Ребят, кто-нибудь такое письмо от IB получал? Напишите в комментариях, пожалуйста.
А то уже начинается паника опять, как с тем единственным кейсом блокировки счета из-за посещения Крыма.
А то уже начинается паника опять, как с тем единственным кейсом блокировки счета из-за посещения Крыма.
Anonymous Poll
79%
Я не клиент IB
20%
Нет, не получал
2%
Да, получил
Помню как в начале 2018 года я решил увольняться с работы. Решение казалось не особенно разумным если смотреть со стороны. Руководитель департамента информационных систем Северной Европы и России (всего 6 стран) в крупной международной компании. Зарплата, ежегодный бонус, корпоративный автомобиль, все дела.
И куда я ушел? Стал заниматься частной практикой с неравномерным доходом и командой из меня и консультанта-маркетолога (Мария, мое почтение) на part-time.
Как я смог себе это позволить? Просто и сложно одновременно. Сложно понятно почему, я написал выше. А просто потому, что я к этому моменту подготовился:
— Внес корректировки в финансовый план
— Увеличил резервный фонд до 12 месячных расходов
— Изменил структуру инвестиционного портфеля так, чтобы можно было оттуда получать периодически немного наличных, и при этом не запороть долгосрочные цели
— Не забыл это решение согласовать с женой :)
Все это позволило мне 2 июня позвонить руководителю в Лондон и спокойно сказать, что я покидаю компанию, чтобы «развиваться в других направлениях» (привет бывшим коллегам, если читаете)
При этом я был спокоен потому что:
— У меня на руках был финансовый план, который учитывал эти изменения и позволял достичь наших целей
— У нас был резерв в ликвидных инструментах (конкретно на депозите и в фонде FXMM на брокерском счете), который позволял мне в течение года-полутора спокойно экспериментировать и не волноваться о завтрашнем дне
— У нас был инвестиционный портфель, который генерирует 50% моих ежемесячных расходов
Когда я смотрю на это с такой стороны, то решение совсем не кажется неразумным, а даже наоборот. Я сохранил уровень жизни, не испортил планы на будущее и высвободил 40 часов в неделю на занятие новым и интересным для себя делом.
Все что нужно уметь для финансового планирования и инвестиций сводится к четырем вещам:
— Постановка целей, учет ресурсов, доходов и расходов
— Накопление и управление резервным фондом
— Управление рисками в инвестиционном портфеле
— Уход от основных ошибок при выборе инструментов, брокеров, банков, юрисдикции, расчете и снижении налогов и т.д.
Когда ты умеешь все это делать, появляется возможность выбирать свой путь, принимать сложные решения и не бояться, что ты сделал неверный выбор.
В следующем сообщении напишу подробнее об этих четырех частях финансового планирования и управлении инвестиционным портфелем.
И куда я ушел? Стал заниматься частной практикой с неравномерным доходом и командой из меня и консультанта-маркетолога (Мария, мое почтение) на part-time.
Как я смог себе это позволить? Просто и сложно одновременно. Сложно понятно почему, я написал выше. А просто потому, что я к этому моменту подготовился:
— Внес корректировки в финансовый план
— Увеличил резервный фонд до 12 месячных расходов
— Изменил структуру инвестиционного портфеля так, чтобы можно было оттуда получать периодически немного наличных, и при этом не запороть долгосрочные цели
— Не забыл это решение согласовать с женой :)
Все это позволило мне 2 июня позвонить руководителю в Лондон и спокойно сказать, что я покидаю компанию, чтобы «развиваться в других направлениях» (привет бывшим коллегам, если читаете)
При этом я был спокоен потому что:
— У меня на руках был финансовый план, который учитывал эти изменения и позволял достичь наших целей
— У нас был резерв в ликвидных инструментах (конкретно на депозите и в фонде FXMM на брокерском счете), который позволял мне в течение года-полутора спокойно экспериментировать и не волноваться о завтрашнем дне
— У нас был инвестиционный портфель, который генерирует 50% моих ежемесячных расходов
Когда я смотрю на это с такой стороны, то решение совсем не кажется неразумным, а даже наоборот. Я сохранил уровень жизни, не испортил планы на будущее и высвободил 40 часов в неделю на занятие новым и интересным для себя делом.
Все что нужно уметь для финансового планирования и инвестиций сводится к четырем вещам:
— Постановка целей, учет ресурсов, доходов и расходов
— Накопление и управление резервным фондом
— Управление рисками в инвестиционном портфеле
— Уход от основных ошибок при выборе инструментов, брокеров, банков, юрисдикции, расчете и снижении налогов и т.д.
Когда ты умеешь все это делать, появляется возможность выбирать свой путь, принимать сложные решения и не бояться, что ты сделал неверный выбор.
В следующем сообщении напишу подробнее об этих четырех частях финансового планирования и управлении инвестиционным портфелем.
Напишите, пожалуйста, в комментариях, какая из тем в посте выше вам наиболее интересна. Я попробую раскрыть в следующей публикации.
Я заболел и «вывалился» на несколько дней. Но уже нормально себя чувствую.
Сейчас сел и перечитал комментарии к пролому посту. Спасибо большое за такое активное участие. Я вижу на сколько это важная для всех проблема.
Я пока пишу следующий пост. Отгадайте какая из тем получила больше всего комментариев:
Постановка целей - 85
👍👍👍👍👍👍👍 32%
Управление резервным фондом - 27
👍👍👍 10%
Управление рисками - 93
👍👍👍👍👍👍👍👍 35%
Уход от основных ошибок - 61
👍👍👍👍👍👍 23%
👥 266 человек уже проголосовало.
