Как купить на бирже ценные бумаги?

Есть два способа - это через Брокера или Доверительного управляющего - профессиональных посредников. У обоих обязана быть лицензия ЦБ РФ.

Вышел на связь из компании - https://hp-ltd.uk/index.html, начал показывать поддельные документы, перенаправил на сайт - https://vixenm.com/, для открытия счёта и перевода денег. И скинул ссылку, информацию о том, что про них пишут в мировом чате - https://traders-chat.net/vixenm-com-otzivi-vivodit-dengi-rekomenduem-dlia-raboty/. Сейчас работает только последняя ссылка, остальные заблокированы Роскомнадзором.

На рынке ценных бумаг, есть ещё такой профессиональный участник - Инвестиционный советник, статя 6.2 ФЗ N 39 О рынке ценных бумаг, его деятельность также контролирует ЦБ РФ, ведёт реестр инвестсоветников.

Мошенники искажают всё, и пользуются недостаточными знаниями и большим интересом граждан к фондовому рынку.

Доверительный управляющий (далее ДУ)!

В отличии от Брокера, который предоставляет площадку, а все сделки совершает сам клиент. ДУ - самостоятельно распоряжается имуществом клиента, клиент оформляет договор ДУ, определяет в условиях договора стратегию, а какие сделки совершать, решает сам управляющий.
Не нужно постоянно мониторить ситуацию на бирже, несмотря на то, что доход управляющего в том числе зависит от его решений, выигрышных или неудачных, вам все равно нужно иметь представления об устройстве фондового рынка.
Понимать, что прибыл не гарантирована, инвестиции - это риск, убытки никто не возместить, если в действиях управляющего нет нарушений выбранной стратегии.

https://fincult.info/article/chto-takoe-doveritelnoe-upravlenie-i-zachem-ono-nachinayushchemu-investoru/

Инвестиционный советник (далее ИС).

ИС- профессиональные участники рынка ценных бумаг, которые помогают человеку в торговле на фондовом рынке.

ЦБ РФ ведёт официальный реестр ИС, только из этого реестра компании и ип вправе давать советы и по закону несут ответственность за свои рекомендации по инвестициям.

Статус ИС могут получить ИП и Юл лица, чтобы стать ИС нужно высшее образование, опыт работы, торговый опыт, также зарегистрироваться в ЦБ и СРО. СРО - это регулятор, который помогает ЦБ РФ следит за участниками рынка, когда я разберу и раскрою определение лицензии, пару слов скажу о деятельности СРО, и в чем различия между лицензированием и членством в СРО.

https://www.cbr.ru/securities_market/registries/ - Реестры всех участников рынка ценных бумаг. Выбирать нужно из этого списка, чтобы за ошибки, допущенные ИС можно было возместить ущерб через суд и потребовать компенсацию, так как перед рекомендацией ИС должен составить анкету, где вы расписываете свой бюджет, опыт.
На основе данных анкеты, ИС выбирает подходящие финансовые инструменты, учитывается опыт, образование, Ваши пожелания, и стоит понимать , что ИС даёт рекомендации, решения принимаемы вы, также помнить что инвестиции - это большой риск, и в любой момент можно потерять все деньги.

Как выбрать брокера?

Мы уже разобрались с устройством фондового рынка, знаем что доступ к торговле возможен только через Брокера или Доверительного управляющего. У данных посредников должна быть лицензия - разрешение ЦБ РФ. Основополагающее условия, но мошенники вводят людей в заблуждение зеркальными сайтами и поддельными лицензиями, но вы знали, теперь точно знаете, где проверить документы, на что обратить внимание, и как отличить лжецов.

Итак, при заключение договора с брокером, я выше прикреплял ссылку с сайта Банки. Ру, который ведёт рейтинг, вы:
- проверяете лицензию;
- изучаете условия договора, обращаете внимание, что договор заключаете с той компанией, которая есть в реестр ЦБ РФ;
- уточняете и сравниваете комиссии за услуги (за сделки брокер берет комиссию);
- рассматриваете финансовые показатели, удобство мобильного приложения.

Брокер не несёт ответственность за потери, он вам предоставляет площадку, все сделки совершаете вы, поэтому нужно иметь представления, что покупать и продавать, следить за ситуацией и анализировать информацию, легче работать с договором ДУ, если вы новичок, но как мы выяснили выше, и там не помешает обладать базовыми знаниями, чтобы контролировать работу Доверительного управляющего.

Без труда и не выловишь рыбу из пруда - такой вывод напрашивается.

БАНКРОТСТВА!

Завтра на работе буду обсуждать тему банкротства физических лиц, обновил знания, и решил с вами поделиться информацией, в файле расписано процедура банкротства гражданина через суд и мфц.
Ответы на вопросы: как подавать заявление? какие документы собрать? Какие есть основания для подачи и у кого?

Изучай , развивайся, вопросы по банкротству будут возникать, знаешь к кому обратиться.

Постановлением Правительство от 28 марта 2022 г. N 497 введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов.
До 01 ноября 2022 г. инициировать банкротство может только должник.

