🤔 Ребалансировка и пересмотр портфеля: размышления

В далёком 2020-м году, начитавшись умных книжек по инвестициям, я заморочился с составлением портфеля акций:
1. Отобрал компании, подходящие мне по показателям
2. Выделил под каждую компанию плановую долю
3. Решил, что следующий пересмотр портфеля акций будет через 5 лет, в 2025-м

Последние несколько месяцев я периодически задумываюсь: не слишком ли большой срок я выбрал для пересмотра портфеля?

Помню где-то вычитал, что "лучшие инвесторы - мертвые инвесторы", то есть, те, кто купил акции и держит их десятилетиями, обычно имеют лучшие результаты.
И в этом есть смысл: рынок акций имеет восходящий тренд сам по себе, с периодическими откатами разной глубины и продолжительности, и если не дёргаться по каждому новостному чиху в сторону компаний из портфеля, то меньше вероятность совершить ошибку и продать на эмоциях.

С другой стороны, события последних лет показали, что мои продажи зарубежных акций из портфеля в марте 2022-го года оказались очень правильным действием, особенно с учётом последующей продажи валюты по 115 руб за доллар. Значит иногда все же стоит дёргаться и пересматривать структуру портфеля, делать ребалансировку?

🔶 В старых и распиаренных американских книжках рекомендуют делать ребалансировку примерно 1 раз в год.
🔶 Индексы широкого рынка обычно пересматриваются раз в квартал.
🔶 Брокер будет очень рад, если я буду делать ребалансировку каждый день.

Где та грань между постоянным "передергиванием" портфеля за зря и реально полезным пересмотром его структуры?

Это первый вопрос "на подумать".
____
Второй вопрос: после исключения некоторых компаний из моего портфеля у меня образовались "вакантные места". Получается, что они так и будут всегда оставаться незанятыми до окончания текущей пятилетки?
Такая ситуация ведь может произойти и не за один год до даты пересмотра портфеля, а за 4. И эти компании могут занимать не 9% плановой доли (как сейчас), а гораздо бОльшую часть.

Понимаю, что однозначно верного ответа на эти вопросы нет, все очень и очень индивидуально.
И пока я размышляю над выбором наиболее подходящего лично мне ответа, вариант "по умолчанию", придуманный мной более 4 лет назад, продолжает действовать.

Это плохо? Да не особо, ведь я инвестирую по чуть-чуть в разные компании, и цена ошибочного выбора компании и/или неверного времени покупки весьма ограничена и не слишком высока (это один из плюсов моей стратегии).

____
Кто что думает о частоте пересмотра состава портфеля и его ребалансировке?
Или никто не заморачивается долями компаний, а просто покупает каждую неделю/месяц то, что больше приглянулось?

💼 Еженедельные покупки      
 
Еще одна неделя позади, еще немного денег удалось заработать и не потратить. Приходили какие-то дивиденды, какие-то купоны.. за новостями рынка я особо не следил, но кажется ничего серьезного на неделе не произошло. Или произошло?
В любом случае я просто продолжаю следовать своей стратегии: акции беру по чуть-чуть, облигации - на сколько позволяют свободные денежные средства.
   
Покупки акций:    
🔸 Татнефть-п 7 шт: факт - 5,73%, план - 6%     
🔸 НорНикель 30 шт: факт - 3,62%, план - 4%    
🔸 Распадская 20 шт: факт - 1,80%, план - 2%             
    
Покупки облигаций:   
🔸 Газпром Капитал USD RU000A105SG2 - 1 шт: AАА; 5,5 лет; ~11,89% к погашению           
     
___     
Общая сумма покупок на неделе: ~78 тыс. рублей.

💰"Пилите, Шура, пилите!" Или как заработать миллион

Периодически, примерно 3 раза в неделю, на меня находит "размышлятельное" настроение.
Продолжается это наваждение примерно 1,5 часа, пока длится моя тренировка в зале.

Сегодня вот размышляю о недавно вычитанной фразе Миши Токовинина* о том, как заработать миллион: "Пилите контент!"

Пробуйте пилить контент, пробуйте разные форматы и разный тип контента, самое главное, пробуйте. Когда начнет получаться привлекать внимание, вы легко его монетизируете - либо через рекламу, либо через свой бизнес/продукт/услугу.

