🎁 Подарки в телеграм - Очередной провальный криптонарратив?

(тот факт, что подарки мало как связаны с криптой напрямую, что все торгуют офчейн не сильно будет играть здесь роль, проект позиционирует себя как криптопроект)

💰 Помните STEPN, когда люди совсем не из крипты постоянно про него говорили, что купят кроссовки, что начнут бегать и прочее. Много хайпа, много денег, пирамида разрушилась. Заработали только те, кто были в начале.

🪙 Помните бычку по нфт в начале 20ых. Много хайпа, снуп дог записывает про BAYC трек, много денег, пирамида разрушилась. Заработали только те, кто были в начале.

💰 Помните тапалки? Много хайпа, люди не из крипты, много денег, пирамида разрушилась. Заработали только те, кто были в начале.

✉️ Телеграм подарки

Много хайпа, много денег, снупдог опять пишет трек иии...

Лично мне грустно по этому поводу. Понятно, что в жизни всё идет циклами, что все проекты не могут жить вечно. Так же как спиннеры, гироскутеры, поп иты, там даже сейчас какие то новые приколюхи по этому поводу. Они тоже появляются и быстро гаснут. Возможно это и не проблема крипты, так устроен человеческий мозг, что ему надоедает или ещё что-то. Но проекты необязательно должны быть только ради хайпа.

Самое главное, что я понимаю, что Дуров явно знает об этом. Он знает, что подарки скоро лопнут. Знает, что в любом случае придет другой тренд, рано или поздно. И его задача, как я думаю, контролировать этот тренд.

Так-так подарки подарки не хайпуют больше, надо стикеры стикеры

Если фокусироваться на заработке, то надо выработать стратегию для выявления новых проектов. Как? Мне пока непонятно. Будут ли стикеры востребованы? Мне кажется нет, ведь это выглядит как будто все те фомое*ы после подарков вкладываются во всё тоновское.

Если хочется кайфовать от проектов, то кайфуйте. Машины от снуп дога вряд ли окупятся, но это лютый свег, и всё равно.

👀 Отдыхаете? Ну хорошо, между лютой тусовкой прочтите следующую лекцию про разрешенные системы, а я постараюсь оставить вас в контексте вечеринки.

Представьте, что у вас есть тусовка с открытыми дверьми для каждого. Что-то вроде американского стиля. Люди заходят, берут напитки, еду и спокойно уходят. Но спальня и туалет только одни. Узнали? Это же эфир с биткоином 💩

🚀 Сегодня разберём, чем permissioned блокчейны (типа Hyperledger) отличаются от permissionless (типа Bitcoin) и зачем это вообще нужно.

🎭 Permissionless (та самая тусовка, где пускают всех).

Кто хочет торгует, майнит, делает, что хочет.

Плюсы такого подхода: Децентрализация, прозрачность, нет руководства.

Минусы: Ждешь в очереди в туалет или спальню. В контексте блокчейна это большой газ и если придут родители (51% мощности сети), то game over.

🏛 Permissioned (закрытая тусовка, где только вы с друзьями)

Hyperledger, Corda — только для своих (банки, корпорации). Нужен пропуск.

Плюсы такого подхода: Быстро, приватно, никакого майнинга

Минусы: Централизация, полный контроль и прочее.

Это может использоваться как "корпоративный блокчейн" для одной компании, государства и тд. Без лишних участников.

В итоге:

Хочешь свободной тусовки выбирай permissionless, но готовься к риску приходу родителей и будь готов платить за тех, кого и не ждал.

Хочешь закрытой тусовки подешевле и с полным контролем выбирай permissioned, но забудь про децентрализацию, да и участников будет кратно меньше.


Оригинал лекции

Обложка

#mit

Всех с началом рабочей недели. А у нас чтения. Как всегда. Мы не дошли даже до половины)).

Enterprises Building Blockchain Confront Early Tech Limitations

Оригинал

Статья говорит о проблемах с внедрением блокчейна в реальную работу корпораций. Разбираемся, что не так.

1. DTCC проверил на себе

🔹 Обрабатывает $1,5 квадриллиона в год (многа).

🔹 Пытался автоматизировать учет деривативов ($11 трлн) через блокчейн — не взлетело. Технология пока не тянет их объемы (60-90 млн транзакций в день!).

🔹 Вывод: "Рано хоронить традиционные системы".