Сейчас сел и перечитал комментарии к пролому посту. Спасибо большое за такое активное участие. Я вижу на сколько это важная для всех проблема.
Я пока пишу следующий пост. Отгадайте какая из тем получила больше всего комментариев:
Постановка целей - 85
👍👍👍👍👍👍👍 32%
Управление резервным фондом - 27
👍👍👍 10%
Управление рисками - 93
👍👍👍👍👍👍👍👍 35%
Уход от основных ошибок - 61
👍👍👍👍👍👍 23%
👥 266 человек уже проголосовало.
3 года назад на консультацию пришла девушка 42 лет. Лена работала проектным менеджером с доходом чуть больше 150 тысяч рублей в месяц.
Когда я ее спросил, какая у нее проблема, она сказала: «Деньги у меня есть, зарплата нормальная. Но когда я смотрю в будущее, то их как будто и нет».
Я понимаю такую проблему. Денег хватает на текущие нужды и возможно что-то остается, но если задумываешься, как будешь жить лет через 10-15, то остаются одни вопросы…
За 4 встречи сделали финансовый план, согласовали риск-профиль и собрали долгосрочный инвестиционный портфель из инструментов на российском рынке.
План был такой:
— Сократили срок выплаты ипотеки на 6 лет
— Сформировали резервный фонд и фонд на ежегодные отпуска
— Рассчитали накопления в пенсионную программу так, чтобы к 60-65 годам дополнительно к социальной пенсии Лена смогла бы получать еще 50 000 рублей в месяц.
При этом мы сделали так, чтобы не сильно повлиять на текущий уровень жизни. Пенсионная программа на старте обошлась Лене в 191$ в месяц, с последующим повышением этой суммы, а дополнительный платеж по ипотеке 10000 рублей.
Таблицу с расчетами приложил к посту.
Важно то, что Лена ничего не знала об инвестициях. Мы вместе разбирались во всем с нуля. И поэтому нам нужно было максимально снизить риски.
Управление рисками в данном случае ключевой момент. Ведь мы не гонимся за заработком на бирже. Нам нужно сохранить и приумножить деньги, которые с таким трудом заработаны. И самое важное — реализовать цели.
Поступили следующим образом:
— Занизили риск-профиль, чтобы Лена спокойно спала по ночам и не волновалась о брокерском счете
— На пару процентов занизили целевую доходность портфеля, чтобы быть уверенными в результате инвестиционного портфеля.
Если результат получится лучше, чем планировали — хорошо. А вот хуже делать нельзя.
В начале прошлого года я написал Лене, чтобы спросить как у нее дела.
Лена мне ответила: «Добрый день! Всё хорошо, накопления по плану👍 Александр, хорошо, что вы написали, я подумываю, что пора сделать пересмотр или ребалансировку, и может сделать портфель менее консервативным (я достаточно спокойно отнеслась к падениям прошлого года).»
Я помню, как обрадовался за Лену. Человек, который еще пару лет назад ничего не знал об акциях, облигация, фондах и рисках. Говорит, что спокойно перенес падение рынков во время коронакризиса 2020 года.
Мы созвонились, сделали небольшие корректировки в портфеле и поправили риск-профиль на более агрессивный.
На момент звонка помимо почти погашенной ипотеки, у Лены брокерском счете уже была сумма гораздо больше 1 миллиона рублей. Она воспользовалась кризисом и обгоняла план на 1-2 года.
Риски с которыми я стараюсь помочь на консультациях это:
— Отсутствие плана или не следование плану (что одно и тоже)
— Инвестиционные портфель сформирований случайно, а не на основе целей и риск-профиля
Конечно есть еще рыночные и налоговые риски. Риски связанные со здоровьем и долголетием. И другие. Но только эти два находятся в области влияния инвестора.
Исследования говорят о том, что 90-95 % результата инвестиций дают управление этими двумя рисками. И на своем опыте и опыте клиентов могу это подтвердить в точности.
Интересно, каких именно рисков вы опасаетесь? Напишите в комментариях. Попробую раскрыть их подробнее в будущих публикациях.
Когда я ее спросил, какая у нее проблема, она сказала: «Деньги у меня есть, зарплата нормальная. Но когда я смотрю в будущее, то их как будто и нет».
Я понимаю такую проблему. Денег хватает на текущие нужды и возможно что-то остается, но если задумываешься, как будешь жить лет через 10-15, то остаются одни вопросы…
За 4 встречи сделали финансовый план, согласовали риск-профиль и собрали долгосрочный инвестиционный портфель из инструментов на российском рынке.
План был такой:
— Сократили срок выплаты ипотеки на 6 лет
— Сформировали резервный фонд и фонд на ежегодные отпуска
— Рассчитали накопления в пенсионную программу так, чтобы к 60-65 годам дополнительно к социальной пенсии Лена смогла бы получать еще 50 000 рублей в месяц.
При этом мы сделали так, чтобы не сильно повлиять на текущий уровень жизни. Пенсионная программа на старте обошлась Лене в 191$ в месяц, с последующим повышением этой суммы, а дополнительный платеж по ипотеке 10000 рублей.
Таблицу с расчетами приложил к посту.
Важно то, что Лена ничего не знала об инвестициях. Мы вместе разбирались во всем с нуля. И поэтому нам нужно было максимально снизить риски.
Управление рисками в данном случае ключевой момент. Ведь мы не гонимся за заработком на бирже. Нам нужно сохранить и приумножить деньги, которые с таким трудом заработаны. И самое важное — реализовать цели.
Поступили следующим образом:
— Занизили риск-профиль, чтобы Лена спокойно спала по ночам и не волновалась о брокерском счете
— На пару процентов занизили целевую доходность портфеля, чтобы быть уверенными в результате инвестиционного портфеля.
