💰 Оптимизируем налоги с инвестиций

Конец года - это не только повод посчитать сколько было заработано, потрачено и проинвестировано, это еще и повод позаботится о налоговой оптимизации. Для долгосрочного инвестора законом предусмотрен хороший способ уменьшить налоговые издержки.

[ЧИТАТЬ СТАТЬЮ]

📚 Новый ИИС: таблица сравнения и выводы

Закон о новом ИИС уже принят в третьем чтении, а значит изменений в нем уже не будет. Ждем подписания Президентом и анонсов от брокеров, когда можно будет открывать новый ИИС. Если, конечно, кто-то вообще будет его открывать.

Я решил свести всю информацию по сравнению старого и нового ИИС в одну таблицу. По одним критериям лучше старый ИИС, по другим - новый.

[ЧИТАТЬ СТАТЬЮ]

+8771,03 рублей дивидендами от Ростелекома.

Моя средняя цена 59,86 рублей за акцию.
Чистая доходность: 7,79% годовых

В условиях высоких ставок результат действительно "так себе", но в рамках долгосрочного инвестирования вполне ничего.

Плановая доля Ростелекома 4%, фактическая 3,26%.
Не торопясь продолжаю подкупать маленькими порциями.
Все в рамках стратегии.

💼 Фонд "Современный арендный бизнес 7": новости и свежая отчетность

Неоднозначный фонд, неоднозначная стратегия УК, неоднозначные новости. Посмотрим, куда все это в итоге приплывет=)

[ЧИТАТЬ СТАТЬЮ]

💼 Еженедельные покупки

По акциям всё скучно: на стандартные 12,5 тыс в неделю купил:
🔸 Русал 150 шт: фактическая доля 2,38%, плановая - 3%.
🔸 Нижнекамскнефтехим 50 шт: факт 1,83%, план 2%
🔸 Лента 5 шт: фактическая доля 1,78%, плановая - 2%

По облигациям сумма внушительнее - около 70 тысяч в две бумаги:
🔸 Борец Капитал RU000A105ZX2, 40 шт: А+; 2,2 года; 15%
🔸 Сбербанк RU000A103661, 35 шт: ААА; 2,5 года; 13,29%

Общая сумма покупок ~ 82 тысячи рублей.

🗓 Нефинансовые итоги 2023 года в финансовом блоге

Создание капитала, инвестиции, заработок денег - это только часть моей жизни. И в этой статье с итогами 2023-го года не будет никаких упоминаний финансов, а только хобби, увлечения, забота о здоровье и т.д.

[ЧИТАТЬ СТАТЬЮ]

+18 280 рублей дивидендами от Лукойла.

Дивиденды по итогам 9 месяцев 2023-го года.
Моя средняя цена 4 418 рублей за акцию.
Чистая доходность: 11,73% годовых.

Летом 2024-го будут финальные дивиденды за 2023-й, и с учетом хороших цен на нефть в этом году и параллельного ослабления рубля, дивиденды будут хорошие. Аналитики в среднем ждут около 500 рублей.

Фактическая доля в портфеле - 7,52%, плановая - 8%.

При общей коррекции на рынке Лукойл в числе первых кандидатов на агрессивную закупку.

💼 Еженедельные покупки

Финальные покупки 2023-го года: зеленый горошек, красная икра, майонез. Из акций купил только Норильский никель 1 штуку (плановая доля 4%, фактическая - 2,68%)

Покупки облигаций:
🔸 БСК выпуск 2 RU000A101UR4, 20 шт: А+; 1,5 года; 14,18%
🔸 ГТЛК выпуск 7 RU000A0JW1P8, 33 шт: АА-; 2 года; 13,62%

Общая сумма покупок ~ 66,8 тысяч рублей.
Всех с наступающим Новым Годом!

🗓 Ежемесячный отчет

Всем привет и всех с Новым годом!
Закончился четвертый год, как я движусь к цели финансовой независимости, и на всем пути делаю ежемесячные отсечки по размеру и составу своего личного Капитала.

Сегодня первое число месяца, а значит настало время очередного отчета по Капиталу. #отчет

[ЧИТАТЬ СТАТЬЮ]

💼 Еженедельные покупки

Кто-то ещё отдыхает на новогодних каникулах, а я уже вернулся в рабочий режим. Сегодня совершил первые покупки акций и облигаций в этом году. Акции:
🔸 Фосагро 1 шт: фактическая доля 1,54%, плановая 2%
🔸 Газпром 30 шт: факт - 8,4%, план - 10%
🔸 Ростелеком 20 шт: факт - 3,11%, план - 4%

Облигации:
🔸 РЖД Выпуск 16 RU000A100HY9 30 шт: AAA; 2,5 года; 13,12%
🔸 Сбербанк RU000A1069P3 33 шт: ААA; 2,3 года; 13,29%

Общая сумма покупок ~ 58,6 тыс. рублей.

