Банк России одобрил основные направления развития финансовых технологий на период 2018–2020 годов

Среди основных элементов цифровой финансовой инфраструктуры – платформы для удаленной идентификации, быстрых платежей, платформа-маркетплейс финансовых продуктов и услуг, а также новые платформы на базе распределенных реестров и облачных технологий для эффективного взаимодействия участников рынка в цифровой среде. Ключевым связующим элементом инфраструктуры финансового рынка станут открытые интерфейсы (Open API).

В документе также говорится про создание платформы облачных сервисов, которая призвана сократить затраты участников финансового рынка на содержание ИТ-инфраструктуры. Платформа будет являться инфраструктурным решением, предоставляющим доступ участников финансового рынка к облачным ресурсам внешних провайдеров.

Прим. ред.: Заявленные в документе направления актуальны и весьма инновационны. Многие из них являются продолжением уже начавшихся в финтехе трендов. Также развитие предполагает, что регулятор постепенно станет крупным технологическим участником финансовых процессов и оператором ключевых элементов цифровой финансовой инфраструктуры.

Текст документа: http://www.cbr.ru/Content/Document/File/35816/on_2018_2020.pdf

«Известия» сообщают, что в 2019 году доступ к единой биометрической системе (ЕБС) получат не только банки, но и некредитные финансовые организации (НФО). К ним относятся микрофинансовые, страховые и управляющие компании (СК, УК), негосударственные пенсионные фонды (НПФ).

Об этом «Известиям» рассказал источник, близкий к ЦБ, и подтвердили два банкира, знакомые с ситуацией. По их словам, работа над соответствующим законопроектом начнется в Банке России в ближайшее время. Поправки будут внесены в закон об удаленной идентификации, подписанный президентом в конце прошлого года. Нововведение позволит гражданам после однажды сделанной идентификации (например, в банке) получать услуги без явки в офис - оформить микрокредит, полис ОСАГО и КАСКО, открыть инвестиционный счет.

Для некредитных финансовых организаций в первые два года ЕБС будет бесплатной. Затем «Ростелеком» — оператор ЕБС — установит для них тарифы. По экспертным оценкам, за пользование ЕБС некредитные финансовые организации будут платить за проверку 100 клиентов 10 тыс. рублей.

https://iz.ru/708686/anastasiia-alekseevskikh/nekreditnye-finansovye-organizatcii-nachnut-ispolzovat-biometriiu

Прим.ред.: Странными выглядят выводы и заявления, которые приводят «Известия». Ведь перечисленные типы некредитных финансовых организаций уже сейчас пользуются возможностью удаленной идентификации для предоставления микрокредитов, выдачи полисов ОСАГО и КАСКО и продажи финансовых продуктов. Для этого используется ЕСИА (которая будет работать в связке с ЕБС) и СМЭВ. Поэтому до появления официальных сообщений от представителей отрасли остается неясным, какие преимущества даст биометрия некредитным финансовым компаниям.

Представлена первая рабочая версия Единой биометрической системы.

Она имеет все основные компоненты, позволяющие реализовать базовый функционал по распознаванию личности и готова к интеграции с информационными системами банков, сообщает Ростелеком.

Как и было заявлено ранее, Единая биометрическая система использует для идентификации два параметра — голосовой профиль и фотоизображение.

http://d-russia.ru/predstavlena-pervaya-rabochaya-versiya-edinoj-biometricheskoj-sistemy.html

РБК сообщает интересные подробности о стоимости биометрической идентификации

Вице-президент по развитию бизнеса «Ростелекома» Александр Айвазов уточнил, что за доступ к персональным сведениям гражданина в единой идентификационной базе банки будут платить 200 руб. ​​При этом половину этой суммы будет получать банк, который первоначально участвовал в снятии первичной биометрии, а еще 100 руб. получат иные участники системы (оператор самой системы, портал госуслуг и вендоры технологических решений). Представитель «Ростелекома» не раскрыл, кто участвует в разработке платформы, отметив лишь, что для каждого параметра идентификации системы используются разные вендоры.

Большинство опрошенных РБК представителей банков сошлись во мнении, что названная стоимость пользования удаленной идентификацией соответствуют их ожиданиям. «С точки зрения затрат банка на привлечение клиентов указанная стоимость не является высокой», — заявил, например, представитель ВТБ.

Для банков, привлекающих клиентов дистанционно, стоимость привлечения через классические каналы обходится в разы дороже, отмечает руководитель проектов Бинбанка Вячеслав Карнаушевский. Источник в банке из топ-10 пояснил, что средняя стоимость привлечения клиента на банковском рынке начинается от полутора тысяч рублей и в отдельных случаях может достигать 5–8 тыс. руб.

