#налоги
Приветствую Вас, Друзья!
Для тех инвесторов, кто ещё до конца не определился, надо ли платить налог на наследство в США или нет - ниже ссылка на мое обращение в IBKR. Я делал его совсем недавно по просьбе одного нашего клиента – светлого во всех отношения человека! И хотя ответ IBKR был вполне предсказуемым, в своем обращении я подробно расписал суть вопроса и обстоятельства, которые нужно учесть (со ссылками на официальные источники - как мы любим). В комбинации с нашим первым постом на эту тему (см пост от 9.05.2022) у вас теперь есть все, чтобы на основании фактов сложить полную картину действительности по этому вопросу.
IBKR response on US Estate tax liabilities over decedent’s US based assets in the portfolio: https://drive.google.com/file/d/1ZSIHqObmCPNI2-4sqOEpiJQmrU7LQeVs/view?usp=sharing
Добавить эмоциональный окрас, оценить и прочувствовать риск в полной мере, хорошо помогают реальные доллары, которые можно потерять (в цифрах) . Именно ими мы и займемся в продолжении к этому посту (ниже).
Приветствую Вас, Друзья!
Для тех инвесторов, кто ещё до конца не определился, надо ли платить налог на наследство в США или нет - ниже ссылка на мое обращение в IBKR. Я делал его совсем недавно по просьбе одного нашего клиента – светлого во всех отношения человека! И хотя ответ IBKR был вполне предсказуемым, в своем обращении я подробно расписал суть вопроса и обстоятельства, которые нужно учесть (со ссылками на официальные источники - как мы любим). В комбинации с нашим первым постом на эту тему (см пост от 9.05.2022) у вас теперь есть все, чтобы на основании фактов сложить полную картину действительности по этому вопросу.
IBKR response on US Estate tax liabilities over decedent’s US based assets in the portfolio: https://drive.google.com/file/d/1ZSIHqObmCPNI2-4sqOEpiJQmrU7LQeVs/view?usp=sharing
Добавить эмоциональный окрас, оценить и прочувствовать риск в полной мере, хорошо помогают реальные доллары, которые можно потерять (в цифрах) . Именно ими мы и займемся в продолжении к этому посту (ниже).
#налоги
Налог на наследство В США (Продолжение)
Итак, согласно службе государственных доходов США (IRS) , налогом на наследство не будут облагаться первые 60 тысяч американских активов в вашем портфеле, но со следующих 10тыс. (до 70) уже надо будет заплатить IRS 18%. Следующие 20 тыс. (между 70 – 90тыс.) облагаются налогом со ставкой 20% и так далее до максимальной ставки в 40% - на все, что выше 1млн. Все ставки доступны по ссылке ниже. Ставка варьируется от 18 до 40 % и растет вместе с вашим портфелем.
Instructions for Form 706: https://www.irs.gov/instructions/i706
Получается, что для среднего портфеля размером в 200 тыс. USD, удержанный налог на наследство в случае вашей внезапной кончины составит 31тыс.( 16%), для 400 тыс. – 86,8тыс (22%), для 800 тыс. – 213 тыс.(27%), для 1.5млн.– 458 тыс. (31%) и так далее.
Теперь, когда у вас есть все факты и цифры, постарайтесь ответить для себя на два простых вопроса: «Сколько и будет ли ваш наследник в состоянии оплатить вдруг, возникший из ниоткуда, налог на наследство в США? " Какая бы ни была сумма налога, ваши активы будут заморожены, и если наследник не отправит IRS нужную сумму в течении 9 месяцев - запустится процесс оценки и передачи прав собственности с дальнейшей распродажей ваших активов, чтобы набрать необходимую сумму для IRS. Сколько все это займет времени – неизвестно, но только после того, как задолженность перед IRS будет полностью погашена, вашим наследникам можно будет или перевести оставшиеся активы на свое имя , либо продать.
Что делать?
Налог на наследство в США можно учесть при расчете размера необходимой страховой премии при оформлении полиса страхования жизни. Все будет зависеть от стоимости такой страховки – нужно считать. «Страховка» работает только до размера портфеля в несколько миллионов. С портфелями в 7-10 млн. и более становиться более выгодным содержание юридического лица (family foundation) в юрисдикции со льготным для него налогообложением. Но это далеко не всегда так - необходимо смотреть риски каждого инвестора индивидуально. В некоторых случаях формировать портфель нужно под колпаком страхового контракта. Например, unit-linked insurance – дорого, но иногда - это единственное правильное решение.
Свои риски надо знать в лицо! Правильно составленный портфель переходит из поколения в поколение и вопрос преемственности очень важен. Рано или поздно его все равно придется решать, либо вам, либо вашими наследниками.
Смерть и налоги - две беды, которые действительно неизбежны (Бенджамин Франклин) – но одну из них хотя бы можно оптимизировать.
С Уважением,
Александр.
Налог на наследство В США (Продолжение)
Итак, согласно службе государственных доходов США (IRS) , налогом на наследство не будут облагаться первые 60 тысяч американских активов в вашем портфеле, но со следующих 10тыс. (до 70) уже надо будет заплатить IRS 18%. Следующие 20 тыс. (между 70 – 90тыс.) облагаются налогом со ставкой 20% и так далее до максимальной ставки в 40% - на все, что выше 1млн. Все ставки доступны по ссылке ниже. Ставка варьируется от 18 до 40 % и растет вместе с вашим портфелем.
Instructions for Form 706: https://www.irs.gov/instructions/i706
Получается, что для среднего портфеля размером в 200 тыс. USD, удержанный налог на наследство в случае вашей внезапной кончины составит 31тыс.( 16%), для 400 тыс. – 86,8тыс (22%), для 800 тыс. – 213 тыс.(27%), для 1.5млн.– 458 тыс. (31%) и так далее.
Теперь, когда у вас есть все факты и цифры, постарайтесь ответить для себя на два простых вопроса: «Сколько и будет ли ваш наследник в состоянии оплатить вдруг, возникший из ниоткуда, налог на наследство в США? " Какая бы ни была сумма налога, ваши активы будут заморожены, и если наследник не отправит IRS нужную сумму в течении 9 месяцев - запустится процесс оценки и передачи прав собственности с дальнейшей распродажей ваших активов, чтобы набрать необходимую сумму для IRS. Сколько все это займет времени – неизвестно, но только после того, как задолженность перед IRS будет полностью погашена, вашим наследникам можно будет или перевести оставшиеся активы на свое имя , либо продать.
Что делать?
Налог на наследство в США можно учесть при расчете размера необходимой страховой премии при оформлении полиса страхования жизни. Все будет зависеть от стоимости такой страховки – нужно считать. «Страховка» работает только до размера портфеля в несколько миллионов. С портфелями в 7-10 млн. и более становиться более выгодным содержание юридического лица (family foundation) в юрисдикции со льготным для него налогообложением. Но это далеко не всегда так - необходимо смотреть риски каждого инвестора индивидуально. В некоторых случаях формировать портфель нужно под колпаком страхового контракта. Например, unit-linked insurance – дорого, но иногда - это единственное правильное решение.
Свои риски надо знать в лицо! Правильно составленный портфель переходит из поколения в поколение и вопрос преемственности очень важен. Рано или поздно его все равно придется решать, либо вам, либо вашими наследниками.
Смерть и налоги - две беды, которые действительно неизбежны (Бенджамин Франклин) – но одну из них хотя бы можно оптимизировать.
С Уважением,
Александр.
www.irs.gov
Instructions for Form 706 (09/2023) | Internal Revenue Service
Instructions for Form 706 - Introductory Material Future Developments What's New
#AssetAllocation
Приветствую Вас, Друзья!
На этой неделе был в Алматы. За несколько дней успел провести пару встреч по проекту, несколько личных консультаций, отремонтировал дрон, пробежал «Tau Jarys», встретился с друзьями, cходил в горы, прокатился на байке. Кроме того, по-семейному отметили дни рождения сына и моей сестренки. Очень насыщенно и душевно получилось! В Алматы всегда так! Очень люблю этот город! Но основная цель моей поездки - поддержать дочь на конкурсе по вокалу (Boztorgai). Призовых мест мы не заняли, но пели великолепно. Это уже второе большое мероприятие, к которому мы готовились всей семьей , и я очень горжусь нашими достижениями!
На конкурсе я был чуть-ли не единственным папой в группе поддержки, состоящей в основном из молодых мамочек. На вопрос:" Где ваш папа?" - мне резонно отвечали: "Работает! " И это навело меня на мысль о балансе времени у «нашего брата», зачастую обоснованно перекошенном ( как нам кажется) в сторону работы. Позволю себе немного порассуждать на эту тему – это же мой канал. (см продолжение)
Приветствую Вас, Друзья!
На этой неделе был в Алматы. За несколько дней успел провести пару встреч по проекту, несколько личных консультаций, отремонтировал дрон, пробежал «Tau Jarys», встретился с друзьями, cходил в горы, прокатился на байке. Кроме того, по-семейному отметили дни рождения сына и моей сестренки. Очень насыщенно и душевно получилось! В Алматы всегда так! Очень люблю этот город! Но основная цель моей поездки - поддержать дочь на конкурсе по вокалу (Boztorgai). Призовых мест мы не заняли, но пели великолепно. Это уже второе большое мероприятие, к которому мы готовились всей семьей , и я очень горжусь нашими достижениями!
На конкурсе я был чуть-ли не единственным папой в группе поддержки, состоящей в основном из молодых мамочек. На вопрос:" Где ваш папа?" - мне резонно отвечали: "Работает! " И это навело меня на мысль о балансе времени у «нашего брата», зачастую обоснованно перекошенном ( как нам кажется) в сторону работы. Позволю себе немного порассуждать на эту тему – это же мой канал. (см продолжение)
#AssetAllocation
Работать надо головой (продолжение)
Многие из нас, в том числе и я, считают свои долгом защитить и обеспечить свою семью. Мы жертвуем временем, которое могли бы провести с детьми , чтобы больше сделать (заработать) и заплатить за хорошую школу, кружки, сформировать начальный капитал и т.д. Это кажется логичным…но как бы не так.
Зарабатывать надо, никто даже не спорит, но «обеспечивать» - лишь малая доля того, что мы можем и должны дать нашим детям. Мы слишком увлекаемся погоней за длинным рублем. А этого делать не следует! Зачастую люди просто откупаются от своих детей, перекладывая ответственность за все ( кроме «обеспечить») на детские сады, мам, бабушек и нянь. Зачем вообще в таком случае заводить детей? Выходит, мы должны быть достаточно образованными, чтобы удержать баланс свободного и рабочего времени, и при этом обеспечить достойный уровень жизни себе и своей семье. Как это сделать? Давайте размышлять.
Наше время ограничено. Мы не можем продать больше времени, чем у нас есть. Поэтому «больше работать» - изначально тупиковый вариант. Есть вариант продать свое время дороже – это резюме, другой работодатель, образование, курсы китайского и что-то в этом роде. Можно создавать ценность командой и уже ее продавать дороже – это предпринимательство. Наверное, есть что-то еще, но все это требует нашего активного участия и опять же времени, причем оно в этом случае играет против нас.
Можно ли взять время в команду? Можно! Я говорю о пассивных портфелях и доступных гос. программах. Здесь чем больше времени пройдет – тем лучше, причем время и сложный процент работают на нас постоянно и без дополнительных усилий (как в сказке). Чем раньше вы сядете в этот поезд, тем меньше потребуется ваших активных действий для обеспечения того или иного «достойного» уровня жизни себе, образования детям и т.д.
Как не упустить этот поезд? Если говорить о гос. программах по образованию - то смотрите наш прошлогодний пост «Акыл» на канале. За год изменений не было, все по-прежнему. Это государственная программа с хорошей доходностью и надо вовремя стать участником, чтобы время и сложный процент успели хорошо поработать. Кроме того, есть возможность при необходимости получить финансирование. Это классная программа и мы дарим всем нашим друзьям первоначальный взнос на рождение ребёнка.
Если говорить о пассивных портфелях для себя, либо своего ребенка, то начать можно с пяти шагов, которые я подробно расписал в своей книге. Это мануал с пошаговой инструкцией написан ещё в 2019 году, но актуален сейчас как никогда. Книгу можно скачать в библиотеке канала, либо купить печатную версию в меломане или Flip.kz. – смотрите пост про книгу на канале. Если возникли вопросы или совсем нет времени разбираться – пишите нам. Мы поможем сформировать портфель, подобрать инструменты, разместиться и при необходимости будем вести вас по отчетности в налоговую, Нац. Банк ит.д., пока вы сами все это не освоите.