*Кто не знает - это основатель одного крутого сервиса для автоматизации бизнес-процессов в отделах продаж компаний.

И я с ним полностью согласен.
Я давно заметил, как много люди вокруг потребляют контента.
Всех возрастов, от мала до велика - все постоянно что-то смотрят, слушают, читают. Прерываются лишь изредка на рутину обыденной жизни: учеба/работа, поесть, поспать, и опять: потреблять, потреблять, потреблять контент во всех его видах в неимоверных количествах.

И на этом может заработать буквально любой! Не сразу, да. И без каких-то гарантий, но при должном упорстве и везении производство контента обязательно будет вознаграждено. Что-то меньше, что-то больше.

Мой основной заработок - производство контента. Очень специфического, для очень узкой аудитории, но сути это не меняет - я создаю контент.

В прошлом году я решил попробовать новое направление заработка - сайты, и это опять - производство контента. Из созданных за 1,5 года 10+ сайтов только одна идея дала ощутимую отдачу: я нашел то, что у меня хорошо получилось!
И начал "докручивать" эту идею, параллельно пробуя что-то похожее, и что-то совсем другое, но опять же связанное с производством контента.

Например, я пробовал "пилить контент" в качестве финансового блога на дзене, Ютубе и в телеграмме.
Получилось? Что-то однозначно получилось, но это не моя специфика, не мой формат. Блогером-многотысячником мне явно не стать, миллионы я тут вряд ли заработаю.
Но вот использовать свой блог как способ упорядочить мысли, стратегию и услышать взгляд со стороны (и критику) - в этом пользы куда бОльше, чем просто в деньгах.
А деньги я заработаю на производстве другого контента.

Доход с сайтов, которые я делал в прошлом году, за 9 месяцев этого года уже превысил 420 тысяч (за вычетом всех расходов и налогов).
А вот доход с блога даже до 2 тыс не дотянул. Возможно, всему своё время, но маловероятно.

Короче, о чем это я: пилите контент! И не расстраивайтесь, если какая-то попытка оказалась неудачной.
Лично у меня неудачных попыток раз в 10 больше, чем удачных, а может даже в 20.
У меня уже целое кладбище неудачных проектов. Что-то изначально было обречено на неудачу, чему-то нужен был другой подход, формат, подача, а к чему-то я просто охладел в процессе реализации. Ну да и пофиг, это все - "опыт, сын ошибок трудных". Главное - двигаться в перед, и продолжать пробовать, пробовать, пробовать.

Дерзайте! ☺️
__
P.S. А если Вы уже пилите контент, то в комментариях расскажите свой кейс, можно (и даже нужно) оставить ссылку на свой блог/сайт/канал

👼 Детские счета и покупка акций детям

Я в тренажёрном зале, а это значит мои мысли опять в свободном полете. Сегодня тема размышлений - детские портфели, покупки акций детям и пр.

Частенько вижу в инфопространстве идею "детских портфелей". Реализация у разных блогеров отличается, но суть одна: покупать активы на отдельный счёт, чтобы через много лет эти акции отдать своему ребенку (или детям, если их несколько).
У кого дети постарше - те привлекают их к выбору акций, к работе с портфелем.

И мне это очень сильно напоминает историю в стиле "меня мама в детстве водила в музыкальную школу, а я хотел на бокс, поэтому мой сын будет ходить на бокс".
Другими словами: попытка через своих детей получить что-то такое, чего человеку не хватило в детстве.

А больше всего меня цепляет полная уверенность в том, что ребенку это пойдет только на пользу!
Продолжаю аналогию с боксом: "меня побили хулиганы, потому что ходил на танцы, а ходил бы на бокс - смог бы дать отпор, значит моему сыну позарез нужен бокс, и от него будет только польза".

Вот я прям вижу, как через пару-тройку десятков лет появится пласт блогеров, которые хорошо финансово обеспечены и позволяют своим детям тратить деньги на шоколадки, игрушки, печенюшки с посылом "мне в детстве слишком рано привили привычку сберегать, в итоге я всю свою жизнь только и делаю, что сберегаю, увеличивая свой капитал. Своим детям я не буду забивать голову финансами с самого детства, пусть понаслаждаются удовлетворением своих хотелок, потому что я сам этого делать не умею."

А потом маятник качнется в другую сторону, и опять будут люди, которые учат своих детей инвестициям чуть ли не с пелёнок...

