Людмила Ямпольская, директор ООО «Кастос» в интервью журналу «Вестник НАУФОР» упомянула об использовании облачного личного кабинета с возможностью удаленной идентификации через ЕСИА и СМЭВ.

— "На сайте компании запущен личный кабинет, позволяющий обслуживать клиентов через ЕСИА или СМЭВ, вести документооборот дистанционно, без привязки к локации клиента. Онлайн платформа нам предоставляется по облачной модели в виде онлайн личного кабинета с возможностью удаленной идентификации клиента через ЕСИА и Единый сервис упрощенной идентификации (УПРИД) СМЭВ.
С помощью данного решения стало возможным обслуживать клиентов полностью онлайн."

Как сообщил источник в ООО "Кастос", для онлайн личного кабинета используется платформа esiafinance.ru.

Примечательно, что это, пожалуй, первая публикация, в которой небольшая компания не боится сообщать об использования облачных решений для своего бизнес-процесса. Ранее новизна такого подхода пугала профучастников в силу разных причин, среди которых и пристальное внимание регулятора к таким явлениям.

Но отрасль явным образом меняется, облачные платформы становятся нормой, а удаленная идентификация - стандартом.

http://www.naufor.ru/tree.asp?n=14023

Российские банки до конца 2017 года могут получить доступ к данным ПФР для проверки доходов заемщиков. Об этом сообщил председатель Национального совета финансового рынка Андрей Емелин, курирующий соответствующий пилотный проект.

Суть схемы, позволяющей гражданину дистанционно дать согласие на запрос сведений о своем доходе, в следующем. Заемщик подает заявку на кредит, банк оформляет «черновик» заявления и пересылает его в личный кабинет клиента на портале госуслуг. После этого гражданину приходит SMS, предлагающее дать согласие на запрос сведений о состоянии его лицевого счета в ПФР. В случае положительного ответа банк получает данные из фонда по системе межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ).

По словам Емелина, подключение запланировано на середину осени. Заемщики смогут давать согласие на запрос сведений об их доходах из ПФР без посещения банковских отделений. Также у клиентов появится возможность совершать эту операцию с помощью интернет-банка, что позволит задействовать механизм онлайн-кредитования. В Минкомсвязи сообщили, что приказ о подключении банков к сервису, позволяющему получать данные о доходах заемщиков из ПФР, уже направлен на регистрацию в Минюст.

https://fd.ru/news/44933-banki-poluchat-dostup-k-dannym-o-dohodah-grajdan

Прим. ред.: В контексте скорого запуска полной удаленной идентификации возможность получения выписки из ПФР еще более упростит получение кредита онлайн, т.к. такая выписка — серьезное подспорье для скоринга.

Законопроект о биометрической идентификации поддержали в первом чтении. Правительство РФ тоже поддержало законопроект.

Ко второму чтению законопроект предстоит доработать с участием заинтересованных ведомств. Например, замдиректора Росфинмониторинга Павел Ливадный предложил дать банкам право требовать от клиента сеанс видеосвязи, если его личность вызывает сомнения. Также он заявил, что при доработке ко второму чтению необходимо обеспечить защиту биометрических данных:


— Это критично важная тема, поскольку вопрос упирается в недопустимость утечки персональных данных, — сказал он, добавив, что за нарушения также надо прописать административное наказание.

https://rg.ru/2017/09/21/klientov-bankov-budut-distancionno-opoznavat-s-pomoshchiu-biometrii.html

В связи с недавним успешным прохождением в первом чтении закона о биометрической идентификации о ней высказались представители банков и финтех-компаний:

Александр Серяков, начальник управления развития дистанционного банковского обслуживания Россельхозбанка:
— «Когда клиент сможет свободно перемещаться между банками, он будет выбирать не банк, а сервис. Появится многобанковская модель: у человека будет карта одного банка, депозит в другом, кредит в третьем, а сейфовая ячейка в четвертом. Будет конкуренция не между банками, а между продуктами отдельных банков».

