⚖️Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда опубликовала Определение от 22 марта № 78-КГ21-59-КЗ по делу об оспаривании права собственности гражданина на квартиру, приобретенную им у собственника незадолго до смерти последнего.

Верховный Суд напомнил, что отсутствие госрегистрации перехода права собственности к покупателю не приводит к признанию недействительным договора продажи жилья, заключенного между ним и продавцом.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

👨🏻‍💻Первый зампред СФ Андрей Турчак предложил ввести для преподавателей в IT-сфере и специалистов информационной безопасности льготы, которые сейчас действуют для программистов.

«В частности, работникам российских ИТ-компаний предоставлена отсрочка от призыва в армию, льготная ипотека. Мы, со своей стороны, предлагаем расширить эти меры поддержки, эту категорию.

Это должны быть не только программисты и разработчики, но и преподаватели, специалисты инфобеза (информационной безопасности – прим.), работники радиоэлектронной промышленности. Все кто имеет профильное образование и квалификацию», – отметил Турчак. @rusipoteka

❗️Владимир Путин предложил снизить ставку по льготной ипотеке до 9%.

«Динамика здесь пока слабее прогноза, и чтобы сделать покупку жилья более доступной для граждан, чтобы стимулировать стройку в целом, предлагаю снизить ставку по льготной ипотеке с 12%... до 9%. Ситуация в целом позитивная и дает нам возможность сделать шаг на снижение», – сказал президент на совещании по экономическим вопросам.

Он добавил, что действие программы нужно продлить до конца года. @rusipoteka

Текущие ставки некоторых центробанков

🇷🇺 Россия 17,00%
🇧🇷 Бразилия 11,75%
🇺🇦Украина 10,00%
🇮🇳 Индия 4,00%
🇨🇳 Китай 3,70%
🏴󠁧󠁢󠁥󠁮󠁧󠁿 Англия 0,75%
🇺🇸 ФРС США 0,50%
🇦🇺 Австралия 0,10%
🇪🇺 ЕЦБ 0,00%
🇯🇵 Япония -0,10%
🇨🇭 Швейцария -0,75%

❗️При снижении ставки по льготной ипотеке до 9% максимальные суммы, предоставляемые по программе, останутся неизменными, сообщил вице-премьер РФ Марат Хуснуллин.

«Самое главное, что мы лимиты в 12 миллионов для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области сохраняем, лимит кредита в 6 миллионов для всех регионов тоже сохраняем. Президент принял очень хорошее решение, которое поможет жилищному строительству», – сказал Хуснуллин. @rusipoteka

🔻Ставка по льготной ипотеке на новостройки будет снижена с 12% до 9% в ближайшие дни, сообщил замминистра строительства и ЖКХ России Никита Стасишин.

«Что сегодня в фокусе? В первую очередь это ипотека. Вчера президентом Владимиром Владимировичем Путиным было дано указание изменить ставку по льготной ипотеке. В ближайшие дни она будет 9% для всех категорий граждан, которые хотят купить жилье на этапе стройки на всех территориях и регионах нашей страны», – сказал Стасишин. @rusipoteka

После подорожания льготной ипотеки до 12% выдачи по ней резко упали, а средний чек достиг рекордного значения более 4 млн руб. Государство готово снизить ставки до 9%. Но даже при таком уровне достаточного платежеспособного спроса со стороны заемщиков банкам не найти, уверены эксперты.

Чтобы создать спрос уровня 2021 года, необходима ставка «в диапазоне от 0 до 3%, возможно – 5%, хотя такой уровень уже выглядит высоким», считает главный экономист «ПФ Капитал» Евгений Надоршин. По его словам, то, что сейчас происходит на рынке, отражает ситуацию с доходами и сбережениями людей, эти два показателя выступают базой платежеспособного спроса, и они сильно пострадали.

Впрочем, главный эксперт «Русипотеки» Сергей Гордейко полагает, что со снижением ставки до 9% выдачи будут восстанавливаться. По его оценке, выдачи могут даже вернуться к прежним значениям порядка 40 тыс. кредитов в месяц. Но Надоршин убежден, что «любая ставка выше прежнего уровня не сможет привлечь больше спроса, чем в прошлом году». @rusipoteka

Снижение ставки льготной ипотеки на новостройки до 9% приведет к росту числа сделок на первичном ранке жилья на треть, считают девелоперы, опрошенные @ria_realty.

"Снижение ставки льготной ипотеки приведет к росту продаж, это своевременная мера, позволяющая рынку новостроек быстрее восстановиться. Сейчас можно предположить, что количество сделок в ближайшее время может увеличиться на 25-30%, падение будет отыграно почти до докризисного уровня", - рассказывает маркетолог строительно-инвестиционной компании "Бэкстон" Сергей Ковалев.

Ожидает увеличения числа сделок и заместитель генерального директора компании MR Group Ирина Дзюба. Кроме того, по ее словам, может произойти и расширение специальных ипотечных программ от застройщиков, поскольку им будет проще субсидировать свои ставки.