И ничего плохого в этом нет, кроме одного: получаем несколько поколений людей, которые пытаются проблемы своего детства решить через своих детей.

И это идея, заведомо обречённая на провал: люди и проблемы своего детства не решат, и насоздают будущих неочевидных проблем своим детям.

Вывод простой: "сначала наденьте кислородную маску себе". Делайте свой портфель, свой капитал, свои инвестиции. Если детям это зайдет, они в это погрузятся самостоятельно и в самое подходящее для них время.

А если не зайдет? А если не зайдет, то вы прямо сейчас водите своего ребенка в ту самую ненужную ему "музыкальную школу".

__
На этом можно закончить, но есть бонус: парочка моих личных примеров.

Когда мне было лет 13, папа хотел, чтобы я научился играть на гитаре. А я не хотел. Он нашел "учителя", и спасибо этому пареньку за то, что отказался меня учить играть, потому что я сказал, что не хочу. А сейчас я умею играть на гитаре. Научился сам, в 21 год. Захотел.

А ещё папа очень хотел, чтобы я занимался физической культурой и спортом, а я всегда любил читать книжки и ненавидел уроки физкультуры  в школе. Итог: я сейчас пишу этот пост из тренажёрного зала. Пришел в тренажерку почти 9 лет назад, в 26 лет, сам. Просто захотел. И с тех пор минимум 3 раза в неделю я тягаю железяки.

Папа хотел для меня самого лучшего с его точки зрения, да, но всему своему время.

🤔 Увеличение суммы еженедельных покупок

Вот уже пятый год, как я регулярно, каждый месяц, покупаю акции примерно на 50 тысяч. При еженедельных закупках это получается ~12,5 тысяч в неделю. Хватает этой суммы на покупку 2-3 компаний небольшими лотами.

И в последнее время я стал задумываться о повышении этой суммы. Причин несколько:

1. С 2020-го года мои доходы и расходы выросли, а норма сбережений осталась примерно на том же уровне, итог: у меня каждый месяц получается "сохранять и не тратить" бОльшую сумму в рублях, чем это было почти 5 лет назад. На эти деньги я беру немного акций и много облигаций.

2. Денежный поток с капитала стал больше. Жить с него еще не получится, но вот его реинвестиции создают "перекос" из-за моих агрессивных закупок облигаций. Раньше было так: капнуло 1-2 тысячи дивидендов/купонов, я докинул 10-11 тыс рублей и купил акции. Сейчас дивиденды, купоны, выплаты по фондам приходят чаще и более существенными суммами. Совместно с первым пунктом на покупки акций уходит лишь небольшая доля от всего входящего денежного потока.

3. Я все еще придерживаюсь основного постулата экономический теории инвестиций: "Долевые инструменты на длительном промежутке времени дают бОльшую доходность, чем долговые". Я инвестирую на долгий срок, и мне больше интересен результат не на диапазоне 1-2 лет (сейчас тут депозиты всех уделают), и даже не на 3-5 лет, а 8-10 лет и дальше.

4. Мой аппетит к риску никуда не ушел. По оценке состава Капитала на 1 октября у меня в акциях всего лишь 50%. Для кого-то это много, но для меня - мало.

5. Инфляция. Как бы не был я оптимистично настроен, факт остается фактом: инфляция не снижается. И для защиты капитала от обесценивания на ум приходят только два актива: бизнес и недвижимость. Для недвижки порог входа сильно высокий (фонды - это отдельная тема, там свои риски), а вот хороший бизнес на бирже продается весьма маленькими кусочками.

6. Негативный сантимент на рынке. Сколько времени уже рынок снижается? Полгода-Год? А сколько негатива в соцсетях и комментариях блогеров Вы видите на тему "да нафиг твои акции, вон депозиты 20% дают"? Возможно сейчас - самое хорошее время добирать хорошие акции, пока основная толпа от них отвернулась (но это не точно).

Окончательного решения пока не принял, ведь все-таки изначальная задумка была "ничего не менять до лета 2025-го года". Но, с другой стороны, в этом и прелесть маленького частного инвестора: я отвечаю только перед самим собой и вся ответственность за мои решения лежит исключительно на мне. Я работаю своими деньгами и ради своих собственных целей. А значит и менять могу что угодно и когда угодно.

