‑настоящему «понимать» клиента и действовать точнее в моменте — покажет на примерах Андрей Ершов, руководитель направления в CommIT.
✅ Где GenAI и цифровые сервисы дают измеримый финансовый эффект, а где остаются «игрушкой», — про реальный ROI инноваций расскажет Uttaran Nayak, соучредитель и CEO одного из самых быстрорастущих стартапов Индии Alchemyst AI.
Модератор — Никита Худов, зам. генерального директора Альянса в сфере искусственного интеллекта.
Сайт и программа Форума
Если ваша команда разрабатывает инновационные решения для финансовой и смежных отраслей — присылайте кейс на Премию FINNEXT 2026!
Подать заявку можно в 10 направлениях (список см. на сайте) либо в спецноминации (участие во внеконкурсной программе), которой отмечают выдающиеся результаты в цифровой трансформации финансового рынка и подчеркивают специфику именно ваших решений и задач.
Одна из ключевых тем программы — AI-ECONOMY: от цифровых помощников к автономному бизнесу; ей будут посвящены отдельная сессия и Public Talk.
Рынок уже привык к формату Co‑Pilot, когда ИИ помогает сотрудникам. Следующий шаг — Autopilot, где алгоритмы берут на себя часть решений и действий. На сессии поговорим о том, как меняются архитектура, продукты, безопасность и правила управления моделями, когда бизнес становится более автономным.
В числе тем выступлений:
Модератор — Никита Худов, зам. генерального директора Альянса в сфере искусственного интеллекта.
Сайт и программа Форума
Если ваша команда разрабатывает инновационные решения для финансовой и смежных отраслей — присылайте кейс на Премию FINNEXT 2026!
Подать заявку можно в 10 направлениях (список см. на сайте) либо в спецноминации (участие во внеконкурсной программе), которой отмечают выдающиеся результаты в цифровой трансформации финансового рынка и подчеркивают специфику именно ваших решений и задач.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
finnext.ru
FINNEXT 2026. 15-й форум финансовых инноваций
7 апреля 2026 г., Москва, «Центр событий РБК»
❤4
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Пока модель едет в прод, бизнес теряет миллиарды
Лайфхаками, как этого избежать, на Scoring Day поделился Александр Шишорин, ex-руководитель по моделированию в ОКБ.
В условиях постоянного изменения среды и обновлений модельного ландшафта time-to-market, превышающий полгода, стал означать, что бизнес-процессы компании работают в «прошлой» или «позапрошлой» макрореальности.
При этом в политиках управления модельным риском длинный time-to-market почти нигде не фигурирует как риск, хотя каждые 1–2 года банки могут терять огромные деньги всего лишь из-за плохо выстроенной операционки.
Как же сократить лаг между появлением данных в проде и включением модели в бизнес-процесс?
1. Сдвигайте выборку с целевой переменной максимально близко к текущему моменту.
Например, если таргет — 90+ на 12 месяцев, двигайте его как можно ближе к today. Дальше:
• проверяйте модель на коротких целевых переменных;
• делайте гигиеническую проверку: качество на длинном и коротком таргете должно быть сопоставимым.
Полезно также проверить, что модели на коротких таргетах «разваливаются» быстрее, чем на длинных.
2. Жестко разделяйте R&D и RUN.
Подключение новых источников, новые подходы к моделированию, feature engineering, миграции данных и системы исполнения моделей — все это зона R&D. Такие задачи нужно вести параллельно основному процессу и интегрировать в RUN примерно раз в 6–12 месяцев.
А сам RUN должен быть максимально автоматизирован, с минимальным участием ЛПР в итерациях по приемке моделей.
3. Стройте инфраструктуру фичей.
Обычно все говорят только про Feature Store, но по факту нужны две вещи:
• Feature Store;
• интерфейсы для использования фичей.
Критично вывести в прод длинный список фичей: 50, 100, 300, 4000 — сколько получится. Именно это радикально сокращает время подготовки данных и автоматизирует сбор продуктивных данных на ретродате. Даже если Feature Store еще не идеален, длинный список фичей в проде плюс интерфейсы — это уже половина решения.
Что это дает на практике:
• базовые модели с Gini 50–70 по сегментам;
• ещё +5–15% качества при донастройке под задачи конкретного клиента;
• более понятные модели;
• возможность быстро делать drill-down при деградации;
• постоянный поток гипотез для улучшений.
Подход можно описать одной фразой: «Делай базу до отказа»
Feature engineering и длинный список фичей — это дорого и долго, но именно они позволяют быстро строить сильные модели.
Что интересного можно делать с длинным списком фичей
Когда у вас 3000 фичей, открываются новые задачи. Например:
Задача 1. Модель работает хорошо в сегментах A и B, но плохо в C
Полный перебор фичей займет вечность. Но можно начать с простого:
• корреляций;
• анализа различий Gini фичей в разрезе сегментов.
Это быстро покажет, куда идти дальше: во feature selection, feature engineering или заняться перевзвешиванием.
Задача 2. Быстрый baseline без нейросетей, долгого отбора фичей и тяжелых вычислений.
Здесь можно использовать метод главных компонент для сжатия размерности. В сыром виде он работает плохо, потому что среди 3000 фичей много мусора. Но если сначала кластеризовать фичи по однофакторным характеристикам (Gini, его вариация, drop-out-of-time и т.д.), можно потерять всего около 3% качества, но получить baseline за 1–3 дня.
Это позволяет быстро понять целевой уровень качества и поставить задачу дата-сайентисту.
Задача 3. Горизонтальное федеративное обучение между двумя DS-командами на домене кредитных историй.
Проблема стандартная: у разных команд разные списки фичей. Хотя домен один — кредитная история.
Можно «подружить» два списка через эмбеддинги: сначала моделировать не дефолт, а фичи одной команды через фичи другой. После этого можно переходить к федеративному обучению.
Главный вывод
Работа с длинными списками фичей кажется скучной. Но на самом деле — это один из самых мощных источников эффективности.
Но только если:
• фичи находятся в проде;
• их можно прогонять на ретроспективе 3–5 лет.
Лайфхаками, как этого избежать, на Scoring Day поделился Александр Шишорин, ex-руководитель по моделированию в ОКБ.
В условиях постоянного изменения среды и обновлений модельного ландшафта time-to-market, превышающий полгода, стал означать, что бизнес-процессы компании работают в «прошлой» или «позапрошлой» макрореальности.
При этом в политиках управления модельным риском длинный time-to-market почти нигде не фигурирует как риск, хотя каждые 1–2 года банки могут терять огромные деньги всего лишь из-за плохо выстроенной операционки.
Как же сократить лаг между появлением данных в проде и включением модели в бизнес-процесс?
1. Сдвигайте выборку с целевой переменной максимально близко к текущему моменту.
Например, если таргет — 90+ на 12 месяцев, двигайте его как можно ближе к today. Дальше:
• проверяйте модель на коротких целевых переменных;
• делайте гигиеническую проверку: качество на длинном и коротком таргете должно быть сопоставимым.
Полезно также проверить, что модели на коротких таргетах «разваливаются» быстрее, чем на длинных.
2. Жестко разделяйте R&D и RUN.
Подключение новых источников, новые подходы к моделированию, feature engineering, миграции данных и системы исполнения моделей — все это зона R&D. Такие задачи нужно вести параллельно основному процессу и интегрировать в RUN примерно раз в 6–12 месяцев.
А сам RUN должен быть максимально автоматизирован, с минимальным участием ЛПР в итерациях по приемке моделей.
3. Стройте инфраструктуру фичей.
Обычно все говорят только про Feature Store, но по факту нужны две вещи:
• Feature Store;
• интерфейсы для использования фичей.
Критично вывести в прод длинный список фичей: 50, 100, 300, 4000 — сколько получится. Именно это радикально сокращает время подготовки данных и автоматизирует сбор продуктивных данных на ретродате. Даже если Feature Store еще не идеален, длинный список фичей в проде плюс интерфейсы — это уже половина решения.
Что это дает на практике:
• базовые модели с Gini 50–70 по сегментам;
• ещё +5–15% качества при донастройке под задачи конкретного клиента;
• более понятные модели;
• возможность быстро делать drill-down при деградации;
• постоянный поток гипотез для улучшений.
Подход можно описать одной фразой: «Делай базу до отказа»
Feature engineering и длинный список фичей — это дорого и долго, но именно они позволяют быстро строить сильные модели.
Что интересного можно делать с длинным списком фичей
Когда у вас 3000 фичей, открываются новые задачи. Например:
Задача 1. Модель работает хорошо в сегментах A и B, но плохо в C
Полный перебор фичей займет вечность. Но можно начать с простого:
• корреляций;
• анализа различий Gini фичей в разрезе сегментов.
Это быстро покажет, куда идти дальше: во feature selection, feature engineering или заняться перевзвешиванием.
Задача 2. Быстрый baseline без нейросетей, долгого отбора фичей и тяжелых вычислений.
Здесь можно использовать метод главных компонент для сжатия размерности. В сыром виде он работает плохо, потому что среди 3000 фичей много мусора. Но если сначала кластеризовать фичи по однофакторным характеристикам (Gini, его вариация, drop-out-of-time и т.д.), можно потерять всего около 3% качества, но получить baseline за 1–3 дня.
Это позволяет быстро понять целевой уровень качества и поставить задачу дата-сайентисту.
Задача 3. Горизонтальное федеративное обучение между двумя DS-командами на домене кредитных историй.
Проблема стандартная: у разных команд разные списки фичей. Хотя домен один — кредитная история.
Можно «подружить» два списка через эмбеддинги: сначала моделировать не дефолт, а фичи одной команды через фичи другой. После этого можно переходить к федеративному обучению.
Главный вывод
Работа с длинными списками фичей кажется скучной. Но на самом деле — это один из самых мощных источников эффективности.
Но только если:
• фичи находятся в проде;
• их можно прогонять на ретроспективе 3–5 лет.
👍6
В рамках 15-го Форума финансовых инноваций FINNEXT состоится выставка FINNEXT EXPO, на которой будут представлены ключевые решения для финансового рынка.
Что вас ждет на выставке:
— Живые демонстрации финтех-решений;
— Общение с лидерами рынка и технологическими командами и полезный нетворинг;
— Обзор актуальных ИТ-платформ и продуктов для банков и бизнеса.
‼️Важно: вход на выставку бесплатный после регистрации (без доступа к деловой программе Форума).
На выставке вы увидите:
— современные платформы автоматизации;
— готовые AI-решения для бизнеса;
— платежные и инфраструктурные технологии;
— инструменты для повышения эффективности и безопасности.
Среди участников выставки: Яндекс.Нейросаппорт, Диасофт, ФлексСофт, BSS, А7 и другие ведущие игроки рынка.
Приходите на EXPO, чтобы приобщиться к атмосфере FINNEXT. Здесь можно напрямую пообщаться с лидерами финтеха, получить реальную обратную связь по внедренным решениям, узнать, что рекомендуют и внедряют ведущие банки, и забрать с собой инсайды из практики — без маркетинговых фильтров.