Если результат получится лучше, чем планировали — хорошо. А вот хуже делать нельзя.
В начале прошлого года я написал Лене, чтобы спросить как у нее дела.
Лена мне ответила: «Добрый день! Всё хорошо, накопления по плану👍 Александр, хорошо, что вы написали, я подумываю, что пора сделать пересмотр или ребалансировку, и может сделать портфель менее консервативным (я достаточно спокойно отнеслась к падениям прошлого года).»
Я помню, как обрадовался за Лену. Человек, который еще пару лет назад ничего не знал об акциях, облигация, фондах и рисках. Говорит, что спокойно перенес падение рынков во время коронакризиса 2020 года.
Мы созвонились, сделали небольшие корректировки в портфеле и поправили риск-профиль на более агрессивный.
На момент звонка помимо почти погашенной ипотеки, у Лены брокерском счете уже была сумма гораздо больше 1 миллиона рублей. Она воспользовалась кризисом и обгоняла план на 1-2 года.
Риски с которыми я стараюсь помочь на консультациях это:
— Отсутствие плана или не следование плану (что одно и тоже)
— Инвестиционные портфель сформирований случайно, а не на основе целей и риск-профиля
Конечно есть еще рыночные и налоговые риски. Риски связанные со здоровьем и долголетием. И другие. Но только эти два находятся в области влияния инвестора.
Исследования говорят о том, что 90-95 % результата инвестиций дают управление этими двумя рисками. И на своем опыте и опыте клиентов могу это подтвердить в точности.
Интересно, каких именно рисков вы опасаетесь? Напишите в комментариях. Попробую раскрыть их подробнее в будущих публикациях.
В двух предыдущих публикациях я рассказал, как я изменил свою жизнь с помощью финансового плана и инвестиционного портфеля, а также как человек, который ничего не знал об инвестициях стал этим постоянно заниматься и уже накопил первый капитал. И таких примеров множество, только мои клиенты сейчас реализуют более 100 финансовых стратегий.
Хочу вас поблагодарить за комментарии и вопросы.
Было много вопросов о том, как все-таки начать создавать собственную финансовую стратегию.
Вот универсальные шаги:
— Проанализировать текущую ситуацию (семейное положение, доходы-расходы, текущие активы и долги).
— Определить финансовые цели и горизонты. Что именно, за сколько и когда я хочу купить. Например, пассивный доход 150 000 рублей к 60 годам или домик в Испании через 15 лет за 200 000 Евро. Цели в будущем могут и будут меняться, но на текущий момент времени их нужно сформулировать, чтобы перейти к следующему шагу.
— Решить для себя, что делать с долгами, если они есть. Отдельно по ипотеке. Да, на это нужен план действий.
— Убедиться, что есть достаточный резервный фонд и проверить, что он ликвиден (депозит с возможностью изъятия или краткосрочные надежные облигации) и в нужной валюте.
— Определить персональное отношение к риску и риск-профиль каждой цели.
— Сформировать необходимое количество портфелей под цели с учетом риск-профиля (портфель для дивидендов сейчас и пенсии потом, это разные портфели). Другими словами определить соотношение классов активов для каждого портфеля.
— Детализировать портфели (разбить на подклассы). Например, по регионам (США, Россия, Европа), валютам, индустриям, инвестиционным стратегиям (ESG, Value, Small-Cap)
— Подобрать конкретные инструменты для каждого подкласса (ETF, акции, облигации, паи фондов недвижимости и т.д.).
— Выбрать брокера и тип счета (Иностранный/российский/ИИС). Здесь нужно учесть: суммы инвестиций, налоговые особенности, комиссии, надежность организации, удобство.
Далее раз в год:
— Пересмотреть текущую ситуацию и финансовые цели. Возможно, родился ребенок, вступили в брак, развелись, новая работа, болезнь, переехали в новое место, передумали ехать в Испанию, решили ехать в Малайзию и т.д.
— Проверить и актуализировать риск-профиль
— Сделать ребалансировку портфеля
Неважно где вы живете (в России, США или Европе), неважно сколько вам лет (25, 35 или 55), неважно сколько у вас денег (50 тысяч рублей, 50 тысяч долларов или 500 тысяч Евро). Это универсальные шаги, которые подойдут каждому.
Все эти шаги мы проходим с клиентами на консультации, а теперь я собрал их в учебный курс. Причем курс решил делать не в записи, а живыми вебинарами, с возможностью задать вопросы, и получить ответы прямо во время встречи.
Что включено в курс:
— 4-5 двухчасовых вебинаров и записи
— Все инструменты, которые понадобятся для работы (анкеты и таблицы для анализа текущей ситуации и подготовки финансового плана, калькуляторы целей, инструмент для ребалансировки портфеля, сервисы для отслеживания доходности портфеля и подготовки налоговых деклараций, список российских и иностранных брокеров)
— Готовые стартовые портфели (российский/европейский или брокер США, для госслужащих, для небольших портфелей и крупных сумм)
— Подборки дополнительных инструментов и фондов, которые можно использовать в портфелях, чтобы улучшить результаты инвестиций
— Домашнее задание по каждому модулю (с проверкой и обратной связью)
— Дополнительные сессии вопросов и ответов по каждой теме и домашнему заданию
— Общий чат участников для обсуждения вопросов
Курс поможет научиться с нуля или структурировать текущие знания, или пересмотреть уже существующий план и портфели со свежими знаниями.
В понедельник опубликую информацию, как попасть в группу. Т.к. все будет проходить вживую, плюс это первый поток, я не буду набирать много людей. Мест 20-25, максимум. Так что не пропустите анонс в понедельник.
Если есть вопросы или предложения, пишите в комментариях к посту, буду рад помочь.