Заместитель генерального директора AEON Development Марина Мальцева отмечает, что такая мера, прежде всего, положительно скажется на недорогих проектах. Для объекта классов бизнес и премиум, помимо снижения ставки, необходимо увеличение размера кредита, так как 12 млн рублей на сегодняшнем рынке Москвы мало для покупки такого жилья.

Еще эксперты отмечают, что новая мера позволит снизить средний ипотечный платеж. "Со ставкой 9% ежемесячные платежи сократятся на 22% - почти на 27 тысяч рублей для ипотеки с максимальным лимитом", - заключил руководитель блока аналитики "ПроГород" Максим Тутуков.

Снижение ставки до 9% по льготной ипотеке и продление госпрограммы поддержит рынок новостроек. Но ажиотажного спроса ждать не стоит, считают эксперты.

🗣«Ожидать резкого всплеска не стоит, поскольку уровень реальных располагаемых доходов населения все еще находится под давлением, в том числе по причине инфляции», – отмечает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. Кроме того, по ее словам, льготная ипотека касается лишь рынка новостроек, а другие сегменты (например, вторичный рынок) могут по-прежнему стагнировать.

🗣«Снижение ставки до 9% годовых не сможет остановить падение спроса на жилье. Однако бояться падения спроса как такового не стоит, поскольку это снижение от рекордно высоких объемов продаж», – сказал руководитель «ЦИАН.Аналитики» Алексей Попов. @rusipoteka

⚖️В Определении по делу № 308-ЭС22-648 от 12 апреля Верховный Суд разъяснил нижестоящим инстанциям вопрос об оценке последствий отсутствия госрегистрации дополнительного соглашения, заключенного банком с залогодателем, а также о применимости к договору, заключенному кредитором не с должником, а с третьим лицом, правил о прекращении договора поручительства.

Суд заметил, что, раз ответчик не ссылался на нарушение соглашением прав заинтересованных третьих лиц, вывод о том, что к отношениям между ним и банком дополнительное соглашение должно применяться независимо от его госрегистрации, правильный.

По мнению юристов, на практике не так часто возникают ситуации, когда отсутствует госрегистрация дополнительных соглашений к договору залога недвижимого имущества, – банки стараются контролировать ситуацию. Выводы, высказанные ВС, полностью соответствуют логике законодателя и предшествующей практике ВАС РФ, направленной на защиту интересов кредиторов от недобросовестных проявлений со стороны должников. @rusipoteka

​​#ставка #ипотека #экономика #кредит #недвижимость #Россия #бюджет

Московский метр инфляцию не догнал ...

... скорее она его догоняет

В последнее время как-то не доходило до московского метра, но, учитывая снижение ставки льготной ипотеки до 9%, интересно взглянуть. Стоимость московского метра по данным Мосбиржи/Домклик взлетела на 6.7% относительно 24 февраля до 283 тыс. руб. Хоть рост номинальных цен и ускорился до 28% г/г, но, конечно, догнать инфляцию не удалось, а реальные цены снизились за последние пару месяцев, годовой рост замедлился до 9%.

Люди, конечно, кинулись в марте использовать предодобренные кредиты после повышения ставки ЦБ до 20% и набирать льготную/семейную ипотеку, пока не отменили и не повысили ставки. По оценкам Банка России в марте выдачи льготной/семейной ипотеки взлетели до 211 млрд руб. (в феврале было 127 млрд руб.), что, учитывая ставки 6-7% при ключевой ставке 20% ажиотаж понятен. Выдачи рыночной ипотеки тоже упали не сильно 10-15%, до ~300 млрд руб. за счет использования ранее одобренных кредитов. В итоге ипотечный кредит в марте вырос на привычные 2.1% м/м, практически также как в феврале. Традиционная национальная забава спасти рубли в метрах от инфляции/девальвации.

Но уже к концу марта и в апреле банки практически прекратили выдавать рыночную ипотеку и ужесточили подходы, а с повышением ставок до 12% по льготной ипотеке выдачи здесь упали в несколько раз с 5-13 тыс. кредитов до 2-2.5 тыс. Очевидно, что спрос резко упал и не факт, что снижение ставки до 9% сильно его подогреет. В реальном выражении, цены скорее всего будут падать … но может немного сгладит спад.

P.S.: Выплата налогов сократила объемы рублевой ликвидности на ~0.9 трлн, что продолжает оказывать поддержку рублю
@truecon

Сахалинская облдума направила обращение министру по развитию Дальнего Востока и Арктики Алексею Чекункову, в котором предложила предоставить возможность молодым семьям, проживающим в небольших городах и в поселках городского типа, купить жилье на вторичном рынке по программе «Дальневосточная ипотека». @rusipoteka

📈Полугодовые ипотечные кредитные каникулы увеличивают первоначальный срок кредита еще на три года и переплату по нему более чем на 20%. Больше всего придется заплатить тем, кто оформил ипотеку в конце 2021-го–начале 2022 года на волне роста стоимости недвижимости и банковских ставок. К таким выводам пришли аналитики КА «Долговой Консультант». @rusipoteka

👨🏻‍💻Глава Минцифры Максут Шадаев сообщил, что документы по льготной ипотеке для IT-специалистов уже внесены в правительство. Они согласованы, необходимое финансирование уже предусмотрено.