Пока склоняюсь к тому, чтобы вместо покупок на 12,5 тысяч каждую неделю покупать на 20. Изменения не прям существенные в моменте, но за месяц это уже +30 тыс в акции.
Завтра плановые покупки, завтра и решу. Или нет. Торопиться особо некуда. Плюс-минус неделя ничего не решит.

💼 Еженедельные покупки       
  
Рабочая неделя закончилась, ничего примечательного на ней не случилось. Ну кроме того, что в отчетностях компаний начинают появляться первые признаки охлаждения экономики: снижаются как финансовые показатели, так и операционные.
Вполне возможно, что фондовый рынок акций будет "нырять" еще ниже в следующие 2-4 квартала (но это не точно).

Я все-таки принял решение увеличить еженедельную сумму покупок акций до 20 тысяч.
    
Покупки акций:     
🔸 Черкизово 2 шт: факт - 3,91%, план - 4%      
🔸 Ростелеком-п 100 шт: факт - 3,52%, план - 4%     
🔸 Татнефть-п 9 шт: факт - 5,67%, план - 6%              
     
Покупки облигаций:    
🔸 ОФЗ  26246 SU26246RMFS7 - 28 шт: AАА; 11 лет; ~17% к погашению            
      
___      
Общая сумма покупок на неделе: ~42,3 тыс. рублей.

❓В чем секрет?

В тренажёрный зал приходит много людей: кто-то похудеть, кто-то набрать, но у большинства цель одна - поменять свое тело.

Приходят многие, но остаются буквально единицы. Не у всех получается дойти до свой цели 🤷‍♂

А я очень люблю наблюдать за людьми, у которых это получилось.

Особенно если эти метаморфозы происходили у меня на глазах.

Какая-то пара-тройка лет и вот мужичок согнал пузико и вместо дряхлого тела обрёл плотные мышцы, а девушка "наприседала" себе "орех", подкачала руки, спину... Люди, которые своим регулярным трудом достигли задуманного, вызывают уважение. Мне кажется, они какие-то особенные, и у них есть секрет.

Интересно, что результаты незнакомых мне людей радуют меня так, как будто я как-то причастен к их успехам, но сейчас не об этом 😊

В вопросах создания Капитала ведь точно также: начинают многие, с искренним желанием что-то поменять в своей жизни.
Но вот получается достичь этой цели далеко не у всех. Почему?

Может здесь дело в ожиданиях быстрых результатов?
А может в принципе не все люди способны работать над долгосрочными целями?
Может быть у "забросивших инвестиции" не хватает мотивации или это был всего лишь временный порыв на "общем хайпе" и на самом деле человеку эти изменения не нужны?

В чем секрет "дошедших до конца построенного маршрута"?
Что-то их объединяет, но я никак не могу сформулировать это кратко, ёмко и желательно одним словом.

💥 Рубрика "А что если?"

Немного фактов:
🔸 Всего акций ПАО "Группа Черкизово": 42,2 млн.
🔸 У меня акций в портфеле: 41 штука.

Я владею почти что одной миллионной долей компании 😎
Другими словами, с каждой 1000 рублей прибыли компании примерно 0,1 копейки - моя доля.

Помню, давненько у меня возникла идея "А что если просто покупать одну миллионную долю каждой компании?"

Стратегия звучит очень просто: смотришь сколько акций у компании, делишь на миллион частей, получаешь свое целевое значение в штуках, докупаешь до тех пор, пока не наберется это количество.

Собрал портфель один раз и дальше никаких заморочек с ребалансировкой и пересмотром портфеля.
Появилась новая компания на бирже? - Купил нужное количество акций.
Допэмиссия у компании = докупил.
Погашение = продал "лишнюю часть".

Каждая компания считается отдельно, независимо от оценки других компаний.
Никаких плановых и фактических долей относительно друг друга и/или всего портфеля, никаких долей компаний "на глазок": строго одна миллионная доля бизнеса!

Владея одной миллионной долей всех компаний на МосБирже ты получается как бы владеешь одной миллионной долей нашей экономики (ну точнее той её частью, что представлена на бирже).

Какая экономика - такой у тебя и будет совокупный результат работы всех твоих бизнесов. Не нужно пытаться угадать того, кто вырастет, а кто нет, у кого будет хороший результат, а у кого хуже. Просто купил долю экономики. Круто ведь, да?

