Возврат 156000 рублей по налоговому вычету.

Предположим, что каждый год вы вносите на счет по 400 000 рублей. Средняя доходность инвестиций составляет 10% — она условна и не содержит обещания реального дохода.
Кроме того, расчет не учитывает комиссию брокера или управляющего. И при условии, что у вас был удержан НДФЛ больше 52000 каждый год, сумма вычета за три года составляет 156000 рублей и эту сумму вы себе возвращаете.

Налоговый вычет.

Закрепим. Сумма 400000 является условной, данная сумма позволяет вернуть максимум, но вы можете вносит и меньшую сумму. Например: официальная зарплата 20000 рублей и 13 % НДФЛ, в месяц удерживают 2600 рублей , в год 31200 рублей, и вот, чтобы по налоговому вычету на взнос вернуть 31200, вам нужно пополнить ИИС на 240000 рублей.

Можно и на 100000 рублей ИИС пополнить, но в этом случае можно вернуть 13000 рублей, а если вы пополняете на 400000 рублей и больше, то вернуть сможете не больше 31200 рублей удержанных налогов.

Дальше разберём следующий способ: Налоговый вычет на доход.

Налоговый вычет на доход!

Этот вид налогового вычета позволяет освободить весь доход, заработанный через ИИС от НДФЛ. При этом неважно есть ли вас источник дохода, который облагается НДФЛ - ( разбирали выше). Но получить этот тип вычета можно только при закрытии счёта ИИС, в отличии от вычета на взнос, который можно получит каждый год. Сходство заключается в том, если со своего счёта деньги снимаются не раньше чем через три года с момента открытия, при снятие раньше, право вычета пропадает как по первому так и по второму типу.

Выгодно тем у кого нет дохода облагаемого НДФЛ, или он небольшой, тем, кто уже вернул весь уплаченный НДФЛ с помощью других вычетов, например на лечение или образование, тем у кого большой опыт в инвестициях, и он рассчитывает заработать больше 400000 рублей в год.

Пример расчёта по налоговому вычету на доход.

Предположим, что каждый год вы вносите на счет по 400 000 рублей. Средняя доходность инвестиций составляет 10% — она условна и не содержит обещания реального дохода. Кроме того, расчет не учитывает комиссию брокера или управляющего.

Из 1456400 рублей, ваш доход составляет 256 400 и облагается налогом НДФЛ и от этой суммы 13 % вы платите государству, это 33 332 рублей, если вы не пользовались вычетом на взнос, то по вычету на доход можете освободиться и не платить 33 332 рублей.

Вот как работает этот инструмент.

https://fincult.info/article/chto-takoe-individualnyy-investitsionnyy-schet/

https://www.tinkoff.ru/invest/iis/help/all-about-iis/what-is-it/

https://alfabank.ru/help/articles/investments/chto-luchshe-iis-ili-brokerskij-schet/

Подробнее с индивидуальным инвестиционным счётом - ИИС можно ознакомиться по этим ссылкам.

Новичок на бирже.

В статье 51.2 ФЗ N 39 О рынке ценных бумаг перечислены квалифицированные инвесторы, а неквалифицированными по умолчанию считаются все инвесторы, которые первый раз приходят на фондовой рынок.
Неквалифицированным инвесторам доступны наименее рискованные ценные бумаги, которые торгуются на российских биржах, чтобы работать со сложными инструментами, нужно проходит тестирование, а с высокорискованными инструментами даже не поможет успешно пройденный тест, нужно получать статут квалифицированного инвестора.

Банком России утверждён порядок проведение тестирование неквалифицированных инвесторов Брокерами, перед сделками со сложными финансовыми инструментами, это сделано для того, чтобы обезопасить людей от неоправданно рисковых вложений. При этом клиент с отрицательным результатом тестирование может воспользоваться правом на последнее слова и купить сложный инструмент, но под специальное уведомления брокера, что он берёт на себя все риски и на сумму не более 100000 рублей.
Тестирование проводится бесплатно. Ограничений на пересдачу тестов не предусмотрено.