Хочу вас поблагодарить за комментарии и вопросы.
Было много вопросов о том, как все-таки начать создавать собственную финансовую стратегию.
Вот универсальные шаги:
— Проанализировать текущую ситуацию (семейное положение, доходы-расходы, текущие активы и долги).
— Определить финансовые цели и горизонты. Что именно, за сколько и когда я хочу купить. Например, пассивный доход 150 000 рублей к 60 годам или домик в Испании через 15 лет за 200 000 Евро. Цели в будущем могут и будут меняться, но на текущий момент времени их нужно сформулировать, чтобы перейти к следующему шагу.
— Решить для себя, что делать с долгами, если они есть. Отдельно по ипотеке. Да, на это нужен план действий.
— Убедиться, что есть достаточный резервный фонд и проверить, что он ликвиден (депозит с возможностью изъятия или краткосрочные надежные облигации) и в нужной валюте.
— Определить персональное отношение к риску и риск-профиль каждой цели.
— Сформировать необходимое количество портфелей под цели с учетом риск-профиля (портфель для дивидендов сейчас и пенсии потом, это разные портфели). Другими словами определить соотношение классов активов для каждого портфеля.
— Детализировать портфели (разбить на подклассы). Например, по регионам (США, Россия, Европа), валютам, индустриям, инвестиционным стратегиям (ESG, Value, Small-Cap)
— Подобрать конкретные инструменты для каждого подкласса (ETF, акции, облигации, паи фондов недвижимости и т.д.).
— Выбрать брокера и тип счета (Иностранный/российский/ИИС). Здесь нужно учесть: суммы инвестиций, налоговые особенности, комиссии, надежность организации, удобство.
Далее раз в год:
— Пересмотреть текущую ситуацию и финансовые цели. Возможно, родился ребенок, вступили в брак, развелись, новая работа, болезнь, переехали в новое место, передумали ехать в Испанию, решили ехать в Малайзию и т.д.
— Проверить и актуализировать риск-профиль
— Сделать ребалансировку портфеля
Неважно где вы живете (в России, США или Европе), неважно сколько вам лет (25, 35 или 55), неважно сколько у вас денег (50 тысяч рублей, 50 тысяч долларов или 500 тысяч Евро). Это универсальные шаги, которые подойдут каждому.
Все эти шаги мы проходим с клиентами на консультации, а теперь я собрал их в учебный курс. Причем курс решил делать не в записи, а живыми вебинарами, с возможностью задать вопросы, и получить ответы прямо во время встречи.
Что включено в курс:
— 4-5 двухчасовых вебинаров и записи
— Все инструменты, которые понадобятся для работы (анкеты и таблицы для анализа текущей ситуации и подготовки финансового плана, калькуляторы целей, инструмент для ребалансировки портфеля, сервисы для отслеживания доходности портфеля и подготовки налоговых деклараций, список российских и иностранных брокеров)
— Готовые стартовые портфели (российский/европейский или брокер США, для госслужащих, для небольших портфелей и крупных сумм)
— Подборки дополнительных инструментов и фондов, которые можно использовать в портфелях, чтобы улучшить результаты инвестиций
— Домашнее задание по каждому модулю (с проверкой и обратной связью)
— Дополнительные сессии вопросов и ответов по каждой теме и домашнему заданию
— Общий чат участников для обсуждения вопросов
Курс поможет научиться с нуля или структурировать текущие знания, или пересмотреть уже существующий план и портфели со свежими знаниями.
В понедельник опубликую информацию, как попасть в группу. Т.к. все будет проходить вживую, плюс это первый поток, я не буду набирать много людей. Мест 20-25, максимум. Так что не пропустите анонс в понедельник.
Если есть вопросы или предложения, пишите в комментариях к посту, буду рад помочь.
Февраль уже на носу. Пора готовить декларацию если инвестируете через иностранного брокера.
В 2020 году проводил вебинар с инструкцией, как подготовить и сдать 3НДФЛ на примере отчетов Interactive Brokers. Запись вебинара и необходимые документы забирайте здесь - https://t.me/sberknizhka/127
Прошло два года, но по сути там ничего не должно было измениться.
В 2020 году проводил вебинар с инструкцией, как подготовить и сдать 3НДФЛ на примере отчетов Interactive Brokers. Запись вебинара и необходимые документы забирайте здесь - https://t.me/sberknizhka/127
Прошло два года, но по сути там ничего не должно было измениться.
Telegram
Сберкнижка
Запись вебинара "Подготовка налоговой декларации 3-НДФЛ"
Спасибо всем, кто подключился. Запись доступна в youtube по этой ссылке.
Как обещал, дополнительные материалы и ссылки:
- Форма уведомления об открытии брокерского счета доступна на сайте Консультант…
Спасибо всем, кто подключился. Запись доступна в youtube по этой ссылке.
Как обещал, дополнительные материалы и ссылки:
- Форма уведомления об открытии брокерского счета доступна на сайте Консультант…
Кто какие цели себе ставит?
В чате недавно спросили, какие люди себе ставят финансовые цели. Сейчас готовился к занятию и решил посмотреть примеры. Перечитал 30 финансовых планов клиентов. Вот что получилось.
Сколько целей?
— От 1 до 8 целей
— В половине случаев всего 1 или 2
— 7-8 встретились всего 2 раза
Какие цели?
