Теперь купить такое жилье клиенты могут без рефинансирования кредита и поручительства продавца.
@rusipoteka #банки
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from TruEcon (Egor S)
#ставка #ипотека #экономика #кредит #недвижимость #Россия #бюджет
Московский метр ... без позитива
По итогам 2023 года московский метр в общем-то вернулся к максимумам 2022 года после коррекции, индекс недвижимости Мосбиржи/ДомКлик вырос до 286.6 тыс. руб., т.е. на 13.1% с минимумов января (253.3 тыс. руб.), после чего немного снижается. Средняя за 4 недели цена метра растет на 11.5% г/г в номинальном выражении и достаточно скромные 3.7% г/г в реальном выражении. Здесь, конечно, нужно учитывать, что это индекс по ценам на готовое жилье, рост которого был сильно скромнее, чем на первичку с льготными программами ипотеки. По данным Сбериндекса цены предложения на первичку выросли за год сильно агрессивнее – почти 25% г/г.
Если смотреть относительно динамики з/п – то, на самом деле, московский метр отошел от минимумов 2022 года и остается примерно в районе средней годовой з/п в Москве за 10.5 лет за квартиру 60 кв.м. (по цене Домклик). Конечно, ставки по ипотеке теперь запретительные (16.8-17.1% годовых) и это может подтолкнуть рынок ниже, но одновременно резко сократилось предложение жилья на вторичном рынке по данным Сбериндекс и резко растет предложение на первичном, где активно закручиваются регуляторные гайки и стимулирующие меры.
В целом скорее всего рынок будет разнороден, ипотека совсем не умрет даже на вторичке, но объемы резко сократятся, а депрессия спреда первичного и вторичного рынка должна все нарисоваться – застройщикам придется сильно умерить свои аппетиты, учитывая рекордное предложение первички на фоне сжатия предложения вторички и высоких ставок. В реальном выражении цены должны присесть на фоне депрессии объемов продаж, хотя активный рост номинальных з/п сильно им присесть не позволит.
@truecon
Московский метр ... без позитива
По итогам 2023 года московский метр в общем-то вернулся к максимумам 2022 года после коррекции, индекс недвижимости Мосбиржи/ДомКлик вырос до 286.6 тыс. руб., т.е. на 13.1% с минимумов января (253.3 тыс. руб.), после чего немного снижается. Средняя за 4 недели цена метра растет на 11.5% г/г в номинальном выражении и достаточно скромные 3.7% г/г в реальном выражении. Здесь, конечно, нужно учитывать, что это индекс по ценам на готовое жилье, рост которого был сильно скромнее, чем на первичку с льготными программами ипотеки. По данным Сбериндекса цены предложения на первичку выросли за год сильно агрессивнее – почти 25% г/г.
Если смотреть относительно динамики з/п – то, на самом деле, московский метр отошел от минимумов 2022 года и остается примерно в районе средней годовой з/п в Москве за 10.5 лет за квартиру 60 кв.м. (по цене Домклик). Конечно, ставки по ипотеке теперь запретительные (16.8-17.1% годовых) и это может подтолкнуть рынок ниже, но одновременно резко сократилось предложение жилья на вторичном рынке по данным Сбериндекс и резко растет предложение на первичном, где активно закручиваются регуляторные гайки и стимулирующие меры.
В целом скорее всего рынок будет разнороден, ипотека совсем не умрет даже на вторичке, но объемы резко сократятся, а депрессия спреда первичного и вторичного рынка должна все нарисоваться – застройщикам придется сильно умерить свои аппетиты, учитывая рекордное предложение первички на фоне сжатия предложения вторички и высоких ставок. В реальном выражении цены должны присесть на фоне депрессии объемов продаж, хотя активный рост номинальных з/п сильно им присесть не позволит.
@truecon
Как отмечается в обзоре аналитиков, число лотов в сделках с ипотекой в годовом отношении выросло по всем локациям региона: на 54,8% – в «старой» Москве, на 66,5% – в ТиНАО, на 35,2% – в Подмосковье.
Средний срок обременения в сделках в старых границах Москвы составляет 25,8 лет, в ТиНАО – 26,8 лет, а в Московской области – 26 лет. Во всех локациях большая часть сделок (более 50%) заключена на максимальный срок – 30 лет.