На этом мои размышления на тему «перекошенного» баланса времени можно закончить. Работать надо не 12 часов в день, а головой!
Берегите время, друзья, распределяйте его с умом. Наши дети вырастут и упущенное время вы не сможете вернуть никогда, какими бы вы не были сильными и успешными и сколько бы денег вы не заработали.
С Уважением,
Александр
Работать надо головой (продолжение)
Многие из нас, в том числе и я, считают свои долгом защитить и обеспечить свою семью. Мы жертвуем временем, которое могли бы провести с детьми , чтобы больше сделать (заработать) и заплатить за хорошую школу, кружки, сформировать начальный капитал и т.д. Это кажется логичным…но как бы не так.
Зарабатывать надо, никто даже не спорит, но «обеспечивать» - лишь малая доля того, что мы можем и должны дать нашим детям. Мы слишком увлекаемся погоней за длинным рублем. А этого делать не следует! Зачастую люди просто откупаются от своих детей, перекладывая ответственность за все ( кроме «обеспечить») на детские сады, мам, бабушек и нянь. Зачем вообще в таком случае заводить детей? Выходит, мы должны быть достаточно образованными, чтобы удержать баланс свободного и рабочего времени, и при этом обеспечить достойный уровень жизни себе и своей семье. Как это сделать? Давайте размышлять.
Наше время ограничено. Мы не можем продать больше времени, чем у нас есть. Поэтому «больше работать» - изначально тупиковый вариант. Есть вариант продать свое время дороже – это резюме, другой работодатель, образование, курсы китайского и что-то в этом роде. Можно создавать ценность командой и уже ее продавать дороже – это предпринимательство. Наверное, есть что-то еще, но все это требует нашего активного участия и опять же времени, причем оно в этом случае играет против нас.
Можно ли взять время в команду? Можно! Я говорю о пассивных портфелях и доступных гос. программах. Здесь чем больше времени пройдет – тем лучше, причем время и сложный процент работают на нас постоянно и без дополнительных усилий (как в сказке). Чем раньше вы сядете в этот поезд, тем меньше потребуется ваших активных действий для обеспечения того или иного «достойного» уровня жизни себе, образования детям и т.д.
Как не упустить этот поезд? Если говорить о гос. программах по образованию - то смотрите наш прошлогодний пост «Акыл» на канале. За год изменений не было, все по-прежнему. Это государственная программа с хорошей доходностью и надо вовремя стать участником, чтобы время и сложный процент успели хорошо поработать. Кроме того, есть возможность при необходимости получить финансирование. Это классная программа и мы дарим всем нашим друзьям первоначальный взнос на рождение ребёнка.
Если говорить о пассивных портфелях для себя, либо своего ребенка, то начать можно с пяти шагов, которые я подробно расписал в своей книге. Это мануал с пошаговой инструкцией написан ещё в 2019 году, но актуален сейчас как никогда. Книгу можно скачать в библиотеке канала, либо купить печатную версию в меломане или Flip.kz. – смотрите пост про книгу на канале. Если возникли вопросы или совсем нет времени разбираться – пишите нам. Мы поможем сформировать портфель, подобрать инструменты, разместиться и при необходимости будем вести вас по отчетности в налоговую, Нац. Банк ит.д., пока вы сами все это не освоите.
На этом мои размышления на тему «перекошенного» баланса времени можно закончить. Работать надо не 12 часов в день, а головой!
Берегите время, друзья, распределяйте его с умом. Наши дети вырастут и упущенное время вы не сможете вернуть никогда, какими бы вы не были сильными и успешными и сколько бы денег вы не заработали.
С Уважением,
Александр
Telegram
Сбережения и Инвестиции
#AssetAllocation
Приветствую Вас, Друзья!
Сегодня в этой рубрике мы поговорим про образовательный депозит AQYL.
Наверное, каждый родитель хочет дать хорошее образование своим детям. Большинство из нас также знает, что хорошее высшее образование будет стоить…
Приветствую Вас, Друзья!
Сегодня в этой рубрике мы поговорим про образовательный депозит AQYL.
Наверное, каждый родитель хочет дать хорошее образование своим детям. Большинство из нас также знает, что хорошее высшее образование будет стоить…
#онас
Приветствуем Вас, Друзья!
На связи Александр и Людмила Репниковы – основатели проекта Сбережения и Инвестиции и авторы этого Телеграмм канала. Желание создать собственный семейный портфель в 2016 году выросло у нас в настоящий социальный проект. Сначала получилась диссертация, потом книга. Далее мы начали помогать коллегам заполнять налоговые декларации, собирать портфели, запустили телеграмм канал. В прошлом году зарегистрировали проект как юридическое лицо и уже почти год работаем официально: создаем бесплатный контент, консультируем и сопровождаем, начиная с вопросов ведения личных/семейных финансов и до подбора инструментов в портфель, ребалансировки и подачи ежегодной налоговой декларации.
В то время, как услуги проекта (консультации, расчеты налогов и декларации) действительно стоят денег, все наши материалы (лекции, видео инструкции) находятся в открытом доступе. Каждый имеет возможность во всем разобраться сам – это один из принципов проекта и мы ни в коем случае не будем ничего менять. Нам часто говорят: “У вас супер контент, но о нас мало кто знает”. Осознавая то влияние, которое наши материалы могут оказать на общество, мы хотим вывести это направление на новый уровень и создавать еще больше интересного, качественного контента. Мы работаем над страничкой в инстаграм, разрабатываем платформу в сети, где информацию можно будет легко найти и изучить.
Поэтому, дорогие подписчики, мы приглашаем вас поддержать проект «Сбережения и Инвестиции», помочь нам уделять больше времени и энергии на работу в проекте, увеличить аудиторию и остаться независимыми.
Мы запускаем программу поддержки на сайте patreon.com, где каждый из вас может стать патроном проекта и поддержать нас небольшими ежемесячными отчислениями. Каждому патрону присваивается статус с советующими привилегиями в виде скидок на услуги Учреждения.
Получить статус патрона со скидкой 10% на все услуги учреждения (налоговые декларации, расчеты налогооблагаемой базы и консультации) можно уже за 5 долларов в месяц ( 2тыс.тенге). Патрон с серебряной картой заплатит 10 долларов (4тыс.тенге) в месяц за 20% скидки. Чтобы стать VIP патроном и иметь скидку 30%, нужно будет платить 15 долларов (6тыс. тенге) в месяц. В наших планах увеличивать взносы по каждому уровню по мере добавления новых привилегий/услуг – поэтому рекомендуем поторопиться. Для действующих патронов, т.е. тех, кто успел и уже состоит в сообществе, стоимость меняться не будет.
В знак благодарности за ваше участие и поддержку проекта, всем, кто присоединится к нашему сообществу со статусом Серебряная карта и выше в течение первых двух недель после запуска - мы подарим нашу книгу. Мы с Людмилой лично подпишем и отправим ее вам по адресу, который вы укажете. Ссылка на страницу проекта в patreon ниже.
https://www.patreon.com/sberinvest
Благодарим Вас за поддержку!
С Уважением,
Александр и Людмила.
Приветствуем Вас, Друзья!
На связи Александр и Людмила Репниковы – основатели проекта Сбережения и Инвестиции и авторы этого Телеграмм канала. Желание создать собственный семейный портфель в 2016 году выросло у нас в настоящий социальный проект. Сначала получилась диссертация, потом книга. Далее мы начали помогать коллегам заполнять налоговые декларации, собирать портфели, запустили телеграмм канал. В прошлом году зарегистрировали проект как юридическое лицо и уже почти год работаем официально: создаем бесплатный контент, консультируем и сопровождаем, начиная с вопросов ведения личных/семейных финансов и до подбора инструментов в портфель, ребалансировки и подачи ежегодной налоговой декларации.
В то время, как услуги проекта (консультации, расчеты налогов и декларации) действительно стоят денег, все наши материалы (лекции, видео инструкции) находятся в открытом доступе. Каждый имеет возможность во всем разобраться сам – это один из принципов проекта и мы ни в коем случае не будем ничего менять. Нам часто говорят: “У вас супер контент, но о нас мало кто знает”. Осознавая то влияние, которое наши материалы могут оказать на общество, мы хотим вывести это направление на новый уровень и создавать еще больше интересного, качественного контента. Мы работаем над страничкой в инстаграм, разрабатываем платформу в сети, где информацию можно будет легко найти и изучить.
Поэтому, дорогие подписчики, мы приглашаем вас поддержать проект «Сбережения и Инвестиции», помочь нам уделять больше времени и энергии на работу в проекте, увеличить аудиторию и остаться независимыми.
Мы запускаем программу поддержки на сайте patreon.com, где каждый из вас может стать патроном проекта и поддержать нас небольшими ежемесячными отчислениями. Каждому патрону присваивается статус с советующими привилегиями в виде скидок на услуги Учреждения.
Получить статус патрона со скидкой 10% на все услуги учреждения (налоговые декларации, расчеты налогооблагаемой базы и консультации) можно уже за 5 долларов в месяц ( 2тыс.тенге). Патрон с серебряной картой заплатит 10 долларов (4тыс.тенге) в месяц за 20% скидки. Чтобы стать VIP патроном и иметь скидку 30%, нужно будет платить 15 долларов (6тыс. тенге) в месяц. В наших планах увеличивать взносы по каждому уровню по мере добавления новых привилегий/услуг – поэтому рекомендуем поторопиться. Для действующих патронов, т.е. тех, кто успел и уже состоит в сообществе, стоимость меняться не будет.
В знак благодарности за ваше участие и поддержку проекта, всем, кто присоединится к нашему сообществу со статусом Серебряная карта и выше в течение первых двух недель после запуска - мы подарим нашу книгу. Мы с Людмилой лично подпишем и отправим ее вам по адресу, который вы укажете. Ссылка на страницу проекта в patreon ниже.
https://www.patreon.com/sberinvest
Благодарим Вас за поддержку!
С Уважением,
Александр и Людмила.
Patreon
Get more from Sber-Invest.kz on Patreon
создаёт учебники по семейным финансам, инвестициям и налогам.
#онас
Приветствую Вас, Друзья!
Уже июнь, а это значит время оглянуться вокруг, подвести промежуточные итоги и скорректировать, при необходимости, работу в проекте. Для объективной оценки, традиционно, будем говорить о цифрах и фактах в сравнении с результатами прошлого периода (2021). Итак, операционная статистика проекта за первое полугодие 2022:
С начала года проработано 18 тем и вопросов касательно финансового планирования, инвестиций и налогообложения. Результаты были представлены вам в виде статей и публикаций на канале (42 поста). Сделано две видео-инструкции, четыре текстовых гайда и две памятки. Мастер-классов, лекций в первом полугодии мы не проводили, но успели записать подкаст на тему налогообложения инвестиций в Казахстане. Цифры за весь прошлый год (для сравнения): – 40 тем, 152 поста и 6 видео-инструкций. Гайдов и памяток не было. Еще есть куда стремиться, но наша база знаний уже к этому моменту включает в себя 18 книг, набор самых необходимых инструкций и памяток в видео и текстовом формате. Всего около 60 детально проработанных тем и вопросов. Все это сейчас хранится в библиотеке канала и наша задача до конца года успеть перенести эту базу знаний на web-платформу. Это сделает её еще более доступной и удобной для поиска. Работать над этим вопросом мы начали уже давно. Сейчас «допиливаем» конструктор публикаций и алгоритм взаимодействия с авторами. Это займет какое -то время, но до конца года, думаю, всё получится.
Мы начали 2022-й год с запуска сайта. Первыми страницами стали услуги по подготовке налоговой декларации и страничка курса по налогам. Потом добавили еще страничку подготовки ответа на уведомление налоговой (услуги). До конца года постараемся автоматизировать прием заявок на «расчет налогооблагаемой базы по брокерскому счету». Эта новая услуга, в основном, для бухгалтеров и бухгалтерских компаний, которые теперь смогут заполнять налоговые декларации своим клиентам на основе нашего расчета. Сейчас прием заявок ведется вручную. Кроме того, остались последние штрихи по странице записи на консультацию – ее тоже скоро запустим.
С начала года нашим клиентам мы подготовили 92 налоговые декларации, 24 ответа на уведомление налоговой и около 6 расчетов – Людмила молодец! Рост по сравнению с прошлым годом составил всего 30%, оттока клиентов нет. При том, что открытых брокерских счетов в Казахстане насчитывается почти 300 тыс. – у нас однозначно есть место для расширения. Тут нужно разгоняться.