Напишу самые популярные по частоте появления в финпланах
Пассивный доход или пенсия - 100% случаев
Варианты:
— Пенсия - 30-35 тысяч в месяц к 65 годам
— Пенсия 50-60 тысяч (минус 12-13 государственной) - 57 лет
— Минимальный доход в размере 150 000 рублей в месяц к 65 годам
— Пенсия 9000 Eur в месяц с 2028 года
— Пенсия - 1500 $ в месяц - 65 лет
— Пассивный доход 3 000 Евро на двоих без обязательств к 56-60 годам
— Пенсия - 65 лет. ⅔ существующего дохода (200 - 290 тысяч)
— Пенсия - 215 000 рублей в месяц - 65 лет
— Пенсия через 10 лет. 60 000 рублей
— Пассивный доход 2000 Евро
Купить квартиру / дом / загородный дом - 65% случаев
Варианты:
— Продать текущую квартиру и купить новую в ипотеку с платежом в 75000 руб
— Дом - 6 050 000 рублей
— 800 000 Eur две квартиры
— Квартира - 7 млн
— Недвижимость - 12-13 млн к 50 годам
— Загородный дом 10-12 млн - в ипотеку на 10 лет
— Дом - 10 млн рублей максимально срочно
— Квартира ребенку 50000$
— Квартира - 12 000 000 руб + 3 000 000 руб на ремонт через 3 года
— Купить квартиру в Москве за 350-500 тысяч долларов
— Дом 160000 Евро
— Купить квартиру - 3 500 000 руб
Резервный фонд или подушка - 60% случаев
Варианты:
— Резервный фонд (550-1100 тысяч рублей)
— Подушка - 60 000 Eur
— Подушка безопасности - 260-390 тысяч рублей
— Резервный фонд 700 тысяч - 1 млн
— Резервный фонд - 6-12 месяцев
— Резервный фонд - 4-4,5 млн
— Резервный фонд - 1,1 - 1,6 млн
— 4 среднемесячных расхода - 1 млн рублей
— Подушка безопасности - 1 200 000 руб
Обеспечить образование ребенку - 50% случаев
Варианты:
— Обучение ребенка (Российский ВУЗ - 30 000$ / Иностранный ВУЗ - 120 000 $)
— Образование для детей - по 15 000 $ через 5 и через 10 лет
— Образование ребенка - 70-80 тысяч фунтов за 4 года
— Обучение для дочери в Европе - 100-120 тысяч евро
— Образование детей - 55 000 $ в год на 5 лет
— Образование для сына - 100 000 $
— Образование ребенка 25500 в месяц до 2035 года
Остальные (меньше 25% случаев)
— Замена / покупка автомобиля (Замена АМ раз в 3-5 лет - 1 млн / Замена автомобиля раз в 8-9 лет - 1,2 млн / Второй автомобиль - 1,5 млн)
— Отпуск (Ежегодный отдых 100000 руб в год / Ежегодный отпуск - 200 000 рублей в год / Поездка в Америку - 250 тысяч)
— Ремонт в квартире или доме
— Собственное образование
— Переезд в другую страну
— Здоровье / операции
Ну и совсем редкие:
— Купить самолет
— Сделать пластическую операцию
— Накопить резерв на декрет и т.д.
Узнаете свои цели? Напишите, пожалуйста, в комментариях, какие еще есть варианты. Может слышали у кого-то или свои )
В чате недавно спросили, какие люди себе ставят финансовые цели. Сейчас готовился к занятию и решил посмотреть примеры. Перечитал 30 финансовых планов клиентов. Вот что получилось.
Сколько целей?
— От 1 до 8 целей
— В половине случаев всего 1 или 2
— 7-8 встретились всего 2 раза
Какие цели?
Напишу самые популярные по частоте появления в финпланах
Пассивный доход или пенсия - 100% случаев
Варианты:
— Пенсия - 30-35 тысяч в месяц к 65 годам
— Пенсия 50-60 тысяч (минус 12-13 государственной) - 57 лет
— Минимальный доход в размере 150 000 рублей в месяц к 65 годам
— Пенсия 9000 Eur в месяц с 2028 года
— Пенсия - 1500 $ в месяц - 65 лет
— Пассивный доход 3 000 Евро на двоих без обязательств к 56-60 годам
— Пенсия - 65 лет. ⅔ существующего дохода (200 - 290 тысяч)
— Пенсия - 215 000 рублей в месяц - 65 лет
— Пенсия через 10 лет. 60 000 рублей
— Пассивный доход 2000 Евро
Купить квартиру / дом / загородный дом - 65% случаев
Варианты:
— Продать текущую квартиру и купить новую в ипотеку с платежом в 75000 руб
— Дом - 6 050 000 рублей
— 800 000 Eur две квартиры
— Квартира - 7 млн
— Недвижимость - 12-13 млн к 50 годам
— Загородный дом 10-12 млн - в ипотеку на 10 лет
— Дом - 10 млн рублей максимально срочно
— Квартира ребенку 50000$
— Квартира - 12 000 000 руб + 3 000 000 руб на ремонт через 3 года
— Купить квартиру в Москве за 350-500 тысяч долларов
— Дом 160000 Евро
— Купить квартиру - 3 500 000 руб
Резервный фонд или подушка - 60% случаев
Варианты:
— Резервный фонд (550-1100 тысяч рублей)
— Подушка - 60 000 Eur
— Подушка безопасности - 260-390 тысяч рублей
— Резервный фонд 700 тысяч - 1 млн
— Резервный фонд - 6-12 месяцев
— Резервный фонд - 4-4,5 млн
— Резервный фонд - 1,1 - 1,6 млн
— 4 среднемесячных расхода - 1 млн рублей
— Подушка безопасности - 1 200 000 руб
Обеспечить образование ребенку - 50% случаев
Варианты:
— Обучение ребенка (Российский ВУЗ - 30 000$ / Иностранный ВУЗ - 120 000 $)
— Образование для детей - по 15 000 $ через 5 и через 10 лет
— Образование ребенка - 70-80 тысяч фунтов за 4 года
— Обучение для дочери в Европе - 100-120 тысяч евро
— Образование детей - 55 000 $ в год на 5 лет
— Образование для сына - 100 000 $
— Образование ребенка 25500 в месяц до 2035 года
Остальные (меньше 25% случаев)
— Замена / покупка автомобиля (Замена АМ раз в 3-5 лет - 1 млн / Замена автомобиля раз в 8-9 лет - 1,2 млн / Второй автомобиль - 1,5 млн)
— Отпуск (Ежегодный отдых 100000 руб в год / Ежегодный отпуск - 200 000 рублей в год / Поездка в Америку - 250 тысяч)
— Ремонт в квартире или доме
— Собственное образование
— Переезд в другую страну
— Здоровье / операции
Ну и совсем редкие:
— Купить самолет
— Сделать пластическую операцию
— Накопить резерв на декрет и т.д.