«Поэтому я очень надеюсь, что мера заработает уже в мае. Некоторые банки уже анонсировали эту программу и собирают предварительные заявки. Мы видим, что есть достаточно большой спрос на это предложение.

Что нужно иметь, для того чтобы воспользоваться льготной ипотекой? Нужно работать в IT-компании, аккредитованной, которая пользуется нашими налоговыми льготами. Нужно иметь доход 150 тысяч, если ты работаешь в городах миллионниках, или 100 тысяч, если ты работаешь в других населенных пунктах, на другой территории. Ты получаешь 5-процентную ипотеку на новое жильё. Многие регионы думают над тем, чтобы дополнительно дать ещё скидку за счёт региональных бюджетов, мы сейчас с ними это обсуждаем. Программа стартует – посмотрим», – отметил министр.

По его словам, много было дискуссий по поводу необходимого уровня доходов. Если министерство увидит, что планка достаточно высокая, то будет ее поэтапно снижать, для того, чтобы максимальное количество сотрудников IT-компаний воспользовались этой мерой, заверил Шадаев. @rusipoteka

❗️Премьер-министр РФ Михаил Мишустин поручил профильным министерствам подготовить документы для продления льготной ипотеки до конца года и снижения ставки по ней до 9%.

«Прошу Министерство экономического развития, Министерство финансов и Министерство строительства оперативно подготовить все правовые документы, чтобы изменения были реализованы максимально быстро», – сказал Мишустин.

Такие меры позволят повысить доступность жилья для российских семей и поддержать строительную индустрию, пояснил премьер. @rusipoteka

🔻Совкомбанк снизил ставки по базовым ипотечным программам

Снижение составило 3 п.п.

• Теперь «клиенты с улицы» могут получить кредит на покупку квартиры или апартаментов на первичном и вторичном рынке под 18,75% при наличии первоначального взноса от 20%.

• На приобретение строящейся коммерческой недвижимости кредит выдается под те же 18,75% при внесении 50% в качестве первоначального взноса.

Максимальный срок кредитования составляет 20 лет, а сумма – 50 млн рублей. Для зарплатных клиентов действует дисконт к ставке в размере 0,5 п.п.

@rusipoteka #банки

💭По мнению руководителя аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN RU» Олега Репченко, на рынке недвижимости формируются две разные реальности.

В одной живут застройщики, которые считают, что жилье должно только дорожать, потому что растет себестоимость строительства. В другой – покупатели, чьи падающие доходы не соответствуют даже нынешнему уровню цен, подскочивших на 40-60% только за последние два года.

Если это «недопонимание» не будет преодолено, через год-два девелоперы будут предлагать квартиры по ценам на 30% выше, чем сейчас, но люди смогут их покупать только по ценам на 30% ниже, чем в настоящее время, заявил эксперт. @rusipoteka

📉Вице-премьер РФ Марат Хуснуллин сообщил о существенном падении объемов выдачи ипотеки, зафиксированном за последние две недели.

«Я вижу, что ипотека провалилась в последние две недели. Просто провалилась. Сначала она ехала на теме ранее одобренных кредитов, а в последнее время провалилась, несмотря на все меры предлагаемой поддержки», – сказал он.

Также Хуснуллин отметил, резкое снижение объемов кредитования строителей, которое, по его словам, в последнее время «практически не идет». @rusipoteka

Несколько фактов про новую льготную ипотеку

С одной стороны, снижение ставки с 12% до 9% очень даже неплохое дело. Для ипотечного кредита на 6 млн рублей и на срок 25 лет это означает снижение размера ежемесячного платежа сразу на 20,3% (что, впрочем, менее значимо, чем снижение самой ставки). Платеж таким образом снижается с 63,2 тысяч рублей, до 50,4 тысяч.

Однако если бы льготную ставку вернули на прошлогодний уровень в 6,5% годовых, то платеж составил бы 40,5 тысяч рублей, что на 35,9% ниже, чем сейчас. И это хотя бы позволило компенсировать рост стоимости недвижимости. Так, по данным ЦИАН-Аналитика, приводимым РБК, в апреле этого года цены на первичное жилье в Москве выросли на 25,3%, а в регионах — на 44,6% (в расчете на 1 кв м) по сравнению с апрелем 2021 года. Соответственно, при льготной ставке даже в 9% годовых граждане смогут позволить себе лишь куда меньшую площадь, чем годом ранее.

🆕Опубликован новый «Ипотечный бумеранг #161». Наиболее интересные за последнее время цитаты экспертов, которые касаются рынка недвижимости и ипотеки. В новом выпуске:

✔️Сергей Гордейко, - главный эксперт компании «Русипотека»
✔️Ильдар Хусаинов, - директор компании «Этажи»
✔️Ирина Доброхотова, - управляющий партнер Dombook, председатель совета директоров «Бест-Новострой»
✔️Эльвира Набиуллина, - глава ЦБ РФ
✔️Дмитрий Янин, - председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП)
и другие
@rusipoteka

#ИпотечныйБумеранг