Алексей Минеев, директор по работе с финансовым сектором компании ЦРТ:
— «Банкам придется придумывать новые способы привлечения клиентов. Будут ли они просто провайдерами финансовых услуг, покажет время. Роботизация будет, робот будет помогать клиентам совершать банковские операции, и все больше и больше задач будут выполнять автоматизированные системы. Примеры уже есть: боты отвечают и в контакт-центрах, и в чатах».

И еще несколько мнений по ссылке: http://bankir.ru/publikacii/20170919/udalennaya-identifikatsiya-konkurentsiya-i-khakery-10009190/

Банк России считает необходимым допустить страховые компании к удаленной идентификации для продажи страховых услуг.

Замдиректора департамента страхового рынка ЦБ Светлана Никитина, выступая на страховом бизнес-форуме «Вызовы года — 2017» назвала регуляторные барьеры, которые необходимо снимать в страховании. Первый — это удаленная идентификация клиентов. По словам Никитиной, Банк России и Минфин поддерживают распространение этого механизма и на страховые компании. «Речь снова идет об унификации, поскольку удаленная идентификация банком по поручению клиента есть у других финансовых институтов, но ее нет пока только у страховщиков», — отметила она.

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10027532

Прим. ред.: Ранее страховым компаниям было разрешено использовать ЕСИА только для заключения и продления договоров обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО).

Глава Банка России Эльвира Нибиуллина назвала первоочередной задачей внедрение системы удаленной идентификации клиентов банками на основе биометрических данных. Об этом она сказала в ходе форума инновационных финансовых технологий Finopolis 2017 в Сочи.

«К сожалению, надо признать, нам не удалось продвинуться так быстро, как мы хотели бы, это создание идентификационной инфраструктуры. Мы уверены, что без того, чтобы был принят соответствующий закон, и была создана эта инфраструктура, будет очень тяжело развивать цифровые финансы, цифровую экономику в целом. Подходы там уже более или менее определены, и мы все рассчитываем на то, что вместе с Государственной думой удастся принять этот закон, создать эту систему, которая является просто критическим элементом инфраструктуры, необходимой инфраструктуры, здесь ни у кого не было сомнений. Если говорить о практической задаче, то она, наверное, действительно является №1», - сказал Набиуллина.

https://rns.online/finance/Nabiullina-nazvala-zadachei-1-vnedrenie-udalennoi-identifikatsii-fizlits-bankami--2017-10-05/

Комитет Госдумы по финрынку отправил на доработку законопроект, разрешающий страховым компаниям осуществлять идентификацию клиента через банки.

Сейчас 115-ФЗ позволяет некоторым типам организация поручать банку проведение идентификации. Законопроект предлагал включить страховые компании в перечень таких организаций. Однако документ не поддержало правительство и Росфинмониторинг.

Причины отправки на доработку заключаются в неувязке юридических констуркций упрощенной идентификации и некоторой специфики страхового дела. Но, по словам главы департамента страхового рынка ЦБ Игоря Жука, в целом ЦБ законопроект поддерживает. «У нас были замечания, но в целом мы считаем очень полезным присоединение страхового рынка к тому, что есть упрощенная идентификация у банков и других институтов», - сказал он.

Автор законопроекта выразил готовность его доработать с учетом замечаний, сообщил глава комитета по финрынку Анатолий Аксаков.