Сейчас капитализация всех компаний на Мосбирже (по данным смартлаба): примерно 52 млрд в 203 компаниях, и для реализации такого портфеля надо 52 миллиона рублей.

И эта моя "странная идея" так и осталась просто идеей по трем причинам:
🔸 есть куча бизнесов, которыми я не хочу владеть по тем или иным соображениям;
🔸 на сбор такого портфеля у меня тупо нет денег;
🔸 даже после отсеивания неподходящих мне компаний, там останется штук 100 бизнесов, за которыми все же надо следить (хотя бы за новостями о допэмиссиях, байбеках и пр.)
____
P.S. От Газпрома я владею примерно одной семимиллионной частью, а от Сбера - одной двенадцатимиллионной. От МосБиржи - одной четырехмиллионной.

💼 Еженедельные покупки        

Буквально через полчаса будет озвучено решение ЦентроБанка о значении ключевой ставки на следующие 2 месяца. Все ожидают повышения.
Лично мне высокая ставка нравится больше, чем низкая. Ведь давать в долг надежным заемщикам под 18% годовых куда приятнее, чем им же, но под 6% ☺️
И не стоит забывать, что пока все дружно любят депозиты, можно по хорошим ценам набрать хорошие компании (не рекомендация, конечно же).
    
Покупки акций:      
🔸 Татнефть-п 10 шт: факт - 5,79%, план - 6%   
🔸 Ростелеком-п 100 шт: факт - 3,53%, план - 4%      
🔸 НорНикель 80 шт: факт - 3,84%, план - 4%                     
      
Покупки облигаций:     
🔸 ОФЗ  26228 SU26228RMFS5 - 4 шт: AАА; 6 лет; ~18,23% к погашению
🔸 Новосибирск RU000A107B19  - 50 шт: AАА; 6 лет; ~20,5% к погашению    
       
___       
Общая сумма покупок на неделе: ~64 тыс. рублей.

📉 Опять коррекция. Мои мысли

Лично я ничего страшного в коррекции не вижу: обычная переоценка бизнесов под изменившиеся внешние условия. Безрисковая ставка доходности выросла - должны вырасти и ставки по рисковым активам. Рост доходности идет за счет снижения цены, вполне обычное и предсказуемое явление.

Тезисно мои мысли:
🔸 Сейчас хорошее время для долгосрочных инвесторов (не ИИР!)

🔸 Сумму регулярных закупок акций я увеличил 2 недели назад, этого достаточно (20 тыс в неделю = 80 тыс в месяц). Больше увеличивать не планирую (если, конечно, не будет кратного роста доходов вне биржи).

🔸 Основной источник инвестиций - дельта между доходами и расходами, поэтому продолжаю держать фокус внимания на заработке вне биржи, тестирую новые проекты, гипотезы. Надо наращивать входящий денежный поток.

🔸 Если все пойдет не по плану в инвестициях, то выстроенная система больших заработков вне биржи будет очень кстати. Если же в инвестициях все будет хорошо, то большие доходы вне биржи также лишними не будут. При любом раскладе на фондовом рынке доходы вне биржи - лучшая инвестиция своего времени.

🔸 Миллион кэша не трогал: панических распродаж нет. Коррекция на 3-5% - это обычная переоценка. Однако, руки чешутся. Возможно при спуске индекса ниже 2500 начну аккуратно точечно закупать.

🔸 Следующий год никто уже не ждет роста, но я более оптимистичен (как, впрочем, всегда). Обязательно будут эмитенты, которые удивят рынок неожиданно хорошими результатами (как, впрочем всегда). Выискивать такие идеи или нет - дело каждого, я этого делать не планирую, но новые имена в портфеле обязательно появятся.

Кажется, следующие 1-3 квартала станут хорошим "стресс-тестом" эмитентов, и это будет отличное время для "перетряски" портфеля акций и, возможно, даже пересмотра стратегии, чем я и займусь в следующем году.

🔸 Почему не сейчас? Потому что торопиться лично мне некуда. Как писал Стивен Кови: "Сначала делайте то, что необходимо делать сначала". Основные свои деньги мне еще только предстоит заработать вне биржи. Сначала - заработать, потом - сохранить и, по возможности, преумножить.
___
Спасибо за внимание, пошел я дальше работать 👨‍💻

💼 Еженедельные покупки

Очередная неделя близится к завершению, и вроде бы ничего нового на рынке нет. Все как всегда: флоатеры и фонды денежного рынка все хотят, а от постоянных купонов и акций нос воротят.