По курсу у нас около 200 студентов, но большинство из них клиенты наших партнеров - прямых продаж мало. Маркетингом и продажами не занимаемся. Мы сделали очень объёмный курс по налогам и предлагаем его по относительно низкой цене. План по курсу - добавить в него практические сессии с Людмилой для бухгалтеров и бухгалтерских компаний, чтобы дать им основы и возможность заполнять налоговые декларации своим клиентам на основе нашего расчета. Сейчас идёт набор в тестовую группу. Кому интересно - пишите. Я призываю бухгалтеров и бухгалтерские организации к сотрудничеству. При наборе 20 студентов будем запускать «пилот».
Перенос самого инструмента для обработки брокерских счетов в онлайн пространство приостановился. Он сопряжен с рядом крупных капиталовложений на кибербезопасность. Этих средств у Учреждения пока нет. Но я не прекращаю попыток сделать наш софт доступным всем и призываю крупные организации к сотрудничеству в этом направлении. В приложении моя презентация Фридому. Если у вас есть мандат, либо вы знаете тех людей, кому это было бы интересно – я прошу содействия.
Продолжение в следующем посте.
Приветствую Вас, Друзья!
Уже июнь, а это значит время оглянуться вокруг, подвести промежуточные итоги и скорректировать, при необходимости, работу в проекте. Для объективной оценки, традиционно, будем говорить о цифрах и фактах в сравнении с результатами прошлого периода (2021). Итак, операционная статистика проекта за первое полугодие 2022:
С начала года проработано 18 тем и вопросов касательно финансового планирования, инвестиций и налогообложения. Результаты были представлены вам в виде статей и публикаций на канале (42 поста). Сделано две видео-инструкции, четыре текстовых гайда и две памятки. Мастер-классов, лекций в первом полугодии мы не проводили, но успели записать подкаст на тему налогообложения инвестиций в Казахстане. Цифры за весь прошлый год (для сравнения): – 40 тем, 152 поста и 6 видео-инструкций. Гайдов и памяток не было. Еще есть куда стремиться, но наша база знаний уже к этому моменту включает в себя 18 книг, набор самых необходимых инструкций и памяток в видео и текстовом формате. Всего около 60 детально проработанных тем и вопросов. Все это сейчас хранится в библиотеке канала и наша задача до конца года успеть перенести эту базу знаний на web-платформу. Это сделает её еще более доступной и удобной для поиска. Работать над этим вопросом мы начали уже давно. Сейчас «допиливаем» конструктор публикаций и алгоритм взаимодействия с авторами. Это займет какое -то время, но до конца года, думаю, всё получится.
Мы начали 2022-й год с запуска сайта. Первыми страницами стали услуги по подготовке налоговой декларации и страничка курса по налогам. Потом добавили еще страничку подготовки ответа на уведомление налоговой (услуги). До конца года постараемся автоматизировать прием заявок на «расчет налогооблагаемой базы по брокерскому счету». Эта новая услуга, в основном, для бухгалтеров и бухгалтерских компаний, которые теперь смогут заполнять налоговые декларации своим клиентам на основе нашего расчета. Сейчас прием заявок ведется вручную. Кроме того, остались последние штрихи по странице записи на консультацию – ее тоже скоро запустим.
С начала года нашим клиентам мы подготовили 92 налоговые декларации, 24 ответа на уведомление налоговой и около 6 расчетов – Людмила молодец! Рост по сравнению с прошлым годом составил всего 30%, оттока клиентов нет. При том, что открытых брокерских счетов в Казахстане насчитывается почти 300 тыс. – у нас однозначно есть место для расширения. Тут нужно разгоняться.
По курсу у нас около 200 студентов, но большинство из них клиенты наших партнеров - прямых продаж мало. Маркетингом и продажами не занимаемся. Мы сделали очень объёмный курс по налогам и предлагаем его по относительно низкой цене. План по курсу - добавить в него практические сессии с Людмилой для бухгалтеров и бухгалтерских компаний, чтобы дать им основы и возможность заполнять налоговые декларации своим клиентам на основе нашего расчета. Сейчас идёт набор в тестовую группу. Кому интересно - пишите. Я призываю бухгалтеров и бухгалтерские организации к сотрудничеству. При наборе 20 студентов будем запускать «пилот».
Перенос самого инструмента для обработки брокерских счетов в онлайн пространство приостановился. Он сопряжен с рядом крупных капиталовложений на кибербезопасность. Этих средств у Учреждения пока нет. Но я не прекращаю попыток сделать наш софт доступным всем и призываю крупные организации к сотрудничеству в этом направлении. В приложении моя презентация Фридому. Если у вас есть мандат, либо вы знаете тех людей, кому это было бы интересно – я прошу содействия.
Продолжение в следующем посте.
#онас
Итоги. Подведение итогов работы проекта за первое полугодие 2022 года. (Продолжение)
В рамках оптимизации налогообложения проекта , мы подали заявку на регистрацию в качестве участника в Astana Hub и перешли на альтернативную систему финансирования – Patreon. И то, и другое позволит нам значительно сэкономить на налогообложении, а Parteon – это ещё и возможность для друзей/клиентов проекта быть ближе. В числе наших патронов будут все наши клиенты просто потому, что это выгодно. По мере формирования комьюнити, для патронов будут запускаться отдельные чаты, постепенно начнем проводить совместные тусовки итд.
Кроме того, за первое полугодие мы стали участниками программы акселерации «Techpreneurs» в Astana hub и подали документы на программу «Silckway Accelerator» – пока ждем результатов. Нам нужно ускоряться!
На мой взгляд, для нашего с супругой маленького проекта , это полугодие получилось довольно продуктивным. Направление дальнейшего развития мы знаем, будем работать и посмотрим куда оно нас занесет.
Тем временем, наше сообщество в телеграмм канале выросло до 2740 участников! Это почти на 1тыс.больше, чем на конец 2021. Страничка проекта в инстаграм догоняет, набрав почти 3000 подписчиков за первые полгода своего существования. Совсем недавно у нас появился ментор по СММ. По ее рекомендации мы запустили страницу в Twitter, и даже Tiktok – подписывайтесь и зовите друзей. Мы стабильно растем благодаря Вашим отзывам и приглашениям!
Этим постом мы закрываем первое полугодие 2022 года - закрываем на неделю раньше. Это связанно с нашим скорым переездом. На этой неделе нашей старшей дочери исполнилось 7 лет и пришло время идти в первый класс. Как бы хорошо нам не жилось на море - надо возвращаться. Образование – очень важный момент, пренебрегать которым мы не можем. Мы поступили в РФМШ в г. Нур-Султан и на следующей неделе будем собирать вещи и переезжать. Ищем 3-х комнатную квартиру рядом со школой, чтобы ходить пешком. Если у кого-то из подписчиков есть квартиры в аренду возле РФМШ – прошу отозваться.
Наши летние каникулы на проекте продлятся до 4-го июля. На сегодняшний момент я полностью передал полномочия руководителя полевых работ в Шлюмберже своему преемнику на этой должности и на время наших летних каникул буду находиться в отпуске. Пока моя судьба в компании решается, мы всей семьей, традиционно, заедем к нашему дедушке в Кызылорду, переедем в Нур-Султан и займемся проектом!
С уважением,
Александр.
Итоги. Подведение итогов работы проекта за первое полугодие 2022 года. (Продолжение)
В рамках оптимизации налогообложения проекта , мы подали заявку на регистрацию в качестве участника в Astana Hub и перешли на альтернативную систему финансирования – Patreon. И то, и другое позволит нам значительно сэкономить на налогообложении, а Parteon – это ещё и возможность для друзей/клиентов проекта быть ближе. В числе наших патронов будут все наши клиенты просто потому, что это выгодно. По мере формирования комьюнити, для патронов будут запускаться отдельные чаты, постепенно начнем проводить совместные тусовки итд.
Кроме того, за первое полугодие мы стали участниками программы акселерации «Techpreneurs» в Astana hub и подали документы на программу «Silckway Accelerator» – пока ждем результатов. Нам нужно ускоряться!
На мой взгляд, для нашего с супругой маленького проекта , это полугодие получилось довольно продуктивным. Направление дальнейшего развития мы знаем, будем работать и посмотрим куда оно нас занесет.
Тем временем, наше сообщество в телеграмм канале выросло до 2740 участников! Это почти на 1тыс.больше, чем на конец 2021. Страничка проекта в инстаграм догоняет, набрав почти 3000 подписчиков за первые полгода своего существования. Совсем недавно у нас появился ментор по СММ. По ее рекомендации мы запустили страницу в Twitter, и даже Tiktok – подписывайтесь и зовите друзей. Мы стабильно растем благодаря Вашим отзывам и приглашениям!
Этим постом мы закрываем первое полугодие 2022 года - закрываем на неделю раньше. Это связанно с нашим скорым переездом. На этой неделе нашей старшей дочери исполнилось 7 лет и пришло время идти в первый класс. Как бы хорошо нам не жилось на море - надо возвращаться. Образование – очень важный момент, пренебрегать которым мы не можем. Мы поступили в РФМШ в г. Нур-Султан и на следующей неделе будем собирать вещи и переезжать. Ищем 3-х комнатную квартиру рядом со школой, чтобы ходить пешком. Если у кого-то из подписчиков есть квартиры в аренду возле РФМШ – прошу отозваться.
Наши летние каникулы на проекте продлятся до 4-го июля. На сегодняшний момент я полностью передал полномочия руководителя полевых работ в Шлюмберже своему преемнику на этой должности и на время наших летних каникул буду находиться в отпуске. Пока моя судьба в компании решается, мы всей семьей, традиционно, заедем к нашему дедушке в Кызылорду, переедем в Нур-Султан и займемся проектом!
С уважением,
Александр.
Twitter
Sber-Invest (@sber_invest) | Twitter
The latest Tweets from Sber-Invest (@sber_invest). Мы создаём материалы для обучения и консультируем в области семейных финансов инвестиций и налогообложения в Казахстане. Kazakhstan
#напоминание
Сдать отчетность по валютным договорам за второй квартал 2022 года в Национальный Банк (НБ) нужно до 10 июля!
Пошаговая инструкция по заполнению и образец правильно заполненного отчета доступы по ссылке: https://drive.google.com/file/d/1l6xUu30ImjsKZRONKXsfuOdsc6efLgKF/view?usp=sharing
Видео-инструкция по заполнению отчета и его подачи через портал НБ доступна по ссылке: https://youtu.be/dMy5Q0dC9L8
С Уважением,
Александр и Людмила
Сдать отчетность по валютным договорам за второй квартал 2022 года в Национальный Банк (НБ) нужно до 10 июля!
Пошаговая инструкция по заполнению и образец правильно заполненного отчета доступы по ссылке: https://drive.google.com/file/d/1l6xUu30ImjsKZRONKXsfuOdsc6efLgKF/view?usp=sharing
Видео-инструкция по заполнению отчета и его подачи через портал НБ доступна по ссылке: https://youtu.be/dMy5Q0dC9L8
С Уважением,
Александр и Людмила
#важныеновости
Приветствую Вас, Друзья!
Рубрика – «Важные новости».
Выпуск от 9 июля 2022 года.
Құрбан айт қабыл болсын!
Наш отпуск на проекте подходит к концу и хотя физически мы все ещё путешествуем - мыслями и планами мы уже на работе. Первым постом этой половины года станет наша традиционная сводка «важных новостей» и интересных публикаций за 2-й квартал 2022 года. В этой рубрике мы собираем важные и интересные новости именно с точки зрения финансового планирования и долгосрочных пассивных инвестиций в Казахстане. Все остальное остается за скобками (уточнение для тех, кто присоединился к нам недавно).
1) 6 апреля 2022 года США расширили блокирующие санкции в отношении двух российских банков - ПАО "Сбербанк" и АО "Альфа-Банк". Клиенты банка потеряли возможность делать переводы в долларах, банки отключены от SWIFT и не могут обслуживать Американские физические и юридические лица. Кроме Американских санкций на банки и их дочерние структуры распространяются также санкции Великобритании и Канады. Что будет с банками в Казахстане? На данный момент Банк ЦентрКредит уже закрыл сделку по приобретению Альфа-Банка, который теперь будет работать под новым брендом - ECO BANK. Претендент на "дочку" Сбербанка в Казахстане тоже есть – это принадлежащий правительству Казахстана холдинг "Байтерек", который выкупит банк вместе с партнером - Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР). Детали сделки не разглашаются, но закрыть сделку должны до 12 июля. Тем временем, биржи в Казахстане приостанавливают торги акциями обоих банков, а управляющие компании ищут альтернативных поставщиков кастодиальных услуг для своих ПИФов и биржевых нот (Вся линейка ПИФов Jusan Invest, QZA, QZP итд). Кроме того сообщается, что новую платформу по цифровизации гос. услуг (E-gov) Казахстан теперь будет делать собственными силами.