Упрощенная идентификация клиентов страховых компаний позволит получать информацию с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия, из информационных систем органов государственной власти, ПФР, ФОМС. Введение возможности упрощенной идентификации - с помощью государственных информационных ресурсов и сервисов, будет способствовать развитию онлайн-продаж, которые позволят сделать страховые услуги более востребованными, отмечается в пояснительной записке.

http://www.finanz.ru/novosti/aktsii/deputaty-predlozhili-dorabotat-mekhanizm-uproshchennoy-identifikacii-klientov-strakhovshchikov-cherez-banki-1004909183

Российские банки будут пользоваться Единой биометрической системой (ЕБС), необходимой для удаленной идентификации граждан по лицу и голосу, на бесплатной основе до 2020 года. Об этом рассказал председатель Национального совета финансового рынка Андрей Емелин, курирующий участие банков в проекте. Емелин допустил, что впоследствии механизм проверки граждан через Единую биометрическую систему (ЕБС) станет платным, однако у крупных банков будет возможность получения скидки.

"Предполагается, что в течение первых двух лет функционирования механизм будет бесплатным для кредитных организаций. Примерно к 2020 году механизм проверки граждан через ЕБС станет платным", - сказал Емелин.

По его словам, "Ростелеком", на базе которого создается система, будет собирать плату с кредитных организаций, при этом у крупных банков будет возможность получения скидки.
"Чем крупнее банк и чем больше у него открытых счетов, тем меньше будет плата за использование ЕБС. Вероятно, меньше будут платить и банки, которые собирают много биометрических данных", - отметил он.

В пресс-службе "Ростелекома" сообщили, что говорить о структуре платы и ее размере рано, однако "важно отметить, что она будет дифференцированной в зависимости от условий, определенных регулятором и оператором системы".

http://tass.ru/ekonomika/4692874

МВД хочет стать оператором Единой биометрической системы (ЕБС) — части механизма удаленной идентификации россиян, который позволит оказывать онлайн банковские и другие услуги, пишут «Ведомости».

По данным издания, министерство в качестве оператора ЕБС обсуждалось на совещании у первого вице-премьера Игоря Шувалова в начале осени. Представитель Шувалова это подтвердил и добавил, что вопрос пока находится в проработке.

У МВД есть база биометрических данных, рассказал газете знакомый одного из участвовавших в совещании у Шувалова. Но полиция собирает биометрию в основном для поимки преступников, а новая система нужна для оказания услуг добросовестным гражданам. У МВД есть база фотографий, отпечатков пальцев и радужной оболочки глаза. Если использовать такую биометрию, то каждому пользователю придется выдавать сканеры отпечатков пальцев и камеры с высоким разрешением.

В настоящее время оператором ЕБС является «Ростелеком», он был выбран в мае. В октябре госкомпания представила первые наработки. Если будет новый оператор, то процесс сильно затянется, опасается один из банкиров.

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10093614

Российские банки в декабре 2017 года начнут тестировать единую биометрическую систему, необходимую для внедрения удаленной идентификации физлиц и удаленного предоставления финансовых услуг, сообщили RNS в пресс-службе «Ростелекома».

«В декабре стартует процесс тестирования системы ограниченным количеством банков. В масштабе всей страны проект по удаленной идентификации будет запущен после принятия поправок в 115-ФЗ, ориентировочно в середине 2018 года», — сообщили в пресс-службе.

https://rns.online/finance/Rossiiskie-banki-v-dekabre-nachnut-testirovat-identifikatsiyu-klientov-po-foto-i-golosu--2017-11-07/

Минкомсвязь России предложила ввести ответственность за нарушение правил регистрации граждан в ЕСИА.

Замминистра связи Алексей Козырев представил проект федерального закона, который предусматривает административную ответственность за нарушение действующих правил по созданию учетных записей в ЕСИА. Ответственность за нарушения будут нести организации и их должностные лица, которые регистрируют пользователей в ЕСИА. Максимальный штраф для должностных лиц составит 50 тысяч рублей, а для органов и организаций — 300 тысяч рублей.

http://minsvyaz.ru/ru/events/37599/

Прим. ред.: ЕСИА используется все шире, в том числе и для работы с финансовыми инструментами. И логично, что Минкомсвязь начинает упорядочивать и ужесточать правила регистрации в системе. Ведь если сейчас "неправильно созданная" (читай "поддельная") учетная запись злоумышленникам не дает никаких материальных выгод. То с введеним полной идентификации с её помощью уже можно будет получать кредиты.