Фондовый рынок выходит с выходных - начали поступать первые купоны по облигациям 💰

Хорошо, что покупаю на ИИС, налоги не удержат. Хоть какая-то от него польза есть для тех, кто "правильный " зарплатный НДФЛ не платит.
Кстати, может быть на новом ИИС не будут удерживать налоги с поступающих туда дивидендов, я был бы весьма рад такому бонусу ☺️

Даже обращение в ГосДуму писал в прошлом месяце по этому поводу 😁

💼 Еженедельные покупки

👉 Регулярное инвестирование - важный элемент моей стратегии. А следование стратегии - важный элемент успеха в достижении поставленных целей.

На этой неделе купил:
🔸 Газпром 40 шт: фактическая доля 8,53%, плановая 10%
🔸 Русал 100 шт: факт - 2,33%, план - 3%
🔸 Лента 3 шт: факт - 1,81%, план - 2%

Облигации:
🔸 Башкортостан 34013 RU000A106FT0 33 шт: AA+; 2,5 года; 13,5%

Общая сумма покупок ~ 43 тыс. рублей.

💰 +4777,98 рублей дивидендами от Норильского Никеля.

Моя доходность: 5,92% годовых 😁

Это были дивиденды за 9 месяцев 2023-го, наверно еще будут итоговые дивиденды за 2023-й, прогнозисты "рисуют" от 400 до 780 рублей. Как обычно - разбег в 2 раза.

Лично я покупаю Норильский Никель на долгий срок, и не очень хотел получать дивиденды в такое нелегкое для компании время (падение спроса на никель, палладий и медь в виду ожиданий общемировой рецессии и пр.). Но, видимо, менеджменту виднее. Выплатили, значит у компании дела не так уж и плохо.

Плановая доля НорНикеля - 4%, фактическая - 2,58%.

Еще один кандидат на мощную закупку в случае серьезной коррекции на рынке акций.

💰+2279 рублей дивидендами от ФосАгро.

Дивиденды были квартальные, и с учетом полученных ранее выплат за 2023-й год моя доходность составила 8,45% годовых.

В текущих реалиях высоких ставок это кажется несерьезным, но меня устраивает.

ФосАгро - одна из немногих компаний в моем портфеле, которые покупаются и удерживаются в портфеле именно ради дивидендов. Хотя и прирост курсовой стоимости по ней неплохой: первую акцию ФосАгро я купил 14 мая 2021-го года по 4296 рублей, все остальные покупки были уже дороже.

Хорошая компания, стабильная, крепкая (не рекомендация, решайте сами).

💼 Плановая доля - 2%, фактическая - 1,53%.

ФосАгро также входит в число кандидатов на большую закупку при серьезной коррекции. А пока коррекции на рынке нет - покупаю в рамках своей стратегии: регулярно, по чуть-чуть.

💰 +2 875,43 руб от Фонда Aktivo18.

Это была финальная выплата по результатам работы фонда в 2023-м году.
Чистый доход за весь 2023-й: 56 714,36 руб.
Доходность за 2023-й: 16,03% годовых (чистыми).

Такая огромная доходность - из-за разового возврата НДС.
Если убрать эту статью дохода, то получаются более адекватные 6% годовых...

(Продолжение)
😠 Вообще, мне очень не нравится эта тема с возвратом НДС, ведь изначально эта сумма уже есть в цене, а потом она мне возвращается, но уже за вычетом НДФЛ, да еще и почти через год.

Грубо: Вместо того, чтобы купить пай за 310 тысяч и получать на них 6-7% годовых, я плачу 350 тысяч, из которых 40 возвращаются ко мне через год. И за вычетом НДФЛ приходит около 35 тыс: 5 тысяч дополнительных налогов на ровном месте я заплатил - это раз.

Эти 40 тысяч переплаты в цене я мог был разместить в другом инструменте (депозит/облигации) и получить на них консервативные 10% за год, то есть еще 4 тысячи "недополученных доходов" - два.

🫰 Итого: 9 тысяч за год в виде налогов и недополученной прибыли я теряю.
А ради чего? Чтобы компания могла везде рекламировать "Доходность в 20% годовых!*" с припиской мелким шрифтом "*в первый год".