Член правления, директор по управлению рисками Почта Банка Святослав Емельянов соглашается, что объявленные тарифы позволят банкам окупить в ближайшие годы расходы на внедрение программно-технологических комплексов по первичному сбору биометрических данных.

https://www.rbc.ru/finances/19/02/2018/5a8aadfd9a7947193fced49f?from=main

Эксперт: введение единой биометрической системы снизит стоимость кредитов на 1—2%

Ближайшим следствием введения системы биометрической идентификации может стать снижение процентных ставок по кредитам, написал в своем комментарии старший аналитик компании «Фридом Финанс» Богдан Зварич.

Зварич считает, что в некоторых регионах кредиты могут подешеветь на 1—2%, а ставки по вкладам повысятся на 0,5%. «Также это может привести к снижению расходов банков на открытие отделений: теперь не будет необходимости физически присутствовать в регионе, чтобы привлекать клиентов. Этот фактор способен позитивно сказаться на финансовых показателях кредитных организаций», — отмечает аналитик.

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10289732

Повсеместным трендом на рынке микрофинансов эксперты считают развитие онлайн-займов. Согласно исследованию Объединенного кредитного бюро, этот сегмент растет в семь раз быстрее, чем традиционное банковское кредитование. За год сумма выданных онлайн-займов составила около 30 млрд руб, это на 67% больше, чем в 2016 году.

МФО постоянно внедряют новые системы и технологии, в том числе для идентификации личности онлайн. Так, по словам исполнительного директора ООО «Домашние деньги» Андрея Бахвалова, наиболее интересной и перспективной для компаний является Единая система идентификации и аутентификации. Она позволяет повысить точность скоринговых оценок, увеличить процент одобрения на 30%.

Эксперты полагают, что в текущем году рынок замедлит темпы роста, а движущей силой микрофинансов станут онлайн-займы, динамика роста которых может превысить 50%.

https://www.kommersant.ru/doc/3559466

Подтвердить учетную запись Госуслуг теперь можно удаленно, без посещения центра подтверждения.

Услуга реализована для пользователей Сбербанка Онлайн, Почта Банка Онлайн и Тинькофф Банка. Подтверждение производится через личный кабинет. Для этого проведена интеграция информационных банковских систем с Единой системой идентификации и аутентификации. Чтобы пройти процедуру потребуется заполнить код подразделения паспорта и СНИЛС. Остальные данные банк берет из учетной записи пользователя. Сервис предоставляется банками бесплатно.

http://www.tatar-inform.ru/news/2018/03/02/600463/

Банк России планирует проводить плановые и внеплановые проверки банков, которые будут создавать или изменять учетные записи клиентов на Госуслугах. Будет проверяться соблюдение порядка размещения и обновления информации в ЕСИА, в том числе биометрических образцов.

Деятельность Банка России по надзору включает в себя также применение действий и мер воздействия в случае нарушения банком требований к размещению и обновлению сведений.

http://www.consultant.ru/law/hotdocs/53061.html

Банк России рассматривает возможность ввести удаленную идентификацию с использованием биометрии для банковских клиентов — юридических лиц. Об этом сообщил зампред ЦБ РФ Дмитрий Скобелкин.

«По результатам мониторинга функционирования механизма интерактивной удаленной аутентификации и идентификации клиента кредитной организации — физического лица, который начинает функционировать с 30 июня 2018 года, может быть рассмотрена возможность введения аналогичного механизма в отношении иных лиц», — говорится в официальных ответах ЦБ.

В январе эту идею высказал первый зампред комитета Госдумы по земельным отношениям и строительству Мартин Шаккум. «Есть идея ввести удаленную идентификацию для юридических лиц для получения финансовых услуг», — заявил тогда Шаккум.

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10338682

Банк России до конца 2018 года намерен запустить удаленную идентификацию владельцев высокочастотных торговых систем на валютном рынке, чтобы быстро выявлять виновников аномальных событий на рынке. Об этом сообщил глава департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.

"В случае аномальных событий и аномальных действий со стороны самих участников рынка, провоцирования ими микрошоков на рынке мы имели возможность быстро связаться с инициаторами микрошоков, непосредственно с теми участниками, которые являются разработчиками и владельцами торговых систем", - сказал Лях.

https://fomag.ru/news-streem/tsbr_v_18g_vyyavit_vladeltsev_vysokochastotnykh_torgovykh_sistem_na_valyutnom_rynke/

Представители Альфа-Капитала озвучили статистику по клиентам, которые были привлечены онлайн и идентифицированы удаленно через ЕСИА и СМЭВ.