По итогам прошедшей 19 октября конференции с учестием представителей Минсвязи портал CNews пишет:

"Минкомсвязи намерено организовать через ЕСИА возможность электронного подписания транзакций. Это станет облачным аналогом электронной подписи и позволит гражданам дистанционно совершать юридически значимые действия.

Сейчас для этого необходима квалифицированная электронная подпись. Но сложности в ее получении, в том числе необходимость раз в год обновлять подпись, делают этот инструмент непопулярным среди граждан. Замминистра связи Алексей Козырев надеется, что облачная подпись решит данную проблему."

http://gov.cnews.ru/news/top/2017-10-20_obnovlennaya_esia_pomozhet_rossiyanam_perevodit

Прим. ред.: На самом деле ЕСИА уже сейчас позволяет делать многие юридически значимые действия: получать госулсуги, продлевать полисы ОСАГО, заключать договоры с финансовыми компаниями и п.р. И, по факту, логин и пароль от госуслуг являются юридически значимой простой электронной подписью (ПЭП). Это следует из 63-ФЗ. Но сам процесс подписания электронных документов с помощью ПЭП ЕСИА в законодательстве четко не прописан. Это вынуждет участников дополнительно обеспечивать юридическую значимость действий пользователя в своих системах, например, с помощью СМС кода. По большому счету, в ЕСИА даже не нужно ничего менять, достаточно четко прописать в том же 63-ФЗ процесс подписания электронного документа с помощью ЕСИА, и механизм заработает.

Аналитический центр НАФИ провел соцопрос о том, как граждане относятся к появлению в 2018 году удаленной идентификации для дистанционного банковского обслуживания (ДБО)

Положительно к этой инициативе относятся 39% опрошенных, из которых 59% молодые люди 18-24 лет, а также пользователи Интернета (44%). Негативных оценок нововведения — 43%. Противников инициативы больше среди тех, кто не пользуется Интернетом (53%) и среди россиян старше 55 лет (52%).

Более половины опрошенных предпочли бы все банковские услуги оформлять лично. Среди банковских услуг, которые россияне предпочитают или предпочли бы получать удаленно — осуществление платежей и переводов (48% участников опроса), управление счётом (37%), оформление страхового полиса (35%) и внесение денежных средств на счёт (32%) При этом личное посещение банка предпочтительно для открытия банковского счёта (78%) или депозита (74%).

По мнению большинства, наиболее удобные способы идентификации клиента – по отпечаткам пальцев (34%) и по сетчатке глаза (17%). Другие способы показались опрошенным менее удобными: по лицу (11%), по голосу (7%). Никакой метод идентификации не показался удобным 18% россиян. Самые надежные способы распознавания — те же: по отпечаткам пальцев (31%) и по сетчатке глаза (27%). Менее надежные – по лицу (6%) и по голосу (2%). Не считают все описанные способы надежными 20%.

https://nafi.ru/analytics/smozhet-li-udalennaya-identifikatsiya-sposobstvovat-perekhodu-rossiyan-na-distantsionnoe-bankovskoe-/

Прим. ред.: Очевидно, что у диджитализации ДБО есть довольно серьезный барьер в виде скептического отношения к такому формату взаимодействия у более чем половины населения. И это с учетом того, что идея банка без отделений уже давно не нова. Также налицо разрыв между видением надежности и удобства биометрической идентификации у будущих пользователей и тем, что реализаторы системы видят основным на первом этапе. Соответственно, банковскому сообществу необходимо проводить планомерную информационную кампанию по популяризации нового способа взаимодействия с банком.

«РТ Лабс», дочерняя компания «Ростелекома», стала подрядчиком Российского союза автостраховщиков (РСА) в проекте по разработке решения для организации информационного обмена между страховыми компаниями и СМЭВ.