Среди банков в сделках с ипотекой лидируют:
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from Молодострой Военная ипотека
#Законодательство #ВоенныйЮрист
Опубликован проект Федерального закона, согласно которому
• участникам добровольных категорий право выбора формы жилищного обеспечения будет предоставляться один раз
• добровольным участникам в рамках переходного периода будет предоставлена возможность без обращения в суд отказаться от НИС, но только до 1 мая 2024 года, с учетом подачи рапорта до 1 марта (для находящихся на СВО, походах кораблей и пр. эти сроки увеличены).
Подробности, наши комментарии и текст проекта документа доступны по ссылке:
https://molodostroy.ru/news/detail/okno-vozmozhnosti-vykhoda-iz-nis-zakroetsya-1-marta/➡️
Предлагаем принять участие в обсуждении на Федеральном портале проектов нормативных правовых актов
Запись обновлена 18.01.2024
0⃣ 1⃣ 2⃣ 3⃣ 4⃣
@molodostroy
Опубликован проект Федерального закона, согласно которому
• участникам добровольных категорий право выбора формы жилищного обеспечения будет предоставляться один раз
• добровольным участникам в рамках переходного периода будет предоставлена возможность без обращения в суд отказаться от НИС, но только до 1 мая 2024 года, с учетом подачи рапорта до 1 марта (для находящихся на СВО, походах кораблей и пр. эти сроки увеличены).
Подробности, наши комментарии и текст проекта документа доступны по ссылке:
https://molodostroy.ru/news/detail/okno-vozmozhnosti-vykhoda-iz-nis-zakroetsya-1-marta/
Предлагаем принять участие в обсуждении на Федеральном портале проектов нормативных правовых актов
Запись обновлена 18.01.2024
@molodostroy
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Доля контрактов с участием ипотечных средств составила 75%. Введено в эксплуатацию 974 тыс. кв. м чистой продаваемой площади.
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
📌 Основные итоги прошедшей недели (12-19 января) по версии Русипотеки
🔸 Программу, по которой многодетная семья получает 1 млн рублей на погашение ипотеки, распространят на регионы Дальнего Востока с низкой рождаемостью
🔸 Систему налогообложения по кредитам, которые сотрудники банков и других организаций получают от работодателей, планируется скорректировать
🔸 7 февраля в Москве состоится Х Российский ипотечный конгресс, организаторами которого выступают Русипотека и Cbonds. Информация, программа и регистрация по ссылке. Чат участников конференции по ссылке
Льготные программы
🔸 Минфин будет мониторить ситуацию на рынке льготной ипотеки, где банки начали вводить комиссии для застройщиков и работать только с аккредитованными партнерами. По мнению ведомства, такие практики могут привести к ухудшению конкуренции
🔸 ЦБ видит риски во взимании банками комиссий с застройщиков. Регулятор предложил ДОМ РФ расширить лимит по ипотеке с господдержкой для тех банков, которые не вводят комиссии. В ДОМ РФ заявили, что готовы при необходимости перераспределить лимиты. ЦБ при этом рассчитывает, что «те банки, которые не участвуют во взимании комиссии, смогут большую часть рынка взять на себя»
🔸 ЦБ сообщил о намерении проверять корректность оценки банками справедливой стоимости ипотечных залогов, чтобы не допустить системных рисков
🔸 ЦБ получил первые расчеты банков о снижении маржинальности выдачи льготных ипотечных кредитов и предпринимает меры, чтобы разобраться с ситуацией
🔸 ВТБ предложил вернуть сниженный ранее размер субсидии банкам в рамках льготной ипотеки и сделать программу более адресной. В Минфине отметили, что возврат к прошлым параметрам выдачи сейчас не обсуждается
🔸 Новые ограничения предлагается ввести по ипотеке с господдержкой. По предложению ДОМ РФ, любой из действующих госпрограмм гражданин должен воспользоваться только один раз, если кредит был взят с 1 января 2020 года. При этом при рождении ребенка предлагается сделать исключение
Законодательство
🔸 В ГД внесли законопроект, предлагающий наделить ЦБ правом устанавливать макропруденциальные лимиты (МПЛ) к ипотечным кредитам. Закон может быть принят весной. В случае его принятия он вступит в силу 1 июля
🔸 В ЕГРН предлагается заносить сведения обо всех, кто имеет право пользоваться жильем, а при оформлении ипотеки они должны дать на это свое письменное согласие. Депутаты планируют рассмотреть соответствующий законопроект в I чтении в феврале
🔸 В ГД внесли законопроект о запрете взыскивать с наследников умершего заемщика долги и начислять штрафы, пени, неустойки по кредитам, в том числе ипотечным, до момента вступления наследника в наследство
🔸 ЦБ занимается подготовкой законопроекта о многократном повышении штрафов для банков за введение клиентов в заблуждение. Поправки могут быть приняты и вступить в силу уже в этом году