За неполный прошлый год в "Альфа-Капитале" в режиме онлайн было заключено 8,5 тыс. договоров об открытии счетов, приток средств на которые составил более 1,2 млрд руб. В общем объеме привлечения средств доля онлайн продаж пока не превышает 10%.

Эта статистика близка к цифрам из мартовского отчета НАУФОР:
"Меры, предпринятые профессиональным сообществом по упрощению доступа на российский рынок, такие как удаленная идентификация и мобильные приложения с полноценным функционалом, позволили сделать удаленные каналы привлечения клиентов заметными в структуре продаж— ​данный сегмент вырос с 0,9% в 2015 году до 11,5% в 2017 году."

https://www.kommersant.ru/doc/3584342

Прим. ред.: КоммерсантЪ приводит также тезис экспертов о том, что перевод бизнеса на цифровую модель пока могут позволить себе только лидеры рынка, поскольку диджитализация обслуживания клиентов затруднена по организационным и техническим причиинам. Но рынок финтех решений уже реагирует на на данную проблематику и предлагает готовые решения как для удаленной идентификации (http://uprid.ru/), так и для полной оцифровки приема клиентов на обслуживание (http://esiafinance.ru/).

Минкомсвязь опубликовала проект приказа о взимании платы за биометрическую идентификацию.

Кредитные организации будут платить по 200 рублей за каждый эпизод проведения идентификации с использованием биометрии. Учитыватсья будут только "успешные" случаи, т.е. если степень соответствия клиента и биометрического шаблона будет "достаточной для проведения идентификации с применением информационных технологий". Уровень этой достоверности установит Минкомсвязь.

При этом 50% вознаграждения достанется банку, который сделал цифровой слепок. Как распределятся оставшиеся 50%, в приказе не сообщается. Ранее говорилось, что 20% достанутся поставщику технологий, а 30% — «Ростелекому».

http://regulation.gov.ru/p/79190

Росфинмониторинг накануне скорого внедрения удаленной идентификации клиентов банков предлагает ввести уголовную либо административную ответственность за дискредитацию "цифровых личностей" россиян. Скорее всего, жесткость наказания будет определяться масштабом нанесенного ущерба.

Об этом заявил замдиректора Росфинмониторинга Павел Ливадный. По его словам, Росфинмониторинг предлагает ввести ответственность за намеренную дискредитацию личных данных в коммерческих и государственных информационных системах. Перечень возможных преступлений может быть достаточно большим, но главным признаком станет злонамеренное использование таких данных.

Аналогичный подход работает в США, говорит Сафиулин. Так, дискредитация данных без серьезных последствий считается гражданским правонарушением и влечет за собой штраф. "Если же вы, например, понесли большие финансовые потери (на ваш номер социального страхования был взят кредит), то в некоторых штатах за подобные действия можно получить до 20 лет тюрьмы", - отмечает юрист.

Дискредитацию цифровых личностей россиян Росфинмониторинг считает риском грядущего введения удаленной идентификации банковских клиентов. Так, россияне смогут стать клиентами банков без посещения их офисов уже с июля. Для этого необходимо будет предоставить свои биометрические данные - изображение лица и образец голоса. Клиенту необходимо будет один раз прийти в банк с паспортом и СНИЛС. Банк зарегистрирует клиента в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) и единой биометрической системе.

https://rg.ru/2018/05/15/v-rf-predlozhili-vvesti-ugolovnoe-nakazanie-za-krazhu-cifrovyh-lichnostej.html

Удаленную биометрическую идентификацию клиентов на первом этапе будут использовать при трех банковских операциях. Об этом сообщила директор департамента финансовых технологий ЦБ РФ Алиса Мельникова.

«На первом этапе внедрения механизма удаленной идентификации, который начнет работать уже с 1 июля, в целях обеспечения безопасности мы решили ограничить ряд параметров, в частности, использовать только при работе с физлицами, и для трех операций — это вклад, открытие счета, выдача кредита. В течение полугода мы поймем, что нужно сделать еще, и начнем расширять функционал. Ожидаем, что за первые полгода это будут сотни тысяч клиентов, за два года — 1 млн», — сказала А. Мельникова.

https://news.rambler.ru/money/39863378/?utm_content=rnews&utm_medium=read_more&utm_source=copylink

Рисунок вен и радужной оболочки глаз могут стать новыми модальностями Единой биометрической системы

В 2019 году «Ростелеком» проработает возможность добавить две новые модальности в Единую Биометрическую Систему. Такими модальностями, вероятно, станут идентификация по радужной оболочке глаза и рисунку вен. Новые модальности могут быть введены в 2021-2022 годах.