Посетители выставки также смогут приобрести билет на деловую программу в день форума.
👉 Посетить выставку (бесплатно)
👉 Купить билет на FINNEXT и принять участие в деловой программе
Что вас ждет на выставке:
— Живые демонстрации финтех-решений;
— Общение с лидерами рынка и технологическими командами и полезный нетворинг;
— Обзор актуальных ИТ-платформ и продуктов для банков и бизнеса.
‼️Важно: вход на выставку бесплатный после регистрации (без доступа к деловой программе Форума).
На выставке вы увидите:
— современные платформы автоматизации;
— готовые AI-решения для бизнеса;
— платежные и инфраструктурные технологии;
— инструменты для повышения эффективности и безопасности.
Среди участников выставки: Яндекс.Нейросаппорт, Диасофт, ФлексСофт, BSS, А7 и другие ведущие игроки рынка.
Приходите на EXPO, чтобы приобщиться к атмосфере FINNEXT. Здесь можно напрямую пообщаться с лидерами финтеха, получить реальную обратную связь по внедренным решениям, узнать, что рекомендуют и внедряют ведущие банки, и забрать с собой инсайды из практики — без маркетинговых фильтров.
Посетители выставки также смогут приобрести билет на деловую программу в день форума.
👉 Посетить выставку (бесплатно)
👉 Купить билет на FINNEXT и принять участие в деловой программе
❤2👍1🔥1
Weekly Scoring News: рекордная просрочка по автокредитам, досудебная санация должников и биткоин в ипотечном залоге
Просрочка по автокредитам в России достигла рекордного уровня. В феврале количество проблемных автокредитов с просрочкой более 90 дней в России впервые превысило 200 тысяч. В годовом выражении показатель вырос почти в 1,3 раза, в месячном — на 5,6%.
Объем плохих автокредитов в прошлом месяце также впервые превысил 200 млрд рублей. Это на 40,8% больше год к году и на 6,6% больше месяц к месяцу.
Всего в феврале у россиян было почти 3,4 млн автокредитов, а совокупная задолженность по ним составляла 3,5 трлн рублей.
В Госдуму внесен подготовленный Минэкономразвития законопроект о создании процедуры досудебной санации должников. Группа депутатов внесла поправки к закону о банкротстве, которые предусматривают введение института добанкротной санации предприятий-должников и судебной процедуры реструктуризации долгов. Минэк работал над проектом несколько лет.
Законопроект о комплексной реформе института банкротства, внесенный в Госдуму еще в 2021 году, так и не был рассмотрен в первом чтении. Он предполагает отказ от процедур наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления. Вместо них предлагается ввести реструктуризацию долгов и конкурсное производство.
Соглашение о санации смогут заключать кредиторы и должник, а утверждать его будет суд. Условия могут быть как едиными, так и различаться для отдельных кредиторов, присоединившихся к соглашению.
Среди обязательных условий:
• поддержка неаффилированных кредиторов, обладающих не менее чем половиной требований;
• отсутствие у компании-должника задолженности по зарплате;
• получение кредиторами, не участвовавшими в соглашении, не меньше того, что они получили бы при банкротстве, плюс не менее 10% от суммы основного долга в первый год санации и не менее 30% за весь срок ее действия.
В США разрешили использовать биткоины в качестве залога по ипотеке Fannie Mae
Ипотечная компания Better Home & Finance Holding и криптоплатформа Coinbase запустили продукт, позволяющий использовать биткоин и стейблкоин USDC в качестве первоначального взноса по ипотеке, соответствующей требованиям Федеральной национальной ипотечной ассоциации (Fannie Mae).
Bloomberg со ссылками на сообщения компаний поясняет, что заемщики оформляют два кредита с одинаковыми ставками: основной ипотечный и дополнительный под залог криптовалюты, который покрывает первоначальный взнос. Условия кредита не зависят от колебаний цен на криптоактивы, а заложенные средства могут быть реализованы банком только в случае просрочки платежей.
Просрочка по автокредитам в России достигла рекордного уровня. В феврале количество проблемных автокредитов с просрочкой более 90 дней в России впервые превысило 200 тысяч. В годовом выражении показатель вырос почти в 1,3 раза, в месячном — на 5,6%.
Объем плохих автокредитов в прошлом месяце также впервые превысил 200 млрд рублей. Это на 40,8% больше год к году и на 6,6% больше месяц к месяцу.
Всего в феврале у россиян было почти 3,4 млн автокредитов, а совокупная задолженность по ним составляла 3,5 трлн рублей.
В Госдуму внесен подготовленный Минэкономразвития законопроект о создании процедуры досудебной санации должников. Группа депутатов внесла поправки к закону о банкротстве, которые предусматривают введение института добанкротной санации предприятий-должников и судебной процедуры реструктуризации долгов. Минэк работал над проектом несколько лет.
Законопроект о комплексной реформе института банкротства, внесенный в Госдуму еще в 2021 году, так и не был рассмотрен в первом чтении. Он предполагает отказ от процедур наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления. Вместо них предлагается ввести реструктуризацию долгов и конкурсное производство.
Соглашение о санации смогут заключать кредиторы и должник, а утверждать его будет суд. Условия могут быть как едиными, так и различаться для отдельных кредиторов, присоединившихся к соглашению.
Среди обязательных условий:
• поддержка неаффилированных кредиторов, обладающих не менее чем половиной требований;
• отсутствие у компании-должника задолженности по зарплате;
• получение кредиторами, не участвовавшими в соглашении, не меньше того, что они получили бы при банкротстве, плюс не менее 10% от суммы основного долга в первый год санации и не менее 30% за весь срок ее действия.
В США разрешили использовать биткоины в качестве залога по ипотеке Fannie Mae
Ипотечная компания Better Home & Finance Holding и криптоплатформа Coinbase запустили продукт, позволяющий использовать биткоин и стейблкоин USDC в качестве первоначального взноса по ипотеке, соответствующей требованиям Федеральной национальной ипотечной ассоциации (Fannie Mae).
Bloomberg со ссылками на сообщения компаний поясняет, что заемщики оформляют два кредита с одинаковыми ставками: основной ипотечный и дополнительный под залог криптовалюты, который покрывает первоначальный взнос. Условия кредита не зависят от колебаний цен на криптоактивы, а заложенные средства могут быть реализованы банком только в случае просрочки платежей.
❤1
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Почему модели подвели банки и кредитные потери почти удвоились?
На Scoring Day Сергей Турищев, директор по портфельному анализу ОКБ, на Scoring Day, оценил со стороны бизнес-заказчика то, как решения из области Data Science работают в реальности и к каким неожиданным эффектам они могут приводить в кредитовании.
Рынок необеспеченного потребительского кредитования в 2023–2025 годах уверенно рос: количество кредитных сделок увеличивалось, портфель расширялся — с примерно 25 до 28 млн активных кредитов. Казалось бы, что ситуация развивается стабильно: уровень кредитных потерь держался в диапазоне около 4,5–4,8% годовых.
На основе PD-моделей и более сложных инструментов прогнозирования ожидалось, что эта динамика сохранится. Однако в начале 2024 года ситуация резко изменилась: уровень потерь начал быстро расти и достиг примерно 8–9%.
Проблема оказалась в горизонте моделей. Классические PD-модели ориентируются на длительный период — обычно 12 месяцев до дефолта. Даже если используются промежуточные метрики, горизонт все равно остается достаточно длинным.
Эффект «зеркала заднего вида»
В результате решения принимались на основе данных прошлого, тогда как реальность уже изменилась. Модели показывают стабильность, но фактическое качество портфеля стремительно ухудшается.
Так реализовался модельный риск. Особенно это проявилось в новых выдачах — кредитах, оформленных начиная с третьего квартала 2023 года. Более старые портфели вели себя стабильно даже позже, в 2025 году.
Логика управления предполагала, что новый поток кредитов будет сопоставим по качеству с предыдущим. Но этого не произошло: новые выдачи показали значительно более высокий уровень потерь. Причина — модели были обучены на данных предыдущего периода, а условия на рынке и в экономике уже существенно изменились.
Материально это выразилось в ощутимых отклонениях. Например, в сегменте с наименьшим ожидаемым риском прогнозируемые потери должны были составлять около 1,5% годовых. Фактически же они превысили 3%. Ошибка — более чем двукратная, почти трехкратная.
Возникает закономерный вопрос: что с этим делать?
Полностью предсказать будущее невозможно — и это признается прямо. Поэтому ключевая задача смещается: не «угадать всё», а помочь лучше принимать решения в условиях неопределенности.
Подход, к которому пришли в ОКБ, — это максимальная прозрачность данных. Чем больше информации о рынке, поведении заемщиков и текущих изменениях доступно, тем более осознанно можно оценивать, насколько моделям стоит доверять.
Здесь уместна аналогия с Bloomberg Terminal: система не принимает решения за пользователя, но дает максимально полную картину происходящего. Ответственность за риск остается на стороне того, кто принимает решение — но качество этих решений становится выше.
В кредитном риске это особенно важно: горизонты длинные, эффект от решений проявляется не сразу, а изменения на рынке могут происходить быстро.
Поэтому основной фокус — на том, чтобы:
— своевременно замечать дрейф моделей;
— корректно оценивать уровень доверия к ним;
— принимать решения о рекалибровке;
— при необходимости добавлять экспертные поправки.
Именно такой подход позволяет снижать последствия модельного риска в условиях быстро меняющейся среды.
Лайфхаки по сокращению лага между появлением данных в проде и включением модели в бизнес-процесс - см. в предыдущем посте
На Scoring Day Сергей Турищев, директор по портфельному анализу ОКБ, на Scoring Day, оценил со стороны бизнес-заказчика то, как решения из области Data Science работают в реальности и к каким неожиданным эффектам они могут приводить в кредитовании.
Рынок необеспеченного потребительского кредитования в 2023–2025 годах уверенно рос: количество кредитных сделок увеличивалось, портфель расширялся — с примерно 25 до 28 млн активных кредитов. Казалось бы, что ситуация развивается стабильно: уровень кредитных потерь держался в диапазоне около 4,5–4,8% годовых.
На основе PD-моделей и более сложных инструментов прогнозирования ожидалось, что эта динамика сохранится. Однако в начале 2024 года ситуация резко изменилась: уровень потерь начал быстро расти и достиг примерно 8–9%.
Проблема оказалась в горизонте моделей. Классические PD-модели ориентируются на длительный период — обычно 12 месяцев до дефолта. Даже если используются промежуточные метрики, горизонт все равно остается достаточно длинным.
Эффект «зеркала заднего вида»
В результате решения принимались на основе данных прошлого, тогда как реальность уже изменилась. Модели показывают стабильность, но фактическое качество портфеля стремительно ухудшается.
Так реализовался модельный риск. Особенно это проявилось в новых выдачах — кредитах, оформленных начиная с третьего квартала 2023 года. Более старые портфели вели себя стабильно даже позже, в 2025 году.