🔸 В ГД внесут законопроект, который сформирует правовое поле деятельности риелторов, введет обязательное лицензирование риелторов
🔸 Комитет ГД по госстроительству и законодательству рекомендовал принять в I чтении законопроект о своевременном информировании наследников о кредитных обязательствах умершего наследодателя
Банки
🔸 ВТБ перезапустил ипотеку на квартиры и апартаменты, находящиеся в залоге у другого банка. Теперь купить такое жилье клиенты могут без рефинансирования кредита и поручительства продавца
🔸 АБ Россия установил минимальный первоначальный взнос по всем ипотечным программам в размере 30,01%
🔸 Абсолют Банк внес изменения по ипотечным госпрограммам
👉🏻все новости банков см. по #банки
#ИтогиНедели @rusipoteka
🔸 Программу, по которой многодетная семья получает 1 млн рублей на погашение ипотеки, распространят на регионы Дальнего Востока с низкой рождаемостью
🔸 Систему налогообложения по кредитам, которые сотрудники банков и других организаций получают от работодателей, планируется скорректировать
🔸 7 февраля в Москве состоится Х Российский ипотечный конгресс, организаторами которого выступают Русипотека и Cbonds. Информация, программа и регистрация по ссылке. Чат участников конференции по ссылке
Льготные программы
🔸 Минфин будет мониторить ситуацию на рынке льготной ипотеки, где банки начали вводить комиссии для застройщиков и работать только с аккредитованными партнерами. По мнению ведомства, такие практики могут привести к ухудшению конкуренции
🔸 ЦБ видит риски во взимании банками комиссий с застройщиков. Регулятор предложил ДОМ РФ расширить лимит по ипотеке с господдержкой для тех банков, которые не вводят комиссии. В ДОМ РФ заявили, что готовы при необходимости перераспределить лимиты. ЦБ при этом рассчитывает, что «те банки, которые не участвуют во взимании комиссии, смогут большую часть рынка взять на себя»
🔸 ЦБ сообщил о намерении проверять корректность оценки банками справедливой стоимости ипотечных залогов, чтобы не допустить системных рисков
🔸 ЦБ получил первые расчеты банков о снижении маржинальности выдачи льготных ипотечных кредитов и предпринимает меры, чтобы разобраться с ситуацией
🔸 ВТБ предложил вернуть сниженный ранее размер субсидии банкам в рамках льготной ипотеки и сделать программу более адресной. В Минфине отметили, что возврат к прошлым параметрам выдачи сейчас не обсуждается
🔸 Новые ограничения предлагается ввести по ипотеке с господдержкой. По предложению ДОМ РФ, любой из действующих госпрограмм гражданин должен воспользоваться только один раз, если кредит был взят с 1 января 2020 года. При этом при рождении ребенка предлагается сделать исключение
Законодательство
🔸 В ГД внесли законопроект, предлагающий наделить ЦБ правом устанавливать макропруденциальные лимиты (МПЛ) к ипотечным кредитам. Закон может быть принят весной. В случае его принятия он вступит в силу 1 июля
🔸 В ЕГРН предлагается заносить сведения обо всех, кто имеет право пользоваться жильем, а при оформлении ипотеки они должны дать на это свое письменное согласие. Депутаты планируют рассмотреть соответствующий законопроект в I чтении в феврале
🔸 В ГД внесли законопроект о запрете взыскивать с наследников умершего заемщика долги и начислять штрафы, пени, неустойки по кредитам, в том числе ипотечным, до момента вступления наследника в наследство
🔸 ЦБ занимается подготовкой законопроекта о многократном повышении штрафов для банков за введение клиентов в заблуждение. Поправки могут быть приняты и вступить в силу уже в этом году
🔸 В ГД внесут законопроект, который сформирует правовое поле деятельности риелторов, введет обязательное лицензирование риелторов
🔸 Комитет ГД по госстроительству и законодательству рекомендовал принять в I чтении законопроект о своевременном информировании наследников о кредитных обязательствах умершего наследодателя
Банки
🔸 ВТБ перезапустил ипотеку на квартиры и апартаменты, находящиеся в залоге у другого банка. Теперь купить такое жилье клиенты могут без рефинансирования кредита и поручительства продавца
🔸 АБ Россия установил минимальный первоначальный взнос по всем ипотечным программам в размере 30,01%
🔸 Абсолют Банк внес изменения по ипотечным госпрограммам
👉🏻все новости банков см. по #банки
#ИтогиНедели @rusipoteka
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Спокойствия и мира! 🕊
«Мы прекрасно понимаем, что после 1 июля ипотека должна носить более адресный характер. В первую очередь, она должна быть нацелена на улучшение демографии в нашей стране. Поэтому нужно привязываться не к ставке с точки зрения дифференциации граждан, а этих задач. Ставка (как вариант – прим.) может варьироваться в зависимости от площади квартир и адресности программ», – сказал замглавы Минстроя Никита Стасишин.