Брокера лишили лицензии, что делать ?

В Статье 39.1 ФЗ N 39 О рынке ценных бумаг перечислены основания, по которым лицензия ПУ РЦБ может быть аннулирована Банком России. В частности:
Брокера - открытия брокерского счёта дает возможность инвеститору торговать на фондовом рынке.
Депозитария - компания, где хранятся и учитываются ценные бумаги, которые вы приобретаете, есть запись обо всех операциях.

ФЗ N 39 О рынке ценных защищает активы инвестора, но не полностью и не всегда. Многое зависит от брокера, если ли специальный счёт, где деньги инвестора хранятся отдельно и при аннулировании выплачивается клиентам брокера, но это не относится, если брокер - банк, в таком случае придётся долго ждать процедуру банкротства, и понятно, что можно остаться ни с чем.

Поэтому деньги лучше хранить на своём банковском вкладе, и при переводе на брокерский, сразу вложить их в ценные бумаги, при банкротстве Депозитария, где ведётся учёт ваших активов, ваши ценные бумаги не смогут взыскать, чтобы погасить его долги, а банковские вклады застрахованы.
Может быть, что депозитарий и брокер - одна организация и она обанкротилась, тогда вы можете потерять всё.

Вывод: выбираем надёжного, авторитетного брокера с хорошей репутацией. Не забываем следить за новостями, запрашивать выписки о состоянии брокерского и депозитарного счёта.

Если Брокер остался без лицензии, вам надо:

- запросить брокерский отчёт, где вся информация о вашем счёте.
- перевести деньги с брокерского на личный банковский, если брокер не даёт выводит, то купить на них ценные бумаги.
- заключить договор с другим брокером, открыть счёт у депозитария этого брокера, куда перевести ценные бумаги.

Если депозитарий остался без лицезрении, делаем тоже самое, переводим ценные бумаги в другой депозитарий, и заключаем договор с брокером, с которым работает депозитарий, чтобы была возможность на бирже продать.

А зачем лучше не держать деньги на брокерском счёте, а переводить их в банковский вклад, либо покупать ценные бумаги, я писал выше.

Напомню:
Брокер - посредник, который даёт инвестору возможность торговать на бирже.
Депозитарий - компания, которая хранит и учитывает ценные бумаги, которые вы покупаете, и закрепляет вас как владельца этих активов.

На любом этапе, вы имеете право обратиться в полицию, ЦБ РФ, если ваши права нарушаются, а чтобы минимизировать риски, надо выбрать надёжного брокера.

У Брокера Тинькофф бумаги хранятся у Депозитариев Бест Эффортс Банк(BEB) или НКО АО НРД. Это 2 депозитария, и у этих депозитариев может быть множество брокеров.
НКО АО НРД - хранит российские ценные бумаги, Бест Эффортс Банк(BEB) - иностранные.

ВЕВ - https://www.besteffortsbank.ru/ru/depobsl/
НРД - https://www.nsd.ru/about/

НКО АО НРД входит в группу Московская биржа.

Напомню: Биржа - это площадка, где происходит торговля ценными бумагами, все участники рынка ценных бумаг, которые мы разбираем, вовлечены в этот процесс.
Подробнее о фондовой бирже я писал выше.

На сайте Тинькофф в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 № 3921-У «О составе, объеме, порядке и сроках раскрытия информации профессиональными участниками рынка ценных бумаг». Опубликовано вся информация и форма документов, запросов, расписаны права и обязанности - https://www.tinkoff.ru/about/documents/disclosure/

Я выделил из условий осуществления депозитарной деятельности, что обращение взыскание на ценные бумаги депонента по обязательствам депозитария не производится, а чем мы говорили выше, если депозитария лишили лицензии, то вы смело открываете счёт депо у другого депозитария и переводите активы, с брокером сложное, разбирал выше.

Напомню: чтобы иметь возможность торговать, необходимо открыть брокерский и депозитарный счёт.

Индивидуальный инвестиционный счёт - ИИС

Мы разобрали, что доступ к фондовому рынку инвестору даёт брокер либо доверительный управляющий (далее ДУ).

С кем сотрудничать и какую стратегию выбрать решает сам инвестор.
У Брокера можно открывать брокерский счёт и индивидуальный инвестиционный счёт ИИС.
С ДУ заключить договор Доверительного управление и выбрать вид ПИФы, Готовые стандартные стратегии, и индивидуальные стратегии - ИИС. ( определение - аббревиатуры раскрою в следующих постах).

Брокер - компания, которая выполняет поручения, все сделки совершает самостоятельно инвестор.
ДУ - компания, которая совершает сделки от своего имени согласно выбранной стратегии и условиям заключённого договора доверительного управления.

Открыть ИИС можно через брокера или доверительного управляющего.

Главное, проверить лицензию.

А чем ИИС отличается от брокерского счёта мы разберём дальше.

Разница между брокерским и индивидуально инвестиционным (ИИС) счётом.

ИИС открывается у брокерской или управляющий компании. Деньги с ИИС можно также использовать, как и деньги с обычного брокерского счёта, покупать ценные бумаги, валюту и драгоценные металлы.