Логика управления предполагала, что новый поток кредитов будет сопоставим по качеству с предыдущим. Но этого не произошло: новые выдачи показали значительно более высокий уровень потерь. Причина — модели были обучены на данных предыдущего периода, а условия на рынке и в экономике уже существенно изменились.
Материально это выразилось в ощутимых отклонениях. Например, в сегменте с наименьшим ожидаемым риском прогнозируемые потери должны были составлять около 1,5% годовых. Фактически же они превысили 3%. Ошибка — более чем двукратная, почти трехкратная.
Возникает закономерный вопрос: что с этим делать?
Полностью предсказать будущее невозможно — и это признается прямо. Поэтому ключевая задача смещается: не «угадать всё», а помочь лучше принимать решения в условиях неопределенности.
Подход, к которому пришли в ОКБ, — это максимальная прозрачность данных. Чем больше информации о рынке, поведении заемщиков и текущих изменениях доступно, тем более осознанно можно оценивать, насколько моделям стоит доверять.
Здесь уместна аналогия с Bloomberg Terminal: система не принимает решения за пользователя, но дает максимально полную картину происходящего. Ответственность за риск остается на стороне того, кто принимает решение — но качество этих решений становится выше.
В кредитном риске это особенно важно: горизонты длинные, эффект от решений проявляется не сразу, а изменения на рынке могут происходить быстро.
Поэтому основной фокус — на том, чтобы:
— своевременно замечать дрейф моделей;
— корректно оценивать уровень доверия к ним;
— принимать решения о рекалибровке;
— при необходимости добавлять экспертные поправки.
Именно такой подход позволяет снижать последствия модельного риска в условиях быстро меняющейся среды.
Лайфхаки по сокращению лага между появлением данных в проде и включением модели в бизнес-процесс - см. в предыдущем посте
👍3🔥1
Weekly Scoring News: кредитный рынок оттаивает, ЦБ берется за бонды, кредитки теряют популярность из-за дороговизны
Ренессанс спроса на кредиты: в марте россияне заняли у банков 925,7 млрд рублей. Это на 24,2% больше, чем месяцем ранее. Рост показали все исследуемые сегменты — ипотека, автокредиты, POS-кредиты и кредиты наличными.
Объем ипотечных кредитов составил 326 млрд рублей, что на 14,1% больше, чем в феврале. Средний чек вырос на 2,8%, до 4,4 млн рублей, число ссуд — на 11%.
Спрос на автокредиты также начал восстанавливаться: в марте россияне заняли на эти цели 171,7 млрд рублей, на 48% больше, чем месяцем ранее. Количество ссуд выросло на 47,2%, а средний чек почти не изменился — 1,54 млн рублей (+0,5%).
Выдачи кредитов наличными увеличились на 24,5%, до 404,6 млрд рублей. Число выданных ссуд выросло на 23,6%, средний чек остался почти на прежнем уровне — 190,5 тыс. рублей (+0,7%).
Рынок POS-кредитов составил 23,4 млрд рублей, прибавив за месяц 28,1%. При этом средний чек снижается третий месяц подряд: в марте он сжался на 12,8%, до 61,7 тысяч рублей. Число оформленных POS-кредитов выросло на 46,8%.
ЦБ ограничит вложения банков в бонды, обеспеченные потребкредитами. Банк России подготовил проект изменений, который вводит требование о применении макропруденциальных надбавок по вложениям банков в облигации, обеспеченные выплатами по потребительским кредитам, за исключением ипотеки. Мера должна снизить риск обхода банками действующих ограничений.
Регулятор отмечает, что в последнее время кредитные организации стали активно выпускать такие облигации, при чем в ряде случаев большую часть бумаг выкупают другие банки.
Денежно-кредитные условия в феврале–марте продолжили смягчаться, хотя и оставались жесткими. В марте снизились ставки денежного и облигационного рынков. При этом инфляционные ожидания населения и бизнеса остались повышенными, поэтому реальные ставки в среднем уменьшились.
Ставки по корпоративным кредитам и депозитам населения в феврале сдвинулись вниз. Кредит экономике в феврале увеличился за счет возобновления роста корпоративного кредитования. В то же время расширение розничного кредитования приостановилось из-за снижения спроса на ипотеку и сокращения задолженности по неипотечным кредитам.
МФО предупредили о риске ухода заемщиков в «серый» сегмент на фоне инициативы ЦБ. Банк России поддержал идею выявлять среди клиентов МФО граждан с низкими доходами и предлагать им меры господдержки вместо займов. Предполагается, что это поможет снизить закредитованность за счет «перехвата» наиболее уязвимых заемщиков.
Однако участники рынка указывают, что значительная часть таких клиентов уже сейчас не проходит скоринг и фактически не получает доступ к микрозаймам.
В МФО «Займер» считают, что предложенный механизм может быть полезен как дополнительный инструмент адресной поддержки, но не должен противопоставляться легальному рынку микрофинансирования. При этом ключевыми факторами закредитованности, по оценке МФО, остаются уровень доходов и финансовая дисциплина, а не сама стоимость займов.
Россияне стали реже брать кредитные карты из-за роста стоимости их обслуживания. В феврале количество кредитных карт на руках у россиян сократилось до 95 млн — минимума с марта 2023 года, сообщили в «Скоринг бюро».
С конца 2024 года банки почти вдвое увеличили полную стоимость кредита по картам — с 26% до более чем 48%. Причина — стремление поддержать доходность на фоне роста числа «грейсовиков».
Рынок кредитных карт отреагировал на общее охлаждение кредитования с запозданием: пока в 2024 году потребительское кредитование сокращалось, спрос на карты продолжал расти. Снижение началось лишь в 2025 году.
Ренессанс спроса на кредиты: в марте россияне заняли у банков 925,7 млрд рублей. Это на 24,2% больше, чем месяцем ранее. Рост показали все исследуемые сегменты — ипотека, автокредиты, POS-кредиты и кредиты наличными.
Объем ипотечных кредитов составил 326 млрд рублей, что на 14,1% больше, чем в феврале. Средний чек вырос на 2,8%, до 4,4 млн рублей, число ссуд — на 11%.
Спрос на автокредиты также начал восстанавливаться: в марте россияне заняли на эти цели 171,7 млрд рублей, на 48% больше, чем месяцем ранее. Количество ссуд выросло на 47,2%, а средний чек почти не изменился — 1,54 млн рублей (+0,5%).
Выдачи кредитов наличными увеличились на 24,5%, до 404,6 млрд рублей. Число выданных ссуд выросло на 23,6%, средний чек остался почти на прежнем уровне — 190,5 тыс. рублей (+0,7%).
Рынок POS-кредитов составил 23,4 млрд рублей, прибавив за месяц 28,1%. При этом средний чек снижается третий месяц подряд: в марте он сжался на 12,8%, до 61,7 тысяч рублей. Число оформленных POS-кредитов выросло на 46,8%.
ЦБ ограничит вложения банков в бонды, обеспеченные потребкредитами. Банк России подготовил проект изменений, который вводит требование о применении макропруденциальных надбавок по вложениям банков в облигации, обеспеченные выплатами по потребительским кредитам, за исключением ипотеки. Мера должна снизить риск обхода банками действующих ограничений.
Регулятор отмечает, что в последнее время кредитные организации стали активно выпускать такие облигации, при чем в ряде случаев большую часть бумаг выкупают другие банки.
Денежно-кредитные условия в феврале–марте продолжили смягчаться, хотя и оставались жесткими. В марте снизились ставки денежного и облигационного рынков. При этом инфляционные ожидания населения и бизнеса остались повышенными, поэтому реальные ставки в среднем уменьшились.
Ставки по корпоративным кредитам и депозитам населения в феврале сдвинулись вниз. Кредит экономике в феврале увеличился за счет возобновления роста корпоративного кредитования. В то же время расширение розничного кредитования приостановилось из-за снижения спроса на ипотеку и сокращения задолженности по неипотечным кредитам.
МФО предупредили о риске ухода заемщиков в «серый» сегмент на фоне инициативы ЦБ. Банк России поддержал идею выявлять среди клиентов МФО граждан с низкими доходами и предлагать им меры господдержки вместо займов. Предполагается, что это поможет снизить закредитованность за счет «перехвата» наиболее уязвимых заемщиков.
Однако участники рынка указывают, что значительная часть таких клиентов уже сейчас не проходит скоринг и фактически не получает доступ к микрозаймам.
В МФО «Займер» считают, что предложенный механизм может быть полезен как дополнительный инструмент адресной поддержки, но не должен противопоставляться легальному рынку микрофинансирования. При этом ключевыми факторами закредитованности, по оценке МФО, остаются уровень доходов и финансовая дисциплина, а не сама стоимость займов.
Россияне стали реже брать кредитные карты из-за роста стоимости их обслуживания. В феврале количество кредитных карт на руках у россиян сократилось до 95 млн — минимума с марта 2023 года, сообщили в «Скоринг бюро».
С конца 2024 года банки почти вдвое увеличили полную стоимость кредита по картам — с 26% до более чем 48%. Причина — стремление поддержать доходность на фоне роста числа «грейсовиков».
Рынок кредитных карт отреагировал на общее охлаждение кредитования с запозданием: пока в 2024 году потребительское кредитование сокращалось, спрос на карты продолжал расти. Снижение началось лишь в 2025 году.
Приглашаем на конференцию «Распределенный финтех и Web3-инфраструктура России», которая состоится 22 апреля 2026 года в Москве.
До принятия нового законодательства о цифровых активах остается совсем мало времени. Ответ на главный вопрос — как подготовить инфраструктуру к вступлению в силу закона «О цифровой валюте и цифровых правах» — можно будет получить 22 апреля на конференции. Принять участие
В числе спикеров:
• Дмитрий Аксаков, вице-президент ВЭБ РФ, председатель совета директоров «Токеон»;
• Андрей Макаров, основатель криптобиржи XRuby;
• Мария Болобонова, адвокат, член ЭС ГД РФ по законодательному регулированию криптовалют;
• Ольга Гончарова, руководитель экспертного центра по ЦФА и цифровым валютам АБР;
• Андрей Михайлишин, генеральный директор компании «Цифровые платежи»;
• Дмитрий Сорокин, директор по работе с правоохранительными органами «Цифком»;
• Екатерина Фроловичева, управляющий директор АО «Цифровые решения»;
• Анна Шаповалова, руководитель платформы ЦФА Альфа-Банка;
• Юлия Воронова, директор по консалтингу «Позитив Текнолоджиз»;
и другие эксперты.
В программе:
• регулирование хранения и оборота цифровых активов в России;
• кастодиальное хранение и операции с криптовалютами;
• технологические аспекты ЦФА и токенизации;
• мосты и публичные блокчейны;
• криптографические протоколы и кибербезопасность;
• риски блокировок, цифровой комплаенс и ПОД/ФТ;
• практические кейсы.