При этом он подчеркнул, что пока параметры продления льготной ипотеки или создания единого льготного продукта не обсуждаются ни с правительством, ни с профсообществом. #льготная
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Изменение Ипотечного индекса Русипотеки* за прошедшую неделю с 12 по 19 января 2024 года
❗️Вторичный рынок: 17,56 (-0,05)
❗️Первичный рынок: 17,64 (-0,05)
❗️Рефинансирование: 17,66 (-0,09)
❗️Целевое залоговое кредитование: 18,64 (-0,06)
❗️Нецелевое залоговое кредитование: 19,23 (-0,06)
* - Ипотечный индекс Русипотеки рассчитывается как среднее значение ставок предложения ведущих кредиторов и позволяет оценивать направление и скорость изменения ставок по ипотеке. Первичный рынок без учёта субсидированных и акционных программ.
❗️Изменение ставок
✅ Металлинвестбанк
- IT-ипотека 4,99 (+0,09)
- Семейная ипотека 5,99 (+0,09)
✅ Росбанк
- Вторичное жилье с ПВ 30% 17,80 (-1,50)
- Новостройка с ПВ 30% 17,80 (-1,50)
- Рефинансирование 17,80 (-1,50)
- Минимальная ставка вторичное жилье 12,80 (-1,50)
- Минимальная ставка новостройки 12,80 (-1,50)
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 17,80 (-1,50)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 19,80 (-1,50)
✅ Банк Санкт-Петербург
- Вторичное жилье с ПВ 30% 16,00 (+0,51)
- Новостройка с ПВ 30% 16,00 (+0,51)
- Минимальная ставка вторичное жилье 15,50 (+0,51)
- Минимальная ставка новостройки 15,50 (+0,51)
- Минимальная ставка новостройка с господдержкой 8,00 (+0,10)
- IT-ипотека 4,80 (+0,15)
- Семейная ипотека 6,00 (+0,10)
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 17,20 (+0,21)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 17,20 (+0,21)
✅ Абсолют Банк
- Военная ипотека 17,00 (+1,00)
✅ РНКБ
- Минимальная ставка новостройка с господдержкой 8,00 (+1,00)
- IT-ипотека 5,00 (+1,00)
- Семейная ипотека 6,00 (+1,00)
✅ Банк Центр-Инвест
- Минимальная ставка новостройка с господдержкой 8,00 (+1,00)
- IT-ипотека 5,00 (+2,00)
- Семейная ипотека 6,00 (+1,00)
@rusipoteka #ставки
❗️Вторичный рынок: 17,56 (-0,05)
❗️Первичный рынок: 17,64 (-0,05)
❗️Рефинансирование: 17,66 (-0,09)
❗️Целевое залоговое кредитование: 18,64 (-0,06)
❗️Нецелевое залоговое кредитование: 19,23 (-0,06)
* - Ипотечный индекс Русипотеки рассчитывается как среднее значение ставок предложения ведущих кредиторов и позволяет оценивать направление и скорость изменения ставок по ипотеке. Первичный рынок без учёта субсидированных и акционных программ.
