Сбер повышает ставки.

Сбербанк с 10 января увеличивает стоимость своей ипотеки на 1,1 процентного пункта, увеличив минимальную ставку ипотечного кредитования на первичное и вторичное жилье до 16,7%, о чем сообщили в кредитной организации.

«Банк России 15 декабря 2023 года принял решение повысить ключевую ставку на 1 процентный пункт — с 15% до 16%. В связи с этим с 10 января 2024 года Сбербанк повышает ставки на 1,1 процентного пункта по базовым программам ипотечного кредитования», — заявили в Сбере.
Теперь граждане России могут взять ипотечный кредит в Сбере под 16,7% годовых. Ставки кредитования на загородную недвижимость в кредитной организации начинаются от 17%, на коммерческую недвижимость — от 18,2% годовых.

Программы жилищного кредитования с мерами господдержки остаются неизменными, однако по ним можно будет покупать жилье только у компаний-партнеров банка. Подобные условия ввели в Сбере с 11 января. Такая же практика — ипотечное кредитование возможно только у девелоперов-партнеров банка, введена и в ВТБ.
Одним словом, граждане хорошие, если у вас возникнет вопрос, ком на Руси жить хорошо, ответ очевиден. Банкирам.

Инсайдер. Главный по домам — самый злой телеграм-канал про застройщиков. Освещает все скандалы, интриги и кирпичные расследования, чтобы вы знали, где лучше покупать недвижимость😎

Из последнего:
→В ЖК «Датский квартал» от ГК ФСК люди кричали из окон, что прорвало отопление

→На Воронежскую ГК «Развитие» написали донос за новогодний корпоратив из-за «пропаганды ЛГБТ»

→Новогодний говняный подарок для жильцов ЖК «Спутник» в Строгино от «Самолета»

→В январе самой высокооплачиваемой стала вакансия бетонщика — 360 тысяч рублей/месяц

→Крупные аварии на распределительных подстанциях оставили без света и тепла сотни домов в Ростове-на-Дону

Будь в курсе дел любимых и не очень застройщиков👇🏻@cool_construction

Делитесь своими историями с застройщиками и жалуйтесь в бота: @construction_insider_bot. Коллеги опубликуют.

🏙️🏗️🏦 Банкиры консолидировано убивают льготную ипотеку: вслед за Сбером комиссию за выдачу льготной ипотеки вводят ВТБ (новые условия действуют с 12 января), и Альфа-банк (новые условия начнут действовать с 15 января).

Решение ВТБ и Альфа-банка было ожидаемым: Сбер к концу сентября 2023 года контролировал 55,7% ипотечного рынка России, что позволяет ему диктовать свои условия. ВТБ и Альфа на рынке ипотеки занимают соответственно 2 и 3 место. Вместе на них приходится порядка 80% всех выдач ипотеки.

Таким образом, коалиция из трех банков сформировала на рынке новые условия работы: теперь к продажам с привлечением ипотеки допускаются только избранные девелоперы, которые готовы софинансировать ипотечные займы. Сбер теперь берет от 7,5% до 11,5% от размера займа. То есть комиссия в случае оформления IT-ипотеки может превышать ₽1,6 млн. Некоторые девелоперы робко намекают на то, что их сообщество может начать бойкотировать банки, которые ввели комиссию. Но отказываться от работы с банками, которые держат 80% рынка - это означает отказаться от продаж вообще. Проще просто включить дополнительные расходы в стоимость недвижимости.

Аналогичная схема применялась, когда были популярны (пока ЦБ их не прижал) партнерские программы банков и девелоперов с околонулевыми ставками. Тогда квартира с ипотекой под минимальный процент оказывалась дороже квартиры за наличный расчет на 10-20%. Раньше банки таким образом избегали убытков. Теперь же стремятся получить дополнительную прибыль: государство все равно компенсирует банкам 1,5% сверх ключевой ставки при выдаче льготной ипотеки.

Девелоперы уже прогнозируют рост цен на квартиры на 8-10% в ближайшей перспективе. Пока спрос поддерживается ожиданием отмены общедоступной ипотеки с господдержкой: даже с дополнительными комиссиями ежемесячные платежи выходят ниже в 2-3 раза, чем по обычной ипотеке с заградительными ставками до 20%. Но уже во второй половине июля сферу строительства и продаж новостроек может накрыть серьезный кризис. Банки разгоняют цены на новостройки, но спрос может резко упасть без льготной ипотеки.

В декабре 2023 года Банк ДОМ.РФ предоставил ипотечных кредитов на 32,3 млрд рублей, что превышает показатель ноября на 42%. В 2023 году Банк ДОМ.РФ оформил 47,5 тыс. ипотечных кредитов на сумму 252 млрд рублей.

• «Семейная ипотека» – 40% выданных жилищных кредитов.
• «Льготная» — 32%,
• ИТ-ипотека – 11,5%.
• покупка готового жилья — 9%
• стандартная рыночная ипотека на новостройки —3%

В топ-5 регионов по выдаче в декабре:

• Москва и область — 12,8 млрд рублей
• Краснодарский край —2,9 млрд рублей
• Санкт-Петербург 2,3 млрд рублей
• Тюменская — 1,5 млрд рублей
• Татарстан — 1,3 млрд рублей

🗒️📊💥Дайджест актуальной повестки недели в прицеле «Кремлевского мамковеда»:

• Набиуллина перешла к экстренным мерам по спасению рубля. В течение новогодних праздников доллар поднимался до ₽95,45. Это событие заставило Эльвиру Набиуллину забыть свои же слова о том, что плавающий курс – это благо и начать продажу валюты в первый же рабочий день – 9 января. Продажи на ₽11,8 млрд сразу же дали заметный результат: доллар упал.