Для кого: на конференции соберутся представители банков и крупных финансовых организаций, платежных сервисов, финтех-компаний, интеграторы и участники крипторынка, подпадающие под новый закон: депозитарии, обменники, брокеры, биржи и др.
📍Когда и где: 22 апреля 2026 г., Москва, лофт-пространство в ДК «Серп и Молот» (м. «Площадь Ильича»).
👉 Участие бесплатное по предварительной регистрации (обязательно дождитесь подтверждения от организаторов и получения билета).
Организатор: Web3 Tech — центр компетенций по блокчейн-инфраструктуре и провайдер Web3-сервисов.
👉 Программа и спикеры
👉 Регистрация делегатов
Реклама, ООО «Веб3 Интегратор», ИНН 7706464945, erid: 2Vtzqv46aU6
До принятия нового законодательства о цифровых активах остается совсем мало времени. Ответ на главный вопрос — как подготовить инфраструктуру к вступлению в силу закона «О цифровой валюте и цифровых правах» — можно будет получить 22 апреля на конференции. Принять участие
В числе спикеров:
• Дмитрий Аксаков, вице-президент ВЭБ РФ, председатель совета директоров «Токеон»;
• Андрей Макаров, основатель криптобиржи XRuby;
• Мария Болобонова, адвокат, член ЭС ГД РФ по законодательному регулированию криптовалют;
• Ольга Гончарова, руководитель экспертного центра по ЦФА и цифровым валютам АБР;
• Андрей Михайлишин, генеральный директор компании «Цифровые платежи»;
• Дмитрий Сорокин, директор по работе с правоохранительными органами «Цифком»;
• Екатерина Фроловичева, управляющий директор АО «Цифровые решения»;
• Анна Шаповалова, руководитель платформы ЦФА Альфа-Банка;
• Юлия Воронова, директор по консалтингу «Позитив Текнолоджиз»;
и другие эксперты.
В программе:
• регулирование хранения и оборота цифровых активов в России;
• кастодиальное хранение и операции с криптовалютами;
• технологические аспекты ЦФА и токенизации;
• мосты и публичные блокчейны;
• криптографические протоколы и кибербезопасность;
• риски блокировок, цифровой комплаенс и ПОД/ФТ;
• практические кейсы.
Для кого: на конференции соберутся представители банков и крупных финансовых организаций, платежных сервисов, финтех-компаний, интеграторы и участники крипторынка, подпадающие под новый закон: депозитарии, обменники, брокеры, биржи и др.
📍Когда и где: 22 апреля 2026 г., Москва, лофт-пространство в ДК «Серп и Молот» (м. «Площадь Ильича»).
👉 Участие бесплатное по предварительной регистрации (обязательно дождитесь подтверждения от организаторов и получения билета).
Организатор: Web3 Tech — центр компетенций по блокчейн-инфраструктуре и провайдер Web3-сервисов.
👉 Программа и спикеры
👉 Регистрация делегатов
Реклама, ООО «Веб3 Интегратор», ИНН 7706464945, erid: 2Vtzqv46aU6
❤1🔥1
Weekly Scoring News: Wildberries тестирует автокредиты, NFC-мошенничество набирает обороты, НСПК повышает антифрод-пороги
МВД отключило банки от сервиса проверки паспортов, лишив возможности выдавать онлайн-кредиты. С 15 апреля банки потеряли доступ к сервису проверки подлинности паспортов через Систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ). Об этом, по данным «Коммерсанта», сообщили источники в крупных кредитных организациях. Отключение затронуло все банки, включая те, у которых есть необходимые аттестаты доступа.
В Минцифры, по информации Forbes, утверждают, что все сервисы СМЭВ и НСУД, включая личные кабинеты участников, работают штатно: "Механизм контроля доступа в ЕИП НСУД и СМЭВ функционирует корректно. Причиной возникших проблем являются действия по управлению доступом владельцев соответствующих ВС и РЗ".
Wildberries запустила оформление автокредитов. Пользователи могут выбрать автомобиль онлайн, подать заявку в банки-партнеры и оформить кредит полность ю дистанционно, в т.ч. по льготным программам автопроизводителей. Заявка рассматривается за несколько минут, после чего клиенту нужно загрузить документы и подписать договор электронной подписью. Пока сервис доступен только в веб-версии и работает в тестовом режиме, в дальнейшем его планируют добавить в мобильное приложение.
В Госдуму внесли законопроект о защите прав пользователей рассрочки. Документ предлагает ввести нормы, которые защитят потребителей в случаях, когда оператор не выполняет обязательства по оплате товара или услуги перед продавцом. Предполагается, что обязательства покупателя перед продавцом будут считаться исполненными с момента внесения первого платежа оператору рассрочки.
Кроме того, на операторов рассрочки предлагают распространить требования законодательства в сфере ПОД/ФТ. Операторы будут обязаны предоставлять информацию в Росфинмониторинг по запросу, а также не смогут разглашать факт передачи таких сведений.
Одной из основных схем хищения денег стало NFC-мошенничество. Во второй половине 2025 года на него пришлось до половины всех дистанционных хищений с вредоносным ПО, и в 2026 году его распространение продолжается.
Схема работает так: злоумышленники убеждают жертву снять наличные с карт, а затем под предлогом перевода на «безопасный счет» просят установить на телефон специальное приложение-троян, замаскированное под банковское. Утилита получает доступ к NFC-модулю, после чего человека убеждают внести наличные через банкомат с помощью телефона. Деньги в итоге зачисляются на токенизированную карту злоумышленников, привязанную к смартфону жертвы.
НСПК подвела итоги премии "Лучшие в антифроде" по результатам 2025 года. В сегменте защиты физлиц были отмечены Сбер и ПСБ. Сбер также стал лидером по возврату средств клиентам через механизм "Добрая воля", который позволяет компенсировать потери в отдельных случаях мошенничества.
В эквайринге лидером вновь стал Т-Банк, у которого зафиксирован минимальный уровень мошеннической активности среди ТСП. Отдельно банк получил награду за развитие антифрод-инициатив, включая сервисы "Фрод-рулетка", "Защита близких" и "Защитим или вернем деньги".
В сегменте Системы быстрых платежей (СБП) лучшими по уровню защиты стали Газпромбанк и Россельхозбанк. ПСБ и ВТБ получили награды за развитие межбанковского взаимодействия в сфере противодействия мошенничеству.
НСПК планирует изменить стандарты платежной системы «Мир» в части информирования о мошенничестве и контроля неправомерных операций. В частности, предлагается пересмотреть порог общего объема мошеннических операций, после которого для банка начинают действовать штрафные санкции и он попадает в специальную программу НСПК по мониторингу фрода.
Предполагается ввести несколько пороговых уровней. Сейчас действует базовый порог: санкции наступают, если объем мошеннических операций достигает 1 млн руб. в месяц и составляет 0,05% от общего оборота по картам банка. Второй порог предлагается установить на уровне свыше 10 млн руб. и 0,02% мошеннических операций, а третий порог — свыше 50 млн руб. и 0,01% аналогичных операций.
МВД отключило банки от сервиса проверки паспортов, лишив возможности выдавать онлайн-кредиты. С 15 апреля банки потеряли доступ к сервису проверки подлинности паспортов через Систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ). Об этом, по данным «Коммерсанта», сообщили источники в крупных кредитных организациях. Отключение затронуло все банки, включая те, у которых есть необходимые аттестаты доступа.
В Минцифры, по информации Forbes, утверждают, что все сервисы СМЭВ и НСУД, включая личные кабинеты участников, работают штатно: "Механизм контроля доступа в ЕИП НСУД и СМЭВ функционирует корректно. Причиной возникших проблем являются действия по управлению доступом владельцев соответствующих ВС и РЗ".
Wildberries запустила оформление автокредитов. Пользователи могут выбрать автомобиль онлайн, подать заявку в банки-партнеры и оформить кредит полность ю дистанционно, в т.ч. по льготным программам автопроизводителей. Заявка рассматривается за несколько минут, после чего клиенту нужно загрузить документы и подписать договор электронной подписью. Пока сервис доступен только в веб-версии и работает в тестовом режиме, в дальнейшем его планируют добавить в мобильное приложение.
В Госдуму внесли законопроект о защите прав пользователей рассрочки. Документ предлагает ввести нормы, которые защитят потребителей в случаях, когда оператор не выполняет обязательства по оплате товара или услуги перед продавцом. Предполагается, что обязательства покупателя перед продавцом будут считаться исполненными с момента внесения первого платежа оператору рассрочки.
Кроме того, на операторов рассрочки предлагают распространить требования законодательства в сфере ПОД/ФТ. Операторы будут обязаны предоставлять информацию в Росфинмониторинг по запросу, а также не смогут разглашать факт передачи таких сведений.
Одной из основных схем хищения денег стало NFC-мошенничество. Во второй половине 2025 года на него пришлось до половины всех дистанционных хищений с вредоносным ПО, и в 2026 году его распространение продолжается.
Схема работает так: злоумышленники убеждают жертву снять наличные с карт, а затем под предлогом перевода на «безопасный счет» просят установить на телефон специальное приложение-троян, замаскированное под банковское. Утилита получает доступ к NFC-модулю, после чего человека убеждают внести наличные через банкомат с помощью телефона. Деньги в итоге зачисляются на токенизированную карту злоумышленников, привязанную к смартфону жертвы.
НСПК подвела итоги премии "Лучшие в антифроде" по результатам 2025 года. В сегменте защиты физлиц были отмечены Сбер и ПСБ. Сбер также стал лидером по возврату средств клиентам через механизм "Добрая воля", который позволяет компенсировать потери в отдельных случаях мошенничества.
В эквайринге лидером вновь стал Т-Банк, у которого зафиксирован минимальный уровень мошеннической активности среди ТСП. Отдельно банк получил награду за развитие антифрод-инициатив, включая сервисы "Фрод-рулетка", "Защита близких" и "Защитим или вернем деньги".
В сегменте Системы быстрых платежей (СБП) лучшими по уровню защиты стали Газпромбанк и Россельхозбанк. ПСБ и ВТБ получили награды за развитие межбанковского взаимодействия в сфере противодействия мошенничеству.
НСПК планирует изменить стандарты платежной системы «Мир» в части информирования о мошенничестве и контроля неправомерных операций. В частности, предлагается пересмотреть порог общего объема мошеннических операций, после которого для банка начинают действовать штрафные санкции и он попадает в специальную программу НСПК по мониторингу фрода.
Предполагается ввести несколько пороговых уровней. Сейчас действует базовый порог: санкции наступают, если объем мошеннических операций достигает 1 млн руб. в месяц и составляет 0,05% от общего оборота по картам банка. Второй порог предлагается установить на уровне свыше 10 млн руб. и 0,02% мошеннических операций, а третий порог — свыше 50 млн руб. и 0,01% аналогичных операций.
❤3👍2
Weekly Scoring News: карточный фрод у селлеров, финприложения под атакой, рост спроса на кредитные отчёты
Банки зафиксировали рост мошенничества в онлайн-торговле в 2025 году. Большинство мошеннических операций по картам «Мир» в 2025 году совершали не физические лица, а ТСП. Схема была простой: торговые точки получали оплату, но не поставляли покупателям оплаченные товары.