Я же "с упорством пьяного" продолжаю следовать своей стратегии.

Кстати, доля Газпрома в портфеле опять начинает опускаться ниже плановых 10% (уже 9,91%). Возможно, я скоро опять вернусь к его регулярным закупкам 😁

Покупки акций:
🔸 Инарктика 11 шт: факт - 0,96%, план - 1%
🔸 Ростелеком-п 100 шт: факт - 3,42%, план - 4%
🔸 НорНикель 80 шт: факт - 3,98%, план - 4%

Покупки облигаций:
🔸 ОФЗ 26246 SU26246RMFS7 - 46 шт: AАА; 11 лет; ~17,56% к погашению
🔸 Новотранск выпуск 3 RU000A105CM4 - 45 шт: АА-; 3 года; ~26,5% к погашению

Общая сумма покупок на неделе: ~91,4 тыс. рублей.
___
Общая сумма покупок в октябре: ~368,7 тыс. рублей. "Свежих" денег здесь примерно половина, остальное - ребалансировка и реинвестиции. Завтра подведу итоги по Капиталу и Дельте.

🗓 Ежемесячный отчет

Подвел очередную отсечку по Капиталу. Никаких сюрпризов не было: опять снижение на общей коррекции фондового рынка.

Интересно, что из 368,7 тыс рублей покупок активов в октябре больше половины (215 тыс) были сделаны на "чистую" дельту, чему я очень рад ☺️

#отчет

[ЧИТАТЬ СТАТЬЮ]

💼 Почему я не использую индексную стратегию инвестиций

Суть индексной стратегии: какие-то люди выбрали лучшие по их мнению бумаги, затем в каких-то пропорциях их объединили в портфель и назвали его "Индекс".

Приверженцы индексной стратегии просто покупают эти бумаги в указанном количестве, ну или продают, если каких-то бумаг стало больше нужной доли.

Плюс очевиден: не надо принимать решение о выборе той или иной бумаги. Не надо смотреть отчётности, не надо следить за новостями, можно вообще не понимать, чем занимается компания, акциями которой ты владеешь. За тебя все это будут делать те люди, которые составляют индекс.

Этакое делегирование задач по управлению своим портфелем ценных бумаг другим людям.

Некоторые идут ещё дальше и делегируют даже операции по покупке и продаже активов, используя специально созданные для этого индексные фонды.

А у меня всегда были проблемы с делегированием. Особенно когда вопрос касается моих собственных денег.

С моей точки зрения, это не совсем делегирование, это скорее избегание ответственности за принятие решений.

Может быть я слишком сдвинут на контроле всех сфер своей жизни, но мне действительно сложно переложить ответственность за свои деньги на других людей.

Это не значит, что я считаю, будто смогу собрать портфель лучше, чем индексный. Или что я считаю людей, формирующих индекс, глупее себя. Скорее наоборот: там работают умные люди, профессионалы в своем деле.
Но я им все равно не доверяю 😑

Возможно это какой-то мой комплекс недоверия ко всем вокруг, либо страх быть зависимым от чужих решений.
Не так важно, как назвать эту мою черту характера, куда важнее, что я ее знаю, понимаю и, самое главное, принимаю.

И пусть я получу доходность ниже индексной, зато это будет полностью мой результат, зависящий от моих решений на максимально возможную величину.
Мне так спокойнее ☺️

💼 Еженедельные покупки

Очередная неделя позади, из событий можно выделить только выборы в США, которые буквально заполонили все инфопространство.
Трамп победил, все обрадовались, а мне как-то пофиг, если честно.
Наверно потому что на мои цели это никак не влияет.
Все ждут изменений в мировых геополитических процессах. А будут ли эти изменения в геополитике? Наверно будут. А может и нет. А если и будут, то непонятно какие. Поживем - увидим.

Я просто продолжаю делать то, что делал раньше: работать свою работу, следовать своей инвестиционной стратегии.