Вот только эта доходность дутая, хоть и честная=) Таким же макаром можно обещать доходность хоть 50% годовых в первый год, если цена будет в 2 раза выше ценности приобретаемого актива.

Это основная причина, по которой я пока не планирую покупать фонды Активо при их формировании. Буду брать на вторичке, если, конечно, цена и издержки меня устроят. Новый фонд Активо20 планируют вывести на МосБиржу.

👍 Отдельно отмечу, что к самой работе УК у меня нет никаких претензий: компания выпускает подробную отчетность с комментариями в видеоформате. К тому же очень адекватно и оперативно работает поддержка: всегда можно задать вопрос, на который довольно подробно и быстро отвечают.

Однако, я инвестирую в первую очередь для дохода, и если меня что-то не устраивает в деньгах и/или способах работы с ними, то даже самый лучший сервис в мире не станет причиной продолжать инвестиции.

Собственно, ради этого опыта я и купил один пай нового фонда в 2022-м году: чтобы ощутить весь этот путь на своей шкуре.

ВАЖНО: Не воспринимайте все написанное, как инвестиционные рекомендации, это мой личный опыт и субъективное мнение.

💼 Еженедельные покупки

🥱 Продолжаю следовать своей скучной стратегии регулярных покупок. По акциям новых имен нет, все тоже самое:
🔸 Ростелеком-п 50 шт: фактическая доля 3,38%, плановая - 4%
🔸 Газпром 40 шт: факт 8,59%, план -10%
🔸 ТГК-1 300 000 шт: факт - 0,92%, план - 1%

Нашел привлекательный выпуск дальних облигаций:
🔸 Новосибирская область 35023 RU000A107B19 50 шт: AA+; 6,8 лет; 13,38% к погашению

Общая сумма покупок ~ 63 тыс. рублей.

💰+3518,8 рублей дивидендами от Совкомфлота.

Моя средняя цена - 59,23 руб, выплата была за 9 месяцев 2023-го года.
Получаю доходность на вложенные средства: 12,37% годовых чистыми.

Весьма неплохо получается, а если сюда еще добавить бумажную прибыль от роста курсовой стоимости, так вообще замечательно.
Продавать Совкомфлот не планирую. Докупать в ближайшее время тоже.

💼 Плановая доля - 1%, фактическая - 2,05%.

Возможно, при "перетряхивании" портфеля в 2025-м году плановая доля будет пересмотрена в сторону увеличения за счет уменьшения других эмитентов в секторе "Транспорт".

💰+12 391,86 рублей дивидендами от Татнефти.

Выплата была за третий квартал 23-го, моя средняя цена - 352,1 рублей за акцию.
С учетом ранее полученных дивидендов за 1 полугодие, моя доходность выходит аж 20,7% годовых чистыми!

Шикарная доходность получилась в основном благодаря тому, что я закупился акциями практически "на дне".
Однако, это не было огромной разовой покупкой "большой котлетой". Я покупал акции постепенно в течение 22-го года и начале 23-го, по 5-15 штук.

Плановая доля Татнефти - 6%, фактическая - 6,33%.
В случае общей коррекции на рынке буду покупать, а пока - пусть ждет своей очереди.

💼 Еженедельные покупки

👨‍💻Рабочая неделя подходит к завершению, надо обязательно совершить инвестиционные покупки. Регулярность, умеренность и диверсификация - три столпа моей стратегии.

Покупки акций:
🔸 Фосагро 1 шт: фактическая доля - 1,68%, плановая - 2%
🔸 Газпром 40 шт: факт 8,93%, план -10%

Облигации:
🔸 МТС Выпуск21 RU000A104WJ1 30 шт: AAА; 2,3 года; 13,75% к погашению
🔸 Сибур Выпуск1 RU000A104XW2 24 шт: AAА; 2 года; 13,25% к погашению

Общая сумма покупок ~ 64 тыс. рублей.

💼 Современный арендный бизнес 7: отчетность за декабрь 2023

Ставшая уже традиционной рубрика разбора отчетности фонда на моем канале. Напоминаю, что я владею аж целыми двумя паями, которые купил в июне 23-го года по средней цене 98 тысяч за пай (сейчас цена 87,5 тыс. Да, да, вот такой вот я "крутой инвестор").

За все время владения я получил уже 3 выплаты в сумме 6442 рубля (после удержания налогов) на каждый пай, и я все равно еще в минусах=)

[ЧИТАТЬ СТАТЬЮ]