По данным НСПК, в четвертом квартале 2025 года в e-commerce было зафиксировано 136,7 тысячи таких транзакций, через POS-платежи, включая ТСП — 65 тысяч. Причем весь год сегмент e-commerce показывал стабильный рост мошеннических операций, начав со 105 тысяч в первом квартале.
В же время через банкоматы и переводы от физлица физлицу (P2P) в сумме прошло лишь чуть более 7 тысяч карточных мошеннических операций.
Число критических уязвимостей в финансовых приложениях выросло почти в 11 раз с 2023 года.В 2023 году в приложениях компаний финансового сектора — банков, микрофинансовых и страховых организаций — аналитики обнаружили 4500 уязвимостей, из которых 183 были критическими. В 2024 году общее число найденных уязвимостей снизилось до 1583, однако уже 569 из них были признаны критическими. Последнее исследование выявило 3555 уязвимостей, из которых 2006 отнесли к критическим. Анализ приложений проводила компания AppSec Solutions.
Одна из причин такой динамики в том, что разработчики нередко встраивают чувствительную информацию непосредственно в код приложения. В результате злоумышленники могут получить доступ к конфиденциальным данным с помощью декомпиляции.
Онлайн-кредитование в первом квартале заметно оживилось и вышло на максимум за последний год, но с важной оговоркой: рынок восстановился по спросу, но не по доступности.
Снижение ключевой ставки поддержало интерес заемщиков, однако регуляторные ограничения и жесткие банковские фильтры не позволяют этому спросу полностью реализоваться внутри банков. В результате сильнее всего растут либо более гибкие продукты, либо альтернативные каналы, например, микрозаймы.
По данным Banki,ru, главный драйвер роста — необеспеченные продукты: спрос на кредиты наличными вырос на 52% год к году и на 14% к предыдущему кварталу, на кредитные карты на 102% и 31% соответственно. Наиболее резкий рост показали микрозаймы: +181% год к году. МФО берут на себя тот спрос, который не могут удовлетворить банки из-за более жестких требований к заемщикам.
Банк России изменил процедуру исключения реквизитов из базы данных о мошеннических операциях. Новые правила начнут действовать со 2 мая.
Что изменится:
• если регулятор рассматривает заявление на исключение и направляет запрос в банк, банк теперь должен связаться с клиентом-плательщиком, чьё обращение стало основанием для внесения сведений в базу, и уточнить, считает ли он операцию по-прежнему мошеннической.
• Заявление по доверенности теперь подается через обслуживающий банк.
• При обращении через сайт ЦБ можно указывать реквизиты недействительного паспорта, чтобы человека можно было корректно идентифицировать после смены документа.
Количество полученных гражданами кредитных отчетов в 2025 году выросло на 4%. Как считают в ЦБ, это свидетельствует о повышении финансовой грамотности россиян.
Кроме того, спрос на услуги БКИ со стороны МФО увеличился в 1,6 раза. Больше всего запросов на кредитные отчеты поступило от банков и МФО, тогда как как другие финансовые организации чаще интересовались скорингами.
По данным Банка России, использование кредитных отчетов помогает снижать объем просроченной задолженности: каждый рубль, потраченный на кредитный отчет, может снизить задолженность более чем на 337 рублей.
Банки зафиксировали рост мошенничества в онлайн-торговле в 2025 году. Большинство мошеннических операций по картам «Мир» в 2025 году совершали не физические лица, а ТСП. Схема была простой: торговые точки получали оплату, но не поставляли покупателям оплаченные товары.
По данным НСПК, в четвертом квартале 2025 года в e-commerce было зафиксировано 136,7 тысячи таких транзакций, через POS-платежи, включая ТСП — 65 тысяч. Причем весь год сегмент e-commerce показывал стабильный рост мошеннических операций, начав со 105 тысяч в первом квартале.
В же время через банкоматы и переводы от физлица физлицу (P2P) в сумме прошло лишь чуть более 7 тысяч карточных мошеннических операций.
Число критических уязвимостей в финансовых приложениях выросло почти в 11 раз с 2023 года.В 2023 году в приложениях компаний финансового сектора — банков, микрофинансовых и страховых организаций — аналитики обнаружили 4500 уязвимостей, из которых 183 были критическими. В 2024 году общее число найденных уязвимостей снизилось до 1583, однако уже 569 из них были признаны критическими. Последнее исследование выявило 3555 уязвимостей, из которых 2006 отнесли к критическим. Анализ приложений проводила компания AppSec Solutions.
Одна из причин такой динамики в том, что разработчики нередко встраивают чувствительную информацию непосредственно в код приложения. В результате злоумышленники могут получить доступ к конфиденциальным данным с помощью декомпиляции.
Онлайн-кредитование в первом квартале заметно оживилось и вышло на максимум за последний год, но с важной оговоркой: рынок восстановился по спросу, но не по доступности.
Снижение ключевой ставки поддержало интерес заемщиков, однако регуляторные ограничения и жесткие банковские фильтры не позволяют этому спросу полностью реализоваться внутри банков. В результате сильнее всего растут либо более гибкие продукты, либо альтернативные каналы, например, микрозаймы.
По данным Banki,ru, главный драйвер роста — необеспеченные продукты: спрос на кредиты наличными вырос на 52% год к году и на 14% к предыдущему кварталу, на кредитные карты на 102% и 31% соответственно. Наиболее резкий рост показали микрозаймы: +181% год к году. МФО берут на себя тот спрос, который не могут удовлетворить банки из-за более жестких требований к заемщикам.
Банк России изменил процедуру исключения реквизитов из базы данных о мошеннических операциях. Новые правила начнут действовать со 2 мая.
Что изменится:
• если регулятор рассматривает заявление на исключение и направляет запрос в банк, банк теперь должен связаться с клиентом-плательщиком, чьё обращение стало основанием для внесения сведений в базу, и уточнить, считает ли он операцию по-прежнему мошеннической.
• Заявление по доверенности теперь подается через обслуживающий банк.
• При обращении через сайт ЦБ можно указывать реквизиты недействительного паспорта, чтобы человека можно было корректно идентифицировать после смены документа.
Количество полученных гражданами кредитных отчетов в 2025 году выросло на 4%. Как считают в ЦБ, это свидетельствует о повышении финансовой грамотности россиян.
Кроме того, спрос на услуги БКИ со стороны МФО увеличился в 1,6 раза. Больше всего запросов на кредитные отчеты поступило от банков и МФО, тогда как как другие финансовые организации чаще интересовались скорингами.
По данным Банка России, использование кредитных отчетов помогает снижать объем просроченной задолженности: каждый рубль, потраченный на кредитный отчет, может снизить задолженность более чем на 337 рублей.
👍1
Weekly Scoring News: импортозамещение риск-систем, рост МФО и кредитные уступки
Сбер перевел оценку рисков юрлиц на Platform V. Сбер завершил миграцию систем оценки рисков в корпоративном кредитовании на отечественные решения Platform V от «СберТеха». Они заменили зарубежные Pega Platform, Oracle Database и IBM WAS.
Переход прошел без остановки критически важных процессов и с сохранением функциональности бизнес-приложений. По данным банка, новые решения повысили надежность и отказоустойчивость систем, увеличили число ежеквартальных обновлений в 60 раз и ускорили их установку в 3,6 тыс. раз.
«Альфа деньги» почти сравнялась с «Т-финанс» по выдачам микрозаймов. Микрокредитная компания «Альфа деньги» почти догнала «Т-финанс» по объему выдач в 2025 году. По данным ренкинга «Эксперт РА», обе банковские «дочки» выдали займы примерно на 79,9 млрд рублей.
Отрыв «Т-финанс» сократился до 30 млн рублей, тогда как год назад компания опережала «Альфа деньги» на 16,8 млрд рублей. При этом «Т-финанс» росла в среднерыночном темпе — на 35%, а «Альфа деньги» увеличила выдачи на 89%.
Среди топ-10 МФО быстрее росли только «Альфа финанс» (+100%, до 34,4 млрд рублей) и «Совком экспресс» — «дочка» Совкомбанка выдала 25,6 млрд рублей, увеличив показатель в шесть раз год к году.
Банки в первом квартале пошли на уступки почти по 500 тыс. кредитных договоров.о данным ОКБ, только в марте поддержку получили около 150 тыс. заемщиков, столкнувшихся с финансовыми трудностями.
Чаще всего помощь требовалась по кредитам наличными — на них пришлось 70% всех уступок. Доля ипотечных кредитов выросла до 14,8%, автокредитов — до 4,2%, кредитных карт — до 4,3%.
Самой распространенной мерой оставалась отсрочка платежа, но ее доля снизилась до 47,5% против 61,1% в феврале. При этом выросла доля неначисления процентов за просрочку — до 39,2%. Замена залога применялась в 5,5% случаев, прощение штрафов — в 6,1%, временное снижение платежа — в 1,7%.
Сбер перевел оценку рисков юрлиц на Platform V. Сбер завершил миграцию систем оценки рисков в корпоративном кредитовании на отечественные решения Platform V от «СберТеха». Они заменили зарубежные Pega Platform, Oracle Database и IBM WAS.
Переход прошел без остановки критически важных процессов и с сохранением функциональности бизнес-приложений. По данным банка, новые решения повысили надежность и отказоустойчивость систем, увеличили число ежеквартальных обновлений в 60 раз и ускорили их установку в 3,6 тыс. раз.
«Альфа деньги» почти сравнялась с «Т-финанс» по выдачам микрозаймов. Микрокредитная компания «Альфа деньги» почти догнала «Т-финанс» по объему выдач в 2025 году. По данным ренкинга «Эксперт РА», обе банковские «дочки» выдали займы примерно на 79,9 млрд рублей.
Отрыв «Т-финанс» сократился до 30 млн рублей, тогда как год назад компания опережала «Альфа деньги» на 16,8 млрд рублей. При этом «Т-финанс» росла в среднерыночном темпе — на 35%, а «Альфа деньги» увеличила выдачи на 89%.
Среди топ-10 МФО быстрее росли только «Альфа финанс» (+100%, до 34,4 млрд рублей) и «Совком экспресс» — «дочка» Совкомбанка выдала 25,6 млрд рублей, увеличив показатель в шесть раз год к году.
Банки в первом квартале пошли на уступки почти по 500 тыс. кредитных договоров.о данным ОКБ, только в марте поддержку получили около 150 тыс. заемщиков, столкнувшихся с финансовыми трудностями.
Чаще всего помощь требовалась по кредитам наличными — на них пришлось 70% всех уступок. Доля ипотечных кредитов выросла до 14,8%, автокредитов — до 4,2%, кредитных карт — до 4,3%.