2) Вторыми в списке важных новостей, в этот раз, оказались новые инструменты на локальном рынке. Биржа AIX в июне запускает две новых биржевых ноты («ETN») на Китайские компании и компании, соответствующие нормам Шариата:
А) Ноты iX China Equities BR (BRIXC) с акциями iShares MSCI China A ETF («CNYA») в качестве базового актива. Новость опубликована на сайте AIX.
Б) Ноты iX Islamic Exchange Traded Notes (IXI) базовым активом которых являются акции iShares MSCI World Islamic UCITS ETF («ISDW»). Новость опубликована на сайте AIX.
Ноты можно приобрести через любого брокера с доступом на биржу AIX, либо через мобильное приложение Табыс. Ссылки на проспекты ценных бумаг - IXI, BRIXC. Ноты несут в себе риск эмитента, который нужно учитывать. Они подходят не всем. Более подробно смотрите наш подробный разбор приложения TABYS от Сбережения и Инвестиции, который мы публиковали ранее.
3) Третьей важной новостью будет IPO "КазМунайГаз", а именно новый механизм прямой подписки на участие в IPO, который теперь доступен полностью онлайн. Со слов председателя правления Самрук Казына, до конца 2022 года "КМГ" должен выйти на IPO на KASE и AIX. Чтобы принять участие, можно оформить прямую подписку в отделении Казпочты (традиционно), либо сделать тоже самое в online режиме через приложение TABYS. Как только будет официально объявлено начало сбора заявок конкретным эмитентом, Вам надо будет перейти по соответствующей ссылке с домашней страницы приложения (она там появится). Это очень удобно, особенно, если учитывать, что по программе народного IPO до 2025 года на рынок должны выйти от 350 до 750 национальных компаний.
Приветствую Вас, Друзья!
Рубрика – «Важные новости».
Выпуск от 9 июля 2022 года.
Құрбан айт қабыл болсын!
Наш отпуск на проекте подходит к концу и хотя физически мы все ещё путешествуем - мыслями и планами мы уже на работе. Первым постом этой половины года станет наша традиционная сводка «важных новостей» и интересных публикаций за 2-й квартал 2022 года. В этой рубрике мы собираем важные и интересные новости именно с точки зрения финансового планирования и долгосрочных пассивных инвестиций в Казахстане. Все остальное остается за скобками (уточнение для тех, кто присоединился к нам недавно).
1) 6 апреля 2022 года США расширили блокирующие санкции в отношении двух российских банков - ПАО "Сбербанк" и АО "Альфа-Банк". Клиенты банка потеряли возможность делать переводы в долларах, банки отключены от SWIFT и не могут обслуживать Американские физические и юридические лица. Кроме Американских санкций на банки и их дочерние структуры распространяются также санкции Великобритании и Канады. Что будет с банками в Казахстане? На данный момент Банк ЦентрКредит уже закрыл сделку по приобретению Альфа-Банка, который теперь будет работать под новым брендом - ECO BANK. Претендент на "дочку" Сбербанка в Казахстане тоже есть – это принадлежащий правительству Казахстана холдинг "Байтерек", который выкупит банк вместе с партнером - Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР). Детали сделки не разглашаются, но закрыть сделку должны до 12 июля. Тем временем, биржи в Казахстане приостанавливают торги акциями обоих банков, а управляющие компании ищут альтернативных поставщиков кастодиальных услуг для своих ПИФов и биржевых нот (Вся линейка ПИФов Jusan Invest, QZA, QZP итд). Кроме того сообщается, что новую платформу по цифровизации гос. услуг (E-gov) Казахстан теперь будет делать собственными силами.
2) Вторыми в списке важных новостей, в этот раз, оказались новые инструменты на локальном рынке. Биржа AIX в июне запускает две новых биржевых ноты («ETN») на Китайские компании и компании, соответствующие нормам Шариата:
А) Ноты iX China Equities BR (BRIXC) с акциями iShares MSCI China A ETF («CNYA») в качестве базового актива. Новость опубликована на сайте AIX.
Б) Ноты iX Islamic Exchange Traded Notes (IXI) базовым активом которых являются акции iShares MSCI World Islamic UCITS ETF («ISDW»). Новость опубликована на сайте AIX.
Ноты можно приобрести через любого брокера с доступом на биржу AIX, либо через мобильное приложение Табыс. Ссылки на проспекты ценных бумаг - IXI, BRIXC. Ноты несут в себе риск эмитента, который нужно учитывать. Они подходят не всем. Более подробно смотрите наш подробный разбор приложения TABYS от Сбережения и Инвестиции, который мы публиковали ранее.
3) Третьей важной новостью будет IPO "КазМунайГаз", а именно новый механизм прямой подписки на участие в IPO, который теперь доступен полностью онлайн. Со слов председателя правления Самрук Казына, до конца 2022 года "КМГ" должен выйти на IPO на KASE и AIX. Чтобы принять участие, можно оформить прямую подписку в отделении Казпочты (традиционно), либо сделать тоже самое в online режиме через приложение TABYS. Как только будет официально объявлено начало сбора заявок конкретным эмитентом, Вам надо будет перейти по соответствующей ссылке с домашней страницы приложения (она там появится). Это очень удобно, особенно, если учитывать, что по программе народного IPO до 2025 года на рынок должны выйти от 350 до 750 национальных компаний.
AIX
Биржевые ноты, отражающие показатели крупнейших китайских компаний, листингованы на AIX | AIX
Astana International Exchange («AIX», «Биржа») рада объявить о листинге новой биржевой ноты («ETN») — iX China Equities BR с акциями iShares MSCI China A ETF («CNYA») в качестве базового актива. Эмитентом биржевых нот является iX China Equities SPC Limited…
#важныеновости
Рубрика – «Важные новости».
Выпуск от 9 июля 2022 года.
(Продолжение)
4) Четвертым по счету (но не по значению) оказался Jusan Invest. Компания порадовала возможностью открыть брокерский счёт на ребенка, начиная с 10 лет. Есть бесплатный курс по инвестициям и возможность проходить миссии на финансовые темы. Чтобы строить долгосрочный портфель ребенку, нужно, конечно, ещё разобраться в том, как именно все это реализовано, какие риски и комиссии. Как только появится время - я этим займусь, но как образовательный проект (практика), в любом случае, рассмотреть можно. Долгосрочные детские портфели мы сейчас размещаем в IB (там же, где портфель моей дочери).
5) Интересными мне также показались поправки в законопроект по страхованию и ценным бумагам. В общей сложности предлагается внести изменения в 5 кодексов и 35 законов. Брокеры и дилеры в Казахстане теперь должны будут оценивать инвестиционный профиль клиента. И в зависимости от его знаний, опыта и объёма имеющихся средств рекомендовать ему перечень финансовых инструментов. Кроме того, брокеры и дилеры смогут уже полностью легально оказывать услуги инвестиционного консультирования и посредничества. Есть также интересные нововведения в области страхования. Ссылка на статью здесь. Что касается услуг инвестиционного консультирования и посредничества, в этом направлении мы идем «по стопам» России, где лицензируемые брокеры и дилеры уже несколько лет оценивают инвестиционный профиль и могут давать инвестиционные рекомендации. Все это сводится к анкетированию и опросникам, результаты которых очень противоречивы. Кроме того, я считаю, что брокеры не должны давать инвестиционные рекомендации просто потому, что они в первую очередь будут продавать инструменты, на которых они зарабатывают и только потом те инструменты, которые действительно нужны клиенту (конфликт интересов). Не предвзятое мнение и совет, основанный на ситуации и интересах клиента, может дать только независимый финансовый советник, который не получает вознаграждений от продаж того или иного продукта. Чтобы избежать ситуации с конфликтом интересов - платить финансовому/инвестиционному советнику должен только клиент.
6) И последней на сегодня интересной новостью станет предложение общественного совета при ЕНПФ об изменении условий перевода части накоплений УИП без привязки к порогам достаточности. Кроме этого, предлагается постепенно вводить дополнительные взносы в ЕНПФ с работодателей. Новость опубликована в kapital.kz. На мой взгляд, минимальные пороги достаточности – тот минимум, который будет нужен пенсионеру, чтобы просто жить на пенсии. Если проводить аналогию с США, то пороги достаточности – это «social security» и отдавать его в руки частников рискованно (если предположить, что регулирование частных управляющих пенсионными средствами в стране должно понемногу смягчаться). Что касается ввода дополнительных взносов с работодателей, то я считаю, что нам делать это еще рано. Это мера присуща развитым странам, а Казахстан пока даже в список развивающиеся стран войти не может. У нас это будет дополнительной нагрузкой на бизнес и как следствие - замедление развития как самого бизнеса, так и экономики в целом.
Рубрика – «Важные новости».
Выпуск от 9 июля 2022 года.
(Продолжение)
4) Четвертым по счету (но не по значению) оказался Jusan Invest. Компания порадовала возможностью открыть брокерский счёт на ребенка, начиная с 10 лет. Есть бесплатный курс по инвестициям и возможность проходить миссии на финансовые темы. Чтобы строить долгосрочный портфель ребенку, нужно, конечно, ещё разобраться в том, как именно все это реализовано, какие риски и комиссии. Как только появится время - я этим займусь, но как образовательный проект (практика), в любом случае, рассмотреть можно. Долгосрочные детские портфели мы сейчас размещаем в IB (там же, где портфель моей дочери).
5) Интересными мне также показались поправки в законопроект по страхованию и ценным бумагам. В общей сложности предлагается внести изменения в 5 кодексов и 35 законов. Брокеры и дилеры в Казахстане теперь должны будут оценивать инвестиционный профиль клиента. И в зависимости от его знаний, опыта и объёма имеющихся средств рекомендовать ему перечень финансовых инструментов. Кроме того, брокеры и дилеры смогут уже полностью легально оказывать услуги инвестиционного консультирования и посредничества. Есть также интересные нововведения в области страхования. Ссылка на статью здесь. Что касается услуг инвестиционного консультирования и посредничества, в этом направлении мы идем «по стопам» России, где лицензируемые брокеры и дилеры уже несколько лет оценивают инвестиционный профиль и могут давать инвестиционные рекомендации. Все это сводится к анкетированию и опросникам, результаты которых очень противоречивы. Кроме того, я считаю, что брокеры не должны давать инвестиционные рекомендации просто потому, что они в первую очередь будут продавать инструменты, на которых они зарабатывают и только потом те инструменты, которые действительно нужны клиенту (конфликт интересов). Не предвзятое мнение и совет, основанный на ситуации и интересах клиента, может дать только независимый финансовый советник, который не получает вознаграждений от продаж того или иного продукта. Чтобы избежать ситуации с конфликтом интересов - платить финансовому/инвестиционному советнику должен только клиент.
6) И последней на сегодня интересной новостью станет предложение общественного совета при ЕНПФ об изменении условий перевода части накоплений УИП без привязки к порогам достаточности. Кроме этого, предлагается постепенно вводить дополнительные взносы в ЕНПФ с работодателей. Новость опубликована в kapital.kz. На мой взгляд, минимальные пороги достаточности – тот минимум, который будет нужен пенсионеру, чтобы просто жить на пенсии. Если проводить аналогию с США, то пороги достаточности – это «social security» и отдавать его в руки частников рискованно (если предположить, что регулирование частных управляющих пенсионными средствами в стране должно понемногу смягчаться). Что касается ввода дополнительных взносов с работодателей, то я считаю, что нам делать это еще рано. Это мера присуща развитым странам, а Казахстан пока даже в список развивающиеся стран войти не может. У нас это будет дополнительной нагрузкой на бизнес и как следствие - замедление развития как самого бизнеса, так и экономики в целом.
Портал "Учёт"
Поправки по страхованию, ценным бумагам и банковской деятельности из сената вернули в Мажилис
Законопроектом регламентируются права акционеров по получению информации о деятельности общества. Для создания равных условий для всех акционеров депутаты предлагают исключить ограничение для лиц, ставших акционерами общества не ранее двенадцати месяцев до…
#важныеновости
Рубрика – «Важные новости».
Выпуск от 9 июля 2022 года.
(Продолжение 1)
Это все важные с точки зрения долгосрочных пассивных инвестиций новости, что накопились в записной книжке за второй квартал 2022 года. В остальном мир не стоит на месте. Практически повсеместно наблюдается обесценивание национальных валют (инфляция) вызванное последствиями пандемии. Фондовый рынок падает. За последние 2 месяца мы также стали свидетелями краха так называемых стейбкоинтов - TerraUSD и LUNAUSD (криптовалют). В тоже время SpaceX продолжает запускать спутники связи на околоземную орбиту, а NASA изучает дальний космос и готовится к колонизации луны, запуская на ее орбиту навигационные спутники. Свои первые шаги в освоении космоса делает и Южная Корея, совершая свой первый успешный запуск ракетоносителя Nuri (2.5 тонны полезной нагрузки). Китай тем временем спускает на воду созданный полностью по своим технологиям авианосец, Илон Маск покупает Twitter, а в Европе модернизируют и запускают угольные электростанции, готовясь к зиме и (как мне кажется) к очередному пакету санкций против России.
Новостные порталы по-прежнему пестрят заголовками о военном конфликте между Россией и Украиной. Действительно, затронуты практически все сферы жизни. Закрываются границы, рушатся цепочки поставок. Из бенефициаров (в нашей части света) можно отметить лишь компании, представляющие какие-нибудь облачные решения. Очевидно, что отношения России и Запада, основанные на обмене ресурсов на технологии, рушатся. И скорее всего разрушаться совсем. Очевидно также, что Россия теперь будет стремиться налаживать отношения со странами мира вне запада. Со слов нашего президента при этом мы можем стать транзитным хабом в новых цепочках поставок и хорошо на этом заработать. На мой взгляд слово «заработать» в этом предложении лишнее. В текущей ситуации нам просто ничего другого и не остаётся, как стать транзитным хабом. Россия – наш основной торговый партнер. Даже экспорт нашей нефти на международные рынки тоже идет через Россию. Есть ещё риск вторичных санкций, о котором нельзя забывать. Мы можем вообще вернуться к началу 90-х, если ближе к зиме Европа будет готова и перейдет к полному эмбарго нефти и газа с трубопровода КТК. Тогда надо будет начинать с нуля и как-то восстанавливать собственное производство.
Тем временем в Казахстане прошел референдум (5 июня). Все поправки президента были приняты. В мажилисе обсуждают введение крупных штрафов и уголовную ответственность за рекламу финансовых пирамид (7 лет). Наконец-то! Давно пора! Кроме того, наблюдается миграция IT специалистов, блогеров и предпринимателей из Украины и России в Казахстан - конкуренция растет. Население (некоторая его часть на западе) требует повышение зарплат, периодически перекрывая дороги. В стране повсеместно снижаются объемы сделок купли-продажи недвижимости (сразу после повышения пределов по использованию пенсионных накоплений – логично), дорожает обувь, подсолнечное масло, яблоки, дефицит сахара. Недвижимость по логике вещей дорожать больше не будет, чего, к сожалению, нельзя сказать о продовольствии. Важно еще отметить, что наш северный сосед в очередной раз и в одностороннем порядке остановил работу трубопровода КТК в Новороссийске. Это не может не сказаться на уровне экспорта нефти, а следовательно, и бюджете Казахстана. Нам в очередной раз указывают на необходимость поиска альтернативный путей вывода своей нефти на международные рынки. КТК не наша труба, если мы не можем ее использовать тогда, когда нам это нужно. Последние несколько месяцев вообще складывается впечатление, что Россия хочет ее национализировать.
Рубрика – «Важные новости».
Выпуск от 9 июля 2022 года.
(Продолжение 1)
Это все важные с точки зрения долгосрочных пассивных инвестиций новости, что накопились в записной книжке за второй квартал 2022 года. В остальном мир не стоит на месте. Практически повсеместно наблюдается обесценивание национальных валют (инфляция) вызванное последствиями пандемии. Фондовый рынок падает. За последние 2 месяца мы также стали свидетелями краха так называемых стейбкоинтов - TerraUSD и LUNAUSD (криптовалют). В тоже время SpaceX продолжает запускать спутники связи на околоземную орбиту, а NASA изучает дальний космос и готовится к колонизации луны, запуская на ее орбиту навигационные спутники. Свои первые шаги в освоении космоса делает и Южная Корея, совершая свой первый успешный запуск ракетоносителя Nuri (2.5 тонны полезной нагрузки). Китай тем временем спускает на воду созданный полностью по своим технологиям авианосец, Илон Маск покупает Twitter, а в Европе модернизируют и запускают угольные электростанции, готовясь к зиме и (как мне кажется) к очередному пакету санкций против России.
Новостные порталы по-прежнему пестрят заголовками о военном конфликте между Россией и Украиной. Действительно, затронуты практически все сферы жизни. Закрываются границы, рушатся цепочки поставок. Из бенефициаров (в нашей части света) можно отметить лишь компании, представляющие какие-нибудь облачные решения. Очевидно, что отношения России и Запада, основанные на обмене ресурсов на технологии, рушатся. И скорее всего разрушаться совсем. Очевидно также, что Россия теперь будет стремиться налаживать отношения со странами мира вне запада. Со слов нашего президента при этом мы можем стать транзитным хабом в новых цепочках поставок и хорошо на этом заработать. На мой взгляд слово «заработать» в этом предложении лишнее. В текущей ситуации нам просто ничего другого и не остаётся, как стать транзитным хабом. Россия – наш основной торговый партнер. Даже экспорт нашей нефти на международные рынки тоже идет через Россию. Есть ещё риск вторичных санкций, о котором нельзя забывать. Мы можем вообще вернуться к началу 90-х, если ближе к зиме Европа будет готова и перейдет к полному эмбарго нефти и газа с трубопровода КТК. Тогда надо будет начинать с нуля и как-то восстанавливать собственное производство.
Тем временем в Казахстане прошел референдум (5 июня). Все поправки президента были приняты. В мажилисе обсуждают введение крупных штрафов и уголовную ответственность за рекламу финансовых пирамид (7 лет). Наконец-то! Давно пора! Кроме того, наблюдается миграция IT специалистов, блогеров и предпринимателей из Украины и России в Казахстан - конкуренция растет. Население (некоторая его часть на западе) требует повышение зарплат, периодически перекрывая дороги. В стране повсеместно снижаются объемы сделок купли-продажи недвижимости (сразу после повышения пределов по использованию пенсионных накоплений – логично), дорожает обувь, подсолнечное масло, яблоки, дефицит сахара. Недвижимость по логике вещей дорожать больше не будет, чего, к сожалению, нельзя сказать о продовольствии. Важно еще отметить, что наш северный сосед в очередной раз и в одностороннем порядке остановил работу трубопровода КТК в Новороссийске. Это не может не сказаться на уровне экспорта нефти, а следовательно, и бюджете Казахстана. Нам в очередной раз указывают на необходимость поиска альтернативный путей вывода своей нефти на международные рынки. КТК не наша труба, если мы не можем ее использовать тогда, когда нам это нужно. Последние несколько месяцев вообще складывается впечатление, что Россия хочет ее национализировать.
#важныеновости
Рубрика – «Важные новости».
Выпуск от 9 июля 2022 года.
(Продолжение 2)
Ниже приведены интересные публикации, которые вышли за это время. Каждую из них, как и весь мой сегодняшний пост, можно смело добавлять в свою папку «прочесть/просмотреть».
• 30 го апреля прошло ежегодное собрание акционеров Berkshire Hathaway. Почти 5-ти часовое интервью Чарли Мунгера и Уоррена Баффета. Если коротко, то: в самом начале собрания Баффетт разъяснил акционером о сокращении наличности в портфеле почти на 40млд. Он сказал:" Мы нашли что-то лучшее чем t-bills". Этим лучшим в первом квартале 2022 года оказались Chevron, Activision Blizzard Inc, Alleghany, Occidental Petroleum (OXY) и HP. При этом кэша у Berkshire все равно достаточно (102млд). «Мы всегда будем держать много кэша, чтобы приходить на спасение утопающим во времена всевозможных кризисов» - сказал Баффет. Делать прогнозы по инфляции спикеры отказались, назвав ее меньшим злом из двух (рецессия или инфляция), которые могли бы стать последствиями мер Фед. резерва по стимуляции экономики в период пандемии ковида. Спасение от инфляции спикеры видят в работе над собственным талантом. «Лучшее, что вы можете сделать, это быть исключительно хорошим в чем-то» - сказал Баффет. На вопросы про крипту Баффет назвал биткоины контрпродуктивными, а Мунгер сказал, что старается избегать злых и глупых вещей, за которые будет стыдно в будущем и похвалил Китай за то, что они запретили биткоин. Далее Баффетт и Мунгер отвечали на вопросы акционеров. Если есть время и желание – посмотрите. Вот ссылка на видео.
• С 27 по 29 июня в Нурсултан состоялась финансовая конференция Astana Finance Days. Конференция на этот раз была посвящена устойчивому социально ответственному росту. Программа конференции здесь: https://api.astanafindays.org/media/documents/AFD_2022_ENG.pdf. Три интересных (на мой взгляд) ивента, которые можно посмотреть: 1) В рамках регуляторного форума говорили о развитии финансовых услуг в Центральной Азии; 2) Тенденции и новые инструменты ( Форум розничных инвесторов); 3) Форум рынков капитала. Сессии можно посмотреть в записи - Регистрация и записи сессий здесь: http://astanafindays.org
• Интересной мне показалась статья Эрика Балчунаса под названием : "Джек Богл был панком" (Jack Bogle Was a Punk). В ней говорится о наследии Болга в виде формы собственности компании Vanguard, вместо всеми любимого и известного индексного фонда. Статья вышла в Bloomberg Businessweek и доступна по ссылке https://www.bloomberg.com/news/articles/2022-04-29/jack-bogle-book-explores-radical-vanguard-founder. Статья была переведена Сергеем Спириным на русский язык и доступна на ресурсе Assetallocation.ru
• На YouTube канале TALAP.Talks состоялся прямой эфир с Олжасом Худайбергеновым, председателем Управляющего совета при Министерстве национальной экономики Республики Казахстан и внештатным советником президента по экономическим вопросам. Вместе с Рахимом Ошакбаевым экономисты говорили о возможных механизмах справедливого распределения доходов от природных ресурсов Казахстана. Мне было интересно послушать. Ссылка на видео - https://www.youtube.com/watch?v=1TA8uXpuAG4&t=2056s
• На YouTube канале Батырхана вышло интересное интервью с Олжасом Тлеухабылулы, автором Телеграм канала "Разумный Инвестор". Говорили о брокерах, RoboСоветниках о недооцененных компаниях, стоимостном инвестировании, альтернативных инвестициях, крипте и многом другом. Ссылка на видео – https://www.youtube.com/watch?v=FvPGRQkjI5k
• На своем канале «Разумный инвестор» Олжас опубликовал свое видение стейблкоинов, ситуации с TerraUSD, LUNAUSD и рынка криптовалют в целом. По большинству пунктов я с ним полностью солидарен! Ссылка на пост https://t.me/intelligent_investor_kz/1266
C уважением,
Александр.
Рубрика – «Важные новости».
Выпуск от 9 июля 2022 года.
(Продолжение 2)
Ниже приведены интересные публикации, которые вышли за это время. Каждую из них, как и весь мой сегодняшний пост, можно смело добавлять в свою папку «прочесть/просмотреть».
• 30 го апреля прошло ежегодное собрание акционеров Berkshire Hathaway. Почти 5-ти часовое интервью Чарли Мунгера и Уоррена Баффета. Если коротко, то: в самом начале собрания Баффетт разъяснил акционером о сокращении наличности в портфеле почти на 40млд. Он сказал:" Мы нашли что-то лучшее чем t-bills". Этим лучшим в первом квартале 2022 года оказались Chevron, Activision Blizzard Inc, Alleghany, Occidental Petroleum (OXY) и HP. При этом кэша у Berkshire все равно достаточно (102млд). «Мы всегда будем держать много кэша, чтобы приходить на спасение утопающим во времена всевозможных кризисов» - сказал Баффет. Делать прогнозы по инфляции спикеры отказались, назвав ее меньшим злом из двух (рецессия или инфляция), которые могли бы стать последствиями мер Фед. резерва по стимуляции экономики в период пандемии ковида. Спасение от инфляции спикеры видят в работе над собственным талантом. «Лучшее, что вы можете сделать, это быть исключительно хорошим в чем-то» - сказал Баффет. На вопросы про крипту Баффет назвал биткоины контрпродуктивными, а Мунгер сказал, что старается избегать злых и глупых вещей, за которые будет стыдно в будущем и похвалил Китай за то, что они запретили биткоин. Далее Баффетт и Мунгер отвечали на вопросы акционеров. Если есть время и желание – посмотрите. Вот ссылка на видео.
• С 27 по 29 июня в Нурсултан состоялась финансовая конференция Astana Finance Days. Конференция на этот раз была посвящена устойчивому социально ответственному росту. Программа конференции здесь: https://api.astanafindays.org/media/documents/AFD_2022_ENG.pdf. Три интересных (на мой взгляд) ивента, которые можно посмотреть: 1) В рамках регуляторного форума говорили о развитии финансовых услуг в Центральной Азии; 2) Тенденции и новые инструменты ( Форум розничных инвесторов); 3) Форум рынков капитала. Сессии можно посмотреть в записи - Регистрация и записи сессий здесь: http://astanafindays.org
• Интересной мне показалась статья Эрика Балчунаса под названием : "Джек Богл был панком" (Jack Bogle Was a Punk). В ней говорится о наследии Болга в виде формы собственности компании Vanguard, вместо всеми любимого и известного индексного фонда. Статья вышла в Bloomberg Businessweek и доступна по ссылке https://www.bloomberg.com/news/articles/2022-04-29/jack-bogle-book-explores-radical-vanguard-founder. Статья была переведена Сергеем Спириным на русский язык и доступна на ресурсе Assetallocation.ru
• На YouTube канале TALAP.Talks состоялся прямой эфир с Олжасом Худайбергеновым, председателем Управляющего совета при Министерстве национальной экономики Республики Казахстан и внештатным советником президента по экономическим вопросам. Вместе с Рахимом Ошакбаевым экономисты говорили о возможных механизмах справедливого распределения доходов от природных ресурсов Казахстана. Мне было интересно послушать. Ссылка на видео - https://www.youtube.com/watch?v=1TA8uXpuAG4&t=2056s
• На YouTube канале Батырхана вышло интересное интервью с Олжасом Тлеухабылулы, автором Телеграм канала "Разумный Инвестор". Говорили о брокерах, RoboСоветниках о недооцененных компаниях, стоимостном инвестировании, альтернативных инвестициях, крипте и многом другом. Ссылка на видео – https://www.youtube.com/watch?v=FvPGRQkjI5k
• На своем канале «Разумный инвестор» Олжас опубликовал свое видение стейблкоинов, ситуации с TerraUSD, LUNAUSD и рынка криптовалют в целом. По большинству пунктов я с ним полностью солидарен! Ссылка на пост https://t.me/intelligent_investor_kz/1266
C уважением,
Александр.
YouTube
[Warren Buffett] [Charlie Munger] 2022 Berkshire Hathaway Annual Meeting | 2022-04-30
(April 30, 2022) After two years of virtual annual meetings, Warren Buffett, Charlie Munger, Greg Abel and Ajit Jain answered questions from shareholders for over five hours.
After Buffett wrote in the annual letter that they “find little that excites…
After Buffett wrote in the annual letter that they “find little that excites…
#библиотека
Друзья! Приветствуем вас в библиотеке канала «Сбережения и Инвестиции».
Ссылка на библиотеку: https://drive.google.com/file/d/1deavrUjhKrgDb__xDY7F8_vQ_MkNwv_I/view?usp=sharing
Контент библиотеки пересматривается и обновляется ежеквартально. Ниже - коротко об изменениях в библиотеке за второй квартал 2022:
1) Книги: У нас есть все книги, которые нужны начинающему разумному инвестору в Казахстане. Всего 18 книг! Первые 10 из них —это критическая масса. Их обязательно надо прочитать и осмыслить перед тем, как начать инвестировать. Часть из них появилась в библиотеке, благодаря подписчикам канала. Отдельное им за это спасибо!
2) Видео (лекции и инструкции): Последними обновлениями в этой секции были инструкции по подаче налоговой декларации. Все инструкции рабочие и актуальны текущему времени. Мастер-классы, лекции во втором квартале мы не проводили – список пока остался таким же, как и раньше.
3) Все посты канала по рубрикам: В общий список постов канала «Сбережения и Инвестиции» (со ссылками) были добавлены все посты, вышедшие с момента последнего обновления библиотеки в декабре. Весь перечень новых постов ниже. Пересмотрите их на тот случай, если что-то пропустили:
#о нас
- Patreon – программа альтернативного финансирования
- Итоги. Подведение итогов работы проекта за первое полугодие 2022 года
#assetallocation
- Золото – отдельный класс активов в портфеле инвестора
- Работать надо головой
#налоги
- Памятка «Что делать, если вы получили уведомление от налоговой»
- Налог на наследство В США
#tuneup
- Конференция_БИРЖЕВЫЕ ФОНДЫ И ETF на Московской бирже_2022
#психологияинвестиций
- Риск в режиме «реального времени»
- Внимание развод! Что делать?
#важныеновости
- Выпуск от 9 июля 2022 года
Все остальное - в библиотеке (пройдите по ссылке в начале поста)
4) Полезные ссылки: В этой секции все по-прежнему изменений нет. Все ссылки актуальны и собраны в одной сводной таблице.
Напоминаем, что публиковать контент (ссылки на книги, видео инструкции, Excel таблицы и другие важные и нужные материалы) на канале при желании может каждый. Общими усилиями мы собираем здесь все, что будет нужно пассивному индексному инвестору в Казахстане. Если у вас есть что добавить или чем поделиться - присылайте в чат: https://t.me/saveandinvestchat (или в личку). Если материал соответствует идеологии проекта, мы включим его в библиотеку и/или опубликуем его от вашего имени. Будем рады сотрудничеству!
С уважением,
Александр и Людмила.
Друзья! Приветствуем вас в библиотеке канала «Сбережения и Инвестиции».
Ссылка на библиотеку: https://drive.google.com/file/d/1deavrUjhKrgDb__xDY7F8_vQ_MkNwv_I/view?usp=sharing
Контент библиотеки пересматривается и обновляется ежеквартально. Ниже - коротко об изменениях в библиотеке за второй квартал 2022:
1) Книги: У нас есть все книги, которые нужны начинающему разумному инвестору в Казахстане. Всего 18 книг! Первые 10 из них —это критическая масса. Их обязательно надо прочитать и осмыслить перед тем, как начать инвестировать. Часть из них появилась в библиотеке, благодаря подписчикам канала. Отдельное им за это спасибо!
2) Видео (лекции и инструкции): Последними обновлениями в этой секции были инструкции по подаче налоговой декларации. Все инструкции рабочие и актуальны текущему времени. Мастер-классы, лекции во втором квартале мы не проводили – список пока остался таким же, как и раньше.
3) Все посты канала по рубрикам: В общий список постов канала «Сбережения и Инвестиции» (со ссылками) были добавлены все посты, вышедшие с момента последнего обновления библиотеки в декабре. Весь перечень новых постов ниже. Пересмотрите их на тот случай, если что-то пропустили:
#о нас
- Patreon – программа альтернативного финансирования
- Итоги. Подведение итогов работы проекта за первое полугодие 2022 года
#assetallocation
- Золото – отдельный класс активов в портфеле инвестора
- Работать надо головой
#налоги
- Памятка «Что делать, если вы получили уведомление от налоговой»
- Налог на наследство В США
#tuneup
- Конференция_БИРЖЕВЫЕ ФОНДЫ И ETF на Московской бирже_2022
#психологияинвестиций
- Риск в режиме «реального времени»
- Внимание развод! Что делать?
#важныеновости
- Выпуск от 9 июля 2022 года
Все остальное - в библиотеке (пройдите по ссылке в начале поста)
4) Полезные ссылки: В этой секции все по-прежнему изменений нет. Все ссылки актуальны и собраны в одной сводной таблице.
Напоминаем, что публиковать контент (ссылки на книги, видео инструкции, Excel таблицы и другие важные и нужные материалы) на канале при желании может каждый. Общими усилиями мы собираем здесь все, что будет нужно пассивному индексному инвестору в Казахстане. Если у вас есть что добавить или чем поделиться - присылайте в чат: https://t.me/saveandinvestchat (или в личку). Если материал соответствует идеологии проекта, мы включим его в библиотеку и/или опубликуем его от вашего имени. Будем рады сотрудничеству!
С уважением,
Александр и Людмила.
#онас
Для всех, кто присоединился к нам позже, самый первый пост «о нас» находится здесь - https://t.me/savingandinvesting/55. Каждые полгода мы подводим итоги нашей деятельности в проекте. Последнее подведение итогов здесь - https://t.me/savingandinvesting/196 и здесь https://t.me/savingandinvesting/197. У нас есть сайт (www.sber-invest.kz) куда мы постепенно "переселяемся". Все услуги проекта уже собраны там. Телеграмм канал является основным каналом коммуникации с вами и местом где хранятся все наши книги, статьи, инструкции и другие материалы. Уже сейчас на канале собрана уникальная «база знаний», аналогов которой в Казахстане нет. Все посты на канале полностью актуальны настоящему времени, либо датированы. Изучать контент на канале можно начинать в любое время и в любой последовательности. Этот пост будет закреплен для облегчения навигации по каналу и улучшения понимания как все работает.
Посты на канале выходят один раз в неделю (в субботу утром). У нас есть несколько рубрик, каждая рубрика отмечена своим хэштегом:
#онас – информация о проекте «Сбережения и Инвестиции», о нашей команде, о достижениях и услугах.
#библиотека – Книги, еxcel таблицы, видео инструкции и другие важные и нужные инвестору материалы и ресурсы в интернете. Библиотека является «содержанием» телеграмм канала. В ней есть список всех постов и статей канала по рубрикам для удобства поиска. Библиотека обновляется один раз в квартал и закрепляется.
#assetallocation – подходы, стратегии, финансовые инструменты, портфели, инструменты инвестиционного анализа – все, что касается инвестиций.
#налоги – налогообложение активов в портфеле инвестора и его налоговая отчетность в Казахстане (инструкции, разъяснительные статьи, новости).
#инструкции – все инструкции проекта (оплата налогов, заполнение 240 формы, регистрация брокерского договора и подача отчётности в НацБанк).
#психологияинвестиций – о людях, их особенностях и ограничениях. О дисциплине, правилах и инструментах, которые в нужный момент удержат нас от ошибок.
#tuneup – информация о курсах, конференциях и других полезных мероприятиях и ресурсах, с помощью которых можно «прокачать» свою финансовую грамотность.
#важныеновости – «выжимка» важных с точки зрения "Сбережений и Инвестиций" новостей за последние 3 месяца.
С Уважением,
Александр и Людмила.
Для всех, кто присоединился к нам позже, самый первый пост «о нас» находится здесь - https://t.me/savingandinvesting/55. Каждые полгода мы подводим итоги нашей деятельности в проекте. Последнее подведение итогов здесь - https://t.me/savingandinvesting/196 и здесь https://t.me/savingandinvesting/197. У нас есть сайт (www.sber-invest.kz) куда мы постепенно "переселяемся". Все услуги проекта уже собраны там. Телеграмм канал является основным каналом коммуникации с вами и местом где хранятся все наши книги, статьи, инструкции и другие материалы. Уже сейчас на канале собрана уникальная «база знаний», аналогов которой в Казахстане нет. Все посты на канале полностью актуальны настоящему времени, либо датированы. Изучать контент на канале можно начинать в любое время и в любой последовательности. Этот пост будет закреплен для облегчения навигации по каналу и улучшения понимания как все работает.
Посты на канале выходят один раз в неделю (в субботу утром). У нас есть несколько рубрик, каждая рубрика отмечена своим хэштегом:
#онас – информация о проекте «Сбережения и Инвестиции», о нашей команде, о достижениях и услугах.
#библиотека – Книги, еxcel таблицы, видео инструкции и другие важные и нужные инвестору материалы и ресурсы в интернете. Библиотека является «содержанием» телеграмм канала. В ней есть список всех постов и статей канала по рубрикам для удобства поиска. Библиотека обновляется один раз в квартал и закрепляется.
#assetallocation – подходы, стратегии, финансовые инструменты, портфели, инструменты инвестиционного анализа – все, что касается инвестиций.
#налоги – налогообложение активов в портфеле инвестора и его налоговая отчетность в Казахстане (инструкции, разъяснительные статьи, новости).
#инструкции – все инструкции проекта (оплата налогов, заполнение 240 формы, регистрация брокерского договора и подача отчётности в НацБанк).
#психологияинвестиций – о людях, их особенностях и ограничениях. О дисциплине, правилах и инструментах, которые в нужный момент удержат нас от ошибок.
#tuneup – информация о курсах, конференциях и других полезных мероприятиях и ресурсах, с помощью которых можно «прокачать» свою финансовую грамотность.
#важныеновости – «выжимка» важных с точки зрения "Сбережений и Инвестиций" новостей за последние 3 месяца.
С Уважением,
Александр и Людмила.
Telegram
Сбережения и Инвестиции
#онас
Всем привет! Мы - Александр и Людмила Репниковы. Это наш телеграмм канал, посвящённый вопросам сбережений и инвестиций в Казахстане.
На канале планируем:
⁃ публиковать обновления по материалам пособия «Сбережения и Инвестиции»;
⁃ собирать важные…
Всем привет! Мы - Александр и Людмила Репниковы. Это наш телеграмм канал, посвящённый вопросам сбережений и инвестиций в Казахстане.
На канале планируем:
⁃ публиковать обновления по материалам пособия «Сбережения и Инвестиции»;
⁃ собирать важные…
Сбережения и Инвестиции pinned «#библиотека Друзья! Приветствуем вас в библиотеке канала «Сбережения и Инвестиции». Ссылка на библиотеку: https://drive.google.com/file/d/1deavrUjhKrgDb__xDY7F8_vQ_MkNwv_I/view?usp=sharing Контент библиотеки пересматривается и обновляется ежеквартально.…»
Сбережения и Инвестиции pinned «#онас Для всех, кто присоединился к нам позже, самый первый пост «о нас» находится здесь - https://t.me/savingandinvesting/55. Каждые полгода мы подводим итоги нашей деятельности в проекте. Последнее подведение итогов здесь - https://t.me/savingandinvesting/196…»
#онас
Приветствуем Вас, Друзья!
Представляем Вашему вниманию новую услугу проекта: «Расчет налогооблагаемой базы про брокерскому счету». Услуга будет интересна налоговым консультантам, бухгалтерам и всем кто раньше не мог заполнять декларации по брокерским счетам, либо были вынуждены отказывать тем, у кого много сделок. С нашим расчетом вы сможете заполнять декларации (ФНО 240) по брокерским счетам за минуты. В Казахстане открыто уже 300 тыс. брокерских счетов и эта цифра растет. Все они так или иначе должны отчитываться в налоговую. Призываем налоговых консультантов и бухгалтерские компании к сотрудничеству!
Алгоритм оказания услуги (регламент):
1) Вы или ваш клиент оформляет заявку на нашем сайте. На ваш почтовый ящик приходит письмо с перечнем необходимых документов для подготовки расчета.
2) Вы отправляете документы нам по почте и ждете ссылку на оплату.
3) В течении дня (рабочего) наш менеджер анализирует ваши документы и высылает вам в ответном письме ссылку на оплату*.
4) Мы генерируем расчет и высылаем вам на электронную почту в течении двух рабочих дней после оплаты с вашей стороны.
5) На основе нашего расчета Вы самостоятельно заполняете декларацию по форме 240 себе либо своему клиенту.(По нашей видео-инструкции )
*Если ваш случай требует внимания нашего налогового консультанта, мы обязательно сообщим вам до оплаты.
Алгоритм оказания услуги юридическим лицам будет таким же, с разницей только по части оплаты - взаиморасчеты предлагаем проводить один раз в месяц.
Более детально о том, как это работает, мы расскажем на бесплатном вебинаре «Как со Сбер-Инвестом подготовить налоговую декларацию по брокерскому счету и как на этом можно заработать». Регистрируйтесь сейчас и получите видео-инструкцию по заполнению декларации (ф.240) по нашему расчету (сразу же). Вебинар пройдет 28 июля с 19:00 по 20:00 по времени Нур-Султан. Запись можно будет посмотреть в удобное для вас время. В течении нескольких дней после вебинара мы отправим Вам ссылку.
Ссылка на регистрацию: https://forms.gle/ppVyMJuyTX1bVwnt7
Внимание! Для тех, кто прошел наш курс по налогам, мы планируем сделать серию практических сессий с разбором реальных кейсов подготовки налоговой декларации по нашему расчету, чтобы вы уверенно подавали декларации себе и другим (при желании). Если вам интересно - пишите в Телеграмм чат обратной связи по курсу, либо в личку. Обращаем ваше внимание - практические сессии доступны только для подготовленных студентов (т.е для тех, кто взял весь курс целиком с обратной связью).
До встречи на вебинаре!
С уважением,
Александр и Людмила.
Приветствуем Вас, Друзья!
Представляем Вашему вниманию новую услугу проекта: «Расчет налогооблагаемой базы про брокерскому счету». Услуга будет интересна налоговым консультантам, бухгалтерам и всем кто раньше не мог заполнять декларации по брокерским счетам, либо были вынуждены отказывать тем, у кого много сделок. С нашим расчетом вы сможете заполнять декларации (ФНО 240) по брокерским счетам за минуты. В Казахстане открыто уже 300 тыс. брокерских счетов и эта цифра растет. Все они так или иначе должны отчитываться в налоговую. Призываем налоговых консультантов и бухгалтерские компании к сотрудничеству!
Алгоритм оказания услуги (регламент):
1) Вы или ваш клиент оформляет заявку на нашем сайте. На ваш почтовый ящик приходит письмо с перечнем необходимых документов для подготовки расчета.
2) Вы отправляете документы нам по почте и ждете ссылку на оплату.
3) В течении дня (рабочего) наш менеджер анализирует ваши документы и высылает вам в ответном письме ссылку на оплату*.
4) Мы генерируем расчет и высылаем вам на электронную почту в течении двух рабочих дней после оплаты с вашей стороны.
5) На основе нашего расчета Вы самостоятельно заполняете декларацию по форме 240 себе либо своему клиенту.(По нашей видео-инструкции )
*Если ваш случай требует внимания нашего налогового консультанта, мы обязательно сообщим вам до оплаты.
Алгоритм оказания услуги юридическим лицам будет таким же, с разницей только по части оплаты - взаиморасчеты предлагаем проводить один раз в месяц.
Более детально о том, как это работает, мы расскажем на бесплатном вебинаре «Как со Сбер-Инвестом подготовить налоговую декларацию по брокерскому счету и как на этом можно заработать». Регистрируйтесь сейчас и получите видео-инструкцию по заполнению декларации (ф.240) по нашему расчету (сразу же). Вебинар пройдет 28 июля с 19:00 по 20:00 по времени Нур-Султан. Запись можно будет посмотреть в удобное для вас время. В течении нескольких дней после вебинара мы отправим Вам ссылку.
Ссылка на регистрацию: https://forms.gle/ppVyMJuyTX1bVwnt7
Внимание! Для тех, кто прошел наш курс по налогам, мы планируем сделать серию практических сессий с разбором реальных кейсов подготовки налоговой декларации по нашему расчету, чтобы вы уверенно подавали декларации себе и другим (при желании). Если вам интересно - пишите в Телеграмм чат обратной связи по курсу, либо в личку. Обращаем ваше внимание - практические сессии доступны только для подготовленных студентов (т.е для тех, кто взял весь курс целиком с обратной связью).
До встречи на вебинаре!
С уважением,
Александр и Людмила.
Google Docs
Как подготовить налоговую декларацию по брокерскому счету?
Вебинары на эту тему сейчас проходят на еженедельной основе в виде звонков в телеграмм канале. Звонки бесплантые - регистрации не теребуется. Звонки проходят каждую неделю в воскресенье с 11:00 по 12:00 часов по времени Астаны. Ссылку для подключения мы заранее…
#онас
Новая услуга – «Расчет налогооблагаемой базы по брокерскому счету» (Продолжение)
Приветствуем Вас, Друзья!
28 июля мы провели первый вебинар «Как со "Сбер-Инвестом" подготовить налоговую декларацию по брокерскому счету. Как на этом можно заработать»
Встреча проходила в онлайн режиме и заняла 1 час. В первой части был дан общий порядок налогообложения для инвестора в Казахстане – ставки налогов, формы отчётности, когда и как ее подавать. Во второй половине мы говорили о нашем веб приложении «Налоговый консультант», которое позволяет автоматизировать расчет налогооблагаемой базы по брокерскому счету для 5-ти наиболее распространённых брокеров в Казахстане. Приложение позволяет снизить затраты времени на подготовку налоговых деклараций, а, следовательно, и стоимость. Услуга по расчету налогооблагаемой базы по брокерскому счету доступна с 10тыс.тенге.
Воспользоваться услугой могут все профессиональные налоговые консультанты. Больше нет необходимости считать каждую сделку вручную! Пишите в личку – мы вышлем вам договор.
Услуга также доступна всем, кто пройдет наш курс с практическими сессиями, где наш налоговый консультант на реальных примерах разберёт тонкости подготовки налоговых деклараций инвесторам и ответит на все вопросы. Все студенты, прошедшие обучение и на практике доказавшие свою способность заполнять декларации самостоятельно (экзамен) - получат сертификат от «Сбер-Инвеста», дающий право получать расчет налогооблагаемой базы по отчетам брокера по заниженным ценам, наравне с профессиональными налоговыми консультантами. На основе расчетов от «Сбер-Инвеста» наши выпускники смогут заполнять декларации инвесторов любой сложности и обеспечить себе дополнительный доход. Таким способом мы подготовим сообщество налоговых консультантов инвестора, готовых помогать людям с декларациями уже в следующем году.
Запись вебинара доступна в нашем YouTube канале -https://youtu.be/JxME-fifx8k.
Слайды можно скачать по ссылке - https://drive.google.com/file/d/1eSaFyGKpDDRTpR8e3EXAQ9axsIgdDtoB/view?usp=sharing
Вебинары на эту тему теперь будут проходить регулярно на еженедельной основе. Зарегистрироваться на следующий вебинар можно по ссылке ниже.
Ссылка на регистрацию: https://forms.gle/ppVyMJuyTX1bVwnt7
С Уважением,
Александр и Людмила.
Новая услуга – «Расчет налогооблагаемой базы по брокерскому счету» (Продолжение)
Приветствуем Вас, Друзья!
28 июля мы провели первый вебинар «Как со "Сбер-Инвестом" подготовить налоговую декларацию по брокерскому счету. Как на этом можно заработать»
Встреча проходила в онлайн режиме и заняла 1 час. В первой части был дан общий порядок налогообложения для инвестора в Казахстане – ставки налогов, формы отчётности, когда и как ее подавать. Во второй половине мы говорили о нашем веб приложении «Налоговый консультант», которое позволяет автоматизировать расчет налогооблагаемой базы по брокерскому счету для 5-ти наиболее распространённых брокеров в Казахстане. Приложение позволяет снизить затраты времени на подготовку налоговых деклараций, а, следовательно, и стоимость. Услуга по расчету налогооблагаемой базы по брокерскому счету доступна с 10тыс.тенге.
Воспользоваться услугой могут все профессиональные налоговые консультанты. Больше нет необходимости считать каждую сделку вручную! Пишите в личку – мы вышлем вам договор.
Услуга также доступна всем, кто пройдет наш курс с практическими сессиями, где наш налоговый консультант на реальных примерах разберёт тонкости подготовки налоговых деклараций инвесторам и ответит на все вопросы. Все студенты, прошедшие обучение и на практике доказавшие свою способность заполнять декларации самостоятельно (экзамен) - получат сертификат от «Сбер-Инвеста», дающий право получать расчет налогооблагаемой базы по отчетам брокера по заниженным ценам, наравне с профессиональными налоговыми консультантами. На основе расчетов от «Сбер-Инвеста» наши выпускники смогут заполнять декларации инвесторов любой сложности и обеспечить себе дополнительный доход. Таким способом мы подготовим сообщество налоговых консультантов инвестора, готовых помогать людям с декларациями уже в следующем году.
Запись вебинара доступна в нашем YouTube канале -https://youtu.be/JxME-fifx8k.
Слайды можно скачать по ссылке - https://drive.google.com/file/d/1eSaFyGKpDDRTpR8e3EXAQ9axsIgdDtoB/view?usp=sharing
Вебинары на эту тему теперь будут проходить регулярно на еженедельной основе. Зарегистрироваться на следующий вебинар можно по ссылке ниже.
Ссылка на регистрацию: https://forms.gle/ppVyMJuyTX1bVwnt7
С Уважением,
Александр и Людмила.
YouTube
Вебинар «Как со Сбер-Инвестом подготовить налоговую декларацию по брокерскому счету»_11.08.2022
00:35 - Что будет сегодня (Agenda)
02:38 - Команда проекта (знакомство)
04:53 - О проекте « Сбережения и Инвестиции»
06:40 - Общий порядок налогообложения для инвесторов в Казахстане.
10:10 - Видео-инструкции по заполнению налоговой декларации (фно 240)…
02:38 - Команда проекта (знакомство)
04:53 - О проекте « Сбережения и Инвестиции»
06:40 - Общий порядок налогообложения для инвесторов в Казахстане.
10:10 - Видео-инструкции по заполнению налоговой декларации (фно 240)…
#налоги
Приветствуем Вас, Друзья!
Мы часто слышим о всеобщем декларировании, но не всегда знаем, как именно оно коснётся нас самих, а это важно. Поэтому сегодня наш пост будет полностью посвящен этой теме.
До 2025-го мы (Казахстан) должны полностью перейти на всеобщее декларирование. Переход будет происходить поэтапно:
• процесс перехода начался еще в 2021-м году с государственных служащих и их семей;
• в следующем, 2023-м году, декларироваться будут работники всех государственных учреждений и их семьи. В этот же год отчитываться начнут и работники всех компаний с гос. участием (квазигоссектор);
• далее, в 2024-м, подойдет очередь руководителей и учредителей юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и их супругов;
• и, начиная с 2025 года, декларацию подавать надо будет уже всем гражданам Казахстана.
В первый раз подавать нужно будет «входящую декларацию» (форма 250). Она носит информативный характер (о ваших активах и обязательствах). В последующий год надо будет подавать декларацию по форме 270, в которой мы уже будем отчитываться по доходам за отчетный период и всем изменениям в своих активах и обязательствах (входящая декларация). При этом, если «движений» по доходам и имуществу у вас за отчетный период не было, то декларацию по форме 270 можно не подавать.
Срок предоставления декларации: на бумажном носителе – не позднее 15 июля; в электронном виде – не позднее 15 сентября.
Декларацию можно подать на бумажном носителе непосредственно в налоговую (ДГД) по месту прописки, а также через ЦОНы, либо отделения Казпочты. В онлайн режиме есть возможность подать декларацию в «Кабинете налогоплательщика», через e-gov и мобильное приложение Е-Salyq Azamat.
Вот, вкратце, все, что нужно знать о всеобщем декларировании. Определите к какой категории граждан вы относитесь и будьте готовы подать входящую декларацию тогда, когда от вас это потребуется. Законность приобретения активов, указанных во входящей декларации у физических лиц до 2025года в налоговой, обещают не проверять.
Следует также иметь в виду, что на каждом из этапов вносятся определённые корректировки в законодательство, подписываются международные соглашения, запускаются и начинают работать протоколы передачи данных о зарубежных финансовых счетах наших граждан (CRS) итд. Подробно о ходе подготовки к всеобщему декларированию КГД регулярно рассказывает на специальных вебинарах, посвящённых именно этой теме. Очередной такой вебинар состоялся 26 июля. Видеозапись вебинара можно посмотреть на YouTube канале КГД МФ РК. Ссылка: https://www.youtube.com/watch?v=U9xAVgFYl5k
Все ключевые мысли спикеров этого вебинара мы собрали в своих заметках, доступных по ссылке ниже. Спасибо представителям налоговых органов за интересный вебинар!
Вебинар КГД, посвященный вопросам всеобщего декларирования @26.07.2022 (заметки Сбережения и Инвестиции)
Обратите внимание, что при этом обязанности граждан отчитываться по зарубежным активам и доходам не облагаемым налогом у источника выплаты никто не отменял. Если у вас есть активы за границей Казахстана (ценные бумаги, дома, квартиры), то, согласно действующему налоговому кодексу, вы должны подавать форму 240! Важным будет также правильно заполнить входящую декларацию при переходе на всеобщее декларирование. Во избежание вопросов со стороны налоговых органов все декларации должны отражать одну и ту же картину.
Если вам нужна консультация, либо помощь в заполнении декларации по форме 240, 250 или 270 – заходите на наш сайт. https://sber-invest.kz/. Всё это вы здесь найдете!
С уважением,
Александр и Людмила.
Приветствуем Вас, Друзья!
Мы часто слышим о всеобщем декларировании, но не всегда знаем, как именно оно коснётся нас самих, а это важно. Поэтому сегодня наш пост будет полностью посвящен этой теме.
До 2025-го мы (Казахстан) должны полностью перейти на всеобщее декларирование. Переход будет происходить поэтапно:
• процесс перехода начался еще в 2021-м году с государственных служащих и их семей;
• в следующем, 2023-м году, декларироваться будут работники всех государственных учреждений и их семьи. В этот же год отчитываться начнут и работники всех компаний с гос. участием (квазигоссектор);
• далее, в 2024-м, подойдет очередь руководителей и учредителей юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и их супругов;
• и, начиная с 2025 года, декларацию подавать надо будет уже всем гражданам Казахстана.
В первый раз подавать нужно будет «входящую декларацию» (форма 250). Она носит информативный характер (о ваших активах и обязательствах). В последующий год надо будет подавать декларацию по форме 270, в которой мы уже будем отчитываться по доходам за отчетный период и всем изменениям в своих активах и обязательствах (входящая декларация). При этом, если «движений» по доходам и имуществу у вас за отчетный период не было, то декларацию по форме 270 можно не подавать.
Срок предоставления декларации: на бумажном носителе – не позднее 15 июля; в электронном виде – не позднее 15 сентября.
Декларацию можно подать на бумажном носителе непосредственно в налоговую (ДГД) по месту прописки, а также через ЦОНы, либо отделения Казпочты. В онлайн режиме есть возможность подать декларацию в «Кабинете налогоплательщика», через e-gov и мобильное приложение Е-Salyq Azamat.
Вот, вкратце, все, что нужно знать о всеобщем декларировании. Определите к какой категории граждан вы относитесь и будьте готовы подать входящую декларацию тогда, когда от вас это потребуется. Законность приобретения активов, указанных во входящей декларации у физических лиц до 2025года в налоговой, обещают не проверять.
Следует также иметь в виду, что на каждом из этапов вносятся определённые корректировки в законодательство, подписываются международные соглашения, запускаются и начинают работать протоколы передачи данных о зарубежных финансовых счетах наших граждан (CRS) итд. Подробно о ходе подготовки к всеобщему декларированию КГД регулярно рассказывает на специальных вебинарах, посвящённых именно этой теме. Очередной такой вебинар состоялся 26 июля. Видеозапись вебинара можно посмотреть на YouTube канале КГД МФ РК. Ссылка: https://www.youtube.com/watch?v=U9xAVgFYl5k
Все ключевые мысли спикеров этого вебинара мы собрали в своих заметках, доступных по ссылке ниже. Спасибо представителям налоговых органов за интересный вебинар!
Вебинар КГД, посвященный вопросам всеобщего декларирования @26.07.2022 (заметки Сбережения и Инвестиции)
Обратите внимание, что при этом обязанности граждан отчитываться по зарубежным активам и доходам не облагаемым налогом у источника выплаты никто не отменял. Если у вас есть активы за границей Казахстана (ценные бумаги, дома, квартиры), то, согласно действующему налоговому кодексу, вы должны подавать форму 240! Важным будет также правильно заполнить входящую декларацию при переходе на всеобщее декларирование. Во избежание вопросов со стороны налоговых органов все декларации должны отражать одну и ту же картину.
Если вам нужна консультация, либо помощь в заполнении декларации по форме 240, 250 или 270 – заходите на наш сайт. https://sber-invest.kz/. Всё это вы здесь найдете!
С уважением,
Александр и Людмила.
#TuneUp
Приветствуем Вас, Друзья!
Для многих людей, у кого уже есть дети, школьные каникулы летом - единственное время, когда можно позволить себе продолжительный отпуск всей семьей где-нибудь за границей. Самые популярные и наиболее доступные направления — это Турция, Египет, Таиланд. Немного дороже - Европа, ещё дороже и дальше - Индонезия (Бали), Коста-Рико, Куба, Доминиканская Республика, США ит.д. На самом деле «на вкус и цвет все фломастеры разные». Всё зависит от ваших желаний и толщины кошелька. Спешу заметить, что красот на родине у нас тоже хватает, но речь сегодня пойдет именно о путешествиях за границу, точнее о рисках, сопряженных с ним и мерах по их контролю.
Рисков может быть много – говорить мы будем только об одном, характерном для любого путешествия – риске, связанном с экстренной медицинской помощью.
Путешествие за границу — это практически всегда изменение часового пояса, изменение климата, контакт с большим количеством незнакомых и новых для вас людей. Окружающий мир вокруг, вся «флора и фауна» вдруг меняется и становится незнакомой, чуждой для нашего организма. Благо, природа с лихвой одарила нас адаптивностью – наш организм будет стараться приспособиться к новой среде как можно скорей и его состояние будет меняться. Для здорового взрослого человека риск того, что что-то пойдёт не так маленький, но он есть, и он в разы больше, если путешествуют не только взрослые, но и дети, которые, к слову, даже в обычный выходной день, просто сидя дома, умудряются разнести лбом пол квартиры.
Учитывать нужно и то, что вы иностранец (там на отдыхе) и бесплатно вас гарантированно могут лишь изолировать «до выяснения обстоятельств». Ожидать бесплатной медицины, как и чего-либо другого, не следует. В экстренной ситуации нужно знать, что делать и быть готовым платить. Хороший страховой полис при этом может помочь возместить вам часть затрат, либо покрыть их полностью (если он есть). Поэтому при планировании путешествия важно выбирать не только пункт назначения и достопримечательности, но страховой полис.
Теперь давайте посмотрим, что нам могут предложить страховые компании в Казахстане. Я сделал мини-исследование по наиболее известным и большим компаниям (Freedom, Halyk Insurance, InterTeach и Sinoasia B&R Insurance (бывший Archimedes). Смотрел покрытие, условия и сервисные компании с кем они работают. Результаты оформил в сводной таблице которую, как и всю статью целиком с примерами и выводами, можно скачать по ссылке ниже.
“Better Than Nothing”. Страхование туриста в Казахстане - https://sber-invest.kz/article/78
Безопасных вам путешествий!
С Уважением,
Александр
Приветствуем Вас, Друзья!
Для многих людей, у кого уже есть дети, школьные каникулы летом - единственное время, когда можно позволить себе продолжительный отпуск всей семьей где-нибудь за границей. Самые популярные и наиболее доступные направления — это Турция, Египет, Таиланд. Немного дороже - Европа, ещё дороже и дальше - Индонезия (Бали), Коста-Рико, Куба, Доминиканская Республика, США ит.д. На самом деле «на вкус и цвет все фломастеры разные». Всё зависит от ваших желаний и толщины кошелька. Спешу заметить, что красот на родине у нас тоже хватает, но речь сегодня пойдет именно о путешествиях за границу, точнее о рисках, сопряженных с ним и мерах по их контролю.
Рисков может быть много – говорить мы будем только об одном, характерном для любого путешествия – риске, связанном с экстренной медицинской помощью.
Путешествие за границу — это практически всегда изменение часового пояса, изменение климата, контакт с большим количеством незнакомых и новых для вас людей. Окружающий мир вокруг, вся «флора и фауна» вдруг меняется и становится незнакомой, чуждой для нашего организма. Благо, природа с лихвой одарила нас адаптивностью – наш организм будет стараться приспособиться к новой среде как можно скорей и его состояние будет меняться. Для здорового взрослого человека риск того, что что-то пойдёт не так маленький, но он есть, и он в разы больше, если путешествуют не только взрослые, но и дети, которые, к слову, даже в обычный выходной день, просто сидя дома, умудряются разнести лбом пол квартиры.
Учитывать нужно и то, что вы иностранец (там на отдыхе) и бесплатно вас гарантированно могут лишь изолировать «до выяснения обстоятельств». Ожидать бесплатной медицины, как и чего-либо другого, не следует. В экстренной ситуации нужно знать, что делать и быть готовым платить. Хороший страховой полис при этом может помочь возместить вам часть затрат, либо покрыть их полностью (если он есть). Поэтому при планировании путешествия важно выбирать не только пункт назначения и достопримечательности, но страховой полис.
Теперь давайте посмотрим, что нам могут предложить страховые компании в Казахстане. Я сделал мини-исследование по наиболее известным и большим компаниям (Freedom, Halyk Insurance, InterTeach и Sinoasia B&R Insurance (бывший Archimedes). Смотрел покрытие, условия и сервисные компании с кем они работают. Результаты оформил в сводной таблице которую, как и всю статью целиком с примерами и выводами, можно скачать по ссылке ниже.
“Better Than Nothing”. Страхование туриста в Казахстане - https://sber-invest.kz/article/78
Безопасных вам путешествий!
С Уважением,
Александр
sber-invest.kz
База знаний
“Better Than Nothing”. Страхование туриста в Казахстане.