Узнаете свои цели? Напишите, пожалуйста, в комментариях, какие еще есть варианты. Может слышали у кого-то или свои )
Инструкция как открыть счет в Interactive Brokers
На днях обновил инструкцию, т.к. личный кабинет сильно изменился за последние пару лет.
Это, наверное, самый популярный иностранный брокер среди россиян. Прошу - https://emishin.me/analytica_ib_guide
На днях обновил инструкцию, т.к. личный кабинет сильно изменился за последние пару лет.
Это, наверное, самый популярный иностранный брокер среди россиян. Прошу - https://emishin.me/analytica_ib_guide
Последнее время много вопросов по семейному бюджету и финансовой грамотности.
Не знаю, что изменилось. Но тему личных финансов знаю, могу поделиться статьями, принципами, лайвхаками, если это нужно. Добавить контент о ведении бюджета?
Не знаю, что изменилось. Но тему личных финансов знаю, могу поделиться статьями, принципами, лайвхаками, если это нужно. Добавить контент о ведении бюджета?
Anonymous Poll
52%
Да, очень нужно
31%
Можно, не помешает
7%
Нет, лучше больше про инвестиции и фин планирование
10%
Хочу посмотреть результаты опроса
Хорошо, я понял на счет семейного бюджета. Мне не показалось, что стало больше вопросов.
Напишите, пожалуйста, в комментариях к этому посту, какие именно вопросы есть на эту тему. Что не получается? Что непонятно? Что хочется узнать, обсудить или какие примеры увидеть?
Напишите, пожалуйста, в комментариях к этому посту, какие именно вопросы есть на эту тему. Что не получается? Что непонятно? Что хочется узнать, обсудить или какие примеры увидеть?
Рыночные оценки за январь
Подъехала свежая аналитика Siblis research. Это ежемесячная статистика по коэффициентам P/E, Forward PE, CAPE (этот мой любимый), соотношению капитализации к ВВП, дивидендной доходности и доходности гос облигаций по 32 странам и регионам.
Каждый месяц получаю обновление и целый день залипаю )))
Рынки акций упали. Но это вы знаете и без меня. На что обратил внимание:
— Если ищете страновые ETF на акции себе в портфель на срок 10+ лет, посмотрите на UK, Германию, Японию, Сингапур, Гонконг, Китай и, эм, Польшу (не уверен, есть ли такой). Они по CAPE (Siller-PE) торгуются ниже своих средних значений.
— Если к страновым индексам доступа нет, то весь регион развивающихся рынков подешевел. Я даже у себя в портфеле на них аллокацию на пару процентов поднял.
— Средняя доходность 10 летних гос облигаций в России подросла до 8,42%. Последний раз такое было в 2018 году. По-моему, хорошая возможность, если думаете как организовать облигационную часть портфеля в России.
— А вот российские акции, хоть и подешевели. Но все еще 9,52 по CAPE. Это много для нашего рынка. Я бы на них упор не делал. Только если спекулятивно.
Данные на 31 января.
Еще есть данные по отраслям, пока не смотрел. Если что-то интересное будет, напишу.
Если что-то конкретное из этой аналитики интересует, напишите в чате, посмотрю.
Подъехала свежая аналитика Siblis research. Это ежемесячная статистика по коэффициентам P/E, Forward PE, CAPE (этот мой любимый), соотношению капитализации к ВВП, дивидендной доходности и доходности гос облигаций по 32 странам и регионам.
Каждый месяц получаю обновление и целый день залипаю )))
Рынки акций упали. Но это вы знаете и без меня. На что обратил внимание:
— Если ищете страновые ETF на акции себе в портфель на срок 10+ лет, посмотрите на UK, Германию, Японию, Сингапур, Гонконг, Китай и, эм, Польшу (не уверен, есть ли такой). Они по CAPE (Siller-PE) торгуются ниже своих средних значений.
— Если к страновым индексам доступа нет, то весь регион развивающихся рынков подешевел. Я даже у себя в портфеле на них аллокацию на пару процентов поднял.
— Средняя доходность 10 летних гос облигаций в России подросла до 8,42%. Последний раз такое было в 2018 году. По-моему, хорошая возможность, если думаете как организовать облигационную часть портфеля в России.
— А вот российские акции, хоть и подешевели. Но все еще 9,52 по CAPE. Это много для нашего рынка. Я бы на них упор не делал. Только если спекулятивно.
Данные на 31 января.
Еще есть данные по отраслям, пока не смотрел. Если что-то интересное будет, напишу.
Если что-то конкретное из этой аналитики интересует, напишите в чате, посмотрю.
Просьба на тему налогов
Период подготовки налоговых деклараций уже идет. Я стал получать много вопросов в личку и в чате. Понял что нужно тему раскрыть более подробно.
Сейчас готовлю вебинар по налогам. Проведу на последней неделе февраля. И похоже, на вебинар удастся подключить налогового консультанта.
Понятное дело, что будем говорить на такие темы:
— Подготовка 3НДФЛ при инвестициях через зарубежного брокера
— Повышенная 15% ставка НДФЛ
— Специфика с ИИС типами А и Б + применение льготы на долгосрочное владение (ЛДВ) совместно с ИИС
Но чтобы вебинар прошел максимально полезно, мне нужна ваша помощь. Напишите, пожалуйста, какие темы налогов больше всего волнуют, на какие вопросы нужно ответить.
Мы это используем для подготовки к вебинару.
Заранее благодарю.
Вопросы можно отправить через эту форму - https://emishin.me/survey
Период подготовки налоговых деклараций уже идет. Я стал получать много вопросов в личку и в чате. Понял что нужно тему раскрыть более подробно.
Сейчас готовлю вебинар по налогам. Проведу на последней неделе февраля. И похоже, на вебинар удастся подключить налогового консультанта.
Понятное дело, что будем говорить на такие темы:
— Подготовка 3НДФЛ при инвестициях через зарубежного брокера
— Повышенная 15% ставка НДФЛ
— Специфика с ИИС типами А и Б + применение льготы на долгосрочное владение (ЛДВ) совместно с ИИС
Но чтобы вебинар прошел максимально полезно, мне нужна ваша помощь. Напишите, пожалуйста, какие темы налогов больше всего волнуют, на какие вопросы нужно ответить.
Мы это используем для подготовки к вебинару.
Заранее благодарю.
Вопросы можно отправить через эту форму - https://emishin.me/survey
Челлендж «Больше денег за 30 дней»
Я увидел на сколько заинтересовала тема личных финансов и начал думать, как же ее включить в контент на канале. Первым делом полез искать примеры западных сервисов. И помимо контента наткнулся на прикольный челлендж, у одной компании из США.
Подписался и вот третий день участвую. Очень весело и классно реализовано. Заметил, что утром проверяю почту, не пришло ли следующее письмо (должно быть 12 писем с заданиями).
В челлендже ребята предлагают за 30 дней сэкономить 50000 рублей (подставь свою цифру) и укрепить «финансовое здоровье».
Этот челлендж вам подойдет, если вам близка любая из этих фраз:
— У меня полный бардак с деньгами. Не знаю с чего начать, чтобы навести порядок
— Я хорошо зарабатываю, но ничего не остается
— Я уже достаточно взрослый, но до сих не умею считать деньги
— Я устал от долгов. Хочу от них избавиться
— Я прыгаю с одной системы бюджетирования на другую, но лучше не становится
Обещают, что многое может измениться за эти 30 дней:
— Получится прекратить перестрачивать
— Ты можешь накопить достаточно денег на черный день
— Ты наконец сможешь оплачивать счета и кредиты вовремя
— Ты сможешь купить то о чем давно мечтал без чувства вины
Мне нравится подача и сам контент. Если хотите, буду делать перевод, адаптацию заданий и выкладывать сюда. Будем проходить вместе.
Кто со мной? ) Если 200 лайков соберу, то запущу )
Я увидел на сколько заинтересовала тема личных финансов и начал думать, как же ее включить в контент на канале. Первым делом полез искать примеры западных сервисов. И помимо контента наткнулся на прикольный челлендж, у одной компании из США.
Подписался и вот третий день участвую. Очень весело и классно реализовано. Заметил, что утром проверяю почту, не пришло ли следующее письмо (должно быть 12 писем с заданиями).
В челлендже ребята предлагают за 30 дней сэкономить 50000 рублей (подставь свою цифру) и укрепить «финансовое здоровье».
Этот челлендж вам подойдет, если вам близка любая из этих фраз:
— У меня полный бардак с деньгами. Не знаю с чего начать, чтобы навести порядок
— Я хорошо зарабатываю, но ничего не остается
— Я уже достаточно взрослый, но до сих не умею считать деньги
— Я устал от долгов. Хочу от них избавиться
— Я прыгаю с одной системы бюджетирования на другую, но лучше не становится
Обещают, что многое может измениться за эти 30 дней:
— Получится прекратить перестрачивать
— Ты можешь накопить достаточно денег на черный день
— Ты наконец сможешь оплачивать счета и кредиты вовремя
— Ты сможешь купить то о чем давно мечтал без чувства вины
Мне нравится подача и сам контент. Если хотите, буду делать перевод, адаптацию заданий и выкладывать сюда. Будем проходить вместе.
Кто со мной? ) Если 200 лайков соберу, то запущу )
Спасибо за вопросы к вебинару по налогам.
Вебинар будет 24 или 25 февраля. Вопросы очень разные. Не знаю, успеем ли все обсудить. Можете выбрать, какие для вас наиболее актуальны? Чтобы мы начали с основных. Можно выбрать несколько вариантов.
Вебинар будет 24 или 25 февраля. Вопросы очень разные. Не знаю, успеем ли все обсудить. Можете выбрать, какие для вас наиболее актуальны? Чтобы мы начали с основных. Можно выбрать несколько вариантов.
Anonymous Poll
50%
Налоги по зарубежным брокерам и дивидендам в валюте
31%
Налогом на доход от купли/продажи иностранной валюты. Нужна декларация?
28%
Как платить налоги по депозитарным распискам (x5, полиметалл и т.д.)
18%
Как подать отчет о движении денежных средств на Interaktive Brokers
29%
Как ФНС сейчас находит тех, кто "забыл" оповестить об открытии счёта у IB
21%
Нужно ли в РФ отчитываться в налоговую по операциям с криптовалютой и как?
22%
Зачем мне подавать декларацию, если у меня убытки (по зарубежному брокеру)?