Покупки акций:     
🔸 Ростелеком-п 100 шт: факт - 3,52%, план - 4%     
🔸 Татнефть-п 14 шт: факт - 5,81%, план - 6%
🔸 ОГК-2 16000 шт: факт - 1,84%, план - 2%

Покупки облигаций:
🔸 ОФЗ 26228 SU26228RMFS5 - 3 шт: AАА; 5 лет; ~18,4% к погашению          
___
Общая сумма покупок на неделе: ~22 тыс. рублей.

💰 Сколько денег мне нужно будет для жизни на пенсии?

Под пенсией я подразумеваю отход от трудовой деятельности. Какой мне нужен будет капитал, чтобы жить и не тужить?

Основная идея создания Капитала - сохранить привычный уровень жизни после ухода с трудовой арены.
Поэтому в своих рассуждениях решил оттолкнуться от текущих своих трат на тот уровень жизни, которым живу сейчас и который мне нравится.
В этом году в среднем в месяц я тратил около 190 тыс в месяц.

Если применить "правило 4%", то для такого же уровня жизни, как сейчас, мне нужен будет капитал 57 миллионов в текущих деньгах. Дофига.

Однако, стоит учесть, что больше половины моих текущих расходов - это так называемые "временные" расходы:
1. Алименты. К моей пенсии дети точно вырастут и станут взрослыми, самостоятельными личностями.
2. Ипотека. Осталось чуть меньше 8 лет.
3. Аренда квартиры. Дети с бывшей женой живут в ипотечной квартире, а я на съёмном. К старости планирую обзавестись своим жильем, а значит этой категории расходов на пенсии не будет.
4. Налог на профессиональный доход. Если я буду жить с капитала, то и налогов с самозанятости не будет в моих ежемесячных расходах.
5. Платные сервисы для работы. Опять же: нет работы - нет сопутствующих расходов.

Если вычесть все эти "временные" расходы, то выйдет примерно 80-90 тысяч в месяц. Сюда входя траты на еду, ЖКХ, одежду, развлечения, путешествия и даже немного медицины.

Выходит, на пенсии мне хватит 1 миллиона рублей в год (в текущих ценах, конечно). Или 25 миллионов рублей капитала в текущих деньгах.
Это уже выглядит вполне достижимо, особенно если учесть, что по оценке стоимости Капитала на 1 ноября, 30% от этой суммы у меня уже имеется.

Главное - следить за дельтой между доходами и расходами.
Ведь пока что для меня это самый действенный способ создать ощутимый капитал.
_
P.S. белым пятном будущих трат для меня остаётся медицина. Очень сложно заранее предугадать, какие будут расходы, поэтому прямо сейчас работаю над тем, чтобы сохранить оставшееся здоровье, насколько, конечно, это возможно: питание, физическая активность, регулярные медпроверки и т.п.

#мысливтренажерке

💼 Еженедельные покупки

"Трампоралли" на российском рынке было недолгим.
По акциям уже пошел откат, думаю скоро будет откат и по облигациям.
Ведь основная причина снижения рынков в этом году никуда не ушла: высокая ключевая ставка продолжает давить на экономику и, как следствие, на фондовый рынок.

А я просто продолжаю регулярные покупки по текущим ценам.
Беру всего понемногу, никуда особо не тороплюсь.

Покупки акций:
🔸 Ростелеком-п 100 шт: факт - 3,6%, план - 4%
🔸 Татнефть-п 10 шт: факт - 5,93%, план - 6%
🔸 Распадская 20 шт: факт - 1,96%, план - 2%
🔸 ФСК Россети 40000 шт: факт - 0,9%, план - 1%

Покупки облигаций:
🔸 Евротранс RU000A1082G5 - 2 шт: A; 6 лет; ~27,78% к погашению
🔸 Вконтакте RU000A103QK3 - 50 шт: AA+; 2 года; ~25,7% к погашению
___
Общая сумма покупок на неделе: ~60,8 тыс. рублей.

💼 Еженедельные покупки

Геополитика давит, высокая ставка давит, а тут еще и налоги подняли для Транснефти. Сплошной негатив на фондовом рынке.
Уж насколько я не слежу за новостями, и часто все они пролетают мимо моего инфополя, но на этой неделе и до меня дотянулась "актуалочка".
Можно ли считать последние новости от Транснефти поводом для изменения стратегии? Думаю, что нет. А вот повод задуматься о более широкой диверсификации - да.
Повышенные налоги и пошлины могут прилететь практически по любой компании, и чем меньше доля каждой из них, тем лучше.
Также лишний раз стоит вспомнить и о диверсификации по классам активов.