2. Открытый блокчейн? Не для банков

🛡 Ethereum и другие публичные сети — слишком рискованны для финансовых гигантов.

💡 Вместо этого — гибриды: приватные реестры + частичная децентрализация ("сеть сетей").

🤖 DTCC даже разрабатывает свой язык смарт-контрактов (DAML) — чтобы код нельзя было сломать, как в печально известном DAO-хаке.

3. Регуляторы тормозят прогресс

⚖️ SEC (американский аналог ЦБ): "Криптокомпании хотят легальности, но даже не регистрируются".

🇺🇸 Проблема: США могут отстать, если не пересмотрят законы. Китай и Сингапур уже впереди.

Что в итоге?

🤩 Блокчейн не мертв, но и не спасет мир.

🤩 Будущее — в гибридных решениях и стандартизации.

🤩 Главное — баланс между инновациями и безопасностью.

Hyperledger Fabric: блокчейн для бизнеса

Оригинал

Почему предприятиям нужен свой блокчейн?

🔹 Анонимность не подходит — бизнесу нужно знать, кто участвует в сделках (KYC, AML).

🔹 Скорость и масштабируемость — публичные сети (типа Bitcoin) не справляются с тысячами транзакций в секунду.

🔹 Конфиденциальность — не все сделки должны быть видны всем участникам.


Hyperledger Fabric — блокчейн для корпораций

Чем отличается?

✅ Приватный и пермиссионный — только проверенные участники.

✅ Модульная архитектура — можно менять компоненты (консенсус, базу данных, политики).

✅ Поддержка обычных языков (Go, Java, Node.js) — не нужно учить Solidity.

✅ Нет майнинга — экономия ресурсов и энергии.

✅ Каналы — приватные "подсети" для конфиденциальных сделок.

Как работает Fabric?

Execute-Order-Validate (не как у Ethereum!):

Сначала транзакции выполняются у части узлов.

Потом упорядочиваются через консенсус.

И только затем проверяются и записываются.


Умные контракты (chaincode) — работают в изолированной среде (Docker).

Гибкие политики — можно настроить, сколько узлов должны подтвердить сделку.

Где это используют?

Финансы (банки, страхование).

Логистика (отслеживание поставок).

Здравоохранение (безопасный обмен данными).

Музыка и авторские права.

Hyperledger Fabric — один из самых продвинутых корпоративных блокчейнов. Он решает главные проблемы публичных сетей: масштабируемость, конфиденциальность и регуляторику.

Обложка

#mit

🫣 Финансы, кризисы и блокчейн - Лекция 10

Финансы - это огромная сложная система, которая перераспределяет деньги, а главное риски. Вот про последние мы в основном и поговорим. Ведь система часто может ломаться...

Гэри упоминает кризис 2008 года, где система из-за сложных деривативов, спекуляций на недвижке, дешевых кредитов рухнула. А теперь про блокчейн. Он не кричит, что блокчейн ту зе мун, что он всех заменит в банковских системах. Да, у него есть шансы, но ругуляторы и инерция предыдущей системы будут сильно мешать.

Так что если ждете, что завтра все банки перейдут на блокчейн, — не ждите. Но если ищете, где технология может прижиться, смотрите туда, где есть экономическая рента.

Это основные мысли данной лекции. Решил сделать покороче. Как вам такой формат?

Обложка

Оригинал лекции

#mit

🦆 Кризисы, блокчейн и финансы. Чтения

🚀 Главные тренды финансового сектора в 2018: что важно знать

Оригинал

В 2018 году финансовый сектор столкнулся с вызовами и возможностями, которые изменили правила игры. Я выписал основные моменты из отчета PwC:

💡 Основные тренды

Цифровая трансформация

Клиенты ждут удобных цифровых решений.

Голосовые ассистенты и API стали новыми каналами взаимодействия.

Партнерства с FinTech-стартапами — маст-хев для традиционных банков.

Данные и аналитика

Финансовые компании используют лишь 0.5% своих данных!

Блокчейн

Технология выходит за рамки криптовалют: торговое финансирование и клиринг — главные сферы применения.

Регуляторы начинают разрабатывать правила для блокчейн-решений.

Кибербезопасность

Атаки участились, а ущерб вырос на 130%.

Компании внедряют ИИ для защиты данных и автоматизации мониторинга угроз.

Регуляторные изменения

США снизили налог на прибыль с 35% до 21%.

Brexit и геополитические риски требуют гибкости от компаний.

ЭТО ВСЁ ДАННЫЕ ЗА 2018 ГОД.

🔮 Что дальше?

ИИ и автоматизация затронут все процессы — от обслуживания клиентов до compliance (в 2025 можно сказать, что прогнозы были невероятно верными)

Разнообразие и инклюзивность станут конкурентным преимуществом.

Сделки M&A ускорятся, особенно среди средних банков и страховых компаний.


Будущее за теми, кто совмещает инновации с надежностью.

📊 Концентрация рынка и рост ренты в финансовом секторе: ключевые выводы

Оригинал

Исследование Джеффри Я. Чжана (2017) анализирует последствия дерегуляции банковского сектора США после принятия Закона Ригла-Нила (1994), который устранил географические ограничения для межштатной экспансии банков. Вот, что я выписал:

🔍 Основные положения

Рост концентрации рынка

После 1994 года волна слияний привела к созданию мегабанков (например, Bank of America, Citi).

Доля активов топ-10 банков выросла с 20% в 1980-х до более чем 50% к 2000-м.

Число банков сократилось с 14,000 в 1980 году до 10,000 к 1995 году.

Рост зарплат без роста производительности

Доходы топ-менеджеров и сотрудников верхнего квантиля резко выросли в середине 1990-х.

Однако этот рост не был связан с увеличением производительности, масштабированием операций или притоком квалифицированных кадров.

Автор называет это "рентоориентированным поведением" — когда доходы превышают реальный вклад в экономику.


Сравнение с другими отраслями

В других секторах (например, авиации, грузоперевозках) дерегуляция снижала зарплаты из-за роста конкуренции.

В банковском секторе, наоборот, концентрация рынка привела к росту доходов топ-менеджеров.

📉 Почему это проблема?

Рискованные стратегии: Банки стали принимать более рискованные решения (например, секьюритизация), что в итоге способствовало кризису 2008 года.

Неравенство: Рост зарплат в верхних квантилях усилил неравенство внутри сектора.

Снижение "цены банковской лицензии": Дерегуляция уменьшила стабильность банков, так как они стали больше рисковать.

🌍 Международный контекст

В Канаде и ЕС высокая концентрация банков не привела к аналогичному росту зарплат, потому что:

Банки работали в условиях жесткого регулирования.

У них была высокая "цена лицензии", что снижало стимулы к рискованным операциям.

🔮 Выводы

Дерегуляция 1990-х создала условия для концентрации рынка и роста ренты, а не для реального повышения эффективности.

Это повлияло на неравенство в США и стало одним из факторов финансовой нестабильности.

Обложка

#mit

⌨️ Экономика блокчейна - 11 лекция MIT

Ключевые моменты экономики блокчейна:

1) Блокчейн может уменьшить расходы на аудит, устранить посредников и повысить прозрачность.

2) Технология предлагает псевдоанонимность, но есть компромиссы между приватностью и регуляторными требованиями.

3) Токены могут служить инструментом краудфандинга и мотивации, но их долгосрочная ценность под вопросом.

👤 Гэри вспоминает про биткоин (в данном контексте скорее блокчейн) максималистов и минималистов и каждый вопрос разбирает с обоих перспектив. Разберем обе стороны монеты:

🔹 Критика блокчейна (минималисты):

Отсутствие "убийственного" применения. (плюсы слишком незначительны, хочется большей эффективности)

Высокая волатильность и отсутствие внутренней стоимости (стоимость с учетом перспектив и рисков, на момент 2018 года применение биткоина было слишком размытым)

Централизация майнинга и риски атак 51%.

Регуляторные проблемы и мошенничество (особенно из-за ассоциаций с преступностью).

🔹 Оптимизм (максималисты):

Потенциал для децентрализованных приложений.

Новые бизнес-модели (например внутриигровая валюта в гта 6).

Возможность снижения транзакционных издержек в финансах.

😕 Гэри рассуждает, где же можно применить блокчейн вместо привычных денег. Он не даёт четких ответов, а собирает информацию, чтобы мы сделали выводы сами. Спустя года мы можем видеть, какую сторону занял Гэри...

Оригинал

Обложка

#mit

Наши любимые чтения. 11 Лекция.

Сегодня интереснее чем обычно.

💰 Почему биткоин != интернет

Оригинал

Культовый пост Джой Ито (эксперта по интернету и экс-директора MIT Media Lab) о том, почему сравнение Bitcoin с ранним интернетом — это ошибка.

💰 Главный тезис

Bitcoin похож на email в 1995 году: все видят потенциал, но никто не может представить будущие Amazon и Google на блокчейне.

Bitcoin одновременно повторяет путь интернета и ломает все аналогии.

🔍 Сходства

Протокол вместо продукта

Интернет = TCP/IP, Bitcoin = блокчейн.

Ценность — в децентрализации и открытости.

Война стандартов

90-е: AOL vs «чистый» интернет → 2020-е: Bitcoin vs альткоины.

Проблема управления

Интернетом управляет ICANN, Bitcoin — майнеры и разработчики.

Но майнеры — не нейтральные арбитры, а экономические игроки.

💥 Отличия

Деньги — не данные

Интернет передавал информацию, Bitcoin — ценность → власти реагируют иначе.

Идеология создателей

Основатели интернета работали с государством, Сатоши — "анонимный бунтарь".

Экономика майнинга

Майнеры — похожи ICANN, но их цель — прибыль, а не стабильность сети.

⚠️ Риски

«Эффект Матфея»: 1% адресов владеет 90% Bitcoin → криптонеравенство растет.

Регуляторная ловушка: Если власти запретят Bitcoin, он может стать «Тором для денег» — важным, но маргинальным.

🔮 Что дальше?

Сценарий 1: Bitcoin станет базовым слоем, а поверх появятся «крипто-Amazon».

Сценарий 2: Альткоины перехватят инициативу, а BTC останется «цифровым золотом».

Сценарий 3: Регуляторы задавят инновации, и блокчейн уйдет в корпоративные серверы.

«Мы как в 1995-м: все знают, что это важно, но никто не знает, как именно это взорвется» (с) Джой Ито

📉 Почему Билл Гейтс против биткоина?!

Оригинал

🎁 "Спасибо, до свидания"

В 2018 году Билл Гейтс признался, что ему дарили биткоины на день рождения. Но долго не держал:

«Через пару лет я подумал: "Ладно, продам это"» 😄

Позиция Гейтса:

Не верит в ценность: «Биткоин не производит ничего — это чистая теория "большего дурака"» (когда цена растёт только потому, что кто-то готов купить дороже).

Критикует анонимность: «Крипта используется для покупки нар$отиков — это редкая технология, которая напрямую убивает людей».

📉 Почему он против?

Нет intrinsic value
— В отличие от акций или недвижимости, Bitcoin не генерирует доход.
— «Это просто спекуляция».

Проблемы с регуляторами
— Анонимность мешает борьбе с отмыванием денег и терроризмом.

Конкуренция с госвалютами
— Гейтс поддерживает роль центробанков (неожиданно для технократа!).

Но! Он верит в блокчейн — дал $100,000 стартапу Bitsoko ещё в 2015.

🤔 Контекст: Другие миллиардеры

Илон Маск: «У меня есть 0.25 BTC, подаренные другом» (но позже купил больше).

Уоррен Баффетт: «Биткоин — это крысиный яд в квадрате».

Забавный факт: Технологии, которые создали эти люди (Microsoft, Tesla), когда-то тоже считали "пузырём".

🖥 Вывод

Гейтс не против технологии, но против спекулятивной крипты. Его аргументы:

Если Bitcoin заменит деньги, это вызовет хаос.

Блокчейн полезен, но не как валюта.

«Я бы шортил биткоин, если бы мог» — Билл Гейтс, 2018.

Обложка

#mit

🦆Линуксодрочь. Часть первая

🤗 Устали от обычной, размеренной жизни? Хочется добавить интересных проблем, решая обычные бытовые задачи? Вам точно нужно перейти на линукс.

😔Где то месяцев 9 назад я решил попробовать линукс впервые. Btw it was arch, ахах. Насмотревшись ютуба, и найдя рандомный ютуб ролик, я решил скачать arch, какая то кастомная сборка. Было классно, красиво. Но он без причины полетел, а потом опять. Устанавливал драйвера на свой ноут я пару часов, и всё это пропало...

🪲Я решил не сдаваться и поставил себе Manjaro. Вот это было совсем по-другому. Все драйвера легко встали, всё запускалось, всё работало. Но под давлением учебы, где я часто работал в Visio, project, word и тд и тп. Выбора в какой то момент не осталось.

😃Но буквально позавчера я решил пострадать поставить опять линукс и посмотреть, что будет в моей жизни.

🍏Выбор пал на elementary os, так как она построена на стабильной Ubuntu, и дизайн напоминал macOS. Так как я перехожу по-тихоньку на эпл экосистему, а макбука ещё нет, то это был хороший вариант. Сейчас я всего за пару часов проблем солвинга в командной строке, я смог запустить майнкрафт, офигеть. И даже 5 цива вылетает всего раз в 40 минут.

👐Посмотрим, что будет дальше...

🎹 Линуксодрочь. Часть вторая.

Спустя некоторое время elementary os начала откровенно тупить. Элементы интерфейса лагали, странно себя вели. Настройки сбрасывались, хотя драйвера все стояли. Пока прошло немного времени решил опять всё снести и попробовать ещё 😡

⌨️ Спустился (или поднялся) я до классической Ubuntu. Думал, вот она надежность и прочее. Короче, я не смог даже поменять раскладку. Так как в убунту можно использовать только пробел и кнопку супер. ALT+SHIFT или CTRL+SHIFT нельзя использовать.

Просто нельзя и всё...

⌨️ Проблема, конечно же, решилась через установку там доп программ для настройки, но блин, почему я не могу в базовом функционале поменять раскладку как нормальные люди?

😏 В целом Убунту пока радует. Я не стокнулся ни с чем, что не мог сделать на винде. Копаться в терминале доставляет одно удовольствие.

Посмотрим, что будет дальше, и надеюсь, продолжения больше не будет...

🤓 Лекция 12: Варианты использования блокчейна.

Если вас не покидал вопрос, а зачем же вообще нужен блокчейн, о чем мы вообще говорим, почему о нем мало где слышно обычным работягам, то сегодня попытаемся ответить на этот вопрос.

🤷‍♂️ Блокчейн — это не только крипта

Я лично проводил некоторые лекции по поводу блокчейна и сталкивался с тем, что многие думают, что блокчейн = биткоин. Но на самом деле это технология, которая может менять целые отрасли: от финансов до логистики и даже соцсетей.

🥴 Где он реально полезен?

Не нужен банк, в любой стране, в любом городе, ты можешь покупать и продавать что угодно, не мучаясь по поводу валюты и банка.

Более прозрачные кредитные рейтинги

Логистика — отслеживать товары от производителя до полки в магазине

Цифровая идентичность — медкарты, права, паспорта, всё в блокчейне со своим id в защищенном месте.

😵Что может пойти не так? Почему всего этого нет?

Масштабируемость — пока блокчейны медленные и дорогие.

Регулирование

Сложность внедрения — бизнесу проще использовать старые проверенные методы (даже оставаться на 1С им лучше).

Я искренне верю в то, что в скором будущем мы хотя бы начнем использовать электронные документы в блокчейне. Право на собственность, личные документы, не нужно будет хранить бумажные копии. Это то, что нужно внедрять уже сейчас.

Оригинал

#mit

🤔 Почему у телеграм подарков сменился тренд на нисходящий?

😵‍💫 Что пошло не так?

Снова хочу поговорить про подарки. Помню время, когда они только выходили, и я верил, очень верил). Но мне кажется что-то пошло не так.

Быстро к сути. Я помню как сильно меня смущали большие саплаи и боты. Такое ощущение, что команда Дурова специально не блокировали ботов, чтобы заработать деньги. Но я всегда верил, что Паша не такой). Ну а правда, как это ещё выглядит. Про автоботгифт или как-то так он назывался, знали все, но почему потребовалось столько времени на его удаление? Это выглядит как будто команда не была готова к тому, что произойдет. Только вспомните:

1) Люди будут покупать подарки сами себе ☝

Такое ощущение, что разрабы думали, что кто-то будет их дарить постоянно. И первые пару недель может так и было, но как только речь зашла про их стоимость и перепродажу все резко передумали дарить кому-то подарки и покупали только себе. Разве это нельзя было предугадать? Или они специально не вводили эту функцию, чтобы люди хоть немного подарили их друг другу. Это тоже выглядит бессмысленно. Меня это сильно расстроило, ведь главная концепция была утеряна из-за жадности, не знаю даже команды тг или людей больше.

2) Ончейн торговля 🥳

Это самый главный провал. Где для тона объемы? Это гениальный маркетинг оживления тона. Но всё могло пойти куда лучше если запретить оффчейн торговлю. Да у любой школьницы есть телеграм канал, где она про крипту разговаривает. Нет никакой проблемы всем зарегать кошельки и торговать подарками там. Сделать тот же порталс, но на чейне, и в телеге. Можно же было? Можно. Толпа людей бы ради даже пару баксов регали кошельки и торговали на чейне. Я сам в это верю. Почему если ты переводишь в блокчейн, то с профиля пропадает подарок. В чем тогда смысл?

3) Массовый скуп и боты 🥴

Почему нельзя было добавить эти уровни профиля сразу? Или может у них не хватало финансирования, чтобы прокормить команду, и надо было чуть-чуть дать скупить всё ботам? Мне кажется, что это странно.

4) Когда коллабы ⛏

Можно, например, сделать колабу с Mojang и сделать подарок в виде кирки из майнкрафта. И прочее-прочее. Мне лично этого очень не хватает. Не парочку моделей в одной коллекции, а полноценную коллекцию. Снуп дог это вообще не то, что нужно массовому пользователю, а так тг опять подтверждает свою репутацию из-за нелегальной торговли сами знаете чего.

Я ждал чего-то большего. Возможно, это проблемы лишь моего восприятия.

💰 Лекция 13 - Платежи. Часть Первая.

Гэри рассматривает весь курс вокруг понимания блокчейна, криптовалют и что самое главное, его применения в финансах.

Платежи делятся на три важных пункта:

🛡Авторизация (подтверждение наличия средств и права проводить операцию)

🍃Клиринг (сверка и объединение операций для снижения транзакционных затрат)

🤗Расчет (окончательное списание и зачисление средств)

Дальше лектор опять возвращается в историю, говорит о том, что даже "бумажные" платежные системы действовали по тем же компотентам. А дальше появлись кредитные карты, цифровые платежи и прочее.

Но сегодняшняя система не совсем эффективна, например, из-за комиссий, высоких трат на борьбу с мошенничеством, безопасности, сотни тысяч сотрудников, межграничных переводов и прочего.

💰 Как же внедрить в нашу устоявшуюся систему блокчейн? Основной вопрос данной лекции и всего курса.

Первый тезис, который я заметил, заключается в том, что все предыдущие попытки создать цифровые деньги без блокчейна провалились из-за невозможности решить проблему двойных трат. Мы с ней уже знакомы. Биткоин и блокчейн способны решить эту проблему.

Блокчейн может сократить транзакционные и операционные издержки, применяться для кросс-граничных платежей (на тот момент хайпил ripple с xrp), а также стать цифровой валютой центрального банка.

🤓 Но существует множество вопросов, которые мы обсудим в следующей части лекции.

Оригинал

Обложка

#mit

Денежки-денежки...

💰 Лекция 14 Платежи Часть Вторая

Решил не медлить и быстренько добить весь курс. Курс устаревший, много чего неактуально, я пытаюсь адаптировать самую полезную информацию. В начале они обсуждают 10 летие блокчейна, статистику. Но это нам сейчас совсем не актуально. Поговорим дальше о платежах.

🥴 Чего мы ожидаем от блокчейна?

Снижение затрат на платежи

Устранение посредников

Смартконтракты - автоматизация условий платежей.

🤓 Но почему до сих пор это не используется просто везде? И почему это случится далеко не скоро?

Все ещё дорого платить через блокчейн, медленно, никто не знает как масштабировать. Также нельзя исправлять ошибки из-за неизменяемости, а изначально это был как выигрышный балл для блокчейна.

Блокчейн рассматривается скорее как катализатор изменений, а не полная замена.

🙂 Но!

Для стран с нерелевантной или слабой финансовой инфраструктурой блокчейн может стать новым решением. Ведь не надо менять привычные устои, влиять на общество и прочее.

Кейсы внедрения Гэри обещает разобрать в следующей лекциии.


Оригинал

Обложка

#mit

Лекция 14. Платежи вторая часть.

Новая порция чтений для лекций

🤫 Как блокчейн наконец-то может выполнить свое обещание в сфере глобальных платежей

Автор: Хулио Фаура (глава R&D по блокчейну в Santander)
Дата публикации: 9 июня 2018 г.

Оригинал

Автор статьи повторяет то, что мы изучали в лекциях по платежам. И приходит к выводу, что криптовалюты не смогут поменять фин системы, но токены смогут!

Автор видит будущее в проектах по созданию цифровых валют центральных банков (CBDC) в форме токенов.

Приводит примеры:

Utility Settlement Coin (USC): Консорциум банков (включая Santander). Токены обеспечены деньгами на счетах RTGS.

Project UBIN (Сингапур) и Project Khokha (ЮАР): Непосредственная реализация счетов RTGS в виде смарт-контрактов на блокчейне.

🤨 Почему Stripe отказалась от платежей через Bitcoin и блокчейн

Источник: Fortune
Автор: Джефф Джон Робертс
Дата: 17 июля 2018 г.

В 2015 году платежный гигант Stripe запустил, а в апреле 2018 года — закрыл возможность для мерчантов принимать Bitcoin.

😏 Что? Почему?

По мнению операционного директора Stripe Клэр Хьюз Джонсон, Bitcoin и подобные блокчейн-платежи медленные, непрактичные и переоцененные.

🙄 ОКАК

Говорит о минусах, которые мы обсуждали в прошлом посте, что медленно, дорого и тд. Но IBM и Ripple верят в обратное.

Вот таблица контрагрументов:

IBM (Бриджет Ван Кралинген):

Области применения: Цепочки поставок (supply chains), кросс-бордерные платежи, идентификация личности.

Преимущество: Невозможность изменения данных (immutability) создает защищенную от подделки запись транзакций для всех участников без посредников.

Стейблы: IBM тестирует стейблкоин, привязанный к доллару США, чтобы избежать волатильности Bitcoin и создать практичный механизм для транзакций.

Ripple (Ашиш Бирла):

Применение в финансах: Блокчейн уже используется банками, особенно в развивающихся странах (Южная Азия).

Аргумент: В то время как Северная Америка «сверхобеспечена» банковскими услугами, блокчейн становится ключевым инструментом для выхода на новые рынки, где традиционная финансовая инфраструктура слаба.

📞 Как XRP связан с платежными продуктами Ripple

Источник: CoinDesk
Автор: Рейчел-Роуз О'Лири
Дата: 4 марта 2018 г. (обновлено 13 сентября 2021 г.)

Несмотря на растущий интерес к криптовалюте XRP, существует путаница в ее отношении к продуктам компании Ripple. Статья объясняет, что XRP лишь один элемент из целого набора решений, и не все продукты Ripple его используют.

Лес го разберёмся, что у Ripple в арсенале.

xCurrent. Банки шлют друг другу быстрые смски с данными транзакций, следят за движением денег и не тратят время на всякие бумажки и звонки. Но XRP не используется. Он работает на Interledger, который Ripple создал, но сейчас им управляет W3C.

xRapid. Портал для ликвидности. Твои доллары превращаются в XRP летят по сети со скоростью света (ну за 3-5 секунд, ахах) и там снова превращаются в местную валюту. Капитал не сидит мертвым грузом в разных странах.Именно здесь XRP используется как обычный инструмент. Western Union и MoneyGram уже потихоньку пробуют это внедрять (на 2018).

xVia. WhatsApp, но для платежей. Скрывается вся эта банковская шняга, а тебе дают просто красивый, понятный интерфейс, где по нажатию кнопки деньги передвигаются. Тут XRP тоже не обязателен, можно выбрать провести через xCurrent (без XRP) или через xRapid (с XRP)

Обложка

#mit

🤷‍♂️🤷‍♂️🤷‍♂️ Лекция 15. Центральный и коммерческий банкинг

Лекция сопровождается вводной информацией про то, как устроен центральный банк. Обьясняется, что такое фиат, что мы с вами разбирали. А дальше разбирается роль центрального банка в денежной системе. Резервы, наличные, депозиты, платежные системы и прочее. Они приводят статистику и утверждают, что доля наличных в ВВП растет, например, США на 8%, Япония 20%. (устаревшее, на 2018 примерно).

🤑 Давайте сразу к интересному по нашей теме, как центральные банки подходят к блокчейну.

США топит за CBDC (цифровой доллар).

Россия топит за цифровой рубль (современное добавление от меня)

Китай, на момент 2018, активно ограничивает использование криптовалют, как и другие страны.

⛏ А также проводится много экспериментов:

Фаза 1 (Канада, Сингапур, Бразилия): Проекты Jasper и Ubin. Изначально тестировали публичные блокчейны (Ethereum) для создания систем RTGS. Пришли к выводу, что это непрактично 🙂

Фаза 2 (Япония, ЕС, ЮАР): Переключились на эксперименты с permissioned (разрешенными) блокчейнами: Corda, Hyperledger Fabric, Quorum.

Вопрос, который всех волнует: Можно ли достичь тех же результатов с помощью традиционных централизованных баз данных (например, Oracle)? Вопрос все ещё открыт.

🤨 Цифровая валюта центрального банка (CBDC)

Наличные, но в цифровой форме. Это должно быть быстро, дешево, без наличных, сокращение расходов на банки, платежные системы, комиссии и много чего. Позже обязательно разберем это в отдельной статье, ведь сейчас это более активно внедряется в нашу жизнь, даже в РФ.

Находится и множество проблем:

Если люди переведут депозиты из коммерческих банков в CBDC, это может подорвать способность банков выдавать кредиты (ипотека, бизнес-кредиты) и негативно повлиять на экономику

В случае паники все могут перевести деньги в CBDC, спровоцировав банковскую ликвидность.

Как вам? Я лично испугался 😱. Но всё можно решить.

Вопросы проектирования CBDC:

Розничная vs. Оптовая: Для широкой публики или только для межбанковских расчетов?

Токен vs. Счет: Анонимные цифровые "банкноты" (как наличные) или именные счета в ЦБ?

Процентный доход Должна ли CBDC приносить процент? Швеция склоняется к "да". Это дает ЦБ больше контроля над monetary policy (например, возможность вводить отрицательные ставки). Этот пункт мне показался самым интересным. Звучит невероятно!

Лимиты (Limits/Caps): Следует ли ограничивать сумму CBDC на одного человека, чтобы избежать массового оттока средств из банков?

Главная инновацией для ЦБ во всем мире, по моему мнению, должны стать именно цифровые валюты. Но все боятся рисков, которые за этим последуют. Неготовность общества сильно сказывается, все привыкли к традиционным банкам. Обязательно потом подойдем к этой теме намного серьезнее и расмотрим современный взгляд на эту историю. Поменялось многое...

Обложка

#mit

Лекция 15. Центральный и коммерческий банкинг. Чтения.

🪙 CBDC, Цифровой рубль, что это? и зачем?

Объединив все чтения разберем, что такое цифровые валюты.

CBDC (Central Bank Digital Currency) — это просто цифровая версия обычных денег (рублей, долларов, евро), которую выпускает сам Центробанк.

Разницы между CBDC и Цифровым рублем или e-krona по сути никакой, буду объяснять на примере CBDC так как статьи расказывают про нее.

🤔 Зачем это вообще нужно?

Деньги уходят в цифру. В Швеции наличные почти умерли, все сидят в Swish. Если наличка исчезнет, а CBDC не будет, то у людей не останется доступа к деньгам напрямую от государства. Всё будут контролировать частные банки.

Технология блокчейн может сделать переводы быстрее, дешевле и безопаснее, особенно между банками (это называется оптовый CBDC).

Безопасность и контроль. CBDC гарантированы государством (риск нулевой), а все операции можно отслеживать (прощай, отмывание денег! и коррупция, возможно... 😬).

🤔 А что не так?

Не всё так радужно через пару месяцев как хотелось бы. Умные дяди из BIS и Банка Англии выделяют серьёзные риски:

🏃‍♂️ Цифровой набег на банки. В кризис все побегут переводить свои деньги из обычных банков в супер-надёжные CBDC у ЦБ. Это может обрушить банковскую систему. Это мы разбирали в лекции.

😑 Банкам будет туго. Если люди заберут деньги из банков, тем будет нечем выдавать кредиты нам с тобой. Экономика может замедлиться. Это тоже обсуждали в лекции.

☹️ CBDC могут быть неанонимными. Государство будет видеть все твои траты. С одной стороны, меньше преступности. С другой — тотальный контроль. Актуальная тема для наших стран)

⌨️ CBDC - это не криптовалюта, а эволюция обычных денег.

Скорее всего, CBDC появятся, но в форме, которая не сломает банковскую систему (например, с лимитами на хранение или без процентов).

CBDC - это попытка государства не отстать от технологий и дать людям современные, безопасные деньги, но с риском потерять часть приватности и стабильности банков.

Обложка

#mit