Самой распространенной мерой оставалась отсрочка платежа, но ее доля снизилась до 47,5% против 61,1% в феврале. При этом выросла доля неначисления процентов за просрочку — до 39,2%. Замена залога применялась в 5,5% случаев, прощение штрафов — в 6,1%, временное снижение платежа — в 1,7%.
❤1👍1
⚡️Друзья, если вам важно быстрее принимать точные решения, снижать риски, повышать одобрение и находить новые точки роста бизнеса, приходите 9 июля на Форум Data Day, который проводит команда Scoring Day!
В этом году Форум станет самым масштабным за всю историю проекта:
— 6 тематических треков
— 120+ спикеров
— 1500+ участников
— AI-hub с готовыми AI-решениями и экспертизой по внедрению
Главная тема Data Day 2026 — как превратить данные и AI в реальный инструмент управления бизнесом, а не просто в «пилоты ради пилотов».
Мы соберем data-, AI- и digital-лидеров из финтеха, ритейла, транспорта, промышленности, агросектора и других отраслей.
Треки форума:
• Финтех
• Ритейл
• Транспорт и логистика
• Агропром
• Промышленность
• Персональная эффективность
В числе первых подтвержденных спикеров Data Day 2026:
– Марина Ананьева / Т-Банк. Руководитель ML-направлений в бизнес-линиях, RecTech & AutoML, PhD in C.S.
– Дмитрий Рузанов / Альфа-Банк. Директор департамента разработки моделей Альфа-Банка.
– Дмитрий Криволапов / Lamoda. Директор департамента по данным и аналитике.
– Евгений Крысанов / Сбер. Управляющий директор Департамента корпоративной архитектуры, Лидер сообщества ИТ-архитекторов.
– Александр Лукьянов / ДОМ РФ Технологии. Генеральный директор.
– Павел Денисенко / X5 Tech. Директор департамента развития платформы больших данных.
– Андрей Скачёк / М.Видео. Директор по маркетингу.
– Валентина Рудик / Ozon Fintech. Руководитель розничного кредитования.
И другие.
В программе:
• Как превратить хаос данных в надежный бизнес-навигатор.
• Как внедрить ИИ и задавать темп всей отрасли.
• Как находить точки роста, используя опыт цифровых лидеров.
• Как предсказать кризис и перестроить бизнес-модель.
👉 Все спикеры
👉 Программа и регистрация
В этом году Форум станет самым масштабным за всю историю проекта:
— 6 тематических треков
— 120+ спикеров
— 1500+ участников
— AI-hub с готовыми AI-решениями и экспертизой по внедрению
Главная тема Data Day 2026 — как превратить данные и AI в реальный инструмент управления бизнесом, а не просто в «пилоты ради пилотов».
Мы соберем data-, AI- и digital-лидеров из финтеха, ритейла, транспорта, промышленности, агросектора и других отраслей.
Треки форума:
• Финтех
• Ритейл
• Транспорт и логистика
• Агропром
• Промышленность
• Персональная эффективность
В числе первых подтвержденных спикеров Data Day 2026:
– Марина Ананьева / Т-Банк. Руководитель ML-направлений в бизнес-линиях, RecTech & AutoML, PhD in C.S.
– Дмитрий Рузанов / Альфа-Банк. Директор департамента разработки моделей Альфа-Банка.
– Дмитрий Криволапов / Lamoda. Директор департамента по данным и аналитике.
– Евгений Крысанов / Сбер. Управляющий директор Департамента корпоративной архитектуры, Лидер сообщества ИТ-архитекторов.
– Александр Лукьянов / ДОМ РФ Технологии. Генеральный директор.
– Павел Денисенко / X5 Tech. Директор департамента развития платформы больших данных.
– Андрей Скачёк / М.Видео. Директор по маркетингу.
– Валентина Рудик / Ozon Fintech. Руководитель розничного кредитования.
И другие.
В программе:
• Как превратить хаос данных в надежный бизнес-навигатор.
• Как внедрить ИИ и задавать темп всей отрасли.
• Как находить точки роста, используя опыт цифровых лидеров.
• Как предсказать кризис и перестроить бизнес-модель.
Важно! Для первых 10 покупателей VIP-билетов до 15 мая личная 10-минутная консультация со спикером форума по формированию аналитических и ML-команд.
👉 Все спикеры
👉 Программа и регистрация
data-day.ru
Форум Data Day 2026. ИИ + ДАННЫЕ. Как сохранять уверенный курс в динамичной среде
9 июля, «Бизнес. Техноград», ВДНХ, Москва
Weekly Scoring News: рекордные долги МФО у коллекторов, закредитованность заемщиков и новые меры ЦБ
Доля долгов МФО, переданных коллекторам, впервые превысила долю банковских долгов. В I квартале МФО передали агентствам 163,7 млрд рублей задолженности — 46% от общего объема. Банки за тот же период передали коллекторам долги на 156,5 млрд рублей, или 44% от общего объема.
Всего с января по март профессиональным коллекторским организациям было передано 14,4 млн дел — на 10% больше, чем в аналогичном квартале 2025 года. Совокупная сумма переданных долгов выросла на 6,7% год к году и достигла 355,7 млрд рублей — рекордного уровня за последние три года.
ЦБ откажется от введения норматива кредитной концентрации Н30 для крупных банков. Вместо этого регулятор введет единые правила для всех кредитных организаций и реализует их через уже действующие нормы, чтобы не допустить перетока концентрации на менее крупные банки.
С 1 января 2028 года для всех корпоративных заемщиков при расчете нормативов Н6/Н21 будет установлен единый риск-вес 100%. Также вводится экономический стимул — новый взнос в Фонд обязательного страхования вкладов за концентрацию для банков, которые не достигли целевого значения 25% от капитала на группу связанных заемщиков.
Итоги первого квартала в розничном кредитовании: рынок не расширяется, действующие клиенты остаются закредитованными. По данным Объединенного кредитного бюро, заемщиков стало меньше, чем год назад: 47,6 млн против 48,9 млн, и заметно меньше пика третьего квартала 2024 года — 49,7 млн. Средняя задолженность на заёмщика второй квартал подряд остаётся на максимуме — 1,16 млн рублей. При этом число людей с просрочкой 30–90 дней растет: 9,06 млн против 8,82 млн год назад.
ЦБ рекомендовал банкам усилить контроль за внесением крупных сумм наличных. Рекомендации относятся как к клиентам-юрлицам (включая ИП), так и физлицам, за исключением тех, по которым у банков есть подтвержденные данные о финансовом положении, деловой репутации и источниках доходов
Как отмечает регулятор, такие операции могут быть направлены на легализацию доходов, полученных преступным путем. Предлагаемые ЦБ подходы соответствуют рекомендациям ФАТФ.
Доля долгов МФО, переданных коллекторам, впервые превысила долю банковских долгов. В I квартале МФО передали агентствам 163,7 млрд рублей задолженности — 46% от общего объема. Банки за тот же период передали коллекторам долги на 156,5 млрд рублей, или 44% от общего объема.
Всего с января по март профессиональным коллекторским организациям было передано 14,4 млн дел — на 10% больше, чем в аналогичном квартале 2025 года. Совокупная сумма переданных долгов выросла на 6,7% год к году и достигла 355,7 млрд рублей — рекордного уровня за последние три года.
ЦБ откажется от введения норматива кредитной концентрации Н30 для крупных банков. Вместо этого регулятор введет единые правила для всех кредитных организаций и реализует их через уже действующие нормы, чтобы не допустить перетока концентрации на менее крупные банки.
С 1 января 2028 года для всех корпоративных заемщиков при расчете нормативов Н6/Н21 будет установлен единый риск-вес 100%. Также вводится экономический стимул — новый взнос в Фонд обязательного страхования вкладов за концентрацию для банков, которые не достигли целевого значения 25% от капитала на группу связанных заемщиков.
Итоги первого квартала в розничном кредитовании: рынок не расширяется, действующие клиенты остаются закредитованными. По данным Объединенного кредитного бюро, заемщиков стало меньше, чем год назад: 47,6 млн против 48,9 млн, и заметно меньше пика третьего квартала 2024 года — 49,7 млн. Средняя задолженность на заёмщика второй квартал подряд остаётся на максимуме — 1,16 млн рублей. При этом число людей с просрочкой 30–90 дней растет: 9,06 млн против 8,82 млн год назад.
ЦБ рекомендовал банкам усилить контроль за внесением крупных сумм наличных. Рекомендации относятся как к клиентам-юрлицам (включая ИП), так и физлицам, за исключением тех, по которым у банков есть подтвержденные данные о финансовом положении, деловой репутации и источниках доходов
Как отмечает регулятор, такие операции могут быть направлены на легализацию доходов, полученных преступным путем. Предлагаемые ЦБ подходы соответствуют рекомендациям ФАТФ.
Weekly Scoring News: сдержанное кредитование МСП, ИИ-скоринг на автопилоте и новые лимиты для держателей карт
Рынок МСП остается в "фазе сдержанного кредитования". За первый квартал МСП получили по России 2 874 млрд рублей новых кредитов. Это на 12,1% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. В Москве объем выдач составил 767 млрд рублей, или 27% от общероссийского уровня.
Кредитный портфель МСП в России на 1 апреля 2026 года составил 14 912 млрд рублей - практически на уровне прошлого года. В Москве портфель достиг 4 570 млрд рублей, или 31% общероссийского портфеля МСП.
Просроченная задолженность МСП по России составила 631,1 млрд рублей, доля просрочки — 4,23%. Показатель остается ниже уровня прошлого года, но количество заемщиков на просрочке выросло до 99,8 тыс. с начала года.
В Москве объем просроченной задолженности составил 199,8 млрд рублей, доля — 4,37%, снизившись на 1,40 п.п. за год.
В Эксперт РА полагают, что в 2026 году по мере смягчения ДКП кредитная активность в сегменте МСБ будет восстанавливаться умеренными темпами, при этом динамика внутри сегмента будет разнонаправленной: портфель квазиМСП продолжит рост, тогда как портфель реального МСБ останется под давлением. Главными сдерживающими факторами будут оставаться ограниченный объем государственной поддержи и повышенные требования банков к андеррайтингу на фоне ухудшения финансовых метрик заемщиков в условиях высоких процентных ставок и нарастающей налоговой нагрузки.
Банк России поделился с финансовым рынком результатами исследования про применение ИИ. Оказалось, что ИИ для скоринга используют или тестируют 62% респондентов, а присутствие других типов ИИ в иных специальных функциях отмечает почти каждая третья кредитная организация.
В большинстве основных бизнес-процессов и специальных функций в системно значимых кредитных организациях – от кредитного скоринга и персонализации банковских продуктов до выявления мошенничества и анализа клиентских транзакций – процент применения ИИ является достаточно высоким. Например, 11 из 12 СЗКО используют традиционный ИИ в кредитном скоринге и риск-менеджменте, 9 – для профилирования клиентов, персонализации предложений банковских продуктов и услуг и других функциях.
Также интервьюируемые представители СЗКО отметили, что уровень «самостоятельности» ИИ в скоринге физических лиц и МСП фактически приближается к 100%.