В рамках реализации проекта «РТ Лабс» разработает систему АИС ОСАГО «Информационное взаимодействие», которая позволит страховщикам получать сведения о транспортных средствах и их владельцах от Министерства внутренних дел, Федеральной налоговой службы, Министерства обороны, Федеральной таможенной службы и АО «Электронный паспорт». Решение будет развернуто на базе Национальной облачной платформы «Ростелекома».

РСА будет консолидировать запросы страховых компаний и отправлять их в СМЭВ версий 2 и 3 для получения необходимой информации.

https://www.rostelecom.ru/press/news/d442292

Прим. ред.: Итого уже имеется 3 направления, по которым страховые компании добиваются доступа к идентификациии проверке данных через СМЭВ:
1. Прямое подключение (Минкомсвязи разрешило АльфаСтрахованию подключиться к СМЭВ: https://clck.ru/CFd6b);
2. Подключение через банки (прорабатываются правки в 115-ФЗ, в котором такая возможность предусмотрена для финансовых компаний и МФК - https://clck.ru/CFdEg);
3. И через озвученную выше АИС ОСАГО «Информационное взаимодействие» в инфраструктуре Российского союза автостраховщиков.

Компанией «РнД Софт» совместно с опорным банком запущена платформа для осуществления упрощенной идентификации через банк. Сервисы данной платформы используются микрофинансовыми организациями в статусе МФК для проведения упрощенной идентификации при выдаче займов до 15 000 рублей, а также профучастниками финансового рынка при заключении договора на обслуживание. Такая возможность обеспечена положениями 115-ФЗ, который позволяет указанным типам организаций поручать проведение упрощенной идентификации банку.

Платформа предоставляет 2 способа идентификации:

1. Проверка корректности данных через СМЭВ:
Сценарий использования выглядит так: пользователь вводит данные на сайте МФК (ФИО, паспорт, ИНН и/или СНИЛС), а платформа через опорный банк направляет запрос в СМЭВ и проверяет корректность данных через государственные информационные системы. Подключение к платформе производится посредством развитого API.

2. Авторизация через ЕСИА (Госуслуги)
В этом случае пользователи входят на сайт МФК через портал Госуслуг, при этом в МФК передаются все необходимые данные пользователя из ЕСИА.

Данные сервисы позволяют МФК открыть дополнительный канал выдачи займов онлайн.

http://idmfo.ru/

Декабрь был богат на события, связанные с удаленной идентификацией, поэтому сегодняшний выпуск будет в виде дайджеста.

15 декабря
Во втором чтении приянт закон о биометрической удаленной идентификации. (https://clck.ru/CRFun)

В первом чтении принят законопроект о штрафах за нарушение правил выдачи ключа ЭЦП и использования ЕСИА. Штрафы будут накладываться на органы и организации, имеющие право создания/изменения учетной записи пользователя Госуслуг. Должностные лица могут быть оштрафованы на сумму 2-30 т.р., юридические - 20-300 т.р. в зависимости от тяжести нарушения. (https://clck.ru/CRG7a)

19 декабря
Национальная биометрическая система, используемая для полной удаленной идентификации, будет при необходимости предоставлять МВД и ФСБ биометрические данные пользователей. (https://clck.ru/CKRGj)

21 декабря
ЕСИА будет использоваться для оформления серезных ДТП без полиции. (https://clck.ru/CRH5q)

22 декабря
Законопроект об удаленной идентификации клиентов банков с помощью биометрии и ЕСИА принят Госдумой в третьем чтении. Закон вступает в силу летом 2018 г. (https://clck.ru/CRGuy)

Минкомсвязь сообщила статистику использования ЕПГУ за 11 месяцев 2017 года. Число пользователей, зарегистрированных ЕСИА достигло в ноябре 62,6 миллиона человек. Но лишь 35,7 миллиона (57%) из них имеют подтвержденную учётную запись. (https://clck.ru/CRGsK)

28 декабря
Полная удаленная идентификация на основе биометрии указана экспертами в числе 10 ключевых трендов 2017-2018 годов. (https://clck.ru/CRGSi)

Поздравляем с наступающим Новым годом! Желаем в новом году стремительного развития, перспективных инноваций и качественных перемен к лучшему!