Как мы разбирали выше, инвестору выход на фондовый рынок даёт Доверительный управляющий или Брокер, данные правила распространяются на этих посредников.

Поэтому очень важно работать с лицензируемыми посредниками, деятельность которых регулируется ЦБ РФ.

Как получить статус квалифицируемого инвестора?

Данный статус открывает доступ ко всем финансовым инструментам, в том числе проводить сделки на иностранных биржах с российского брокерского счёта.

Указанием Банка России установлены условия получения статуса, перечислю пару:
- Общая сумма активов составляет 6 млн рублей.
- За последний год объём сделок на бирже составил не менее 6 млн рублей.
- У вас высшее экономическое образование в аккредитованных вузах.

Заявление на получение статуса с необходимыми документами, которые подтверждают одно из вышеназванных условий, нужно подать своему брокеру или доверительному управляющему. Если вы открываете счёт у нового посредника (Брокера или Доверительного управляющего), то придётся сдавать документы заново, статус у одного посредника не работает для другого.

Если посредник позволит неквалифицированному совершать сделки с рискованными инструментами, то его могут лишить лицензии, также если инвестора посредник признаёт квалифицированным неправомерно, то убытки, которые понёс инвестор торгую с инструментами для квалифицированных возмещаются за счёт посредника, то есть Брокера или Доверительного управляющий.

Из всего вышеизложенного можно сделать вывод, что выбирая лицензируемого посредника, вы себя обезопасите, но нужно помнить, что убытки могут быть, инвестиции - это риск, и чтобы риск был минимальный, нужно все обдумать, понимать и анализировать перед сделкой.

С чего начать инвестировать?

Самое важное и первостепенное выбрать Брокера или Доверительного управляющего, у которого есть лицензия ЦБ РФ.

При выборе Брокера все сделки совершаете сами, брокер выполняет ваши поручения. А при работе с Доверительным управляющим, заключаете договор, переводите деньги, выбираете стратегию, дальше какие сделки совершать будет решать он.

Гарантировать на фондовом рынке что - либо невозможно, заработать можно, но для этого надо изучать и разбираться в нюансах, следить за графиком, читать новости и анализировать ситуацию, даже при этом случае можно потерять сбережения.

Какие бывают виды Доверительного управления (ДУ) ?

1. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) - ДУ объединяет деньги инвесторов, создаёт фонд, чтобы вложить в финансовые инструменты: акции, облигации, недвижимость.

В зависимости от суммы и цели инвестор выбирает направления инвестиций, и может купить пай - долю в этом портфеле , но распоряжается средствами ДУ, чем удачнее ДУ инвестирует деньги фонда, тем больше вы можете заработать на продажу пая.

ПИФы доступный для начинающих инвесторов вид доверительного управление. Вложить можно хоть 100 рублей.

Я в этом видео разбирал признаки, по которым можно вычислять этих мошенников.

Особенно обратите внимание на шестой признак, потому что эти мошенники деньги в основном принимают через криптокошельки, через физических лиц, не принимают на расчётный счёт компании.

Пример: рекламируются от имени Газпром, создают зеркальный сайт, очень похожий на оригинал, открывают на этом сайте брокерский счёт, но деньги получают через карт физических лиц. Лицензия в открытом доступе, сайт создать для них не проблема, но вот во время предоставления реквизитов на перевод их можно раскусит, потому что юридическая компания принимает деньги только на расчётный счёт, иначе это уклонения от налогов и нарушения закона.

Если вы деньги переводите через физических лиц или криптокошельки то к компании претензии предъявить не получится.

Договора, лицензии - можно достать, и в теории можно представиться кем угодно, мало сейчас можно кому либо верить на слова, проверяем документы, и выбираем надёжных контрагентов для заключения сделок.