Россиянам разрешат иметь более 5 карт в одном банке. В законопроект о противодействии кибермошенничеству «Антифрод 2.0» ко второму чтению внесли изменения. Добавлен пункт о том, что россияне могут иметь не более 20 банковских карт. А прежнее ограничение на лимит в 5 карт в одном банке, наоборот, убрали.
Парламентарии сообщили, что единая система учета платежных карт будет содержать сведения о номерах и видах карт, а также об их количестве у одного клиента.
Рынок МСП остается в "фазе сдержанного кредитования". За первый квартал МСП получили по России 2 874 млрд рублей новых кредитов. Это на 12,1% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. В Москве объем выдач составил 767 млрд рублей, или 27% от общероссийского уровня.
Кредитный портфель МСП в России на 1 апреля 2026 года составил 14 912 млрд рублей - практически на уровне прошлого года. В Москве портфель достиг 4 570 млрд рублей, или 31% общероссийского портфеля МСП.
Просроченная задолженность МСП по России составила 631,1 млрд рублей, доля просрочки — 4,23%. Показатель остается ниже уровня прошлого года, но количество заемщиков на просрочке выросло до 99,8 тыс. с начала года.
В Москве объем просроченной задолженности составил 199,8 млрд рублей, доля — 4,37%, снизившись на 1,40 п.п. за год.
В Эксперт РА полагают, что в 2026 году по мере смягчения ДКП кредитная активность в сегменте МСБ будет восстанавливаться умеренными темпами, при этом динамика внутри сегмента будет разнонаправленной: портфель квазиМСП продолжит рост, тогда как портфель реального МСБ останется под давлением. Главными сдерживающими факторами будут оставаться ограниченный объем государственной поддержи и повышенные требования банков к андеррайтингу на фоне ухудшения финансовых метрик заемщиков в условиях высоких процентных ставок и нарастающей налоговой нагрузки.
Банк России поделился с финансовым рынком результатами исследования про применение ИИ. Оказалось, что ИИ для скоринга используют или тестируют 62% респондентов, а присутствие других типов ИИ в иных специальных функциях отмечает почти каждая третья кредитная организация.
В большинстве основных бизнес-процессов и специальных функций в системно значимых кредитных организациях – от кредитного скоринга и персонализации банковских продуктов до выявления мошенничества и анализа клиентских транзакций – процент применения ИИ является достаточно высоким. Например, 11 из 12 СЗКО используют традиционный ИИ в кредитном скоринге и риск-менеджменте, 9 – для профилирования клиентов, персонализации предложений банковских продуктов и услуг и других функциях.
Также интервьюируемые представители СЗКО отметили, что уровень «самостоятельности» ИИ в скоринге физических лиц и МСП фактически приближается к 100%.
Россиянам разрешат иметь более 5 карт в одном банке. В законопроект о противодействии кибермошенничеству «Антифрод 2.0» ко второму чтению внесли изменения. Добавлен пункт о том, что россияне могут иметь не более 20 банковских карт. А прежнее ограничение на лимит в 5 карт в одном банке, наоборот, убрали.
Парламентарии сообщили, что единая система учета платежных карт будет содержать сведения о номерах и видах карт, а также об их количестве у одного клиента.
❤1👍1
Weekly Scoring News: Рост банкротств, продажа долгов и новые кредитные сервисы
Рост банкротств среди заемщиков.
Доля банкротов среди российских заемщиков в 2025 году достигла 1,3%. По сведениям Банка России, чаще всего процедуру оформляли должники по потребительским беззалоговым кредитам, причем часть из них банкротилась даже при возможности платить по обязательствам. Также увеличивается популярность этой процедуры в сегменте ипотеки.
Продажа банковских долгов
В мае банки выставили на продажу долги на сумму около 30 млрд рублей (годом ранее — 31,75 млрд рублей), следует из статистики ПКБ. Доля успешно закрытых сделок составила 95%. При этом средняя стоимость выкупа поднялась до 8,45% от суммы основного долга (для сравнения: в первом квартале она составляла 8,12%, а в мае 2025 года — 5,36%).
Автокредитование на Авито
«Авито Финанс» запустил выдачу целевых кредитов на покупку подержанных машин у физлиц прямо в приложении. Пользователи могут выбрать и сравнить условия разных финансовых организаций. Первым партнером проекта выступил МТС Банк, а до конца года к сервису планируют подключить «Уралсиб» и еще четыре банка.
Кредиты для селлеров от WB Банка
WB Банк запустил цифровой сервис «Старт» для кредитования индивидуальных предпринимателей, торгующих на маркетплейсе. Подать заявку и получить деньги можно онлайн в личном кабинете без залога и документов. Лимит финансирования составляет от 5 до 50 млн рублей на срок от 3 до 36 месяцев. Согласно статистике банка, использование кредитных продуктов позволяет продавцам увеличить годовой оборот на платформе в среднем на 65%.
‼️ Многие из актуальных для скоринг-рынка тем будут также обсуждаться на форуме Data Day, который состоится 9 июля в Бизнес.Технограде на ВДНХ. В частности, будет представлена тема "AI-агенты в банковском ядре: внедрение и регуляторика в работе автоматизированного скоринга в реал-тайм". Не пропустите!
👉Сайт и программа Форума
Рост банкротств среди заемщиков.
Доля банкротов среди российских заемщиков в 2025 году достигла 1,3%. По сведениям Банка России, чаще всего процедуру оформляли должники по потребительским беззалоговым кредитам, причем часть из них банкротилась даже при возможности платить по обязательствам. Также увеличивается популярность этой процедуры в сегменте ипотеки.
Продажа банковских долгов
В мае банки выставили на продажу долги на сумму около 30 млрд рублей (годом ранее — 31,75 млрд рублей), следует из статистики ПКБ. Доля успешно закрытых сделок составила 95%. При этом средняя стоимость выкупа поднялась до 8,45% от суммы основного долга (для сравнения: в первом квартале она составляла 8,12%, а в мае 2025 года — 5,36%).
Автокредитование на Авито
«Авито Финанс» запустил выдачу целевых кредитов на покупку подержанных машин у физлиц прямо в приложении. Пользователи могут выбрать и сравнить условия разных финансовых организаций. Первым партнером проекта выступил МТС Банк, а до конца года к сервису планируют подключить «Уралсиб» и еще четыре банка.
Кредиты для селлеров от WB Банка
WB Банк запустил цифровой сервис «Старт» для кредитования индивидуальных предпринимателей, торгующих на маркетплейсе. Подать заявку и получить деньги можно онлайн в личном кабинете без залога и документов. Лимит финансирования составляет от 5 до 50 млн рублей на срок от 3 до 36 месяцев. Согласно статистике банка, использование кредитных продуктов позволяет продавцам увеличить годовой оборот на платформе в среднем на 65%.
‼️ Многие из актуальных для скоринг-рынка тем будут также обсуждаться на форуме Data Day, который состоится 9 июля в Бизнес.Технограде на ВДНХ. В частности, будет представлена тема "AI-агенты в банковском ядре: внедрение и регуляторика в работе автоматизированного скоринга в реал-тайм". Не пропустите!
👉Сайт и программа Форума
Weekly Scoring News: юаневый дефицит, взлет IT-ипотеки и новые форматы займов МФО
Банки существенно сократили срочность кредитов в юанях для бизнеса. Доля корпоративных кредитов в юанях сроком от 30 до 90 дней по итогам апреля 2026 года выросла до 73,2% против 12% месяцем ранее. Одновременно доля ссуд сроком от года сократилась с 15,4% до 2,2%. Средняя ставка по краткосрочным кредитам в китайской валюте в апреле составляла 8,35%, по займам свыше года — 8,77%.
Участники рынка подтверждают тенденцию к росту доли краткосрочных кредитов в юанях. Основной причиной они называют дефицит юаневого фондирования в банковском секторе.
Объем выдачи IT-ипотеки в первом квартале увеличился в полтора раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Банки выдали 2,7 тыс. льготных кредитов на 19 млрд рублей. Такой скачок обусловлен эффектом низкой базы 2025 года и общей активизацией спроса. Ключевыми игроками в этом сегменте остаются Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и «ДОМ. РФ». При этом Сбер продемонстрировал наибольшую динамику: объем выданных им кредитов по ИТ-программе вырос на 83,2%, достигнув 11,1 млрд рублей.
По прогнозам аналитиков, во втором полугодии показатели выдачи могут увеличиться еще на 20–25%.
МФО переориентируются на выдачу займов с кредитным лимитом. Число компаний, запустивших этот продукт, в первом квартале выросло почти в три раза — до 69 организаций (против 26 на конец 2025 года). Примечательно, что 39% от общего объема одобренных за квартал лимитов пришлось на МФО, которые ранее не предлагали этот инструмент.
Выдачи в рамках открытых лимитов заняли почти 50% общего объема займов гражданам. Доля задолженности по таким договорам достигла 20% в потребительском портфеле
Для МФО новый продукт позволяет снизить издержки на проверку заемщика и оформление займа, а также не рассчитывать ПДН и ПСК при каждом новом транше.
👉Сайт и программа Форума Data Day
Банки существенно сократили срочность кредитов в юанях для бизнеса. Доля корпоративных кредитов в юанях сроком от 30 до 90 дней по итогам апреля 2026 года выросла до 73,2% против 12% месяцем ранее. Одновременно доля ссуд сроком от года сократилась с 15,4% до 2,2%. Средняя ставка по краткосрочным кредитам в китайской валюте в апреле составляла 8,35%, по займам свыше года — 8,77%.
Участники рынка подтверждают тенденцию к росту доли краткосрочных кредитов в юанях. Основной причиной они называют дефицит юаневого фондирования в банковском секторе.
Объем выдачи IT-ипотеки в первом квартале увеличился в полтора раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Банки выдали 2,7 тыс. льготных кредитов на 19 млрд рублей. Такой скачок обусловлен эффектом низкой базы 2025 года и общей активизацией спроса. Ключевыми игроками в этом сегменте остаются Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и «ДОМ. РФ». При этом Сбер продемонстрировал наибольшую динамику: объем выданных им кредитов по ИТ-программе вырос на 83,2%, достигнув 11,1 млрд рублей.
По прогнозам аналитиков, во втором полугодии показатели выдачи могут увеличиться еще на 20–25%.
МФО переориентируются на выдачу займов с кредитным лимитом. Число компаний, запустивших этот продукт, в первом квартале выросло почти в три раза — до 69 организаций (против 26 на конец 2025 года). Примечательно, что 39% от общего объема одобренных за квартал лимитов пришлось на МФО, которые ранее не предлагали этот инструмент.
Выдачи в рамках открытых лимитов заняли почти 50% общего объема займов гражданам. Доля задолженности по таким договорам достигла 20% в потребительском портфеле
Для МФО новый продукт позволяет снизить издержки на проверку заемщика и оформление займа, а также не рассчитывать ПДН и ПСК при каждом новом транше.