19%
Что делать в случаях, когда налоговая ошиблась, например, вычет пришёл меньше?
17%
Можно ли сальдировать убытки по зарубежному и росс. брокеру и наоборот?
56%
Освобождаются ли от налога иностранные бумаги, если их держать более 3х лет?
Где искать ETF для брокера в России, США или Европе
Для курса сделал подборку сервисов/скринеров по инвестиционным фондам из тех которыми сам пользуюсь. Думаю это может быть всем здесь полезно.
Российские фонды:
— ПИФы - https://investfunds.ru/funds/
— БПИФ и ETF - https://rusetfs.com/screener
Фонды США (ETF):
— https://etfdb.com/screener/
— https://www.etf.com/etfanalytics/etf-finder
Европейские (UCITS ) ETF:
— https://www.justetf.com/en/find-etf.html
Это независимые агрегаторы информации для поиска. Не забывайте потом всю важную информацию (комиссии, отслеживаемый индекс, юрисдикцию и т.д.) проверять на сайтах управляющих компаний.
P.S.: У меня все еще работает бот вопросов. Можно задать вопрос и получить ответ бесплатно ) Если что-то интересно или непонятно по теме инвестиций и финансового планирования, пишите - @sberknizhka_bot
Для курса сделал подборку сервисов/скринеров по инвестиционным фондам из тех которыми сам пользуюсь. Думаю это может быть всем здесь полезно.
Российские фонды:
— ПИФы - https://investfunds.ru/funds/
— БПИФ и ETF - https://rusetfs.com/screener
Фонды США (ETF):
— https://etfdb.com/screener/
— https://www.etf.com/etfanalytics/etf-finder
Европейские (UCITS ) ETF:
— https://www.justetf.com/en/find-etf.html
Это независимые агрегаторы информации для поиска. Не забывайте потом всю важную информацию (комиссии, отслеживаемый индекс, юрисдикцию и т.д.) проверять на сайтах управляющих компаний.
P.S.: У меня все еще работает бот вопросов. Можно задать вопрос и получить ответ бесплатно ) Если что-то интересно или непонятно по теме инвестиций и финансового планирования, пишите - @sberknizhka_bot
Сколько раз говорил, что управлять нужно портфелем, а не отдельными бумагами. Тем более не отдельными российскими бумагами.
Вот так выглядит сейчас портфель моего клиента. VTBX это Россия. Сильно он пострадал из-за этой просадки и изменения курса? Вообще нет, в хорошем плюсе. Потому что управляем портфелем из разных классов активов и региональной диверсификацией. И вам советую того же.
А у вас как дела?
Вот так выглядит сейчас портфель моего клиента. VTBX это Россия. Сильно он пострадал из-за этой просадки и изменения курса? Вообще нет, в хорошем плюсе. Потому что управляем портфелем из разных классов активов и региональной диверсификацией. И вам советую того же.
А у вас как дела?
❗️Вебинар по налогам для инвесторов.
25 февраля в 13:30 по московскому времени проведем Вебинар по особенностям налогообложения для инвесторов.
На ваши вопросы ответит Анна Волкова, сертифицированный налоговый консультант, член Палаты налоговых консультантов РФ и руководитель методологического отдела НДФЛ Гуру.
Очень повезло, что удалось согласовать время с Анной. Приходите.
Вы получите ответы на волнующие вопросы:
— Налоги по зарубежным брокерам и дивидендам в валюте
— Льгота на долгосрочное владение иностранными бумагами
— Нужно ли декларировать налог на доход от операций с валютой
— И многие другие из опроса
Вебинар проведем здесь на канале в форме видеочата. Ссылку опубликую утром в пятницу. Не пропустите.
Если у вас есть какие-то вопросы для вебинара, присылайте — https://emishin.me/survey1
25 февраля в 13:30 по московскому времени проведем Вебинар по особенностям налогообложения для инвесторов.
На ваши вопросы ответит Анна Волкова, сертифицированный налоговый консультант, член Палаты налоговых консультантов РФ и руководитель методологического отдела НДФЛ Гуру.
Очень повезло, что удалось согласовать время с Анной. Приходите.
Вы получите ответы на волнующие вопросы:
— Налоги по зарубежным брокерам и дивидендам в валюте
— Льгота на долгосрочное владение иностранными бумагами
— Нужно ли декларировать налог на доход от операций с валютой
— И многие другие из опроса
Вебинар проведем здесь на канале в форме видеочата. Ссылку опубликую утром в пятницу. Не пропустите.
Если у вас есть какие-то вопросы для вебинара, присылайте — https://emishin.me/survey1
Постарайтесь пару дней ничего не делать со своими портфелями. Просто подождите, пока ситуация немного устаканится.
Forwarded from Инвестиции в ETF
Торги: важные новости ⚡️
В связи со сложившейся геополитической обстановкой и отсутствием ликвидности в базовых активах, мы настоятельно рекомендуем инвесторам воздержаться от совершения операций с акциями ETF. В текущей ситуации у макретмейкера отсутствует возможность котировать акции ETF в обычном режиме из-за трудностей в оценке справедливой стоимости активов. Мы внимательно следим за ситуацией и обязательно сообщим о возобновлении торгов в нормальном режиме.
В связи со сложившейся геополитической обстановкой и отсутствием ликвидности в базовых активах, мы настоятельно рекомендуем инвесторам воздержаться от совершения операций с акциями ETF. В текущей ситуации у макретмейкера отсутствует возможность котировать акции ETF в обычном режиме из-за трудностей в оценке справедливой стоимости активов. Мы внимательно следим за ситуацией и обязательно сообщим о возобновлении торгов в нормальном режиме.