• США снова импортируют нефть из России: в ноябре 2023 года американские компании закупили почти 10 000 баррелей российской нефти за $749 000, превысив установленный потолок цен на российскую нефть. Неработающий потолок цен заставил Минфин США в декабре 2023 года обновить механизм по соблюдению ограничений на нефть и нефтепродукты из России.

• Всё-таки антироссийские нефтяные санкции действуют: по итогам 2023 года Минфин оценивает их в ₽8,822 трлн. Можно злорадствовать, что США возобновили в прошлом октябре закупку российской нефти для внутреннего потребления, и что покупают они её по ценам значительно выше потолка в $60 за баррель. Но совокупные нефтегазовые доходы существенно просели. Основная причина – провал экспортных показателей «Газпрома». Результат – истощение ликвидных запасов ФНБ. За последние 2 года они сократились с ₽8,4 трлн до ₽4,7 трлн.

• Банкиры консолидировано убивают льготную ипотеку: вслед за Сбером комиссию за выдачу льготной ипотеки вводят ВТБ и Альфа-банк. Вместе на них приходится порядка 80% всех выдач. Сбер теперь берет от 7,5% до 11,5% от размера займа. Девелоперы уже прогнозируют рост цен на квартиры на 8-10% в ближайшей перспективе. Пока спрос поддерживается ожиданием отмены общедоступной ипотеки с господдержкой.

В Москве доля ипотеки растёт даже в секторе премиум-новостроек – с её использование было совершено 52% сделок по итогам IV кв 2023 года, против 32% год назад. В декабре 2024 года этот показатель достиг 57%, по данным «Метирум».
Средневзвешенная цена квадратного метра на рынке премиальной недвижимости составила 640,6 тыс. руб. (+9,2% за год).
И значительная часть стоимости квартиры приходится здесь на коммерческую ипотеку (т.к. лимит по льготному кредиту для Москвы был ограничен 12 млн, а сейчас и вовсе 6 млн руб.).

Доля льготной программы IT-ипотеки в общем количестве выдач в Сбере достигла 2–3%. Если в 2022 году оформлялось до 500 сделок по IT-ипотеке ежемесячно, то 2023 году – уже до 2–3 тыс, во многом потому, что условия программы дважды смягчались – в январе и сентябре 2023 года. Россия крайне заинтересована в удержании своих IT-специалистов, которые ценятся во всем мире.

Смягчение требований по минимальному уровню месячного дохода заемщиков привело к тому, что медианный доход заемщика снизился с 210 до 170 тыс., а сумма кредита — с 8 до 7,7 млн рублей. Первоначальный взнос сократился с 3 до 2,4 млн рублей, а ежемесячный платеж — с 47,6 до 42,3 тыс. рублей. Кроме того, медианный срок кредита вырос на 4 года и достиг 27 лет. Среднестатистический покупатель помолодел с 33 до 32 лет.

После того как в сентябре 2023 года был отменен минимальный уровень дохода для граждан до 35 лет, наибольшее количество выдач IT-ипотеки в Сбере все так же приходилось на Москву: в сентябре — декабре 2023 года жители столицы получили 22,6% всех IT-ипотек на первичном рынке. В топ-3 вошли Санкт-Петербург (12,1%) и Московская область (7,6%).

Коммунальная инфраструктура России, которая была заложена во времена СССР и десятилетиями не модернизировалась, становится бомбой замедленного действия: уровень износа тепловых сетей, на которых зимой 2024 года была зафиксирована рекордная череда аварий, в среднем по стране, по данным Росстата за 2022 год, достигает 30%, а по оценкам других экспертов — значительно больше. Так, в КПРФ износ сетей оценивают в 60%. Некоторые спикеры уже называют его критическим.

В Московской области, где в январе случились масштабные поломки теплосетей и десятки тысяч человек остались в морозы без теплоснабжения, износ оборудования составил 29%. Больше половины тепло- и паровых сетей износились в Северной Осетии (57%) и Липецкой области (56%). В аннексированном в 2014 году Севастополе износ превысил 90%. Наименьшему износу подверглись сети в Москве (1%), Ненецком автономном округе (4%) и в Карачаево-Черкесии (5%).

Количество аварий на теплосетях за период с 2018 по 2022 год выросло в разы, а в некоторых регионах — на порядки. Например, в Нижегородской области, где в 2018 году было зафиксировано 166 аварий, в 2022 году их было уже 538 (рост на 324%). Сопоставимая картина представлена в Свердловской и Кировской областях, где рост аварийности составил 160% и 930% соответственно. Уменьшилось число аварий в Чечне (всего 13 происшествий в 2022 году против 127 в 2018 году), Челябинской и Иркутской областях (сокращение аварийности почти на 50%).

Путин ранее заявлял, что российские власти в 2023 году осуществили масштабные инвестиции в инфраструктуру ЖКХ. По его словам, из разных источников в систему ЖКХ было направлено 337 млрд рублей. В то же время в 2024-2026 годах финансирование ЖКХ из федеральной казны будет урезано более чем вдвое.

Закредитованность россиян поражает - на сегодня ими взято почти 30 трлн рублей в виде банковских кредитов. Но уже сейчас просроченная задолженность граждан составляет 1, 11 триллионов рублей. "Пузырь" лопнет, халва халява закончится, но с какими последствиями? Государство простит, - так считает большинство и продолжает брать ипотеку и дорогие кредиты. Экономический блок правительства РФ не в состоянии обеспечить достойную жизнь россиян. Хочется жить по-человечески, но как? Вот и возникают колоссальные задолженности.