Покупки акций:       
🔸 Газпром 80 шт: факт - 9,72%, план - 10%
🔸 Ростелеком-п 100 шт: факт - 3,54%, план - 4%       
🔸 Татнефть-п 11 шт: факт - 5,85%, план - 6%

Покупки облигаций:
🔸 Евротранс RU000A1082G5 - 50 шт: A; 6 лет; ~27,78% к погашению
🔸 Москва RU000A1033Z8 - 7 шт: AAА; 3,5 года; ~19,95% к погашению       
___ 
Общая сумма покупок на неделе: ~62,8 тыс. рублей.

Людям обязательно нужно объяснение

Если происходит что-то непонятное, то людям становится некомфортно, неуютно, а порой даже страшно.

Акции падают, и никто не знает почему? - Страшно! Надо срочно найти какое-то объяснение, почему так происходит, и страх отпустит.

Рубль падает? - Опять страшно. Срочно надо искать причину: санкции / закупка крупняком / инсайдеры спасают сбережения.
Сойдет что угодно! Ведь не так важна суть объяснения и его рациональность, главное - чтобы это объяснение было, хоть какое-то.
И сразу становится полегче, страх отпускает.

Мне это напоминает, как люди в древности искали объяснение всему непонятному, что происходило вокруг них: гром, гроза, землетрясение , да банальная смена дня и ночи - любое непонятное явление требовало объяснения. И оно обязательно находилось, и в тот момент времени казалось очень правильным, разумным, рациональным. И люди успокаивались, постепенно возвращались к своим делам.

Такова наша природа: нам нужно знать "почему так происходит".

Сегодня рубль резко слабеет.
И уже полетели новости, мемасики, началось бурление в инвесторских чатах и сообществах. Почему? Потому что все хотят слышать объяснение. А спрос рождает предложение. Скоро, вслед за новостями и мемасиками, посыпятся объяснения от экспертов и аналитиков (в том числе диванных).

Просто отметьте про себя, как сразу станет "легче", когда выйдут какие-то официальные лица, сделают какие-то заявления, или просто появится в новостном фоне вполне логичное объяснение "почему так произошло".
И хотя само по себе наличие объяснения  никак на саму ситуацию не повлияет, она уже перестанет казаться нам такой страшной.

#мысливслух

💼 Еженедельные покупки

Ноябрь уже почти закончился, скоро декабрь, а там и Новый Год. И опять полетят месяца, недели, снова череда рабочих и выходных дней, а на фоне новости-новости-новости, одна ярче другой.

Мне иногда кажется, что время бежит все быстрее и быстрее, а я вообще ничего не успеваю. Но стоит листнуть блог чуть назад, и становится видно, что как минимум в финансовых целях я иду очень хорошо. Я движусь вперед гораздо быстрее, чем планировал несколько лет назад.

Секрет прост - любой путь состоит из маленьких шагов, каждый из которых сам по себе не велик, но в совокупности они складываются во что-то большое. И сегодня я сделал очередной такой шаг на пути к своим финансовым целям.

Покупки акций:        
🔸 Черкизово 2 шт: факт - 3,86%, план - 4% 
🔸 Северсталь 6 шт: факт - 1,94%, план - 2%        
🔸 ФСК Россети 80000 шт: факт - 0,99%, план - 1% 
 
Покупки облигаций:  
🔸 ОФЗ 26241 SU26241RMFS8 - 6 шт: AАА; 8 лет; ~17,7% к погашению 
🔸 ОФЗ 26247 SU26247RMFS5 - 100 шт: AAА; 15 лет; ~17,45%         
___  
Общая сумма покупок на неделе: ~100,3 тыс. рублей.

Общая сумма покупок в ноябре: ~245,9 тыс. рублей. Примерно половина этих денег - дельта между доходами и расходами, все остальное - перекладка "из одного тазика в другой".

🗓 Ежемесячный отчет

Хороший был месяц: прирост положительный, дельта положительная, главное - не останавливаться и продолжать работать в том же направлении и с той же скоростью.

#отчет

[ЧИТАТЬ СТАТЬЮ]