Подзаконные акты, необходимые для запуска национальной биометрической платформы, будут подготовлены в течение полугода, полагает президент "Ростелекома" Михаил Осеевский.

«Я думаю, что это займет, конечно, полгода, наверно», — сказал он журналистам в кулуарах Гайдаровского форума в РАНХиГС. По словам Осеевского, "Ростелеком" уже сделал саму платформу биометрической идентификации, на которой уже сейчас идут тестирования конкретных решений вендоров, и "целый ряд банков уже эту работу проводит".

Ранее "Ростелеком" обсуждал с правительством Москвы возможность внедрения системы биометрической идентификации, в том числе сканирования лица, для оплаты проезда в метро. Вчера Осеевский высказал мнение, что биометрия также может в перспективе использоваться в здравоохранении, но сначала надо ее запустить в финансовом секторе.

Напомним, Президент РФ в конце декабря 2017 года подписал закон (https://clck.ru/CYSmQ), который позволяет с помощью биометрических данных осуществлять удаленную идентификацию потенциальных клиентов банков.

https://ria.ru/society/20180116/1512709896.html

Министр экономического развития РФ Максим Орешкин заявил на Гайдаровском форуме, что для российской экономики наибольшее значение имеют три новые технологии — удаленная идентификация, искусственный интеллект и автоматизация. Именно они, по мнению Орешкина, изменят экономику страны уже в ближайшие один-два года.

В частности, удаленная идентификация позволит экономить время в банковской сфере и сфере услуг, а платформенные решения позволят не только сократить разрыв между потребителями и производителями, но и вывести частников из тени, считает Орешкин.

«Важная история — это образование и здравоохранение — очень важно для развития малых городов, потому что использование телемедицины той же самой — единственный де-факто способ серьезно повысить качество услуг медицины в удаленных и труднодоступных местах», — сказал министр.

https://eadaily.com/ru/news/2018/01/17/oreshkin-novye-tehnologii-izmenyat-ekonomiku-rossii-za-god-dva

Минфин РФ намеревается разработать проект федерального закона, предусматривающего возможность проведения упрощенной идентификации участников лотерей. Уведомление о начале разработки проекта закона размещено на федеральном портале проектов нормативных актов.

«Проект федерального закона направлен на внесение в законодательство Российской Федерации изменений, предусматривающих возможность проведения упрощенной идентификации участников лотерей и исключающих проведение двойной (дублирующей) идентификации участников азартных игр при приеме интерактивных ставок, — указано в уведомлении о начале разработке проекта федерального закона. — Проведение упрощенной идентификации участников лотерей, позволит увеличить объем выручки от проведения всероссийских государственных лотерей и повысить их бюджетную эффективность за счет целевых отчислений от лотерей».

https://bettingbusiness.ru/news/0011284-pravitelstvo-rf-namereno-uprostit-identifikaciyu-uchastnikov-loterej

Прим. ред.: Напомним, в апреле 2017 представители букмекерской индустрии озвучивали пожелания получить возможность проведения удаленной идентификации в обмен на финансирование спорта.
«Без активации этой жизненно важной функции (удаленной идентификации - прим. ред.) для легально принимающих интерактивные ставки российских букмекерских компаний никакого развития данного сегмента беттинга в ближайшем будущем не будет», ― заявила тогда пресс-секретарь букмекерской конторы «Леон» Алена Шеянова.

Вероятно, разрабатываемый законопроект является первым шагом в данном направлении.