Способы биометрической идентификации по радужной оболочке глаза или рисунку вен (обычно расположенных на ладони) являются более защищенными, чем идентификация по лицу или голосу. Кроме того, данные по радужке и рисунку вен можно обновлять сравнительно реже: раз в десять лет, в то время, как биометрические голосовые шаблоны рекомендуют обновлять раз в три года.

https://www.plusworld.ru/daily/tehnologii/risunok-ven-i-raduzhnoj-obolochki-glaz-mogut-stat-novymi-modalnostyami-edinoj-biometricheskoj-sistemy-2/

Единый сервис упрощенной идентификации (УПРИД) опубликован в промышленном контуре СМЭВ 3.0. Об этом сообщает портал http://uprid.ru со ссылкой на официальный технологический портал Минкомсвязи.

Наименование сервиса — «Упрощенная идентификация пользователей (УПРИД) в ЕСИА». В новом сервисе ("Виде сведений") дополнительно к реквизитам паспорта, ИНН и СНИЛС, появилась возможность проводить упрощенную идентификацию по номеру полиса ОМС.

Напомним, Единый сервис упрощенной идентификации (УПРИД) в среде СМЭВ 2.0 был опубликован в октябре 2016 года и предназначался для проведения упрощенной идентификации в соответствии со 115-ФЗ путем проверки корректности данных о пользователях. По плану, в течение 2018 года все ведомства-поставщики сервисов должны создать аналогичные виды сведений в промышленной среде СМЭВ 3.0.

С 30 июня в России начала работать Единая биометрическая система (ЕБС), позволяющая гражданам дистанционно пользоваться услугами банков (открывать счета и брать кредиты). Идентификация происходит по двум параметрам - голосу и лицу.

Для регистрации в Единой биометрической системе гражданину необходимо один раз прийти в банк. Сотрудник банка «снимет» биометрические данные пользователя - изображение лица и запись голоса и загрузит их в Единую биометрическую систему. После регистрации в Единой биометрической системе гражданин сможет дистанционно получить услуги любого банка, работающего с системой. Клиенту достаточно ввести логин/пароль от ЕСИА и произнести сгенерированную системой короткую контрольную фразу, глядя в камеру смартфона или компьютера.

На данный момент сбор биометрических данных доступен более чем в 400 точках банковского обслуживания в 140 городах России.

https://bio.rt.ru/news/?ELEMENT_ID=602

В «Тинькофф-банке» перешли от тестового к масштабному сбору биометрических данных для Единой биометрической системы во всех регионах России, где работают представители банка.

Сбор данных производится курьером, который приезжает со всем необходимым оборудованием к клиенту. Как отметили в банке, используются различные модели смартфонов: основной камеры смартфона достаточно для сбора фотографии в рамках ЕБС, микрофон используется внешний. Для сбора используются смартфоны стоимостью около 20 тыс. руб. и микрофоны от 7 тыс. руб.

Как отметили в ЦБ, такой сбор данных удовлетворяет требованиям по информбезопасности и проверке качества биометрических образцов. Такой способ сбора биометрических данных позволит ускорить процесс регистрации граждан в ЕБС, и все банки вправе его использовать.

https://www.computerworld.ru/news/Tinkoff-bank-pristupil-k-mobilnomu-sboru-biometricheskih-dannyh

Прим. ред.: Эксперты и представители банков скептически отнеслись к этой идее. Банкиры сомневаются, что бытовые устройства могут обеспечить безопасный и качественный сбор биометрии и не готовы отвечать за последствия внедрения такого решения. Также вызывает опасения возможность компрометацию устройства в случае потери или кражи.

Сбербанк под видом сбора данных для Единой биометрической системы наполняет только свою базу.

Сбербанк, объявивший 13 декабря о том, что начал сбор биометрии для ЕБС, пока ограничивается лишь наполнением собственной базы. В результате граждане, поверившие заявлениям Сбербанка, сталкиваются с тем, что в ЕБС их не идентифицируют, и это вызывает недоверие ко всей системе. Действия банка не слишком этичны, отмечают юристы и эксперты, но легальны.

https://www.kommersant.ru/doc/3833581

«Упрощенная идентификация для НПФ — почему она нужна и как ей воспользоваться»

В журнале Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов «Пенсионное обозрение» опубликован подробный разбор применения упрощенной идентификации в сфере деятельности НПФ.

http://pensionobserver.ru/47475