‼️ Многие из актуальных для скоринг-рынка тем будут также обсуждаться на форуме Data Day, который состоится 9 июля в Бизнес.Технограде на ВДНХ. Присоединяйтесь!
👉Сайт и программа Форума Data Day
📊 Насколько ваша компания действительно Data-Driven?
Друзья, в преддверии форума Data Day 2026 (который готовит команда Scoring Day), просим вас пройти простой опрос, чтобы замерить базовый уровень зрелости работы с данными на рынке: насколько решения реально принимаются на основе цифр и готова ли инфраструктура к тому, чтобы бизнес-пользователи оперировали ими самостоятельно.
Этот первый шаг позволит запустить регулярный рыночный бенчмарк: вы сможете сравнить себя с другими компаниями, а для руководителей результаты опроса станут отличным аргументом в пользу инвестиций и прокачки дата-функции.
Объективность этого сравнения напрямую зависит от искренности участников, ведь здесь нет «правильных» или «неправильных» ответов. Отвечайте максимально честно, чтобы мы вместе получили реальную картину рынка.
👉 Пройти опрос
Друзья, в преддверии форума Data Day 2026 (который готовит команда Scoring Day), просим вас пройти простой опрос, чтобы замерить базовый уровень зрелости работы с данными на рынке: насколько решения реально принимаются на основе цифр и готова ли инфраструктура к тому, чтобы бизнес-пользователи оперировали ими самостоятельно.
Этот первый шаг позволит запустить регулярный рыночный бенчмарк: вы сможете сравнить себя с другими компаниями, а для руководителей результаты опроса станут отличным аргументом в пользу инвестиций и прокачки дата-функции.
Объективность этого сравнения напрямую зависит от искренности участников, ведь здесь нет «правильных» или «неправильных» ответов. Отвечайте максимально честно, чтобы мы вместе получили реальную картину рынка.
👉 Пройти опрос
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Друзья, до форума Data Day, который готовит команда Scoring Day, остается всего две недели!
Сегодня эффективность моделей напрямую зависит от качества данных и скорости их обработки, поэтому диалог между дата-сайентистами, ML-инженерами и специалистами по скорингу важен как никогда.
Почему это событие нельзя пропустить, — узнаете из видеоприглашения на Data Day 2026 от директора Ассоциации больших данных Ильи Кананыкина.
Илья выступит модератором панельной дискуссии «Data- и ИИ-центричность в условиях суверенитета», а также представит доклад о перспективах развития отечественной дата-индустрии в условиях ИИ-трансформации.
На Форуме спикер расскажет:
✅ о текущем состоянии рынка больших данных и ИИ в России;
✅ ключевых направлениях и трендах развития экономики данных и прикладного использования аналитики и ИИ;
✅ приоритетных мерах, необходимых для устойчивого роста экономики данных;
✅ использовании надотраслевых проектов в качестве инструмента масштабирования эффектов от внедрения технологий на больших данных и ИИ.
Илья Кананыкин — эксперт в области проектного и процессного управления с опытом реализации более 40 крупных проектов, 10 из которых имеют федеральный статус. Обладает отраслевой экспертизой в телекоме, логистике, ИТ-консалтинге, банкинге, промышленности и госуправлении.
👉 Сайт и программа Data Day 2026
Сегодня эффективность моделей напрямую зависит от качества данных и скорости их обработки, поэтому диалог между дата-сайентистами, ML-инженерами и специалистами по скорингу важен как никогда.
Почему это событие нельзя пропустить, — узнаете из видеоприглашения на Data Day 2026 от директора Ассоциации больших данных Ильи Кананыкина.
Илья выступит модератором панельной дискуссии «Data- и ИИ-центричность в условиях суверенитета», а также представит доклад о перспективах развития отечественной дата-индустрии в условиях ИИ-трансформации.
На Форуме спикер расскажет:
✅ о текущем состоянии рынка больших данных и ИИ в России;
✅ ключевых направлениях и трендах развития экономики данных и прикладного использования аналитики и ИИ;
✅ приоритетных мерах, необходимых для устойчивого роста экономики данных;
✅ использовании надотраслевых проектов в качестве инструмента масштабирования эффектов от внедрения технологий на больших данных и ИИ.
Илья Кананыкин — эксперт в области проектного и процессного управления с опытом реализации более 40 крупных проектов, 10 из которых имеют федеральный статус. Обладает отраслевой экспертизой в телекоме, логистике, ИТ-консалтинге, банкинге, промышленности и госуправлении.
👉 Сайт и программа Data Day 2026
👍2🔥1
Друзья, на форуме Data Day, который проводит команда Scoring Day, в специальном формате «CDO без фильтров» запланировано участие одного из самых авторитетных экспертов по данным в РФ — Бориса Рабиновича, управляющего директора Блока «Технологии» Сбера.
Что такое «CDO без фильтров»?
Вы рассказываете о своем реальном кейсе — Борис разбирает его "здесь и сейчас". Никаких домашних заготовок — только честная экспертиза и полезные рекомендации.
К участию в CDO без фильтров приглашены директора по данным крупнейших российских компаний, включая ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, МТС, Мегафон, Яндекс, Магнит, X5 Group, Северсталь и пр. Присоединяйтесь!
Борис Рабинович — автор более 20 научных публикаций в телекоммуникационных, IT и научных журналах. С июня 2019 г. по февраль 2026 г. возглавлял Департамент управления данными. Отвечал за разработку и сопровождение платформы работы с данными, а также AI-трансформацию Блока «Технологии».
👉 Сайт и программа Форума
Что такое «CDO без фильтров»?
Вы рассказываете о своем реальном кейсе — Борис разбирает его "здесь и сейчас". Никаких домашних заготовок — только честная экспертиза и полезные рекомендации.
К участию в CDO без фильтров приглашены директора по данным крупнейших российских компаний, включая ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, МТС, Мегафон, Яндекс, Магнит, X5 Group, Северсталь и пр. Присоединяйтесь!
Борис Рабинович — автор более 20 научных публикаций в телекоммуникационных, IT и научных журналах. С июня 2019 г. по февраль 2026 г. возглавлял Департамент управления данными. Отвечал за разработку и сопровождение платформы работы с данными, а также AI-трансформацию Блока «Технологии».
👉 Сайт и программа Форума
👍1👏1
🔒 Как повысить точность банковского скоринга, не нарушая закон о персональных данных и коммерческую тайну?
Банки стремятся выбирать лучшие скоринговые модели от внешних поставщиков, однако проведение качественного тестирования и сравнения моделей на реальных данных — это сложнейший вызов, в т.ч. из-за жестких требований регулятора.
На Форуме Data Day, который проводит команда Scoring Day, Валерий Курышев, директор по разработке продукта "Эвирис", ИТ-холдинг Т1, представит технологическое решение этой проблемы и расскажет, как организовать безопасные совместные вычисления.
Вы узнаете:
✅ с какими главными барьерами сталкивается банковский сектор при сравнении внешних моделей скоринга;
✅ как ПАК «Эвирис» позволяет загружать признаки от разных поставщиков и проводить обучение моделей в «слепом» режиме, исключая доступ к чужим сырым данным;
✅ почему схема «скорингового соревнования» эффективнее классического подхода «один поставщик = один скор»;
✅ как представители кредитных организаций и поставщики данных могут принять участие в пилоте скорингового соревнования.
Валерий Курышев — директор по разработке продукта "Эвирис" , ИТ-холдинг Т1. Руководитель разработки AutoML-платформы защищенной обработки данных «Эвирис». Опыт руководства коллективами разработчиков и запуска ИТ-продуктов (AI, IoT и Computer Vision) — более 20 лет. К. т. н., обладатель степени EMBA General Management.
👉 Сайт и программа Форума Data Day
Банки стремятся выбирать лучшие скоринговые модели от внешних поставщиков, однако проведение качественного тестирования и сравнения моделей на реальных данных — это сложнейший вызов, в т.ч. из-за жестких требований регулятора.
На Форуме Data Day, который проводит команда Scoring Day, Валерий Курышев, директор по разработке продукта "Эвирис", ИТ-холдинг Т1, представит технологическое решение этой проблемы и расскажет, как организовать безопасные совместные вычисления.
Вы узнаете:
✅ с какими главными барьерами сталкивается банковский сектор при сравнении внешних моделей скоринга;
✅ как ПАК «Эвирис» позволяет загружать признаки от разных поставщиков и проводить обучение моделей в «слепом» режиме, исключая доступ к чужим сырым данным;
✅ почему схема «скорингового соревнования» эффективнее классического подхода «один поставщик = один скор»;
✅ как представители кредитных организаций и поставщики данных могут принять участие в пилоте скорингового соревнования.
Валерий Курышев — директор по разработке продукта "Эвирис" , ИТ-холдинг Т1. Руководитель разработки AutoML-платформы защищенной обработки данных «Эвирис». Опыт руководства коллективами разработчиков и запуска ИТ-продуктов (AI, IoT и Computer Vision) — более 20 лет. К. т. н., обладатель степени EMBA General Management.
👉 Сайт и программа Форума Data Day
👍2
📈 Как использовать цепочки событий в AF-моделях и увеличить точность предиктивной аналитики?
На Форуме Data Day 2026, который проводит команда Scoring Day, Виталий Щипков, сооснователь MobileScoring, разберет подкапотную механику графов транзакционного поведения и расскажет:
✅ как эффективно ловить преддефолтные состояния и фрод через микротренды за 24 часа до кредитной заявки;
✅ как перебор цепочек, Feature Engineering и IV-анализ дают прирост +4 п.п. к Gini базовой модели банка;
✅ как совместить тяжелые алгоритмы со скоростью ответа на запросы кредитных конвейеров < 0,3 секунды.
Виталий Щипков — сооснователь платформы для совместного использования банками анонимизированных данных для скоринга, с помощью которой более 35 банков-партнеров повышают AR, снижают дефолтность и оценивают доходы заемщиков,
👉 Сайт и программа Форума
На Форуме Data Day 2026, который проводит команда Scoring Day, Виталий Щипков, сооснователь MobileScoring, разберет подкапотную механику графов транзакционного поведения и расскажет:
✅ как эффективно ловить преддефолтные состояния и фрод через микротренды за 24 часа до кредитной заявки;
✅ как перебор цепочек, Feature Engineering и IV-анализ дают прирост +4 п.п. к Gini базовой модели банка;
✅ как совместить тяжелые алгоритмы со скоростью ответа на запросы кредитных конвейеров < 0,3 секунды.
На форуме также будет присутствовать команда Mobile Scoring: будем рады встретиться и обсудить интеграцию моделей под ваши задачи, а также обменяться опытом.
Виталий Щипков — сооснователь платформы для совместного использования банками анонимизированных данных для скоринга, с помощью которой более 35 банков-партнеров повышают AR, снижают дефолтность и оценивают доходы заемщиков,
👉 Сайт и программа Форума
👏1
Forwarded from Data Day
Подключайтесь в 15 часов и приглашайте коллег https://t.me/dataday_official
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM