Понедельник — день тяжелый, поэтому делюсь с вами яркими моментами наших выходных с детьми и желаю всем продуктивной недели!
Мы для каждого ребенка по очереди устраиваем праздник.
Дети должны периодически получать персональное внимание родителей.
В этот раз была очередь Никиты)
Мы для каждого ребенка по очереди устраиваем праздник.
Дети должны периодически получать персональное внимание родителей.
В этот раз была очередь Никиты)
↗️ Инвестиции — это процесс, который надо настроить
В деревенском доме моего деда, куда я приезжал на лето, не было водопровода, поэтому воду приходилось носить ведрами от колодца. Спустя 40 лет я могу открыть кран или заказать доставку питьевой воды, чтобы решить тот же самый вопрос, но при этом сэкономить массу времени.
Как инвестор, я прошел похожий путь. В конце девяностых – начале нулевых я торговал на бирже каждый день, пытаясь выиграть на курсовых разницах или чьих-то прогнозах, и иногда боялся отвлечься на несколько минут — а вдруг акция резко начнет расти?
Это нормальное поведение многих новичков: энтузиазм от нового занятия захватывает, хочется приложить максимум усилий, чтобы преуспеть. А потом были первые потери денег и осознание, что, во-первых, мне нужно гораздо больше знаний, а, во-вторых, я не могу и не хочу тратить много ресурсов на этот процесс. Постоянно рисковать, следить только за биржевыми индексами — есть другие, более важные дела. Семья, хобби, друзья, спорт.
Так постепенно я перешел к системным инвестициям: я стал регулярно пополнять свой портфель, добавлять в него активы с разной доходностью и разным риском, а за ежедневными колебаниями курса валют или акций почти перестал следить.
Оказалось, что такая стратегия мне нравится больше: не нужно ни воду в колодце набирать, ни каждый день считать процент прироста — только оплачивать ЖКХ, каждый месяц откладывать от 10% и раз в полгода корректировать действия 😅
Даже если какие-то инструменты «просядут», мой портфель все равно будет расти со среднерыночной доходностью — а значит можно без труда и тревог вскипятить чай и посмотреть кино с женой и детьми, пока наш семейный капитал потихоньку увеличивается 🙂
С клиентами прорабатываю то же самое: узнаю, какие у них цели и в какой мере приемлем риск, рассказываю о подходящих финансовых инструментах, объясняю, как составить портфель и управлять им за 2 часа в год при регулярном пополнении, и предлагаю вернуться к обычным делам 😉
Не надо усложнять процесс.
Важен не процесс, а результат.
@rodin_invest_bot
В деревенском доме моего деда, куда я приезжал на лето, не было водопровода, поэтому воду приходилось носить ведрами от колодца. Спустя 40 лет я могу открыть кран или заказать доставку питьевой воды, чтобы решить тот же самый вопрос, но при этом сэкономить массу времени.
Как инвестор, я прошел похожий путь. В конце девяностых – начале нулевых я торговал на бирже каждый день, пытаясь выиграть на курсовых разницах или чьих-то прогнозах, и иногда боялся отвлечься на несколько минут — а вдруг акция резко начнет расти?
Это нормальное поведение многих новичков: энтузиазм от нового занятия захватывает, хочется приложить максимум усилий, чтобы преуспеть. А потом были первые потери денег и осознание, что, во-первых, мне нужно гораздо больше знаний, а, во-вторых, я не могу и не хочу тратить много ресурсов на этот процесс. Постоянно рисковать, следить только за биржевыми индексами — есть другие, более важные дела. Семья, хобби, друзья, спорт.
Так постепенно я перешел к системным инвестициям: я стал регулярно пополнять свой портфель, добавлять в него активы с разной доходностью и разным риском, а за ежедневными колебаниями курса валют или акций почти перестал следить.
Оказалось, что такая стратегия мне нравится больше: не нужно ни воду в колодце набирать, ни каждый день считать процент прироста — только оплачивать ЖКХ, каждый месяц откладывать от 10% и раз в полгода корректировать действия 😅
Даже если какие-то инструменты «просядут», мой портфель все равно будет расти со среднерыночной доходностью — а значит можно без труда и тревог вскипятить чай и посмотреть кино с женой и детьми, пока наш семейный капитал потихоньку увеличивается 🙂
С клиентами прорабатываю то же самое: узнаю, какие у них цели и в какой мере приемлем риск, рассказываю о подходящих финансовых инструментах, объясняю, как составить портфель и управлять им за 2 часа в год при регулярном пополнении, и предлагаю вернуться к обычным делам 😉
Не надо усложнять процесс.
Важен не процесс, а результат.
@rodin_invest_bot
Государство популяризирует долгосрочные сбережения
Например, планирует повысить страховку по вкладам на 3-5 лет до 2,8 млн руб., ввести страхование для ИИС и безотзывные сберегательные сертификаты с более высокой доходностью.
🤔 Некоторые видят в этом хитрый ход: мол, не рассчитывайте на государственную пенсию — приносите деньги в банк и копите сами.
Я плохого в подобных мерах не вижу.
Пенсия пенсией, но долгосрочные накопления можно создавать не только для нее.
А новые бонусы и послабления — хороший способ привить финансовую культуру даже тем, кто привык хранить деньги под подушкой.
Другими нововведениями в сфере сбережений граждан поделился в комментарии для издания «Москва сегодня».
Например, планирует повысить страховку по вкладам на 3-5 лет до 2,8 млн руб., ввести страхование для ИИС и безотзывные сберегательные сертификаты с более высокой доходностью.
🤔 Некоторые видят в этом хитрый ход: мол, не рассчитывайте на государственную пенсию — приносите деньги в банк и копите сами.
Я плохого в подобных мерах не вижу.
Пенсия пенсией, но долгосрочные накопления можно создавать не только для нее.
А новые бонусы и послабления — хороший способ привить финансовую культуру даже тем, кто привык хранить деньги под подушкой.
Другими нововведениями в сфере сбережений граждан поделился в комментарии для издания «Москва сегодня».
📊 Вклады или фондовый рынок: о чем стоит помнить
Как вы знаете, я, скорее, сторонник второго варианта, так как фондовый рынок позволяет обогнать инфляцию, чего у депозитов практически не наблюдается.
Сейчас вклады выглядят очень привлекательно, но нюансы по-прежнему важны:
📎 самые высокие ставки для депозитов на 3-6 месяцев — пролонгировать можно, но процент вряд ли будет таким высоким (у облигаций ставка фиксируется до срока погашения);
📎 зачастую есть минимальная сумма для создания вклада, и возможность пополнять и снимать деньги отсутствует.
Из плюсов: в отличие от тех же облигаций, в депозитах есть страховка на 1,4 млн, а налог 13-15% вы заплатите, только если за год заработали более 160 тыс. руб. на процентах. Держателям долговых бумаг приходится платить НДФЛ.
О том, во что инвестировать сейчас и где найти баланс между стабильностью и риском, читайте в материале «Москвы онлайн» — мы с коллегами по цеху разные грани этого вопроса отметили.
Как вы знаете, я, скорее, сторонник второго варианта, так как фондовый рынок позволяет обогнать инфляцию, чего у депозитов практически не наблюдается.
Сейчас вклады выглядят очень привлекательно, но нюансы по-прежнему важны:
📎 самые высокие ставки для депозитов на 3-6 месяцев — пролонгировать можно, но процент вряд ли будет таким высоким (у облигаций ставка фиксируется до срока погашения);
📎 зачастую есть минимальная сумма для создания вклада, и возможность пополнять и снимать деньги отсутствует.
Из плюсов: в отличие от тех же облигаций, в депозитах есть страховка на 1,4 млн, а налог 13-15% вы заплатите, только если за год заработали более 160 тыс. руб. на процентах. Держателям долговых бумаг приходится платить НДФЛ.
О том, во что инвестировать сейчас и где найти баланс между стабильностью и риском, читайте в материале «Москвы онлайн» — мы с коллегами по цеху разные грани этого вопроса отметили.
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Главное за неделю
Правительство начало прорабатывать изменение НДФЛ. После того как Путин заявил о необходимости «более справедливого» распределения налогообложения, стало известно, что Правительство РФ начало прорабатывать изменение шкалы НДФЛ. Как пишут Ведомости, власти могут ввести дополнительные ставки в прогрессивной шкале подоходного налога, при этом понижение начальной ставки в 13% пока не обсуждается. Также обсуждаются изменения налоговых льгот. По НДФЛ их смогут получать граждане с более низкими доходами. По налогу на прибыль — компании с высокими капвложениями. В то же время сам налог на прибыль для компаний планируется повысить.
Семейная ипотека будет продлена. Как сообщил Минфин, предварительные расходы на программу составят 260 млрд рублей в 2024 году и 1,5 трлн руб. до 2030 года. При этом Минфину предложили обсудить механизм снижения ставок по семейной ипотеке при условии пополнения семьи. Проценты по кредиту предлагается уменьшать на 1 п.п. (до 5%) при рождении второго ребенка и на 2 п.п. (до 4%) после рождения третьего и последующих детей.
Переезд Яндекса все ближе. Правительство России одобрило сделку «Яндекса».
Как сообщают Ведомости, сделка по приобретению 96,3% акций МКАО «Яндекс» у нидерландского холдинга принята. Также стало известно, что акционеры нидерландской Yandex N.V. одобрили реструктуризацию российского бизнеса «Яндекса». Таким образом, совсем скоро Яндекс станет полностью российской компанией.
Правительство утвердило перечень экономически значимых организаций. В качестве ЭЗО признаются компании, имеющие важное значение для обеспечения суверенитета и экономической безопасности России. Первоначально в него вошли структуры X5 Group, Акрон, Альфа-Банк, а также управляющий гипермаркетами «Азбука вкуса» «Городской супермаркет» и угледобывающая компания «Разрез Аршановский». Компаниям, относящимся к ЭЗО, упрощена процедура перехода в российскую юрисдикцию. Их собственникам разрешено через суд получить доли в компаниях напрямую, вместо цепочки через компании из недружественных стран.
Резюме
Несмотря на то, что ключевые ставки во всем мире находятся на максимальных уровнях, почти все фондовые рынки штурмуют максимумы. Европейский индекс Stoxx 600, охватывающий компании из 17 европейских стран, впервые за свою историю преодолел рубеж в 500 пунктов. Американский индекс S&P500 также находится на максимальных за все время существования уровнях — 5157 пунктов. Исторические максимумы обновляет даже золото и криптовалюта. На этом фоне российский рынок выглядит недооцененным. Индекс Мосбиржи также на этой неделе пробил важный уровень в 3300 пунктов, и наконец вышел из коридора, в котором находился с осени прошлого года. Если не произойдет каких-то чрезвычайных событий, то в этом году российский рынок имеет все шансы обновить исторические максимумы и превысить 4000 пунктов.
#новости @rodin_invest_bot
Правительство начало прорабатывать изменение НДФЛ. После того как Путин заявил о необходимости «более справедливого» распределения налогообложения, стало известно, что Правительство РФ начало прорабатывать изменение шкалы НДФЛ. Как пишут Ведомости, власти могут ввести дополнительные ставки в прогрессивной шкале подоходного налога, при этом понижение начальной ставки в 13% пока не обсуждается. Также обсуждаются изменения налоговых льгот. По НДФЛ их смогут получать граждане с более низкими доходами. По налогу на прибыль — компании с высокими капвложениями. В то же время сам налог на прибыль для компаний планируется повысить.
Семейная ипотека будет продлена. Как сообщил Минфин, предварительные расходы на программу составят 260 млрд рублей в 2024 году и 1,5 трлн руб. до 2030 года. При этом Минфину предложили обсудить механизм снижения ставок по семейной ипотеке при условии пополнения семьи. Проценты по кредиту предлагается уменьшать на 1 п.п. (до 5%) при рождении второго ребенка и на 2 п.п. (до 4%) после рождения третьего и последующих детей.
Переезд Яндекса все ближе. Правительство России одобрило сделку «Яндекса».
Как сообщают Ведомости, сделка по приобретению 96,3% акций МКАО «Яндекс» у нидерландского холдинга принята. Также стало известно, что акционеры нидерландской Yandex N.V. одобрили реструктуризацию российского бизнеса «Яндекса». Таким образом, совсем скоро Яндекс станет полностью российской компанией.
Правительство утвердило перечень экономически значимых организаций. В качестве ЭЗО признаются компании, имеющие важное значение для обеспечения суверенитета и экономической безопасности России. Первоначально в него вошли структуры X5 Group, Акрон, Альфа-Банк, а также управляющий гипермаркетами «Азбука вкуса» «Городской супермаркет» и угледобывающая компания «Разрез Аршановский». Компаниям, относящимся к ЭЗО, упрощена процедура перехода в российскую юрисдикцию. Их собственникам разрешено через суд получить доли в компаниях напрямую, вместо цепочки через компании из недружественных стран.
Резюме
Несмотря на то, что ключевые ставки во всем мире находятся на максимальных уровнях, почти все фондовые рынки штурмуют максимумы. Европейский индекс Stoxx 600, охватывающий компании из 17 европейских стран, впервые за свою историю преодолел рубеж в 500 пунктов. Американский индекс S&P500 также находится на максимальных за все время существования уровнях — 5157 пунктов. Исторические максимумы обновляет даже золото и криптовалюта. На этом фоне российский рынок выглядит недооцененным. Индекс Мосбиржи также на этой неделе пробил важный уровень в 3300 пунктов, и наконец вышел из коридора, в котором находился с осени прошлого года. Если не произойдет каких-то чрезвычайных событий, то в этом году российский рынок имеет все шансы обновить исторические максимумы и превысить 4000 пунктов.
#новости @rodin_invest_bot
🔐 Как защитить активы семьи от субсидиарной ответственности
В кризис многие компании банкротятся, а кредиторы и судебные органы стремятся «выбить» долги бизнеса любым способом и зачастую претендуют на личные активы собственника. Ко мне обратился клиент, чтобы обезопасить себя и свои накопления.
Исходное положение
❇️ Личный капитал клиента — 50 млн рублей.
❇️ Размещен в рублях и не защищен от субсидиарной ответственности.
Какую цель мы поставили
🔸 Легально упаковать активы так, чтобы в случае банкротства компании собственнику не пришлось расплачиваться с кредиторами личными сбережениями.
Что получилось в итоге
Мы конвертировали капитал в иностранную валюту и вывели его в безопасную юрисдикцию. Затем упаковали деньги в трастовую структуру и купили на них иностранные облигации, так как задача клиента — не рисковать, а получить доходность чуть выше инфляции 💪🏻
Если вы тоже хотите защитить свои личные активы, вы можете связаться со мной через бота-помощника @rodin_invest_bot. Пишите свой вопрос, а мой ассистент расскажет, как записаться на стратегическую сессию.
Больше кейсов найдете в моем блоге на vc.
#кейс
В кризис многие компании банкротятся, а кредиторы и судебные органы стремятся «выбить» долги бизнеса любым способом и зачастую претендуют на личные активы собственника. Ко мне обратился клиент, чтобы обезопасить себя и свои накопления.
Исходное положение
❇️ Личный капитал клиента — 50 млн рублей.
❇️ Размещен в рублях и не защищен от субсидиарной ответственности.
Какую цель мы поставили
🔸 Легально упаковать активы так, чтобы в случае банкротства компании собственнику не пришлось расплачиваться с кредиторами личными сбережениями.
Что получилось в итоге
Мы конвертировали капитал в иностранную валюту и вывели его в безопасную юрисдикцию. Затем упаковали деньги в трастовую структуру и купили на них иностранные облигации, так как задача клиента — не рисковать, а получить доходность чуть выше инфляции 💪🏻
Если вы тоже хотите защитить свои личные активы, вы можете связаться со мной через бота-помощника @rodin_invest_bot. Пишите свой вопрос, а мой ассистент расскажет, как записаться на стратегическую сессию.
Больше кейсов найдете в моем блоге на vc.
#кейс
Инвестпалату назначили оператором по выкупу иностранных ценных бумаг.
https://vykupicb.investpalata.ru/
В списке бумаг присутствуют фонды Finex.
Я, в своё время, забыл про них в одном из портфелей, когда всё продавал. Тысяч на 5 рублей подвисли.
Посмотрим, как эта штука сработает. Может, верну чуток на мороженое детям))))
https://vykupicb.investpalata.ru/documents/perechen-inostrannyh-cennyh-bumag/spisok-vykupaemyh-cennyh-bumag/
https://vykupicb.investpalata.ru/
В списке бумаг присутствуют фонды Finex.
Я, в своё время, забыл про них в одном из портфелей, когда всё продавал. Тысяч на 5 рублей подвисли.
Посмотрим, как эта штука сработает. Может, верну чуток на мороженое детям))))
https://vykupicb.investpalata.ru/documents/perechen-inostrannyh-cennyh-bumag/spisok-vykupaemyh-cennyh-bumag/
❗️Реализация замороженных активов частного инвестора.
8 ноября 2023 года в силу вступил Указ президента об обмене заблокированными активами между российскими и иностранными инвесторами.
В период с 25 марта по 08 мая 2024 года можно подать заявление брокеру на продажу иностранных активов.
Общий размер замороженных активов не должен превышать 100 тысяч рублей. Если активов на большую сумму, то реализуется только на сто тысяч.
Важно: гарантий продажи активов на все сто тысяч рублей не даётся.
Сделки будут осуществляться на добровольной основе покупателя и продавца по рыночной цене.
Срок выкупа установлен до августа 2024 года.
Какие активы можно реализовать:
— зарубежные акции;
— депозитарные расписки на зарубежные акции;
— инвестиционные паи (ETF), за исключением ликвидированного FXRB, а также за исключением содержащих российские активы FXRU и FXRL.
Как реализовать свои заблокированные активы:
Сообщить брокеру о желании продать замороженные активы (например, в чате поддержки).
Действовать по инструкции брокера.
При отсутствии заявления от инвестора замороженные активы проданы не будут.
8 ноября 2023 года в силу вступил Указ президента об обмене заблокированными активами между российскими и иностранными инвесторами.
В период с 25 марта по 08 мая 2024 года можно подать заявление брокеру на продажу иностранных активов.
Общий размер замороженных активов не должен превышать 100 тысяч рублей. Если активов на большую сумму, то реализуется только на сто тысяч.
Важно: гарантий продажи активов на все сто тысяч рублей не даётся.
Сделки будут осуществляться на добровольной основе покупателя и продавца по рыночной цене.
Срок выкупа установлен до августа 2024 года.
Какие активы можно реализовать:
— зарубежные акции;
— депозитарные расписки на зарубежные акции;
— инвестиционные паи (ETF), за исключением ликвидированного FXRB, а также за исключением содержащих российские активы FXRU и FXRL.
Как реализовать свои заблокированные активы:
Сообщить брокеру о желании продать замороженные активы (например, в чате поддержки).
Действовать по инструкции брокера.
При отсутствии заявления от инвестора замороженные активы проданы не будут.
Я помогаю управлять активами более 15 лет и за это время изнутри изучил десятки клиентских ситуаций.
Вот топ-3 проблем, о которых мне рассказывали клиенты при знакомстве:
1. «Не могу решиться сделать что-то новое»
Особенно, если нет релевантного опыта в этой сфере. Интуитивно действовать не получится — нужно взять на себя ответственность (в том числе за ошибки) и принять решение, не ждать.
2. «Не подумал о рисках»
Сначала понадеялся, что ничего плохого не случится, но неожиданно все пошло не по плану. Реализоваться могут любые риски: от обычных рыночных (например, обанкротилась компания, чьи акции мы купили и про которые сразу забыли) до налоговых, политических и юридических.
По статистике, 80% водителей считают, что умеют управлять автомобилем лучше среднего — это нереально. По той же статистике, 80% начинающих инвесторов считают, что могут без проблем переиграть рынок и быстро разбогатеть — это тоже невозможно. Лишь у 20% инвесторов получается оставаться в нуле и выше, и только у 5% — стабильно быть в плюсе.
3. «Да нет у меня стратегии. Как-то по ходу дела принимаю решения».
Когда нет зафиксированной цели, нет прописанного инвестиционного плана, нет и понимания, почему покупается акция или почему продается облигация. Зато есть бездумное копирование сделок за тем, кто является или просто кажется экспертом. Но у эксперта свои цели, своя терпимость к риску, свой размер капитала и свои ресурсы по контролю портфеля. Эксперт может поиграться ради азарта парой миллионов, а у вас это могут быть последние деньги.
Что думаете? Какие ошибки в управлении финансов вы замечали? Пишите в комментариях 🔽
@rodin_invest_bot
Вот топ-3 проблем, о которых мне рассказывали клиенты при знакомстве:
1. «Не могу решиться сделать что-то новое»
Особенно, если нет релевантного опыта в этой сфере. Интуитивно действовать не получится — нужно взять на себя ответственность (в том числе за ошибки) и принять решение, не ждать.
2. «Не подумал о рисках»
Сначала понадеялся, что ничего плохого не случится, но неожиданно все пошло не по плану. Реализоваться могут любые риски: от обычных рыночных (например, обанкротилась компания, чьи акции мы купили и про которые сразу забыли) до налоговых, политических и юридических.
По статистике, 80% водителей считают, что умеют управлять автомобилем лучше среднего — это нереально. По той же статистике, 80% начинающих инвесторов считают, что могут без проблем переиграть рынок и быстро разбогатеть — это тоже невозможно. Лишь у 20% инвесторов получается оставаться в нуле и выше, и только у 5% — стабильно быть в плюсе.
3. «Да нет у меня стратегии. Как-то по ходу дела принимаю решения».
Когда нет зафиксированной цели, нет прописанного инвестиционного плана, нет и понимания, почему покупается акция или почему продается облигация. Зато есть бездумное копирование сделок за тем, кто является или просто кажется экспертом. Но у эксперта свои цели, своя терпимость к риску, свой размер капитала и свои ресурсы по контролю портфеля. Эксперт может поиграться ради азарта парой миллионов, а у вас это могут быть последние деньги.
Что думаете? Какие ошибки в управлении финансов вы замечали? Пишите в комментариях 🔽
@rodin_invest_bot
Ответ Тинькофф про продажу заблокированных бумаг:
(Кратко:
Подать заявку через приложение с 25.03 по 08.05 и ждать)
Алексей, здравствуйте. Сейчас мы прорабатываем вопрос торгов заблокированными иностранными активами в рамках указа президента № 844. Адаптируем планы в соответствии с анонсированными правительством и организатором обмена параметрами. Сделаем все, чтобы обеспечить нашим клиентам максимально комфортное участие в процессе подачи заявки на обмен.
Подать заявку можно будет онлайн через Тинькофф Инвестиции в указанные организаторами процесса сроки. Обязательно вернемся с подробностями, когда все подготовим.
Сроки проведения обмена:
• 22 марта — фиксация цен иностранных ценных бумаг;
• 25 марта — запуск подачи заявок на обмен от резидентов-владельцев ИЦБ;
• 8 мая — Инвестиционная плата закончит принимать заявки от физических лиц;
• 13 - 31 мая — подготовка лотов бумаг под выкуп;
• 3 июня — старт получения заявок от нерезидентов;
• 5 июля — последний день подачи заявок от нерезидентов;
• 29 июль — завершение расчетов: поставка активов и денег по итогам заявок.
Предполагается, что обменять можно будет акции крупных иностранных компаний, депозитарные расписки иностранных эмитентов и паи фондов от иностранных УК:
• Активы обязательно должны учитываться в НРД. На сайте Инвестпалаты есть раздел со списком бумаг, по которым можно будет подать заявку.
• Обменять можно будет только те бумаги, которые были заблокированы до вступления в силу санкций в сторону СПБ Биржи. Площадка попала под ограничения 2 ноября 2023 года.
Заблокированные активы в портфелях инвесторов отображаются с иконкой замка.
• Максимальная сумма активов, которые можно будет обменять — 100 тысяч рублей на человека. Сумма рассчитывается сразу по всем брокерским счетам у разных брокеров. Например, подать заявку на разблокировку активов у двух разных брокеров на 100 тысяч рублей нельзя.
• Стоимость бумаг будет определена по итогам торгов 22 марта на иностранных биржах, с перерасчетом цены по курсу ЦБ.
• Участие россиян в обмене будет бесплатным;
• Выбрать активы перед подачей заявки на обмен можно будет самостоятельно. Главное, чтобы они подходили по критериям хранения в НРД и ограничивались общей суммой в 100 тысяч рублей.
• Отменить заявку на обмен, после ее подачи, будет нельзя.
(Кратко:
Подать заявку через приложение с 25.03 по 08.05 и ждать)
Алексей, здравствуйте. Сейчас мы прорабатываем вопрос торгов заблокированными иностранными активами в рамках указа президента № 844. Адаптируем планы в соответствии с анонсированными правительством и организатором обмена параметрами. Сделаем все, чтобы обеспечить нашим клиентам максимально комфортное участие в процессе подачи заявки на обмен.
Подать заявку можно будет онлайн через Тинькофф Инвестиции в указанные организаторами процесса сроки. Обязательно вернемся с подробностями, когда все подготовим.
Сроки проведения обмена:
• 22 марта — фиксация цен иностранных ценных бумаг;
• 25 марта — запуск подачи заявок на обмен от резидентов-владельцев ИЦБ;
• 8 мая — Инвестиционная плата закончит принимать заявки от физических лиц;
• 13 - 31 мая — подготовка лотов бумаг под выкуп;
• 3 июня — старт получения заявок от нерезидентов;
• 5 июля — последний день подачи заявок от нерезидентов;
• 29 июль — завершение расчетов: поставка активов и денег по итогам заявок.
Предполагается, что обменять можно будет акции крупных иностранных компаний, депозитарные расписки иностранных эмитентов и паи фондов от иностранных УК:
• Активы обязательно должны учитываться в НРД. На сайте Инвестпалаты есть раздел со списком бумаг, по которым можно будет подать заявку.
• Обменять можно будет только те бумаги, которые были заблокированы до вступления в силу санкций в сторону СПБ Биржи. Площадка попала под ограничения 2 ноября 2023 года.
Заблокированные активы в портфелях инвесторов отображаются с иконкой замка.
• Максимальная сумма активов, которые можно будет обменять — 100 тысяч рублей на человека. Сумма рассчитывается сразу по всем брокерским счетам у разных брокеров. Например, подать заявку на разблокировку активов у двух разных брокеров на 100 тысяч рублей нельзя.
• Стоимость бумаг будет определена по итогам торгов 22 марта на иностранных биржах, с перерасчетом цены по курсу ЦБ.
• Участие россиян в обмене будет бесплатным;
• Выбрать активы перед подачей заявки на обмен можно будет самостоятельно. Главное, чтобы они подходили по критериям хранения в НРД и ограничивались общей суммой в 100 тысяч рублей.
• Отменить заявку на обмен, после ее подачи, будет нельзя.
Что делать, если вашему капиталу угрожают госструктуры, недобросовестные кредиторы и сомнительные наследники?
Пожар всегда проще и дешевле предотвратить, нежели тушить, поэтому для себя я нашел решение — трастовые структуры. Какие слабые точки есть или потенциально могут появиться у семейного капитала? От каких угроз лучше обезопасить себя заранее?
Клиентам, особенно владельцам капиталов от $1 млн, я помогаю подобрать наиболее удобную юрисдикцию для легального вывода средств и рассказываю, какие условия подойдут их целям.
Какие задачи могут решить трасты?
🔹 Активы будут в безопасной правовой и налоговой гавани — вы не потеряете деньги, даже если ваш бизнес обанкротится.
🔹 Активы будут защищены от неразумного пользования членами семьи — вы заранее прописываете правила, как и кто может обращаться к семейному фонду.
🔹 Активы будут юридически недоступны для третьих лиц, санкций и блокировок.
Знаю, что многим из моих подписчиков эта тема актуальна. Если да, то поделитесь обратной связью — рассказать о трастах подробнее?
Пожар всегда проще и дешевле предотвратить, нежели тушить, поэтому для себя я нашел решение — трастовые структуры. Какие слабые точки есть или потенциально могут появиться у семейного капитала? От каких угроз лучше обезопасить себя заранее?
Клиентам, особенно владельцам капиталов от $1 млн, я помогаю подобрать наиболее удобную юрисдикцию для легального вывода средств и рассказываю, какие условия подойдут их целям.
Какие задачи могут решить трасты?
🔹 Активы будут в безопасной правовой и налоговой гавани — вы не потеряете деньги, даже если ваш бизнес обанкротится.
🔹 Активы будут защищены от неразумного пользования членами семьи — вы заранее прописываете правила, как и кто может обращаться к семейному фонду.
🔹 Активы будут юридически недоступны для третьих лиц, санкций и блокировок.
Знаю, что многим из моих подписчиков эта тема актуальна. Если да, то поделитесь обратной связью — рассказать о трастах подробнее?
Главное за неделю
25 марта стартует обмен заблокированных активов. Заявки будут приниматься до 19.00 МСК 8 мая. Минфин сообщает, что физические лица-резиденты смогут предъявить к выкупу более 3 500 биржевых инструментов, заблокированных на счетах Центрального депозитария (НРД). Сумма обмена не должна превышать 100 тыс. рублей на человека. Полный список инструментов к обмену можно найти на сайте Инвестпалаты.
Госдума продолжает обсуждать повышение налогов. По словам депутата Анатолия Аксакова, НДФЛ может быть повышен до 15% для россиян с годовым доходом от 1 млн руб. и до 20% — для тех, кто зарабатывает больше 5 млн руб. в год. Однако, депутат отмечает, что цифры пока условные и законопроект еще обсуждается.
Тинькофф объединяется с Росбанком. На этой неделе материнская компания Тинькофф банка — ТКС Холдинг — выпустила отчет за 2023 год. Общая выручка группы выросла на 33%, чистый процентный доход показал рост на 60%, чистая прибыль выросла в 3,9 раза. Вместе с тем компания, которая теперь находится под руководством Владимира Потанина, объявила об объединении с Росбанком, который также принадлежит Потанину. Для финансирования сделки ТКС планирует провести допэмиссию своих акций. Результаты сделки пока оценить сложно. Предполагается, что объединенная группа войдет в топ-5 участников финансового рынка по балансу средств населения и в топ-5 по общему капиталу банковской группы. С другой стороны Росбанк — менее рентабельный бизнес, чем Тинькофф, и он может тормозить рост холдинга. На новостях акции Росбанка выросли более чем на 30%, торги акциями ТКС Холдинга начнутся только в понедельник.
Новое IPO на Мосбирже. Новой компанией на российском рынке может стать МТС-банк. На внеочередном собрании акционеров банка было принято решение провести IPO на MOEX. В целом компания может быть интересна: выручка банка за прошлый год выросла на 46%, а чистая прибыль — почти в 3,8 раз. При этом МТС-банк занимает 24-место по объёму активов в РФ. Новость также позитивна для материнской компании МТС и для ее главного акционера — АФК Системы.
Резюме
В России стартовали выборы Президента, которые продлятся до 17 марта. На рынки это событие пока что не оказывает существенного влияния. Индекс Мосбиржи немного снизился за эту неделю после неплохого роста ранее. Доллар продолжает колебаться в районе 90-92 руб. Что касается экономической обстановки в стране, то она постепенно стабилизируется: ЦБ ожидает пик инфляции во втором квартале 2024 года. Однако расслабляться не стоит. Бюджетный дефицит дает о себе знать, и закрывать его чем-то нужно, из-за чего уже сейчас начались разговоры о повышении налогов. Скорее всего, после выборов эта риторика еще больше усилится. Поэтому в ближайший год нужно быть готовым к тому, что правительство будет принимать непопулярные решения.
#новости @rodin_invest_bot
25 марта стартует обмен заблокированных активов. Заявки будут приниматься до 19.00 МСК 8 мая. Минфин сообщает, что физические лица-резиденты смогут предъявить к выкупу более 3 500 биржевых инструментов, заблокированных на счетах Центрального депозитария (НРД). Сумма обмена не должна превышать 100 тыс. рублей на человека. Полный список инструментов к обмену можно найти на сайте Инвестпалаты.
Госдума продолжает обсуждать повышение налогов. По словам депутата Анатолия Аксакова, НДФЛ может быть повышен до 15% для россиян с годовым доходом от 1 млн руб. и до 20% — для тех, кто зарабатывает больше 5 млн руб. в год. Однако, депутат отмечает, что цифры пока условные и законопроект еще обсуждается.
Тинькофф объединяется с Росбанком. На этой неделе материнская компания Тинькофф банка — ТКС Холдинг — выпустила отчет за 2023 год. Общая выручка группы выросла на 33%, чистый процентный доход показал рост на 60%, чистая прибыль выросла в 3,9 раза. Вместе с тем компания, которая теперь находится под руководством Владимира Потанина, объявила об объединении с Росбанком, который также принадлежит Потанину. Для финансирования сделки ТКС планирует провести допэмиссию своих акций. Результаты сделки пока оценить сложно. Предполагается, что объединенная группа войдет в топ-5 участников финансового рынка по балансу средств населения и в топ-5 по общему капиталу банковской группы. С другой стороны Росбанк — менее рентабельный бизнес, чем Тинькофф, и он может тормозить рост холдинга. На новостях акции Росбанка выросли более чем на 30%, торги акциями ТКС Холдинга начнутся только в понедельник.
Новое IPO на Мосбирже. Новой компанией на российском рынке может стать МТС-банк. На внеочередном собрании акционеров банка было принято решение провести IPO на MOEX. В целом компания может быть интересна: выручка банка за прошлый год выросла на 46%, а чистая прибыль — почти в 3,8 раз. При этом МТС-банк занимает 24-место по объёму активов в РФ. Новость также позитивна для материнской компании МТС и для ее главного акционера — АФК Системы.
Резюме
В России стартовали выборы Президента, которые продлятся до 17 марта. На рынки это событие пока что не оказывает существенного влияния. Индекс Мосбиржи немного снизился за эту неделю после неплохого роста ранее. Доллар продолжает колебаться в районе 90-92 руб. Что касается экономической обстановки в стране, то она постепенно стабилизируется: ЦБ ожидает пик инфляции во втором квартале 2024 года. Однако расслабляться не стоит. Бюджетный дефицит дает о себе знать, и закрывать его чем-то нужно, из-за чего уже сейчас начались разговоры о повышении налогов. Скорее всего, после выборов эта риторика еще больше усилится. Поэтому в ближайший год нужно быть готовым к тому, что правительство будет принимать непопулярные решения.
#новости @rodin_invest_bot
Пришел очень правильный вопрос от подписчицы — я решил с вами разобрать подробнее
В подкасте рассказал:
- кому нужны трастовые структуры,
- преимущества трастов — налоговая оптимизация, наследство, преемственность,
- сколько стоит обслуживание траста.
Записывайтесь на консультацию с помощью @rodin_invest_bot, если и вам необходимо уберечь капитал от лишних налогов и защитить от кредиторских угроз
В подкасте рассказал:
- кому нужны трастовые структуры,
- преимущества трастов — налоговая оптимизация, наследство, преемственность,
- сколько стоит обслуживание траста.
Записывайтесь на консультацию с помощью @rodin_invest_bot, если и вам необходимо уберечь капитал от лишних налогов и защитить от кредиторских угроз
«Чего достигают лжецы? Им не поверят, даже когда они скажут правду».
Аристотель.
С моих двух до двенадцати лет мы с бабушкой проводили каждое лето в доме отдыха «Сухоборье», что под Липецком.
Вековые сосны, земляничные луга, книги из библиотеки, велосипед в прокат, пин-понг, кино по вечерам и прохладная речка.
Я любил воду. Сначала просто бултыхался на мелководье, но с годами научился плавать.
Помню, бабушка мне говорила:
- Никогда не шути в воде. Если не тонешь, не зови на помощь, потому что я привыкну, что ты так играешь, и не спасу, когда ты будешь действительно тонуть.
Все вы помните басню Эзопа «Мальчик, который кричал : «Волк!».
Пастушок-лгун, шутя, звал на помощь односельчан, а когда действительно пришли волки, никто не прибежал его спасать.
Казалось бы, учись ты на чужом опыте, читай книги, образовывайся, постигай народные мудрости, не наступай на чужие грабли. Да просто включи голову!
Но нет. И сейчас таких пастушков можно встретить достаточно часто.
Расскажу два примера из жизни.
Жили мы в новом доме.
Поздний вечер. Дети маленькие. Все спят.
Вдруг все подскакивают от неимоверного шума: сработала пожарная сигнализация.
Из динамика в прихожей железный женский голос требует срочно покинуть помещение.
Пожар в высотке опасная штука. Не сгоришь, так задохнёшься.
Я - детей в охапку, жена - паспорта под мышку, и на улицу. Там соседи уже судачат - дом новый, пожарная сигнализация настроена плохо, иногда срабатывает без причины.
Громкоговоритель в квартире я тут же отключил. В приквартирном холе динамик орёт так, что его одного достаточно, если что.
В следующие три месяца управляющая компания с периодичностью раз в две недели проверяла работу сигнализации.
Народ послушно выбегал на улицу. По лестницам с 20-х этажей.
Как вы догадываетесь, мы переехали. Не хочу оказаться в ситуации, из басни Эзопа.
Неделю назад подобное началось в бизнес-центре, где мы снимаем офис.
В первую тренировку, думая, что здание действительно горит, мы вместе со всеми вышли на улицу.
Узнав, что это дрессировка, я был неимоверно зол.
И в последующие разы смело посылал лесом орущую дамочку из громкоговорителя.
Учения можно и нужно проводить для отработки действий при пожаре. Но тех действий, которые люди не совершают в обычно жизни. Тех действий, которые НАДО довести до автоматизма.
Учить надо пожарных, администрацию, спасателей.
Устраивать пожарные учения для людей нельзя.
Учить людей выходить на улицу нельзя. Это уже не обучение, а дрессировка.
Я каждый день вечером выхожу из офиса на улицу. Для меня покидание помещения - простое действие, которое уже на автомате. Такое действие не надо тренировать.
Но после подобных учений я понимаю, что с огромной долей вероятности, сообщение о пожаре - фикция и дрессировка.
А у меня годовой отчёт в налоговую, подготовка к важной встрече или другое неотложное действие. И если я его не выполню, то либо потеряю работу, либо получу нагоняй, либо должен буду трудиться всю ночь.
Да и, в принципе, мне не нравится, когда меня дрессирует неизвестно кто.
Мораль всех этих ситуаций в том что, что ложь дискредитирует человека. В результате чего в его последующие истинные утверждения уже никто не верит.
Аристотель.
С моих двух до двенадцати лет мы с бабушкой проводили каждое лето в доме отдыха «Сухоборье», что под Липецком.
Вековые сосны, земляничные луга, книги из библиотеки, велосипед в прокат, пин-понг, кино по вечерам и прохладная речка.
Я любил воду. Сначала просто бултыхался на мелководье, но с годами научился плавать.
Помню, бабушка мне говорила:
- Никогда не шути в воде. Если не тонешь, не зови на помощь, потому что я привыкну, что ты так играешь, и не спасу, когда ты будешь действительно тонуть.
Все вы помните басню Эзопа «Мальчик, который кричал : «Волк!».
Пастушок-лгун, шутя, звал на помощь односельчан, а когда действительно пришли волки, никто не прибежал его спасать.
Казалось бы, учись ты на чужом опыте, читай книги, образовывайся, постигай народные мудрости, не наступай на чужие грабли. Да просто включи голову!
Но нет. И сейчас таких пастушков можно встретить достаточно часто.
Расскажу два примера из жизни.
Жили мы в новом доме.
Поздний вечер. Дети маленькие. Все спят.
Вдруг все подскакивают от неимоверного шума: сработала пожарная сигнализация.
Из динамика в прихожей железный женский голос требует срочно покинуть помещение.
Пожар в высотке опасная штука. Не сгоришь, так задохнёшься.
Я - детей в охапку, жена - паспорта под мышку, и на улицу. Там соседи уже судачат - дом новый, пожарная сигнализация настроена плохо, иногда срабатывает без причины.
Громкоговоритель в квартире я тут же отключил. В приквартирном холе динамик орёт так, что его одного достаточно, если что.
В следующие три месяца управляющая компания с периодичностью раз в две недели проверяла работу сигнализации.
Народ послушно выбегал на улицу. По лестницам с 20-х этажей.
Как вы догадываетесь, мы переехали. Не хочу оказаться в ситуации, из басни Эзопа.
Неделю назад подобное началось в бизнес-центре, где мы снимаем офис.
В первую тренировку, думая, что здание действительно горит, мы вместе со всеми вышли на улицу.
Узнав, что это дрессировка, я был неимоверно зол.
И в последующие разы смело посылал лесом орущую дамочку из громкоговорителя.
Учения можно и нужно проводить для отработки действий при пожаре. Но тех действий, которые люди не совершают в обычно жизни. Тех действий, которые НАДО довести до автоматизма.
Учить надо пожарных, администрацию, спасателей.
Устраивать пожарные учения для людей нельзя.
Учить людей выходить на улицу нельзя. Это уже не обучение, а дрессировка.
Я каждый день вечером выхожу из офиса на улицу. Для меня покидание помещения - простое действие, которое уже на автомате. Такое действие не надо тренировать.
Но после подобных учений я понимаю, что с огромной долей вероятности, сообщение о пожаре - фикция и дрессировка.
А у меня годовой отчёт в налоговую, подготовка к важной встрече или другое неотложное действие. И если я его не выполню, то либо потеряю работу, либо получу нагоняй, либо должен буду трудиться всю ночь.
Да и, в принципе, мне не нравится, когда меня дрессирует неизвестно кто.
Мораль всех этих ситуаций в том что, что ложь дискредитирует человека. В результате чего в его последующие истинные утверждения уже никто не верит.
Как не потерять $700 тыс. при передаче наследства
У многих наследство ассоциируется с подарком без обязательств.
Конечно, вы же стали богаче! Но с финансовой и юридической сторон у процесса наследования много нюансов.
Исходное положение
Активы семьи — $2 млн на счету американского брокера.
Как развивалась ситуация
Владелец счета ушел из жизни, поэтому его супруга решила вернуть активы в российскую юрисдикцию и попросила доступ к брокерскому счёту мужа, но столкнулась с большим налогом на наследство.
Брокер Interactive brokers поставил условие сначала решить вопрос с налоговой службой (IRS).
▶️ Налог на наследство территориальный. Он выплачивается в той стране и по тем законам, где находится имущество. И если в России такого налога пока нет, то в США и Великобритании вы можете потерять до 40% капитала.
В нашем случае супруге пришлось решать вопрос, который затянулся почти на год. Семья не могла вернуть $2 млн, пока не заплатит налог. В итоге, было потеряно 36% капитала, или $721 тыс.
Откуда $721 тыс.?
Расчёт налога:
Сумма наследства: $2 млн.
Не облагается налогом: $60 тыс.
Налогооблагаемая сумма: $1,94 млн.
Налог на первый миллион: $345 тыс.
Налог свыше $1 млн: $376 тыс.
ИТОГО: $721 тыс.
Часто слышу: «Если что, жена сама выведет деньги с моего счёта. Без налогов».
Не получится. Рассказываю.
Предположим, ушёл я из жизни. В тот же день жена продала активы и вывела деньги в Россию.
Наша налоговая дня за три уже будет знать о том, что меня нет. Но, предположим, получилось вывести чуть ли не мгновенно.
Но в следующем году я должен буду подать информацию о движении денежных средств по иностранным счетам, так как на мой счёт пришли деньги из-за бугра.
А меня нет. И через год налоговая точно будет знать об этом факте.
Как подать отчёт от имени умершего меня? Как не влететь на штрафы за нарушение валютного законодательства?
Вопрос.
Что делать, чтобы подготовиться к форс-мажорам
1️⃣ Инвестировать через трастовые структуры. Такие инвестиции исключают налог на наследство (не входят в наследственную массу), а наследникам будут переданы очень быстро, в течение 1-2 недель. Бонусом — защита активов от санкций, блокировок и третьих лиц.
2️⃣ Прописывать правила, чтобы обезопасить наследство от споров самих наследников между собой.
Если вы хотите защитить свои активы и спланировать будущую передачу капитала без лишних налогов, вы можете связаться со мной через бота-помощника.
Большую подборку кейсов моих клиентов читайте в моем блоге по ссылке: https://vc.ru/u/183067-aleksey-rodin/1079886-keys-kak-ne-poteryat-700-000-dollarov-pri-peredache-nasledstva
Ссылка на мой бот: https://t.me/rodin_invest_bot
У многих наследство ассоциируется с подарком без обязательств.
Конечно, вы же стали богаче! Но с финансовой и юридической сторон у процесса наследования много нюансов.
Исходное положение
Активы семьи — $2 млн на счету американского брокера.
Как развивалась ситуация
Владелец счета ушел из жизни, поэтому его супруга решила вернуть активы в российскую юрисдикцию и попросила доступ к брокерскому счёту мужа, но столкнулась с большим налогом на наследство.
Брокер Interactive brokers поставил условие сначала решить вопрос с налоговой службой (IRS).
▶️ Налог на наследство территориальный. Он выплачивается в той стране и по тем законам, где находится имущество. И если в России такого налога пока нет, то в США и Великобритании вы можете потерять до 40% капитала.
В нашем случае супруге пришлось решать вопрос, который затянулся почти на год. Семья не могла вернуть $2 млн, пока не заплатит налог. В итоге, было потеряно 36% капитала, или $721 тыс.
Откуда $721 тыс.?
Расчёт налога:
Сумма наследства: $2 млн.
Не облагается налогом: $60 тыс.
Налогооблагаемая сумма: $1,94 млн.
Налог на первый миллион: $345 тыс.
Налог свыше $1 млн: $376 тыс.
ИТОГО: $721 тыс.
Часто слышу: «Если что, жена сама выведет деньги с моего счёта. Без налогов».
Не получится. Рассказываю.
Предположим, ушёл я из жизни. В тот же день жена продала активы и вывела деньги в Россию.
Наша налоговая дня за три уже будет знать о том, что меня нет. Но, предположим, получилось вывести чуть ли не мгновенно.
Но в следующем году я должен буду подать информацию о движении денежных средств по иностранным счетам, так как на мой счёт пришли деньги из-за бугра.
А меня нет. И через год налоговая точно будет знать об этом факте.
Как подать отчёт от имени умершего меня? Как не влететь на штрафы за нарушение валютного законодательства?
Вопрос.
Что делать, чтобы подготовиться к форс-мажорам
1️⃣ Инвестировать через трастовые структуры. Такие инвестиции исключают налог на наследство (не входят в наследственную массу), а наследникам будут переданы очень быстро, в течение 1-2 недель. Бонусом — защита активов от санкций, блокировок и третьих лиц.
2️⃣ Прописывать правила, чтобы обезопасить наследство от споров самих наследников между собой.
Если вы хотите защитить свои активы и спланировать будущую передачу капитала без лишних налогов, вы можете связаться со мной через бота-помощника.
Большую подборку кейсов моих клиентов читайте в моем блоге по ссылке: https://vc.ru/u/183067-aleksey-rodin/1079886-keys-kak-ne-poteryat-700-000-dollarov-pri-peredache-nasledstva
Ссылка на мой бот: https://t.me/rodin_invest_bot
vc.ru
Кейс: Как не потерять 700.000 долларов при передаче наследства — Алексей Родин на vc.ru
Инвестор ушел из жизни и супруга решила забрать активы семьи (2.000.000 долларов) со счета у американского брокера. Оказалось, что ей необходимо уплатить налог на наследство примерно 700. 000 долларов. Причем сначала нужно заплатить налог, и только потом…
Минутка семейных историй: на этих выходных ходили с детьми в Сокольники — там на оленях катают.
Интересно, что дети по характеру совершенно разные :)
Варя — лидер. Она всегда везде ищет, с кем можно познакомиться, с кем пообщаться, кому помочь.
Никита, наоборот, парень замкнутый, но большой фанат что-то проанализировать, осмыслить, разложить по полочкам.
А Даня — человек, у которого все всегда хорошо. Заплакать может, но через мгновение успокоится, скажет «да, окей» и побежит дальше. Такой парень-позитив, который знает, чего хочет, и не обращает внимания на чужое мнение.
Они абсолютно разные, абсолютно!
И когда все вместе, каждый, конечно, бежит в свою сторону. Приходится договариваться 😉
Интересно, что дети по характеру совершенно разные :)
Варя — лидер. Она всегда везде ищет, с кем можно познакомиться, с кем пообщаться, кому помочь.
Никита, наоборот, парень замкнутый, но большой фанат что-то проанализировать, осмыслить, разложить по полочкам.
А Даня — человек, у которого все всегда хорошо. Заплакать может, но через мгновение успокоится, скажет «да, окей» и побежит дальше. Такой парень-позитив, который знает, чего хочет, и не обращает внимания на чужое мнение.
Они абсолютно разные, абсолютно!
И когда все вместе, каждый, конечно, бежит в свою сторону. Приходится договариваться 😉