❗️Изменение ставок
✅ Металлинвестбанк
- IT-ипотека 4,99 (+0,09)
- Семейная ипотека 5,99 (+0,09)
✅ Росбанк
- Вторичное жилье с ПВ 30% 17,80 (-1,50)
- Новостройка с ПВ 30% 17,80 (-1,50)
- Рефинансирование 17,80 (-1,50)
- Минимальная ставка вторичное жилье 12,80 (-1,50)
- Минимальная ставка новостройки 12,80 (-1,50)
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 17,80 (-1,50)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 19,80 (-1,50)
✅ Банк Санкт-Петербург
- Вторичное жилье с ПВ 30% 16,00 (+0,51)
- Новостройка с ПВ 30% 16,00 (+0,51)
- Минимальная ставка вторичное жилье 15,50 (+0,51)
- Минимальная ставка новостройки 15,50 (+0,51)
- Минимальная ставка новостройка с господдержкой 8,00 (+0,10)
- IT-ипотека 4,80 (+0,15)
- Семейная ипотека 6,00 (+0,10)
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 17,20 (+0,21)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 17,20 (+0,21)
✅ Абсолют Банк
- Военная ипотека 17,00 (+1,00)
✅ РНКБ
- Минимальная ставка новостройка с господдержкой 8,00 (+1,00)
- IT-ипотека 5,00 (+1,00)
- Семейная ипотека 6,00 (+1,00)
✅ Банк Центр-Инвест
- Минимальная ставка новостройка с господдержкой 8,00 (+1,00)
- IT-ипотека 5,00 (+2,00)
- Семейная ипотека 6,00 (+1,00)
@rusipoteka #ставки
❗️Мониторинг ставок банков Высшей ипотечной лиги по итогам прошлой недели с 12 по 19 января 2024 года.
Исходные данные:
▪️срок кредита – 15 лет;
▪️объект – квартиры;
▪️сумма кредита – средний размер выданного кредита для приобретения вторичного жилья 3,76 млн руб., первичного жилья – 5,87 млн руб., для рефинансирования – 3 млн руб.;
▪️если в банке программы рефинансирования разделяются на рефинансирование вторичного жилья и на рефинансирование новостроек, то в таблице указана ставка рефинансирования вторичного жилья;
▪️при условии комплексного ипотечного страхования или при присоединении к коллективному договору страхования;
▪️ставки приведены по программам, не требующим оплаты единовременной комиссии за снижение ставки, а также без учета субсидированных программ;
▪️ставки по новостройкам приведены для аккредитованных застройщиков и без учета повышения ставки на период строительства;
▪️клиент «с улицы», не учитываются скидки по акциям;
▪️доходы подтверждены 2-НДФЛ или справкой из ПФР (с сайта Госуслуги);
▪️ПВ – 30%. #ставки
@rusipoteka
Исходные данные:
▪️срок кредита – 15 лет;
▪️объект – квартиры;
▪️сумма кредита – средний размер выданного кредита для приобретения вторичного жилья 3,76 млн руб., первичного жилья – 5,87 млн руб., для рефинансирования – 3 млн руб.;
▪️если в банке программы рефинансирования разделяются на рефинансирование вторичного жилья и на рефинансирование новостроек, то в таблице указана ставка рефинансирования вторичного жилья;
▪️при условии комплексного ипотечного страхования или при присоединении к коллективному договору страхования;
▪️ставки приведены по программам, не требующим оплаты единовременной комиссии за снижение ставки, а также без учета субсидированных программ;
▪️ставки по новостройкам приведены для аккредитованных застройщиков и без учета повышения ставки на период строительства;
▪️клиент «с улицы», не учитываются скидки по акциям;
▪️доходы подтверждены 2-НДФЛ или справкой из ПФР (с сайта Госуслуги);
▪️ПВ – 30%. #ставки
@rusipoteka
❗️Результаты мониторинга минимальных ипотечных ставок в ведущих банках по стандартным программам, без учета субсидированных программ, по итогам прошлой недели с 12 по 19 января 2024 года.
При анализе минимальных ставок учитываются акционные предложения и снижение ставки на весь срок или определенное время за оплату единовременной комиссии. #ставки
@rusipoteka
При анализе минимальных ставок учитываются акционные предложения и снижение ставки на весь срок или определенное время за оплату единовременной комиссии. #ставки
@rusipoteka