Особенности:
-ИИС даёт возможность получить налоговые льготы гарантировано, то есть получить налоговый вычет на взнос, или вычет на доход;
- должен быть только один ИИС, если открываете у другого брокера или доверительного управляющего, то первый необходимо закрыть, тогда как ограничений на открытия брокерского счёта нет;
-вывод с ИИС денег, если выводите любую сумму в течении 3 лет, счёт закрывается, потеряется основания на налоговый вычет;
-ограничения на взнос: не более 1000000 рублей;
-завести ИИС могут только граждани и налоговые резиденты ( быть в стране не менее 183 дней в году );
- взносы только в рублях.

Налоговый вычет на взнос позволяет получить вычет в размере 13 % от той суммы, которую вы внесли на свой ИИС за год.
Можно вернуть не больше 52 000 рублей в году.

Налоговый вычет на доход можно получить не раньше чем через три года, и данный вид освободить весь полученный доход по ИИС от налога на инвестиции, который составляет 13 % и 15%, если доход превысил 416 000 рублей.

И первый и второй тип вычета возможен при соблюдений условий, а именно, деньги с ИИС не снимаются в течении 3 лет.

А кому подойдут эти два типа вычета и что выгоднее, разберём дальше.

Налоговый вычет за взнос!

Позволяет получить налоговый вычет в размере 13% от суммы, которую вы внесли в свой ИИС.

Помимо того что вы деньги не снимаете в течении трёх лет со своего счёта ИИС, также обязаны иметь официальный доход и платить с него НДФЛ.

НДФЛ облагают:
- официальную зарплату;
- прибыль от сдачи недвижимости в аренду;
-прибыл с продажи акций, облигаций;
-выигрыш в лотерею;
-доход от продажи недвижимости, если в собственности находится несколько ( можно освободится от налога , при условии, что недвижимость должны быть в собственности более пяти лет);
-доход с продажи единственной недвижимости, если она находится в собственности менее трёх лет.

Вернуть можно не больше 52000 в году и не больше суммы НДФЛ, которую вы оплатили за тот же год.

Другими словами, чтобы вернуть 52000 рублей в году, вам нужно внести на своей ИИС 400000 рублей в год, и чтобы у вас был удержан НДФЛ 52000 рублей за тот же год.

Выгодно выбрать этот тип тем у кого сейчас и в течении трёх лет есть доход, облагаемый НДФЛ, кто не собирается делать рискованные вложение, а собирается пополнять ИИС каждый год.

Возврат 156000 рублей по налоговому вычету.

Предположим, что каждый год вы вносите на счет по 400 000 рублей. Средняя доходность инвестиций составляет 10% — она условна и не содержит обещания реального дохода.
Кроме того, расчет не учитывает комиссию брокера или управляющего. И при условии, что у вас был удержан НДФЛ больше 52000 каждый год, сумма вычета за три года составляет 156000 рублей и эту сумму вы себе возвращаете.

Налоговый вычет.

Закрепим. Сумма 400000 является условной, данная сумма позволяет вернуть максимум, но вы можете вносит и меньшую сумму. Например: официальная зарплата 20000 рублей и 13 % НДФЛ, в месяц удерживают 2600 рублей , в год 31200 рублей, и вот, чтобы по налоговому вычету на взнос вернуть 31200, вам нужно пополнить ИИС на 240000 рублей.

Можно и на 100000 рублей ИИС пополнить, но в этом случае можно вернуть 13000 рублей, а если вы пополняете на 400000 рублей и больше, то вернуть сможете не больше 31200 рублей удержанных налогов.

Дальше разберём следующий способ: Налоговый вычет на доход.

Налоговый вычет на доход!

Этот вид налогового вычета позволяет освободить весь доход, заработанный через ИИС от НДФЛ. При этом неважно есть ли вас источник дохода, который облагается НДФЛ - ( разбирали выше). Но получить этот тип вычета можно только при закрытии счёта ИИС, в отличии от вычета на взнос, который можно получит каждый год. Сходство заключается в том, если со своего счёта деньги снимаются не раньше чем через три года с момента открытия, при снятие раньше, право вычета пропадает как по первому так и по второму типу.

Выгодно тем у кого нет дохода облагаемого НДФЛ, или он небольшой, тем, кто уже вернул весь уплаченный НДФЛ с помощью других вычетов, например на лечение или образование, тем у кого большой опыт в инвестициях, и он рассчитывает заработать больше 400000 рублей в год.

Пример расчёта по налоговому вычету на доход.

Предположим, что каждый год вы вносите на счет по 400 000 рублей. Средняя доходность инвестиций составляет 10% — она условна и не содержит обещания реального дохода. Кроме того, расчет не учитывает комиссию брокера или управляющего.

Из 1456400 рублей, ваш доход составляет 256 400 и облагается налогом НДФЛ и от этой суммы 13 % вы платите государству, это 33 332 рублей, если вы не пользовались вычетом на взнос, то по вычету на доход можете освободиться и не платить 33 332 рублей.

Вот как работает этот инструмент.